Phân tích hoạt động tín dụng đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh an giang

ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH TRƯƠNG NGỌC BÍCH TRÂM PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NGỒI QUỐC DOANH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN TỈNH AN GIANG Chun ngành : Tài doanh nghiệp KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Long Xuyên, tháng năm 2010 ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NGỒI QUỐC DOANH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH AN GIANG Chuyên ngành : Tài doanh nghiệp Sinh viên thực : TRƯƠNG NGỌC BÍCH TRÂM Lớp: DH7TC2 - Mã số SV: DTC062328 Giáo viên hướng dẫn : TS NGUYỄN TRÍ TÂM Long Xuyên, tháng năm 2010 CƠNG TRÌNH ĐƯỢC HỒN THÀNH TẠI KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG TS NGUYỄN TRÍ TÂM Giáo viên hướng dẫn:….………………………… Người chấm, nhận xét 1:…………………………… ……………………………………………………… Người chấm, nhận xét 2:……………………………… ………………………………………………………… Long Xuyên, tháng năm 2010 Lời cảm ơn -””” - Sau năm học tập giảng đường đại học An Giang, với tận tình giảng dạy Thầy, Cơ khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh, em tiếp thu kiến thức bản, bổ ích nhiều lĩnh vực, đặc biệt kiến thức chuyên ngành kinh tế Em xin chân thành cảm ơn Q Thầy, Cơ hết lịng dạy dỗ, truyền đạt; kiến thức quý báu tảng công việc sống em sau Và qua trình thực tập NHNo&PTNT AG, em hồn thành khóa luận tốt nghiệp đại học Em xin gửi lời cảm ơn đến chú, anh chị phịng Tín dụng nhiệt tình giúp đỡ em suốt thời gian qua Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy TS Nguyễn Trí Tâm, bận nhiều công việc thầy dành thời gian tận tình hướng dẫn đóng góp ý kiến vơ q giá để em hồn thành khóa luận Một lần em xin chân thành cảm ơn chúc sức khỏe Thầy, Cô cô chú, anh chị phịng Tín dụng Sinh viên thực Trương Ngọc Bích Trâm TĨM TẮT ””” -Ngày nay, cho dù ngân hàng triển khai thực nhiều dịch vụ, tín dụng hoạt động kinh doanh chủ yếu ngân hàng Vì việc đảm bảo an tồn hiệu tín dụng vấn đề đặc biệt quan tâm Cùng với lớn mạnh NHNo&PTNT VN, NHNo&PTNT AG bước khẳng định NHTM đa năng, phục vụ tốt lĩnh vực tiền tệ, thị phần nơng nghiệp, nơng thơn Ngồi mục tiêu lợi nhuận, ngân hàng trọng đến mục tiêu phát triển KT-XH, giúp bà nông dân, doanh nghiệp,… đẩy mạnh sản xuất, mở rộng quy mô kinh doanh, tạo thêm nhiều công ăn, việc làm, từ nâng cao chất lượng sống người dân, làm cho kinh tế An Giang ngày phát triển bền vững Trọng tâm khóa luận tập trung nghiên cứu xoay quanh hoạt động tín dụng DNNQD NHNo&PTNT AG ba năm qua (2007-2009), phân tích chi tiết việc tăng, giảm doanh số cho vay, thu nợ, dư nợ, nợ hạn làm rõ nguyên nhân tăng, giảm theo thể loại ngành kinh tế Ngồi ra, khóa luận phân tích số tiêu đánh giá hiệu cơng tác này, từ rút mặt cần cố gắng phát huy, hạn chế cần khắc phục thời gian tới Trên sở này, khóa luận đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm góp phần hồn thiện hoạt động tín dụng DNNQD ngày hoàn thiện hơn, để NHNo&PTNT AG thêm vững mạnh, trở thành thương hiệu “lựa chọn số 1” doanh nghiệp đối tượng khách hàng Kết phân tích cho thấy, hoạt động tín dụng DNNQD NHNo&PTNT AG mở rộng theo hướng an toàn, hiệu quả, chất lượng