Tìm hiểu quy trình xử lý nợ xấu tại ngân hàng chính sách xã hội chi nhánh an giang

TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU QUY TRÌNH XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI - CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: ĐỖ THANH TÂM MSSV: DNH142131 LỚP: DH15NH NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG AN GIANG, NGÀY 10 THÁNG 04 NĂM 2018 TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU QUY TRÌNH XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI - CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: ĐỖ THANH TÂM MSSV: DNH142131 LỚP: DH15NH NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG GVHD: THS TRẦN CÔNG DŨ AN GIANG, NGÀY 10 THÁNG 04 NĂM 2018 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP i GIỚI THIỆU Trong trình phát triển kinh tế tất yếu xuất quan hệ tín dụng cá nhân, tổ chức Sự luân chuyển dòng vốn bên cần vốn bên có vốn xuất quan hệ tín dụng Hoạt động tín dụng hoạt động mang lại nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng Tuy nhiên, hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro Rủi ro tín dụng xảy ảnh hưởng đến khả thu hồi vốn vay, làm ảnh hưởng đến khả khoản ngân hàng, làm giảm khả cung cấp vốn cho kinh tế cuối ảnh hưởng đến lợi nhuận ngân hàng Hiện nay, công tác quản trị rủi ro tín dụng có vai trị quan trọng ngân hàng nói riêng hệ thống tài nói chung Việc đánh giá, thẩm định quản lý tốt khoản cho vay, khoản dự định giải ngân hạn chế rủi ro tín dụng mà ngân hàng gặp phải, tất yếu giảm bớt nợ xấu cho ngân hàng Ngân hàng sách xã hội tổ chức tín dụng Nhà nước thành lập (chính thức hoạt động từ tháng 3/2003), thực hỗ trợ tài nhiều đối tượng sách xã hội Sự đời NHCSXH nhằm góp phần thực tốt chương trình tín dụng phục vụ sách phát triển kinh tế, ổn định trị xã hội, thực xóa đói giảm nghèo Đối tượng cho vay NHCSXH hộ nghèo, học sinh sinh viên có hồn cảnh khó khăn, đối tượng vay vốn Giải việc làm vay vốn lao động có thời hạn nước ngồi (Xuất lao động)…do rủi ro hoạt động NHCSXH có nét đặc thù riêng Báo cáo thực nhằm để " Tìm hiểu quy trình xử lý nợ xấu Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh An Giang." Với số liệu, thông tin thu thập từ năm 2015 đến năm 2017 thông qua phương pháp thống kê, phân tích so sánh số liệu năm với , tiêu kế hoạch thực tiễn hoạt động ii MỤC LỤC Lịch làm việc có nhận xét ký xác nhận giảng viên hướng dẫn tuần 2.Giới thiệu tổng quan Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh An Giang 2.1.Lịch sử hình thành phát triển .4 2.2 Cơ cấu tổ chức 2.3 Các hoạt động Ngân hàng .8 Báo cáo tìm hiểu thực trạng nợ xấu, quy trình xử lý nợ xấu mơi trường làm việc Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh An Giang .9 3.1 Thực trạng nợ xấu quy trình xử lý nợ xấu NHCSXH chi nhánh An Giang 3.2 Môi trường làm việc Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh An Giang 13 3.3 Nhận xét 14 3.3.1 Mặt tích cực 14 3.3.2 Mặt hạn chế 14 Nội dung công việc phân công 16 Phương pháp thực công việc phân công 18 5.1 Viết hồ sơ xử lý rủi ro (bao gồm đơn biên xử lý rủi ro) 18 5.2 Bổ sung khoản vay học sinh, sinh viên vào sổ 18 5.3 Tham gia giao dịch phường 18 5.4 Tra cứu mã bảo hiểm xã hội tên quan, đơn vị khách hàng bị coi tích 19 Kết đạt qua đợt thực tập 21 6.1 Những nội dung kiến thức nắm bắt 21 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi 22 iii 6.2.1 Kỹ giao tiếp ứng xử 22 6.2.2 Kỹ lắng nghe, quan sát 22 6.2.3 Kỹ phân tích 22 6.2.4 Kỹ ứng phó với căng thẳng 23 6.2.5 Kỹ giải vấn đề 23 6.2.6 Kỹ làm việc nhóm 23 6.3 Những kinh nghiệm tích lũy 23 6.3.1 Tự tin, chủ động nghề nghiệp 23 6.3.2 Thái độ làm việc 24 6.3.3 Tạo lập nhiều mối quan hệ 24 6.3.4 Tự đánh giá thân 24 6.4 Chi tiết kết cơng việc đóng góp cho Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh An Giang 24 TÀI LIỆU THAM KHẢO 26 PHỤ LỤC 27 iv DANH MỤC BẢNG Tên bảng Trang Bảng Tổng quan hoạt động cho vay NHCSXH chi nhánh An Giang Bảng 2.Nợ xấu phân theo loại cho vay (2015 - 2017) 10 Bảng Nợ xấu phân theo thời gian (2015 - 2017) 11 v DANH MỤC SƠ ĐỒ Tên sơ đồ Trang Sơ đồ Tổ chức NHCSXH - chi nhánh tỉnh An Giang vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ký tự viết tắt Ý nghĩa CBTD Cán tín dụng NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ DNCV Dư nợ cho vay GQVL Giải việc làm NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NNNN&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn NĐ-CP Nghị định Chính phủ PGD Phòng giao dịch QĐ-HĐQT Quyết định Hội đồng quản trị QĐ-TTg Quyết định Thủ tướng SXKD Sản xuất kinh doanh TK&VV Tiết kiệm vay vốn TW Trung ương UBND Ủy ban nhân dân UQ Uỷ quyền XLN Xử lý nợ vii Lịch làm việc có nhận xét ký xác nhận giảng viên hƣớng dẫn tuần Nội dung thực tập Tuần thứ Từ ngày - Đọc văn 22-26/01/ nghiệp vụ áp dụng 2018 ngân hàng CSXH - Tìm hiểu quy định chung ngân hàng Tuần thứ Từ ngày - Làm quen với 29-02/02/ mô hình tổ chức 2018 NH, phịng ban, tổ chức nhân - Bấm tài liệu - viết hồ sơ rủi ro ( bao gồm đơn biên xử lý rủi ro) - Tra cứu địa người tích để xử lý rủi ro Tuần thứ Từ ngày - Đi giao dịch xã 05-9/02/2 anh, chị phịng tín dụng 018 - Viết hồ sơ giải ngân Kết đạt đƣợc Hiểu nghiệp vụ tín dụng áp dụng NHCSXH Nắm rõ tuân thủ nội quy, quy định Ngân hàng - Biết cách thức hoạt động NH, làm quen phối hợp với phòng ban liên quan - Nắm cách viết hồ sơ xử lý rủi ro - Được tham khảo vài hồ sơ xử lý rủi ro - Được tiếp cận với phần mềm máy vi tính để tra cứu thơng tin người tích Được đến xã, phường tiếp cận thực tế với Tổ trưởng Tổ TK&VV, khách hàng để học hỏi nhiều kinh Đơn vị thực tập GV hƣớng dẫn Kết đạt đƣợc qua đợt thực tập 6.1 Những nội dung kiến thức nắm bắt đƣợc - Hiểu biết chương trình tín dụng