GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI CHI NHÁNH THÀNH ĐÔ

Chuyên đề thực tập GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI CHI NHÁNH THÀNH ĐÔ 3.1 Định hướng phát triển năm tới 3.1.1 Định hướng chung Mục tiêu, kế hoạch kinh doanh năm 2008 Lấy an toàn, chất lượng hiệu bền vững làm mục tiêu hàng đầu hoạt động kinh doanh chi nhánh Đặt mục tiêu hiệu kinh doanh bền vững sở hoạt động có chuẩn mực; quảng bá hình ảnh chi nhánh Thành Đô thương hiệu BIDV Đảm bảo hiệu kinh doanh chi nhánh Thu nhập cán nhân viên 2008 cao năm 2007 Chủ động cấu lại nguồn huy động sử dụng vốn, đảm bảo cấu tài sản hợp lý kỳ hạn - loại tiền - loại hình khách hàng chuyển dịch theo hướng tích cực, tiệm cận với chuẩn quốc tế Tăng cường công tác dịch vụ, ngày nâng cao tỷ trọng hoạt động tổng lợi nhuận chi nhánh sở phát triển thêm nhiều loại hình sản phẩm dịch vụ hướng tới khách hàng dân cư, doanh nghiệp vừa nhỏ để tăng doanh số hoạt động dịch vụ Kiểm soát hoạt động, đảm bảo minh bạch, an tồn, hiệu Chế độ thơng tin báo cáo đạo thông suốt kịp thời Đào tạo chuyên sâu đội ngũ cán có đạo đức nghề nghiệp, tinh thông nghiệp vụ Chỉ tiêu cụ thể Trên sở kết đạt năm 2007, với mục tiêu Chi nhánh xây dựng kế hoạch kinh doanh năm 2008 số tiêu sau: - Chênh lệch thu chi: 34tỷ - Thu dịch vụ rịng: 6tỷ - Trích DPRR năm: 10 tỷ - Lợi nhuận sau thuế 17.28 tỷ - Tỷ lệ nợ hạn < 1.5% - Tỷ lệ nợ xấu < 5% 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động bảo lãnh SV: Vũ Thị Hồng Nhung Lớp: TCDN 46B Chuyên đề thực tập Với mục tiêu phát triển Chi nhánh NHĐT&PT Thành Đô thành chi nhánh mạnh hệ thống, sản phẩm có chất lượng tốt, có uy tín ngồi nước phải khơng ngừng đổi mới, cải tiến chất lượng nghiệp vụ có phát triển thêm số loại hình nghiệp vụ Trong phải phát triển hoạt động dịch vụ để nâng cao sức cạnh tranh, tăng thu nhập Bên cạnh nghiệp vụ toán, nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, nghiệp vụ bảo lãnh nghiệp vụ tương lai đem lại thu nhập cao cho ngân hàng Đánh giá tình hình thực bảo lãnh năm vừa qua, ban lãnh đạo ngân hàng đề mục tiêu phấn đấu sau: - Tăng tỷ trọng thu nhập từ hoạt động bảo lãnh tổng thu nhập ngân hàng để cấu lại nguồn thu nhập hoạt động tín dụng hoạt động dịch vụ, phù hợp với mục tiêu phấn đấu xây dựng ngân hàng thành chi nhánh hoạt động đa tổng hợp, có hiệu - Đa dạng hố loại hình bảo lãnh Bên cạnh việc củng cố, nâng cao chất lượng loại hình bảo lãnh có phát triển thêm số loại hình bảo lãnh - Thực tốt sách khách hàng, chiến lược Marketing để thu hút thêm khách hàng Không phục vụ lĩnh vực xây dừng mà lĩnh vực thương mại, không phục vụ thành phần kinh tế quốc doanh mà trọng tới thành phần kinh tế quốc doanh - Chú trọng tới việc đưa công nghệ đại vào không hoạt động bảo lãnh mà tới tất hoạt động khác nhằm đáp ứng nhu cầu cách nhanh với chất lượng tốt - Đào tạo quản lý tốt đội ngũ cán bộ, đặc biệt bồi dưỡng nâng cao kiến thức nghiệp vụ bảo lãnh Trên sở kết hợp phân tích khó khăn vướng mắc cơng tác bảo lãnh, định hướng kinh doanh nói chung nghiệp vụ bảo lãnh nói riêng ngân hàng năm tới, em xin mạnh dạn đưa số giải pháp kiến nghị sau: 