Quy trình tín dụng tại phòng giao dịch bưu điện tỉnh an giang

TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH TÍN DỤNG TẠI PHÕNG GIAO DỊCH BƢU ĐIỆN TỈNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: LÂM BẢO QUỐC QUY MSSV: DNH141732 LỚP: DH15NH NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG An Giang, Tháng Năm 2018 TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH TÍN DỤNG TẠI PHÕNG GIAO DỊCH BƢU ĐIỆN TỈNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: LÂM BẢO QUỐC QUY MSSV: DNH141732 LỚP: DH15NH NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GVHD: LÊ THỊ THIÊN HƢƠNG An Giang,Ngày 10 Tháng Năm 2018 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… i LỊCH LÀM VIỆC CÓ XÁC NHẬN CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN GIỚI THIỆU VỀ CƠ QUAN THỰC TẬP 2.1 Giới thiệu khái quát Bưu điện tỉnh An Giang 2.2 Lịch sử hình thành phát triển Bưu điện tỉnh An Giang 2.3.Cơ cấu tổ chức 2.4 Hệ thống mạng lưới 2.5 Mạng vận chuyển 2.6 Ngành nghề kinh doanh BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYÊN NGÀNH VÀ MÔI TRƢỜNG LÀM VIỆC CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP 3.1.Hoạt động chuyên ngành 3.2 Quy trình tín dụng PGDBĐ tỉnh An Giang 3.2.1 Quy trình thực nghiệp vụ dịch tín dụng hưu trí PGDBĐ 3.2.2 Quy trình cho vay tiêu dùng khơng có TSĐB Cán bộ, Công chức, Viên chức, Lực lượng vũ trang 3.2.3 Quy trình cho vay CBNV VNPOST PGDBĐ 12 3.2.4 Quy trình cho vay cầm cố STK PGDBĐ 14 3.3 Môi trường làm việc 17 3.4 Nhận xét quy trình tín dụng PGDBĐ An Giang 18 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 18 4.1 Tìm hiểu quy trình Tín dụng Bưu điện tỉnh An Giang 18 4.2 Khảo sát khách hàng 18 4.3 Hình thành cẩm nang tác nghiệp quy trình tín dụng 19 PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 19 5.1 Tìm hiều thơng qua quy trình Tín dụng 19 5.2 Thiết kế sơ đồ quy trình Tín dụng 19 ii 5.3 Tổng hợp báo cáo 19 NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC QUA VIỆC THỰC TẬP 20 6.1 Những nội dung kiến thức đãđược củng cố 20 6.1.1 Những kiến thức chuyên ngành 20 6.1.2.Những kiến thức ngành 20 6.1.3 Nhận xét 20 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi 21 6.2.1 Kỹ giao tiếp với đồng nghiệp đơn vị 21 6.2.2 Kỹ giao tiếp vàứng xử với khách hàng 21 6.2.3 Kỹ thuyết phục giải vấn đề 21 6.2.4 Kỹ xây dựng mối quan hệ với đồng nghiệp tạo mối quan hệ với khách hàng 21 6.2.5 Kỹ làm việc độc lập làm việc nhóm 22 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn trình thực tập 22 6.3.1 Kinh nghiệm trình thực tập 22 6.3.2 Bài học thực tiễn trình thực tập 22 6.4 Chi tiết kết công việc đóng góp cho cơng việc 22 iii DANH MỤC BẢNG VIẾT TẮT TT Ký hiệu Mô tả CBNV Cán nhân viên STK Sổ tiết kiệm KH Khách hàng PGDBĐ Phòng giao dịch Bưu điện HĐTD Hợp đồng tín dụng KUNN Khế ước nhận nợ BHXH Bảo hiểm xã hội GDV Giao dịch viên KSV Kiểm soát viên 10 CNNH Chi nhánh ngân hàng 11 TKCN Tài khoản cá nhân 12 TSĐB Tài sản đảm bảo 13 TCTD Tổ chức tín dụng 14 HSTD Hồ sơ tín dụng iv LỊCH LÀM VIỆC CÓ XÁC NHẬN CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN Nội dung công việc Thời gian Tuần (22/01/2018- Tìm hiểu Bưu điện tỉnh An Giang 28/01/2018) Tìm hiểu làm việc, sứ mệnh, tầm nhìn, phương châm hoạt động Tuần (29/01/2018- Tìm hiều hoạt động kinh doanh 04/02/2018) có Bưu điện Trong có tìm hiểu kĩ quy trình tín dụng Tuần (05/02/2018 Đọc quy định Tín dụng - 11/02/2018) Hiểu rõ nội dung bước thực Tự vẽ quy trình nghiệp vụ Tín dụng Tuần (26/02/2018 Sắp xếp hồ sơ tín dụng khách hàng - 04/3/2018) Phân loại xem xét giấy tờ cần thiết hổ sơ Tín dụng Thẩm định Tín dụng Tuần (05/3/2018 Khảo sát chất lượng Bưu cục - 11/3/2018) Xem cách làm việc nhập liệu Giao dịch viên phần mềm Tiết kiệm Bưu điện Tuần 6(12/3/2018 Tại Bưu cục nhận lấy ấn phẩm khách hàng trực tiếp xếp theo yêu cầu - 18/3/2018) Thống kê lỗi phát sinh để ghi lại thắc mắc, yêu cầu khách hàng Tuần (19/3/2018 - Tổng hợp lại kinh nghiệm - 25/3/2018) thực tế thiếu sót thân Tìm thiếu xót quy trình nghiệp vụ (nếu có) Đúc kết kinh nghiệm thực tế rút học thân.Viết nộp nháp Tuần (26/3/2018) – 01/4/2018) Tiến hành sữa chữa hồn thiện Kiểm tra nộp lần cuối Ký xác nhận GVHD GIỚI THIỆU VỀ CƠ QUAN