Nghiên cứu các phương thức thanh toán quốc tế các hoạt động chiết khấu bộ chứng từ và tài trợ xuất khẩu tại ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố hồ chí minh chi nhánh an giang

TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP NGHIÊN CỨU CÁC PHƢƠNG THỨC THANH TOÁN QUỐC TẾ CÁC HOẠT ĐỘNG CHIẾT KHẤU BỘ CHỨNG TỪ VÀ TÀI TRỢ XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HCM Chi nhánh An Giang NGUYỄN THỊ NGUYỆT PHƢƠNG MSSV: DKQ131313 LỚP: DH15KQ NGÀNH: Kinh tế quốc tế An Giang, Ngày 11 Tháng 04 Năm 2018 TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG ii KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP NGHIÊN CỨU CÁC PHƢƠNG THỨC THANH TOÁN QUỐC TẾ CÁC HOẠT ĐỘNG CHIẾT KHẤU BỘ CHỨNG TỪ VÀ TÀI TRỢ XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HCM Chi nhánh An Giang NGUYỄN THỊ NGUYỆT PHƢƠNG MSSV: DKQ131313 LỚP: DH15KQ NGÀNH: Kinh tế quốc tế GVDH: ĐẶNG HÙNG VŨ An Giang, Ngày 11 Tháng 04 Năm 2018 iii ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP iv MỤC LỤC DANH MỤC HÌNH vi Lịch làm việc Giới thiệu Đơn vị thực tập 13 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM (HD bank) 13 2.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM - chi nhánh An Giang 13 2.3 Cơ cấu tổ chức 14 14 3.Báo cáo kết tìm hiểu hoạt động chuyên ngành môi trường làm việc đơn vị thực tập 14 3.1 Hoạt động chuyên ngành 14 3.1.1 Các phương thức toán quốc tế 14 3.1.2 Các hoạt động khác 17 3.1.3 Bộ chứng từ cấp tín dụng 18 3.1.4 Bộ chứng từ chiết khấu 19 3.2 Môi trường làm việc đơn vị 19 3.3 Nhận xét 20 Nội dung công việc phân công 20 Phương pháp thực công việc phân công 20 Kết đạt qua đợt thực tập 22 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố 22 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi kinh nghiệm tích lũy 23 6.3 Chi tiết kết công việc mà đóng góp cho đơn vị thực tập 23 TÀI LIỆU THAM KHẢO 24 v DANH MỤC HÌNH Hình Sơ đồ cấu tổ chức 14 Hình Quy trình thực phương thức tốn thư tín dụng 16 vi NỘI DUNG Lịch làm việc Tuần 1, ngày 21-27/1/2018 Công việc dự kiến Công việc thực - Quan sát, tìm hiểu sơ hoạt động NH; - Tìm hiểu sơ bộ chứng từ tốn quốc tế NH; - Tìm hiểu phương thức toán NH thực hiện; - Đi tiếp cận, tư vấn cho khách hàng với chuyên viên khách hàng doanh nghiệp; - Tìm hiểu rũi ro phương thức toán mà NH gặp phải; - Hỗ trợ chuyên viên soạn thảo hợp đồng, mở tài khoản cho khách hàng doanh nghiệp; - Tìm hiểu Phương thức tốn LC NH - Tìm hiểu thơng tin sản phẩm hành DN(KH cá nhân sản phẩm, KH DN sản phẩm : vay, huy động toán quốc tế); -Tìm hiểu điều kiện cho vay, huy động; - Tìm hiểu hồ sơ cho vay; - Tìm hiểu quy định hoạt động doanh nghiệp; - Tìm hiểu sách tín dụng KH cá nhân DN; - Trao đổi sơ phương thức toán Plush LC; - Đi dự hội nghị gặp gỡ KH DN giám đốc chuyên viên KHDN (cho KH DN vay); - Hỗ trợ chuyên viên soạn thảo hợp đồng tín dụng cho KHDN; - Hỗ trợ chuyên viên soạn hợp đồng mở, sử dụng tài khoản toán; - Hỗ trợ chuyên viên đăng ký thông tin cho khách hàng tổ chức; - Hỗ trợ chuyên viên đăng ký sử dụng dịch vụ toán tự động; - Hỗ trợ chuyên viên đăng ký thông tin chủ sở hữu hưởng lợi; - Tìm hiểu phương thức toán quốc tế