THỰC TẾ TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM THIẾT BỊ ĐIỆN TỬ TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN (GỌI TẮT LÀ PTI)

Thực tế triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử công ty cổ phần bảo hiểm bu điện (gọi tắt PTI) I- Vài nét sơ lợc trình hình thành phát triển công ty PTI Công ty PTI thức triển khai hoạt động từ ngày 01 09 1998 theo định số 3633 /GP-UD UBND thành phố Hà nội Công ty PTI có số chức nh sau : - Kinh doanh trực tiếp dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ phạm vi nớc quốc tế - Kinh doanh nhận nhợng tái bảo hiểm liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ - Tham mu t vấn cho tổ chức kinh tế xà hội việc đánh giá quản lí rủi ro - Thực hiên dịch vụ liên quan nh: Giám định, điều tra tính toán, phân bổ tổn thất, đại lí giám định, xét giải bồi thờng đòi ngời thứ - Hoạt động đầu t tài theo qui định pháp luật - Giúp tổ chức khách hàng bảo hiểm đào tạo cán chuyên ngành bảo hiểm Hoạt động công ty dới điều khiển hội đồng quản trị sau đến giám đốc phó giám đốc Sơ đồ tổ chức máy công ty PTI Hội đồng quản trị Giám đốc Phó giám đốc Phòng bảo hiểm tài sản kĩ thuật Phòng bảo hiểm phi hàng hải Phó giám đốc Phòng tổng hợp Phòng kinh tế kế hoạch Phòng bảo hiểm hàng hải Phòng tái bảo hiểm sơ đồ bật lên phòng bảo hiểm tài sản kĩ thuật có chức đạo thực nghiệp vụ bảo hiểm tài sản Một nghiệp vụ u phòng nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử, nghiệp vụ đà đợc triển khai từ lâu giới nhng Việt nam đơn bảo hiểm thiết bị điện tử có từ cuối tháng 10 năm 1996 BAO VIET cấp cho trung tâm kĩ thuật sản xuất chơng trình Đài truyền hình Việt nam Đây nghiệp vụ mẻ việc công ty PTI triển khai gặp không khó khăn II-Kết kinh doanh công ty PTI nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử Công tác khai thác : Khai thác khâu trình kinh doanh bảo hiểm Vì có ý nghĩa định thành bại công ty bảo hiểm nói chung nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng Khâu khai thác bảo hiểm việc huy động tập chung nguồn đóng góp từ đơn vị tham gia bảo hiểm đợc bổ xung phần lợi nhuận hoạt động sản xuất kinh doanh công ty, khâu khai thác hình thành nên quĩ dự trữ bảo hiểm chi phối lớn đến hiệu kinh doanhcủa ngành bảo hiểm Nh đà biết trớc Việt nam tồn công ty bảo hiểm, Tổng công ty bảo hiểm Việt nam gọi tắt BAO VIET Khi khách hàng tham gia bảo hiểm hội lựa chọn nơi muốn tham gia việc độc quyền gây nhiều bất lợi cho khách hàng, nhiên từ cuối năm 1995 đà có đời nhiều công ty bảo hiểm nên tạo cạnh tranh mạnh mẽ kết có nhiều loại hình bảo hiểm đời phát triển nh bảo hiểm rủi ro tài sản, tổn thất lợi nhuận, đơn bảo hiểm toàn diện trách nhiệm tổng quát Những mẫu đơn bảo hiểm chuẩn đợc áp dụng thị trờng bảo hiểm giới đợc giới thiệu thị trờng bảo hiểm Việt nam Sự thay đổi nhanh chóng đáng kể tạo nhiều ảnh hởng tốt, khách hàng tham gia đợc chăm sóc chu đáo quyền lợi đợc thực bảo đảm Nắm bắt đợc tình hình trên, công ty PTI đời triển khai nghiệp vụ nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử Để xâm nhập chiếm lĩnh thị trờng nghiệp vụ công ty PTI đà có chiến lợc khách hàng mở rộng địa bàn hoạt động hầu hết bu điện tỉnh nớc đồng thời đa sách khách hàng hợp lí đặc biệt sách khách hàng lớn thể mặt u đÃi phí bảo hiểm, tiền thởng tổn thất tổn thất, chi phí đề phòng hạn chế tỉn thÊt, vỊ viƯc båi thêng Thùc hiƯn chiÕn lỵc phân công cụ thể cho cán quản lí khách hàng, rà soát lại khách hàng trọng điểm, có tiềm để tập trung công sức, thờng xuyên theo dõi để phản ánh với ban giám đốc nắm đợc tình hình khách hàng thông tin đối tác đa để thâm nhập thị trờng Sau kết khai thác nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT công ty PTI từ 01 tháng năm 1998 đến 30 tháng năm 1999 Bảng 8: Tình hình khai thác bảo hiểm TBĐT công ty PTI Chỉ tiêu Đơn vị tháng cuối năm 1998 tháng đầu năm 1999 Đơn 11 2.Số tiền bảo hiểm -Lợng tăng tuyệt đối -Tốc độ phát triển liên hoàn Triệu đồng Triệu đồng % 476.181,818 604.000,000 127.818,182 126,84 3.Số tiền bảo hiểm /1đơn cấp Triệu đồng 52.909,090 54.909,090 4.Doanh thu từ phí bảo hiểm TBĐT -Lợng tăng tuyệt đối -Tốc độ phát triển liên hoàn Triệu ®ång TriÖu ®ång % 2.619,000 3.322,000 703,000 126,84 5.Doanh thu công ty Triệu đồng 4.365,000 5.110,769 % 60 65 1.Số đơn bảo hiểm TBĐT 6.Tỷ trọng doanh thu phí bảo hiểm TBĐT/doanh thu công ty Nguồn: Phòng Bảo hiểm tài sản kỹ thuật Công ty PTI Nhận xét kết khai thác nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT qua hai năm 1998 1999: *Về doanh thu phí Nhìn chung công ty vào triển khai hoạt động từ 01/09/1998 song công ty đà đạt đợc số kết đáng ý Đến hết năm 1998 công ty hoạt động đợc tháng doanh thu từ phí nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT 2.619,000(triệu đồng), số không nhỏ xét thời gian hoạt động, thể đợc nỗ lực cán nhân viên công ty bớc đầu khởi hành lĩnh vực mẻ này, đồng thời phần phản ánh đợc chấp nhận thị trờng sản phẩm công ty Doanh thu từ nghiệp vụ chiếm tỉ trọng 60% tổng doanh thu công ty tháng năm 1998 Đến ngày 30/04/1999 doanh thu phí từ nghiệp vụ 3.322,000 (triệu đồng) lớn so với doanh thu tháng năm 1998 703,000(triệu đồng) Điều chứng tỏ năm 1999 công ty đà có đợc nhiều kinh nghiệm tong khâu tổ chức nh khai thác, tình độ cán ,nhân viên Doanh thu nghiệp vụ nµy chiÕm tØ träng 65% tỉng doanh thu tháng năm 1999 Tỉ trọng tăng phản ánh doanh thu từ nghiệp vụ có xu hớng chiếm phần lớn tổng doanh thu công ty Thêm vào nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT chiếm tỉ trọng cao thể nghiệp vụ bảo hiểm chủ yếu công ty PTI Nếu ta so sánh doanh thu tháng năm1998 doanh thu tháng năm 1999 nghiệp vụ ta thấy: số tuyệt đối năm 1999 tăng 703(triệu đồng )so với tháng năm 1998 Về số tơng đối tăng 26,84% tức 1,26 lần tháng năm 1998 nh ta dễ dàng thấy số tuyệt đối số tơng đối tháng năm 1999 tăng so với tháng năm 1998.Kết dần chứng minh cho ta cần thiết tính u việt nghiệp vụ nà thị trờng bảo hiểm Việt nam * Xét số đơn bảo hiểm đà cấp : Trong tháng năm 1998 công ty PTI cấp đợc đơn, hợp đồng bảo hiểm TBĐT mà công ty đà kí kết đợc với khách hàng, đơn chủ yếu bu điện ngành thuộc cổ phần công ty có thêm đơn Đài phát truyền hình Việt nam đợc lấy từ đơn BAO VIET để lại Cho đến 30/04/1999 sau tháng năm 1999 số lợng đơn cấp tăng lên 11 đơn, rõ ràng có cố gắng nỗ lực cán nhân viên phòng Bảo hiểm Tài sản - kĩ thuật nhiều Nh lợng thời gian nh nhau, năm sau số đơn bảo hiểm đà tăng năm trớc hay có nghĩa số lợng khách hàng đà có ý tới nghiệp vụ công ty *Về số tiền bảo hiểm : - tháng năm 1998: Giá trị đơn bảo hiểm lớn, với số tiền 478.181,818 (triệu đồng) - tháng năm 1999: số tiền bảo hiểm nghiệp vụ 604.000,000 (triệu đồng) tăng 127.818,182 (triệu đồng) so với tháng năm 1998 xét tốc độ phát triển liên hoàn số tiền bảo hiểm đà tăng lên 26,84% Đồng thời xét số tiền bảo hiểm trung bình cho đơn cấp tăng lên tơng ứng từ 52.909,090 (triệu đồng) năm 1998, lên đến 54.909,090 (triệu đồng) năm 1999 Để có nhìn tổng quát doanh thu phí bảo hiểm thiết bị điện tử thời gian tháng năm 1998 1999 Ta xem biểu đồ sau: Hình 1: Doanh thu phí bảo hiểm thiết bị điện tử 1998-1999 Đơn vị: tỷ đồng 3.5 2.5 1.5 0.5 1998 1999 b Công tác giám định bồi thờng tổn thất Mỗi nhận đợc thông báo tổn thất, nhân viên công ty ngời đợc bảo hiểm tiến hành