Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

BÙI PHONG LAN QUẢN TRỊ KINH DOANH 2004 - 2007 Hà Nội 2007 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM BÙI PHONG LAN NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS NGUYỄN ĐẠI THẮNG HÀ NỘI 2007 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT SỬ DỤNG TRONG LUẬN VĂN TTQT: Thanh toán quốc tế NHNT: Ngân hàng Ngoại Thương NHCT: Ngân hàng Công Thương NHNo&PTNT: Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam DNNN: Doanh nghiệp Nhà nước XNK: Xuất nhập NHNN: Ngân hàng Nhà Nước NHTM: Ngân hàng thương mại NĐ - CP: Nghị định - phủ 10.Sở QLKDV& NT: Sở Quản lý kinh doanh vốn & Ngoại tệ 11.SWIFT : Hệ thống toán liên ngân hàng Quốc tế 12.IPCAS : Chương trình đại hố ngân hàng 13 CBCNV : Cán công nhân viên 14.CNTT : Công nghệ Thông tin Mục lục Trang 01 LỜI MỞ ĐẦU Chương I: Hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại kinh tế thị trường………………………04 1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại …………………………04 1.1.1 Ngân hàng thương mại……………………………………… 04 1.1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại……………………04 1.1.1.2 Chức Ngân hàng thương mại………… .05 1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng thương mại…………….07 1.2 Hoạt động TTQT Ngân hàng thương mại……………… 08 1.2.1 Khái niệm toán quốc tế ……………………………… 08 1.2.2 Vai trò hoạt động TTQT Ngân hàng thương mại…… 10 1.2.3 Các điều kiện toán quốc tế Ngân hàng thương mại………………………………………………13 1.2.3.1 Điều kiện tiền tệ………………………………… 13 1.2.3.2 Điều kiện địa điểm toán……………………14 1.2.3.3 Điều kiện thời gian toán………………… 14 1.2.3.4 Điều kiện phương thức toán……………… 15 1.2.4 Các phương tiện dùng toán quốc tế Ngân hàng thương mại……………………………………… 16 1.2.4.1 Séc……………………………………………………15 1.2.4.2 Hối phiếu………………………………………… 16 1.2.5 Các phương thức toán quốc tế NHTM………… .17 1.2.5.1 Phương thức chuyển tiền…………………………… 17 1.2.5.2 Phương thức tốn nhờ thu…………………… 21 1.2.5.3 Phương thức tín dụng chứng từ…………………… 23 1.2.6 Các tiêu đánh giá kết hiệu TTQT…………… 25 1.2.7 Các nhân tố ảnh hưởng đến kết hiệu hoạt động TTQT Ngân hàng thương mại……………………… 26 1.2.7.1 Nhóm nhân tố thuộc môi trường… 26 1.2.7.2 Nhóm nhân tố thuộc ngân hàng………………….29 Chương II: Thực trạng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT Việt Nam………… 2.1 Giới thiệu khái quát NHNo&PTNTVN…………………… 32 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển NHNo&PTNTVN 32 2.1.2 Các hoạt động NHNo&PTNTVN……………………36 2.1.3 Một số kết hoạt động kinh doanh………………………… 36 2.2.Phân tích thực trạng hoạt động Thanh toán Quốc tế NHNo&PTNT VN……………………………………………………42 2.2.1 Giới thiệu cấu tổ chức hoạt động TTQT………………42 2.2.2 Phân tích kết hoạt động TTQT NHNo&PTNT VN…… 46 2.2.3.Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động Thanh Tốn Quốc Tế NHNo&PTNTVN………………………… 59 2.2.3.1 Chính sách sản phẩm dịch vụ …………………………………59 2.2.3.2 Chính sách giá…………………………………………………67 2.2.3.3 Chính sách phân phối………………………………………….69 2.2.3.4 Chính sách xúc tiến bán……………………………………….72 2.2.3.5 Quy trình hoạt động TTQT…………………………… 73 2.2.3.6 Chính sách người………………………………………78 2.2.3.7 Chính sách sở vật chất………………………………… 78 Chương III: Giải pháp nhằm hoàn thiện phát triển hoạt động Thanh