DN thực hội sở chi nhánh; - Nghiên cứu phương thức chuyển tiền NH thực hiện: + Phương thức chuyển tiền điện SWIFT +Phương thức nhờ thu: Chỉ toán theo thị ngân hàng Document against payment xxx days 2.Cash against delivery D/A with the collecting bank's consert: -Đăng ký sử dụng dịch vụ toán tự động cho KH (dành cho dịch vụ nộp thuế điện tử; -Đăng ký thông tin chủ sở hữu hưởng lợi -Lập danh mục hồ sơ cho vay cho KH DN -Làm giấy đề nghị mở tài khoản CIF; -Tham khảo hồ sơ cho vay; - Học cách photo chứng từ, scan chứng từ; -Photo giấy đăng ký sử dụng dịch vụ toán tự động; -Tiếp nhận hồ sơ khách hàng, hổ trợ chuyên viên làm hợp đồng cho vay cho KHDN; -Nghiên cứu tiếp tục LC mà ngân hàng thực Ý kiến Giảng viên hƣớng dẫn GVHD ký tên Tuần 2, ngày 28/2-03/03/2018 Công việc dự kiến Công việc thực - Tìm hiểu quy trình thực cho vay; - Hỗ trợ chuyên viên soạn thảo HĐ cho vay; - Tiếp tục tìm hiểu phương thức tốn LC; - Nghiên cứu hồ sơ cấp tín dụng; - Nghiên cứu tờ trình thẩm định; - Gặp gỡ khách hàng; - Hỗ trợ chuyên viên photo tài liệu; - Tìm hiểu tờ trình thẩm định; - Đi tiếp cận khách hàng - Tìm hiểu quy trình cấp tín dụng/cho vay KHDN cụ thể: Tiếp xúc khách hàng (tiếp thị khách hàng, cập nhật call report, lập hồ sơ tín dụng : danh mục hồ sơ cấp tín dụng, phương án vay, giấy đề nghị cấp tín dụng, biên nhận hồ sơ cho vay) Khách hàng cung cấp hồ sơ => tiếp nhận hồ sơ khách hàng - Kiểm tra hồ sơ: đến bước tiếp theo, thiếu sai sửa bổ sung - Nhập thơng tin KH vào LO - Tìm thơng tin KH CIC: đạt cho vay, khơng đạt từ chối Thẩm định KH - Dựa theo phiếu CIC, chấm điểm tín dụng, Chụp ảnh tài sản đảm bảo, thẩm định giá (văn phòng, kho xưởng, ), bổ sung giấy tờ có phát sinh Thẩm định thực tế / thẩm định giá : Thực thẩm định thực tế theo HS tín dụng, thực thẩm định giá theo TS đảm bảo Lập tờ trình tín dụng: đưa thơng tin vào tờ trình, phân tích & đánh giá cấp tín dụng, đề xuất mức tín dụng vừa đáp ưng nhu cầu cảu KH vừa theo quy định NH Phê duyệt - Phê duyệt đơn vị kinh doanh - Phê duyệt HS qua tái thẩm định (trường hợp HS phải tái thẩm định, phải thẩm định thực tế - Phê duyệt theo thẩm quyền Thông báo - ĐVKD: lập biên họp, định phê duyệt, chuyển kết phê duyệt cgo ĐVKD, cập nhật kết lên LO - KH: nhận kết thực Sau phê duyệt lưu hồ sơ: Thực thủ tục trước giải ngân, cấp tín dụng, giải ngân: phận hổ trợ tín dụng -Quản lí sau cấp tín dụng: thu nợ - Giải chấp, lý, hồ sơ - Hỗ trợ chuyên viên soạn biên bàn giao hồ sơ cho KH DN; - Tìm hiểu thơng tư 39 "quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng" ; - Tìm hiểu quy trình cấp tín dụng ngân hàng ; - Tham khảo thư giới thiệu cho vay hổ trợ nông nghiệp; - Xem hồ sơ cho vay KHCN; - Tiếp nhận kiểm tra hồ sơ KH Ý kiến Giảng viên hƣớng dẫn GVHD ký tên Tuần 3, ngày 04/02-10/02/2018 Công việc dự kiến Công việc thực - Hỗ trợ anh/chị chuẩn bị khai trương chi nhánh mới; - Hỗ trợ chuyên viên photo tài liệu; - Hỗ trợ chuyên viên tiếp nhận hồ sơ KHDN; - Hỗ trợ chuyên viên kiểm tra hồ sơ KH; - Hỗ trợ chuyên viên soạn biên bàn giao hồ sơ; - Hỗ trợ chuyên viên đóng dấu hồ sơ - Hỗ trợ anh/chị chuẩn bị khai trương thu dọn tài liệu; - Làm lễ khánh tiết; - Đón tiếp