Phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh thành phố long xuyên

TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH PHẠM ĐỖ PHƢƠNG THẢO PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THÀNH PHỐ LONG XUYÊN Chuyên ngành: Tài doanh nghiệp CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Long Xuyên, tháng 05 năm 2011 TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THÀNH PHỐ LONG XUYÊN Chuyên ngành: Tài doanh nghiệp Sinh viên thực Lớp Mã số SV Giảng viên hƣớng dẫn : Phạm Đỗ Phƣơng Thảo : DH8TC : DTC073496 : Th.S Nguyễn Thị Vạn Hạnh Long Xuyên, tháng 05 năm 2011 CÔNG TRÌNH ĐƢỢC HỒN THÀNH TẠI KHOA KINH TẾ-QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐẠI HỌC AN GIANG Người hướng dẫn: Ths.Nguyễn Thị Vạn Hạnh (Họ tên, học hàm, học vị chữ ký) Người chấm, nhận xét 1: ………………… (Họ tên, học hàm, học vị chữ ký) Người chấm, nhận xét 2: ……………… (Họ tên, học hàm, học vị chữ ký) ii NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN  Long xuyên, Ngày…… tháng…… năm 2011 Ngƣời nhận xét iii LỜI CẢM ƠN Lần cho em gửi lời cảm ơn chân thành đến tất quý thầy cô trường Đại học An Giang, đặc biệt thầy cô khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh - người giảng dạy truyền đạt cho em kiến thức quý báu cho em suốt bốn năm ngồi ghế nhà trường Em xin chân thành cảm ơn cô Nguyễn Thị Vạn Hạnh tận tình hướng dẫn em, giúp đỡ em, giúp em giải khó khăn thiếu sót q trình hồn thành chuyên đề Bên cạnh đó, cho em gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Tp Long Xuyên với chú, anh chị phịng kế tốn tạo điều kiện cho em thực tập, nhiệt tình giúp đỡ hướng dẫn em suốt trình thực tập đơn vị Một lần em xin chân thành cảm ơn và: Kính chúc q thầy dồi sức khỏe gặt hái nhiều thành cơng cơng việc Kính chúc Ban giám đốc cô chú, anh chị nhân viên nhiều sức khỏe, ln hồn thành tốt nhiệm vụ để đưa ngân hàng ngày phát triển đạt hiệu cao Sin Sinh viên thực Phạm Đỗ Phƣơng Thảo iv TÓM TẮT Một kinh tế phát triển vai trị Ngân hàng trở nên quan trọng, với chức mạch máu lưu thông kinh tế ngày thể rõ nét Với phương châm “Đi vay vay”, Ngân hàng phát huy nội lực tranh thủ thời hoạt động để đáp ứng nhu cầu khách hàng Đặc biệt, vốn yếu tố quan trọng việc hoạt động kinh doanh chi nhánh Trong năm gần đây, kinh tế ngày phát triển nhu cầu vốn doanh nghiệp nhiều, việc mở rộng sản xuất kinh doanh mạnh mẽ Ngày nay, với xuất hàng loạt chi nhánh Ngân hàng khác địa bàn tạo nên cạnh tranh gay gắt Vì vậy, để giữ vững mở rộng thị phần Ngân hàng cần phải tự cải thiện, đổi mới, tự thích ứng với thay đổi thị trường cần đảm bảo nguồn vốn huy động Đề tài nghiên cứu tập trung phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Tp Long Xuyên giai đoạn 2008 – 2010 Từ đề xuất số biện pháp nhằm khắc phục tồn tại, giúp Ngân hàng tăng nguồn vốn huy động mở rộng hoạt động kinh doanh Đề tài nghiên cứu gồm chương: - Chƣơng 1: Mở đầu - Chƣơng 2: Cơ sở lý thuyết - Chƣơng 3: Giới thiệu NHN0 & PTNT chi nhánh Tp Long Xuyên - Chƣơng 4: Phân tích tình hình huy động vốn NHN0 & PTNT chi nhánh Tp Long Xuyên - Chƣơng 5: Kết luận – Kiến nghị v MỤC LỤC Chƣơng 1: MỞ ĐẦU 1.1 Cơ sở hình thành đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Phương pháp nghiên cứu 1.4 Phạm vi nghiên cứu Chƣơng 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 2.2 Cơ cấu nguồn vốn ngân hàng 2.2.1 Vốn huy động vai trò vốn huy động 2.2.2 Vốn tiếp nhận 2.2.3 Nguồn vốn bổ sung 2.2.4 Nguồn vốn khác 2.3 Nghiệp vụ huy động vốn 2.3.1 Huy động qua tài khoản tiền gửi 2.3.2 Tiền gửi tiết kiệm 2.3.3 Phát hành chứng từ có giá 2.3.4 Nguồn vốn huy động khác 2.4 Tiền gửi nhân tố ảnh hưởng đến tiền gửi 2.5 Ba nguyên tắc tuân thủ sử dụng nguồn vốn huy động 2.6 Các tiêu đánh giá nghiệp vụ huy động vốn 2.6.1 Vốn huy động có kỳ hạn / Tổng vốn huy động ) 2.6.2 Vốn huy động không kỳ hạn / Tổng vốn huy động 2.6.3 Vốn huy động / Tổng nguồn vốn 2.6.4 Tổng dư nợ / Vốn huy động Chƣơng 3:GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THÀNH PHỐ LONG XUYÊN 10 3.1 Lịch sử hình thành phát triển NHN0 & PTNT Chi nhánh Tp Long Xuyên 10 3.2 Cơ cấu máy tổ chức 11 3.3 Các hoạt động chủ yếu 12 3.4 Kết hoạt động kinh doanh AGRIBANK Tp Long Xuyên (2008-2010) 12 3.5 Thuận lợi khó khăn kinh doanh NHNo & PTNT Chi nhánh Tp Long Xuyên 14 3.6 Phương hướng phát triển năm 2011 15 Chƣơng 4: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THÀNH PHỐ LONG XUYÊN 17 4.1 Phân tích tình hình nguồn vốn NHN0 & PTNT chi nhánh Tp Long Xuyên giai đoạn (2008-2010) 17 4.2 Tình hình huy động vốn NHN0 & PTNT chi nhánh Tp Long Xuyên 19 4.2.1 Vốn huy động theo loại tiền tệ 19 4.2.2 Vốn huy động theo kỳ hạn gửi 22 vi 4.2.3 Vốn huy động theo tính chất tiền gửi 26 4.3 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn NHN0 & PTNT chi nhánh Tp Long Xuyên 29 4.3.1 Vốn huy động có kỳ hạn/Tổng vốn huy động 29 4.3.2 Vốn huy động không kỳ hạn/Tổng vốn huy động 30 4.3.3 Vốn huy động/Tổng nguồn vốn 31 4.3.4 Dư nợ/Vốn huy động 32 4.