toán Quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT Việt Nam……82 3.1 Định hướng phát triển NHNo & PTNT VN………………….82 3.2 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện phát triển hoạt động TTQT NHNo&PTNTVN……………………………….86 3.2.1 Giải pháp sách sản phẩm dịch vụ……………………….86 3.2.2 Giải pháp sách giá………………………………………99 3.2.3 Giải pháp hệ thống phân phối……………………………… 100 3.3 Kiến nghị…………………………………………………………103 Kết luận Danh mục tài liệu tham khảo 106 108 Lời mở đầu TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI : Hội nhập kinh tế khu vực quốc tế xu hướng phát triển tất yếu Việt Nam Việc gia nhập WTO mở cho kinh tế Việt nam nói chung ngành ngân hàng nói riêng hội thách thức Hệ thống ngân hàng với chức kinh doanh tiền tệ trở thành"huyết mạch" cung cấp vốn dịch vụ tài cho kinh tế, thực động lực mạnh mẽ thúc đẩy trình cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Cùng với cải cách kinh tế mở cửa thị trường, hội nhập kinh tế Quốc tế ngày trở thành tiêu điểm nhân tố ảnh hưởng quan trọng hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp ngân hàng Hội nhập kinh tế quốc tế trở thành xung lực cho trình đổi phát triển kinh tế hệ thống tài Việt Nam Trong việc thực cam kết Việt nam gia nhập WTO kiện có ý nghĩa đặc biệt quan trọng hệ thống ngân hàng nói chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thơn Việt Nam nói riêng Những năm gần đây, hệ thống ngân hàng Việt Nam có đổi hoạt động ngân hàng Cùng với đổi hoạt động thương mại, nghiệp vụ Thanh tốn Quốc tế bước cải tiến góp phần quan trọng vào trình đổi phát triển kinh tế đất nước Tuy nhiên, hệ thống tốn Quốc tế nước ta cịn bộc lộ số tồn : tốc độ toán cịn chậm, phương tiện tốn cịn đơn điệu, chi phí tốn cịn cao, chưa đáp ứng nhu cầu kinh tế Vì vậy, địi hỏi phải tiếp tục nghiên cứu để hoàn thiện thể lệ, chế độ, đổi phương pháp quản trị điều hành, đại hóa tốn để phát triển mở rộng Thanh toán Quốc tế ngân hàng Luận văn tốt nghiệp Bùi Phong Lan Phng hng hoạt động Hệ thống Ngân hàng Thương mại Việt Nam giai đoạn 2001-2010 đề : “Từng bước thực lộ trình Chiến lược phát triển Ngân hàng 2001-2010” nhằm tạo lực để đủ sức cạnh tranh chủ động hội nhập với thị trường tài giới …nâng cao chất lượng dịch vụ gắn liền với đại hố cơng nghệ Ngân hàng….” Hồ chung vào xu phát triển đó, Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt nam với gần 20 năm hình thành, phát triển đổi đến ngân hàng đứng đầu vốn, tài sản, đội ngũ CBCNV, mạng lưới hoạt động, số lượng khách hàng hệ thống Ngân hàng Thương mại Quốc doanh với dự án nước lớn Việt nam có bước phát triển đáng kể đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ đối tượng khách hàng nhằm nâng cao tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ Tuy nhiên, trình hội nhập kinh tế quốc tế hoạt động tốn Quốc tế khơng tránh khỏi hạn chế, bất cập địi hỏi phải có chiến lược, giải pháp thích hợp khắc phục Thấy tầm quan trọng vấn đề đó, kết hợp với lý luận học thực tiễn công tác NHNo&PTNT VN lĩnh vực Thanh toán Quốc tế, tác giả chọn đề tài: " Một số giải pháp nhằm hoàn thiện phát triển hoạt động Thanh toán Quốc tế Ngân hàng No PTNT Việt Nam" làm đề tài nghiên cứu luận văn tốt nghiệp MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU CỦA LUẬN VĂN : - Tổng hợp sở lý luận thực tiễn hệ thống TTQT NHTM - Phân tích thực trạng hoạt động TTQT NHNo&PTNT VN thấy mặt mạnh hạn chế đồng thời tìm nguyên nhân tồn ti Luận văn tốt nghiệp Bùi Phong Lan - Đưa giải pháp để hoàn thiện phát triển hoạt động Thanh toán Quốc tế NHNo & PTNT VN ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU : Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài hoạt động TTQT NHNo&PTNT VN đặt tổng thể NHTM khác Đề tài lấy hoạt động TTQT NHNo&PTNTVN làm đối tượng nghiên cứu nhằm đưa giải pháp để hoàn thiện hoạt động TTQT trình hội nhập Đề tài giới hạn phạm vi nghiên cứu hoạt động toán Quốc Tế NHNo&PTNTVN từ năm 2004 đến PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU : - Dùng phương pháp thống kê mô tả, phân tích tổng hợp q trình nghiên cứu, dựa sở liệu thu thập từ báo cáo NHNo&PTNT VN, NH Nhà Nước từ tài liệu, tạp chí để phân tích, đánh giá vấn đề cần nghiên cứu - Phương pháp tổng hợp phân tích số liệu - Dùng phương pháp đối chiếu, so sánh để tìm giải pháp tối ưu KẾT CẤU NỘI DUNG LUẬN VĂN Luận văn gồm phần mở đầu, ba chương phần kết luận Ngồi cịn có phụ lục danh mục tài liệu tham khảo xếp thứ tự sau : - Mở đầu - Chương 1:Hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại kinh t th trng Luận văn tốt nghiệp Bùi Phong Lan - Chương : Phân tích thực trạng hoạt động TTQT NHNo&PTNTVN - Chương 3: Giải pháp góp phần hồn thiện phát triển hoạt động Thanh toán Quốc tế NHNo&PTNTVN nhằm đáp ứng nhu cầu hội nhập Kinh tế Quốc tế - Kết luận - Ph lc - Ti liu tham kho Luận văn tèt nghiÖp Bïi Phong Lan CHƯƠNG I: HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng thương mại  Khái niệm Ngân hàng thương mại : Là ngân hàng kinh doanh tiền gửi, hoạt động tạo hội cho ngân hàng thương mại làm tăng bội số tiền gửi khách hàng hệ thống ngân hàng Đó đặc trưng để phân biệt ngân hàng thương mại với ngân hàng tổ chức tín dung khác  Sự hình thành ngân hàng : Lúc đầu kinh doanh tiền tệ nhà thờ đứng tổ chức nơi tôn nghiêm dân chúng tin tưởng để ký gửi tài sản vàng bạc Về sau, nhận thấy việc kinh doanh có nhiều lợi lộc nên nhiều giới nhảy vào kinh doanh tiền tệ Những tổ chức coi tiền thân ngân hàng Thời kỳ cuối kỷ 14 (thời kỳ phục hưng) phần lớn cịn mang tính chất gia đình, tổ chức kinh doanh tiền tệ phát triển nhanh mở rộng thêm nhiều nghiệp vụ chi trả thương phiếu, tổ chức toán bù trừ … chủ yếu gia đình Pháp, ý, Anh, Đức Ngân hàng đời sớm Venise ý năm 1580 Đầu kỷ 17 (thời kỳ cận đại) xuất số tổ chức kinh doanh tiền tệ lớn, sở hữu tư nhân coi khởi điểm kỷ nguyên ngân hàng đại ngân hàng Amsterdam (Hà Lan), ngân hàng Hamburg (Đức)  Sự phát triển ngân hàng : Đầu kỷ 15 kỷ này, hoạt động ngân hàng độc lập chưa tạo hệ thống chịu ràng buộc lẫn nhau, chức hoạt động NH bao gồm việc nhận ký thác, chiết khấu cho vay phát hành giấy bạc nhận thực hin cỏc dch v tin t Luận văn tốt nghiệp Bïi Phong Lan + Trong giai đoạn đầu kỷ 19, nhà nước bắt đầu can thiệt vào hoạt động ngân hàng cách ban hành đạo luật nhằm hạn chế số ngân hàng phép phát hành tiền tệ hình thành hệ thống ngân hàng gồm : • Những ngân hàng phép phát hành tiền gọi NH phát hành • Những NH khơng phép phát hành tiền gọi NH trung gian Đến đầu kỷ 20, hầu thực