khách ngân hàng buổi khai trương trụ sở mới; - Điền bảng đề nghị bổ sung, thay đổi thông tin khách hàng tổ chức; - Đăng ký mở tài khoản cho KH tổ chức; - Hỗ trợ chuyên viên trình hồ sơ cho trưởng phịng giám đơc ký (Hợp đồng bảo lãnh chứng thư bảo lãnh, Hồ sơ giải ngân, giấy niêm phong tiếp phịng hổ trợ tín dụng, biên kiểm kê hàng lưu kho, báo cáo kiểm tra sau cấp tín dụng, biên kiểm kê hàng lưu kho, báo cáo kiểm tra sau cấp tín dụng, báo cáo đánh giá định kỳ KH, chi tiết giao dịch tài khoản KH, biên làm việc tài NNP, hợp đồng cho vay, cam kết, báo cáo xuất nhập KH, (hợp đồng bảo hiểm phương tiện, chi tiết giao dịch KH); - Hỗ trợ chuyên viên scan tài liệu; - Hỗ trợ chuyên viên đưa hồ sơ cho KH ký (đề nghị giải ngân kim khế ước nhận nợ, bảng kê thu mua hàng hóa, dịch vụ mua vào khơng có hóa đơn) Ý kiến Giảng viên hƣớng dẫn GVHD ký tên Tuần 8, ngày 11/3- 17/3/2018 Công việc dự kiến Công việc thực - Hỗ trợ chuyên viên trình hồ sơ cho P.GĐ, GĐ ký; - Hỗ trợ chuyên viên Photo chứng minh nhân dân cho khách hàng; - Tìm hiểu tài liệu; - Làm thẻ ATM cho KH; - Scan, Phôt chứng từ; - Điền thông tin khách hàng vào form đăng ký mở tài khoản; - Trình ủy nhiệm chi cho phịng kế tốn - Mở thẻ cho KH; - Scan tài liệu; - Trình hồ sơ cho GĐ ký (tờ trình giải ngân, khế ước nhận nợ, Hợp đồng tín dụng); - Tìm khách hàng mở thẻ ATM; - Đi tiếp cận KHDN với GĐ chuyên viên KHDN; - Hỗ trợ chuyên viên soạn quà tặng cho KHDN; - Tham khảo chứng từ chiết khấu Ý kiến Giảng viên hƣớng dẫn GVHD ký tên 10 Tuần 9, ngày 18/3-24/3/2018 Công việc thực Công việc dự kiến - Trình hồ sơ cho P.GĐ, GĐ ký; - Mở thẻ Visa cho khách hàng; - Tìm hiểu tài liệu; - Gặp gỡ KH có nhu cầu vay vốn; - Điền thông tin khách hàng vào form mở thẻ; - Mở thẻ ATM, Visa cho KH; - Photo CMND cho khách hàng; - Scan chứng từ; - Hỗ trợ chuyên viên trình hồ sơ cho GĐ ký (Hợp đồng bảo lãnh); - Photo CMND cho KH - Hỗ trợ chuyên viên trình hồ sơ cho P.GĐ ký (tờ trình giải ngân kiêm khế ước nhận nợ); - Hỗ trợ chuyên viên trình Ủy nhiệm chi cho phịng kế tốn; - Hỗ trợ chuyên viên soạn biên bàn giao hồ sơ; - Cùng với chuyên viên gặp gỡ, tư vấn khách hàng có nhu cầu vay vốn; - Mở thẻ ATM cho khách hàng; - Hỗ trợ chuyên scan hồ sơ pháp lý khách hàng; - Photo chứng minh nhân cho khách hàng; - Hỗ trợ chuyên viên đưa hồ sơ cho khách hàng ký Ý kiến Giảng viên hƣớng dẫn GVHD ký tên 11 Tuần 10, ngày 25/3-31/3/2018 Công việc thực Công việc dự kiến - Trình hồ sơ cho P.GĐ, GĐ ký; - Tìm hiểu tài liệu; - Scan chứng từ pháp lý; - Hỗ trợ chuyên viên Soạn biên bàn giao hồ sơ - Hỗ trợ chuyên viên trình hồ sơ cho GĐ ký (Tờ trình giải ngân, hợp đồng tín dụng); - Hỗ trợ chun viên trình ủy nhiệm chi cho phịng kế tốn; - Hỗ trợ chun viên soạn biên bàn giao hồ sơ; - Cùng với chuyên viên gặp gỡ khách hàng có nhu cầu vay vốn Phú Tân; - Mở thẻ Visa cho khách hàng; - Họp tổng kết thực tập với Giám đốc, trường phòng chuyên viên Ý kiến Giảng viên hƣớng dẫn GVHD ký tên 12 Giới thiệu Đơn vị thực tập 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM (HD bank) Ngân hàng Thương mại cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh 10 Ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam, với 