tín dụng loại hình doanh nghiệp thời gian qua tốt Nội dung nghiên cứu đề tài gồm chương, đó: − Chương 1: Mở đầu − Chương 2: Cơ sở lý thuyết − Chương 3: Phân tích hoạt động tín dụng doanh nghiệp quốc doanh chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh An Giang − Chương 4: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngồi quốc doanh chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn tỉnh An Giang Tuy thân có nhiều cố gắng, thời gian kiến thức nhiều hạn chế nên đề tài khơng tránh khỏi thiếu sót Kính mong nhận đánh giá góp ý Q Thầy, Cơ để khóa luận hồn chỉnh MỤC LỤC Trang Chương 1: MỞ ĐẦU 1.1 Cơ sở hình thành đề tài 1.2 Mục tiêu phạm vi nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu 1.2.2 Phạm vi nghiên cứu 1.3 Phương pháp nghiên cứu 1.4 Ý nghĩa Chương 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Tín dụng 2.1.1 Khái niệm 2.1.2 Bản chất 2.1.3 Chức 2.1.4 Vai trò 2.1.5 Phân loại 2.1.6 Lãi suất tín dụng 2.1.7 Bảo đảm tín dụng 2.2 Quy chế cho vay DNNQD NHNo&PTNT AG 2.2.1 Nguyên tắc cho vay 2.2.2 Điều kiện cho vay 2.2.3 Các phương thức cho vay 2.2.4 Thể loại cho vay 10 2.2.5 Mức cho vay 10 2.2.6 Thời hạn cho vay 10 2.2.7 Lãi suất cho vay 10 2.2.8 Trả nợ gốc lãi vốn vay 11 2.2.9 Kiểm tra, giám sát xử lý vốn vay 11 2.2.10 Những nhu cầu vốn không cho vay 12 2.2.11 Giới hạn cho vay 12 2.2.12 Quy trình xét duyệt cho vay 12 2.2.13 Phân loại khách hàng doanh nghiệp 14 2.3 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng 16 2.3.1 Các khái niệm có liên quan 16 2.3.2 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng 17 Chương 3: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH AN GIANG 3.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 18 3.1.1 Giới thiệu chung 18 3.1.2 Mạng lưới hoạt động 19 3.1.3 Định hướng phát triển 19 3.2 Tổng quan chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh An Giang 19 3.2.1 Giới thiệu chung 19 3.2.2 Chức lĩnh vực hoạt động 20 3.2.3 Cơ cấu tổ chức 21 3.2.4 Khái quát kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT AG 26 3.2.5 Những thuận lợi khó khăn q trình hoạt động NHNo&PTNT AG 28 3.2.6 Phương hướng hoạt động NHNo&PTNT AG năm 2010 29 3.3 Khái quát hoạt động tín dụng NHNo&PTNT AG 30 3.3.1 Tình hình huy động vốn 30 3.3.2 Tình hình hoạt động tín dụng 34 3.4 Phân tích hoạt động tín dụng DNNQD NHNo&PTNT AG 36 3.4.1 Phân tích tình hình cho vay DNNQD 36 3.4.2 Phân tích tình hình thu nợ DNNQD 43 3.4.3 Phân tích tình hình dư nợ DNNQD 47 3.4.4 Phân tích tình hình nợ q hạn DNNQD 52 3.5 Một số tiêu đánh giá hiệu tín dụng DNNQD NHNo&PTNT AG 56 3.5.1 Tổng dư nợ tổng vốn huy động 56 3.5.2 Hệ số thu nợ 57 3.5.3 Vịng quay vốn tín dụng 58 3.5.4 Nợ hạn tổng dư nợ 59 3.6 Đánh giá tổng quát hoạt động tín dụng DNNQD NHNo&PTNT AG 60 3.6.1 Những mặt 60 3.6.2 Những mặt tồn 60 Chương 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NGỒI QUỐC DOANH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH AN GIANG 4.1 Giải pháp nâng cao hiệu công tác huy động vốn 62 4.1.1 Mở thêm chương trình khuyến 62 4.1.2 Phân nhóm khách hàng để có chiến lược huy động vốn cụ thể 62 4.1.3 Đa dạng hóa sản phẩm huy động, theo sát đối thủ cạnh tranh 64 4.1.4 Tăng cường hoạt động marketing 64 4.