THỰC TẬP 2.1 Giới thiệu khái quát Bƣu điện tỉnh An Giang - Tên đơn vị: Bưu điện tỉnh An Giang - Trụ sở chính: Số 5, Lê Triệu Kiết, phường Mỹ Bình, thành phố Long Xuyên, tỉnh An Giang - Mã số thuế: 1600928641 - Điện thoại: (0296) 3855025; Fax: (0296) 3852025 - Email: angiang@vnpost.vn - Website: http://angiang.vnpost.vn 2.2 Lịch sử hình thành phát triển Bƣu điện tỉnh An Giang - Ngày 01/6/2007, thực Quyết định 674/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ việc phê duyệt Đề án thành lập Tổng cơng ty Bưu Việt Nam, Quyết định 16/2007/QĐ-TCCB-BBCVT, ngày 15/6/2007 Bộ Bưu Viễn thông (nay Bộ Thông tin Truyền thông) việc thành lập Tổng cơng ty Bưu Việt Nam - Ngày 01/01/2008, Tổng cơng ty Bưu Việt Nam thức hoạt động, Tổng cơng ty nhà nước Nhà nước đầu tư thành lập, giao vốn qua Tập đồn Bưu Viễn thơng Việt Nam - Ngày 28/6/2010, thực Nghị định số 25/2010/NĐ-CP, ngày 19/3/2010 Chính phủ chuyển đổi cơng ty nhà nước thành công ty TNHH thành viên, Tổng công ty Bưu Việt Nam chuyển đổi thành Cơng ty trách nhiệm hữu hạn thành viên Nhà nước làm chủ sở hữu (Quyết định số 928/QĐ-TCCB-BTTTT) - Ngày 16/11/2012, Thủ tướng Chính phủ ký ban hành Quyết định số 1746/QĐ-TTg việc chuyển quyền đại diện chủ sở hữu nhà nước Tổng cơng ty Bưu Việt Nam từ Tập đồn Bưu Viễn thơng Việt Nam Bộ Thông tin Truyền thông - Ngày 28/12/2012, Bộ Thông tin Truyền thông ban hành Quyết số 2596/QĐ-BTTTT việc đổi tên Tổng cơng ty Bưu Việt Nam thành Tổng công ty Bưu điện Việt Nam - Ngày 15/4/2015, Bộ trưởng Bộ Thông tin Truyền thông ký ban hành Quyết định số 539/QĐ-BTTTT việc phê duyệt Điều lệ tổ chức hoạt động Tổng công ty Bưu điện Việt Nam - Cơ cấu tổ chức Vietnam Post: 67 đơn vị hoạch toán phụ thuộc (gồm 63 Bưu điện tỉnh, thành phố, Công ty PHBC Trung ương, Công ty Datapost, Công ty Vận chuyển Kho vận, Trung tâm Đào tạo); 02 Công ty TNHH thành viên Tổng công ty nắm giữ 100% vốn điều lệ; 03 công ty cổ phần Tổng công ty nắm giữ 50% vốn điều lệ 08 Công ty liên kết - Bưu điện tỉnh An Giang đơn vị thành viên Tổng công ty Bưu Điện Việt Nam 2.3.Cơ cấu tổ chức - Bưu điện tỉnh An Giang thành lập theo định số 524/QĐ-TCCBHội đồng quản trị ngày 06/12/2007 Hội đồng quản trị Tập đồn Bưu Viễn thông Việt Nam, đơn vị thành viên Tổng Cơng ty Bưu Việt Nam Giám Đốc Phó Giám Đốc Các Phịng Ban Phịng Tổ chức Hành 11 Bưu điện huyện thị, thành phố Trung tâm khai thác vận chuyển Phịng Kế tốn Thống kê Tài Phịng Kế hoạch Kinh doanh Phịng Kỹ thuật Nghiệp vụ Hình 1: Sơ đồ tổ chức (Nguồn: Bưu điện tỉnh An Giang) - Tại Bưu điện tỉnh An Giang có tổng cộng 420 nhân viên: 132 nhân viên thức, 288 nhân viên cịn lại làm theo hợp đồng Trong đó, phịng Kỹ thuật nghiệp vụ có 14 Cán nhân viên : + Cán phụ trách, Trưởng phòng phụ trách chung mảng tin học, Phó phịng phụ trách mảng nghiệp vụ + nhân viên phụ trách Tài bưu đó: nhân viên phụ trách chuyển tiền, nhân viên phụ trách tín dụng, nhân viên phụ trách mảng tin học + nhân viên phụ trách phân phối truyền thơng đó: phụ trách nghiệp vụ, phụ trách bên mảng Tài bưu hỗ trợ phịng giao dịch nghiệp vụ + nhân viên phụ trách bưu chuyển phát đó: phụ trách nghiệp vụ, phụ trách Khách hàng lớn, phụ trách mảng tin học + nhân viên trung tâm đối soát + nhân viên phụ trách mảng doanh thu nhân viên đảm nhiệm mảng chăm sóc khách hàng - Phịng Kế Tốn: gồm 10 nhân viên -Phòng Kế Hoạch Kinh doanh: gồm 11 nhân viên - Phòng Tổ Chức: gồm nhân viên Lãnh đạo 2.4 Hệ thống mạng lƣới Hệ thống điểm phục vụ gồm có: 08 Bưu điện huyện, 01 Bưu điện thị xã, 02 Bưu điện thành phố, 01 Trung tâm khai thác vận chuyển.Trong có tổng cộng:27 Bưu cục, 112 điểm BĐVHX (có 96 BĐVHX có kết nối mạng, 26 BĐVHX khơng có kết nối mạng),78 hộp thư cơng cộng 2.5 Mạng vận chuyển - Mạng đường thư cấp 1: Từ tỉnh An Giang - Mạng đường thư cấp 2: Từ tỉnh xuống huyện gồm tuyến đường thư - Mạng đường thư cấp 3: Từ huyện xuống điểm Bưu điện Văn hóa xã 156 tuyến đường thư - Mạng đường thư quốc tế gồm 87 đường thư 2.6 Ngành nghề kinh doanh - Với mạng lưới dịch vụ rộng khắp, Bưu điện tỉnh An Giang cung cấp dịch vụ sau: - Bưu Chuyển phát: chuyển phát thư, tài liệu, vật phẩm, hàng hóa từ người gửi đến người nhận nước nước giớ - Tài Bưu chính: Bảo hiểm phi nhân thọ PTI, Đại lý bảo hiểm nhân thọ (Dai-ichi), Dịch