27 năm kinh nghiệm hoạt động Việt Nam vươn giới, HDBank có tiềm lực tài mạnh mẽ cơng nghệ đại, cung cấp đa dạng dịch vụ tài ngân hàng cá nhân, doanh nghiệp nhà đầu tư HDBank hồn thiện mơ hình điểm giao dịch đại, dịch vụ khách hàng chuyên nghiệp, thân thiện với thơng điệp “ Cam kết lợi ích cao “ cho khách hàng cộng đồng xã hội Với sức mạnh hội nhập từ DaiABank SGVF- HDSAISON Finance, HDBank trở thành ngân hàng lớn Việt Nam Đến 31/12/2016, HDBank có tổng tài sản 150.000 tỷ đồng, vốn điều lệ 8.100 tỷ đồng, đội ngũ nhân viên 11.000 người; 221 chi nhánh/điểm giao dịch ngân hàng 7.500 điểm giao dịch tài tồn quốc xúc tiến mở chi nhánh nước Trên thị trường quốc tế, HDBank thiết lập quan hệ đại lý với 7.500 chi nhánh ngân hàng 150 quốc gia vùng lãnh thổ HDBank đạt nhiều danh hiệu giải thưởng tổ chức uy tín nước quốc tế trao tặng HDBank không ngừng lớn mạnh, phát triển tồn diện vươn tầm giới HDBank có 223 điểm giao dịch tồn quốc, có mặt hầu hết trung tâm kinh tế lớn nước Địa hội sở: 25 Bis Nguyễn Thị Minh Khai, phường Bến Nghé, Quận 1, TP.HCM 2.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM - chi nhánh An Giang Thành lập vào ngày 15/12/2010 có trụ sở 217 Lý Thái Tổ, phường Mỹ Long, thành phố Long Xuyên, An Giang Qua năm hoạt động địa bàn, HD Bank An Giang mở rộng thêm phòng giao dịch Châu Phú Châu Đốc Nay tổng số điểm giao dịch địa bàn tỉnh An Giang điểm cung cấp đầy đủ sản phẩm cho khách hàng 13 2.3 Cơ cấu tổ chức Tổng nhân viên ngân hàng có trụ sở Long Xuyên gồm 34 người Giám đốc Lư Thành Phương P.GĐ KD P.GĐ CN Bùi Thanh Điền Huỳnh Văn Năm P.KH Cá Nhân P KH Doanh Nghiệp Chuyên viên QH KH cá nhân Chuyên viên QH KH DN P.GĐ Châu Phú P.GĐ Châu Đốc P Dịch vụ KH - P Hỗ trợ kinh doanh PP DV KH Giao dịch viên Hình Sơ đồ cấu tổ chức 3.Báo cáo kết tìm hiểu hoạt động chuyên ngành môi trƣờng làm việc đơn vị thực tập 3.1 Hoạt động chuyên ngành 3.1.1 Các phƣơng thức toán quốc tế 3.1.1.2 Phƣơng thức chuyển tiền điện (Telegraphic Transfer-T/T) - Các bên liên quan: Khách hàng yêu cầu, ngân hàng phát hành, ngân hàng hưởng lợi, người hưởng lợi - Rủi ro: + Rủi ro giao dịch: Lỗi thao tác, thiếu kiểm sốt thơng tin, lỗi hệ thống, sai quy trình, quy định + Rủi ro thương mại: Các tổ chức lừa đảo, rửa tiền + Rủi ro quốc gia: thay đổi sách 14 3.1.1.3 Phƣơng thức nhờ thu (Collection of Payment) Phương thức nhờ thu: thực toán/thu hộ theo yêu cầu khách hàng sở hối phiếu người xuất ký phát Các phương thức nhờ thu: Trả (Document against Payment), Trả chậm (Document Against) - - - Rủi ro:  Rủi ro nhờ thu nhập khẩu: Trả chứng từ chưa yêu cầu khách hàng nộp tiền tốn (D/P) trả chứng từ có ràng buộc nghĩa vụ tốn ngân hàng khơng u cầu khách hàng đảm bảo đủ tiền toán đến hạn (D/A)  Rủi ro nhờ thu xuất khẩu: Rủi ro nghiệp vụ như: Gửi sai dẫn nhờ thu D/P thay D/A Rủi ro thương mại: chọn sai ngân hàng đại lý nhờ thu Phòng ngừa: Thực theo dẫn ngân hàng gửi chứng từ tuân thủ theo quy tắc URC 522, lựa chọn ngân hàng có khả đảm bảo toán Trách nhiệm ngân hàng: Xử lý thị nhờ thu theo tập quán quốc tế, chọn hợp tác với ngân hàng đại lý xử lý nhờ thu, thực nghĩa vụ theo cam kết 3.1.1.4 Phƣơng thức tín dụng