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHN0 & PTNT chi nhánh Tp Long Xuyên 33 4.4.1 Nhân tố khách quan 33 4.4.2 Nhân tố chủ quan 34 4.5 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn thời gian tới 35 Chƣơng 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 40 5.1 Kết luận 40 5.2 Kiến nghị 40 TÀI LIỆU THAM KHẢO vii DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Kết hoạt động kinh doanh Agribank qua năm (2008 – 2010) 13 Bảng 2: Cơ cấu nguồn vốn NHN0 & PTNT chi nhánh Tp Long Xuyên 17 Bảng 3: Tỷ trọng nguồn vốn qua năm 17 Bảng 4: Vốn huy động theo loại tiền tệ 20 Bảng 5: Tỷ trọng vốn huy động theo loại tiền tệ 20 Bảng 6: Vốn huy động theo kỳ hạn gửi 22 Bảng 7: Tỷ trọng vốn huy động theo kỳ hạn gửi 23 Bảng 8: Biểu lãi suất huy động tiền gửi có kỳ hạn NHN0 & PTNT Long Xuyên 25 Bảng 9: Vốn huy động theo tính chất tiền gửi 26 Bảng 10: Tỷ trọng vốn huy động theo tính chất tiền gửi 26 Bảng 11: Vốn huy động có kỳ hạn/Tổng vốn huy động 29 Bảng 12: Vốn huy động không kỳ hạn/Tổng vốn huy động 30 Bảng 13: Vốn huy động/Tổng nguồn vốn 31 Bảng 14: Dư nợ/Vốn huy động 32 DANH MỤC HÌNH Biểu đồ 1: Kết hoạt động kinh doanh Agribank (2008 – 2010) 14 Biểu đồ 2: Cơ cấu nguồn vốn NHN0 & PTNT chi nhánh Tp Long Xuyên 18 Biểu đồ 3: Vốn huy động theo loại tiền tệ 21 Biểu đồ 4: Vốn huy động theo kỳ hạn gửi 23 Biểu đồ 5: Cơ cấu vốn huy động theo tính chất tiền gửi năm 2008 27 Biểu đồ 6: Cơ cấu vốn huy động theo tính chất tiền gửi năm 2009 27 Biểu đồ 7: Cơ cấu vốn huy động theo tính chất tiền gửi năm 2010 28 Biểu đồ 8: Vốn huy động có kỳ hạn/Tổng vốn huy động 29 Biểu đồ 9: Vốn huy động không kỳ hạn/Tổng vốn huy động 30 Biểu đồ 10: Vốn huy động/Tổng nguồn vốn 31 Biểu đồ 11: Dư nợ/Vốn huy động 32 viii CÁC TỪ VIẾT TẮT NHN0 & PTNT Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại VHĐ Vốn huy động VHĐCKH Vốn huy động có kỳ hạn VHĐKKH Vốn huy động khơng kỳ hạn TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TDN Tổng dư nợ TG Dân cư Tiền gửi Dân cư TG TCTD Tiền gửi tổ chức tín dụng TG TCKT Tiền gửi tổ chức kinh tế TNV Tổng nguồn vốn Tp Thành phố TVHĐ Tổng vốn huy động VND Việt Nam đồng ix Phân tích tình hình huy động vốn NHNo & PTNN chi nhánh Tp Long Xuyên Tỷ số cho biết tính ổn định vững nguồn vốn huy động Ngân hàng Tỷ số cao nguồn vốn huy động ổn định, tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng trình cho vay Qua bảng số liệu ta thấy, Ngân hàng có nguồn vốn ổn định thể qua tăng giảm tỷ số chiếm tỷ trọng cao 90% Cụ thể: năm 2008 96,81%; đến năm 2009 tỷ trọng giảm cịn 94,19%; đến năm 2010 tỷ số tăng nhẹ lên 94,93% Điều cho thấy Ngân hàng thực tốt trình huy động vốn, tín hiệu tốt khả quan Ngân hàng với tăng trưởng nguồn vốn ổn định Ngân hàng chủ động việc cho vay dài hạn, đáp ứng nhu cầu vốn chủ thể địa bàn, mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng 4.3.2 Vốn huy động không kỳ hạn/Tổng vốn huy động * Bảng 12: Vốn huy động không kỳ hạn/Tổng vốn huy động ĐVT: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2008 2009 2010 6.973 14.308 16.021 Tổng vốn huy động 218.850 246.116 316.158 VHĐKKH/Tổng vốn huy động 3,19% 5,81% 5,07% Vốn huy động không kỳ hạn Biểu đồ 9: Vốn huy động không kỳ hạn/Tổng vốn huy động % 7,00 6,00 5,81 5,07 5,00 4,00 3,00 3,19 2,00 1,00 Năm 0,00 2008 2009 2010 VHĐKKH/ Tổng VHĐ SVTH: Phạm Đỗ Phương Thảo – DH8TC Trang 30 Phân tích tình hình huy động vốn NHNo & PTNN chi nhánh Tp Long Xuyên Chỉ tiêu cho biết vốn huy động không kỳ hạn chiếm phần trăm tổng nguồn vốn huy động Nếu tỷ lệ lớn chênh lệch lãi suất đầu vào đầu Ngân hàng cao, từ làm gia tăng lợi nhuận cho Ngân hàng Qua năm, tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn chiếm thấp tổng nguồn vốn huy động có xu hướng khơng ổn định có tăng có giảm Năm 2008, loại tiền gửi huy động 3,19% Sang đến năm 2009 tăng lên đến 5,81% giảm xuống 5,07% thời điểm năm 2010 Tuy tỷ lệ có giảm doanh số tăng qua năm nguyên nhân nhu cầu gửi tiền ngày tăng lãi suất loại tiền gửi thấp nhiều so với lãi suất tiền gửi có kỳ hạn, mà phần lớn khách hàng có lượng tiền nhàn rỗi họ chọn phương thức gửi tiền có kỳ hạn với việc hưởng lãi suất cao Đối tượng khách hàng loại tiền gửi không kỳ hạn chủ yếu tiền gửi tổ chức kinh tế cá nhân dùng để giao dịch toán trình kinh doanh tính chất khơng ổn định khách hàng rút lúc để giao dịch 4.3.3 Vốn huy động/Tổng nguồn vốn * Bảng 13: Vốn huy động/Tổng nguồn vốn ĐVT: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Vốn huy động 218.247 246.116 316.158 Tổng nguồn vốn 261.052 307.502 483.438 Vốn huy động/Tổng nguồn vốn 83,60% 80,04% 65,40% * Biểu đồ 10: Vốn huy động/ Tổng nguồn vốn % 90 80 70 60 50 40 30 20 10 80,04 83,6 65,4 2008 2009 NV VHĐ/Tổng SVTH: Phạm Đỗ Phương Thảo – DH8TC Năm 2010 Trang 31 Phân tích tình hình huy động vốn NHNo & PTNN chi nhánh Tp Long Xuyên Hoạt động Ngân hàng chủ yếu dựa vào nguồn vốn huy động Chỉ tiêu cho biết khả huy động vốn đáp ứng phần trăm cho nguồn vốn hoạt động Ngân hàng Thông qua bảng 13 ta thấy tỷ trọng có biến động theo chiều hướng giảm năm 2008 83,60%, năm 2009 giảm 80,04% đến năm 2010 tỷ trọng giảm xuống 65,40% Điều cho thấy khả chủ động vốn Ngân hàng có giảm sút Ta thấy vốn huy động tăng qua ba năm tốc độ tăng tổng nguồn vốn cao Tuy tỷ lệ có giảm kết đạt Ngân hàng tốt tiêu vốn huy động tổng nguồn vốn năm qua lớn 70% Ngân hàng cần cố gắng việc tạo lập mối quan hệ tốt với khách cũ khách hàng mới, mang đến cho họ tin tưởng thoải mái trình giao dịch 4.3.4 Dƣ nợ/Vốn huy động * Bảng 14: Dƣ nợ/Vốn huy động ĐVT: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Dƣ nợ 261.050 307.504 483.438 Vốn huy động 218.247 246.116 316.158 Dƣ nợ/Vốn huy động 119,61% 124,94% 152,91% * Hình 11: Biểu đồ Dƣ nợ/Vốn huy động % 180 152,91 160 140 119,61 120 124,94 100 80 60 40 20 Năm 2008 2009 2010 Dư nợ/VHĐ SVTH: Phạm Đỗ Phương Thảo – DH8TC Trang 32 Phân tích tình hình huy động vốn NHNo & PTNN chi nhánh Tp Long Xuyên Chỉ tiêu cho thấy khả sử dụng vốn huy động Ngân hàng, tiêu nhỏ hay lớn khơng tốt Bởi tiêu nhỏ 100% cho thấy việc sử dụng vốn không hiệu quả, gây khó khăn cho Ngân hàng mặt tài phải trả phần chi phí huy động vốn mà khơng có thu nhập từ lãi vay để bù đắp; ngược lại tiêu lớn 100% tức vốn huy động chưa đáp ứng đủ cho nhu cầu cho vay Qua kết dư nợ vốn huy động bảng 14 cho ta thấy khả sử dụng vốn Ngân hàng qua năm Năm 2008, tỷ trọng chiếm 119,61%, đến năm 2009 tăng lên 124,94% tỷ trọng tiếp tục tăng lên đến 152,91% Ngân hàng sử dụng toàn vốn huy động vay điều cho thấy tín dụng hoạt động chủ yếu Ngân hàng nguồn tạo lợi nhuận, từ phát huy hiệu nguồn vốn huy động Do NHN0 & PTNT chi nhánh Tp Long Xuyên Ngân hàng quốc doanh, hoạt động lâu địa bàn hỗ trợ khách hàng trình cho vay nên khách hàng đến với Ngân hàng ngày tăng kể gửi tiền vay tiền Bên cạnh việc thực sách lãi suất Ngân hàng khơng ngừng thực công tác tiếp thị thành thị lẫn nông thơn để góp phần nâng cao hiệu sử dụng vốn 4.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn NHN0 & PTNT chi nhánh Tp Long Xuyên12 Mọi hoạt động kinh doanh Ngân hàng chịu tác động định môi trường xung quanh Việc huy động vốn nghiệp vụ quan trọng hàng đầu không nằm ngồi quy luật Ngày nay, Ngân hàng cạnh tranh gay gắt với nhằm thu hút nguồn vốn với chi phí thấp để tồn phát triển, bên cạnh cơng tác huy động vốn cịn chịu ảnh hưởng nhiều nhân tố chủ yếu vào hai nhóm nhân tố chính: nhân tố khách quan nhân tố chủ quan 4.4.1 Nhân tố khách quan Nhân tố khách quan nhân tố bên ngồi nằm ngồi tầm kiểm sốt Ngân hàng, bao gồm: kinh tế, văn hóa xã hội, trị, pháp luật, đối thủ cạnh tranh…  Môi trƣờng kinh tế - văn hóa - xã hội: Đời sống, thu nhập người dân yếu tố trực tiếp định đến khả tiêu dùng người dân lượng tiền gửi họ vào Ngân hàng Khi người dân có thu nhập cao họ có nhu cầu gửi tiền vào Ngân hàng nhiều người dân có thu nhập cao ngồi việc thỏa mãn yêu cầu đời sống, họ dành dụm phần tiền để tích lũy dùng tiền thỏa mãn cho nhu cầu cao tương lai Với tâm lý thói quen tiêu dùng người dân Đồng sông Cửu Long ảnh hưởng nhiều đến khả huy động nguồn vốn Ngân hàng Bởi tâm lý họ thích sử dụng tiền mặt tích lũy tiền, khơng thích gửi vào Ngân hàng nhiều thời gian, thủ tục rườm rà… Vì vậy, phát triển nhanh việc tốn khơng dùng tiền mặt có ý nghĩa quan trọng việc huy động vốn Ngân hàng Đây thách thức lớn Ngân hàng địa bàn nói chung Agribank Long Xun nói riêng, địi hỏi Ngân hàng phải không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường công tác quảng bá sản phẩm 12 Nguyễn Trọng Tài 2008 Cạnh tranh Ngân hàng thương mại nhìn từ góc độ lý luận thực tiễn Việt Nam [trực tuyến] Đọc từ: http://www.sbv.gov.vn/wps/portal/!ut/p/c4/04 (đọc ngày 12.03.2011) SVTH: Phạm Đỗ Phương Thảo – DH8TC Trang 33 Phân tích tình hình huy động vốn NHNo & PTNN chi nhánh Tp Long Xuyên Ngân hàng đến với khách hàng nhằm đem đến hài lòng niềm tin đến khách hàng Qua khuyến khích họ sử dụng sản phẩm Ngân hàng nhiều Trình độ dân trí người dân địa bàn ngày cải thiện nâng cao An Giang xem nơi có hệ thống giáo dục tốt với trường Đại học An Giang làm trung tâm Bên cạnh hệ thống trường Trung cấp y tế, Cao đẳng nghề, Trung tâm giáo dục thường xun…có uy tín chất lượng Trình độ người dân cải thiện tạo điều kiện cho Ngân hàng gia tăng cung cấp sản phẩm dịch vụ đặc biệt dịch vụ ngân hàng điện tử nơi mà khách hàng thực giao dịch thơng qua mạng  Mơi trƣờng trị - pháp luật: Có ảnh hưởng lớn đến nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng luật TCTD ban hành vào năm 1997 (sửa đổi bổ sung vào năm 2004) luật NHNN ban hành vào năm 1997 (sửa đổi bổ sung vào năm 2003) Đây sở pháp lý quan trọng đảm bảo hoạt động Ngân hàng theo pháp luật mục tiêu phát triển kinh tế xã hội Bên cạnh đó, hoạt động Ngân hàng cịn chịu quản lý Ngân hàng nhà nước Vì mà sách NHNN đưa có ảnh hưởng khơng nhỏ đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng  Đối thủ cạnh tranh: Hiện nay, địa bàn thành phố Long Xuyên hàng loạt Ngân hàng đua hình thành, mở thêm chi nhánh, quỹ tín dụng tranh đua dùng thủ thuật để tăng lợi cạnh tranh, chiếm lĩnh thị trường, nên việc huy động vốn Ngân hàng trở nên khó khăn thị phần bị san sẻ, khách hàng ln tìm đến nơi có nhu cầu phục vụ tốt hơn, lãi suất cao, rủi ro thấp Các đối thủ cạnh tranh Ngân hàng Ngân hàng liên doanh, Ngân hàng thương mại cổ phần…Tính đến ngày 31/12/2010 hệ thống TCTD địa bàn Tỉnh An Giang gồm có 58 TCTD với 169 điểm giao dịch có 32 TCTD 26 quỹ tín dụng Đặc biệt, năm 2010 TCTD tăng tốc mở rộng mạng lưới huyện thị Tỉnh An Giang, đáng ý có Exim điểm, Đại Tín điểm, Đông Á điểm giao dịch Tp Long Xuyên đầ tháng năm 2011 Ngân hàng Tiên Phong Ngân hàng Đông Nam Á khai trương hoạt động dự kiến có thêm TCTD Ngân hàng Quân đội.13 Tuy NHN0 & PTNT chi nhánh TP Long Xuyên Ngân hàng quốc doanh, lợi vốn, thị trường, đối tác, thời gian hoạt động, nên dễ dàng thâu tóm khách hàng điểm yếu chất lượng tinh thần phục vụ, tác phong làm việc chưa hoàn thiện cạnh tranh với Ngân hàng quốc doanh Sự tác động kinh tế thị trường ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động hệ thống Ngân hàng Ngân hàng ln ln phải đa dạng hình thức huy động vốn để thu hút khách hàng 4.4.2 Nhân tố chủ quan Nhân tố chủ quan bao gồm nhân tố bên nằm kiểm soát Ngân hàng Nhóm nhân tố gồm khách hàng, dịch vụ, lãi suất… 13 Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2010 & Phương hướng thực năm 2011 SVTH: Phạm Đỗ Phương Thảo – DH8TC Trang 34 Phân tích tình hình huy động vốn NHNo & PTNN chi nhánh Tp Long Xuyên  Khách hàng: Khách hàng nhân tố định sống Ngân hàng môi trường cạnh tranh gay gắt khốc liệt Khách hàng Ngân hàng đồng nhất, họ người gửi tiền cung cấp nguồn vốn, người vay vốn – sử dụng vốn Ngân hàng, vừa gửi tiền sử dụng vốn sử dụng dịch vụ tài khác Ngân hàng Nếu thiếu hai đối tương Ngân hàng hoạt động  Dịch vụ: Trong điều kiện cạnh tranh ngày nay, việc đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng có ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng Với nhiều loại sản phẩm dịch vụ khác dễ dàng thuận tiện cho khách hàng việc lựa chọn sản phẩm phù hợp với điều kiện khả Đồng thời Ngân hàng cần phải đưa chương trình khuyến mãi, dịch vụ kèm theo tốt, tiện ích đa dạng Có Ngân hàng thu hút nhiều nguồn vốn thành phần kinh tế tầng lớp dân dư địa bàn Đây yếu tố không phần quan trọng công tác huy động vốn  Lãi suất: Lãi suất nhân tố quan trọng, có tác động mạnh đến nguồn vốn huy động Ngân hàng đặc biệt nguồn vốn mà khách hàng gửi vào với mục đích hưởng lãi Nên có khác biệt nhỏ lãi suất đẩy dòng vốn nhàn rỗi xã hội đầu tư theo chiều hướng khác Đó lý mà khách hàng chuyển tiền từ Ngân hàng sang Ngân hàng khác Trong năm qua lãi suất ngân hàng có xu hướng tăng lên nguyên nhân lạm phát tăng khiến người dân hạn chế gửi tiền dài hạn vào Ngân hàng mà chuyển sang đầu tư vào kênh khác hấp dẫn vàng, chứng khoán, bất động sản đặc biệt vàng Vì vậy, Ngân hàng cần xác định lãi suất hợp lí, có tính cạnh tranh, vừa đảm bảo chi phí đầu vào thấp kinh doanh có lãi  Các nhân tố khác: Chất lượng, thái độ phục vụ nhân viên trang thiết bị vật chất Ngân hàng ảnh hưởng tới trình huy động vốn Ví dụ thái độ phục vụ nhân viên Ngân hàng khơng tốt, trình độ nghiệp vụ không chuyên môn… không thu hút khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng ngày nhiều; vấn đề trang thiết bị Ngân hàng phòng giao dịch khang trang, máy móc thiết bị đại,…sẽ tạo cảm giác an toàn, tin tưởng lực tài Ngân hàng cho khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng Bên cạnh, vấn đề máy rút tiền ATM Ngân hàng cịn q khiến cho khách hàng không muốn gửi tiền vào lần muốn rút tiền khơng thuận tiện chỗ họ cách xa máy Vì vậy, số yếu tố góp phần ảnh hưởng không nhỏ đến công tác huy động vốn Ngân hàng 4.5 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn thời gian tới Ngân hàng hoạt động chủ yếu nhờ vào nguồn vốn huy động Ngày nay, với xuất ngày nhiều Ngân hàng địa bàn việc huy động vốn khó khăn hơn, cạnh tranh ngày gay gắt Để nâng cao tỷ trọng vốn huy động với việc sử dụng chi phí thấp nhất, đồng thời đảm bảo an toàn hiệu trình kinh SVTH: Phạm Đỗ Phương Thảo – DH8TC Trang 35 Phân tích tình hình huy động vốn NHNo & PTNN chi nhánh Tp Long Xuyên doanh đặc biệt quan tâm đến công tác huy động vốn, Ngân hàng cần xây dựng chương trình, giải pháp tăng trưởng cơng tác huy động vốn nhằm góp phần mở rộng quy mô hoạt động, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh vị Ngân hàng, góp phần