Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh sở giao dịch

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN THỊ KIM NGÂN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU HÀ NỘI - 2018 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN THỊ KIM NGÂN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HUỚNG DẪN PGS.TS Trần Thị Thái Hà CHẤM LUẬN VĂN PGS.TS Trịnh Thị Hoa Mai HÀ NỘI - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, chƣa đƣợc công bố cơng trình nghiên cứu ngƣời khác Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu ngƣời khác đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đƣợc đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn Tác giả luận văn Nguyễn Thị Kim Ngân LỜI CẢM ƠN Sau thời gian nghiên cứu, tác giả hoàn thành đề tài luận văn Để có đƣợc kết ngày hơm nay, tác giả xin bày tỏ lịng cảm ơn tới Ban Giám hiệu Trƣờng Đại học Kinh tế, ĐHQGHN, Khoa Tài chính- Ngân hàng tạo điều kiện để học viên đƣợc tham gia học lớp cao học.Tác giả xin chân thành cảm ơn dẫn thầy, cô việc chọn đề tài, xử lý số liệu hoàn thành luận văn cá nhân Tác giả xin chân thành cảm ơn tới PGS.TS Trần Thị Thái Hà – giáo viên hƣớng dẫn luận văn – ngƣời tận tình hƣớng dẫn để tác giả hồn thành đƣợc đề tài luận văn Xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch tạo điều kiện thời gian cung cấp thông tin cần thiết giúp tác giả hồn thành đƣợc luận văn Tác giả xin cám ơn gia đình, bạn bè, họ nguồn động viên tinh thần vô giá cho tác giả suốt trình học tập, nghiên cứu viết luận văn tốt nghiệp Trân trọng cảm ơn! MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG ii DANH MỤC BIỂU ĐỒ iii PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN 1.1 TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU 1.2 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm ngân hàng thƣơng mại 1.2.2 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thƣơng mại 1.3 TỔNG QUAN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 13 1.3.1 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 13 1.3.2 Vai trò vốn huy động 21 1.4 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN 22 1.4.1 Khái niệm 22 1.4.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại22 1.4.3 Sự cần thiết việc nâng cao hiệu huy động vốn 26 1.4.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến công tác huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 28 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 38 2.1 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 38 2.1.1 Phƣơng pháp thu thập thông tin 38 2.1.2 Phƣơng pháp so sánh 38 2.1.3 Phƣơng pháp đồ thị 39 2.1.4 Phƣơng pháp phân tích 39 2.2 QUY TRÌNH THỰC HIỆN 40 CHƢƠNG 3: HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 43 3.1 KHÁI QUÁT VỀ AGRIBANK CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 43 3.1.1 Sự hình thành phát triển Agribank chi nhánh Sở giao dịch 43 3.1.2 Bộ máy tổ chức 44 3.1.3 Môi trƣờng kinh doanh 46 3.2 HOẠT ĐỘNG CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH TRONG NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY 46 3.2.1 Công tác huy động vốn 47 3.2.2 Tình hình sử dụng vốn 48 3.2.3 Các hoạt động khác 50 3.2.4 Kết tài 53 3.3 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 54 3.3.1 Cơ cấu nguồn vốn phân theo tiền gửi tiết kiệm Agribank chi nhánh Sở giao dịch 55 3.3.2 Tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn huy động 56 3.3.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động Agribank chi nhánh Sở giao dịch 57 3.3.4 Mối quan hệ nguồn vốn huy động sử dụng vốn Agribank chi nhánh Sở giao dịch 63 3.3.5 Đánh giá chung hiệu huy động vốn Agribank chi nhánh Sở giao dịch 69 CHƢƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 76 4.1 ĐỊNH HƢỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 76 4.1.1 Mục tiêu phấn đấu 76 4.1.2 Các mục tiêu cụ thể 77 4.2 CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 78 4.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 78 4.2.2 Giải pháp lãi suất 83 4.2.3 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu 85 4.2.4 Thực cơng tác khách hàng chiến lƣợc marketing ngân hàng 86 4.2.5 Không ngừng Nâng cao tiện ích cơng nghệ ngân hàng 90 4.2.6 Phát huy tối đa yếu tố ngƣời 92 4.2.7 Một số giải pháp khác 94 4.3 MỘT SỐ ĐỀ XUẤT, KIẾN NGHỊ 97 4.3.1 Kiến nghị Chính phủ 97 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc 98 4.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thông Việt Nam 100 KẾT LUẬN 103 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 105 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT STT Ký hiệu IPCAS NHNN NHNo & PTNT Ngun nghĩa Phần mềm hạch tốn Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng nhà nƣớc Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thƣơng mại NQH Nợ hạn Agribank CN Sở giao dịch Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch TCTD Tổ chức tín dụng HĐV Huy động vốn i DANH MỤC BẢNG STT Bảng Nội dung Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Kết thu chi tài Bảng 3.5 Khái quát huy động vốn Agribank chi nhánh Sở giao dịch Tình hình sử dụng vốn Agribank chi nhánh Sở giao dịch Kết hoạt động toán quốc tế Agribank chi nhánh Sở giao dịch Cơ cấu nguồn vốn phân theo tiền gửi tiết kiệm Agribank chi nhánh Sở giao dịch Trang 47 48 51 54 55 Tốc độ tăng trƣởng huy động vốn Agribank Bảng 3.6 chi nhánh Agribank chi nhánh Sở giao dịch theo 56 loại tiền Bảng 3.7 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thời gian 57 Bảng 3.8 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo giấy tờ có giá 59 Bảng 3.9 10 Bảng 3.10 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đồng tiền 11 Bảng 3.11 12 Bảng 3.12 13 Bảng 3.13 14 Bảng 3.14 Chênh lệch lãi suất (%) Cơ cấu nguồn vốn huy động theo tổ chức kinh tế, tiền gửi thành viên tổ chức tín dụng Mối quan hệ nguồn vốn huy động sử dụng vốn mặt số lƣợng Mối quan hệ nguồn vốn huy động sử dụng vốn mặt thời hạn Biểu lãi suất huy động vốn Agribank chi nhánh Sở giao dịch, BIDV, TPBANK ii 60 62 63 64 66 68 DANH MỤC BIỂU ĐỒ STT Hình Nội dung Trang Tình hình sử dụng vốn Agribank Chi Biểu đồ 3.1 Biểu đồ 3.2 Biểu đồ 3.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo giấy tờ có giá 59 Biểu đồ 3.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đồng tiền 62 Biểu đồ 3.5 Biểu đồ 3.6 Lãi suất bình quân đầu vào đầu nhánh Sở giao dịch Kết hoạt động toán quốc tế Agribank chi nhánh Sở giao dịch Mối quan hệ nguồn vốn huy động sử dụng vốn mặt thời hạn iii 49 52 65 68 phận mạng máy tính nội bộ, giảm tối đa lao động thủ công mặt nghiệp vụ chuyên môn điều hành Tiếp tục phân cấp ủy quyền ban lãnh đạo, nâng cao tính tự chủ phận nghiệp vụ - Triển khai áp dụng hệ thống quản lý chất lƣợng ISO9000 cho phần nghiệp vụ: cho vay, huy động vốn, toán quốc tế, hành quản trị, marketing Sở giao dịch Sở giao dịch thành lập Ban đạo thực áp dụng lựa chọn đƣợc công ty tƣ vấn đủ điều kiện để triển khai năm Mục tiêu nâng cao tính hợp lý quản lý điều hành, tránh chồng chéo phận nghiệp vụ, giảm thời gian thủ tục cho khách hàng, nâng cao tính tự chủ phịng chun mơn - Đa dạng hóa hình thức khơng dùng tiền mặt, đảm bảo tốn nhanh chóng xác, thuận tiện với mức phí giao dịch rẻ Từng bƣớc thực phát triển hình thức tốn đại nhƣ: chuyển tiền nhanh không cần tài khoản ngân hàng, gửi tiết kiệm online, nộp tiền mặt ATM Tổ chức tốt việc tốn khơng dùng tiền mặt kênh huy động vốn tốt nhất, nhằm thu hút khoản tiền nhàn rỗi dân cƣ tiện ích mà ngân hàng mang lại - Nghiên cứu bƣớc triển khai dịch vụ: Ngân hàng bán lẻ, Ngân hàng nhà (Home banking), Ngân hàng qua điện thoại (Phone Banking), Ngân hàng qua internet ( Internet Banking),…lắp đặt máy rút tiền tự động ATM điểm giao dịch lớn, khu trung tâm kinh tế Phát triển hệ thống phát hành tốn thẻ điện tử loại, đa dạng hóa loại thẻ,… đảm bảo cho khách hàng sử dụng dịch vụ đƣợc thuận tiện Nối mạng toán bù trừ liên ngân hàng qua trung tâm tốn NHNN, nâng cao tính an tồn, nhanh chóng xác khâu tốn NHTM với Tuy nhiên việc ứng dụng công nghệ thông tin vào quản lý, quản trị kinh doanh phải phù hợp với sở vật chất ngân hàng Sở giao dịch cần trang 91 bị đồng sở vật chất hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam để triển khai áp dụng công nghệ đạt hiệu tối đa Tránh việc tự trang bị sở vật chất cho riêng để hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam triển khai ứng dụng công nghệ lại phải trang bị lại sở vật chất, gây lãng phí cho Sở giao dịch cung nhƣ toàn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam Trong xu toàn cầu hóa nay, khoa học kỹ thuật ln đóng vai trò quan trọng tất lĩnh vực Ngân hàng lĩnh vực chịu ảnh hƣởng mạnh mẽ khoa học công nghệ Mặt khác, hoạt động ngân hàng tách khỏi khách hàng Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng phƣơng pháp để thỏa mãn nhu cầu khách hàng cách tốt nhất, tăng khả cạnh tranh ngân hàng ngân hàng thƣơng mại nƣớc ngân hàng nƣớc nhƣ tổ chức phi ngân hàng khác 4.2.6 Phát huy tối đa yếu tố người Nhân tố ngƣời quan trọng định thành công hoạt động ngân hàng, công cấu lại ngân hàng nhƣ Sở giao dịch không nằm ngồi quy luật Một ngân hàng có sở vật chất tốt, đại tới đâu ngƣời vận hành quản lý Con ngƣời yếu tố phát triển không giới hạn, ngân hàng có đội ngũ cơng nhân viên có trình độ, nhiệt tình, u nghề ngân hàng định phát triển đứng vững hồn cảnh Nhƣ phân tích yếu tố cơng nghệ đóng vai trị quan trọng cạnh tranh ngân hàng, định đến thành công ngân hàng Nhƣng có cơng nghệ thơi chƣa đủ, để nắm bắt làm chủ công nghệ để đem đến thành cơng khơng khác ngƣời Vì vậy, thời gian tới ngân hàng cần tăng cƣờng đội ngũ cán tin học, cán công nhân viên chƣa thành thạo tin học ngân hàng có sách hợp lý nhƣ tổ chức vận động cán 92 công nhân viên tham gia khóa đào tạo nâng cao trình độ tin học để từ ứng dụng vào cơng tác đại hóa hệ thống tin học ngân hàng Bên cạnh việc nâng cao trình độ chun mơn, nhân viên ngân hàng đặc biệt nhân viên hàng ngày trực tiếp giao dịch với khách hàng cần phải có thái độ nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, cởi mở Những nhân viên đóng vai trị tạo nên mặt ngân hàng Vì ngân hàng phải bố trí khuyến khích nhân viên tiếp khách hàng nhƣ khách hàng cảm thấy đƣợc đón tiếp nồng nhiệt, niềm nở Nhân viên ln nhiệt tình dẫn cho khách hàng vào làm việc phòng, ban nào, thủ tục mà khách hàng cần phải thực để tiết kiệm thời gian cho khách hàng kỳ hạn thích hợp vừa sinh lãi mà không ảnh hƣởng đến việc rút gốc để sử dụng, tạo cảm giác yên tâm cho khách hàng Đây nghệ thuật giao tiếp với khách hàng, đánh vào tâm lý khách hàng Khi khách hàng đƣợc vui vẻ, thỏa mãn gửi tiền vào ngân hàng lần họ khơng gửi tiếp vào lần sau mà cịn tun truyền giới thiệu cho ngƣời khác đến gửi tiền ngân hàng Ngân hàng cần xếp đội ngũ cán cách hợp lý, phù hợp với trình độ chun mơn điều kiện gia đình cán cơng nhân viên Điều khuyến khích đƣợc cán ngân hàng phát huy tối đa khả cơng việc Trong thời gian tới Sở giao dịch cần rà soát lại lực lƣợng lao động phịng ban, bố trí cho hợp lý để ngƣời phát huy sở trƣờng Từ tạo điều kiện khách quan cho việc phát triển tự khẳng định cá nhân ngƣời lao động Đồng thời, nhà lãnh đạo ngân hàng cần quan tâm, động viên chăm sóc đến cán cơng nhân viên ngân hàng, tạo cho họ môi trƣờng làm việc thuận lợi với tâm lý thỏa mái, tạo khơng khí cho cán cơng nhân viên thấy đƣợc ngân hàng gia đình lớn Điều thúc đẩy cán công nhân viên ngân hàng cố gắng, hết lòng làm việc để ngân hàng lớn mạnh, đạt kết kinh doanh cao 93 Sở giao dịch cần nghiên cứu chế độ lƣơng thƣởng cho phù hợp với công việc đƣợc giao, theo hiệu công việc Tiền lƣơng phải phản ánh rõ sức lao động bỏ theo chế làm nhiều hƣởng nhiều, làm hƣởng Làm cho yếu tố tiền lƣơng phải thực yếu tố thúc đẩy cán bộ, công nhân viên làm việc hiệu 4.2.7 Một số giải pháp khác Muốn nâng cao hiệu huy động vốn Sở giao dịch, giải pháp chủ yếu cơng tác khách hàng, hồn thiện tiện ích cơng nghệ ngân hàng, cần phải có số giải pháp đồng khác để hỗ trợ Có nhiều giải pháp hỗ trợ nhƣng phạm vi giới hạn luận văn nêu số giải pháp mang tính thiết thực đáp ứng yêu cầu xúc Nhƣ sau: a Nâng cao lực quản trị điều hành ban lãnh đạo Sở giao dịch: Môi trƣờng kinh doanh ngân hàng ngày trở nên khó khăn với đối thủ cạnh tranh ngày mạnh dày dạn kinh nghiệm hơn, đặc biệt ngân hàng nƣớc ngồi Trong bối cảnh đó, khả nâng cao hiệu huy động vốn, phạm vi hoạt động có ý nghĩa lớn ổn định, phát triển nâng cao hoạt động huy động vốn Sở giao dịch Khả nâng cao hiệu huy động vốn Sở phản ánh khả thiết lập mối quan hệ bền vững với khách hàng để đạt đƣợc số lƣợng lợi nhuận định Qua thực tiễn hoạt động Sở giao dịch cho thấy, lực điều hành Ban lãnh đạo có ý nghĩa vô quan trọng với ổn định mở rộng thị trƣờng Sở giao dịch Ngƣời lãnh đạo tài ngƣời biết kết hợp hài hòa phát huy tối đa sức mạnh nguồn lực Sở giao dịch thành sức mạnh tập thể Thực tế, ban lãnh đạo Sở giao dịch có nhiều cố gắng, tạo đƣợc nguồn lực có giá trị mà đối thủ cạnh tranh khơng có nhƣ: trụ sở làm việc khang trang đặt vùng tập trung nhiều khách hàng, vốn tự có lớn 94 thu hút đƣợc nhiều cán giỏi,… Song, nhiều trƣờng hợp Ban lãnh đạo chƣa điều hành cách hiệu quả, không nắm bắt điều chỉnh hoạt động theo kịp tín hiệu thị trƣờng Do địi hỏi phải thƣờng xuyên nâng cao lực điều hành Ban lãnh đạo Sở giao dịch, đáp ứng yêu cầu nâng cao hiệu huy động vốn số lƣợng chất lƣợng nói riêng hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung b Mở rộng hoạt động dịch vụ: Thứ nhất, mở rộng dịch vụ toán chuyển tiền dân cư: - Việc mở rộng mạng lƣới cung cấp tăng số lƣợng sản phẩm dịch vụ Sở giao dịch thực cách mở thêm sở giao dịch nhƣng trƣớc hết thực toán chuyển tiền phịng giao dịch, quỹ tiết kiệm sẵn có Sở giao dịch Để nâng cao hiệu huy động vốn cần phải đảm bảo điều kiện vật chất kỹ thuật công nghệ để kết nối mạng truyền dẫn trung tâm toán Sở giao dịch với sở giao dịch quỹ tiết kiệm Chuẩn bị điều kiện để kết nối mạng từ Sở giao dịch đến trung tâm thƣơng mại, siêu thị với việc phát triển dịch vụ ngân hàng tự động nhƣ gửi, rút tiền mặt, toán thẻ, tốn chuyển khoản, thơng tin tài khoản - Tuyên truyền vận động quảng cáo tiện lợi việc sử dụng cơng cụ tốn khơng dùng tiền mặt tài khoản cá nhân Tạo điều kiên thuận lợi, đơn giản, nhanh chóng việc mở TKTG, tài khoản cá nhân Thu phí mở tài khoản, phí tốn nhỏ giai đoạn Để phù hợp với ngƣời dân thu nhập thấp dùng sản phẩm tiện ích - Tăng cƣờng giáo dục ý thức trách nhiệm, phong cách giao tiếp, thái độ phục vụ cho đội ngũ nhân viên giao dịch trực tiếp với khách hàng Thứ hai, mở rộng dịch vụ toán - chuyển tiền quốc tế: - Nâng cao trình độ chất lƣợng đội ngũ cán làm nhiệm vụ toán quốc tế Tổ chức đào tạo đào tạo lại để có đội ngũ cán giỏi 95 chuyên môn, đặc biệt trình độ ngoại ngữ, am hiểu luật lệ tập quán quốc tế ngoại thƣơng toán quốc tế - Nghiên cứu, mở nghiệp vụ hoạt động đại lý, mở tài khoản ngoại tệ ngân hàng nƣớc ngồi có lợi cho việc tốn điều hành vốn ngoại tệ, nâng cao vị ngân hàng thành viên WTO Thứ ba, mở rộng dịch vụ khác: - Phát triển dịch vụ tiền gửi, hoàn thiện sản phẩm thời giới thiệu sản phẩm tiền gửi nhƣ: áp dụng lãi suất tiết kiệm thay đổi, giới thiệu sản phẩm tiền gửi có tham gia dự thƣởng, đƣa lãi suất biến đổi cho tiền gửi có kì hạn,… - Tăng cƣờng hoạt động bán lẻ, phát triển dịch vụ thẻ, dịch vụ trả lƣơng, toán tiền điện, điện thoại, tiền học phí học sinh - sinh viên,… qua tài khoản cá nhân Thứ tư, phát triển dịch vụ ngân hàng mới: - Dịch vụ tƣ vấn: điều kiện kinh tế thị trƣờng phát triển, nhu cầu tƣ vấn doanh nghiệp cá nhân ngày lớn Dịch vụ tƣ vấn vừa đem lại khoản thu nhập cho ngân hàng, vừa thực đƣợc việc kiểm sốt khách hàng, cần thiết bị phục vụ đại Để thực tốt dịch vụ cần phối hợp với Trung tâm thơng tin phịng ngừa rủi ro NHNN, NHNo&PTNT Việt Nam tổ chức tín dụng khác để thu tập thơng tin xử lý kịp thời nhằm đáp ứng nhu cầu tƣ vấn khách hàng - Dịch vụ bảo quản ký gửi: kinh tế phát triển, thu thập ngƣời dân tăng lên, tích lũy nhiều hơn, ngƣời dân tin tƣởng vào ngân hàng, nhờ ngân hàng bảo quản giữ hộ vàng bạc, tài sản có giá ngày tăng lên Bởi Sở cần quan tâm đến lĩnh vực dịch vụ này, khơng phải mục tiêu lợi nhuận mà cịn lợi ích khách hàng Cần coi nhiệm vụ chăm sóc khách hàng Làm tốt dịch vụ góp phần làm tăng hình ảnh, uy tín ngân hàng với khách hàng, với xã hội… 96 Thứ năm, nâng cao lực tài chính: - Đẩy mạnh tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn, thay đổi cấu nguồn vốn Sở giao dịch, tăng nguồn vốn với chi phí thấp, trọng tăng nhanh nguồn huy động từ dân cƣ nguồn vốn ngoại tệ - Nâng cao hiệu việc sử dụng nguồn vốn, lập kế hoạnh chi tiết khoản cần chi năm - Từng quý đánh giá, phân tích khoản thu - chi từ đề biện pháp nâng cao nguồn thu phí dịch vụ Nhằm giúp Ban lãnh đạo quản lý tốt khoản chi phí phát sinh Thứ sáu, nâng cao cơng tác kiểm tra kiểm tốn nội bộ: - Tăng cƣờng cơng tác kiểm tra kiểm tốn nội bộ, tập trung đánh giá công tác đạo, điều hành, cơng tác tín dụng, cơng tác quản lý tài sản, chi tiêu tài - Thực kiểm tra thời hạn có chất lƣợng theo đề cƣơng chƣơng trình kiểm tra NHNo&PTNT Việt Nam mặt nghiệp vụ Sở giao dịch - Giám sát việc thực công tác sửa sai sau kiểm tra khắc phục tồn - Phối hợp tốt chi Đảng - Chính quyền - Cơng đồn tiếp tục thực tốt phong trào thi đua phát động nhƣ phong trào thi đua xây dựng đơn vị vững mạnh; phong trào thi đua hai giỏi; phong trào thi đua phấn đấu hoàn thành tiêu kinh doanh Kết hợp biện pháp khen thƣởng kịp thời gắn với thành tích thi đua tích cực hƣởng ứng phong trào thi đua NHNo&PTNT Việt Nam phát động; phấn đấu hoàn thành tốt mục tiêu chiến lƣợc đề 4.3 MỘT SỐ ĐỀ XUẤT, KIẾN NGHỊ 4.3.1 Kiến nghị Chính phủ Để triển khai giải pháp trên, đạt đƣợc mục tiêu thời gian tới, với cố gắng nỗ lực từ phía thân Agribank chi nhánh Sở giao dịch cần có quan tâm giúp đỡ cấp chức 97 NHNo&PTNT Việt Nam, NHNN Việt Nam, Chính phủ ngành có lên quan khác a Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Môi trƣờng kinh tế vĩ mơ có ảnh hƣởng lớn, tạo điều kiện thuận lợi nhƣng gây cản trở, hạn chế công tác huy động vốn ổn định kinh tế vĩ mô thành phối hợp nhiều hình thức so sánh nhƣ: sách tiền tệ, sách đối ngoại, có sách tiền tệ có vai trị quan trọng hoạt dộng ngân hàng Đối với Việt Nam nay, nội dung việc tạo lập ổn định kinh tế vĩ mô việc chống lạm phát, ổn định tiền tệ b Tạo lập môi trường pháp lý Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng rõ ràng không tạo niềm tin cho dân chúng Với quy định khuyến khích Chính phủ tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh quan hệ tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phận tiêu dùng chƣa cần thiết sang đầu tƣ Ngày nay, tiếp tục phát triển kinh tế đất nƣớc theo chế thị trƣờng Theo chế NHTM phải đƣợc tự cạnh tranh, loại bỏ cá thể yếu khỏi hệ thống giúp nâng cao uy tín, nâng cao sức mạnh cạnh tranh hệ thống ngân hàng Hệ thống ngân hàng đƣợc coi mạch máu kinh tế giữ cho hệ thống ngân hàng hoạt động cách ổn định, hài hịa điều cần thiết Vì vậy, phủ phải ban hành hệ thống quy định hoạt động NHTM cách thống nhất, đầy đủ giúp ngân hàng hoạt động cách dễ dàng Hệ thống văn pháp quy phải thống nhƣng không đƣợc chồng chéo, giúp cho ngân hàng dễ dàng áp dụng 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước a Về sách lãi suất Lãi suất công cụ quan trọng để ngân hàng huy động vốn có tầng lớp dân cƣ, doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác Chính sách lãi 98 suất phát huy hiệu lực huy động vốn điều kiện tiền tệ ổn định, giá biến động Chính sách lãi suất phải đƣợc xây dựng sở khoa học thực tiễn, phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế xã hội thời kỳ b Về sách tỷ giá Khi tỷ giá biến động nhanh lãi suất ngoại tệ có hạ xuống lãi suất tiền đồng mức cao nguồn vốn huy động tiền đồng ngân hàng khơng tăng trƣởng đáng kể Trong đó, doanh nghiệp lại có nhu cầu vay vốn lại chuộng tiền đồng Điều gây sức ép cho thị trƣờng làm cho tình trạng khan tiền đồng thêm căng thẳng Cũng tỷ giá biến động nhanh khiến cho ngân hàng cố gắng tối đa hóa trạng thái ngoại hối Và nhƣ vậy, nhiều tổ chức cá nhân dè dặt việc huy động VNĐ trừ phủ có sách bình ổn tỷ giá Nếu tỷ giá ổn định việc huy động tiền đồng đƣợc nhiều mà không cần phải tăng lãi suất Thứ nhất, NHNN nhanh chóng