giám định thiệt hại Giá trị thiệt hại tài sản đợc bảo hiểm xác định theo giá trị thời điểm xảy tổn thất, dựa vào để xác định số tiền bồi thờng cách hợp lí Ví dụ nh: trờng hợp hạng mục đợc bảo hiểm bị phá huỷ, số tiền bồi thờng mà công ty trả giá trị thực tế hạng mục ®ã tríc thêi ®iĨm x¶y tỉn thÊt, bao gồm cớc phí vận chuyển thông thờng, chi phí lắp ráp, thuế chi phí hải quan (nếu có) phạm vi chi phí đà bao gồm số tiền bảo hiểm Giá trị thực tế đợc tính toán cách trừ giá trị thay hạng mục tỉ lệ khấu hao thích hợp Đối với phơng tiện chứa liệu bên :công ty bồi thờng chi phí chứng minh đợc ngời đợc bảo hiểm đà bỏ thời hạn 12 tháng kể từ ngày phát sinh cố nhằm mục đích phục hồi lại phơng tiện lu trữ liệu bên trở lại tình trạng bình thờng, kể từ ngày xảy đợc bồi thờng, số tiền bảo hiểm thời hạn bảo hiểm lại giảm lợng b»ng sè tiỊn båi thêng, trõ sè tiỊn b¶o hiểm lại đợc phục hồi lại nh ban đầu Số tiền bồi thờng đợc giói hạn số tiền bảo hiểm trừ mức khấu trừ theo thoả thuận Sau xét duyệt hồ sơ bồi thờng thông báo cho khách hàng, hoàn chỉnh hồ sơ trình ban giám đốc Sau thông báo ,nếu khách hàng chấp nhận chuyển cho kế toán tài vụ trả tiền bồi thờng ,nếu tìm hiểu lại giải cho thoả đáng Có thể nói, công ty PTI đề cao công tác giám định bồi thờng để chất lợng sản phẩm đợc nâng cao Sau bớc công tác chủ yếu nội dung cụ thể công tác giám định båi thêng tỉn thÊt cđa c«ng ty PTI: Bíc 1: Tiếp nhận xử lý thông tin tổn thất Trong bớc nhận đợc thông báo tổn thất ngời đợc bảo hiểm văn (hoặc qua điện thoại, qua nguồn tin khác) Cán công ty cần nắm thông tin cần thiết nh: - Tên địa ngời thông báo tổn thất - Địa điểm, thời gian xảy tổn thất - Thông tin ban đầu hậu thiệt hại - Đánh giá ban đầu nguyên nhân tổn thất - Các biện pháp hạn chế tổn thất đà áp dụng Tuy nhiên để đảm bảo xác công ty phải kiểm tra thông tin vừa nhận đợc qua nguồn tin khác nh: công an, quyền sở tại, cấp chủ quản đơn vị xảy tổn thất Sau cán công ty báo cáo cho cấp lÃnh đạo trực tiếp để đề xuất phơng án xử lý chủ động xử lý thông tin tổn thất với vụ đợc phân cấp Đối với vụ tổn thất ớc tính thiệt hại đến 50.000USD đơn vị phải báo cáo với công ty văn Bớc 2: Công tác giám định Nếu vụ tổn thất xảy địa bàn thuộc đơn vị quản lý thì: Một là, đơn vị cử cán giám định đến trờng nơi xảy tổn thất để thu thập đủ thông tin vụ tổn thất, bao gồm công việc cụ thể sau: - Ghi chép thu thập đầy đủ thông tin, số liệu có liên quan đến trờng vơ tỉn thÊt - Thu thËp vËt chøng vµ lêi khai nhân chứng - Đề xuất, phối hợp với ngời đợc bảo hiểm quan chức để áp dụng biện pháp cần thiết để hạn chế tỉn thÊt - Thu thËp, tham kh¶o ý kiÕn cđa bên có liên quan có mặt trờng (cảnh sát PCCC, đơn vị xảy tổn thất, quyền địa phơng) - Lập biên trờng vụ tổn thất mô tả chi tiết trờng, sơ diễn biến, dự đoán nguyên nhân, ớc tính thiệt hại Hai là, việc giám định đợc thực gồm việc sau: - Phối hợp với quan chức điều tra, kết luận diễn biễn, nguyên nhân vụ tổn thất - Thu thập đầy đủ hồ sơ, chứng từ liên quan đến việc xác định số lợng giá trị tài sản đợc bảo hiểm thời điểm trức xảy tổn thấtl - Tiến hành so sánh, đối chiếu chứng từ với thông tin tài liệu thu thập đợc trờng vụ tổn thất để xác định xác mức độ thiệt hại Từ lập biên giám định tổn thất - Tuy nhiên, vụ tổn thất lớn đòi hỏi có kiến thức chuyên ngành theo yêu cầu nhà tái bảo hiểm theo đạo công ty việc giám định tổ chức giám định độc lập thực sở hợp đồng giám định -Thẩm quyền kí kết thực hợp đồng giám định đơn vị theo mức phân cấp bồi thờng đợc qui định cụ thể phần phân cấp bồi thờng Trong trờng hợp cụ thể cần công ty cử cán giám định công ty giúp công ty tiến hành công tác giám định Nhng đơn vị ngời chủ trì kí biên giám định vụ tổn thất - Trong trờng hợp cán giám định PTI mặt trờng xảy vụ tổn thất thời hạn ghi quy tắc bảo hiểm lý cấp thiết phải dọn dẹp trờng quan chức thụ lý hồ sơ chuyển cho PTI, cán giám định đơn vị có nhiệm vụ tìm hiểu nguyên nhân, diễn biến vụ tổn thất có điểm không rõ phải xác minh, bổ xung chứng đủ tính pháp lý cần thiết Bớc 3: Lập hồ sơ tổn thất Trách nhiệm lập hồ sơ Các đơn vị có trách nhiệm xử lý thông tin tổn thất lập hồ sơ vụ tổn thất xảy địa bàn đơn vị phụ trách Căn vụ việc cụ thể, vợt phân cấp thuộc đơn vị công ty cử cán nghiệp vụ trực tiếp giúp đơn vị lập hồ sơ Hồ sơ tổn thất theo đơn bảo hiểm thiết bị điện tử bao gồm: - Giấy yêu cầu bảo hiểm ngời đợc bảo hiểm - Danh mục tài sản đợc bảo hiểm - Hoá đơn toán phí bảo hiểm - Hợp đồng bảo hiểm giấy chứng nhận bảo hiểm - Giấy thông báo tổn thất ngời đợc bảo hiểm - Bản kê khai thiệt hại chứng từ chứng minh thiệt hại - Biên trờng quan chức PTI - Các văn bản, phim ảnh tài liệu khác có liên quan đến vụ tổn thất - Biên giám định vụ tổn thất PTI tổ chức giám định độc lập PTI định PTI ngời đợc bảo hiểm thoả thuận định - Tờ trình đề xuất giải bồi thờng - Thông báo bồi thờng PTI Bớc 4: Thủ tục xét giải bồi thờng Phân cấp xét giải bồi thờng Khi có thông tin vụ tổn thất phải đợc giải kịp thời báo cáo đầy đủ với công ty sau cử cán đến trờng nơi xảy vụ tổn thất Riêng vụ tổn thất ớc tính thiệt hại đến 50.000USD đơn vị phải báo cáo để công ty đạo kịp thời * Việc phân cấp xét giải bồi thờng nh sau : Căn xét giải bồi thờng theo phân cấp đà đợc qui định Các đơn vị chủ động xét, giải bồi thờng vụ tổn thất thuộc mức phân cấp nói trên, sau chuyển hồ sơ công ty chậm 10 ngày kể từ chuyển tiền bồi thờng cho ngời đợc bảo hiểm Trong trình lập hồ sơ xét thấy chắn thuộc trách nhiệm bảo hiểm công ty bảo hiểm Bu Điện tạm ứng tối ®a ®Õn 50% cđa sè tiỊn dù kiÕn båi thêng cho ngời đợc bảo hiểm để tạo điều kiện cho việc ổn định sản xuất -kinh doanh khách hàng, nâng cao uy tín công ty bảo hiểm Bu Điện thị trờng bảo hiểm * Mối quan hệ phòng chức việc xét giải bồi thờng: - Phòng nghiệp vụ chịu trách nhiệm trớc lÃnh đạo đơn vị việc lập hồ sơ, biên giám định, xác định phạm vi trách nhiệm bảo hiểm , đề xuất bồi thờng công việc có liên quan đến việc giải bồi thờng (nh tỉ chøc lÝ thu håi phÕ liƯu, tỉ chức sửa chữa tài sản bị h hại, mua tài sản để thay tài sản bị tổn thất hoàn toàn trờng hợp bồi thờng vật ) Phòng kế toán - tài có trách nhiệm kiểm tra tính hợp pháp chứng từ, kiểm soát giá để tham mu cho lÃnh đạo đơn vị giải đắn Căn xét bồi thờng: * Tổn thất có thuộc phạm vi bảo hiểm không? - Khiếu nại có thuộc phạm vi bảo hiểm không? - Có điều kiện bảo hiểm bị vi phạm làm vô hiệu hoá thu hẹp phạm vi đợc bảo hiểm khiếu nại không? - Xem xét thời hạn bảo hiểm * Xác định số tiền bồi thờng cho tổn thất - Xác định thiệt hại thực tế (căn biên giám định tổn thất, hồ s¬ chøng tõ chøng minh tỉn thÊt) - Sè tiỊn bảo hiểm (bảo hiểm có giá trị hay dới giá trị) - Mức miễn bồi thờng - Phần vật t, tài sản đợc thu hồi lại sau tổn thất, xác định trị giá Thủ tục xét duyệt bồi thờng * Xét duyệt + Đối với vụ tổn thất thuộc thẩm quyền giải chi nhánh, văn phòng đại diện - Cán giám định lập phiếu đề xuất - Trởng phòng nghiệp vụ trình lÃnh đạo - Phòng kế toán kiểm tra chứng từ - Giám đốc chi nhánh văn phòng đại diện định bồi thờng - Đơn vị gửi hồ sơ cho Công ty thay cho báo cáo * Đối với vụ tổn thất thuộc thẩm quyền giải Công ty: - Trởng phòng nghiệp vụ Chi nhánh văn phòng đại diện trình giám đốc Công ty chuyển toàn hồ sơ Công ty - Phòng nghiệp vụ phòng kế toán Công ty phối hợp theo chức quy định trình