Năng lực quản trị rủi ro tín dụng đối tượng khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương việt nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA QUẢN TRỊ VÀ KINH DOANH *** *** *** ĐẶNG ĐÌNH TOẢN NĂNG LỰC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI TƢỢNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƢƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ AN NINH PHI TRUYỀN THỐNG (MNS) Hà Nội - 2018 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA QUẢN TRỊ VÀ KINH DOANH *** *** *** ĐẶNG ĐÌNH TOẢN NĂNG LỰC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI TƢỢNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƢƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Quản trị An ninh phi truyền thống Mã số: Chƣơng trình thí điểm LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ AN NINH PHI TRUYỀN THỐNG (MNS) NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN NGỌC THẮNG Hà Nội - 2018 CAM KẾT Tác giả cam kết kết nghiên cứu luận văn kết lao động tác giả thu đƣợc chủ yếu thời gian học nghiên cứu, chƣa đƣợc công bố chƣơng trình nghiên cứu ngƣời khác Những kết quản nghiên cứu tài liệu ngƣời khác (trích dẫn, bảng, biểu, cơng thức, đồ thị tài liệu khác) đƣợc sử dụng luận văn đƣợc tác giả đồng ý trích dẫn cụ thể Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trƣớc Hội đồng bảo vệ luận văn, Khoa Quản trị Kinh doanh pháp luật cam kết nói Tác giả luận văn Đặng Đình Toản LỜI CẢM ƠN T c giả ch n thành gửi lời cảm ơn đến an hủ nhiệm Khoa Quản trị Kinh doanh (HSB) x y ựng chƣơng trình học ổ ch s ng t o mang l i cho học vi n nhiều kiến thức tảng quan trọng T c giả ch n thành cảm ơn PGS TS Nguy n Ngọc Thắng nhiệt tình h trợ t c giả hoàn thành ản luận văn MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii NH MỤ H NH V ii M U .1 HƢƠNG 1: Ơ S LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG CÁ NHÂN, QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG Á NHÂN VÀ NĂNG LỰC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Rủi ro tín dụng cá nhân ng n hàng thƣơng m i 1.1.1 Hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.2 Rủi ro tín dụng cá nhân ngân hàng thương mại 1.2 Quản trị rủi ro tín dụng cá nhân t i Ng n hàng thƣơng m i 15 1.2.1 Khái niệm quản trị rủi ro tín dụng cá nhân 15 1.2.2 Những nội dung quản trị rủi ro tín dụng cá nhân 15 Kết luận hƣơng 40 HƢƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI TECHCOMBANK 41 2.1 Giới thiệu chung Techcombank .41 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 41 2.1.2 Cơ cấu quản trị ngân hàng .44 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh củaTechcombank 46 2.2 Thực tr ng lực quản trị rủi ro tín dụng cá nhân t i Techcombank 48 2.2.1 