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng DNNQD 65 4.2.1 Nắm vững quy hoạch để có định hướng đầu tư 65 4.2.2 Triển khai đa dạng sản phẩm tín dụng 65 4.2.3 Có sách tín dụng thật linh hoạt, phù hợp 66 4.2.4 Tiến hành chọn lọc, phân loại đánh giá khách hàng, hoàn thiện hệ thống thông tin phục vụ cho việc định cho vay 66 4.2.5 Thẩm định tốt giám sát chặt chẽ khách hàng 67 4.2.6 Có biện pháp xử lý tốt hạn chế phát sinh nợ hạn 68 4.2.7 Giải pháp nguồn nhân lực 68 4.3 Ứng dụng công nghệ đại vào hoạt động 70 4.4 Nâng cao chất lượng phục vụ, hồn thiện cơng tác chăm sóc khách hàng 70 4.5 Một số giải pháp khác 71 KẾT LUẬN – KIẾN NGHỊ Kết luận 72 Kiến nghị 72 Phụ lục Tài liệu tham khảo DANH MỤC BẢNG Trang Bảng 3.1: Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT AG 27 Bảng 3.2: Cơ cấu vốn huy động NHNo&PTNT AG 31 Bảng 3.3: Tình hình hoạt động tín dụng NHNo&PTNT AG 35 Bảng 3.4: Doanh số cho vay DNNQD năm 2007-2009 37 Bảng 3.5: Doanh số cho vay DNNQD theo thể loại 38 Bảng 3.6: Doanh số cho vay DNNQD theo ngành kinh tế 40 Bảng 3.7: Doanh số thu nợ DNNQD năm 2007-2009 43 Bảng 3.8: Doanh số thu nợ DNNQD theo thể loại 44 Bảng 3.9: Doanh số thu nợ DNNQD theo ngành kinh tế 45 Bảng 3.10: Dư nợ DNNQD năm 2007-2009 47 Bảng 3.11: Dư nợ DNNQD theo thể loại 48 Bảng 3.12: Dư nợ DNNQD theo ngành kinh tế 50 Bảng 3.13: Nợ hạn DNNQD năm 2007-2009 52 Bảng 3.14 : Nợ hạn DNNQD theo thể loại 53 Bảng 3.15: Nợ hạn DNNQD theo ngành kinh tế 54 Bảng 3.16: Tổng dư nợ tổng vốn huy động năm 2007-2009 56 Bảng 3.17: Hệ số thu nợ năm 2007-2009 57 Bảng 3.18: Vịng quay vốn tín dụng năm 2007-2009 58 Bảng 3.19: Nợ hạn tổng dư nợ năm 2007-2009 59 DANH MỤC HÌNH VÀ BIỂU ĐỒ DANH MỤC HÌNH Trang Hình 2.1: Quy trình xét duyệt cho vay DNNQD NHNo&PTNT AG 14 Hình 3.1: Sơ đồ tổ chức NHNo&PTNT AG 22 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Trang Biểu đồ 3.1: Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT AG 27 Biểu đồ 3.2: Tình hình sử dụng vốn NHNo&PTNT AG 35 Biểu đồ 3.3: Doanh số cho vay DNNQD năm 2007 – 2009 37 Biểu đồ 3.4: Doanh số cho vay DNNQD theo thể loại 39 Biểu đồ 3.5: Doanh số cho vay DNNQD theo ngành kinh tế 40 Biểu đồ 3.6: Doanh số thu nợ DNNQD năm 2007-2009 43 Biểu đồ 3.7: Doanh số thu nợ DNNQD theo thể loại 44 Biểu đồ 3.8: Doanh số thu nợ DNNQD theo ngành kinh tế 46 Biểu đồ 3.9: Dư nợ DNNQD năm 2007-2009 48 Biểu đồ 3.10: Dư nợ DNNQD theo thể loại 49 Biểu đồ 3.11: Dư nợ DNNQD theo ngành kinh tế 50 Biểu đồ 3.12: Nợ hạn DNNQD năm 2007-2009 53 Biểu đồ 3.13 : Nợ hạn DNNQD theo thể loại 54 Biểu đồ 3.14: Nợ hạn DNNQD theo ngành kinh tế 55 ... tín dụng 17 Chương 3: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NGỒI QUỐC DOANH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH AN GIANG 3.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông. .. tích hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngồi quốc doanh chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn tỉnh An Giang − Chương 4: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng doanh nghiệp. ..ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NGỒI QUỐC DOANH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG