Quản trị rủi ro pháp lý đảm bảo an ninh con người tại agribank chi nhánh tỉnh hưng yên

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA QUẢN TRỊ VÀ KINH DOANH *** *** *** HOÀNG THỊ THU HÀ QUẢN TRỊ RỦI RO PHÁP LÝ ĐẢM BẢO AN NINH CON NGƢỜI TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH HƢNG YÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ AN NINH PHI TRUYỀN THỐNG (MNS) Hà Nội – 2020 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA QUẢN TRỊ VÀ KINH DOANH *** *** *** HOÀNG THỊ THU HÀ QUẢN TRỊ RỦI RO PHÁP LÝ ĐẢM BẢO AN NINH CON NGƢỜI TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH HƢNG YÊN Chuyên ngành: Quản trị An ninh phi truyền thống Mã số: 8900201.05QTD LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ AN NINH PHI TRUYỀN THỐNG (MNS) NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN HỮU PHÚC Hà Nội - 2020 CA giả h h g giả h g u g t h g g hị i h h ả h i h u tr g g h h hi i h h g i h g h h g ả g Hà Nộ , h i y t Tác giả luận văn i g ghi h ghi t giả ị g h i gi i i t ih g h y ả ghi y ả ả ghi g ấ h T ăm 2020 ƠN LỜI CẢ Tơi xin bày tỏ lịng bi d , giú â ắc xin trân tr ng ỡ h t s c nhi t tình, trách nhi m hi u c hú - h hi h h h y ỏ lòng â , c vi ựh ng g y h h ị, h g i ũ g xi t p th cán b , giả g i h ả ị giảng dạy, truy n th ki n th c Trân tr ng ! ii ắ xi i h c g i l i h y g giú i ỡ, C C i Ơ ii LỜI CẢ MỞ ĐẦU ƯƠ G Ơ Ở LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO I BẢO O GƯỜI TẠI G À G Á LÝ ĐẢM ƯƠ G ẠI 1.1.Quan ni m v r i ro, quản trị r i ro 1.1.1 Quan ni m v r i ro 1.1.2 Quan ni m n i dung quản trị r i ro 11 1.2 Quan ni m v quản trị r i 121 i h g h ảm bả g ảm bả n quản trị r i h 1.5 Kinh nghi m hạn ch quản trị r i ro r i Ti u k i h g i h ảm bảo an ninh i 22 1.4 H u c a quản trị r i ro r i g i 16 ại 21 1.3 Các y u t ả h h g g g ảm an ninh phi truy n th ng 16 i bả 1.2.2 Khái ni m quản trị r i ro h gâ h g h i h ảm bả h i h g i 31 ảm bảo an ninh i 33 h g 34 ƯƠ G LÝ ĐẢM BẢO ỰC TRẠNG VỀ RỦI RO VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO PHÁP I O GƯỜI TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH Ư G YÊ 35 TỈ 2.1 Khái quát chung v Agribank chi nhánh tỉ h gY 35 Quá trình hình thành phát tri n c a Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam –Chi nhánh tỉ h 2.2 Thực ti n r i ro pháp lý quản trị r i g i Agribank chi nhánh tỉ h gY iii g Y : 35 h ảm bảo an ninh 38 ả 2.2.1 Thực ti n r i ro pháp lý v bả 2.2.2 Thực ti n quản trị r i Agribank chi nhánh tỉ h Ti u k h ƯƠ G Á g ảm bả i h i ỤC TIÊU VÀ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP QUẢN TRỊ RỦI RO I O GƯỜI TẠI AGRIBANK CHI Ư G YÊ 60 3.2 M c tiêunâng caoquản trị r i h i Agribank chi nhánh tỉ h gY gY ảm bả ng nhân lựctại Agribank chi nhánh tỉ h 3.3 Xây dựng nhóm giải pháp quản trị r i g g g Y 45 3.1 M c tiêu phát tri n Agribank chi nhánh tỉ h chấ i 38 g 58 LÝ ĐẢM BẢO NHÁNH TỈ h i h i h 60 g i từ g Y 63 h ảm bảo an ninh 64 3.2.1 Giải pháp chung 64 3.2.2 Nhóm giải pháp v nghi p v 71 Ti u k h g 78 K T LUẬN 79 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 iv MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài h 20 i p tỉnh, t h h â g 14,74%/ g gấp 70 lầ ; h trị sản xuất công nghi h ấu kinh t có chuy n dị h he h lầ gY i m i tái l p, giá gâ g gấp 35 lần; thu nh ngạch xuất khẩ ởng c a tỉ h h â g gấp 60 lần, kim ầ g ng tích cự , nghi p dịch v , giảm tỷ tr ng nông nghi g gấp 16 i g ỷ tr ng công c k t trên, Ngân gY hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn (Agribank) Chi nhánh g i h g hỏ, c cấp quy n ghi nh n Hi n nay, Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn (Agribank) gY Chi nhánh có tổng c ng 18 chi nhánh phòng giao dị h thành ph , huy n c a Tỉ h gY dịch t p trung ch y u Thành Ph hâ ị i huy g Y i m, Huy n Tiên L ị ị i m, Huy Đ ng V i nỗ lực, c gắ g gY nhánh hi h h h h h h g gi i m, Huy n Khoái  , ặt hi ịa i m, p th Agribank Chi t nhi m v trị, trở thành c ầu ngành Tuy nhiên, nhi u y u t khách quan ch quan, hoạ gY ng thực hi n nhi m v , Agribank Chi nhánh i mặt khơng r i ro tín d ng, làm tổn thất v nhân lực, v t lực; khơng cán b , ả nhân viên tín d ng khơng bả cịn bị bng lỏ g, ỡ g h c an toàn, an ninh cơng tác quản lý ị l i ích v t chất d dỗ h y ịnh, gây thi t hại không nhỏ nghi p, c g i â h nghi p v h y g hi u rèn luy n, tu ng, ti p tay, c ý làm trái n tài sản c h c, c a doanh ị x lý kỷ lu t, truy c u trách nhi m hình ịnh ả h h g Y u t quan tr ng, mang tính quy ngân hàng, mà trực ti p chấ ng hoạ d ng c a ngân hàng y u t g n t n c a ng cho vay quản trị r i ro tín i Mu n mở r ng nâng cao chất ịnh quản lý r i ro,Ngân hàng Nông ng cán b tín d ng, cán b thẩ gY nghi p Phát tri n Nông thôn (Agribank) Chi nhánh ả công tác quản trị r i ro pháp lý v bả i gũ t i, t c quản trị ạo có h th ng, có ki n th c phong phú v thị g gi ng, có kỹ i g , nhân viên tín d ng giỏi, tinh thơng nghi p v , am hi u pháp lu , v i i h ần làm t t i p t t; có phẩm chấ ct , h ng làm vi c thân thi n, l i ích chung riêng hài hòa, m i g h i phấ Trong hoạ ng c a ngân hàng thành công hay thất bại, hi u kinh ả r i ro pháp lý bả y i h g u bắt ngu n từ vi c quản trị i c a nhà quản lý g Vi c nghiên c u v r i ro tín d ng, v quản trị r i ro tín d nhà khoa h c, nhà nghiên c u, nhà quản lý bàn lu khác tầ ĩ , i y hi , ig ảm bả Y ” i h g c g i nhi , lát cắt quản trị an ninh phi i“ truy n th ng xuất phát từ thực ti n vị trí vi c làm, tơi ch h i ấu th h ởng thành doanh cao thay thấp, có uy tín hay mấ r i t ản trị i Agribank chi nhánh tỉ h g t nghi p Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài N óm trì ầ Đ h ụ , x L i ả g, i h y i ấ ghi t i ụ ý v qu ýt i h i , g y ụ : ướ ố vớ t ề t t ig h ả g L giải õ h hẳ g ị h ự ầ g i h ắ , h h i g h tín ả h g i h i gx h i u h ghi i , g y L g h g h i u ỵ (2006), Đổ mớ qu Đ g, h hi ê 2011 , T Đây ụ h i â h h y i v t ẩm t h g g ụ â Nxb g gâ h g hẩ ị h i g g y Đ gD , V hầy, g y g y x ả h g ù g, L hị i g Đ g ị gâ h g, ị gâ h g h : ả g hú, g y 2012 , Qu g i hị g h tr N â y giả g ổ g ịV , i ả h, ị i ả g T ươ mạ h i h , i ả g , ả rủ ro ướ ó ả ị i kinh doanh ngân hàng N óm tì trì uố g y ê V i g ĩ h ự t 2013 , Đ v p ò i hự i g i h h gâ h g g i i g i g Đ hị h h ú 2014 , Xây ự N â g t ươ ộ g , h g ổ g h g ị h i, hạ h hấ i hi t ố mạ V t Nam, ả g hấ giả h g ghi y ại , â ải h g ả ị h gi i, i g h i gâ h g gâ h g h y h g hổ i tạ g h i h g g h ừa rủ ro, x