làm tăng uy tín lợi cạnh tranh Ngân hàng Ngân hàng khác địa bàn Tỉnh An Giang vấn đề quan trọng cần thiết Dưới số giải pháp nhằm giúp Ngân hàng hoàn thiện công tác huy động vốn: Đối với nhân tố khách quan ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng trị, kinh tế, văn hóa xã hội,… Ngân hàng cần dự báo trước tình hình kinh tế tương lai để có giải pháp khắc phục kịp thời với biến động kinh tế Còn nhân tố chủ quan Ngân hàng kiểm sốt có chiến lược sách riêng để thu hút nguồn vốn huy động  Về lãi suất: Lãi suất vấn đề mà khách hàng quan tâm đến với Ngân hàng Lãi suất Ngân hàng phải cạnh tranh với Ngân hàng khác không vượt mức lãi suất trần mà Ngân hàng nhà nước ấn định Ngân hàng cần thiết phải sử dụng sách lãi suất linh hoạt, mềm dẻo, thỏa đáng cho khách hàng có nguồn tiền gửi lớn phải đảm bảo mặt lãi suất Ngân hàng địa bàn, để vừa thúc đẩy việc thu hút ngày nhiều nguồn vốn xã hội vừa kích thích đơn vị, tổ chức kinh tế sử dụng vốn có hiệu sản xuất kinh doanh Vì cần có biện pháp lãi suất thích hợp:  Chủ động thương lượng lãi suất với khách hàng để giữ chân khách hàng thân thiết nhằm ngăn ngừa hành vi lôi kéo đối thủ cạnh tranh khác địa bàn  Áp dụng sách lãi suất huy động cách linh hoạt, khoản vay lớn dài hạn cần tìm nguồn vốn tương xứng  Nghiên cứu đưa hình thức trả lãi phù hợp với nhu cầu người dân tình hình kinh tế địa bàn  Thường xuyên huấn luyện, tập huấn cho cán làm công tác huy động vốn giao dịch viên thành thạo, làm việc cách chuyên nghiệp cách giải thích biểu lãi suất cho khách hàng để thu hút họ gửi tiền  Hiện đại hóa cơng nghệ: Hiện đại hóa trang thiết bị Ngân hàng mục tiêu thực chiến lược cạnh tranh với Ngân hàng quốc doanh nhằm nâng cao hiệu kinh doanh thu hút khách hàng Đặc biệt việc toán phải thực nhanh chóng, an tồn, tiện lợi có tính hệ thống, đồng Khi Ngân hàng đầu tư vào công nghệ đại làm tăng chi phí lúc ban đầu chi phí giảm việc thực nghiệp vụ sau này, giúp thu hút nhiều khách hàng, kiểm sốt xử lý sai sót thơng tin cách nhanh chóng, cơng tác điều hành việc quản lý có hiệu quả, đặc biệt Ngân hàng huy động nhiều tiền gửi toán việc toán dễ dàng, thuận tiện mở rộng nhiều kênh phân phối SVTH: Phạm Đỗ Phương Thảo – DH8TC Trang 36 Phân tích tình hình huy động vốn NHNo & PTNN chi nhánh Tp Long Xuyên Thường xuyên kiểm tra thay máy móc thiết bị lỗi thời, lạc hậu thay vào máy móc đại, đẩy nhanh tốc độ làm việc nhân viên Ngân hàng vừa tiết kiệm thời gian cho khách hàng vừa tiết kiệm thời gian cho Ngân hàng Tận dụng tối đa ưu mà công nghệ mang lại Đồng thời nhân viên Ngân hàng cần thích ứng với công nghệ đại, ban lãnh đạo Ngân hàng cần động viên, khuyến khích giúp đỡ chí việc đòi hỏi nhân viên Ngân hàng phải nổ lực hết mình, làm hết khả để sớm thích nghi với môi trường công nghệ Cần lắp đặt thêm máy ATM nơi thuận tiện, đông đúc siêu thị, trường học, khu trung tâm, khu dân cư, lại thuận tiện… giúp khách hàng dễ dàng thuận lợi việc tốn Ln nâng cấp, sử dụng vận hành chương trình IPCAS vào hoạt động Ngân hàng nhằm tạo điều kiện thuận lợi hoạt động kinh doanh kiểm tra, kiểm sốt  Nguồn nhân lực: Thực cơng tác tuyển chọn nhân theo định hướng địa phương hóa, am hiểu địa bàn để dễ dàng tiếp cận với khách hàng, nhân viên cán quản lý phải có trách nhiệm, chất lượng có đủ phẩm chất đạo đức, trình độ chun mơn nghiệp vụ (quan trọng phải có đạo đức nghề nghiệp) Nâng cao kỹ nghiệp vụ cho giao dịch viên giao dịch viên có vai trị quan trọng, hình ảnh đánh giá khách hàng chi nhánh Vì cần nâng cao ý thức tác phong nghiệp vụ giao tiếp đội ngũ giao dịch viên việc đào tạo nghiệp vụ Bên cạnh, cử cán bên huy động vốn học lớp ngắn hạn dài hạn huy động vốn, marketing… để họ có thêm kiến thức cập nhật thêm sản phẩm để từ xây dựng sách huy động vốn có hiệu Tiếp tục đào tạo đội ngũ cán nhân viên có đủ lực trình độ, tâm với nghề Thường xuyên mở lớp đào tạo, huấn luyện nâng cao trình độ chun mơn, rèn luyện kỹ giao tiếp cán làm cơng tác huy động vốn để họ nắm vững khía cạnh cách sâu sắc để lý giải cho khách hàng vấn đề mà họ chưa hiểu Với hướng dẫn nhiệt tình nhân viên Ngân hàng giúp cho khách hàng cảm thấy quan tâm, giải tỏa tâm lý e ngại khiến họ cảm thấy thoải mái thân thiện đến Ngân hàng Cần thành lập thêm tổ chăm sóc khách hàng, người hướng dẫn chi tiết thủ tục cần thiết liên quan đến Ngân hàng, giải đáp thắc mắc, hướng dẫn trực tiếp làm số việc để giúp khách hàng nhanh chóng phục vụ, góp phần nâng cao hiệu làm việc Tạo môi trường làm việc thân thiện, thoải mái chuyên nghiệp để ổn định Ngân hàng cần có sách khuyến khích toàn nhân viên Ngân hàng tham gia vào việc tìm kiếm khách hàng cho Ngân hàng Tổ chức theo dõi tình hình huy động vốn có định biểu dương khen thưởng kịp thời phận, nhân viên có thành tích tốt cơng tác huy động vốn ghi nhận kết xét thi đua SVTH: Phạm Đỗ Phương Thảo – DH8TC Trang 37 Phân tích tình hình huy