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh 3.2.1 Xây dựng hệ thống văn hướng dẫn hoàn thiện cải tiến quy trình bảo lãnh SV: Vũ Thị Hồng Nhung Lớp: TCDN 46B Chuyên đề thực tập Quy trình bảo lãnh hồn thiện theo hướng - Tăng cường cơng tác thẩm định khách hàng mặt pháp lý, tài nhằm hạn chế rủi ro, nâng cao chất lượng bảo lãnh - Đơn giản hoá thủ tục, giảm bớt thời gian xét duyệt phải đảm bảo an toàn, đầy đủ theo quy định Giải vướng mắc xin ý kiến đạo cấp kịp thời tránh để khách hàng chờ đợi lâu - Nâng cao chất lượng theo dõi, giám sát quản lý chặt chẽ khách hàng bảo lãnh trình thực hợp đồng - Chú trọng việc đánh giá, tổng kết, đúc rút kinh nghiệm sau tất tốn bảo lãnh từ tìm giải pháp hồn thiện cho bảo lãnh 3.2.2 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định Giống hoạt động tín dụng, hoạt động bảo lãnh chứa đựng rủi ro định Nếu ngân hàng phải thực nghĩa vụ bảo lãnh bảo lãnh trở thành vay bắt buộc, có nguy khơng thu hồi nợ Chính để hạn chế rủi ro xẩy ra, ngân hàng cần phải trọng tới công tác thẩm định trước định Muốn cán tín dụng cần đảm bảo tuân thủ quy trình nội dung thẩm định phương án thực hợp đồng kinh tế ký hai bên Tuy nhiên, trình nhiều khơng chặt chẽ xác yếu tố khách quan chủ quan Do việc thẩm định nhu cầu bảo lãnh, ngân hàng cần trọng đến vấn đề sau: - Tư cách pháp nhân: Điều cần thiết khách hàng mới, đặc biệt công ty cổ phần, cơng ty TNHH Bởi vì, có tranh chấp xẩy ra, việc đưa trước pháp luật Do đó, ngân hàng cần quan tâm tới tư cách pháp lý khách hàng để nhằm tránh bất lợi cho ngân hàng sau -Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh: Các cán tín dụng cần đặc biệt trọng tới việc phân tích tình hình hoạt động kinh doanh dựa báo cáo tài chính, hay cơng suất sử dụng máy móc, số lượng công nhân viên Việc thu thập thông tin trực tiếp qua khách hàng qua bạn hàng, báo chí đặc biệt trực tiếp đến tìm hiểu doanh nghiệp Bên cạnh phải ý tới việc phân tích mơi trường kinh doanh, đánh giá khó khăn, thuận lợi doanh nghiệp từ đưa ý kiến xem liệu doanh nghiệp có khả hồn thành hợp đồng hay khơng SV: Vũ Thị Hồng Nhung Lớp: TCDN 46B Chuyên đề thực tập - Khả điều hành chủ doanh nghiệp: Đây yếu tố quan trọng, ảnh hưởng tới hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Chính vậy, cán tín dụng cần phải đánh giá kỹ khả điều hành lãnh đạo doanh nghiệp thông qua lực tổ chức (bố trí, xếp lao động ), lực chuyên mơn uy tín họ Có thể thu thập thông tin qua nhân viên, qua bạn hàng tiếp xúc trực tiếp Kết hợp với kinh nghiệm từ trước, cán tín dụng đưa đánh giá xác - Khả tài chính: Một điều kiện để định bảo lãnh doanh nghiệp phải có khả tài lành mạnh, có khả trả nợ Ngân hàng xem xét đánh giá tình hình cơng nợ có doanh nghiệp, thu chi hàng năm doanh nghiệp để định - Định giá tài sản chấp: Đây vướng mắc lớn khơng chi nhánh mà cịn nhiều ngân hàng khác Trong thực tế, nhóm khách hàng truyền thống thường DNNN, tài sản chấp họ chủ yếu thuộc quyền sở hữu nhà nước chế lý, phát phức tạp Do trước tiếp nhận tài sản chấp, cán tín dụng cần nắm rõ quy định thời quan chức tài sản chấp để có phương hướng giải phù hợp Một vấn đề gặp phải việc định