gâ h g, gâ h g, h hỉ u ất t ườ i L giả g i i u qu h tr rủ ro oạt ộ i h h gâ h g hấ h i i hỉ ị ả h h g ởi g h gh h g gâ h g Nhóm cơng trình trực tiếp nghiên c u rủi ro tín dụng Ngân T ươ mại Lê Nguy h g g c (2007), Qu n lý rủi ro tín dụng hoạt ộng cho vay doanh nghi p vừa nhỏ tạ N â T ươ Vi t Nam chi nhánh Thành phố H Chí Minh, Lu ngành: kinh t tài - gâ h g, i h D ig hạc sỹ kinh t , chuyên g ại h c Kinh t Thành ph H Chí c a khoa h c tài - ngân hàng, lu quản lý r i ro tín d ng ngân hàng kỹ h Nguy mại cổ phần kỹ t ươ h th v g - Techcombank H Chí Minh h Dũ g 2012 , Qu n tr rủi ro tín dụng chi nhánh Ngân ầu tư v p t tr Bì Đ nh, Lu hạ ĩ ngành Tài - Ngân hàng hoàn thành Đại h Đ ẵng Đ tài nghiên c u ản: (1) Làm rõ m t s vấ giải quy t ba vấ gâ h g h quản trị r i ro tín d ng c ản v g Đ xuất nh ng giải h , hị hùy D pv p hạ ỹ, Đại h i h Đầu tư v P t tr ẵ g L â hạ ỹ h i i i h tr rủ ro t g mạ g g ả i õ g ại L h i Vi ụ h h h ị i g ại h i Vi tr rủ ro t g ại ị ị h h 2016 , Qu tạ â Gò , L i h giả chi nhánh h h tr rủ ro t ộ,L i h gi h g Đ h i h g ấ Đây ấ ả i h g h ổ p ầ Quâ g ghi g Tây S g g y g Đại h V t Nam C g g gâ h tạ N â ỹ, g ầ 2013 , Qu giả i ụ hạ gâ h , Đại h tạ N â g ghi gâ h gâ ụ i h i t ươ g t ươ Ko Tum, L mạ hh h tỉ y ị h hị t ươ h ig 2012 , Qu h Định y, ự he g y hâ h i h ẩ i n tỉnh ại L y ũ g ghi g he h Định; G a Lâm - H Nộ L i h h i n tr rủ ro t t g ghi h h g 2009) Qu t tr giải h ng th i ki n nghị liên quan nh m hoàn thi n cơng tác quản trị r i ro tín d ng gâ h g ầ g y lý lu n ại; (2) Phân tích thực trạng ng quản trị r i ro tín d ng gâ h g ầ hoạ h ản trị kinh doanh, chuyên h g h h g i , giả ỹ i h tạ N â , Vi g gi i h y ; h ghi ặ h h gh ụ gầ hự i ài giả i ổ i g h i h g g i am i g , V i d n t i chuẩn mực bị hạ thấp a Agribank chi nhánh tỉ h từ cu c s ng, từ thực ti n ngh nghi g Kỹ gâ h g phải h he , i v i CBNV nói chung, CBNV V Agribank chi nhánh tỉ h ng xuyên bám sát cu c s ng thực ti n hoạ trau d i kỹ g g phải xuất phát g ần thi t nâng cao kỹ ng tiêu chuẩn m i i g gY g hú n kỹ g gi g Y ng ngh nghi p mà i p v i khách hàng, kỹ g gi h ng, trách nhi m bi t s d ng nhi u cách th c giao ti p phù h p v i ặ i g i p n i b Chi nhánh Phải chân thành, kiên trì, t nhị, i â , h hh g ấu rèn luy , mà ti p t c tự phấ tr g h ng nghi p Thông qua kỹ ởng thành, có nhi gg c phát tri n m i c a Agribank chi nhánh tỉ h g gi i p n, quan gY th i gian t i 3.2.2 Nhóm giải pháp nghiệp vụ 3.2.2.1 Ki m sốt, phòng ngừa ngu n rủi ro cán bộ, nhân viên tín dụng gây Trong th i gian t i, Agribank chi nhánh tỉ h g Y ần th ng xuyên ti n hành vi c ki m tra, ki m sốt CBTD.Cơng tác ki m tra, ki m soát cầ h h he h i h c ti tín d ng từ thẩ ng: Giám sát qúa trình v ng c a v n ịnh, cho vay t i thu h i g c lãi ki m tra, h ạo CBTD c a chi nhánh ki m soát vi c làm c a cán b - Ki m soát ngân hàng: Hoạ thẩ ng ki m soát cần t p trung vào vi c ki m tra, giám sát trình ịnh tín d ng, giám sát c D y ịnh hay khơng, phát hi n nh ng sai sót nh ng thi t hại v g D ú g g i trình tự nghi p v hặn kịp th i, hạn ch , ần thực hi n nh ng bi n pháp sau: h ng nh ng cán b sung cho phịng ki m sốt 71 , ghi p v tín d g bổ Trong q trình ki m tra hoạ g ng tín d ng có th ng cán b