vụ Chuyển tiền, Thu hộ - chi hộ,… - Phân phối – Truyền thông: dịch vụ cung cấp bán mặt hàng tiêu dùng, quảng cáo, quảng cáo thương mại, phân phối hàng tiêu dùng nhanh, hợp tác khai thác sở hạ tầng, Sim Bông Sen… (Nguồn: Bưu điện tỉnh An Giang) BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYÊN NGÀNH VÀ MÔI TRƢỜNG LÀM VIỆC CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP 3.1.Hoạt động chuyên ngành - Có hoạt động chính: + Bưu Chuyển phát bao gồm hoạt động: Chuyển hàng nặng quốc tế, chuyển phát nhanh EMS, dịch vụ EMS thỏa thuận, dịch vụ hành chánh cơng, Bưu phẩm đảm bảo + Tài Bưu bao gồm hoạt động: Đại lý Ngân hàng, Bảo hiểm nhân thọ (Dai – ichi), Thu chi hộ, Dịch vụ chuyển tiền nước - BƢỚC 1: giới thiệu sản phẩm; cung cấp biểu mẩu/ danh mục; hƣớng dẩn, tiếp nhận xác nhận thông tin GDV giới thiệu sản phẩm đến KH + Mức cho vay = 𝑥 − 𝑦 at Trong đó: x: lương thực lĩnh y:nghĩa vụ trả nợ hàng tháng từ lương khách hàng ngân hàng TCTD khác + Tỷ lệ cho vay (a): Chi nhánh vào khả trả nợ thực tế khách hàng để áp dụng tỷ lệ cho vay phù hợp + Thời gian cho vay(t): Tối đa 05 năm kể từ ngày ngày giải ngân khơng vượt q thời gian hiệu lực cịn lại hợp đồng lao động thời hạn làm việc lại độ tuổi lao động khách hàng + Tư vấn, cung cấp biểu mẫu, hướng dẫn KH hoàn thiện hồ sơ + GDV tiếp nhận hồ sơ KH cung cấp yêu cầu KH hoàn thiện hồ sơ nhằm đảm bảo tính đầy đủ hồ sơ Nếu hồ sơ khách hàng cung cấp đầy đủ GDV chuyển hồ sơ khách hàng đến chi nhánh hồ sơ khách hàng yêu cầu không đủ GDV lưu hồ sơ khách hàng yêu cầu khách hàng bổ sung hồ sơ + KSV thực ký nhận đóng dấu giấy đề nghị vay vốn KH Lưu ý: khách hàng không thỏa điều kiện vay (khơng có lương hưu thực lĩnh, thời hạn cho vay số tiền vay vượt 300 triệu ) hồ sơ vay vốn không chấp nhận trả khách hàng - BƢỚC 2:In ký kết HĐTD kiêm KUNN, chuyển tới chi nhánh; thực chi tiền giải ngân + GDV tiếp nhận hồ sơ tín dụng phê duyệt + Thông báo cho Khách hàng kết phê duyệt (mở tài khoản TKCN cho khách hàng), khách hàng đồng ý với kết phê duyệt, PGDBĐ hướng dẫn khách hàng hoàn thiện chứng từ mở tài khoản thu nợ.Sau thơng báo thơng tin tài khoản thu nợ khách hàng Chi nhánh Ngân hàng + Giao dịch viên in hợp đồng tín dụng lấy chữ ký KH + Kiểm sốt viên kiểm tra thơng tin chữ ký KH hợp đồng tín dụng + GDV hoàn thiện thủ tục bảo hiểm khoản vay theo quy định ngân hàng Sau tiền giải ngân chuyển vào tài khoản TKCN KH; GDV thực vấn tin tài khoản TKCN, thông báo hướng dẫn KH rút tiền tài khoàn TKCN (nếu KH yêu cầu) + Chuyển giao hồ sơ tín dụng cho Chi nhánh Ngân hàng (bao gồm; hồ sơ KH, hợp đồng tín dụng văn liên quan) + Trả HĐTD cho khách hàng, ký biên giao nhận HĐTD với khách hàng - BƢỚC 3: Chuyển hồ sơ đến Chi nhánh; phối hợp theo dõi khoản vay thu tiền trả nợ KH + Chuyển hồ sơ tín dụng Chi nhánh 10 Khi nhận HĐTD có xác nhận chi nhánh, PGDBĐ thực chuyển trả cho KH + Phối hợp thu hồi nợ PGDBĐ có trách nhiệm phối hợp với Chi nhánh Ngân hàng công tác thu hồi nợ kiểm tra KH cụ thể + Trƣờng hợp KH trả nợ khoản vay trƣớc hạn Thông báo cho CNNH biết nhu cầu KH Hướng dẫn KH chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trả nợ trước hạn theo quy định Sau CNNH đồng ý với nội dung đề nghị KH, PGDBĐ thu số tiền KH muốn trả nợ + Trƣờng hợp khách hàng trả nợ tiền mặt PDGBĐ thực thu tiền mặt chuyển đến Tài khoản thu nợ Khách hàng + Trƣờng hợp Khách hàng trả nợ tiền tài khoản TKCN PGDBĐ thực chuyền khoản từ tài khoản TKCN đến tài khoản Tiền thu nợ KH Khi thực giao dịch chuyển tiền trả nợ thành công, PGDBĐ in chứng từ, lấy đầy đủ chữ kí KH Lưu chứng từ đầy đủ có xác nhận KH, Ngân hàng + Trƣờng hợp KH trả nợ hạn Hàng tháng, đến kỷ trả nợ Chi nhánh gửi kê toàn khoản vay đến hạn PGDBĐ PGDBĐ danh sách KH đền hạn trả nợ Ngân hàng gửi để thực chuyển tiền trả nợ theo yêu cầu KH tiền mặt chuyển khoản + Thanh lý HĐTD Sau KH hoàn thành nghĩa vụ trả nợ toàn khoản vay, hợp đồng tự động lý 11 3.2.3 Quy trình cho vay CBNV VNPOST PGDBĐ 3.2.3.1 Sơ đồ nghiệp vụ LƢU ĐỒ QUY TRÌNH THỰC HIỆN PGDBĐ Bƣớc Khách hàng (3) Cung cấp hồ sơ vay vốn.Ký giấy tờ cam kết xác nhận (1) Bƣớc (5) Ký kết hợp đồng tín dụng (8) Nhận tiền Chi nhánh Tiếp nhận hồ sơ vay (2) vốn, thẩm định, phê duyệt, soạn thảo hợp đồng tín dụng chuyển tới PGDBĐ Giới thiệu, cung cấp biểu mẫu, hướng dẫn hoàn thiện hồ sơ, tiếp nhận xác nhận thông tin In ký kết HĐTD kiêm KUNN, thực chuyển tới chi nhánh thực chi tiền giải ngân (4) Thực chi tiền giải ngân cho KH (6) Nhận HĐTD, thực giải ngân cho KH (9) Bƣớc (7) Trả nợ (11) Chuyển HSTD đến chi nhánh Phối hợp theo dõi (10) khoản vay thu tiền trả nợ KH Tiếp nhận HSTD; kiểm soát sau cho vay; thu nợ KH 3.2.3.2 Quy trình cho vay tiêu dùng CBNV VNPOST PGDBĐ - Bƣớc 1:giới thiệu sản phẩm; cung cấp biểu mẩu; hƣớng dẩn hoàn thiện hồ sơ; tiếp nhận xác nhận thông tin + GDV giới thiệu sản phẩm + Thời hạn cho vay: Tối đa 04 năm kể từ ngày ngày giải ngân khơng vượt q thời gian hiệu lực cịn lại hợp đồng lao động thời hạn làm việc lại độ tuổi lao động khách hàng thời hạn cư trú lại sổ tạm trú khách hàng 12 + Mức cho vay: Tùy thuộc vào nhu cầu vay vốn khả trả nợ (bao gồm gốc tiền lãi vay) khách hàng, mức cho vay tối đa 12 lần thu nhập thực lĩnh bình quân 03 tháng gần Khách hàng Mức cho vay không thấp 10 triệu không vượt 300 triệu + GDV cung cấp mẫu hồ sơ vay vốn hƣớng dẫn KH hoàn thiện hồ sơ GDV thực kiểm tra hồ sơ thông tin KH; đối chiếu hồ sơ vay vốn với hồ sơ gốc KH cung cấp KSV ký duyệt kiểm sốt hồ sơ PGDBĐ có trách nhiệm phối hợp với Ngân hàng trình thẩm định thông tin hồ sơ, thông tin KH - Bƣớc 2: In ký kết HĐTD kiêm KUNN, chuyển tới chi nhánh; thực chi tiền giải ngân + GDV nhận kết thông báo thẩm định phê duyệt Chi nhánh yêu cầu KH lựa chọn TK thu nợ, sau PGDBĐ thơng báo thơng tin TK thu nợ KH PGDBĐ nhận HĐTD lấy chữ ký KH; KSV kiểm tra thông tin chữ ký KH hợp đồng + PGDBĐ thông báo cho KH GDV thực giao dịch chi tiền giải ngân cho KH Giao dịch thành công, GDV in hồn thiện chữ ký chứng từ theo thơng tin phê duyệt giải ngân từ Chi nhánh - Bƣớc 3: Chuyển hồ sơ đến chi nhánh; phối hợp theo dõi khoản vay thu tiền trả nợ KH + Vào cuối ngày giao dịch, PGDBĐ tập hợp đầy đủ hồ sơ tín dụng (bao gồm: hồ sơ KH, HĐTD, giấy tờ khác liên quan khoản vay phát sinh + PGDBĐ có trách nhiệm phối hợp chặt chẽ với Chi nhánh công tác thu hồi nợ kiểm tra KH sau cho vay Cụ thể : + Ngân hàng có trách nhiệm đơn đốc, nhắc nhở KH vay vốn trả nợ hạn theo thông báo ngân hàng + Hàng tháng, thời gian 05 ngày làm việc, PGDBĐ phối hợp với Chi nhánh làm việc với VNPOST để yêu cầu đầy đủ, kịp thời tiền lương hàng tháng khoản thu nhập khác KH tài khoản thu nợ KH Ngân hàng định để thu hồi nợ 13 3.2.4 Quy trình cho vay cầm cố STK PGDBĐ 3.2.4.1 Sơ đồ nghiệp vụ KH LƢU ĐỒ QUY TRÌNH THỰC HIỆN PGDBĐ Chi nhánh Bƣớc (3) Cung cấp hồ sơ vay vốn Ký kết văn Giới thiệu sản phẩm; cung (1) cấp mẫu biểu, danh mục, hướng dẫn tiếp nhận, xác nhận thong tin,tải hồ sơ lên phần mềm quản lý hồ sơ Tiếp nhận hồ sơ vay vốn, thẩm định, phê duyệt, soạn thảo hợp đồng tín dụng chuyển tới PGDBĐ (2) (4) Bƣớc Ký hợp đồng Nhận tiền (5) In HĐTD lấy chữ ký KH, phong tỏa STK Chuyển HĐTD lên phầm mềm (6) Nhận HĐTD thực giải ngân cho KH (8) Thực chi tiền giải ngân.Chuyển giao hồ sơ tín dụng dến Chi nhánh (7) Bƣớc (9) Trả nợ (11) Phối hợp theo dõi khoản vay thu tiền trả nợ KH 14 (10) Tiếp nhận hồ sơ tín dụng; kiềm sốt sau cho vay; thu nợ KH 3.2.4.2 Quy trình cho vay cầm cố sổ tiết kiệm PGDBĐ - Bƣớc 1: giới thiệu sản phẩm; cung cấp biểu mẩu/ danh mục; hƣớng dẩn, tiếp nhận hồ sơ tín dụng GDV giới thiệu sản phẩm + Thời hạn cho vay: Tối đa 04 năm kể từ ngày ngày giải ngân không vượt thời gian hiệu lưc lại hợp đồng lao động thời hạn làm việc lại độ tuổi lao động khách hàng thời hạn cư trú lại sổ tạm trú khách hàng + Mức cho vay: Tùy thuộc vào nhu cầu vay vốn khả trả nợ (bao gồm gốc tiền lãi vay) khách hàng, mức cho vay tối đa 12 lần thu nhập thực lĩnh bình quân 03 tháng gần Khách hàng Mức cho vay không thấp 10 triệu không vượt 300 triệu đồng + Điều kiện STK nhận cầm cố: Được phát hành PGDBĐ nhận hồ sơ vay vốn; không hành vi vi phạm Pháp luật mà có: khơng có tranh chấp quyền sở hữu: không bị phong tỏa, hạn chế quyền sỡ hữu phải thuộc sỡ hữu hợp pháp KH vay STK phải PGDBĐ tiếp nhận nhu cầu vay vốn phát hành thực hiện, xác nhận thông tin phong tỏa STK + Số tiền cho vay: Tùy thuộc vào mục đích, nhu cầu, đối tượng loại STK nhận cầm cố, tối đa khơng vượt q 95% giá trị tốn STK + Giá trị toán STK xác