thực Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh An Giang - Hiểu nghiệp vụ xử lý rủi ro bao gồm: + Đối tượng xử lý rủi ro + Nguyên tắc xử lý rủi ro + Thời điểm xem xét xử lý rủi ro + Phạm vi xử lý rủi ro + Quy định cụ thể nguyên nhân khách quan để xem xét xử lý rủi ro + Xác định mức độ thiệt hại vốn tài sản + Hồ sơ pháp lý để xử lý rủi ro - Biết trình tự bước thực xử lý nợ rủi ro ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh An Giang Ngồi ra, củng cố kiến thức như: - Kiến thức cách tính lãi cho vay khách hàng số ngày cho vay - Kiến thức phân loại khoản vay theo mục đích vay hay theo thời hạn vay Về điều kiện cho vay, nguyên tắc cho vay, giới hạn cho vay, đối tượng bị hạn chế vay hay khơng vay - Ngồi ra, biết cách xác định hạn mức tín dụng - Về mơn Thẩm định tín dụng cố quy trình tín dụng tiếp xúc thực tế bước quy trình - Về mơn Tin học đại cương áp dụng củng cố nhiều q trình thực tập thơng qua cơng việc lọc danh sách khách hàng, tìm kiếm mã bảo hiểm, đơn vị công tác khách hàng vay vốn bị coi tích, thao tác lệnh in máy tính cách trình bày văn 21 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi đƣợc 6.2.1 Kỹ giao tiếp ứng xử Đối nhân viên ngân hàng giao tiếp kỹ đặc biệt quan trọng cần thiết trường hợp chìa khóa dẫn đến thành cơng Qua trình thực tập, học hỏi nhiều kinh nghiệm biết cách ứng xử giao tiếp cho phù hợp với tình Nắm bắt quy tắc, nghệ thuật, cách ứng xử, đối đáp đúc rút qua kinh nghiệm thực tế ngày giúp giao tiếp hiệu thuyết phục Khi vào làm việc quan ngày tiếp xúc với Ban giám đốc, anh, chị phòng Kế hoạch - Nghiệp vụ tín dụng, phịng Kế tốn lúc phải vui vẻ nở nụ cười gật đầu chào nhẹ để thể thái độ lịch sự, tôn trọng , hòa đồng thân thiện để tạo thiện cảm tốt Khi giao tiếp phải thận trọng, phải linh hoạt ứng xử nhạy bén tình khác Đối với khách hàng xưng hơ ln phải tn theo tuổi tác, cách nói chuyện phải rõ ràng, dễ hiểu, nội dung lời nói phải phù hợp với trình độ, độ tuổi người nghe Giao tiếp với thái độ chân thành, tự nhiên, tạo thân thiện, gần gũi với khách hàng để họ không bị căng thẳng, ngại ngùng 6.2.2 Kỹ lắng nghe, quan sát Đừng nói nhiều, ý lắng nghe Khi nói, lắng nghe họ nói, khơng ngắt lời họ, chen ngang Khi người khác kết thúc câu chuyện làm rõ ràng để đảm bảo thân nhận thông điệp mà họ muốn truyền tải Đây kỹ không quan trọng giao tiếp Kỹ quan sát giúp nhận tâm tư tình cảm đối phương thông qua biểu gương mặt cử chỉ, hành động họ Đồng thời, giúp cho khả giao tiếp đạt hiệu cao hơn, giúp thấu hiểu người khác nhận lại tin tưởng yêu mến 6.2.3 Kỹ phân tích Học hỏi kỹ phân tích số liệu, phân tích cơng việc phân cơng để tiến hành thực nhanh, xác 22 6.2.4 Kỹ ứng phó với căng thẳng Đơi lúc làm việc văn phịng, áp lực cơng việc khiến căng thẳng, mệt mỏi, thông qua khoảng thời gian thực tập thân rèn luyện tính kiên trì, tập trung giao cơng việc Chỉ cần tập trung kiên trì chút căng thẳng, mệt mỏi dần biến giúp cho việc giải vấn đề đạt hiệu cao 6.2.5 Kỹ giải vấn đề Tín dụng lĩnh vực chứa đựng nhiều rủi ro phát sinh nhiều vấn đề thường gặp trình thu hồi khoản nợ hạn, nợ xấu nên kỹ thể qua khéo léo, bình tĩnh khả giải vấn đề phát sinh mà cán tín dụng gặp phải Qua khoảng thời gian gian rèn luyện thêm khéo léo, bình tĩnh để nhìn nhận vấn đề cách xác để biết cách xử lý đắn có hiệu 6.2.6 Kỹ làm việc nhóm Trong mơi trường làm việc đơn vị có nhiều thành viên kỹ làm việc nhóm quan trọng có cơng việc tiếp xúc lần đầu nên cần phải có giúp đỡ, dẫn từ anh, chị có kinh nghiệm làm qua để hồn thành cơng việc tốt Khơng tạo phối hợp hài hòa, trao đổi ý kiến qua lại để đưa ý kiến hay áp dụng vào thực tiễn 6.3 Những kinh nghiệm tích lũy đƣợc 6.3.1 Tự tin, chủ động nghề nghiệp Khoảng thời gian tiếp xúc thực tế đơn vị thực tập khoảng thời gian để thân trau dồi kiến thức học nhà trường tích lũy kinh nghiệm q trình quan sát anh, chị cán làm việc hàng ngày Từ đó, ngày cảm thấy tự tin, chủ động công việc giao, nắm kiến thức để hồn thành thật tốt cơng việc phân cơng Bản thân khơng cịn rụt rè, thụ động trước, tự tin giao tiếp với anh, chị quan Chủ động giao tiếp, tư vấn cho khách hàng nghiệp vụ tín dụng họ có nhu cầu vay vốn 23 6.3.2 Thái độ làm việc Qua trình làm việc chung với anh, chị phịng kế hoạch nghiệp vụ tín dụng thấy thái độ làm việc vô nghiêm túc, tập trung giải cơng việc, có trách nhiệm hồn thành tốt cơng việc giao Từ đó, rút nhiều kinh nghiệm cho thân, giao cơng việc phải tập trung, nghiêm túc để giải để hồn thành thật tốt, có khơng hiểu phải trao đổi với anh, chị để đạt hiệu thật cao 6.3.3 Tạo lập đƣợc nhiều mối quan hệ Suốt khoảng thời gian tháng thực tập NHCSXH có hội tiếp xúc với nhiều người, đặc biệt nhận chia sẻ, truyền đạt kinh nghiệm vô quý báu từ ban lãnh đạo Ngân hàng, từ anh chị phịng Kế hoạch - Nghiệp vụ tín dụng, Phịng Kế tốn, Phịng Hành phịng tin học Ngồi ra, giao lưu, học hỏi kinh nghiệm từ anh, chị phòng giao dịch NHCSXH huyện Trong trình giao dịch phường, xã tiếp xúc với cô, anh, chị Tổ trưởng Tổ TK&VV, tiếp xúc trực tiếp với khách hàng vay vốn để hiểu rõ suy nghĩ, tâm lý hoàn cảnh họ để thiết lập nhiều mối quan hệ đối tượng khách hàng vay vốn 6.3.4 Tự đánh giá thân Qua trình rèn luyện, học hỏi tự nhận thức, đánh giá mặt thân làm được, mặt thân cịn thiếu xót cần phải tiếp tục trau dồi, học hỏi để góp phần hồn thiện thân Điều đặc biệt thân phải học hỏi, trau dồi nhiều kiến thức chuyên môn điều khơng thể thiếu trau dồi nhiều khả giao tiếp, kỹ mềm để góp phần hồn thiện 6.4 Chi tiết kết cơng việc đóng góp cho Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh An Giang Trong suốt khoảng thời gian tháng thực tập đơn vị, không dài không ngắn đủ để tiếp xúc, học hỏi nhiều điều từ anh, chị Cũng anh, chị hết lịng tận tâm, giúp đỡ để hoàn thành tốt báo cáo thực tập Trong khoảng thời gian