phơng án giải bồi thờng - Giám đốc phó giám đốc phụ trách khối định * Đối với vụ tổn thất thuộc thẩm quyền giải phòng nghiệp vụ Công ty: - Cán giám định lập phiếu đề xuất - Phòng kế toán kiểm tra chứng từ - Khi phòng nghiệp vụ phòng kế toán đà thống trởng phòng nghiệp vụ ký định bồi thờng cho ngời đợc bảo hiểm Hồ sơ đợc chuyển cho phó giám đốc phụ trách khối để báo cáo - Nếu có vớng mắc báo cáo phó giám đốc phụ trách khối xem xét định Trong trờng hợp thông báo bồi thờng cho ngời đợc bảo hiểm phó giám đốc ký có thÈm qun cho trëng phßng nghiƯp vơ ký Thêi gian xét bồi thờng Đối với vụ tổn thất dới 50.000USD theo quy tắc Bộ tài ban hành sau 30 ngày kể từ nhận đầy đủ hồ sơ công ty giải xong bồi thờng cho ngời đợc bảo hiểm - Phòng nghiệp vụ xét hồ sơ làm tờ trình, biên giám định: ngày kể từ nhận đủ hò sơ trình lÃnh đạo xét - Chuyển phòng kế toán xem xét tính hợp pháp chứng từ: ngày - LÃnh đạo xét duyệt hồ sơ lần cuối: ngày - Làm thông báo bồi thờng đề nghị khách hàng chấp thuận Đối với vụ tổn thất có giá trị đến 100.000USD thời gian giải bồi thờng phụ thuộc vào việc quan giám định trung gian Công ty nhân tái tham gia hay không Thủ tục trả tiền bồi thờng Căn định bồi thờng toàn quốc, giám đốc, phó giám đốc chi nhánh, văn phòng đại diện, trởng phòng nghiệp vụ Phòng kế toán đơn vị thực chuyển tiền bồi thờng cho khách hàng Đối với vụ tổn thất khách hàng chi nhánh văn phòng đại điện quản lý nhng thuộc thẩm quyền giải công ty việc trả tiền bồi thờng cho ngời đợc bảo hiểm chi nhánh văn phòng đại diện thực theo uỷ quyền công ty * Một số điểm cần lu ý trờng hợp bồi thờng phân cấp đơn vị: - Sau giám đốc công ty định việc bồi thờng, đơn vị có trách nhiệm thông báo cho khách hàng biết định báo cáo kịp thời ý kiến khách hàng với công ty Nếu khách hàng không chấp nhận đề nghị có công văn khiếu nại nêu râ lý do, cung cÊp thªm b»ng chøng NÕu xét thấy hợp lý đơn vị bổ sung, hoàn chỉnh hồ sơ, báo cáo giám đốc định điều chỉnh cho phù hợp - Trớc trả tiền bồi thờng cho khách hàng, yêu cầu khách hàng phải làm thủ tục chuyển quyền bồi thờng bên thứ ba cho PTI (nếu phát sinh thêm trách nhiệm) - Các đơn vị có trách nhiệm lập hồ sơ, thống kê tổn thất địa bàn báo cáo định kỳ tháng với Công ty - Mọi việc xử lý, giải bồi thờng phải thực kip thời, thoả thuận với khách hàng hợp đồng bảo hiểm Quy tắc bảo hiểm Nghiêm cấm việc gây phiền hà, áp dụng chế tài cách tuỳ tiện gây thiệt hại cho quyền lợi khách hàng nh quyền lợi công ty Trên số bớc chủ yếu quy trình giám định bồi thờng nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử Xét tình hình thực tế qua tháng cuối năm 1998 tháng đầu năm 1999 có vụ tổn thất xảy Năm 1998 có hai vụ tổn thất, vụ thứ tổn thất xảy bu điện tỉnh Đồng tháp với số tiền bồi thờng 12,268 (triệu đồng), vụ thứ hai xảy bu điện Phú Yên, số tiền bồi thờng lên tới 210,336 (triệu đồng) Tổng cộng số tiền phải bồi thờng năm 1998 222,6059 (triệu đồng) Sang năm 1999 có vụ tổn thất xảy bu điện tỉnh Ninh thuận số tiền mà công ty đà bồi thờng 332,29 (triệu đồng) c Công tác đề phòng hạn chế tổn thất : Nếu làm tốt công tác không mang lại hiệu kinh doanh mà thực đợc mục tiêu cao mang lại an toàn tài sản, tính mạng cho ngời tham gia bảo hiểm làm cho họ yên tâm kinh doanh thể quan tâm công ty khách hàng nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử hàng năm công ty PTI trÝch 2% tõ doanh thu phÝ b¶o hiểm để làm quĩ dự phòng hạn chế tổn thất Cụ thể tháng đầu hoạt động năm 1998 công ty đà trích 52,380 (triệu đồng) đến năm 1999 sau tháng đầu năm trích khoản 66,44 (triệu đồng) Bên cạnh công ty PTI cử cán giảng giải cho khách hàng cách sơ cứu gặp hoả hoạn, ngập