Tình hình hoạt động quản trị rủi ro tín dụng cá nhân Techcombank 48 2.2.2 Thực trạng lực quản trị rủi ro tín dụng cá nhân Techcombank 52 23 nh gi thực tr ng lực quản trị rủi ro TDCN t i Techcombank .62 2.3.1 Kết đạt .62 2.3.2 Các tồn tại, hạn chế .63 Kết luận hƣơng 67 HƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG O NĂNG LỰC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PH N KỸ THƢƠNG VIỆT NAM .68 ịnh hƣớng quản trị rủi ro tín dụng cá nhân t i Techcombank .68 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Ngân hàng 68 3.1.2 Định hướng quản trị rủi ro tín dụng cá nhân Techcombank 69 3.1.3 Nguyên tắc đề giải pháp nâng cao lực quản trị rủi ro tín dụng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam 70 3.2 Các giải pháp nâng cao hiệu công tác quản trị rủi ro tín dụng đối tƣợng khách hàng cá nhân t i Ng n hàng thƣơng m i cổ phần Kỹ thƣơng Việt Nam 72 3.2.1 Chú trọng đầu tư vào sách cán .72 3.2.2 Nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động thu hồi xử lý nợ 74 3.2.3 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm sốt mục đích sử dụng vốn khách hàng sau giải ngân 75 3.2.4 Chủ động ứng phó rủi ro tín dụng nói chung tín dụng cá nhân nói riêng 75 3.2.5 Ứng dụng công nghệ thông tin quản trị rủi ro tín dụng cá nhân .77 3.3 Một số kiến nghị 77 3.3.1 Về phíaChính phủ .77 3.3.2 Về phía Ngân hàng Nhà nước .81 Kết luận hƣơng 83 KẾT LUẬN .84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 PHỤ LỤ 88 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TT Chữ viết tắt Giải nghĩa CIC Trung t m thông tin t n ụng DNNN oanh nghiệp Nhà nƣớc NHNN Ng n hàng nhà nƣớc NHTM Ng n hàng thƣơng m i QTRR Quan trị rủi ro RRTD Rủi ro t n ụng TCTD Tổ chức t n ụng Techcombank Ng n hàng thƣơng m i cổ phần kỹ thƣơng Việt Nam TMCP Thƣơng m i cổ phần 10 TDCN T n ụng c nh n 11 TSĐB Tài sản đảm ảo 12 XHTD Xếp h ng t n ụng i DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1 Những h ng mục điểm số tín dụng tín dụng tiêu dùng……… 21 Bảng 2: Mơ hình điểm số xếp h n mức tín dụng 22 Bảng 1.3 Xếp h ng Moo y’s Standard & Poor .23 Bảng 2.1: Một số ti u tài ch nh ản Techcombank 2014-2017 .48 Bảng 2.2 Phân tích chất lƣợng ƣ nợ cho vay 2014 50 Bảng 2.3 Phân tích chất lƣợng ƣ nợ cho vay 2015: 51 Bảng 2.4 Phân tích chất lƣợng ƣ nợ cho vay 2016 51 Bảng 2.5 Phân tích chất lƣợng ƣ nợ cho vay 2017: 51 Bảng 2.6 Bảng phân tích chất lƣợng ƣ nợ cho vay 59 ii D NH MỤC HÌNH V Hình Mơ hình cấu quản trị - iều hành từ năm 2018 46 Hình 2 cấu thu nhập Techcom ank giai đo n 2013 – 2017 49 Hình Tăng trƣởng tín dụng cá nhân Techcombank 2014 – 2017 50 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề t i Hội nhập Kinh tế quốc tế xu hƣớng tồn cầu hóa sâu sắc khơng mang l i