động vốn NHNo & PTNN chi nhánh Tp Long Xuyên  Đa dạng hóa hình thức huy động vốn dịch vụ: Việc huy động vốn từ tiền nhàn rỗi dân cư ngày thu hẹp dần, Ngân hàng cần tăng cường công tác tiếp thị, tạo chế ưu đãi phí linh hoạt cạnh tranh Ngân hàng khác địa bàn Tạo linh hoạt, thuận tiện dễ dàng cho khách hàng sử dụng hình thức tiền gửi tiết kiệm truyền thống, tạo đa dạng mức lãi suất tiền gửi, tạo điều kiện cho khách hàng chuyển đổi dễ dàng kỳ hạn gửi để phù hợp với nhu cầu cá nhân, cho phép khách hàng rút gốc phần có yêu cầu, phát triển sản phẩm tiền gửi tiết kiệm liền bảo hiểm nhân thọ… Như thu hút lượng tiền gửi nhiều Phát triển sản phẩm phù hợp với độ tuổi, thu nhập, giới tính Dùng hình thức khuyến nhằm thu hút khách hàng vào ngày 8/3 hay 20/10 dành cho phụ nữ phần quà đặc sắc ấn tượng kèm họ sử dụng sản phẩm dành cho phụ nữ với tiện ích hấp dẫn Ngân hàng cần quy định mức phí dịch vụ thấp khách hàng truyền thống tính phí theo số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ, sử dụng nhiều dịch vụ mức phí ưu đãi Vì khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ chứng tỏ khách hàng trung thành với lâu dài tạo nguồn thu nhập lớn cho Ngân hàng Tăng cường công tác huy động vốn địa bàn, đặc biệt huy động tiền gửi có kỳ hạn nhằm tạo chủ động cho Ngân hàng hoạt động kinh doanh Bên cạnh, khuyến khích khách hàng mở tài khoản tiền gửi tốn nguồn tiền khơng ổn định tiền gửi có kỳ hạn bù lại chi phí sử dụng thấp Khi khách hàng đến Ngân hàng nhận tiền từ Western Union, cán Ngân hàng tư vấn mời gọi khách hàng gửi tiền họ chưa có nhu cầu sử dụng đến Ngân hàng tiếp tục triển khai thực việc chi lương khách hàng doanh nghiệp, công ty lớn với mức thu nhập cao, ổn định Thực việc chi lương giúp doanh nghiệp giảm chi phí rút tiền việc phát lương, nhân viên có khoản lãi chưa có nhu cầu sử dụng đến khoảng tiền đồng thời Ngân hàng giữ khoản tiền lớn để hoạt động kinh doanh Nhằm tăng thêm chất lượng nguồn vốn huy động, Ngân hàng cần phải tăng cường nguồn vốn huy động dài hạn với lãi suất phù hợp cách tạo loại tài khoản tiền gửi có mục đích, có người dân an tâm gửi tiền vào tài khoản khơng sợ đồng tiền giá, mục đích loại tiền gửi để mua nhà, phương tiện lại vật dụng nhà loại mắc tiền…sẽ đảm bảo vàng ngoại tệ Khách hàng gửi tiền có nhu cầu chuyển tiền từ USD sang VND chi nhánh thực nhanh chóng, thủ tục đơn giản, miễn phí… Đối với khách hàng có lượng tiền gửi lớn Ngân hàng họ cần gửi vào lấy u cầu nhân viên giao dịch đến tận nơi nhận tiền gửi với chi phí thấp SVTH: Phạm Đỗ Phương Thảo – DH8TC Trang 38 Phân tích tình hình huy động vốn NHNo & PTNN chi nhánh Tp Long Xuyên  Đẩy mạnh chiến lƣợc Marketing cho toàn hệ thống chi nhánh Ngân hàng: Mặc dù tình hình kinh doanh đạt hiệu hoạt động Marketing Ngân hàng chưa phổ biến Vì vậy, cần cải tiến chương trình quảng bá hoạt động Ngân hàng; đẩy mạnh công tác tiếp thị đến khách hàng lớn có tiềm nguồn vốn dồi dào, trì tốt với khách hàng truyền thống Cần xây dựng chương trình tiếp cận chăm sóc khách hàng Khi Ngân hàng giới thiệu sản phẩm ngồi việc quảng cáo ấn tượng thông tin đại chúng mà Ngân hàng cần gửi đến tay khách hàng để họ tìm hiểu kỹ sản phẩm mà Ngân hàng đưa Cần có biện pháp khuyến nhằm thu hút khách hàng tạo cảm tình tốt từ lần giao dịch Đối với khách hàng lớn, lãnh đạo Ngân hàng nên xuống tận nơi gặp gỡ trực tiếp khách hàng để tạo tôn trọng tạo niềm tin lẫn  Tóm lại, hoạt động Ngân hàng trung gian tài quan trọng kinh tế Để đáp ứng nhu cần vốn cho phát triển kinh tế - xã hội địa bàn tỉnh, thành phố nói chung huyện thị nói riêng, NHN0 & PTNT chi nhánh Tp Long Xuyên cần phải tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm huy động, nâng cao tính tiện ích thơng qua chất lượng tính đa dạng sản phẩm Về lâu dài, Ngân hàng cần phải đạt mục tiêu: cá nhân hay tổ chức có nguồn tiền nhàn rỗi chưa sử dụng, tiềm kiếm Ngân hàng loại hình phù hợp với mong muốn, nhu cầu họ SVTH: Phạm Đỗ Phương Thảo – DH8TC Trang 39 Phân tích tình hình huy động vốn NHNo & PTNN chi nhánh Tp Long Xuyên Chƣơng 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 Kết luận Trong năm gần đây, tình hình kinh tế nước ta nói chung tỉnh An Giang nói riêng phải đối mặt với khó khăn, thách thức, dịch bệnh diễn ra, giá hàng hóa tăng cao, kinh tế bị lạm phát, hệ thống Ngân hàng nói chung NHN0 & PTNT chi nhánh Tp Long Xuyên nói riêng có nổ lực lớn để đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn dịch vụ Ngân hàng phục vụ cho kinh tế Để đáp ứng nhu cầu vốn, góp phần phát triển kinh tế tỉnh nhà NHN0 & PTNT chi nhánh Tp Long Xuyên xác định rõ vị trí, chức nhiệm vụ Là NHTM quốc doanh với mục đích kinh doanh lợi nhuận vốn Ngân hàng giúp người dân sản xuất kinh doanh, chuyển dịch cấu Ngân hàng góp phần tích cực vào nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Qua kết phân tích cho thấy tình