Mục đích của bài viết là làm rõ bản chất của tiền điện tử, tiền ảo, tiền thuật toán hay tiền kỹ thuật số; phương thức vận hành của các phương tiện đó trong lưu thông để bảo đảm sự hiệu quả, an toàn khi giao dịch, thanh toán.
NGHIÊN CỨU TRAO ĐỔI Kinh tế - Quản lý TIỀN ĐIỆN TỬ VÀ NHỮNG ỨNG DỤNG TRONG THANH TOÁN HIỆN ĐẠI Mai Văn Bạn * Tóm tắt: Trên sở tảng cách mạng công nghiệp lần thứ tư (4.0), xuất phương tiện giao dịch, toán tiền điện tử, tiền ảo, tiền thuật toán hay tiền kỹ thuật số tất yếu khách quan.Tuy nhiên, điều quan trọng cần phải trao đổi cần làm để việc ứng dụng chúng vào đời sống kinh tế, xã hội cho việc giao dịch, tốn thơng suốt, trơi chảy, an tồn Mục đích viết làm rõ chất tiền điện tử, tiền ảo, tiền thuật toán hay tiền kỹ thuật số; phương thức vận hành phương tiện lưu thơng để bảo đảm hiệu quả, an tồn giao dịch, tốn Từ khóa: Tiền điện tử, tiền ảo, tiền thuật tốn, tiền kỹ thuật số, giao dịch, toán Summary: On the basis of the fourth industrial revolution (4.0), the emergence of new means of transaction and payment such as cryptocurrencies, virtual currencies, cryptocurrencies or digital money is all objective necesity However, it is important and needs to discuss how to apply them to the economic and social life so that the transaction and payment are smooth,fluent,safe.The purpose of this article is to clarify the nature of cryptocurrencies, virtual currencies, cryptocurrencies or digital currencies; operation mode of those means in circulation to ensure the efficiency and safety of transactions and payments Keywords: Cryptocurrencies, virtual currencies, cryptocurrencies, digital currencies, transactions, payments Tiền điện tử công nghệ Blockchain - Khái niệm: Tiền điện tử (cryptocurrency) loại tiền kỹ thuật số tiền ảo thiết kế để hoạt động phương tiện trao đổi, tốn Nó sử dụng mật mã để bảo mật xác minh giá trị giao dịch để kiểm soát việc tạo đơn vị loại tiền điện tử cụ thể Về chất, tiền điện tử mục giới hạn sở liệu mà không thay đổi, trừ điều kiện cụ thể đáp ứng Nói cách khác, tiền điện tử bảo mật mật mã, phương tiện để trao đổi tích lũy giá trị tiền giấy Nếu tiền giấy đảm bảo phủ phát hành, tiền điện tử tổ chức phát hành cam kết chuyển đổi tiền điện tử sang tiền giấy theo yêu cầu người sở hữu Ở Việt Nam tiền điện tử hiểu loại tiền tệ số * Khoa Ngân hàng, Trường ĐH KD&CN Hà Nội Tạp chí Kinh doanh Cơng nghệ Số 10/2020 20 Kinh tế - Quản lý có khả trao đổi, toán ngang hàng với tiền giấy, pháp luật chưa cho phép - Hoạt động tiền điện tử: Tiền điện tử trợ giúp tốn học khơng phải văn qui định phủ hay tổ chức tài Tiền điện tử phụ thuộc vào giá trị mà chúng công nhận, đươc điều chỉnh tốn học Chúng khơng phụ thuộc, trói buộc với sẵn có hàng hóa, vật chất, khơng thể tạo cách nhân tạo phủ hay tổ chức tài Nó sử dụng hệ thống phân phối phép hệ thống giao dịch P2P (Peer-to peer) ngang hàng mà không cần đến bên thứ Để đảm bảo an toàn mật mã, nhà phát triển tiền điện tử sử dụng kỹ thuật toán học sổ Để đảm bảo giao dịch hợp pháp, hợp lệ, phương trình tốn học phức tạp sử dụng để liên kết tài khoản với số tiền thực mà chủ tài khoản muốn chi tiêu - Người sử dụng: Người sử dụng thường gọi thợ mỏ đào tài nguyên với tính tốn họ để giải phương trình thường nhận phần thưởng với lượng nhỏ tiền điện tử - Ưu điểm tiền điện tử: Tiền điện tử thuận tiện giao dịch, bất chấp khơng gian, thời gian Trong đó, giao dịch với ngân hàng, người giao dịch bị giới hạn qui định ngân hàng chuyển tiền, rút tiền,… Bitcoin (tiền điện tử đứng hàng đầu) khơng thể làm giả khơng tồn dạng vật chất Mỗi đồng tiền điện tử tồn dãy bit mã hóa internet, có độ bảo mật an tồn cao, bảo đảm an tồn bảo vệ mơi trường, có tiềm phát triển thương mại điện tử NGHIÊN CỨU TRAO ĐỔI - Nhược điểm tiền điện tử: Việc sử dụng tiền điện tử dễ dàng, địi hỏi người sử dụng phải hiểu biết cơng nghệ, cách tạo ví tiền điện tử (chẳng hạn Bitcoin) quản lý Giá tiền điện tử (ví dụ Bitcoin) thường biến động mạnh, lên xuống thất thường, khó đốn Tiền điện tử cịn dễ bị lợi dụng cho việc lừa đảo, phương tiện thuận lợi cho tội phạm rửa tiền Đây nhược điểm lớn tiền điện tử nên nhiều quốc gia chưa chấp nhận chúng - Blockchain: Blockchain công nghệ truyền tải liệu bảo vệ liệu hệ thống mã hóa Bitcoin giao dịch tảng cơng nghệ mà không cần qua trung gian Blockchain cải tiến, cách tân sở hệ thống internet Chỉ hệ thống internet tồn cầu Bitcoin tảng blockchain với nhiều cấp bậc khác Công nghệ blockchain có nhiều ứng dụng, như: hỗ trợ giao dịch, tốn trực tiếp hai bên mà khơng cần can thiệp ngân hàng; công nghệ tảng công bố giá trị; công nghệ tảng cho tiền điện tử hoạt động công nghệ tương lai cho ngành dịch vụ Tiền ảo gì? Tiền ảo (virtual currency) dạng tiền kỹ thuật số (digital money) khơng kiểm sốt được, nhà phát hành (developer) sử dụng chấp nhận thành viên cộng đồng ảo cụ thể Cơ quan giám sát Ngân hàng Châu Âu (EBA) định nghĩa, tiền ảo đơn vị tiền kỹ thuật số ngân hàng trung ương quan công quyền phát hành, không thiết phải gắn liền với tiền pháp định, nhóm cộng đồng cụ thể chấp nhận làm phương Tạp chí Kinh doanh Công nghệ Số 10/2020 21 NGHIÊN CỨU TRAO ĐỔI tiện tốn chuyển nhượng, lưu trữ giao dịch điện tử; chia làm loại chính: - Tiền ảo đóng hay tiền viễn tưởng đơn vị tiền dùng giới viễn tưởng game trực tuyến, khơng có liên hệ với kinh tế thực - Tiền ảo dịch chuyển chiều: loại tiền ảo mua tiền thật không chuyển động theo hướng ngược lại, ví dụ coupon, điểm tích lũy tài khoản Amazon, Facbook - Tiền ảo phi tập trung đơn vị tiền dựa tảng phi tập trung Ethereum, Bitcoin Tiền thuật toán hay tiền kỹ thuật số Tiền thuật toán loại tiền kỹ thuật số (crypto curency hay crypto), tạo thuật tốn mã hóa phức tạp phần mềm mã nguồn mở; mua bán, giao dịch hoàn tồn mơi trường internet mà khơng chịu quản lý tổ chức, cá nhân hay quốc gia Hiện giới có nhiều loại tiền thuật tốn khác nhau, bật Bitcoin (BTC); tất loại đồng tiền khác đời sau Bitcoin có tên gọi chung Altcoin Có thể nêu số đồng Altcoin tiền kỹ thuật số như: Ethereum (ETH), Ripple (XRP), Litecoin (LTC), Monero (XMR), DASH, Ethereum classic (ETC), Iota (MIOTA), NEM (XEM) Tiền thuật toán coi tiền sở hữu yếu tố tiền Đã có số quốc gia, cơng ty cơng nhận tiền thuật tốn, điển hình Bitcoin, Liên minh Châu Âu, Đức, Thụy sĩ, công ty Dell, Mcrosoft, Apple Tiền kỹ thuật số (Digital Money) loại tiền tệ dạng kỹ thuật số, dạng vật lý, tiền giấy hay tiền xu Kinh tế - Quản lý Tài khoản tiền kỹ thuật số lưu trữ điện tử thẻ hay thiết bị điện tử khác, quản lý tập trung, có đơn vị trung tâm kiểm soát hoạt động, phân phối Tiền kỹ thuật số chia làm loại: Tiền kỹ thuật số tập trung: hệ thống paypal, Webmoney, Payonecy đơn vị tiền kỹ thuật số tập trung Các tài khoản Applepay, Google, Wallet sử dụng cho tiền kỹ thuật số tập trung; Tiền kỹ thuật số phi tập trung Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash, Ripple, v.v Tiền mã hóa tài sản kỹ thuật số với chức hoạt động phương tiện trao đổi giá trị, sử dụng mật mã để xác thực bảo mật, giao dịch loại tiền xếp vào nhóm phụ tiền kỹ thuật số, nhóm phụ tiền ảo Bitcoin đồng tiền mã hóa phi tập trung giới tạo năm 2009 Sau đó, có nhiều đồng tiền mã hóa khác xuất như: Ethereum, Ripple, Litecoin, Stellar, Bitcoin Cash, v.v Tất đồng tiền mã hóa phi tập trung đời sau Bitcoin gọi chung Altcoin Như vậy, tiền kỹ thuật số tiền điện tử, bao hàm tất loại tiền ảo tiền mã hóa Tiền mã hóa tiền ảo tiền kỹ thuật số, tiền kỹ thuật số tiền ảo chưa tiền mã hóa Tiền ảo tiền kỹ thuật số, chưa hẳn tiền kỹ thuật số tiền ảo Sử dụng đồng tiền lưu thơng để có hiệu quả, an toàn cao, rủi ro thấp Hiện số quốc gia giới sử dụng tiền điện tử giao dịch, toán mức độ khác nhau, tùy thuộc trình độ cơng nghệ, kỹ thuật, tổ chức quản lý quốc gia Một số quốc gia khác chấp nhận cho số Tạp chí Kinh doanh Cơng nghệ Số 10/2020 22 NGHIÊN CỨU TRAO ĐỔI Kinh tế - Quản lý tiền ảo hoạt động lưu thơng, chưa có biện pháp quản lý nhà nước loại đồng tiền ảo Tiền ảo có nhược điểm lớn dễ bị sử dụng cho hoạt động tội phạm rửa tiền, lừa đảo Do đó, nhiều quốc gia chưa chấp nhận đưa loại tiền ảo vào lưu thông Ở Việt Nam, tại, Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước chưa chấp nhận loại tiền ảo giao dịch, tốn Đó định đúng, phù hợp với tình hình thực tế nước ta cơng nghệ, hiểu biết cơng nghệ tồn xã hội, trình độ tổ chức quản lý chúng,…, cịn nhiều bất cập, chưa thể đáp ứng yêu cầu, điều kiện cần đủ để sử dụng tiền ảo lưu thơng Hệ thống tốn điện tử liên ngân hàng (hệ thống toán quốc gia) nước ta hoàn thành đưa vào hoạt động, chưa kết nối với tất tổ chức phải tham gia kết nối, chẳng hạn Kho bạc Nhà nước với tư cách tổ chức lớn hoạt động phạm vi tồn quốc Hệ thống internet quốc gia cịn nhiều bất cập, Một ví dụ minh họa cho việc Việt nam thiếu nhiều điều kiện để đưa phương tiện toán đại vào lưu thơng, Luật Séc Luật cịn để ngỏ đủ điều kiện có séc vô danh, séc điện tử Nghĩa là, tại, séc vơ danh, séc điện tử chưa có lưu thơng Trong đó, hệ thống tốn điện tử vào hoạt động từ năm 2008 quốc gia phát triển giới có séc vô danh, séc điện tử Từ thực tiễn phân tích, luận giải đây, Việt Nam cần thận trọng, bình tĩnh, khơng nóng vội, khơng nên thấy giới có mới, lạ vội vàng đưa vào Việt Nam Chúng ta có nhiều học nóng vội, vấn đề phức tạp mang tính xã hội đưa vào áp dụng, để lại tổn thất lớn cho xã hội kinh tế tinh thần Do đó, cần hồn thiện sở hạ tầng công nghệ, kỹ thuật cách đồng bộ, chất lượng cao; hệ thống internet phủ rộng, sâu với nâng cao trình độ hiểu biết cơng nghệ, kỹ thuật đủ mức tiếp cận với công nghệ mới; ý thức xã hội, người dân nâng cao hoạt động kinh tế, xã hội mang tính văn minh, sáng, khơng phải lừa dối để kiếm lời; trình độ biện pháp quản lý nhà nước lĩnh vực phải tương thích, phù hợp, … Có thế, đưa loại tiền điện tử, tiền ảo có tác dụng tích cực, an tồn; hạn chế tối đa rủi ro, tổn thất xảy cho tồn xã hội./ Tài liệu tham khảo - Nghị định Chính phủ số 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 tốn khơng dùng tiền mặt - Đề tài khoa học cấp ngành Mã số KNH 2001-15 - Https://coin68.com - Https://bitcoinvietnamnews.com - Https://daututienao.com Ngày nhận bài: 09/12/2020 Ngày phản biện: 26/07/2020 Tạp chí Kinh doanh Công nghệ Số 10/2020 23 ... thương mại điện tử NGHIÊN CỨU TRAO ĐỔI - Nhược điểm tiền điện tử: Việc sử dụng tiền điện tử khơng phải dễ dàng, địi hỏi người sử dụng phải hiểu biết công nghệ, cách tạo ví tiền điện tử (chẳng... trao đổi, toán ngang hàng với tiền giấy, pháp luật chưa cho phép - Hoạt động tiền điện tử: Tiền điện tử trợ giúp tốn học khơng phải văn qui định phủ hay tổ chức tài Tiền điện tử phụ thuộc vào giá... số tiền ảo chưa tiền mã hóa Tiền ảo tiền kỹ thuật số, chưa hẳn tiền kỹ thuật số tiền ảo Sử dụng đồng tiền lưu thơng để có hiệu quả, an toàn cao, rủi ro thấp Hiện số quốc gia giới sử dụng tiền điện