bắt đầu vào thực tập đợt xử lý rủi ro, thời điểm tất người bận rộn nên cán bộ, nhân viên phòng Kế hoạch - Nghiệp vụ tín dụng có nhờ viết tiếp hồ sơ xử lý rủi ro, 24 bao gồm (đơn biên xử lý rủi ro), sau thơng qua phần mềm tra cứu mã bảo hiểm để từ tìm đơn vị công tác khách hàng bị coi tích khơng thu hồi nợ Tuy nhiên, có nhiều trường hợp tra cứu nơi cơng tác tiến hành tìm kiếm liên lạc đơn vị thơng báo họ nghỉ việc khơng cịn thơng tin để liên lạc nữa, mà khơng thu nợ phải tiến hành xử lý nợ bị rủi ro Đối với ngày đầu tháng cán bộ, nhân viên phịng Kế hoạch - Nghiệp vụ tín dụng có giao dịch xã, phường Mỗi phường quy định ngày giao dịch riêng, giao dịch anh, chị cho theo để học hỏi kinh nghiệm, phụ mang đồ dùng, dụng cụ cần thiết cho buổi giao dịch laptop, máy in, giấy, camera, đến nơi giao dịch phụ anh, chị dọn đồ, bố trí bàn làm việc để tiến hành cho buổi giao dịch Khi kết thúc buổi giao dịch phụ dọn dẹp dụng cụ để mang quan Ngoài ra, suốt khoảng thời gian thực tập làm đóng góp số cơng việc : + Sắp xếp sổ vay vốn theo thứ tự tổ trưởng để CBTD dễ dàng xem xét phê duyệt + Kiểm tra số dư (Dư nợ + lãi) hồ sơ xử lý rủi ro PGD huyện gửi để cán xử lý rủi ro tổng hợp lại gửi Hội sở để yêu cầu xét duyệt xử lý rủi ro + Nhập nguyên nhân khách hàng có nợ tồn hay lãi bị hạn mà chưa toán Điều giúp phần để CBTD tiết kiệm nhiều thời gian để thực công việc khác + Bên cạnh đó, phụ giúp anh, chị CBTD photo chứng từ, in danh sách kiểm tra hiệu sử dụng vốn vay khách hàng để CBTD hạn chế lại nhiều tiết kiệm nhiều thời gian Để theo dõi, cập nhật tốt thơng tin tình hình sử dụng vốn vay khách hàng anh, chị hướng dẫn cho cách điền thông tin vào phiếu kiểm tra sử dụng vốn vay, viết biên kiểm tra hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn + Sắp xếp danh sách hộ nghèo, cận nghèo, thoát nghèo theo thứ tự phường + Lọc danh sách người vay thuộc đối tượng hộ nghèo, cận nghèo, thoát nghèo nằm sổ Hội sở Chính thế, đóng góp cơng sức để giúp anh, chị hồn thành thật tốt công việc giao 25 TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng Chính sách Xã hội (2015,2016,2017).Báo cáo tổng kết hoạt động cho vay NHCSXH Việt Nam chi nhánh An Giang Nguồn: Từ phòng Kế hoạch - Nghiệp vụ tín dụng NHCSXH chi nhánh An Giang Ngân hàng Chính sách Xã hội (k.n) Các hoạt động Truy cập từ (http://vbsp.org.vn/gioi-thieu/cac-hoat-dong-chinh.html) Ngân hàng Chính sách Xã hội (k.n) Chức nhiệm vụ Truy cập từ (http://vbsp.org.vn/gioi-thieu/chuc-nang-nhiem-vu.html) Ngân hàng Chính sách xã hội.