nhiều hội thuận lợi cho ho t động sản xuất kinh doanh mà bên c nh t o khơng khó khăn, th ch thức ặc biệt sức ép c nh tranh ngày trở nên gay gắt rủi ro tiềm ẩn kinh tế Kinh doanh ngân hàng ho t động kinh oanh lĩnh vực tiền tệ tín dụng khơng nằm ngồi xu tất yếu Trong kinh tế thị trƣờng, Tín dụng ho t động c c ng n hàng thƣơng m i di n phức t p, ƣới nhiều hình thức ph m vi rộng lớn y ho t động nh y cảm với biến động kinh tế Trong năm qua, ƣới sức ép c nh tranh hội nhập quốc tế, ho t động kinh doanh ngân hàng nói chung ho t động tín dụng ng n hàng nói ri ng phải đối mặt với nhiều rủi ro, thách thức gây tổn thất to lớn không c c ng n hàng thƣơng m i mà cho kinh tế Chính vậy, để tồn t i phát triển c c ng n hàng thƣơng m i cần không ngừng nâng cao lực quản trị rủi ro tín dụng nói chung tín dụng cá nhân nói riêng Ng n hàng thƣơng m i cổ phần Kỹ thƣơng Việt Nam (Techcombank) ngân hàng lớn hệ thống ngân hàng Việt Nam Trong ho t động NHTM, ho t động tín dụng quan trọng nhất, t o phần lớn lợi nhuận cho ngân hàng Tuy nhiên, ho t động tín dụng chứa đựng nhiều rủi ro Techcombank năm qua trọng đến công tác quản trị rủi ro tín dụng, có rủi ro tín dụng cá nhân, nhiều tồn t i Từ phân tích trên, việc lựa chọn đề tài: “Năng lực Quản trị rủi ro tín dụng đối tƣợng khách hàng cá nhân Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ thƣơng Việt Nam” cần thiết, cấp bách; đồng thời mang tính thời sự, vừa có ý nghĩa mặt lý luận thực ti n Tổng quan tình hình nghi n c u Qua nghiên cứu cho thấy: 13 T p chí Thị trƣờng tài tiền tệ (2010 - 2014) 14 Nguy n Thị Phƣợng (2009), “Hồn thiện hệ thống kiểm sốt nội với việc tăng cƣờng kiểm sốt rủi ro tín dụng t i Ng n hàng thƣơng m i cổ phần kỹ thƣơng Việt Nam”, Luận văn th c sỹ kinh tế, i học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội; Các tài liệu khác 15 http://www.bis.org/bcbs 16 http://www.commbank.com.au 17 http://www.economy.com.vn 18 http://www.gso.com.vn 19 http://www.hsbc.com.vn 20 http://www.imf.org 21 http://www.mbbank.com.vn/ 22 http://www.saigontimes.com.vn 23 http://www.sbv.gov.vn/ 24.http://www.vnba.org.vn/ 87 PHỤ LỤC Quy trình cấp tín dụng cá nhân Techcombank Bƣớc Ngƣời thực Bƣớc 1: ề Khách nghị vay vốn hàng Mô tả c c bƣớc Trách nhiệm Kh ch hàng, qua c c k nh nhƣ đƣợc giới thiệu, tự tìm hiểu.v.v tới gửi đề xuất vay vốn cho VK Khách hàng lập đề nghị vay vốn ki m phƣơng n trả nợ theo mẫu biểu Bƣớc 2: Thu CVKH t i a Tiếp nhận hồ sơ thập thẩm VK + Tiếp nhận đề nghị vay vốn từ định khách kh ch hàng, tƣ vấn hƣớng dẫn hàng khách hàng sản phẩm phù hợp + Hƣớng dẫn khách hàng bổ sung đầy đủ hồ sơ nh n th n, hồ sơ chứng minh thu nhập, hồ sơ TS hồ sơ phƣơng n vay vốn dự kiến theo Checklist sản phẩm b Nhận diện thẩm định khách