giá tài sản chấp, đặc biệt tài sản nhà cửa, máy móc, trang thiết bị Việc định giá tài sản gặp phải khó khăn chúng có tính hao mịn hữu hình vơ hình Cán tín dụng phải tính tốn xác mức độ hao mịn tài sản dựa phương pháp tính hao mịn doanh nghiệp đó, đồng thời kết hợp với kinh nghiệm thân Ngồi cán tín dụng cần tính đến hao mịn vơ hình cách đánh giá tình hình thị trường loại tài sản đó, mức độ lên xuống giá Nếu tổng giá trị tài sản chấp không 70% giá trị bảo lãnh phải yêu cầu doanh nghiệp đảm bảo thêm tài sản thực thêm hình thức đảm bảo khác ký quỹ 3.2.3 Nâng cao tính cạnh tranh hoạt động bảo lãnh Những định hướng lớn mục tiêu ngân hàng đạt dựa sở đáp ứng nhu cầu đem lại lợi ích cho khách hàng Vì hoạt động bảo lãnh Chi nhánh nên điều hồ hợp lý lợi ích khách hàng, nhàm SV: Vũ Thị Hồng Nhung Lớp: TCDN 46B Chuyên đề thực tập nâng cao tính cạnh tranh cho hoạt động bảo lãnh ngân hàng Thực vậy, thu nhập ngân hàng từ nghiệp vụ giảm sút bù lại, ngân hàng thu hút nhiều khách hàng tổng thu nhập từ hoạt động bảo lãnh tăng lên Cụ thể hoá giải pháp ngân hàng nên áp dụng mức phí bảo lãnh linh hoạt đối tượng khách hàng Nhất khách hàng truyền thống, lâu năm, có uy tín nên có chế độ ưu đãi Điều tạo thoải mái, hài lòng va tạo mối quan hệ tốt khách hàng Ngoài phải trọng đến viêc xác định hạn mức bảo lãnh cho khách hàng Hiện việc xác định hạn mức cứng nhắc thiếu chặt chẽ Điều ảnh hưởng lớn đến chất lượng hoạt động bảo lãnh Vì vậy, ngân hàng phải xác định hạn mức bảo lãnh dựa sở thống nhấtvà khoa học, đưa hạn mức bảo lãnh hợp lý tạo điều kiện nâng cao chất lượng bảo lãnh Ngân hàng nên điều chỉnh mức ký quỹ phù hợp với đối tượng khách hàng, tránh đọng vốn khách hàng, nâng cao tính hấp dẫn nghiệp vụ bảo lãnh Cùng với việc gia nhập WTO, môi trường hoạt động ngành ngân hàng ngày trở nên cạnh tranh Vì để thu hút, hấp dãn khách hàng Chi nhánh phải quan tâm đến việc thực tốt sách Marketing, thoả mãn nhu cầu khách hàng, mở rộng nghiệp vụ bảo lãnh Chi nhánh có sách đa dạng, phong phú, linh hoạt Cụ thể như: - Ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch đảm bảo an ninh, thuận tiện , thủ tục gọn nhẹ nhanh chóng - Thái độ đón tiếp nhân viên nhã nhặn, tận tình, lịch - Chi nhánh nên xây dựng chiến lược Marketing hỗn hợp gồm chiến lược khách hàng, chiến lược sản phẩm, chiến lược giá cả, nắm bắt nhu cầu thị trường để tìm giải pháp cho giai đoạn cụ thể 3.2.4 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt chặt chẽ q trình thực bảo lãnh Chi nhánh cần tăng cường kiểm tra kiểm soát với hoạt động bảo lãnh, với mục đích kiểm tra việc chấp hành quy định, phát tồn tại, sai sot từ có điều chỉnh kịp thời, phù hợp SV: Vũ Thị Hồng Nhung Lớp: TCDN 46B Chuyên đề thực tập Trong nhiều trường hợp cán tín dụng sau thực bảo lãnh qn khơng chuyển thơng tin xuống phịng kế tốn nên không nhập ngoại bảng, ảnh hưởng tới việc thu phí Do cần tăng cường biện pháp kiểm tra trình thực bảo lãnh Sau thực xong bảo lãnh, yêu cầu tất cán tín dụng buộc phải vào sổ theo dõi Để đến cuối tuần so sánh với phịng kế tốn Đồng thời phải hồn thiện chương trình điện tốn u cầu cán tín dụng thực xong bảo lãnh