(k.n) Lịch sử hình thành Truy cập từ: http://vbsp.org.vn/gioi-thieu/lich-su-hinh-thanh.html Ngân hàng Chính sách Xã hội Quyết định 69/2005/QĐ-TTg Quy chế xử lý nợ bị rủi ro NHCSXH Ngân hàng Chính Sách xã hội Văn Nghiệp vụ áp dụng NHCSXH Văn 2318/NHCS - QLN ngày 20/9/2011 việc phân loại rà soát xử lý nợ bị rủi ro hết thời gian khoanh nợ Văn 1360/NHCS - QLN ngày 03/5/2013 thực quy định xử lý nợ bị rủi ro Văn 2005/NHCS - QLN ngày 4/6/2013 Tổng GĐ việc lập hồ sơ đề nghị xử lý khoản nợ tồn động khơng có khả thu hồi 26 PHỤ LỤC Phụ lục 1: Các biểu mẫu dùng cho việc xử lý rủi ro Đơn đề nghị xử lý nợ - Mẫu số: 01/XLN Mẫu số 01/XLN CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc ĐƠN ĐỀ NGHỊ XỬ LÝ NỢ Kính gửi: Ngân hàng Chính sách xã hội Tên là:(a) sinh năm: Nơi cư trú: Là thành viên Tổ vay vốn (dự án) ông (bà) làm Tổ trưởng (chủ dự án) Tơi làm đơn xin trình bày với Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) quan chức việc sau: Gia đình (pháp nhân, tổ chức kinh tế) tơi có vay vốn chương trình .tại NHCSXH theo Sổ vay vốn (HĐTD) số .cấp ngày Số tiền vay đồng; Thời điểm nhận tiền vay Mã vay ; Thời gian vay tháng; Lãi suất ./tháng Trong thời gian vừa qua, ảnh hưởng trực tiếp nên đối tượng đầu tư gia đình (pháp nhân, TCKT) bị thiệt hại nặng nề vốn tài sản sau: (b) - Số vốn tài sản bị thiệt hại đồng (Ghi rõ tên, số lượng vật bị thiệt hại): - Tổng số vốn thực dự án .đồng - Đánh giá mức độ thiệt hại vốn tài sản % - Tổng số nợ phải trả Ngân hàng đồng (Trong đó: Nợ gốc: đồng, nợ lãi: đồng Tình hình kinh tế, khả trả nợ Ngân hàng Gia đình (pháp nhân, TCKT) sau gặp rủi ro: (c) Vậy làm đơn đề nghị NHCSXH quan chức 27 xem xét xử lý số nợ bị rủi ro nguyên nhân khách quan gia đình (pháp nhân, TCKT) tơi, cụ thể: - Số tiền xin (gia hạn nợ, khoanh nợ, xoá nợ) đồng (Trong đó: Nợ gốc: đồng, nợ lãi: .đồng Tôi xin cam đoan chịu trách nhiệm trước pháp luật nội dung kê khai đơn Ngày tháng năm Khách hàng vay vốn (Ký tên, điểm chỉ); đóng dấu (nếu tổ chức kinh tế) Hƣớng dẫn mẫu số 01/XLN: (a) Trường hợp người thừa kế làm đơn, sau năm sinh người thừa kế ghi rõ nội dung: Là người thừa kế ông (bà) (b) Ghi cụ thể nguyên nhân khách quan dẫn đến rủi ro theo quy định Điều Hướng dẫn nghiệp vụ xử lý nợ bị rủi ro (c) Trường hợp hết thời gian khoanh nợ lần đầu, làm đơn đề nghị khoanh nợ bổ sung việc ghi cụ thể tình hình kinh tế, khả trả nợ ghi thêm thông tin: Đã khoanh nợ lần I từ ngày / / đến ngày / / Tương tự trường hợp hết thời gian khoanh nợ (kể khoanh nợ bổ sung) ghi cụ thể thông tin khoanh nợ bổ sung từ ngày / / đến ngày / / 28 Biên xác định mức độ thiêt hại vốn tài sản - Mẫu số 02/XLN Mẫu số 02/XLN CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc BIÊN BẢN Xác định mức độ thiệt hại vốn tài sản (Chƣơng trình ) Hôm nay, ngày tháng năm ., chúng tơi gồm có: Ơng (bà) Chức vụ Đại diện Ông (bà) Chức vụ Đại diện Ông (bà) Chức vụ Đại diện Ông (bà) .Chức vụ Đại diện Ông (bà) Chức vụ Đại diện Ông (bà) Chức vụ Đại diện Ông (bà) khách hàng vay vốn Đã tiến hành thẩm tra đơn đề nghị xử lý xác định mức độ thiệt hại vốn tài sản bị rủi ro nguyên nhân khách quan ông (bà): Địa đại diện gia đình (pháp nhân, tổ chức kinh tế) vay vốn Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) Cụ thể sau: Nguyên nhân gây thiệt hại vốn tài sản: (a) II Thời điểm xảy thiệt hại: III Xác định mức độ thiệt hại vốn tài sản Số vốn tài sản bị thiệt hại đồng (Ghi rõ tên, số lượng vật bị thiệt hại): Tổng số vốn thực dự án (phương án SXKD) đồng 3.Tổng số vốn vay Ngân hàng: đồng (b) Đánh giá mức độ thiệt % hại vốn tài sản IV Dư nợ NHCSXH đến ngày rủi ro Số nợ phải trả ngân hàng đến ngày rủi ro (c) đồng 29 Trong đó: + Nợ gốc đồng +Nợ lãi đồng V Tình hình tài khả trả nợ gia đình (pháp nhân, tổ chức kinh tế) sau bị thiệt hại Đánh giá phương án khôi phục sản xuất kinh doanh, khả trả nợ khách hàng (d) Thu nhập bình quân đầu người: .đồng/người/tháng Tài sản lại khách hàng sau thiệt hại (đ) Khả trả nợ tình trạng người thừa kế (e) Khả trả nợ khách hàng sau áp dụng biện pháp tận thu nguồn có khả toán (g) VI Kiến nghị biện pháp xử lý nợ Căn vào tình hình thực tế gia đình (pháp nhân, tổ chức kinh tế) quy chế xử lý nợ bị rủi ro nguyên nhân khách quan NHCSXH thống kiến nghị với NHCSXH quan chức xem xét (gia hạn nợ, khoanh nợ, xố nợ) cho ơng (bà) .số tiền .đồng Trong đó: + Nợ gốc đồng + Nợ lãi đồng Biên lập thành 02 có giá trị pháp lý thành viên thống thông qua ký tên Đại diện khách hàng vay vốn Tổ trƣởng Tổ TK&VV Cán tín dụng (Ký ghi rõ họ tên điểm chỉ, đóng dấu tổ chức kinh tế(h)) (Ký, ghi rõ họ tên) (Ký, ghi rõ họ tên) 30 Đại diện tổ chức Hội đoàn thể nhận uỷ thác Chủ tịch UBND cấp xã (i) (Ký tên, đóng dấu, xác nhận ) Đại diện NHCSXH (Ký tên, đóng dấu) (Ký tên, đóng dấu) Đại diện quan chuyên ngành (Ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu(nếu có)) Hƣớng dẫn mẫu số 02/XLN: (a) Ghi cụ thể nguyên nhân khách quan dẫn đến rủi ro Điều hướng dẫn (b) Mức độ thiệt hại vốn tài sản xác định theo Điều hướng dẫn (c) Ghi số nợ phải trả Ngân hàng chương trình (d) Nhận xét phương án khôi phục sản xuất kinh doanh, khả trả nợ tổ chức kinh tế Đánh giá khả trả nợ khách hàng, trường hợp khoanh nợ bổ sung việc đánh giá khả trả nợ ghi cụ thể thời gian khoanh nợ lần Các tiêu từ điểm đến điểm mục V áp dụng đối tượng bị rủi ro nguyên nhân khách quan theo quy định khoản 3, khoản Điều hướng dẫn khách hàng vay vốn bị rủi ro hết thời gian khoanh nợ (kể trường hợp khoanh nợ bổ sung) khơng có khả trả nợ (đ) Ghi rõ tài sản lại khách hàng sau thiệt hại (e) Ghi cụ thể tình trạng khả trả nợ người thừa kế (g) Đánh giá cụ thể khả trả nợ khách hàng sau áp dụng biện pháp tận thu nguồn có khả tốn (Bao gồm: thu hồi nợ từ việc xử lý tài sản đảm bảo tận thu nguồn có khả toán khác) Trường hợp hết thời gian khoanh nợ (kể trường hợp khoanh nợ bổ sung) đề nghị xóa nợ ngồi việc đánh giá khả trả nợ khách hàng, biên cần ghi cụ thể nội dung: thời gian khoanh nợ lần 1, lần 31 (h) Trường hợp khách hàng chết; tích; lực hành vi dân sự; mắc bệnh tâm thần, phần chữ ký đại diện khách hàng vay vốn ghi cụ thể dòng chữ: “Khách hàng vay vốn chết (hoặc tích/mất lực hành vi dân sự/tâm thần) khơng có người thừa kế” (i) Ủy ban Nhân dân cấp xã xác nhận trường hợp cần thiết theo quy định Điều hướng dẫn 32 Giấy ủy quyền - Mẫu số 01/UQ Mẫu số 01/UQ Lập 02 bản: 01 lưu NH 01 lưu hộ gia đình CỘNG HỒ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc GIẤY ỦY QUYỀN Căn Bộ Luật dân số 91/2015/QH13 văn pháp lý có liên quan, I Ngày… tháng……năm………, hộ gia đình chúng tơi gồm…… người(1), thành viên từ đủ 18 tuổi trở lên, có lực hành vi dân đầy đủ theo quy định Pháp luật gồm: STT Họ tên Năm sinh Số CMND/Thẻ cƣớc Nơi cƣ trú … II Các thành viên hộ gia đình có tên mục I Giấy Ủy quyền (gọi Bên ủy quyền) thỏa thuận cử ông (bà): STT(2) , năm sinh:……, số CMND/Thẻ cước:…….… … ., ngày cấp:… /… /… , nơi cấp: … .… (gọi Bên ủy quyền) đại diện theo ủy quyền cho thực đứng tên người vay thực giao dịch với Ngân hàng Chính sách xã hội theo quy định III Cam kết Các thành viên hộ gia đình có tên mục I cam kết chịu trách nhiệm toàn khoản vay Ngân hàng Chính sách xã hội trước chứng kiến Trưởng thôn Giấy ủy quyền có hiệu lực kể từ ngày ký hết hiệu lực quyền 33 nghĩa vụ chúng tơi với Ngân hàng Chính sách xã hội kết thúc theo quy định Khi thay đổi người đại diện theo ủy quyền phải làm Giấy sửa đổi ủy quyền chấp thuận Ngân hàng Chính sách xã hội nơi cho vay Chúng công nhận hiểu rõ quyền, nghĩa vụ lợi ích hợp pháp mình; hậu pháp lý việc ủy quyền Chúng chịu trách nhiệm trước pháp luật cam kết bên ủy quyền nhân danh thực phạm vi ủy quyền nêu IV Giấy ủy quyền lập 02 có giá trị pháp lý nhau: 01 gửi NHCSXH nơi cho vay, 01 lưu hộ gia đình./ BÊN ỦY QUYỀN(3) STT Họ tên BÊN ĐƢỢC ỦY QUYỀN(4) Ký tên ……………………………… ………………… ……………………………… ………………… ……………………………… ………………… ……………………………… ………………… ……………………………… ………………… … ……………………………… ………………… CHỨNG KIẾN CỦA (Ký, ghi rõ họ tên) XÁC NHẬN CỦA UBND CẤP XÃ TRƢỞNG THƠN (Ký tên, đóng dấu) (Ký, ghi rõ họ tên) (1) Điền tổng số thành viên Hộ gia đình, gồm người chưa thành niên thành niên 34 (2) Số thứ tự người ủy quyền ghi mục I Giấy ủy quyền (3) Là thành viên ghi mục I trừ thành viên cử làm đại diện theo ủy quền ghi mục II Giấy ủy quyền (4) Là thành viên cử làm đại diện theo ủy quyền ghi mục II Giấy ủy quyền 35 ... đến hoạt động Ngân hàng CSXH chi nhánh An Giang  Quy trình xử lý nợ xấu Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh An Giang Khi gặp rủi ro nguyên nhân khách quan theo quy định Điều Quy định khách... xấu, quy trình xử lý nợ xấu mơi trƣờng làm việc Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh An Giang 3.1 Thực trạng nợ xấu quy trình xử lý nợ xấu NHCSXH chi nhánh An Giang  Tình hình cho vay NHCSXH chi. .. tổng quan Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh An Giang - Tên Ngân hàng: + Tên Ngân hàng viết tiếng Việt: NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI + Tên Ngân hàng viết tiếng nước ngoài: VIETNAM BANK FOR