xây dựng quy chế hợp tác NHTM Việt Nam cho có hợp tác ngân hàng đƣợc bền chặt có lợi cho tất thành viên tham gia, thực liên kết tốn, cấp tín dụng, cung ứng nội tệ, ngoại tệ, làm dịch vụ khác tạo sức mạnh tập thể cạnh tranh với ngân hàng nƣớc ngồi chi phí hoạt động kinh doanh, quy mô chất lƣợng hoạt động kinh doanh Trong đặc biệt cấp thiết quy chế hƣớng dẫn tham gia đồng tài trợ ngân hàng Thứ hai, phát triển thêm hàng hóa cho thị trƣờng tiền tệ, thành viên tham gia thị trƣờng hoàn toàn NHTM, chƣa có tham gia định chế tài doanh nghiệp khác, hàng hóa có tín phiếu kho bạc, tín phiếu NHNN, tiền gửi ngân hàng Để nhanh chóng 99 xây dựng chế để phát triển thêm hàng hóa khác cho thị trƣờng, đồng thời khuyến khích ngân hàng, tổ chức tài tham gia thị trƣờng Thứ ba, cần nâng cao hiệu hoạt động trung tâm thông tin tín dụng, chuẩn bị điều kiện thông tin hoạt động theo nguyên tắc thƣơng mại từ kích thích cung cấp thơng tin ngân hàng đầy đủ xác hoạt động ngân hàng Thứ tƣ, thu hút dự án, chƣơng trình đào tạo quốc tế, nƣớc khác hỗ trợ ngành ngân hàng đào tạo cán nghiệp vụ, thẩm định dự án, phân tích đánh giá rủi ro cho cán ngân hàng, trang thiết bị công nghệ đại Thứ năm, thực công tác tra kiểm tra có hiệu Để đƣợc nhƣ NHNN cần phải thực tốt chức quản lý Nhà nƣớc, tăng cƣờng hoạt động tra, kiểm tra, chấn chỉnh, xử lý kịp thời hành vi, biểu sai trái làm thất thoát nguồn vốn Nhà nƣớc, nhân dân; đƣa hoạt động tổ chức tín dụng vào nề nếp có hiệu quả, khơng ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế 4.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thông Việt Nam Agribank chi nhánh Sở giao dịch thành viên hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, chiu giám sát quản lý NHNo&PTNT Việt Nam Để nâng cao hiệu huy động vốn Sở giao dịch, NHNo&PTNT Việt Nam cần có biện pháp cụ thể nhƣ: Thứ nhất, thƣờng xuyên kiểm tra, đạo từ trung ƣơng đến sở để phát xử lý kịp thời sai sót, đồng thời qua tuyên truyền giới thiệu thành viên có kết hoạt động kinh doanh an toàn hiệu để phổ biến kinh nghiệm cho thành viên khác học tập, đặc biệt công tác huy động vốn ngân hàng 100 Thứ hai, Tạo điều kiện để Agribank chi nhánh Sở giao dịch thƣờng xuyên mở rộng quan hệ hợp tác với đơn vị ngân hàng khác nhằm đẩy mạnh nghiệp vụ toán liên ngân hàng, toán thẻ Hay tham gia hỗ trợ Sở giao dịch công tác quảng cáo tiếp thị đƣa loại hình dịch vụ hình thức huy động toàn hệ thống để tạo chiến lƣợc tổng thể nâng cao hiệu hoạt động Thứ ba, tạo điều kiện cho cán cơng nhân viên có điều kiện học tập, nâng cao trình độ chun mơn nƣớc, đặc biệt nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng đại Kịp thời có văn làm pháp lý sở nghiệp vụ để mở rộng sản phẩm, dịch vụ nhƣ dịch vụ toán thẻ điện tử, séc du lịch,… Thứ tƣ, tăng cƣờng sở vật chất, đảm bảo đủ mặt giao dịch, tăng cƣờng theo hƣớng đại hóa trang thiết bị kỹ thuật phục vụ cho hoạt động kinh doanh 101 TÓM TẮT CHƢƠNG Trên sở hạn chế nguyên nhân hạn chế huy động vốn Agribank chi nhánh Sở giao dịch kết hợp với việc xác định rõ mục tiêu cụ thể Agribank chi nhánh Sở giao dịch, chƣơng hoàn tất luận văn với kiến nghị, giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Sở giao dịch 102 KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt nam năm gần có chuyển biến đáng mừng Cùng với chuyển biến địi hỏi phải có khoản vốn đầu tƣ lớn phục vụ cho công cải tổ, đổi