chứng từ - Một số loại thư tín dụng: Một L/C xác nhận (Confirmed L/C): loại L/C ngân hàng xác nhận đảm bảo trả tiền theo yêu cầu ngân hàng phát hành L/C - Đặc điểm: L/C cho phép người thụ hưởng chuyển nhượng quyền thụ hưởng cho người khác Ứng dụng: Giao dịch mua bán qua công ty trung gian, công ty trung gian Thanh toán: người thụ hưởng thứ hai phụ thuộc vào người thụ hưởng thứ theo L/C gốc Hai L/C Tuần hoàn (Revoling L/C): L/C sau thực xong hết hạn hiệu lực tự động có hiệu lực lại thực hết tổng giá trị hợp đồng - Đặc điểm: L/C phục hồi lại giá trị ban đầu sau sử dụng, số lần phục hồi khoảng thời gian hiệu lực quy định L/C L/C tích lũy khơng (Trường hợp tích lũy, 15 - số tiền sử dụng thêm vào cho lần giap hàng kế tiếp, Trường hợp khơng tích lũy, khoản tiền phần khơng sử dụng sau hết thời hạn hiệu lực Ứng dụng: Áp dụng mua bán có tính chất thường xuyên với loại hàng hóa, khối lượng ổn định thời điểm quy định Ba L/C đối ứng (Reciprocal L/C) - Đặc điểm: L/C phát hành có hiệu lực có L/C khác đối ứng với phát hành Thanh toán: Ngân hàng phát hành L/C đối ứng cam kết toán sau nhận đầy đủ tiền hàng từ L/C đối ứng với Ứng dụng: Được sử dụng giao dịch gia công xuất Năm L/C dự phòng (Standby L/C) - Đặc điểm: Được sử dụng bảo lãnh đảm bảo cho khoản tốn sau Quy trình thực phƣơng thức tốn thƣ tín dụng -9- Thanh tốn Ngân hàng phát hành -2- -8- đề mở -3- Phát hành L/C Trả nghị Ngân hàng thông báo/ chiết khấu -7- Chứng từ Thông chứng báo từ Bộ -9- chứng từ toán L/C L/C Nhà Nhập Khẩu -6-4- -5- Giao hàng Nhà Xuất Khẩu -1- Hợp đồng Hình Quy trình thực phƣơng thức tốn thƣ tín dụng 16 3.1.1.5 Bộ chứng từ sử dụng toán quốc tế - Bill of Lading (3 bảng chính) Certificate Of Origin Packing list (3 bảng chính) Commercial Invoice (3 bảng chính) Những chứng từ khác theo yêu cầu khách hàng (tùy theo thỏa thuận người bán người mua 3.1.2 Các hoạt động khác 3.1.2.1 Tài trợ trƣớc xuất - Hỗ trợ tài thu mua NVL phục vụ xuất khẩu, gia tăng vốn lưu động sản xuất kinh doanh xuất Đặc điểm: Loại tiền giải ngân :VND hay ngoại tệ theo quy định ngân hàng nhà nước Phương thức toán theo hợp đồng: L/C, D/P, D/A, T/T,… Tỷ lệ tài trợ lên đến 100% trị giá L/C hợp đồng ngoại thương Tài sản đảm bảo linh hoạt 3.1.2.2 Chiết xuất Khái niệm: Là hình thức cấp tín dụng theo ngân hàng ứng trước cho nhà xuất khoản tín dụng sở giao dịch xuất có giá trị địi tiền tương lai Đặc điểm: - Bổ sung vốn lưu động cho doanh nghiệp xuất Nguồn trả nợ chiết khấu từ nguồn thu từ thương vụ xuất chiết khấu Không cần tài sản đảm bảo tài sản đảm bảo linh hoạt theo sách ngân hàng Phương thức toán giao dịch xuất chiết khấu TT, L/C, D/P, D/A Khoản triết khấu nhỏ trị giá giao dịch xuất Thời gian khấu: phụ thuộc vào thương vụ xuất Tỷ lệ chiết khấu/trị giá giao dịch XK: tùy thuộc vào ngân hàng đánh giá thương vụ xuất 17 Hình thức chiết khấu - - Chiết khấu có truy địi: Nhà xuất phải hoàn trả khoản chiết khấu vào ngày đến hạn cho ngân hàng chiết khấu Nhà xuất chịu rủi ro dùng nguồn thu khác để hoàn trả chiết khấu khoản tiền địi tương lai khơng tốn Chiết khấu miễn truy địi: Mua đứt bán đoạn, khoản triết khấu khơng cần hồn trả Ngân hàng chiết khấu chịu rủi ro khoản