phải nhập thơng tin Cán tín dụng phải thường xuyên theo dõi, cập nhật tình hình vốn, hoạt động doanh nghiệp, nhằm đảm bảo việc sử dụng vốn doanh nghiêp mục đích, phát khách hàng sử dụng vốn khơng mục đích chi nhánh phải có biện pháp xử lý kịp thời, thu hồi lại nợ trả cho bên cho vay Cán tín dụng tư vấn cho khách hàng sử dụng vốn có hiệu hơn, giải quết khó khăn, điều làm cho mối quan hệ ngân hàng khách hàng ngày mật thiết 3.2.5 Giải pháp nguồn nhân lực Con người yếu tố định tới kết cơng tác bảo lãnh nói riêng hoạt động kinh doanh nói chung Do cần phải quan tâm tới công tác đào tạo, tổ chức cán nhằm nâng cao hiệu hoạt động bảo lãnh, thúc đẩy hoạt động bảo lãnh ngày phát triển Ngân hàng cần phải ý thực hoạt động sau nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ lý luận thực tế cho cán tín dụng: - Đào tạo chuyên môn nghiệp vụ thông qua lớp đào tạo dài hạn nước, kết hợp với đào tạo chỗ - Ngân hàng cần trọng tới việc nâng cao trình độ ngoại ngữ, tin học cho cán tín dụng Bởi với bảo lãnh mà có liên quan tới phía nước ngồi bảo lãnh vay vốn nước ngo, bảo lãnh tốn… việc am hiểu nắm rõ điều khoản ghi ngoại ngữ hợp đồng quan trọng Để từ đưa điều khoản ký hợp đồng bảo lãnh phát hành thư bảo lãnh phải xác Nếu khơng việc tranh chấp khó tránh khỏi có vi phạm xẩy Bên cạnh đó, vấn đề đặt với cán tín dụng phải nắm rõ thường xuyên cập nhật thông tin luật, quy tắc thông lệ giao dịch bảo lãnh SV: Vũ Thị Hồng Nhung Lớp: TCDN 46B Chuyên đề thực tập - Bồi dưỡng, nâng cao ý thức tinh thần trách nhiệm toàn thể cán ngân hàng Luôn phải coi hiệu hoạt động kinh doanh khách hàng mục tiêu hoạt động ngân hàng Cần phải có thái độ niềm nở, phục vụ tận tình, chu tạo hình ảnh tốt ngân hàng - Khuyến khích cán tự nghiên cứu khoa học, nâng cao trình độ Khuyến khích cán học cao hơn, đặc biệt nâng cao số cán có trình độ đại học sau đại học Thường xuyên tổ chức hội thi, phong trào tìm hiểu nghiệp vụ đơn vị giúp cán bổ sung kiến thức, trao đổi kinh nghiệm, tạo không khí đồn kết ngân hàng - Tổ chức xếp lao động phải hợp lý, đảm bảo phù hợp trình độ, lực, tính cách, nguyện vọng sở thích người - Chi nhánh nên có phòng Marketing riêng với cán chuyên sâu lĩnh vực để có chiến lược tồn diện tổng thể Điều giúp cho chi nhánh có chiến lược Marketing cách tồn diện sở nghiên cứu có tính khoa học Đồng thời giúp cho Phòng thẩm định chuyên sâu chun mơn họ Trong phịng Marketing có khơng cán chun Marketing mà cịn có cán học chun ngân hàng-tài để trao đổi thơng tin, hỗ trợ lập chiến lược - Để có đội ngũ cán động, sáng tạo, bên cạnh cán ngân hàng có kinh nghiệm cần có cán trẻ có tính sáng tạo, động Do cần có sách thu hút, tuyển dụng cán có trình độ lực cao từ nơi khác Đồng thời thu hút cán trẻ có tài năng, có khả tìm tịi, sáng tạo, động 3.2.6 Hiện đại hoá trang thiết bị Trong thời đại tồn cầu hố nay, không trang bị công nghệ theo kịp với trình độ xã hội hiển nhiên đứng lề phát triển Tuy chi nhánh có số trang thiết bị công nghệ ngân hàng tương đối đại, chưa đầy đủ, lạc hậu so với ngân hàng giới khu vực BIDV bước đại hố trang thiết bị, cơng nghệ ngân hàng, tiến tới trở thành tập đồn tài lớn Chi nhánh nên áp SV: Vũ Thị Hồng Nhung Lớp: TCDN 46B Chuyên đề thực tập dụng nhiều trang thiết bị, công nghệ vào hoạt động bảo lãnh, biện pháp giảm thiểu rủi ro, nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh 3.2.7 Hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro hoạt động bảo lãnh * Chính sách phí bảo lãnh Phí bảo lãnh nhân tố định tới nhu cầu bảo lãnh khách hàng Ngân hàng nên đưa sách phí linh hoạt có tính cạnh tranh cao để thu hút khách hàng phải đảm bảo bù đắp chi phí cho ngân hàng Ngân hàng nên có biểu phí chi tiết nay, quy định cụ thể loại đối tượng khách hàng, loại hình bảo lãnh, mức độ rủi ro loại * Mức ký quỹ: Tuỳ đối tượng khách hàng mà ngân hàng nên có mức ký quỹ cho hợp lý Bởi mức ký quỹ 100% tỏ khơng hợp lý gây khó khăn cho khách hàng bị đông vốn lưu động Chi nhánh nên yêu cầu khách hàng ký quỹ theo môt tỷ lệ định đồng thời kết hợp linh hoạt với hình thức đảm bảo khác đảm bảo số dư tài khoản tiền gửi tài sản chấp Điều có ý nghĩa khách hàng giá trị bảo lãnh lớn Tuỳ đối tượng mà cán tín dụng đưa mức ký quỹ hình thức đảm bảo khác cho phù hợp Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát quản lý khách hàng mặt thực nghĩa vụ hợp đồng với bên nhận bảo lãnh với ngân hàng Cán tín dụng phải thường xun đơn đốc khách hàng thực quy định hợp đồng Nếu khách hàng gặp khó khăn, cán họ tham gia tìm hiểu ngun nhân để từ có biện pháp tháo gỡ, khắc phục Thường xuyên phối hợp với phịng ban phịng kế tốn để theo dõi số dư tiền gửi ngân hàng đồng thời theo dõi tình hình cơng nợ doanh nghiệp ngân hàng khác Nếu khách hàng có dấu hiệu vi phạm phải có biện pháp xử lý kịp thời 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ quan có thẩm quyền Một mơi trường pháp lý đồng bộ, đầy đủ phù hợp với thực tế có ý nghĩa vơ quan trọng khơng cho hoạt động ngân hàng mà cho tất tổ chức kinh tế Nó tạo điều kiện thuận lợi cho nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng phát triển Nghiệp vụ bảo lãnh nghiệp vụ Việt Nam, văn pháp luật SV: Vũ Thị Hồng Nhung Lớp: TCDN 46B Chuyên đề thực tập đời song chưa quy định rõ ràng đầy đủ Ngay vấn đề tài sản chấp phát sinh từ có hoạt động tín dụng chưa có văn quy định rõ việc lý, phát tài sản chấp DNNN Do việc xây dựng hành lang pháp lý đầy đủ đồng bộ, thống yêu cầu cấp thiết phát triển hệ thống NHTM Việt Nam Các văn liên quan đến bảo lãnh phủ ban hành chưa có điều lệ quốc tế điều chỉnh, điều gây bất lợi cho phía Việt nam có tranh chấp với nước Cho nên việc xây dựng hành lang pháp lý địi hỏi phải có phối hợp nhiều Bộ, ngành có liên quan - Chính phủ cần quy định rõ ràng danh mục tài sản cầm cố, quy định xử lý danh mục tài sản chấp, cầm cố doanh nghiệp không trả nợ ngân hàng - Chính phủ Bộ cần tiếp tục nghiên cứu hoàn thiện quy chế đấu thầu để đảm bảo chắn tất doanh nghiệp có đủ điều kiện có hội tham gia Đây giải pháp để đảm bảo an toàn cho nghiệp vụ Bảo lãnh ngân hàng - Tiếp tục trì chế độ chấp, cầm cố tài sản Doanh nghiệp Nhà nước nên đồng ý cho phép ngân hàng phát tài sản để thu nợ - Tiếp tục tiến hành cổ phần hoá Doanh nghiệp Nhà nước nhằm nâng cao vai trò làm chủ thực doanh nghiệp mà đặc