ịnh quản lý tín d ng ph i làm trực ti p từ b ph n tín d ng thẩ h p ki m tra h gx y , â g h nghi p v , lu t pháp cho cán b phòng ki m soát y ịnh trách nhi Cầ h h h ởng phạ i v i cán b ki m soát, có ch khuy n nâng cao tinh thần trách nhi m hoạ ng ki m soát ổi m i h Khơng ngừng hồn thi g h i m tra, áp d ng linh hoạt bi n pháp ki m tra tuỳ thu c vào th i i m, từ g i ng h i m tra m g h ng s cu c ki m tra, thực hi n ki ng xuyên theo hàng tháng, quý N i dung ki m tra phải toàn di n nh m phát hi n nh ng sai sót c a CBTD trình thực hi n phải x lý d i m từ g ng h p c th - Ki m tra, ki m soát trình s d ng v n vay c a khách hàng: g ng hi u lực c a công tác ki m tra, ki m soát c a chi c ti h h he Vi nhánh cầ + Ki c cho vay: Ki m tra tính h p l , h p pháp c a ch ng từ i loại c sau: n khoản vay m u dấu ch ký, nh ả h g g i liên quan, ú g h + Ki m tra cho vay: Ki m tra vi c phát ti n vay, chuy n ti n y h h h phù h p v i m h xi yh y h g + Ki m tra sau vay: Ki m tra vi c s d ng v g i vay s d ng v n sai m tra khả ú g i tác khách hàng, xem xét vi c vay v g h h in h, i m tra tài sả y, g gừa ảm bảo vay Ki m theo dõi trình luân chuy n v h g hố hình thành từ vay tình hình tài c a doanh nghi p Thơng 72 g h h qua ki m soát sau, kịp th i phát hi n nh ng khoản n có khả trả ú g hạ , c kịp th i, giám sát chặt chẽ vi c s d ng ú g ỳ hạn nắ v n vay nh m thu h i n cho vi c quy doanh nghi p Từ g hực t c a c khả ịnh có cho vay khoản vay m i hay không 3.2.2.2 Xây dựng quy chế tă Trong hoạ i gâ h g h ng tín d ng c n hoạ g ại, b ph n ng tín d ng quản lý r i ro tín d g h gi vai trò b ph h ường ki m tra, ki m soát nội ầu não v gâ h g g h ng quy h hịng tín d ng , ghi p v , giúp cho ị h ú g ắn kịp th i v hoạt động tín dụng, bao gồm hoạt động quản lý rủi ro tín dụng Cùng với đó, cơng tác kiểm tra nội c a ngân hàng gi vai trò hoạ d ng c a ngân hàng từ phía cán b tín d ng bả gY Agribank chi nhánh tỉnh l D vấ i ng tín ảm tính nghiêm minh Với ũ g h g hải ngoại ũ g ần coi vi c hoàn thiện chức phận liên quan đến hoạt động tín dụng g ng cơng tác ki m tra n i b c a Chi nhánhlà giải pháp có vị trí quan tr ng khơng th thi u ch m tr hồn thi n cơng tác quản lý r i h nhánh tỉ h Thực nội dung cần tiến hànhnhững biện g Y ảm bả i h g i Agribank chi phápcụ thể sau: Một là, thành lập phận nghiên cứu, phân tích dự báo rủi ro trực thuộc Phịng tín dụng Chi nhánh Bộ phận có nhiệm vụ tổng kết rủi ro thường xảy đúc kết thành dấu nhận biết nhằm giảm áp lực cho nhân viên tín dụng, giúp cán tập trung vào chuyên môn; đưa định hướng, sách cụ thể cho ngành, lĩnh vực, cấp hạn mức cụ thể để chủ động phòng tránh rủi ro, tránh phản ứng chậm, gây lúng túng công tác quản trị rủi ro Cùng với việc nghiên cứu thành lập tổ nghiên cứu, phân tích dự báo rủi 73 ro trực thuộc Phịng tín dụng, Chi nhánh tiến hành biện pháp tạo chế để tổ làm việc thuận lợi có hiệu Theo việc cần làm là: Xác định quan hệ làm việc phận kiểm tra nội Phịng tín dụng với lực lượng có liên quan Chi nhánh chế vận hành công tác kiểm tra nội Theo phận kiểm tra liên hệ trực tiếp với lãnh đạo Chi nhánh để xem xét đạo thực hiện, đảm bảo hoạt động tín dụng thực hiệu quả, an tồn Nâng cao trình độ nghiệp vụ nhân viên kiểm