định (=) tổng số tiền (theo số dư tiền gửi STK) cộng (+) lãi hưởng ( tính đến thời điểm cho vay) trừ (-) khoản lãi lĩnh, lĩnh đến thời điểm đáo hạn khoản vay ( sản phẩm tiết kiệm lĩnh lãi định kỳ) phí dịch vụ (nếu có) + Thời hạn cho vay: Thời hạn cho vay tối đa thời hạn cịn lại STK, tính dến ngày đáo hạn Riêng trường hợp STK có tính chất tự động tái tục thời hạn vay có thề vượt thời hạn lại STK khơng vượt q thời gia cịn lại STK cộng với (+) thời hạn kỳ tái tục + GDV cung cấp hổ sơ vay vốn hướng dẫn KH hoàn thiện hồ sơ theo mẫu tiếp nhận hồ sơ + GDV thực kiểm tra hồ sơ đối chiếu với hồ sơ gốc KSV ký duyệt, kiểm sốt hồ sơ + PGDBĐ có trách nhiệm phối hợp với ngân hàng q trình thẩm định thơng tin hồ sơ, thông tin KH - Bƣớc 2: In HĐTD lấy chữ ký KH; Phong tỏa tài khoản; thực chi tiền giải ngân; chuyển hồ sơ tín dụng đến chi nhánh + GDV nhận kết phê duyệt thẩm định thông báo cho KH yêu cầu KH lựa chọn tài khoản thu nợ PGDBĐ nhận HĐTD từ chi nhánh, GDV thực in hợp đồng lấy chữ ký KH GDV thực phong tỏa STK (phong tỏa toàn bộ) để vay cầm cố ngân hang theo yêu cầu chi nhánh + Sau Chi nhánh thực giải ngân, PGDBĐ thông báo cho KH GDV thực giao dịch chi trả tiền giải ngân cho KH 15 + GDV, KSV thực lưu két STK PGDBĐ - Bƣớc 3: Chuyển hồ sơ tín dụng đến chi nhánh; phối hợp theo dõi khoản vay thu tiền trả nợ KH + Vào cuối ngày, PGDBĐ tập hợp đầy đủ hồ sơ tín dụng (bao gồm hồ sơ KH hợp tín dụng) khoản vay phát sinh Khi nhận HĐTD có xác nhận chi nhánh, PGDBĐ thực chuyển trả cho KH + Phối hợp thu hồi nợ: + KH trả nợ trƣớc hạn phần + Trường hợp KH nộp tiền mặt/ trích từ tài khoản TKCN để trả nợ GDV cung cấp 02 giấy đề nghị trả nợ hướng dẫn KH hoàn thiện ký duyệt.Chi nhánh xác nhận gửi tới KH GDV thu tiền trả nợ trích từ tài khoản TKCN KH chuyển tài khoản thu nợ KH chi nhánh KSV phê duyệt chuyển tiền thu nợ + Trường hợp KH tất toán STK để trả nợ: GDV hướng dẫn KH lập 02 giấy đề nghị trả nợ, xác nhận giấy đề nghị chuyển lại PGDBĐ GDV thực giải tỏa (ngưng phong tỏa tài khoản), tất toán STK chuyển tiền (gốc + lãi khoản vay) tài khoản thu nợ KH thông báo cho chi nhánh để thu hồi nợ Chi trả số tiền lại cho KH, sau tất toán STK (đảm bảo STK cỏn lại đủ giá trị toán) thu hồi nợ Sau nhận STK từ Chi nhánh, GDV liên hệ với KH để bổ sung chữ ký STK tất toán giao trả STK dựa giấy đề nghị trả nợ + KH trả nợ toàn trước hạn GDV cung cấp 02 giấy đề nghị trả nợ hướng dẫn KH hoàn thiện ký duyệt.Chi nhánh xác nhận gửi tới KH Thực thu nợ chuyển tiền tài khoản thu nợ KH chi nhánh hẹn KH trả STK sau 02 ngày làm việc + Trường hợp KH hẹn trả nợ vào ngày nhận STK (sau 02 ngày làm việc so với đề nghị): GDV thực thu tiền KH hạch toán chuyển tiền vào tài khoản thu nợ KH; KSV thực phê duyệt giao dịch Nhận STK từ chi nhánh, GDV thực giải tỏa STK, GDV lấy chữ ký KH phần giao trả STK giấy đề nghị Khi nhận STK, GDV giao cho KH hoàn thiện chữ ký KH phần giao trả STK giấy đề nghị - Trường hợp ngày hẹn KH khơng đến: Nếu thời hạn cịn lại khoản vay kể từ ngày liền sau ngày hẹn trả nợ đến ngày đáo hạn khoản vay lớn 10 ngày GDV lập giấy đề nghị nhập kho STK Nếu thời hạn lại khoản vay kề từ ngày liền sau ngày hẹn trả nợ đến ngày đáo hạn khoản vay khơng vượt q 10 ngày GDV thực nhập két PGDBĐ theo giấy đề nghị chi nhánh 16 - KH trả nợ hạn Trước 02 ngày đến hạn khoản vay KH, Chi nhánh làm thủ tục xuất STK để chuyển PGDBĐ Nhận STK từ chi nhánh - Trường hợp KH tất toán STK để trả nợ GDV hướng dẫn KH lập 02 giấy đề nghị trả nợ Sau chi nhánh xác nhận giấy đề nghị chuyển tới PGDBĐ GDV in giấy đề nghị thực giải tỏa (ngừng phong tỏa tài khoản), lấy chữ ký KH STK, tất toán STK chuyển tiền ( gốc + lãi khoản vay) tài khoản thu nợ KH KSV thực kiểm soát phê duyệt giao dịch GDV Trường hợp KH nộp tiền để trả nợ: GDV thực tương tự trường hợp KH nộp tiền trả nợ toàn khoản vay trước hạn - KH không trả nợ hạn Sau nhận thơng báo giải tỏa (ngừng phong tỏa TK), tất tốn STK thực chuyển số tiền KH phải toán tài khỏan thu nợ KH mở Chi nhánh để Chi nhánh thu hồi nợ vay.Việc thực giao dịch PGDBĐ thực giao dịch thu hộ GDV chuyển tiền vào tài khoản TKCN KH PGDBĐ số tiền chênh lệch (nếu có) cho KH KSV thực kiểm sốt phê duyệt giao dịch GDV 3.3 Môi trƣờng làm việc - Bưu điện tỉnh An Giang đặt giới