hình hoạt động huy động Ngân hàng ngày hiệu đạt thành tựu đáng kể, nguồn vốn huy động Ngân hàng tăng qua năm Ngân hàng cung ứng dịch vụ sản phẩm mang tính cạnh tranh, huy động tiền gửi với lãi suất linh hoạt, hấp dẫn phù hợp với nhu cầu gửi tiền người dân Tuy doanh số huy động tăng không đủ để đáp ứng nhu cầu vốn vay, cho thấy nhu cầu sử dụng vốn nhu cầu cần thiết người dân Vì vậy, Ngân hàng cần làm tốt cơng tác huy động vốn, từ giảm tỷ trọng vốn vay, nâng lợi nhuận Ngân hàng tăng lên nâng cao khả cạnh tranh với Ngân hàng khác địa bàn Đạt kết đóng góp tích cực tồn thể cán nhân viên Ngân hàng Ngồi khơng thể khơng nói đến giúp đỡ, hỗ trợ nhiệt tình ban ngành, đồn thể, quyền địa phương tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng hoàn thành nghĩa vụ việc cung ứng vốn cho kinh tế Bên cạnh thành tựu đạt được, Ngân hàng số hạn chế, với lãnh đạo Ban Giám đốc với nhiệt tình đội ngũ cán cơng nhân viên chức, khơng ngừng nổ lực tìm giải pháp tích cực để vượt qua khó khăn mà Ngân hàng gặp phải, sở đưa hoạt động Ngân hàng ngày phát triển với chất lượng hiệu ngày cao 5.2 Kiến nghị  Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc: Tập trung xây dựng, ban hành đồng kịp thời, hệ thống văn hướng dẫn Luật NHNN Luật TCTD nhằm tạo hành lang pháp lý vững cho hoạt động Ngân hàng Điều hành sách tiền tệ chủ động, linh hoạt thận trọng theo nguyên tắc thị trường, phối hợp chặt chẽ với sách tài khóa sách kinh tế vĩ mơ khác nhằm kiểm soát lạm phát ổn định kinh tế vĩ mô SVTH: Phạm Đỗ Phương Thảo – DH8TC Trang 40 Phân tích tình hình huy động vốn NHNo & PTNN chi nhánh Tp Long Xuyên Theo dõi, giám sát chặt chẽ dự báo kịp thời diễn biến kinh tế vĩ mơ, diễn biến thị trường tài nước quốc tế để phục vụ có hiệu công tác đạo, điều hành hoạt động tiền tệ, ngân hàng Tăng cường khả phát hiện, cảnh báo sớm rủi ro hoạt động Ngân hàng Kết hợp với tra, giám sát việc chấp hành sách pháp luật, có chế tổ chức đạo cách thống với mục tiêu giữ vững an toàn hệ thống Ngân hàng, khẩn trương hoàn thiện nâng cao hiệu hoạt động thị trường tài chính, thị trường tiền tệ Về lãi suất: việc thực lãi suất tạo điều kiện cho NHTM độc lập tự chủ việc thực hoạt động kinh doanh Tuy nhiên, Nhà nước cần bám sát diễn biến lãi suất thị trường để tránh tác động theo chiều hướng xấu cạnh tranh khơng lành mạnh thị trường Cần có sách hợp lý việc ấn định lãi suất để NHN0 & PTNT phục vụ tốt cho thành phần kinh tế hộ nơng dân tình hình kinh tế khơng ổn định Đồng thời thực lãi suất linh hoạt phù hợp thời kỳ vừa có lợi cho người gửi tiền vừa mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng Thực cấu lãi suất phù hợp theo hướng lãi suất trung dài hạn phải cao lãi suất ngắn hạn để thực thu hút nguồn vốn dài hạn Triển khai đẩy mạnh việc tốn khơng dùng tiền mặt thời gian tới Hỗ trợ vốn kịp thời cho NHN0 & PTNT để phục vụ chương trình phát triển kinh tế nông thôn, giúp NHN0 & PTNT giải thực tốt sách “Nơng nghiệp – nơng dân – nơng thơn” mà Nhà nước giao Hồn thiện phát triển thị trường vốn Thực có hiệu công tác tra, kiểm tra  Đối với NHN0 & PTNT cấp trên: Thực việc quản lý điều hành kinh doanh chi nhánh theo hướng tập trung, thống Trên sở đó, hồn thiện nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng truyền thống, chủ động mở rộng dịch vụ Ngân hàng tảng công nghệ đại phù hợp với nhu cầu thị trường, lực quản lý chi nhánh quy định pháp luật Thường xuyên triển khai văn hoạt động Ngân hàng, văn có liên quan đến cơng tác huy động vốn Duy trì thường xun cơng tác giáo dục phẩm chất đạo đức toàn thể cán nhân viên Thường xuyên kết hợp với trung tâm đào tạo nhằm tổ chức lớp tập huấn, bồi dưỡng, nâng cao kiến thức trình độ chuyên môn cần thiết cho cán để phục vụ tốt cơng tác Có sách tuyển dụng thu hút người giỏi, có lực làm việc cho Ngân hàng, phối hợp với trường Đại học để tìm kiếm, tuyển dụng bồi dưỡng nhân tài Thực nghiêm túc định Chính phủ Từ tạo tín nhiệm từ phía quyền địa phương Củng cố niềm tin hộ sản xuất tạo điều kiện cho chi nhánh NHN0 & PTNT huyện, thị, thành hoàn thành tốt nhiệm vụ SVTH: Phạm Đỗ Phương Thảo – DH8TC Trang 41 Phân tích tình hình huy động vốn NHNo & PTNN chi nhánh Tp Long Xuyên Cần đầu tư đổi công nghệ, phát triển dịch vụ ứng dụng công nghệ đại hoạt động dịch vụ toán điện tử, rút ngắn thời gian tốn, đảm bảo xác, an tồn bảo mật, qua chuyển nguồn thu chủ yếu Ngân hàng từ cho vay sang dịch vụ khác ngồi tín dụng thu hút người dân, doanh nghiệp toán qua Ngân hàng nhằm giảm bớt áp lực nguồn thu lãi tín dụng  Đối với NHN0 & PTNT chi nhánh Tp Long Xun: Cải thiện cơng tác chăm sóc khách hàng: tăng cường tính chuyên nghiệp giao tiếp, tạo hộp thư góp ý đường dây điện thoại nóng nhằm tiếp thu ý kiến khách hàng để nhanh chóng nắm bắt nhu cầu khách hàng khắc phục kịp thời điểm yếu mà Ngân hàng gặp phải nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Có