chế có NH phát hành Tuy nhiên NH phát hành thuộc sở hữu tư nhân Sau đó, khủng hoảng kinh tế 1929-1933, nhà nước bắt đầu quốc hữu hóa nắm lấy ngân hàng phát hành Cùng với phát triển kinh tế công nghệ, hoạt động ngân hàng có bước tiến nhanh Trước hết đa dạng hố loại hình ngân hàng hoạt động ngân hàng Từ ngân hàng tư nhân, q trình tích tụ tập trung vốn ngân hàng dẫn đến hình thành ngân hàng cổ phần Q trình gia tăng vai trị quản lý Nhà nước hoạt động ngân hàng hình thành ngân hàng thuộc sở hữu Nhà nước Các ngân hàng liên doanh, tập đoàn ngân hàng phát triển mạnh năm cuối kỷ 20 Nhiều nghiệp vụ truyền thống giữ vững bên cạnh nghiệp vụ ngày phát triển Quá trình phát triển ngân hàng tạo mối liên hệ ràng buộc ngày chặt chẽ, phụ thuộc lẫn ngày lớn ngân hàng Theo luật tổ chức tín dụng nước Cộng hồ Xã hội chủ nghĩa Việt Nam thì: “Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán" Như vậy, ngân hàng tổ chức trung gian tài quan trọng kinh tế 1.1.2 Chức Ngõn hng thng mi Luận văn tốt nghiệp Bùi Phong Lan 104 thông lệ tập quán quốc tế kinh doanh quốc tế TTQT đơn vị cịn hạn chế Do đó, để giảm bớt rủi ro đem lại hiệu hoạt động TTQT vai trị tư vấn cho khách hàng ngân hàng vô quan trọng, nên tư vấn cho khách hàng ký kết hợp đồng xuất nhập chọn điều kiện thương mại nào, phương thức tốn có lợi Ví dụ : Các đơn vị XK thường gây rủi ro cho NH thông báo, NH chiết khấu họ lập chứng từ khơng hồn hảo bị từ chối tốn Để tránh rủi ro NH tư vấn : yêu cầu bên mua mở cho mình L/C bảo đảm (loại L/C khơng hủy ngang có xác nhận miễn truy địi), chọn NH mở L/C, NH tốn có uy tín, quan hệ tốt thường xun tốn sịng phẳng, cách thức đòi tiền điện hay thư cân nhắc điều khoản quan trọng thời hạn giao hàng, thời hạn L/C Ngoài NH nên cố vấn cho khách hàng giải chứng từ có sai sót, xem xét kỹ lí NH mở từ chối tốn, chứng từ có sai sót nghiêm trọng nên cố vấn cho khách hàng chuyển sang hình thức toán khác, bị nhà XK từ chối tốn NHNo nên tư vấn cho họ tìm nguồn tiêu thụ Nhà nhập gây rủi ro cho NH họ khả toán vi phạm cam kết Để đem lại lợi ích cho họ bảo vệ quyền lợi cho NHNo cần tư vấn số vấn đề :Nên mở L/C loại nào, điều khoản L/C ý không nên đưa nhiều điều khoản vào L/C, dẫn đến sai sót Khi nên chấp nhận yêu cầu bên bán mở L/C, sửa đổi L/C để khơng tổn hại tới lợi ích Khơng ngừng nâng cao chất lượng hoạt động TTQT, đặc biệt chất lượng tốn hàng xuất Đây khâu yếu NHNo&PTNT xem xột lng m NHNo&PTNTVN b ti Luận văn tèt nghiÖp Bïi Phong Lan 105 trợ cho ngành xuất : gạo, cà phê… lớn nhiều so với lượng L/C xuất mặt hàng toán cho chi nhánh NHNo&PTNTVN Khắc phục điểm cần hoàn thiện đồng : quan hệ chi nhánh NHNo&PTNTVN với khách hàng xuất khẩu; Việc thiết lập tăng cường quan hệ ngân hàng đại lý nước có khách hàng nhập hàng háo từ Việt Nam; Trình độ nghiệp vụ kỹ thuật xử lý chứng từ toán chi nhánh; Việc phối hợp thực báo có cách nhanh chóng, thuận tiện an tồn cho khách hàng Cần nghiên cứu triển khai việc sau : + Có biện pháp đạo tìm kiếm tập trung đầu tư vào dự án sản xuất chế biến hàng xuất để xây dựng đội ngũ khách hàng từ bước ban đầu Kinh nghiệm từ số chi nhánh : Sóc trăng, Lâm đồng, Bình dương sau đầu tư vào số DN sở chế biến hàng XK, lượng ngoại tệ mua từ L/C xuất từ tăng nhanh chóng ổn định