phát triển đất nƣớc Đến lúc khâu then chốt cuối thuộc ngành ngân hàng Với chức đầu mối tài cho kinh tế ngành ngân hàng phải tự khẳng định vai trị nhiệm vụ Để tạo đứng thị trƣờng, ngân hàng thƣơng mại không ngừng nâng cao khả thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cƣ để đầu tƣ, phát triển sản xuất Nguồn vốn huy động có vai trị lớn hoạt động ngân hàng đặc biệt kinh tế thị trƣờng Do nên mở rộng phạm vi áp dụng ảnh hƣởng loại tiền gửi tới tổ chức kinh tế nhƣ tầng lớp dân cƣ vấn đề sống ngân hàng Để thực điều đòi hỏi ngân hàng ngân hàng phải khơng ngừng mở rộng đa dạng hố hoạt động tạo điều kiện khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi phục vụ cho cơng cơng nghiệp hố đại hoá đất nƣớc Do thực tế phong phú, đa dạng kinh doanh thời gian thực tập nhƣ trình độ thân cịn hạn chế nên chun đề khơng tránh khỏi thiếu sót nội dung nhƣ chƣa hồn chỉnh mặt hình thức Tuy nhiên, em hy vọng với việc nghiên cứu thực trạng, từ đƣa giải pháp, chuyên đề góp phần vào việc tìm hƣớng đắn cho hoạt động huy động vốn nói chung cơng tác kế tốn huy động vốn nói riêng Agribank chi nhánh Sở giao dịch Một lần nữa, em xin bày tỏ lòng biết ơn tới thầy, giáo khoa Tài - Ngân hàng, đặc biệt cô giáo – PGS.TS Trần Thị Thái Hà tận tình hƣớng dẫn, Ban lãnh đạo tồn thể cán phịng Kế hoạch nguồn vốn 103 nhân viên Agribank chi nhánh Sở giao dịch tận tình hƣớng dẫn, bảo giúp đỡ em trình thực tập hoàn thành chuyên đề Em mong nhận đƣợc đóng góp ý kiến thầy, giáo khoa Tài Ngân hàng bạn để viết em đƣợc hoàn chỉnh 104 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Agribank chi nhánh Sở giao dịch, 2016 Báo cáo tình hình thực kinh doanh năm 2015, Mục tiêu, nhiệm vụ giải pháp kinh doanh năm 2016 Hà nội, ngày 28 tháng 01 năm 2016 Agribank chi nhánh Sở giao dịch, 2017 Báo cáo tình hình thực kinh doanh năm 2016, Mục tiêu, nhiệm vụ giải pháp kinh doanh năm 2017 Hà nội, tháng 01 năm 2017 Agribank chi nhánh Sở giao dịch, 2018 Báo cáo tình hình thực kinh doanh năm 2017, Mục tiêu, nhiệm vụ giải pháp kinh doanh năm 2018 Hà nội, tháng 02 năm 2018 Hoàng Văn Bằng, 2014, Luận án Thạc sĩ với đề tài “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam chi nhánh Hải Dương” Lê Thị Trà My, 2017, Luận án Thạc sĩ với đề tài “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt nam Chi nhánh Tây Hà Nội” Lƣơng Quỳnh Anh, 2014, Luận án Thạc sĩ với đề tài “Hiệu huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Tây Hồ” Nguyễn Thị Lan Hƣơng, 2015, Luận án Thạc sĩ với đề tài “Phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Bắc Hà nội” Trần Văn Hòe, 2008, Giáo trình ngân hàng thương mại Hà nội: Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân Tô Ngọc Hƣng, 2000, Giáo trình nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng Hà nội: Nhà xuất Thống kê 10 Vũ Thị Hiền, 2014, Luận án Thạc sĩ với đề tài “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt nam” 105 ... NGÂN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG... tài ? ?Hiệu huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Tây Hồ”, (2014) Tác giả Lƣơng Quỳnh Anh sâu vào đánh giá thực trạng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh. .. đề tài:“ Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn – Chi nhánh Sở giao dịch? ?? làm luận văn tốt nghiệp, tác giả hi vọng góp phần nhỏ bé vào việc nâng cao nguồn vốn kinh