nớc ma bÃo nh giảm nhẹ độ ẩm phòng chứa thiết bị xuống dới 40%, chuyển thiết bị khỏi môi trờng ẩm tới phòng chứa thích hợp không đợc khởi động lại thiết bị Những việc làm công ty PTI đà tạo dợc mối quan hệ thân thiết khách hàng với công ty Đồng thời làm giảm bớt số tiền chi phí hàng năm để bồi thờng tổn thất Sau ta xem xét kết hiệu kinh doanh công ty PTI nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử Bảng 9: Hiệu kết kinh doanh bảo hiểm thiết bị điện tử năm 1998 năm 1999 Chỉ tiêu Đơn vị tháng cuối năm1998 tháng đầu năm1999 1.Tổng doanh thu phí bảo hiểm thiết bị điện tử triệu vnđ 2.619,000 3.322,000 triƯu vn® triƯu vn® triƯu vn® triƯu vn® triƯu vn® triƯu vn® triƯu vn® triƯu vn® triƯu vn® 222,605 130,950 225,234 36,666 785,700 52,380 130,950 104,760 1689,245 332,200 166,100 285,692 46,508 996,600 66,440 166,100 332,200 2.391,840 3.C¬ cÊu chi -Chi båi thêng -Chi hoa hång -Chi dù tr÷ tỉn thÊt lớn - Chi tuyên truyền quảng cáo -Chi tái bảo hiểm -Chi đề phòng hạn chế tổn thất -Chi qu¶n lÝ -Chi thuÕ % % % % % % % % 100 13,17 7,75 13,33 2,17 46,51 3,1 7,75 6,20 100 13,89 6,94 11,94 1,95 41,66 2,79 6,94 13,89 4.Tỉng chi /doanh thu % 64,49 72 5.Chªnh lƯch thu chi triƯu vn® 929,775 930,160 1,55 0,55 1,388 0,388 2.Chi hoạt động -Chi bồi thờng -Chi hoa hồng -Chi dự trữ tổn thất lớn - Chi tuyên truyền quảng cáo -Chi tái bảo hiểm -Chi đề phòng hạn chế tổn thÊt -Chi qu¶n lÝ -Chi th Tỉng chi 6.HiƯu qu¶ kinh tế -Doanh thu/ giá thành -Lợi nhuận /giá thành Nguồn: Phòng Bảo hiểm tài sản kỹ thuật Công ty PTI (1) Doanh thu bảo hiểm Nhìn vào bảng ta thấy doanh thu bảo hiểm thiết bị điện tử đà tăng đáng kể với lợng thời gian nh sau năm 1998 1999 703 (triệu) Để có đợc kết nh công ty PTI nói chung phòng bảo hiểm tài sản Kĩ thuật nói riêng đà cố gắng để khai thác đợc nhiều đơn bảo hiểm mới, tạo điều kiện tăng doanh thu năm sau cao năm trớc (2) Chi hoạt động : Nhìn chung qua bảng ta thấy khoản chi hầu nh có xu hớng tăng số tuyệt đối - Trong tháng đầu triĨn khai ph¶i båi thêng vơ tỉn thÊt nên mức chi bồi thờng 222,605(triệu đồng) Sang đến năm 1998 lại có thêm vụ tổn thất phải båi thêng cho bu ®iƯn tØnh Ninh thn sè tiỊn 332,2(triệu đồng) - Chi hoa hồng xét số tuyệt đối tăng từ 130,950 (triệu đồng) năm1998, đến 166,1 (triệu đồng) năm 1999 Nhng tỉ lệ hoa hồng /tổng chi lại giảm : tháng năm 98: 7,75% tháng năm 99: 6,94% Đó tình trạng hầu hết đơn bảo hiểm TBĐT mà công ty cấp cán nhân viên phòng bảo hiểm Tài sản -kĩ thuật trực tiếp khai thác mà qua môi giới Đây thuận lợi lớn cho công ty PTI, thiết bị có giá trị lớn cần phải tái bảo hiểm trờng hợp mà phải thông qua môi giới số hoa hồng phải trả cho ngời môi giới lớn làm giảm số lợi nhuận công ty - Tiếp đến chi đề phòng hạn chế tổn thất tăng cụ thể năm 1998: 52,38(triệu đồng) sang đến năm 1999 tăng lên 66,44(triệu đồng), nhiên tỉ lệ chi lại giảm xuống từ năm 1998 2,86% đến năm 1999 2,79 %.Điều công ty PTI cần xem xét lại chi phí đề phòng hạn chế tổn thất đóng vai trò quan trọng góp phần nâng cao tính hiệu kinh doanh hạn chế bồi thờng giảm tổn thất cho ngời tham gia - Nhìn vào bảng 9: Chi dự trữ tổn thất lớn tăng số tuyệt đối nhng lại giảm tỉ lệ chi Cụ thể năm 1998 số tiền chi 225,234 (triệu đồng) nhng đến năm 1999 tăng lên 285,692 (triệu đồng) tỉ lệ chi giảm từ 13,33% xuống 11,94% Lí tỉ lệ chi giảm xuống năm 1999 cấu chi thay đổi đặc biệt chi thuế có phần tăng lên Bộ tài áp dụng luật thuế giá trị gia tăng (VAT) - Chi tuyên truyền quảng cáo: Đối với nghiệp vụ thiết bị điện tử nghiệp vụ nhng có đặc điểm đơn vị có loại thiết bị thờng tập trung vào số khách hàng lớn Do hình thức quảng cáo công ty Bảo hiểm bu