Tập trung xử lý L/C xuất cho nhánh cho khu vực có tiềm xuất nâng cao chất lượng tốn hàng xuất Từ tạo điều kiện cho khách hàng nhanh chóng nhận tiền, vừa giảm chi phí giao dịch, tạo lợi cạnh tranh thu hút khách hàng + Các chi nhánh ngân hàng nước ngồi Việt Nam phí cao nhiều khách hàng toán hàng xuất, ngun nhân có mạng lưới nước ngồi nên việc thu tiền hàng xuất họ nhanh Để khắc phục điểm yếu này, cần tiến hành trao đổi ký thoả thuận dịch vụ nhờ thu XK với 02 đến 03 NH có mạng lưới nước ngồi rộng thị trường tập trung nhiều hàng xuất Việt Nam đồng thời đạo, hướng dẫn chi nhánh tập trung toán hàng xuất qua NH (để tránh độc quyền) Thêm vào đó, để phịng ngừa rủi ro NHNo&PTNTVN cần tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động TTQT : Cần xây dựng quy trình kiểm tra, kim soỏt c Luận văn tốt nghiệp Bùi Phong Lan 106 thể Kiểm tra việc chấp hành quy chế, quy trình TTQT, phát sai sót xử lý quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chế rủi ro xảy 3.2.2 Giải pháp sách giá + Xây dựng lại biểu phí hợp lý có tính cạnh tranh: Các chi nhánh NHNo&PTNTVN rà soát lại biểu phí dịch vụ so sánh với NH khác địa bàn để đề xuất mức phí cạnh tranh Hiện nay, chi nhánh Hà Nội nhiều tỉnh áp dụng phí toán hàng xuất cao so với ngân hàng thương mại khác, nên xem xét giảm phí xuống mức hợp lý Trong đó, mức phí tốn hàng xuất NHNo&PTNT Sài Gịn thấp địa bàn TP.HCM, nên nâng lên để bù vào chi phí NHNo&PTNTVN nên xây dựng mức phí khác cho đối tượng khách hàng phí mở L/C khác mức ký quỹ khác +Tăng cường quản lý chặt chẽ nghiên cứu áp dụng mức phí hợp lý L/C trả chậm: Phương thức toán L/C trả chậm thời gian qua vấn đề mà NH quan tâm quan trọng giao dịch Thực tế xảy vụ án lớn Tamexco, Epco – Minh Phụng, … Nhưng phương thức toán áp dụng mà doanh nghiệp Việt Nam cịn thiếu vốn nhiều Do đó, để đáp ứng nhu cầu khách hàng cần mở L/C trả chậm, NH cần thẩm định thật kỹ, xác định tỷ lệ ký quỹ mức phí hợp lý, đồng thời phải thường xuyên nắm bắt tình hình tài kinh doanh đơn vị, lơ hàng nhập để phát triển bất thường mà có hướng xử lý kịp thời Tuy nhiên, NHNo&PTNTVN cần giới hạn mở L/C chả trậm với mặt hàng thiết yếu cho kinh tế + Xem xét việc dành chi phí mua bảo hiểm hộ khách hàng nhập điều kiện giao hàng L/C nhập FOB, CNF, …Đơi tiết kiệm, khách hàng khơng mua bảo hiểm cho lô hàng nhập với điều kiện giao hng Luận văn tốt nghiệp Bùi Phong Lan 107 khơng có bảo hiểm (FOB, CNF, …) Nếu rủi ro xảy đường vận chuyển họ phải giánh chịu Nhưng trường hợp khách hàng toán L/C, rủi ro chuyển sang NH phát hành khách hàng từ chối tốn NH cam kết trả tiền phải tốn cho NH nước ngồi Do đó, NH u cầu khách hàng tự mua bảo hiểm cho lô hàng đồng ý mở L/C; thoả thuận với khách hàng việc NH dành phần chi phí mua bảo hiểm hộ cho họ 3.2.3 Giải pháp hệ thống phân phối + Mở thêm chi nhánh nước đặt quan hệ ngân hàng đại lý nước ngồi: Xây dựng hệ thống phân loại sách quan hệ đại lý phù hợp để nâng cao uy tín quốc tế, tạo điều kiện tốt cho việc thực giao dịch NH Đồng thời khai thác hệ thống toán NH đại lý để phục vụ cho nhu cầu toán NHNo&PTNT VN Ngồi ra, NHNo&PTNT VN cịn học hỏi kinh nghiệm quản lý NH nước ngồi Chính vai trị quan trọng hệ thống ngân hàng đại lý nên thời gian tới, NHNO&PNT VN cần