tiền thu tương lai 3.1.3 Bộ chứng từ cấp tín dụng Hồ sơ pháp lý - Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (sao y) Giấy chứng nhận đăng ký mẫu dấu (sao y) CMND, hộ người có liên quan (sao y) Biên họp, nghị quyết, định việc vay vốn, chấp, cầm cố tài sản Dánh sách thành viên góp vốn Giấy chứng nhận đủ điều kiện hành nghề Giấy ủy quyền (nếu có) Hồ sơ tài kinh doanh - Bảng báo cáo tài năm gần (bảng cân đối kế toán, báo cáo kết kinh doanh, bảng cân đối phát sinh tài khoản Tờ khai thuế GTGT năm gần tờ khai kỳ báo gần Hợp đồng kinh tế kèm theo hợp đồng Tài liệu chứng minh nguồn thu nhập khác Hồ sơ cấp tín dụng - Giấy đề nghị cấp tin dụng; Phương án vay vốn; Thông tin CIC; Bảng xếp hạn tín dụng; Hình ảnh tài sản đảm bảo; Bảng phân tích tài doanh nghiệp hay phân tích hiệu dự án Hồ sơ tài sản đảm bảo - Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (sao y); Hợp đồng chuyển nhượng; Kết định giá; 18 - Hợp đồng chấp, cầm cố; Kết định giá; Hợp đồng thuê kho, hợp đồng bảo hiểm 5.Hồ sơ giải ngân - Hợp đồng tín dụng Đề nghị giải ngân - Giấy nhận nợ - Quyết định / thông báo cấp tín dụng Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay - Hóa đơn, chứng từ chứng minh mực đích sử dụng - Biên kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay Hợp đồng chấp, cầm cố TSĐB công chứng, đăng ký giao dịch bảo đảm Hồ sơ, cam kết phát theo phê duyệt (nếu có) - 3.1.4 Bộ chứng từ chiết khấu - Bộ chứng từ toán quốc tế Bộ chứng từ mở tín dụng Thư u cầu tốn chứng từ hàng xuất, đề nghị chiết khấu kiêm hợp đồng chiết khấu 3.2 Môi trƣờng làm việc đơn vị - Ngân hàng gồm lầu: tầng dùng để giữ xe, tầng gồm quầy giao dịch, phịng kế tốn phịng phó giám đốc, tầng gồm phòng quan hệ khách hàng cá nhân doanh nghiệp với phịng giám đốc phó giám đốc, tầng hội trường, phòng họp nhà kho - Môi trường làm việc động, sáng tạo, khơng gian đẹp, thống mát - Nhân viên ln có đồng phục theo quy định, nữ: mặc áo sơ mi váy, tóc ln cột gọn gang, thứ hàng tuần mặc áo dài, nam: áo sơ mi quần kaki, làm việc đeo cà vạt - Nghiệp vụ giao dịch viên chuyên viên nhanh nhẹn, thủ tục đơn giản, - Nhân viên ln có hỗ trợ, giúp đỡ lẫn cơng việc, - Lãnh đạo nghiêm minh, trực, tận tình hướng dẫn nhân viên 19 3.3 Nhận xét HDBank đơn vị thực tập động sáng tạo giúp cho sinh viên khơng có kiến thức mà có thêm kinh nghiệm kỹ sống làm việc.Đồng thời mơi trường làm việc Trong q trình thực tập tơi nhận dẫn nhiệt tình từ anh/chị quan đồng thời trao đổi thêm cho kiến thức chuyên ngành kinh tế quốc tế chẳng hạn tốn quốc tế mở rộng sang nghiệp vụ ngân cho vay huy động vốn Bên cạnh đó, ngân hàng cịn có hoạt động thiết thực lợi ích cộng đồng như: xây dựng nhà tình thương, trao học bổng cho học sinh nghèo hiếu học, phát động gửi tiết kiệm góp phần trao tặng số bảo hiểm y tế cho người nghèo Nội dung cơng việc đƣợc phân cơng - - Tìm khách hàng mở thẻ ATM, Visa Thực số cơng việc hành văn phịng sau: Trình hồ sơ cho giám đốc, phó giám đốc ký; photo chứng minh nhân dân cho khách hàng, thiệp mời ngày khai trương thiệp mời dự hội thảo; Scan hồ sơ mở tín dụng cho khách hàng; Hỗ trợ chuyên viên tiếp nhận khách hàng, đưa hồ sơ cho khách ký Làm lễ tân công