hạn quyền lợi trách nhiệm nhân viên quan nhằm tạo tảng cho bình đẳng cá nhân Ngồi ra, Bưu điện cịn áp dụng quy định thưởng phạt cơng nhằm thúc đẩy cạnh tranh lành mạnh cá nhân cho lợi ích chung quan, để quan ngày thêm phát triển Từ tạo bầu khơng khí làm việc thoải mái, nổ hòa đồng dễ chịu - Cơ sở vật chất hạ tầng khang trang tọa lạc vị trí quan trọng, trung tâm thành phố, trang bị đầy đủ, đại Mỗi phòng trang bị máy tính, nghiệp vụ trang bị máy tính riêng kèm theo phần mềm phục vụ cần thiết cho cơng việc cụ thể Phịng làm việc thiết kế phù hợp, đủ ánh sáng cách âm tốt, tạo môi trường làm việc lành để phát huy khả suất làm việc cao - Văn hóa doanh nghiệp thân thiện, mối quan hệ lãnh đạo nhân viên nhân viên với nhân viên… đơn vị gắn kết bền vững, tôn trọng giúp đỡ cơng việc, giao tiếp ngày.Diễn giải nhiệt tình vấn đề thắc mắc cơng việc để hồn thành nhiệm vụ cách tốt lấy chất lượng phục vụ, chất lượng dịch vụ đặt lên hàng đầu - Nhân viên làm việc hết mình, tận lực chức trách, làm làm theo hành Xây dựng phương pháp đào tạo cho nhân viên nắm vững thêm kiến thức nghiệp vụ, lĩnh vực chuyên môn phụ trách để đáp ứng tốt việc Tạo sân chơi lành mạnh cho giao dịch viên Bưu cục “Giao dịch viên” 17 giỏi thi đua theo hình thức cá nhân để khuyến khích tinh thần làm việc Cán nhân viên Đồng thời khiển trách nhân viên thiếu trách nhiệm - Khảo sát Bưu cục Long Xuyên; Mỹ Long; Vàm Cống; Thấy Bưu cục xếp thời gian làm việc hợp lí để Giao dịch viên phục vụ tốt cho khách hàng.Nhân viên tiếp xúc thân thiện, niềm nở với Khách hàng giao dịch giải đáp thắc mắc Luôn lấy phương châm „luôn lắng nghe, luôn thấy hiểu‟ để phục vụa khách hàng giúp Bưu điện khẳng định thương hiệu thị trường Mặt khác, Bưu điện khẳng định thương hiệu với xã hội, phục vụ cho lợi ích cộng đồng nước cộng đồng quốc tế 3.4 Nhận xét quy trình tín dụng PGDBĐ An Giang - Nhìn trình tín dụng PGDBĐ An Giang khơng có nhiều khác biệt so với hầu hết Ngân hàng thương mại khác Quy trình tín dụng PGDBĐ tỉnh An Giang tổng hợp quy tắc quy định việc cấp tín dụng Trong xây dựng bước cụ thể theo trình tự định kể từ chuẩn bị hồ sơ vay vốn chấm dứt hợp đồng tín dụng Đó q trình đồng có tính chất liên hồn theo trình tự định có quan hệ chặt chẽ gắn bó với - Quy trình tín dụng quy phạm nghiệp vụ bắt buộc nội PGDBĐ thường in thành văn sổ tay hướng dẫn thực thống nghiệp vụ tín dụng PGDBĐ Những quy trình thiết kế riêng phù hợp với đặc trưng PGDBĐ thơng qua nhân viên biết trách nhiệm cần thực vị trí có thái độ làm việc mực NỘI DUNG CƠNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CƠNG Tìm hiểu rõ quy trình nghiệp vụ dịch vụ tín dụng PGDBĐ An Giang Bao gồm Tín dụng hưu trí; Cho vay tiêu dùng cán bộ, Cơng chức, Viên chức, Lực lượng vũ trang; Cho vay CBNV VNPOST; Cho vay cầm cố STK 4.1 Tìm hiểu quy trình Tín dụng Bƣu điện tỉnh An Giang - Tìm hiểu chi tiết quy trình tín dụng - Vẽ sơ đồ quy trình Tín dụng hưu trí - Khi khách hàng đến hướng dẫn khách hàng đến quầy cung cấp dịch vụ - Giúp anh chị phụ trác nhận/ trả lời điện thoại giải khiếu nại có 4.2 Khảo sát khách hàng - Đến bưu cục khảo sát chất lượng quy trình tín dụng bưu cục: + Bưu cục Long Xuyên; + Bưu cục Mỹ Long; + Bưu cục Vàm Cống - Giúp anh chị GDV lấy ấn phẩm để cung cấp cho KH, kiểm tra thông tin ấn phẩm, duyệt ấn phẩm - Tổng hợp, phân tích, đánh giá kết khảo sát 18 - Vẽ quy trình Tín dụng hưu trí; Cho vay tiêu dùng Cán bộ, Công chức, Viên chức, Lực lượng vũ trang; Cho vay CBNV VNPOST; Cho vay cẩm cố STK 4.3 Hình thành cẩm nang tác nghiệp quy trình tín dụng - Tìm hiểu, đọc kỹ tài liệu liên quan đến quy trình Tín dụng (trình tự thực hiện, yêu cầu quy trình) - Tổng hợp số liệu phát sinh ngày phần mềm Tiết kiệm Bưu điện - Xem lại lỗi thống kê - Lấy số liệu báo cáo từ phầm mềm để giúp anh chị thực giao dịch phầm mềm Tiết kiệm Bưu điện PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CƠNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CƠNG 5.1 Tìm hiều thơng qua quy trình Tín dụng - Tự nghiên cứu quy trình để hiểu rõ chất Ban đầu tiếp xúc khỏi bỡ ngỡ, khó khăn việc tìm hiểu quy trình thể qua định Ngân hàng Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank) - Nhưng đọc nội dung hiểu rõ quy chế cho vay, tự vẽ sơ đồ quy trình để mơ kèm theo phần diển giải cụ thể cho bước nghiệp vụ 5.2 Thiết kế sơ đồ quy trình Tín dụng - Để thiết kế quy trình tín cụ thể: Tín dụng hưu trí; Cho vay tiêu dùng cán bộ, Công chức, Viên chức, Lực lượng vũ trang; Cho vay CBNV VNPOST; Cho vay cầm cố STK điều cần thiết phải thực tế Phòng giao dịch Bưu điện Ta cần đến Bưu cục để khảo sát chất lượng phục vụ q trình thực Bưu cục để có đánh giá khách quan tình hình thực tế - Tại đây, quan sát đánh giá cách làm việc Giao dịch viên lấy kinh nghiệm thực tế Xem xét quy cách làm việc Nhân viên khối văn phịng, có khách hàng gọi điện thoại khiếu nại cố gắng lên nghe ghi lại thắc mắc khiếu nại khách hàng nhằm giải khiếu nại cách tốt 5.3 Tổng hợp báo cáo - Tổng hợp số liệu phát sinh nghiệp vụ dịch vụ Tín dụng nhằm định hướng khà giao dịch khách hàng qua ngày để có phương hướng điều chỉnh chất lượng dịch vụ (gói sản phẩm Tín dụng; Chun viên Tín dụng; Chăm sóc khách hàng…) giải hợp lý khó khăn khiếu nại - Thống kê lỗi phát sinh trình thực nghiệp vụ như: giấy tờ cần thiết thực hợp đồng tín dụng, lỗi ghi sai Tài khoản cá 19 nhân, Giao dịch viên nhằm lẫn tải lên phần mềm hồ sơ khách hàng, mạng hệ thống tắc nghẽn….Phân tích nguyên nhân xảy lỗi cải tiến phương pháp thực rút kinh nghiệm NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC QUA VIỆC THỰC TẬP Thông qua đợt thực tập, tìm hiểu hoạt động chuyên ngành Bưu điện, đặc biệt dịch vụ tín dụng.Linh hoạt cách giao tiếp, ứng xử môi trường làm việc khác nhau, phải biết xếp thời gian làm việc có lịch làm việc cụ thể nêu mục tiêu cần đạt Biết hoạch định thời gian cho công việc cụ thể 6.1 Những nội dung kiến thức đãđƣợc củng cố 6.1.1 Những kiến thức chuyên ngành - Những kiến thức chuyên ngành Tài Ngân hàng, kỹ ,mềm trường áp dụng Những kiến thức thẩm định tín dụng áp dụng để lập hồ sơ tín dụng, xem xét mục đích vay vốn KH, TSĐB, phương án trả nợ KH, thẩm định phương án sản xuất kinh doanh, phương án đầu tư khả trả nợ KH để định có cho vay hay khơng - Nghiệp vụ - kế toán ngân hàng thương mại môn chuyên ngành quan trọng Cung cấp kiến thức cách tính lãi, phương thức tính lãi cách hạch toán trả lãi cho KH nhiều trường hợp khác Tư vấn cho KH góp vay phù hợp với điều kiện kinh tế, phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn KH 6.1.2.Những kiến thức ngành - Các mơn học Tài Kinh tế môn học sở trọng tâm, hỗ trợ tốt cho sinh viên sau hành trang cần thiết cung cấp khôi kiến thức lợi nhuận tối đa hóa lợi nhuận; giảm tổn thất cách xoay vòng vốn, sử dụng nguồn vốn đầu tư có hiệu - Các mơn học Marketing: cung cấp kiến thức hữu nhâ nhân việc quản lí người cách có hiệu quả; tuyển dụng sa thải người chỗ Ngoài tiếp thị giúp xâm nhập thị trường có hiệu quả; cách khảo sát thị trường để bán hàng phù hợp với đối tượng; đo lường vị doanh nghiệp, công ty so với đối thủ cạnh tranh 6.1.3 Nhận xét Trong trình thực tập tiếp xúc với cơng việc cụ thể có kiến thức, kĩ theo học ghế nhà trường áp dụng, vận dụng vào thực tiễn, đưa phương pháp thích hợp để tiếp cận với cơng việc Bên cạnh cịn hạn chế như: chưa thích ứng mơi trường làm việc có nhiều áp lực cịn nhiều điểm cơng việc cần phải học hỏi chăm chỉ; trình độ sử dụng máy photocopy, máy fax cơng cụ văn phịng cịn nhiều hạn chế cần có thời gian cụ thể để hồn thiện tốt 20 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi đƣợc 6.2.1 Kỹ giao tiếp với đồng nghiệp đơn vị - Làm hết khả đểđối xử với người khác cách thân thiện, lịch tơn trọng Có thái độ cư xử mực khiêm nhường phù hợp, tôn trọng anh chị quan,ln chào hỏi có cử thân thiện đem lại thiện cảm cho người, dù sếp khó tính hay bảo vệ cô lao công 6.2.2 Kỹ giao tiếp vàứng xử với khách hàng - Đây lả quan trọng Giao dịch viên - mặt Bưu điện Khi giao tiếp ứng xừ trực tiếp với khách hàng phải niềm nở chào hỏi khách hàng đầu tiên, ngơn ngữ nói chuyện rõ ràng , rành mạch luư loát - Khi tiếp điện thoại khách hàng phải bắt đầu từ ngữ xưng hô (dạ, thưa, vâng….) ngắt điện thoại phải để khách hàng ngắt máy trước tránh xen ngang lời nói ngắt máy trước 6.2.3 Kỹ thuyết phục giải vấn đề - Học kỹ tạo lòng tin định nơi người khác, nắm bắt tương đồng người nghe, khơng nên chối bỏ ý kiến người khác cho Luôn dùng kiến thức kỹ nghiệp vụ để thuyết phục khách hàng - Gặp vấn đề khó giải trước tiên cần hiểu rõ nguồn gốc vấn đề, nhìn nhận phân tích vấn đề, khôn khéo đưa nhận xét đắn, chọn giải pháp có tính khả thi để khắc phục vấn đề - Nếu vấn đề nằm khả giải phải giải khơng để trì hỗn, khơng giải học hỏi kinh nghiệm anh chị trì lên cấp để bàn bạc đồng thời đưa giải pháp hợp lý 6.2.4 Kỹ xây dựng mối quan hệ với đồng nghiệp tạo mối quan hệ với khách hàng - Thân thiện với người, mỉm cười, giúp đỡ nhiệt tình, tận tình cơng việc.