thực số giải pháp sau: Tiếp tục trì củng cố mối quan hệ với ngân hàng đại lý để giữ vững uy tín thị trường Mở rộng mối quan hệ đại lý với NH nhiều quốc gia khác để đáp ứng nhu cầu toán khách hàng Tiếp tục mở rộng thêm quan hệ đại lý với NH nước cách nghiên cứu hoàn thiện hồ sơ thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý : - Hồ sơ pháp lý : Giấy phép thành lập, đăng ký kinh doanh, giấy phép kinh doanh ngoại tệ, điều lệ hoạt động, định bổ nhiệm Tổng Giám đốc, kế toán trưởng, mẫu dấu chữ ký u quyn Luận văn tốt nghiệp Bùi Phong Lan 108 - Hồ sơ tài : Báo cáo tài chính(hoặc báo cáo thường niên)3 năm liên kề, bảng giá dịch vụ ngân hàng, đánh giá xếp hạng tổ chức xếp hạng tín dụng quốc tế ngân hàng - Đơn xin thiết lập quan hệ đại lý (Bằng đường SWIFT đường thư) Thường xuyên thực việc đánh giá công tác Ngân hàng đại lý NHNo&PTNTVN để rút điểm làm được, chưa làm để có định hướng rõ ràng tương lai việc quan hệ với ngân hàng, ngân hàng thị trường, nước từ tạo khả linh hoạt NHNo&PTNTVN phục vụ khách hàng Rà soát lại hệ thống hạn mức ngân hàng nước cấp cho NHNo để có thơng tin xác cho Ban lãnh đạo NHNo điều hành hoạt động kinh doanh, linh hoạt thích ứng với thay đổi thị trường + Mở rộng mạng lưới hoạt động ngân hàng nước Ngân hàng nên mở thêm chi nhánh địa bàn trọng điểm nước, nghiên cứu mở văn phịng đại diện nước ngồi nước ASEAN, Bắc Mỹ, Châu Âu… sau nghiên cứu mở chi nhánh khu vực vào năm 2010 để mở rộng kinh doanh Quốc tế hỗ trợ kinh doanh XNK doanh nghiệp Việt Nam +Tăng cường hoạt động xúc tiến bán : Thông qua hoạt động Marketing, ngân hàng củng cố thương hiệu tạo hình ảnh tốt đẹp ngân hàng khác, đối thủ cạnh tranh khách hàng Trên sở giữ vững thu hút thêm lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT NHNo&PTNT VN để tăng cường hoạt động xúc tiến bán Bên cạnh đó, thơng qua hoạt động Marketing ngân hàng giới thiệu khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng, từ giúp ngân hàng tăng thị phần doanh thu từ hoạt động đồng thời rà sốt, hồn thin v Luận văn tốt nghiệp Bùi Phong Lan 109 bổ sung sản phẩm dịch vụ có Phát triển hệ thống sản phẩm ngân hàng bán lẻ tự động điểm giao dịch ngân hàng để tận dụng ưu mạng lưới ngân hàng Tổ chức triển khai tốt hoạt động tiếp thị, nâng cao tính cạnh tranh với bên ngồi đồng thời đảm bảo tính thống phối hợp chặt chẽ chi nhánh ngân hàng + Xây dựng chiến lược thu hút khách hàng: Khách hàng yếu tố vô quan trọng doanh nghiệp, định đến tồn phát triển doanh nghiệp Hoạt động TTQT NHNo&PTNT VN đặt khách hàng yếu tố quan trọng hàng đầu với phương châm" Mang lại phồn thịnh cho khách hàng “ Tuy nhiên, môi trường đầy cạnh tranh ngân hàng nước để thu hút khách hàng đến với ngân hàng NHNo&PTNT VN cần xây dựng chiến lược khách hàng hợp lý, thu hút khách hàng + NHNo&PTNTVN cần đa dạng hoá đối tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế, khơng nên có phân biệt đối xử Nên trì chế độ ưu đãi hợp lý khách hàng truyền thống, khách hàng lớn ngân hàng Tiến hành đánh giá phân loại khách hàng để đánh giá có sách ưu đãi thích hợp ưu đãi phí, tỷ lệ ký quỹ nhằm khuyến khích DN phát triển, phù hợp với định hướng phát triển ngân hàng Đối với khách hàng lớn thường xuyên có hoạt động xuất nhập khẩu, ngân