hàng + Thu thập thông tin tài liệu cần thiết từ phía khách hàng kiểm tra thơng tin, tài liệu thu thập đƣợc t nh đầy đủ, tính hợp lệ, hợp pháp, tính chân thực, tính quán thông tin, tài liệu RBO thực đối chiếu chi tiết gốc y khách hàng cung cấp, đồng thời ký xác nhận đối chiếu gốc giấy tờ + Kiểm tra hồ sơ tình tr ng pháp lý khách hàng 88 SLA Theo quy định sản phẩm vay cụ thể + Tiếp cận tƣ vấn đối tƣợng, đầy đủ thông tin sản phẩm đến khách hàng + Yêu cầu thu thập hồ sơ quy định Techcomban k +Chịu trách nhiệm thẩm định + Thu thập thông tin từ nguồn khác phục vụ cho mục đ ch thẩm định + Thẩm định thực tế t i nhà kh ch hàng, sở sản xuất kinh doanh, cung cấp dịch vụ khách hàng với sợ h trợ, phối hợp G PFS t i VK (nếu CVKH có email yêu cầu gửi G PFS) Thẩm định thực tế tài sản dự kiến dùng làm bảo đảm cho việc cấp tín dụng với cán chịu trách nhiệm định gi TS + Thực thẩm định khách hàng lực pháp luật hành vi dân sự, lực tài ch nh, lực ho t động kinh doanh; thẩm định phƣơng n vay vốn; thẩm định mục đ ch cấp tín dụng, nguồn trả nợ khả trả nợ khách hàng, yếu tố rủi ro khác + Thẩm định TS : Kiểm tra hồ sơ TS , kiểm tra thực tế tr ng TS , gặp chủ tài sản/ đồng sở hữu Trực tiếp định giá phối hợp với phận liên quan để định gi TS + Kiểm tra số ƣ t n ụng, giá trị đề nghị cấp tín dụng kahcsh hàng để đảm bảo việc cấp tín dụng cho kh ch hàng khơng vƣợt q giới h n quy định pháp luật TCB + Thẩm định nội dung khác theo quy định chung Cấp tín dụng quy định sản phẩm tín dụng + Với hồ sơ cung cấp chƣa đầy đủ: yêu cầu khách hàng bổ sung, 89 Bƣớc 3: ịnh CVKH/ gi TS Công ty định giá Bƣớc 4: Lập CVKH t i đề xuất cấp VK tín dụng Bƣớc 5: Cấp ký đề Kiểm sốt hồ xuất t i sơ, ký đề xuất SnD bao gồm Lãnh đ o VK ngƣời đƣợc cấp có thẩm quyền ủy quyền/ Gi m đốc vùng thực Bƣớc 6a: CVKH t i hoàn thiện hồ sơ đầy đủ theo hecklist hồ sơ Tiếp nhận hồ sơ đề nghị định giá từ VKD Thực theo Quy trình định gi TS c c văn bản, định sửa đổi bổ sung thời kỳ Lập báo cáo thẩm định KH đề xuất cấp tín dụng/ bảo lãnh theo mẫu biểu MB02 – QT TDC/56 MB03 – QT T /56… + Tiếp nhận hồ sơ KH đề xuất cấp tín dụng từ RBO + Kiểm soát KH thuộc đối tƣợng áp dụng theo quy định sản phẩm Hƣớng dẫn thực quy định vị rủi ro tín dụng áp dụng cho KH cá nhân T c c văn ản sửa đổi/ bổ sung/ thay thời kỳ + Kiểm soát danh mục hồ sơ, tài liệu thông tin RBO thu thập cung cấp, đảm bảo đầy đủ tính chân thực hợp lệ theo danh mục hồ sơ cần thu thập Checklist + Kiểm soát nội dung báo cáo thẩm định + Thẩm định trực tiếp KH để làm rõ thông tin (nếu cần) + Ký kiểm so t đề xuất cấp tín dụng tr n o c o đ nh gi KH đề xuất cấp tín dụng sau thống c c điểm cần bổ sung, sửa đổi có với RBO + Có quyền từ chối đề xuất cấp tín dụng KH chƣa phù hợp sau trao đổi với