Đây vấn đề thiết yếu môi trường làm việc văn phịng để trì mối quan hệ tốt đẹp với người xung quanh - Duy trì mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng, chăm sóc, tận tâm với khách hàng, chủ động bắt chuyện với người Khi có khách hàng đến Bưu cục phải chủ động tiếp xúc, tìm hiểu nhu cầu khách hàng, ln chủ động, nhiệt tình nổ - Chủ động nhận việc khó việc làm tích cực, có tinh thần học tập cao nhằm nâng cao khả chuyên môn hiểu biết rõ mảng dịch vụ Tín dụng Ln biết lắng nghe, người trường hợp 21 6.2.5 Kỹ làm việc độc lập làm việc nhóm - Kỹ làm việc độc lập: kỹ quan trọng cho sinh viên thực tập Giúp cho sinh viên lập kế hoạch cụ thể, mục tiêu cụ thể cần đạt trình thực tập Tự xếp trình cơng việc mức độ quan trọng cơng việc, việc làm trước việc làm sau hoạch định mục tiêu hoàn thành mốc thời gian cụ thể - Kỹ làm việc nhóm: hợp tác làm việc nhóm cần phải biết lắng nge ỳ kiến thành viên khác nhóm, lựa chọn ý kiến thích hợp Khi phân cơng việc làm cho thành viên nhóm cần phải cân độ khó cho thành viên Có thái độ cơng tư phân minh làm việc nhóm, tráh thái độ thiên vị độc đoán 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn trình thực tập 6.3.1 Kinh nghiệm trình thực tập - Qua tháng thực tập PGDBĐ tỉnh An Giang em rút kinh nghiệm: - Phải có thái độ nghiêm túc tận tình với cơng việc, phát huy hết khả trình làm việc, cần phải tự tin, không nên rụt rè giao tiếp, học hỏi anh chị trước - Làm việc có kế hoạch, khoa học biết vận dụng kiến thức học để vận dụng vào công việc thực tế - Trong trình làm việc phải biết phát huy tinh thần tự giác, độc lập tự chủ công việc, ln biết tiếp thu góp ý anh chị, có thêm tình u trách nhiệm với nghề với cơng việc 6.3.2 Bài học thực tiễn q trình thực tập - Có thêm người bạn mới, mối quan hệ mới, kĩ hội mới.Điều cần thiết để có thêm tự tin trường bắt đầu công việc - Những học nằm ngồi giáo trình, nằm ngồi suy nghĩ giúp trưởng thành việc nhìn nhận, xem xét giải vấn đề, nhìn thấy lỗ hỏng thân để tiếp tục hoàn thiện Đồng thời, với giúp đỡ người có kinh nghiệm nơi thực tập, có học để tránh sai sót trình làm thực tế sau 6.4 Chi tiết kết cơng việc đóng góp cho công việc - Giúp anh (chị) giao dịch viên lấy ấn phẩm để cung cấp cho khách hàng, kiểm tra thông tin ấn phẩm - Lấy số liệu báo cáo từ phần mềm Tiết kiệm Bưu điện để hoàn thành báo cáo tổng hợp 22 - Nge điện thoại giúp anh (chị) cần thiết, xếp giao nhận hồ phòng ban Bưu điện - Có tham gia vào q trình chi trả lương hưu (7/2/2018) - Thông qua khảo sát khách hàng giúp giao dịch viên giảm thiểu sai sót mức thấp có thể, hình thành nên cẩm nang tác nghiệp cho GDV 23 TÀI LIỆU THAM KHẢO Quyết định số 4200 Quy định cho vay cầm cố STK LienVietPostBank phát hành mạng lưới PGDBĐ ngày 11/04/2017 Quyết định số 4201 Quy định cho vay tiêu dùng CBNV VNPost PGDBĐ LienVietPostBank ban hành ngày 11/04/2017 Quyết định số 4202 LienVietPostBank ban hành quy định sản phẩm cho vay tiêu dùng – tín dụng hưu trí ngày 11/04/2017 Quyết định số 4203 Quy định việc cho vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo cán công chức, viên chức, lực lượng vũ trang - PGDBĐ ngày 14/04/2017 24 ... dịch vụ Thu hộ - chi hộ, dịch vụ hành cơng,… Trong thời gian thực tập Bưu điện tỉnh An Giang, phân công tìm hiểu quy trình tín dụng PGDBĐ tỉnh An Giang 3.2 Quy trình tín dụng PGDBĐ tỉnh An Giang. .. An Giang - Nhìn trình tín dụng PGDBĐ An Giang khơng có nhiều khác biệt so với hầu hết Ngân hàng thương mại khác Quy trình tín dụng PGDBĐ tỉnh An Giang tổng hợp quy tắc quy định việc cấp tín dụng. .. Tìm hiểu quy trình Tín dụng Bƣu điện tỉnh An Giang - Tìm hiểu chi tiết quy trình tín dụng - Vẽ sơ đồ quy trình Tín dụng hưu trí - Khi khách hàng đến hướng dẫn khách hàng đến quầy cung cấp dịch vụ