hàng cần có sách ưu đãi miễn giảm số loại phí, giảm lãi suất cho vay, ưu đãi tỷ lệ ký quỹ mở L/C để thu hút trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống Đối với khách hàng cá nhân, cần có biện pháp linh hoạt việc xác định tài sản chấp, chấp lơ hàng, giảm tỷ lệ ký quỹ để tạo điều kiện cho doanh nghiệp thực hợp đồng ngoại thương vốn có hạn LuËn văn tốt nghiệp Bùi Phong Lan 110 + trì, tăng cường mạnh hoạt động TTQT thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT NHNo, cần nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, đổi phong cách, thái độ phục vụ, áp dung rộng rãi biện pháp thu hút khách hàng miễn ký quỹ, giảm phí tốn, ưu tiên mua bán ngoại tệ, thống toàn hệ thống phương pháp đánh giá, phân loại khách hàng ngân hàng đại lý + NHNo&PTNT VN phải coi việc thực tốt công tác khách hàng yếu tố quan trọng hoạt động kinh doanh mình: trọng, củng cố phát triển đội ngũ khách hàng, đặc biệt khách hàng chiến lược giải pháp tăng cường tiếp cận khách hàng, ban hành quy chế chi hoa hồng Trước mắt, cần chủ động tiếp thị thu hút khách hàng thông qua phương tiện thông tin đại chúng báo đài, truyến hình, mạng Internet, thiết lập trang web giới thiệu dịch vụ NHNo&PTNTVN tờ rơi, sổ kích thước nhỏ để khách hàng thấy tiện ích sử dụng dịch vụ NH Trụ sở ngân hàng phải bố trí khang trang, đẹp tạo thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch TTQT Thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng nhằm củng cố mối quan hệ NH khách hàng, nâng cao hiểu biết khách hàng ngân hàng 3.3 Kiến nghị : Trong điều kiện hội nhập thực hiện, giao lưu buôn bán quốc gia phát triển mạnh, hoạt động TTQT qua NH ngày mở rộng quy mô chất lượng giao dịch Đây điều kiện thuận lợi để NHNo&PTNTVN phát triển hoạt động kinh doanh hoạt động TTQT Tuy nhiên, để thực tốt giải pháp trên, NHNo&PTNTVN cần kiến nghị Ngân hàng Nhà nước : Luận văn tốt nghiệp Bùi Phong Lan 111 * Hon thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng : Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải nhu cầu ngoại tệ NH với NHNN tham gia với tư cách người mua- bán cuối can thiệp cần thiết Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng phát triển giúp cho NHTM có t hể mở rộng hoạt động phải mở rộng đối tượng tham gia, đa dạng hoá loại ngoại tệ, hình thức giao dịch thị trường, giám sát thường xuyên hoạt động thị trường, quản lý trình mua bán ngân hàng thị trường đồng thời tăng cường vai trò quản lý việc thực hịên sách quản lý ngoại hối xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường *Tăng chất lượng thơng tin Trung tâm phịng ngừa rủi ro (CIC): Hiện lượng thông tin trung tâm cung cấp chưa đáp ứng nhu càu NHTM Rất nhiều đơn vị kinh doanh khơng có tên danh sách; nhiều đơn vị có tên thơng tin không đầy đủ, dư nợ mà đơn vị nợ NH Do gây khó khăn cho NHTM khâu thu nhập thơng tin để phân tích tình hình đơn vị * Hồn thiện bổ sung văn pháp lý điều chỉnh hoạt động TTQT có liên quan đến thơng lệ quốc tế, luật pháp quốc tế luật quốc gia tham gia Hiện nay, Việt nam chưa có văn pháp lý để điều chỉnh hoạt động TTQT, phủ cần sớm nghiên cứu, soạn thảo áp dụng hệ thống văn pháp quy phù hợp với thông lệ quốc tế phù hợp với môi trường kinh tế - trị - xã hội Việt Nam