điện giới thiệu trực tiếp với khách hàng việc phát hành tài liệu hớng dẫn đồng thời giải thích tỉ mỷ cho khách hàng loại hình nghiệp vụ Do chi phí quảng cáo so với tổng chi mức khiêm tốn Cụ thể qua bảng 12 ta thấy năm 1998 số tuyệt đối chi quảng cáo 36,666 triệu đồng Nhng đến năm 1999 lợng chi đà tăng lên 46,508 triệu đồng Tuy nhiên, xét tỷ lệ chi lại có xu hớng giảm từ 2,17% xuống 1,95% Điều phần ảnh hởng thuế VAT nhng công ty PTI cần xem xét lại để nâng tỷ lệ chi quảng cáo lên tỷ lệ thích hợp nhằm tạo điều kiện cho việc giới thiệu rộng rÃi sản phẩm công ty cho khách hàng biết Khi đà có số đông công chúng biết vai trò tác dụng sản phẩm đối tợng tham gia bảo hiểm thiết bị điện tử chắn tăng lên không cổ đông mà cổ đông - Cũng qua bảng ta thấy chi tái bảo hiểm tăng số tuyệt đối từ 785,7(triệu đồng) năm 1998 lên đến 996,6(triệu đồng) năm 1999 Điều chứng tỏ phí bảo hiểm thu đợc đơn năm 1999 lớn năm 1998 nên phần chi phải tăng lên Nhng xét tỉ lệ chi lại có phần giảm xuống, năm 1998 tỉ lệ chi 46,51% đến năm 1999 giảm xuống 41,66% - Chi quản lí tăng số tuyệt đối nhng lại giảm số tơng đối Năm 1998 chi cho quản lí 130,950(triệu đồng) sang đến năm 1999 chi quản lí 166,1(triệu đồng) TØ lƯ chi gi¶m tõ 7,75% xng 6,94% - Ci chi thuế Khoản chi tăng số tuyệt đối lẫn tỉ lệ chi đặc biệt tăng nhanh gấp lần năm trớc Cụ thể năm 1998 chi thuế 104,76 (triệu đồng) nhng đến năm 1999 số tăng lên 332,2 (triệu đồng) Về tỉ lệ chi tăng từ 6,2% lên đến 13,89% Nguyên nhân năm 1998 áp dụng thuế doanh thu nên mức thuÕ thÊp (4% doanh thu phÝ) nhng tõ ngµy 01/01 1999 Bộ tài đà ban hành luật thuế giá trị gia tăng (VAT) với mức thuế cao hơnlà 10% tính doanh thu phí điều làm cho công ty gặp không khó khăn việc chi phí hỵp lÝ (4).XÐt vỊ tØ lƯ tỉng chi/ doanh thu: Năm 1998 tỉ lệ tổng chi /doanh thu mức 64,49% sang đến năm 1999 tỉ lệ tăng lên 72% Điều áp dụng luật thuế mới, đồng thời chi bồi thờng tăng cao năm 1998 (5).Kết kinh doanh : Kết hoạt động kinh doanh công ty tốt, nhìn vào bảng tiêu doanh thu tăng dần năm 1998 2619(triệu đồng), năm 1999 3322(triệu đồng) Tuy nhiên tiêu lợi nhuận năm 1999 tăng không lớn so với năm 1998 cụ thể năm 1998 929,775 (triệu đồng) đến năm 1999 930,160 (triệu đồng) Điều có nguyên nhân trực tiếp từ việc chi thuế năm 1999 lớn nhiều so với chi thuế năm 1998 ( gấp 3,17 lần ) (6).Hiệu kinh doanh : Nhìn vào tiêu bảng ta thấy hiệu kinh doanh không đợc tốt có xu hớng giảm Năm 1998: Công ty bỏ đồng chi phí thu đợc 1,55đ doanh thu Năm 1999: Công ty bỏ đồng chi phí thu đợc 1,388đ doanh thu Về lợi nhuận: Năm 1998: Công ty bỏ đồng chi phí thu đợc 0,55đ lợi nhuận Năm 1999: Công ty bỏ đồng chi phí thu đợc 0,388đ lợi nhuận * Để hiểu đợc sâu sắc đâu mà công ty có đợc kết tốt nh vấn đề tồn hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT ta tìm nguyên nhân : Nguyên nhân dẫn đến kết : Chúng ta phải khẳng định khai thác khâu quan trọng hàng đầu loại hình bảo hiểm nói chung bảo hiểm TBĐT nói riêng Doanh thu muốn đạt đợc mức cao tất yếu khai thác phải đợc nhiều ta tìm nguyên nhân cho doanh thu cao tìm nguyên nhân từ khâu khai thác : +Bảo hiểm TBĐT lĩnh vực hoàn toàn mẻ đầy triển vọng tơng lai nên cán nhân viên công ty tin tởng vào phát triển lĩnh vực từ tạo nên cho họ động lực thúc đẩy họ hăng say làm việc, nỗ lực phấn đấu vơn lên Họ đà làm việc không kể ngày đêm ,đi khai thác vào thời điểm cán nhân viên công ty cố gắng tìm phơng pháp tiếp cận, khai thác để tăng thêm số khách hàng cho +Công ty PTI nghiên cứu sản phẩm bảo hiểm TBĐT cách kĩ lỡng có sở khoa học đồng thời tiến hành đánh giá thị trờng bảo hiểm TBĐT theo tỉng thĨ theo tõng thµnh phè, tØnh vµ khu vực từ nắm lấy thị trờng,ở chỗ có nhu cầu lớn tại, có tiềm lớn tơng lai Đồng thời chủ động sáng tạo áp dụng nhiều phơng pháp khác kịp thời đúc kết kinh nghiệm để tìm phơng pháp khai thác hợp lí ,điều đợc thể hiện: Hàng tuần công ty họp giao ban vào sáng thứ để thảo luận kiến nghị đa cách thức,phơng pháp khai thác, tiếp cận khách hàng phù hợp +Công ty PTI đà tuyển chọn đào tạo đợcmột đội ngũ nhân viên có trình độ, lực hầu hết đà có kinh nghiệm thực tế nhiều lĩnh vực khác Do họ sáng tạo công việc luôn có ý chí vơn lên khắc phục khó khăn, họ đà tìm nhiều phơng pháp khai thác tốt đối tợng khách hàng +Một điểm quan trọng tác động đến kết khai thác nghiệp vụ u công ty kinh doanh ngành Bu điện nên phần lớn thiết bị điện tử tập chung vào phạm vi khai thác công ty Hơn cổ đông nh Tổng công ty xây dựng, Tổng công ty xuất nhập khẩu, Công ty tái bảo hiểm Việt nam có mối quan hệ rộng rÃi tạo tiền đề vững cho mối quan hệ làm ăn lâu dài công ty +Nguyên nhân cuối có đạo kịp thời công ty, tâm ban giám đốc nỗ lực phòng bảo hiểm Tài sản -Kĩ thuật *Những khó khăn tồn : +Đối tợng khách hàng tơng đối hạn chế giai đoạn đầu triển khai nghiệp vụ (chỉ số đơn vị có khối lợng tài sản TBĐT cao nh Đài phát truyền hình ,Bu điện ,bệnh viện ) Các văn phòng làm việc, cá nhân có sử dụng số TBĐT (nh máy vi tính , điện thoại ,các thiết bị văn phòng khác ) hầu nh cha có nhu cầu bảo hiểm cho thiết bị họ họ bảo hiểm theo đơn bảo hiểm cháy +Loại hình bảo hiểm mẻ nhiều doanh nghiệp chí loại bảo hiểm mẻ với cán khai thác địa phơng vùng sâu vùng xa Hơn loại hình bảo hiểm tơng đối phức tạp, phạm vi bảo hiểm rộng, cán địa phơng cần có thời gian nghiên cứu kĩ tài liệu hớng dẫn công ty Vì họ nhiều có tâm lí ngại khai thác loại hình bảo hiểm này, mà thích khai thác nghiệp vụ đà quen thuộc nh bảo hiểm cháy, bảo hiểm hàng hoá xuất nhập Một lí khác là, việc điều tra rủi ro trớc chấp nhận bảo hiểm điều tra đánh giá tổn thất có khiếu nại theo đơn bảo hiểm TBĐT phức tạp nhiều so với đơn bảo hiểm cháy thân c«ng ty PTI cịng rÊt thËn träng cho phÐp địa phơng cấp đơn bảo hiểm +Vì đơn bảo hiểm bảo hiểm nhiều rủi ro nên đơng nhiên phí bảo hiểm phải cao đơn bảo hiểm cháy Ví dụ đối tợng rủi ro đơn bảo hiểm cháy từ 0.2% đến 0,3% nhng theo đơn bảo hiểm TBĐT lên đến 0,4%đến 0,6% cao Từ mà số quan, doanh nghiệp cha nhận thức đợc xác rủi ro điển hình bảo hiểm TBĐT họ cộng với nhận thức bảo hiểm hạn chế khiến họ định mua loại bảo hiểm khác với số phí nhằm "tiết kiệm" đợc chi phí + Phần lớn đơn vị có khối lợng tài sản lớn đơn vị nhà nớc, số đơn vị liên quan đến chuyển tải thông tin chế độ bao cấp nhà nớc ,khi thiết bị mà hỏng hóc đợc trang bị khác (vì việc trì mạng thông tin liên lạc liên quan đến an ninh quốc gia) Vì ý thức mua bảo hiểm để tự bảo vệ đơn vị +Cuối sở hạ tầng Việt nam ,khối lợng thiết bị bảo hiểm theo đơn bảo hiểm TBĐT Thậm chí có đơn vị nghe tên tởng khối lợng TBĐT hä ph¶i rÊt lín nhng thùc tÕ chØ cã kho¶ng vài tỉ đồng (ví dụ nh đàI phát truyền hình huyện ) ... doanh công ty PTI nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử Công tác khai thác : Khai thác khâu trình kinh doanh bảo hiểm Vì có ý nghĩa định thành bại công ty bảo hiểm nói chung nghiệp vụ bảo hiểm nói... quyền lợi đợc thực bảo đảm Nắm bắt đợc tình hình trên, công ty PTI đời triển khai nghiệp vụ nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử Để xâm nhập chiếm lĩnh thị trờng nghiệp vụ công ty PTI đà có chiến... động đến kết khai thác nghiệp vụ u công ty kinh doanh ngành Bu điện nên phần lớn thiết bị điện tử tập chung vào phạm vi khai thác công ty Hơn cổ đông nh Tổng công ty xây dựng, Tổng công ty xuất nhập