biệt khẳng định quyền sở hữu hợp pháp doanh nghiệp tài sản chấp để làm đảm bảo cho ngân hàng thực bảo lãnh Chính phủ cần ổn định mơi trường trị xã hội, môi trường kinh tế vĩ mô, xây dựng chế thị trường đồng bộ, hoàn chỉnh hệ thống tiền tệ, tín dụng, giá Mơi trường kinh tế phát triển ổn định, lành mạnh động lực thúc đẩy hoạt động tài chính, tiền tệ - ngân hàng nói chung hoạt động bảo lãnh nói riêng Bất ổn trị xã hội ln đem lại rủi ro bất khả kháng doanh nghiệp làm giảm chất lượng hoạt động bảo lãnh 3.3.2 Với ngân hàng nhà nước 3.3.2.1 Về điều kiện bảo lãnh NHNN quy định tổng số tiền bảo lãnh tối đa cho khách hàng không vượt 15% vốn tự có Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam Trong trường hợp vượt mức SV: Vũ Thị Hồng Nhung Lớp: TCDN 46B Chuyên đề thực tập phải chấp thuận NHNN Điều nên ngân hàng tự giải không nên trình trường hợp, nên để ngân hàng thực báo cáo theo định kỳ 3.3.2.2 Về mức phí bảo lãnh Ngồi ra, mức phí tối thiểu mà NHNN quy định tương đối cao Nếu cán tín dụng mà tn theo quy định NHNN lại không thu hút khách hàng, thiết nghĩ NHNN nên xem xét điều để có thống nhất, không ảnh hưởng tới hoạt động ngân hàng Đồng thời cán tín dụng thoả thuận mức phí dễ dàng hơn, khơng bị trái Luật 3.3.2.3 Về hình thức bảo lãnh Hiện nay, có nhiều loại hình bảo lãnh mà ngân hàng thương mại thực khách hàng có nhu cầu văn Luật chưa quy định cụ thể, quy định cách chung chung loại bảo lãnh khác Những loại bảo lãnh ngân hàng áp dụng bảo lãnh thuế, Để tạo điều kiện cho ngân hàng hoạt động dễ dàng hơn, không gặp phải cản trở Luật chưa quy định rõ ràng, thiết nghĩ NHNN nên quy định rõ loại bảo lãnh 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Tuỳ thuộc vào loại bảo lãnh đối tượng khách hàng mà ngân hàng định mức phí cho hợp lý Trong trường hợp doanh nghiệp xin ký quỹ 100% rõ ràng doanh nghiệp cảm thấy thiệt thịi, nên cần phải quy định mức phí bảo lãnh linh hoạt với loại bảo đảm Hiện nay, NHĐT&PT Việt Nam quy định mức thẩm quyền định cho chi nhánh 30 tỷ cho bảo lãnh Nếu số tiền bảo lãnh mà vượt mức phải trình lên NHĐT&PT Việt Nam xem xét giải Thiết nghĩ nên nâng cao mức phán cho chi nhánh để đỡ thời gian cho khách hàng tạo điều kiện cho chi nhánh hoạt động cách tự chủ Quy trình bảo lãnh cịn phức tạp, có nhiều phần quy định không cần thiết, gây phiền hà cho khách hàng Thiết nghĩ NHĐT&PT Việt Nam nên giảm bớt quy định, phần không cần thiết Trong phần Lập tờ trình nằm Bước2 – Quyết định bảo lãnh, nên bỏ phần Nội dung Tờ trình phần nêu rõ cán tín dụng lập tờ trình phải nêu đầy đủ quan điểm cá nhân đồng thời có ý kiến trưởng phịng tín dụng Trong phần cần nêu rằng: “ Nội dung Tờ trình thảo sở 10 SV: Vũ Thị Hồng Nhung Lớp: TCDN 46B Chuyên đề thực tập mẫu tờ trình có sẵn Tờ trình NHĐT&PT Việt Nam phải tuân theo Mẫu tờ trình số BM 02a/QT-BL-02” đủ Ngồi ra, quy trình bảo lãnh, Bước 4, phần theo dõi thực hợp đồng bảo lãnh có nêu: “ Kiểm tra, theo dõi khách hàng (trừ trường hợp bảo lãnh ký quỹ 100% vốn tự có)” khơng xác Bởi trường hợp bảo lãnh ký quỹ 100% vốn tự có cán tín dụng cần phải theo dõi việc thực hợp đồng bảo lãnh điều ảnh hưởng tới uy tín