tra nội Chi nhánh Luân chuyển kiểm tra (kiểm soát) viên Chi nhánh (như luân chuyển cán Đảng ta nay) để tránh tiêu cực việc kiểm tra đảm bảo tính khách quan kiểm tra i g ng công tác ki m tra n i b c a Chi nhánh Agribank chi nhánh tỉ h ú g giám sát vi c thực hi g gY ầy i m tra cầ y g g cầ h, ng v s ng công tác ki m tra, y ịnh cấp tín d ng Theo ng chấ ng Công tác ki m tra n i b c a Chi nhánh t p trung vào vi c thực hi n nh nh g y ịnh quy trình tín d ng quy trình quản lý r i ro tín d ng h gi h g i m, phát hi n nh ng t n y u c acán b tín d ng cán b quản lý r i ro tín d g chi nhánh có bi n pháp thích h p n u phát hi n nh ng y u kém, th m chí tiêu cực chi nhánh cần có bi n pháp khắc ph c có ch tài x phạ i v i hoạ ng y u c a cán b tín d ng cán b quản lý r i ro N u cán b quản trị ruor ro không phát hi n c nh ng sai phạ i h h tra c a NHNo&PTNT Vi t Nam, Ki phát hi n sai sót khách hàng không trả y h h y g gâ h g h c c n trình thẩm ịnh xét t cho vay sai quy trình cán b quản trị r i ro phải bị x lý nghiêm thông qua m t s ch kinh doanh, nghỉ h g g i h : hi n trách, cảnh cáo, tạm gi t th i gi … 74 g g Chấ t ki m tra tín d ng cầ c nâng cao Các t ki m tra không t p trung vào ki m tra quy trình tín d ng bên ngồi mà cịn phải h gi ại chấ h h g i h V thẩ ịnh tài sả cần thẩ ịnh lại giá trị tài sả h gi ị thị lại tài sả hh g kinh t ký k t v i bên vay nh , ầy thông tin theo i tác h ị có uy tín ti ảm bảo N u tài sả g y ảm bả ầy ng g h ảm bảo, cán b ki m soát dựa nh ng h ng cần có ki n nghị cán b tín d ng ti h ịnh xuất cấp tín d ng báo cáo thẩ ảm Cán b tín d ng phải thu th giá trị tài sản bả yêu cầu, phâ h ng c a t i n hi n có ịnh giá cao h h ịnh giá theo sách tín d ng th i kỳ 3.2.2.3 Tích cực áp dụng bi n pháp xử lý, thu h i nợ hạn, nợ xấu mà gâ h g h N hạn, n xấu vấ ũ g hải g ại i mặt Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t h Nam m t ba ngân hàng c Agribank chi nhánh tỉ h gY c a tồn h th g h cần tích cực áp d ng bi ả h h ởng trực ti n hoạ g c có n xấu l n Tuy tỷ l n xấu không chi m tỷ tr ng cao g hh h g, hi h h ũ g n x lý, thu h i n xấu, n q hạn ng kinh doanh c hi h h n a, hi n m t khách hàng không quan h v i m t tổ ch c tín d ng mà h ng thi t l p quan h v i nhi u tổ ch c tín d ng khác Khi khách hàng phát sinh n hạn, n xấ d g ù g ú D D N i ng phát sinh nhi u tổ ch c tín , hi nhánh cần tích cực áp d ng bi n pháp x lý thu m i h in h h ng h p quy n l i c hi h h ũ g h i h ảm bảo g ng th i bi n pháp c th thực hi n giải pháp g m: Thứ nhất, lãnh đạo quản lý phòng nghiệp vụ Chi nhánh: M t là,Agribank chi nhánh tỉ h hóa d li gY tổ ch c cho rà sốt chuẩn ầu vào c a thơng tin khách hàng, thông tin tài sản bả 75 ảm, ảm bảo chất thông tin liên quan h th ng x p hạng tín d ng n i b l ng thông tin t t ph c v vi c phân loại n , trích l p dự phịng phòng ngừa r i ú g y ịnh ng c a công tác cảnh báo n ti m ẩn r i ro, n xấu Hai là, nâng cao chấ Nâng cao chấ g ng c hâ h i h h h hh g h hh g c tình hình tài c ảm bảo khả Ba là, trích l p dự phòng r i n chuẩn xác; ch i ú g g , i m , hi h h ị … thu h i n , t p trung giải quy inh g ả n hay không y ị h ng quan h v i quy h : chấ he x phân loại h g, g h công tác x lý tài sản th ng mắ i n vi c khởi ki n, thi hành án Th h i, i v i khách hàng M t là,v i h h h g h gi u khách hàng không trả máy móc thi t bị h g g ng sản phẩm không cạ h ch n gần v i g h , v n có khả h : hi hâ h h c n nguyên nhân ch c yêu cầu sản xuất hi n d n chất c, doanh nghi p thi u v ti p thị h ản phẩ i h c cho vay hỗ tr i i ù g h , gu n v n cơng trình v g ản g g i h hi h h có th xem xét cho vay thêm ầu hạn: Agribank chi nhánh tỉnh Hai là, v i nh ng khoản vay bắ gY b h gi nghiên c u bổ sung tài sản bả ại m sung thêm tài sả h hh g tín nhi m c ảm bả he ảm: Chi nhánh phải ạo cán ú gy nghị khách hàng bổ ầu c a sách khách hàng N u thực hi n s m, Chi nhánh d dàng yêu cầu khách hàng bổ sung thêm tài sả h hi tình hình kinh doanh c a khách hàng trở nên xấ h nh n thêm tài sản bả ảm phải he ú g Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi y ịnh hi n hành c a Ngân hàng Đây tr ng, giảm b t tổn thất cho ngân hàng r i ro xảy 76 Vi c g ất quan Ba là,v i nh ng khoản n xấ n th i gian dài Chi nhánh ng bi n pháp thu h i n , x lý tài sản bả n , nh g ả y ị h, h Nam v khoanh n , xóa n , cán b quan h ki quy t ph ph 77 h g ng d n c a NHNN&PTNT Vi t h h h g he nghị khoanh n , xóa n ịnh ả õi, i u trình cấp có thẩm quy n Tiểu kết Chƣơng x V i vi i h g ịnh 07 m c tiêunâng caoquản trị r i h ảm bảo ng nhân lựctại Agribank chi nhánh tỉ h i từ chấ Yên th i gian t i h : Agribank chi nhánh tỉ h g g Y h gh ng tuân th nghiêm túc bi n pháp phòng ngừa; xây dựng h g h ản lý r i i h g r i ng b ; h g ản trị r i ro nói chung, i t p trung, th ng nhấ th t c quản trị r i ro h giả g gừa i xảy ra; tri n khai thực hi n có hi u mơ hình nhân di n r i ro, quản trị r i khu vự … h i nói riêng phải toàn di n, bao quát nh hạn ch thấp r i g g h ảm bảo an ninh c l p; áp d ng sách, quy trình, ảm bảo an ninh phù h p v i chuẩn mực xuất 02 nhóm giải pháp, bao g m nhóm giải pháp chung nhóm giải pháp v nghi p v nh m nâng caoquản trị r i ro h ảm bả nhánh tỉ h gY i h g i từ chấ g h i gian t i 78 ng nhân lựctại Agribank chi K T LUẬN Đ quản trị t i gũ , nhân viên tín d ng giỏi, tinh thơng nghi p v , am hi u pháp lu , phú v thị g g gi ng, có kỹ t t v i i i ạo có h th ng, có ki n th c phong i p t t; có phẩm chấ ct , ng làm vi c thân thi n, l i ích chung riêng hài hịa, m i h i phấ ấu th h ởng thành ả quản trị r i ro pháp lý bả i h g u bắt ngu n từ vi c i c a nhà quản lý g Vi c nghiên c u v r i ro tín d ng, v quản trị r i ro tín d nhà khoa h c, nhà nghiên c u, nhà quản lý bàn lu khác tầ ĩ , i y hi , ig h ảm bả Y ” , lát cắt quản trị an ninh phi i“ i Agribank chi nhánh tỉ h lý lu n, tác giả h g i; khái ni i h g i; v n i dung, v ch th , hâ r i ro r i i h g Tại h ản v quản trị r i ro r i ảm bả i h i h ản h ảm ng, khách th , m c g i Đây g 2, giả g h gi h ũ g h i h gây tổn hại v i p lu h ảm bảo g2 hh h i h g y, thực ti n tổ ch c b i; h h t s v vi i, tài sản c a Agribank chi nhánh tỉ h di n, phòng ngừa, ki hỉ nh , g g ấu hực trạng công tác quản trị r i ro th i gian qua, nguyên nhân y u t quản trị g2 i h hực trạng r i ro quản trị r i ro r i ảm bả g h i vai trì, vị trí g ũ g h h u kinh nghi m c a quản trị h i â , hâ g1 p trung làm rõ m t s khái ni g h h g i h bả tổ ch , 03 h t cấu g g h : t g ản trị t nghi p Lu h i h c g i nhi truy n th ng xuất phát từ thực ti n vị trí vi c làm, ch r i h hặn, x h g g Y i từ khâu nh n hi u Đ ng th i n i i m hạn ch nguyên nhân hạn ch 79 công tácquản trị r i chi nhánh tỉ h gY ảm bả Đây itại Agribank chi nhánh tỉ h h g3 giả x ảm bảo an ninh ng tỉ h gY i h h gY itại Agribank h giải pháp ảm bảo an ninh h i gian t i ịnh 07 m c tiêunâng caoquản trị r i ro pháp i từ chấ ng nhân lựctại Agribank chi nhánh g h i gian t i Đ ng th i g m nhóm giải h g tác giả ti p t ng quản trị r i nh m nâng cao chấ g h h g h : â g 02 h hấ giải pháp, bao ng n d ng, b trí, x p cán b , nhân viên tín d ng; Xây dựng k hoạch b i ỡng chuyên môn, nghi p v , ki n th c pháp lu t cho cán b , nhân viên tín d ng; Xây dựng ch i g , he hẩ hấ h ởng, x phạt; g â g i , hâ i h hi , è y Agribank chi nhánh tỉnh gY Bên cạnh nhóm giải pháp chung, nhóm giải pháp v nghi p v , g m: â g hâ i i h hi , è y Agribank chi nhánh tỉ h hẩ hấ g g Y ; Xây ựng quy ch , , g ng ki m tra, ki m soát n i b ; Tích cực áp d ng bi n pháp x lý, thu h i n hạn, n xấu V i hai nhóm giải h c a Agribank chi nhánh tỉ h c công tác quản trị r i lý lu , thực ti n g Y , ảm bảo tính khoa h c, giải quy t h ảm bảo an ninh g i, an ninh ngu n nhân lực th i gian t i, góp phần hồn thành nhi m v trị c / 80 DANH M C TÀI LIỆU THAM KHẢO Mai Xuân Bình - h ả ị i h h Đại h g ?, We i e h ả ị i h h Đại h Di 2002 , Qu g D g D , â g y Đ gD g y V , g hầy, ù g, L g y ạ, x h ầu tư v p t tr g y hị hạ Bì hị ụ tạ N â 10 Đả g ầ t 11 Đả g ừa, Đại t ươ v p pp ò hị g hú , g y i 2012 Qu Đ nh, Lu hùy D hạ g 2009) Qu ỹ, Đại h g ả Vi h X, x , ầ t mạ tr mạ ổ ừa, Đại h h, â t ươ gĐ g p v p Đả g t ươ p pp ò ĩ ản trị kinh doanh, chuyên ngành Tài - Ngân hàng hồn thành Đại h c Đ Đả g i h h Dũ g 2012 , Qu n tr rủi ro tín dụng chi nhánh Ngân hàng Nguy h tạ N â v i D y â , 18/8 g ụ h 2011) rủ ro t V t am t ự trạ i h mạ h 2015 , â p ầ Kỹ t ươ , x V t Nam t ự trạ i h â h 2011) Rủ ro t ổ p ầ Kỹ T ươ h tr D y â g ả Vi XI, x XII, x G, ụ tạ N â G a Lâm - H Nộ L i i Đại h i ại i ầ i 2011 , Vă gi , gi , 2001 , V i 81 Đạ ộ Đạ u to quố Đạ ộ Đạ u to quố i 2016 , Vă h h ị g ả Vi h IX, x , t g ghi h h ị g ả Vi tr rủ ro t t tr 2006 , V G, ẵng i i Đại h i ại i ầ 12 Đả g g ả Vi ầ t XI, x 13 Đả g 2011 , Vă h h ị gi , g ả Vi ầ t XII, x 14 h h tư v P h i u to quố Đạ ộ Đạ u to quố gi , Hà N i 2012 , Qu t tr ộ Đạ i 2016 , Vă h h ị Đạ tr rủ ro t tỉ Ko Tum, L i 2016 , Qu ụ hạ tạ N â ỹ, Đầu g Đại h Đ ẵ g 15 g y g t ươ mạ ổ p ầ Quâ tr rủ ro t ụ i i h , Vi i t ụ â , ộ,L ỹ tạ N â 16 g y i h x L i 2011 T ụ v t ẩm gx h i , h Ă gghe , Toàn tập, t p 23, Nxb CTQG, Hà N i, 1993 17 18 L hị 2012 N 19 g y hị t ươ hạ i gâ mạ ỹ p vụ N â 2013 , Qu t ươ i h 20 gâ h g i h Vi tổ ựp ò t ụ 21 gâ h g 22 gâ h g t ườ ê 23 gâ h g t ườ h h h y quy ụ tạ tro â Gò , L i h ị h p â gx h i oạ oạt ộ 493/2005/ Đợ tr ập v â i h (03/3/2014)v/v ụ Tây S 2005 , xử ý rủ ro t , x L tr rủ ro t h NHNN (22/4/2005), v/v a sử ụ ươ V t Nam C , Đại h h Tru Vi m (2014), C o s t v tổ g ghi vă số 46/NHNN - CLCP ợp ợ xấu tạ NHTM, i h i g h Vi , Báo cáo h i g h Vi , Báo cáo h i g h ăm 2013 g ghi ê ăm 2014 24 gâ h g g ghi 82 Vi , Báo cáo t ườ ê ăm 