tác hậu cần ngày khai trương Nhập thông tin khách hàng vào hồ sơ mở tín dụng Gặp gỡ khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn Nghiên cứu quy định chương trình hội sở đưa Soạn biên bàn giao hồ sơ cho khách hàng Phƣơng pháp thực công việc đƣợc phân công - Để mở thẻ ATM, Visa cho khách hàng, giao dịch viên cần nắm rõ loại phí biểu’ mẫu theo quy định hành ngân hàng Hiện ngân hàng có loại thẻ sau: Thẻ ghi nợ nội địa (ATM) thẻ ghi nợ quốc tế (Visa) loại phí thể bảng sau: 20 Quốc tế Phí phát hành thường (1 tuần) Nội địa Miễn phí Phí phát hành nhanh 99.000đ 165.000đ Thẻ ghi nợ Phí phát hành lại thẻ - 55.000đ - 99.000đ (nội địa) – 110.000đ (thường – nhanh) (Visa) 60.000đ 66.000đ Phí thường niên Phí rút tiền mặt Miễn phí Phí chuyển khoản Miễn phí Phí in hóa đơn 550đ Miễn phí Phí chuyển tiền liên ngân hàng 5.500đ Khơng áp dụng Nhóm phí giao dịch ATM thuộc liên minh NAPAS 3.300 5.500đ –VN Phí rút tiền mặt 33.000đ – nước ngồi - Phí chuyển khoản 2.200đ Khơng áp dụng Phí truy vấn 550đ 6.600đ Phí in kê 880đ Khơng áp dụng Ngồi để tìm khách hàng mở thẻ, nhờ công cụ facebook liên hệ với anh/chị bán hàng online có nhu cầu sử dụng thẻ, đồng thời tư vấn giá loại phí cho khách hàng nắm rõ Để thực cơng việc hành văn phịng tơi dựa tảng mà chuyên viên hướng dẫn để thực sau: Khi trình hồ sơ cho giám đốc, người trình cần tham khảo sơ lược nội dung hồ sơ nắm xác tên văn trình, song hồ sơ phải xếp gọn gàng kẹp bìa sơ mi ngân hàng Đối với photo scan tài liệu: phịng ban có máy scan, in riêng hỗ trợ vật phẩm văn phòng cá nhân riêng Do vật phẩm người sử dụng phịng ban phịng sử dụng Khi scan in văn phải thực giấy trắng để gọn gàng khe nhận giấy 21 - - - - - - Hỗ trợ chuyên viên đưa hồ sơ cho khách hàng ký dựa dẫn chuyên viên, văn cần chữ ký cá nhân, nhiên có văn cần phải đóng dấu giáp lai để thể mặt pháp lý doanh nghiệp Khi tiếp nhận khách hàng, phải niềm nở, vui vẻ, hướng dẫn tư vấn tận tình cho khách hàng Trong ngày khai trương, theo đạo cán phịng Marketing làm cơng tác hậu cầu làm lễ tân chuẩn bị hoa, bánh nước, đứng trước cổng đoán khách hàng, cầm khay hoa cho giám đốc trao tặng khách mời Để nhập thông tin khách hàng vào hồ sơ mở tín dụng, hướng dẫn chuyên viên thực theo Các form có sẳn theo quy định ngân hàng, dựa hồ sơ bảng giấy, nhập vào máy tính, để lưu trữ cập nhật thơng tin khách hàng Để soạn biên bàn giao hồ sơ khách hàng thực tương tự nhập hồ sơ mở tín dụng, form có sẳn theo quy định ngân hàng dựa hồ sơ giấy để nhập vào máy tính Tham khảo tài liệu ngân hàng, thông tư 39 quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, ngân hàng Khi thực tế, gặp gỡ khách hàng có nhu cầu vay vốn, phải mang theo sổ ghi lại thông tin trình chuyên viên trao đổi với khách hàng chẳng hạn như: nguồn đầu ra, đầu vào, đối tượng khách hàng doanh nghiệp, doanh thu, lợi nhuận, nguồn vốn, chi phí,… để nắm sơ q trình hoạt động kinh doanh khách hàng Bên cạnh cần biết sử dụng google map để định vị tài sản bất động sản đối chiếu theo quyền sử dụng đất Đồng thời chụp lại tài sản đảm bảng nhầm thẩm định tài sản Bên cạnh đó, q trình thực tập, quan sát, theo dõi người hướng dẫn thực công việc thực hành công việc người hướng dẫn dẫn Kết đạt đƣợc qua đợt thực tập 6.1 Những nội dung kiến thức đƣợc củng cố - Nắm quy trình nghiệp vụ ngân hàng Nắm sơ phương thức toán quốc tế ngân hàng thực Hiểu chứng từ cần đủ để mở tín dụng cho khách hàng Nắm chứng từ cần có để thực nghiệp vụ toán quốc tế, cho vay chiết khấu 22 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi đƣợc kinh nghiệm tích lũy đƣợc Phương pháp quan sát, vấn khách hàng có nhu cầu vay sau: chuyên viên phải đảm bảo nắm rõ nguồn đầu vào, đầu khách hàng, khách hàng có mục đich sử dụng vốn họ có khả tốn khoản vay hay không Riêng khách hàng công ty xuất nhập chiết khấu chứng từ vay trước chiết khấu, ngân hàng cần tìm hiểu xem ngân hàng đại lý cơng ty nước bạn có khả tốn hay khơng tình hình hoạt động kinh doanh cơng ty xuất Cách trình hồ sơ cho giám đốc, phó giám đốc ký như: hồ sơ cần ký để tập bìa theo quy định ngân hàng đồng thời người trình ký cần nắm rõ hồ sơ cần ký với mục đích nội dung gì, kỹ nghiệp vụ nhanh xác Tác phong làm việc: phải siêng học hỏi, giờ, trang phục gọn gàng sẽ, make-up nhẹ nhàng đơn giản Sắp xếp dụng cụ bàn làm việc ngăn nắp theo trình tự Ln vui vẻ, hịa nhã, lịch thân thiện gặp khách hàng, thủ tục phải xác nhanh hạn chế để khách hàng chờ đợi lâu Hỗ trợ đồng nghiệp với để thúc đẩy tiến độ công việc thực nhanh Chịu khó, siêng tìm kiếm khách hàng huy động vốn cho vay, đồng thời mở rộng mối quan hệ với khách hàng đặc biệt khách hàng doanh nghiệp, công ty xuất nhập 6.3 Chi tiết kết cơng việc mà đóng góp cho đơn vị thực tập - - Mở thẻ thẻ ATM thẻ Visa cho khách hàng; Hỗ trợ chuyên viên khách hàng doanh nghiệp trình thực nghiệp vụ sau: scan tài liệu, photo tài liệu, trình hồ sơ cho giám đốc, phó giám đốc, trưởng phịng ký, trình ủy nhiệm chi cho phịng kế tốn, ghi thơng tin đăng ký mở tín dụng cho khách hàng, ghi bưu thiếp gửi, hỗ trợ chuyên viên đưa hồ sơ cho khách ký, soạn biên bàn giao hồ sơ khách hàng; Lập bảng excel thống kê tài sản cố định ngân hàng; Hỗ trợ anh/chị quan chuẩn bị ngày khai trương, hậu cần; 23 TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016) Thông tư quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Phát triển TP.HCM (2016) Quy định quy trình cấp tín dụng, cho vay khách hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Phát triển TP.HCM, “Biểu phí thẻ” có sẳn https://www.hdbank.com.vn Ngân hàng Thương mại cổ phần Phát triển TP.HCM (2018) “Chính sách ưu đãi “Bách niên phát tài” tết Mậu Tuất 2018 dành cho khách hàng tham gia gửi tiết kiệm” Thành phố Hồ Chí Minh 24 ... KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP NGHIÊN CỨU CÁC PHƢƠNG THỨC THANH TOÁN QUỐC TẾ CÁC HOẠT ĐỘNG CHI? ??T KHẤU BỘ CHỨNG TỪ VÀ TÀI TRỢ XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN... chứng, đăng ký giao dịch bảo đảm Hồ sơ, cam kết phát theo phê duyệt (nếu có) - 3.1.4 Bộ chứng từ chi? ??t khấu - Bộ chứng từ toán quốc tế Bộ chứng từ mở tín dụng Thư yêu cầu toán chứng từ hàng xuất, ... ngân hàng đánh giá thương vụ xuất 17 Hình thức chi? ??t khấu - - Chi? ??t khấu có truy địi: Nhà xuất phải hồn trả khoản chi? ??t khấu vào ngày đến hạn cho ngân hàng chi? ??t khấu Nhà xuất chịu rủi ro dùng