RBO Nếu đơn vị kinh oanh không đồng 90 ý với đề xuất: CVKH lập thông báo văn ản việc từ chối cấp tín dụng cho KH theo biểu mẫu MB05-QT.TDC/56, trình cấp có thẩm quyền ký Thông báo gửi thông báo cho KH Bƣớc 6b: CVKH t i + T o case hồ sơ tr n LOS T o case hồ VK + Gửi hồ sơ cấp tín dụng đầy đủ sơ tr n LOS chứng từ theo quy định sản phẩm cho PCC + Thực lƣu ản gốc hồ sơ cấp tín dụng KH theo Hƣớng dẫn quản lý hồ sơ t n ụng t i VK T + Tiếp nhận hồ sơ từ đơn vị Bƣớc 7: CVNL Nhập liệu + Kiểm tra đảm bảo thông tin thông tin VK nhập LOS khớp khoản vay với thông tin tr n ề nghị vay vào hệ thống vốn LOS + Nhập liệu đầy đủ thông tin tr n ề nghị vay vốn lên LOS + Thu thập thơng tin tín dụng KH từ CIC từ nguồn liệu theo quy định QTRR thời kỳ VT + Kiểm tra nội ung đề xuất cấp Bƣớc 8: Thẩm định tín dụng VK theo quy hồ sơ định, tính phù hợp thông tin đƣợc thể báo cáo thẩm định so với hồ sơ cấp tín dụng thông tin liên quan khác + Kiểm tra thẩm quyền ký đề xuất cấp tín dụng VK theo Quyết định phân cấp ký đề xuất cấp tín dụng cho KH cá nhân hộ kinh doanh định sửa đổi, bổ sung, thay thời kỳ + Kiểm tra t nh đầy đủ, phù hợp Thơng báo từ chối cấp tín dụng cho KH VK 91 hồ sơ o đơn vị cung cấp theo sản phẩm TCB ban hành thời kỳ + Gọi điện cho KH bên thứ để thẩm định l i thông tin mà VK cung cấp hồ sơ + nh gi l i việc đ p ứng điều kiện sản phẩm tín dụng; kiểm tra thêm việc tuân thủ điều kiện cấp tín dụng khoản vay cũ, khoản vay đề xuất thơng tin cảnh báo có liên quan đến KH + Kiểm tra tính hợp lý việc t nh to n, đ nh giá nhu cầu tín dụng KH nhƣ đề xuất đơn vị tr n sở sách tín dụng TCB 92 PHỤ LỤC Tổng hợp kết khảo s t CBNV Techcombank I Thông tin chung Độ tuổi anh/chị là: 22 – 25 tuổi 26 – 35 tuổi ộ tuổi 36 – 45 tuổi > 45 tuổi 22 - 25 26 - 35 36 - 45 >45 Số lƣợng 25 10 10 % 50% 20% 20% 10% Số năm công t c anh/chị TCB là: < năm – năm – 15 năm > 15 năm Số năm 15 năm Số lƣợng 20 15 10 % 40% 30% 20% 10% Anh/chị công t c tại: hi nh nh đa Siêu chi nhánh ơn vị công t c hi nh nh đa Hội sở Siêu chi nhánh Hội sở Số lƣợng 25 20 % 50% 40% 10% Công việc anh/chị là: Cán tín dụng cá nhân ơng việc Gi m đốc tín dụng cá nhân n ộ t n ụng c nh n Khác Gi m đốc t n ụng c nh n Khác Số lƣợng 35 10 % 70% 20% 10% II Anh/chị vui lòng cho biết ý kiến anh chị vấn đề sau: (1) Về cấu tổ chức 93 Theo anh/chị, TCB có đơn vị chuyên trách quản lý rủi ro TDCN khơng? Có Khơng Trả lời Có Khơng Số lƣợng 50 % 10% 0% Nếu có, anh/chị thấy đơn vị quản lý rủi ro TDCN hoạt động có hiệu khơng? Có Khơng Trả lời Có Không Số lƣợng 45 % 90% 10% (2) Về sách, quy trình, quy định TCB ban h nh văn bản/quy định Khẩu vị rủi ro TDCN TCB chƣa? ã an hành Trả lời hƣa an hành hƣa an hành ã ban hành Số lƣợng 50 % 100% 0% Nếu có, anh chị đọc văn