THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NHNo& PTNT LÁNG HẠ

1 Chuyên đề tốt nghiệp THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NHNo& PTNT LÁNG HẠ 2.1 KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NHNO& PTNT LÁNG HẠ 2.1.1 Sơ lược quá trình phát triển Năm 1996 hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam đã có những bước phát triển mới, cùng với những Ngân hàng Quốc doanh khác, hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp đã góp phần không nhỏ đáp ứng yêu cầu cung cấp vốn cho các thành phần kinh té trên mọi miền đất nước mà đặc biệt trong lĩnh vực nông nghiệp ,nông thôn và nông dân. Quyết định số 280/QĐ-NHNN ngày 15/11/1996 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam hoạt động theo mô hình Tổng công ty 90. Với tên gọi mới, ngoài chức năng của một Ngân hàng thương mại ,Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam được xác định thêm nhiệm vụ mới : Đầu tư phát triển đối với khu vực nông thôn thông qua việc mở rộng đầu tư vốn trung, dài hạn phục vụ sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá nông nghiệp, nông thôn. Đứng trước tình hình nhiệm vụ, xây dựng ngân hàng trong giai đoạn mới nhằm đáp ứng yêu cầu của kinh tế đất nước sau 10 năm đổi mới, đòi hỏi các tổ chức tín dụng cần phải đa năng hơn trong hoạt động kinh doanh nhằm tạo lợi thế cạnh tranh, góp phần thúc đẩy nhanh quá trình phát triển bền vững đổi mới kinh tế dưới ánh sáng Nghị quyết Đại hội Đảng lần thứ 7-Đại hội Đảng lần thứ hai trong giai đoạn đổi mới nền kinh tế đất nước. Xuất phát từ yêu cầu nhiệm vụ chính trị ngành ngân hàng quyết tâm xây dựng và củng cố tiếp tục đưa toàn hệ thống không ngừng lớn mạnh, không những đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế đất nước tại các khu vực đô thị ,mà còn chủ động được nguồn vốn phục vụ sự nghiệp công nghiệp hoá ,hiện đại hoá nông nghiệp ,nông thôn . Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam đã thể hiện định hướng chiến lược có ý nghĩa quan trọng trong những tháng cuối năm 1996 1 SV:Lê Văn Tiền – Lớp NH46B 1 2 Chuyên đề tốt nghiệp là : Củng cố và giữ vững thị trường nông thôn, tiếp cận nhanh và từng bước chiếm lĩnh thị phần tại thị trường thành thị, phát triển kinh doanh đa năng, hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, góp phần thúc đẩy nền kinh tế đất nước. Từ thực tiễn trên, cùng với việc ra đời của 1 số chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp tại các thành phố lớn, khu đô thị và khu trung tâm kinh tế trên mọi miền đất nước trong giai đoạn 1996-1997. Ngày 1/8/1996 tại Quyết định số 334/QĐ-NHNO-02 của Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Láng Hạ được thành lập và chính thức đi vào hoạt động từ 17/3/1997. Ngày 18/3/1997 lẽ công bố quyết định thành lập Chi nhánh Láng Hạ được tổ chức tại trụ sở 44 Láng Hạ (nay là 24 Láng Hạ-Quận Đống Đa-Hà Nội) Sự ra đời của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Láng Hạ là bước mở đầu cho sự phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam tại các địa bàn đô thị ,khu công nghiệp ,trung tâm kinh tế trên mọi miền đất nước ,thể hiện hướng đi đúng đắn trong bước phát triển tất yếu phù hợp với quy luật phát triển của hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam .Sự ra đời của chi nhánh Láng Hạ trong giai đoạn này đã góp phần không nhỏ làm cho quy mô và phạm vi hoạt động cũng như năng lực vị