ngân hàng đối vơí người nhận bảo lãnh thiết nghĩ nên viết là: “Kiểm tra, theo dõi khách hàng: ” Mặt khác, quy trình bảo lãnh chưa đưa cách tính hạn mức loại bảo lãnh hạn mức cách tốt Thiết nghĩ NH ĐT&PT Việt Nam nên xem xét lại điều đưa cách tính hạn mức phù hợp Cách tính hạn mức phải dựa hạn mức bảo lãnh năm trước khách hàng (khách hàng truyền thống bảo lãnh hạn mức) dựa bảo lãnh thực phát sinh vào năm trước đó, đồng thời sở phân tích nhu cầu bảo lãnh phát sinh năm tới họ Phân tích nhu cầu bảo lãnh năm tới vào khả phát triển kinh doanh từ xác định nhu cầu cần xây dựng hay mua máy móc thiết bị doanh nghiệp đề nghị bảo lãnh cho phù hợp Ngoài ra, việc gia hạn bảo lãnh, đơn xin gia hạn khơng có phần duyệt ngân hàng Do gia hạn, cán tín dụng lại phải làm lại tờ trình này, điều không thuận lợi, nhiều thời gian cho khách hàng Do đó, tờ trình xin gia hạn bảo lãnh phải có ln phần duyệt ban lãnh đạo KẾT LUẬN Cho đến nay, bảo lãnh ngân hàng loại hình nghiệp vụ khơng thể thiếu ngân hàng với phát triển kinh tế đất nước, nhu cầu đổi hoạt động hệ thống NHTM địi hỏi ngày hồn thiện phát triển Chính nghiệp vụ ngân hàng ngày áp dụng rộng rãi nhằm nâng cao hiệu kinh tế ngành 11 SV: Vũ Thị Hồng Nhung Lớp: TCDN 46B Chuyên đề thực tập Trên sở nghiên cứu tài liệu qua trình tìm hiểu thực tế hoạt động bảo lãnh Chi nhánh NH ĐT&PT Thành Đô, phương pháp thống kê, phân tích, so sánh, chuyên đề tốt nghiệp đạt số kết sau: - Khái quát trình hình thành, cần thiết đời hoạt động bảo lãnh vấn đề khác nghiệp vụ bảo lãnh - Tổng hợp phân tích tình hình thực nghiệp vụ bảo lãnh Chi nhánh NH ĐT&PT Thành Đô, từ tìm hiểu mặt hạn chế Chi nhánh từ tìm ngun nhân hạn chế - Trên sở thực tế, đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp em thực thời gian tháng đến kết thúc Song trình độ hiểu biết cịn hạn chế thời gian nghiên cứu hạn hẹp nên chuyên đề chưa thể bao quát nội dung toàn hoạt động bảo lãnh tránh khỏi sai sót chưa có tính thực tế Em mong nhận bảo thầy cô giáo tập thể cán Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Thành Đô để nội dung chuyên đề hoàn thiện Để hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp, nỗ lực thân, em nhận giúp đỡ tận tình thầy trường ĐH KTQD, tập thể phịng tín dụng 2, Chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Thành Đô Em xin trân trọng cảm ơn thầy Lê Đức Lữ tồn thể thầy giáo khoa Ngân hàng - Tài giúp đỡ em hồn thành chun đề thực tập tốt nghiệp MỤC LỤC 12 SV: Vũ Thị Hồng Nhung Lớp: TCDN 46B ... bảo lãnh Chi nhánh NH ĐT&PT Thành Đơ, từ tìm hiểu mặt hạn chế Chi nhánh từ tìm ngun nhân hạn chế - Trên sở thực tế, đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động bảo. .. thiện cho bảo lãnh 3.2.2 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định Giống hoạt động tín dụng, hoạt động bảo lãnh chứa đựng rủi ro định Nếu ngân hàng phải thực nghĩa vụ bảo lãnh bảo lãnh trở thành vay... rủi ro, nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh 3.2.7 Hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro hoạt động bảo lãnh * Chính sách phí bảo lãnh Phí bảo lãnh nhân tố định tới nhu cầu bảo lãnh khách hàng Ngân