chƣa? ã đọc Trả lời hƣa đọc ã đọc hƣa đọc Số lƣợng 50 % 100% 0% Theo anh/chị, việc quy định Khẩu vị rủi ro TDCN TCB có cần thiết khơng? Có Khơng Trả lời Có Khơng Số lƣợng 50 % 100% 0% TCB có hệ thống tài liệu nghiệp vụ, văn thủ tục tác nghiệp, quy trình nghiệp vụ TDCN khơng? (nếu có, anh chị vui lòng trả lời câu từ – 12) 94 Có Khơng Trả lời Có Khơng Số lƣợng 50 % 100% 0% Hệ thống văn bản, tài liệu nghiệp vụ TCB đầy đủ, chặt chẽ chƣa? ã đầy đủ, chặt chẽ Trả lời hƣa đầy đủ/chặt chẽ ã đầy đủ, chặt chẽ hƣa đầy đủ/ chặt chẽ Số lƣợng 35 15 % 70% 30% Quy trình tác nghiệp tất cơng việc anh chị có tuân theo nguyên tắc mắt (một người thực hiện, người kiểm sốt lại) khơng? Có Khơng Trả lời Có Khơng Số lƣợng 50 % 100% 0% Theo anh/chị quy trình nghiệp vụ, sản phẩm dịch vụ TDCN TCB có cần cải tiến khơng? Có Khơng Trả lời Có Khơng Số lƣợng 30 20 % 60% 40% 10 Hệ thống văn bản, tài liệu nghiệp vụ TCB có đƣợc cập nhật hàng ngày khơng? Có Khơng Trả lời Có Khơng Số lƣợng 50 % 100% 0% 95 11 Hệ thống văn bản, tài liệu nghiệp vụ TCB có nhận biết đƣợc tài liệu hành lỗi thời khơng? Có Khơng Trả lời Có Khơng Số lƣợng 45 % 90% 10% (3) Về mức độ rủi ro công tác kiểm soát, báo cáo rủi ro 12 Theo anh/chị rủi ro TDCN TCB cao hay thấp? Cao Trung bình Thấp Trả lời Cao Trung bình Thấp Số lƣợng 20 30 % 0% 40% 60% 13 Công việc anh/chị có tiềm ẩn rủi ro TDCN khơng? Có Khơng Trả lời Có Khơng Số lƣợng 50 % 100% 0% 14 Nếu có, rủi ro TDCN công việc anh/chị đảm nhiệm cao hay thấp? Cao Trung bình Thấp Trả lời Cao Trung bình Thấp Số lƣợng 10 30 10 % 20% 60% 20% 15 Khi phát sinh rủi ro TDCN, anh/chị có cần báo cáo khơng? Khơng, tự xử lý Có Trả lời Có Không, tự xử lý Số lƣợng 35 15 % 70% 30% 16 Nếu có anh/chị báo cáo cho ai? 96 ấp kiểm so t Trƣởng đơn vị Khối tu n thủ ph p chế Ban kiểm to n nội ộ Trả lời ấp kiểm so t Trƣởng đơn vị Khối tu n thủ Kiểm to n nội ộ ph p chế Số lƣợng 20 20 % 40% 40% 14% 6% 17 Anh/chị có phải b o c o định kỳ rủi ro TDCN phát sinh đơn vị khơng? Có Khơng Trả lời Có Không Số lƣợng 35 15 % 70% 30% 18 Nếu có, việc b o c o định kỳ n y đƣợc thực bao lâu/lần? Hàng ngày Hàng tuần Hàng năm Hàng tháng Trả lời Hàng ngày Hàng tuần Hàng tháng Hàng năm Số lƣợng 0 35 % 0% 0% 100% 0% 19 TCB có Bộ lỗi nghiệp vụ ch c danh khơng? Có Khơng Trả lời Có Khơng Số lƣợng 45 % 90% 10% 20 Nếu có, anh chị có nắm đƣợc lỗi nghiệp vụ ch c danh cách phịng ngừa/khắc phục khơng? Có Khơng Trả lời Có Không Số lƣợng 45 % 100% 0% 97 21 Nếu có, lỗi nghiệp vụ có giúp anh chị hạn chế/giảm thiểu rủi ro vận hành gặp phải q trình tác nghiệp khơng? Có Khơng Trả lời Có Khơng Số lƣợng 45 % 100% 0% 22 Theo anh/chị, Khối tuân thủ pháp chế; Ban kiểm toán nội (KTNB) TCB hoạt động có hiệu khơng? Có Khơng Trả lời Có Không Số lƣợng 