thế của hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp trên địa bàn thủ đô được mở rộng và nâng cao thêm , đáp ứng yêu cầu của hoạt động kinh doanh trong giai đoạn mới, giai đoạn khắc phục khó khăn khách quan và chủ quan , ổn định phát triển mạnh mẽ theo hướng Ngân hàng thương mại hàng đầu ở Việt Nam,tiên tiến trong khu vực và có uy tín trên thế giới. Ngày 17/3/1997 ngày thành lập chi nhánh Láng Hạ đã trở thành ngày truyền thống khơi nguồn lịch sử cho lớp lớp cán bộ nối tiếp nhau trưởng thành.Dưới sự lãnh đạo ,chỉ đạo của cán bộ ,Ban Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam ,tập thể cán bộ viên chức Chi nhánh đã chung sức đồng lòng 2 SV:Lê Văn Tiền – Lớp NH46B 2 3 Chuyên đề tốt nghiệp cùng các chi nhánh khác trong toàn hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp góp sức xây dựng Ngân hàng không ngừng lớn mạnh , đủ sức đảm đương nhiệm vụ trong hoạt động kinh doanh trên địa bàn theo định hướng của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam,góp phần thúc đẩy kinh tế địa phương phát triển. 2.1.2 Cơ cấu tổ chức nhân sự 3 SV:Lê Văn Tiền – Lớp NH46B 3 4 Chuyên đề tốt nghiệp Biểu 2.1. Sơ đồ mô hình tổ chức chi nhánh NHNO&PTNT Láng Hạ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÒNG KẾ TOÁN NQ PHÒNG TIN HỌC PHÒNG HÀNH CHÍNH QUẢN TRỊ PHÒNG TÍN DỤNG PHÒNG NGUỒN VỐN & KH - TH PHÒNG THẨM ĐỊNH PHÒNG KDNT & TTQT PHÒNG NGHIỆP VỤ THẺ TỔ 4 5 Chuyên đề tốt nghiệp TIẾP THỊ PHÒNG TCCB & ĐT TỔ KTKT NB CN.BÁCH KHOA CN. MỸ ĐÌNH PHÒNG KTNQ PHÒNG TÍN DỤNG PHÒNG HÀNH CHÍNH PHÒNG GD SỐ 4 PHÒNG GD SỐ 9 PHÒNG KTNQ PHÒNG TÍN DỤNG PHÒNG HÀNH CHÍNH PHÒNG GD SỐ 5 PHÒNG GD SỐ 6 5 6 Chuyên đề tốt nghiệp PHÒNG GD SỐ 2 PHÒNG GD SỐ 3 PHÒNG GD SỐ 10 PHÒNG GD SỐ 11 PHÒNG GD SỐ 7 PHÒNG GD SỐ 8 Ghi chú: Chi nhánh Bách khoa, CN Mỹ Đình, các phòng giao dịch trực thuộc Giám đốc Chi nhánh NHN O Láng Hạ 6 7 Chuyên đề tốt nghiệp 7 8 Chuyên đề tốt nghiệp Bảng 2.1. Số lượng chất lượng cán bộ Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ thời điểm năm 2007 Đơn vị: người T T Chi nhánh Tổn g số LĐ Lãnh đạo Nghiệp vụ chuyên môn HĐQ T Ban TG Đ Trưởn g phó VPĐD Miền Ban giám đốc chi nhán h cấp I Trưởn g phó phòng chi nhánh cấp I Ban giám đốc chi nhánh cấp II Trưởng phó phòng chi nhánh cấp II Ban giám đốc chi nhánh cấp III Trưởng phó phòng chi nhánh cấp III Ban giám đốc phòng giao dịch QTK Tín dụ ng Kế to án KInh doanh ngoại tệ, CK, Cho thuê,… Kế hoạ ch thốn g kê KTK T Nội bộ Thủ kho Thủ quỹ, kiểm ngân Tin họ c Tổ chứ c Hàn h chín h Bảo vệ Lái xe Phiê n dịch , TTQ T Khác 1 2 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 1 Láng Hạ 216 4 29 6 11 19 41 44 9 2 3 20 4 4 4 10 2 4 Ghi chú: + Tổng số LĐ tại mục lãnh đạo + Tổng số LĐ tại mục nghiệp vụ chuyên môn = Tổng số LĐ toàn CN (Nguồn : Báo cáo số lượng chất lượng cán bộ chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ năm 2007) 8 9 Chuyên đề tốt nghiệp 2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu 2.1.3.1 Những hoạt động cơ bản của chi nhánh Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ là một chi nhánh ngân hàng thương mại nhà nước, kinh doanh đa năng thực hiện đầy đủ các mặt nghiệp vụ cùa một ngân hàng hiện đại. 1. Huy động tiết kiệm, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, giấy tờ có giá bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ. 2. Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với các tổ chức cá nhân trong và ngoài nước. 3. Cho vay ngắn, trung và dài hạn; cho vay hợp vốn, đồng tài trợ, cầm cố và tiêu dùng bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ. 4. Dịch vụ nhận – chuyển tiền, chi trả kiều hối nhanh qua mạng chuyển tiền điện tử trong và ngoài nước ( dịch vụ chuyển tiền WESTERN UNION ) 5. Thực hiện nhiệm vụ bảo lãnh, ủy thác-đầu tư các dự án trong nước và quốc tế. 6. Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại phone, Home – banking. 7. Kinh doanh ngoại tệ, thanh toán biên giới, tài trợ XNK và thanh toán Quốc tế. 8. Phát hành thanh toán các loại thẻ: thẻ rút tiền tự động(ATM), thẻ tín dụng nội địa và cũng cấp dịch vụ chi trả lương tự động cho cán bộ công nhân viên. 9. Đầu mối quan hệ với các DN, tổ chức trong việc ký và hợp tác toàn diện các dịch vụ NH, bảo hiểm chứng khoán; đầu mối tài trợ cho các dự án lơn. 10. Đại lý: Vàng miếng 3 chữ A; Chứng khoán; Bảo hiểm. 11. Các dịch vụ ngân hàng hiện đại khác. 9 10 Chuyên đề tốt nghiệp 2.1.3.2 Kết quả hoạt động kinh doanh trong những năm gần đây. Cùng với sự phát triển chung của nền kinh tế đất nước và toàn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam sau 20 năm đổi mới. Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ qua 11 năm hoạt động và trưởng thành, đặt biệt là trong những năm gần đây, đã gặp không ít khó khăn nhưng những thành tựu mà chi nhánh đã đạt được cũng không phải là nhỏ, điều đó đã giúp cho chi nhánh Láng Hạ luôn giữ vững vị trí là đơn vị hàng đầu của toàn hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam. Có thể đánh giá một cách khái quát hoạt động của chi nhánh như sau: a) Về công tác nguồn vốn Biểu 2.2. Sự tăng trưởng nguồn vốn qua các năm Đơn vi : tỷ đồng Tổng nguồn vốn đến 31/12/2007 đạt 7269 tỷ đồng, bằng 137% so với 31/12/2006, tăng 37% , đạt 115% kế hoạch năm 2007 ( 6350 tỷ đồng). Trong đó: • Phân theo loại tiền: - Nguồn vốn nội tệ đạt 6230 tỷ đồng, tăng 1961 tỷ đồng so với 2006, đạt 131% so với kế hoạch năm 2007 (kế hoạch 4773 tỷ đồng) - Nguồn ngoại tệ ( quy VND) đạt 1045 tỷ đồng, giảm 7 tỷ đồng so với 2006, đạt 66% kế hoạch ( KH 1577 tỷ đồng). Chi nhánh lấy tỷ giá quy đổi là 16,114 VND/USD). 10 [...]... trọng của các loại hình cho vay tiêu dùng trong hoạt động cho vay tiêu dùng là chưa hợp lý Nhiều loại hình cho vay tiêu dùng có tiềm năng thu lợi nhuận lớn như: cho vay xuất khẩu lao động, cho vay du học nhưng chưa được Ngân hàng quan tâm phát triển Hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng chủ yếu tập trung vào cho vay mua đất, xây và sửa chữa nhà cửa, cho vay mua ô tô xe máy, cho vay tín chấp 24 24... nhánh NHNo &PTNT Láng Hạ) 5 Thủ tục: • Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của NHNo& PTNT Láng Hạ; • CMND, hộ khẩu của người vay và vợ ( hoặc chồng); • Phương án sử dụng vốn vay, các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập; • Hồ sơ tài sản thế chấp (trường hợp có thế chấp tài sản); • Hồ sơ khác theo yêu cầu của NHNo& PTNT Láng Hạ 2.2.2 Thực trạng cho vay tiêu dùng của Chi nhánh NHNo& PTNT Láng Hạ Cùng với mức sống... đồng 2 Thời hạn cho vay: không giới hạn thời hạn vay 19 19 Chuyên đề tốt nghiệp 3 Loại tiền: Tiền đồng Việt Nam 4 Lãi suất: Lãi suất cho vay theo qui định của NHNo& PTNT Láng Hạ trong từng thời kỳ Chi tiết theo bảng sau Bảng 2.2 Lãi suất cho vay theo kỳ hạn của NHNo &PTNT Láng Hạ Đơn vị :%/tháng 1 Loại hình vay Đối với doanh nghiệp, hộ gia 1.1 1.2 1.3 1.4 2 2.1 2.2 2.3 2.4 đình – HTX Vay ngắn hạn (đến... phẩm cho vay nhằm phục vụ nhu cầu về nhà ở, về ô tô luôn là những sản phẩm đáp ứng tốt nhất những nhu cầu của họ Đối tượng khách hàng của cho vay tiêu dùng mua xe máy ô tô là những người có thu nhập khá hoặc cao nên họ có nhu cầu tiêu dùng những hàng hoá đắt tiền nhiều hơn Bảng 2.5 Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời hạn tại NHNo& PTNT Láng Hạ Đơn vị: tỷ đồng Thời hạn cho vay CVTD trung, dài hạn... tiềm năng và quy mô của Chi nhánh Tuy doanh số cho vay tiêu dùng và dư nợ cho vay tiêu dùng có tăng qua các năm nhưng dư nợ cũng như lợi nhuận của hoạt động này mang lại là rất nhỏ cho ngân hàng Điều này chứng tỏ việc phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng của chi nhánh là không tương xứng với tiềm năng của chi nhánh - Phương thức cho vay đơn điệu: Sự tăng trưởng của doanh số và dư nợ thực chất chỉ là... quy định là 0,4%) 15 15 Chuyên đề tốt nghiệp 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA CHI NHÁNH NHNO& PTNT LÁNG HẠ 2.2.1 Các quy định và trình tự cho vay tiêu dùng ở chi nhánh Láng Hạ NHNo hiện nay Sau khi thành lập một thời gian, từ thực tiễn hoạt động, ban lãnh đạo chi nhánh thấy rằng không thể phát triển nếu chỉ cung cấp các sản phẩm cho vay truyền thống bởi lẽ khó có thể cạnh tranh với các... khoản cho vay tiêu dùng chỉ được thực hiện với cán bộ, nhân viên của ngân hàng Láng Hạ và ngân hàng khác trong hệ thống ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hiện nay, hoạt động cho vay tiêu dùng đã được ngân hàng triển khai rộng ra nhiều đối tượng khác nhau.Bước đầu hoạt động này đã có những chuyển biến tích cực tạo tiền đề để có thể phát triển trong tương lai Dư nợ cho vay tiêu dùng của ngân... tế - xã hội, hoạt động cho vay tiêu dùng của chi nhánh đã góp phần nâng cao đời sống sinh hoạt của người tiêu dùng, đặt biệt là đối với cán bộ công nhân viên 2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân Hạn chế 2.3.2.1 - Doanh số dư nợ nhỏ: năm 2007 dư nợ của cho vay tiêu dùng chỉ đạt 112.34 tỷ chỉ chiếm có 3.95% tổng dư nợ cả năm Có thể thấy sự phát triển về số lượng cho vay tiêu dùng theo chỉ tiêu dư nợ là rất nhỏ... hình cho vay đối với hoạt động cho vay tiêu dùng, cầm cố giấy tờ có giá và trên thực tế tuy mức độ tăng trưởng còn hạn chế nhưng hoạt động này cũng đã đạt được những kết quả đáng khích lệ a Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng tại NHNo& PTNT Láng Hạ Biểu 2.3 Dư nợ cho vay tiêu dùng so với tổng dư nợ (2005 – 2007) Đơn vị : tỷ đồng 21 21 Chuyên đề tốt nghiệp Nhìn vào biểu đồ chúng ta thấy được dư nợ cho vay. .. tổng dư nợ cho vay tiêu dùng, tăng 7,033 tỷ so với năm 2006 + Hình thức cho vay du học và xuất khẩu tuy chi nhánh đã đưa ra văn bản và đưa danh mục các khoản vay tiêu dùng nhưng trên thực tế vẫn chưa có món vay nào phát sinh, riêng đối với cho vay du học thì mới chỉ dừng lại ở việc xác nhận số dư tài khoản tiền gửi tại chi nhánh Tóm lại cho vay tiêu dùng theo mục đích của chi nhánh Láng Hạ có sự chênh . nghiệp THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NHNo& PTNT LÁNG HẠ 2.1 KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NHNO& PTNT LÁNG HẠ 2.1.1 Sơ lược quá trình phát triển. 2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA CHI NHÁNH NHNO& PTNT LÁNG HẠ 2.2.1 Các quy định và trình tự cho vay tiêu dùng ở chi nhánh Láng Hạ NHNo