sách ưu đãi cán công nhân viên nhằm kích thích nhân viên làm việc tốt hơn, tạo mơi trường làm việc thoải mái, hăng say Khi nhân viên làm việc tốt tạo cho khách hàng cảm giác thoải mái đến giao dịch Đối với cán tổ huy động vốn, cần đưa tiêu cụ thể cho nhân viên, khen thưởng cán huy động vốn giỏi vượt tiêu đưa Đẩy mạnh cơng tác quảng bá hình ảnh Ngân hàng tiếp thị sản phẩm ATM, liên kết với Ngân hàng khác địa bàn để thẻ NHN0 & PTNT thực giao dịch máy Ngân hàng Nghiên cứu xây dựng sản phẩm tiền gửi có tính ưu việt lãi suất hay sách ưu đãi Ví dụ bảo hiểm y tế hay bảo hiểm nhân thọ thông qua việc liên kết với công ty Bảo hiểm, tiền gửi dành cho người cao tuổi (từ 55 tuổi trở lên) khách hàng có lượng tiền nhàn rỗi ổn định xã hội; tiền gửi tiết kiệm cho học đại học tiền gửi tiết kiệm du lịch… Để giữ vững ưu hoạt động kinh doanh, Agribank chi nhánh Tp Long Xuyên cần đẩy mạnh công tác marketing để giới thiệu sản phẩm tiền gửi, ưu điểm cần thiết chúng thời đại ngày Mở rộng phạm vi phát hành toán loại thẻ đặc biệt thẻ tín dụng quốc tế, mở rộng dịch vụ kiều hối nhằm nâng cao doanh số ngoại tệ Để tăng cường mạnh cạnh tranh với Ngân hàng khác địa bàn, Ngân hàng cần đào tạo đội ngũ nhân viên am hiểu thị trường để từ có tư vấn hỗ trợ khách hàng cần thiết, cung cấp cho khách hàng thông tin vấn đề liên quan đến lĩnh vực tiền gửi Cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho khách hàng Xây dựng mơ hình Ngân hàng đại Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin, trang bị phương tiện, phần mềm ứng dụng đại, nâng cấp hệ thống mạng Mở rộng thị phần, đẩy mạnh công tác chăm sóc khách hàng cũ thu hút khách hàng Tiếp tục trì mối quan hệ tốt đẹp với doanh nghiệp địa bàn cách thường xuyên gửi thư giới thiệu sản phẩm, dịch vụ mới, thơng báo chương trình khuyến mãi, tặng q vào cuối năm…đồng thời khuyến khích nhiều doanh nghiệp sư dụng hình thức trả lương qua tài khoản thẻ hơn, áp dụng hình thức ưu đãi kèm theo SVTH: Phạm Đỗ Phương Thảo – DH8TC Trang 42 Phân tích tình hình huy động vốn NHNo & PTNN chi nhánh Tp Long Xuyên doanh nghiệp họ có nhu vầu vay vốn ưu tiên phục vụ giải hồ sơ nhanh Nên có đốn đầu tình hình lãi suất thị trường để có sách, chế mang tính chiến lược ngắn hạn dài hạn, kịp thời linh hoạt để thu hút khách hàng giữ chân khách hàng cũ nhằm đảm bảo trì ổn định phát triển số dư huy động Đồng thời ấn định giá mua bán ngoại tệ nên chủ động phối hợp với doanh nghiệp, cơng ty kinh doanh xuất có nguồn ngoại tệ thu từ nước SVTH: Phạm Đỗ Phương Thảo – DH8TC Trang 43 TÀI LIỆU THAM KHẢO 1) Lê Văn Tư 2005 Quản trị Ngân hàng thương mại NXB Tài Hà Nội 2) Nguyễn Đăng Dờn 2009 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại NXB Đại học Quốc gia TPHCM 3) Nguyễn Minh Kiều 2006 Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại NXB Thống kê 4) Nguyễn Thị Ngọc Thế 2010 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Tp Long Xuyên Luận văn tốt nghiệp Cử nhân Tài Khoa Kinh tế, Đại học An Giang 5) Phan Thị Thu Hà 2009 Quản trị ngân hàng thương mại NXB Giao thông vận tải 6) Hà Thị Tố Quyên 2009 Tác động lãi suất đến hiệu huy động vốn Sacombank chi nhánh An Giang tropng giai đoạn năm 2006 – 2008 Luận văn tốt nghiệp cử nhân ngành Kinh tế đối ngoại Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh, Đại học An Giang 7) Lê Thị Kim Ngân 2010 Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển Mê Kông Luận văn tốt nghiệp cử nhân ngành Quản trị kinh doanh Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh, Đại học An Giang 8) Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2008, 2009, 2010 phương hướng hoạt động năm 2011 9) Bảng cân đối kế tốn năm 2008, 2009, 2010 10) Khơng ngày tháng Hết “nóng lạnh” tỷ giá sang “nóng lạnh” lãi suất [trực tuyến] Đọc từ: http://cafef.vn/20101228125434316CA34/nganh-tai-chinh-ngan-hang-motnam-day-nonglanh.chn đọc ngày (10.3.2011) 11) Năm 2008 Cạnh tranh Ngân hàng thương mại nhìn từ góc độ lý luận thực tiễn Việt Nam [trực tuyến] Đọc từ: http://www.sbv.gov.vn/wps/portal/!ut/p/c4/04 (đọc ngày 12.03.2011) 12)Ngày 31.12.2009 Lãi suất chạm trần không hấp dẫn [trực tuyến] Đọc từ: http://cafef.vn/20091231042808CA34/lai-suat-cham-tran-van-khong-hap-dan.chn (đọc ngày 10.3.2011) 13) Ngày 07.12.2010 Tình hình kinh tế - xã hội An Giang qua 11 tháng thực [trực tuyến] Đọc từ: http://www.angiang.gov.vn (đọc ngày 15.03.2011) ... hướng phát triển năm 2011 15 Chƣơng 4: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THÀNH PHỐ LONG XUYÊN 17 4.1 Phân tích tình hình. .. KINH DOANH CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THÀNH PHỐ LONG XUYÊN Chuyên ngành: Tài doanh nghiệp Sinh viên... tích lũy SVTH: Phạm Đỗ Phương Thảo – DH8TC Trang 16 Phân tích tình hình huy động vốn NHNo & PTNN chi nhánh Tp Long Xuyên Chƣơng 4: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