35 15 % 70% 30% 23 Công tác kiểm tra, giám sát Khối tuân thủ pháp chế; Ban KTNB công việc anh/chị đƣợc thực bao lâu/lần? Hàng ngày tuần/lần tháng/lần năm/lần Trả lời Hàng ngày tuần/lần th ng/ lần năm/ lần Số lƣợng 0 10 10 % 0% 0% 20% 20% ột xuất, thƣờng xuyên Trả lời ột xuất, không thƣờng xuyên ột xuất, thƣờng xuy n ột xuất, không thƣờng xuy n Số lƣợng 25 % 50% 10% 24 Ho t động Khối kiểm sốt tn thủ; Ban KTNB có giúp anh/chị ngăn chặn, giảm thiểu rủi ro ho t động khơng? Có Khơng Trả lời Có Khơng Số lƣợng 35 15 % 70% 30% (4) Về đào tạo nhận thức rủi ro 98 25 Anh chị có thƣờng xuyên đƣợc tham gia c c khóa đ o tạo nghiệp vụ khơng? Có Khơng Trả lời Có Khơng Số lƣợng 50 % 100% 0% 26 Anh chị đƣợc tham gia đ o tạo/phổ biến rủi ro TDCN chƣa? ã đƣợc đào t o/phổ biến Trả lời hƣa đƣợc đào t o/phổ biến ã đƣợc đào t o/ phổ iến hƣa đƣợc đào t o/ phổ iến Số lƣợng 40 10 % 80% 20% 27 Anh chị có đƣợc phổ biến rủi ro TDCNđã ph t sinh TCB giải pháp phịng ngừa khơng? Có Khơng Trả lời Có Khơng Số lƣợng 40 10 % 80% 20% 28 TCB tổ ch c thi/tuyên truyền li n quan đến rủi ro TDCN chƣa? ã tổ chức Trả lời hƣa tổ chức ã tổ chức hƣa tổ chức Số lƣợng 45 % 90% 10% (5) Về công nghệ thông tin 29 TCB có hệ thống lƣu trữ liệu tổn thất rủi ro TDCN khơng? Có Khơng Trả lời Có Khơng Số lƣợng 50 % 100% 0% 99 30 TCB có hệ thống phần mềm theo dõi/báo cáo rủi ro TDCN khơng? Có Khơng Trả lời Có Khơng Số lƣợng 45 % 90% 10% 31 Tốc độ mạng TCB nhanh hay chậm? Nhanh Trung bình Chậm Trả lời Nhanh Trung bình hậm Số lƣợng 10 30 10 % 20% 60% 20% 32 Anh/chị thấy có cần nâng cấp tốc độ mạng để đ p ng yêu cầu công việc khơng? Có Khơng Trả lời Có Khơng Số lƣợng 50 % 100% 0% 33 Máy tính anh/chị dùng đƣợc đƣa v o sử dụng rồi? < năm – năm – năm > năm – năm Không rõ Trả lời < năm – năm Số lƣợng 15 10 5 15 % 30% 20% 10% 10% 30% >7 năm Không rõ 34 Tốc độ xử lý máy tính anh/chị dùng nhƣ nào? Nhanh Trung bình Chậm Trả lời Nhanh Trung bình hậm Số lƣợng 10 30 10 % 20% 60% 20% 35 Anh/chị thấy có cần phải nâng cấp/thay máy tính anh chị dùng khơng? 100 Có Khơng Trả lời Có Khơng Số lƣợng 40 10 % 80% 20% 101 ... QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG CÁ NHÂN VÀ NĂNG LỰC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Rủi ro tín dụng cá nhân ngân h ng thƣơng mại 1.1.1 Hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng. .. luận rủi ro tín dụng cá nhân, quản trị rủi ro tín dụng c nh n lực quản trị rủi ro tín dụng cá nhân t i Ng n hàng thƣơng m i Chương 2: Thực tr ng lực quản trị rủi ro tín dụng cá nhân t i Ngân hàng. .. nâng cao lực quản trị rủi ro tín dụng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam 70 3.2 Các giải pháp nâng cao hiệu công tác quản trị rủi ro tín dụng đối tƣợng khách hàng cá nhân