2015 h 25 Lê Nguy g g c (2007), Qu n lý rủi ro tín dụng hoạt ộng cho vay doanh nghi p vừa nhỏ tạ N â T ươ mại cổ phần kỹ t ươ hạc sỹ kinh t , Vi t Nam chi nhánh Thành phố H Chí Minh Lu g ại h c Kinh t Thành ph H Chí Minh i, 26 X Luật sửa ổ ổ su X 28 Đỗ hị h y 29 t ươ ị h ầ mạ Tổ oạt ộ ổ p ầ qu t ụ 2010 tr rủ ro t Á C âu, Đại h ụ i h 1627/2001/ Đ-NHNN(31/12/2001), v/v ban hành quy chế t hị Vi ụ ố vớ , hạ h 2016 , Qu tr rủ ro t Base II tạ N â L p ăm 2009 2010 , Luật t p 2005 v i h o vay tổ 30 Vi ỳ h 2012 , Ho tạ N â h 2009 , Luật Doa số ều Luật Doa i, 27 Vi i 31 L V N pv P ỹ i h , 2010 , T Vi i h h â , x ụ i ụ t eo H p ướ t tr t Gi V t Nam, h g ải, ừa rủ ro, x Chí Minh 32 g y , V i 2013 , Đ v p ò h g i 33 Đ hị h h ú 2014 , Xây ự tạ N â 34 g y Đ p ươ t ươ g- p p ướ t ộ ộ -IRB v t ố mạ V t Nam, i qu h gâ h g, Lượ tổ t ất t ụ ụ ựa trê tro qu tr rủ ro oạt ộ i h h óa tổ t ất t t ố sở ụ u tr rủ ro 35 Từ i n Ti ng Vi t, Nxb KHXH, Hà N i 36 ầ Đ h ỵ 2006 , Đổ mớ qu x L g 83 ý ướ ố vớ t ề t t ụ - PH L C PHI U TRƢNG CẦU Ý KI N VỀ ĐÁNH GIÁ RỦI RO PHÁP Ý CÓ NGUY CƠ GÂY ẤT AN NINH CON NGƢỜI TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH HƢNG YÊN Anh (chị) thân m n! Đ giúp nghiên c Hư nhánh tỉ g y gây ất i h g h i Agribank chi nhánh tỉ h g ần từ ực g Tôi xin chân thành gY b g i i h giú c ản n i b ả g h ả g hi ười Agribank chi ch ựng r i ro pháp lýcó h ấ X g ng ỡ c a anh (chị)! ng kinh t - xã h i tỉ h g Y hi n ng pháp lý hi n i u hành thị ng ti n t c gâ h g h 04 H th g 05 ghi 06 i y h o n Anh (chị) khơng cần ghi tên vào phi u Vấn đề chứa đựng rủi ro pháp lý có nguy gây an ninh ngƣời Agribank chi nhánh tỉnh Hƣng Yên TT 01 02 03 mb oa Yê ”, xin anh (chị) vui lòng cho bi t ý ki n c a v m t s vấ r i v i m : “Qu n tr rủ ro p p ý tài lu i i y gâ h g Mức độ rủi ro TT 07 08 09 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Vấn đề chứa đựng rủi ro pháp lý có nguy gây an ninh ngƣời Agribank chi nhánh tỉnh Hƣng Yên hâ ự h i gũ g Agribank chi nhánh tỉ h Quá trình thẩ ịnh quy trình cho vay h ả i gũ cán b gâ h g h ắ h g i h h h g ả Thơng tin tín d ng Cơng tác quản lý, tổ ch c, ki m soát n i b h h h g, h ởng cho cán b , nhân viên ngân hàng Đạ c ngh nghi p c i gũ , nhân viên Agribank chi nhánh tỉ h Vi c chấp hành nguyên tắc tín d ng c a cán b , nhân viên , hâ i gâ h g ấ i“ g e ” hâ i gâ h g i y h “ g e ” h h ghi y ả h g h g i ại Agribank chi nhánh tỉ h gY Ứ g g g gh , h h , ỹ h i h giải y h hấ Mức độ rủi ro gY gY Xin chân thành cảm ơn anh (chị) cho ý kiến! ... GIA HÀ NỘI KHOA QUẢN TRỊ VÀ KINH DOANH *** *** *** HOÀNG THỊ THU HÀ QUẢN TRỊ RỦI RO PHÁP LÝ ĐẢM BẢO AN NINH CON NGƢỜI TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH HƢNG YÊN Chuyên ngành: Quản trị An ninh phi truyền... b Chi nhánh NHNo loại II Phịng giao dịch (Ngu n: Phòng Tổng hợp Agribank chi nhánh tỉ Hư Yê ) 2.2 Thực tiễn rủi ro pháp lý quản trị rủi ro pháp lý đảm bảo an ninh ngƣời Agribank chi nhánh tỉnh. .. CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO PHÁP LÝ ĐẢM BẢO AN NINH CON NGƢỜI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG ẠI 1.1.Quan niệm rủi ro, quản trị rủi ro 1.1.1 Quan niệm rủi ro g i s ng xã h i, r i ro có th xuất