tạo môi trường pháp lý cho hoạt động TTQT NHTM Nên có văn quy định giao dịch tốn XNK, đề cập đến mối quan hệ pháp lý hợp đồng ngoại thương hai bên XNK với giao dịch TTQT quyền hạn, trách nhiệm, nghĩa vụ bên tham gia TTQT NHNN tư vấn tham mưu để Chính phủ ban hành văn hướng dẫn vic ỏp dng UCP, INCOTERM Luận văn tốt nghiệp Bïi Phong Lan 112 * Hồn thiện sách thương mại : Đề xuất Chính phủ việc đạo Bộ thương mại thực hiệu sách thương mại phát triển theo hướng khuyến khích xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập nhằm cải thiện cán cân TTQT Chính phủ cần có sách khuyến khích mạnh mẽ thành phần kinh tế tham gia sản xuất, xuất nhập hàng hoá dịch vụ Khai thác triệt để có hiệu tiềm sẵn có tài nguyên, sức lao động, phấn đấu giảm giá thành, cao lực cạnh tranh, phát triển mạnh hàng hố dịch vụ có khả cạnh tranh thị trường quốc tế, giảm tỷ trọng xuất sản phẩm thô sơ chế, dần tỷ trọng sản phẩm có hàm lượng trí tuệ, cơng nghệ cao đồng thời phủ cần cải cách mạnh mẽ triệt để thủ tục hành chính, tạo hành lang thơng thống cho hoạt động XNK Ngồi ra, cần có phối hợp Bộ, ngành (hải quan, thuế) tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tham gia hoạt động XNK theo chu trình khép kín, cải cách thủ tục hành chính, tiết kiệm thời gian chi phí KẾT LUẬN CHƯƠNG III Hội nhập Kinh tế Quốc tế, gia nhập WTO vừa hội, vừa thách thức Tận dụng hội đẩy lùi thách thức tạo hội Trên sở nhận thức rõ, đầy đủ hội thách thức hoạch định sách, chương trình hành động sáng suốt kịp thời, chắn NHNo&PTNTVN tiếp tục đứng vững khẳng định vị trí ngân hàng hàng đầu Việt nam nước ta hội nhập đầy đủ vào kinh tế Thế giới Để thực thành công mục tiêu phát triển hệ thống NH Việt Nam nói chung, NHNo&PTNTVN nói riêng, đặc biệt phát triển hoạt động TTQT phòng ngừa rủi ro hoạt động TTQT, tác giả đề nghị số gii phỏp bao Luận văn tốt nghiệp Bùi Phong Lan 113 gồm giải pháp khả thi giải pháp mang tính chất đón đầu Luận văn tốt nghiệp Bùi Phong Lan 114 KT LUN Bản luận văn với đề tài : " Một số giải pháp nhằm hoàn thiện phát triển hoạt động Thanh tốn Quốc tế Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam" hồn thành kết tiếp thu kiến thức toàn diện lĩnh vực quản trị kinh doanh, thầy, cô giáo Khoa Kinh tế quản lý- Trường Đại học Bách khoa Hà Nội truyền đạt, đặc biệt hướng dẫn tận tình thầy giáo TS Nguyễn Đại Thắng cộng với cố gắng nỗ lực thân Lí việc lựa chọn đề tài xuất phát từ tính quan trọng cấp thiết cơng tác TTQT ngân hàng kinh tế thị trường điều kiện Hội nhập Đây vấn đề mẻ NHTM nói chung, có vấn đề sở lý luận chung nghiệp vụ TTQT cần làm rõ vận dụng vào thực tế mà đề tài lấy đối tượng Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt nam Với mong muốn góp phần vào cơng tác nghiên cứu hoàn thiện phát triển hoạt động tốn quốc tế NHNo&PTNTVN, với mục đích phạm vi nghiên cứu luận văn, tác giả nêu vấn đề sau : - Nghiên cứu cách có hệ thống lý luận nghiệp vụ TTQT, phân tích số nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTQT NHTM - Phân tích thực trạng hoạt động TTQT NHNo&PTNTVN từ năm 2003 đến năm 2006 Qua rút nhận xét, đánh giá : Hoạt động TTQT NHNo&PTNTVN thời gian qua phát triển số lượng chất lượng, nhiên chưa tương xứng với tầm cỡ NHNo&PTNTVN, NHTM hàng đầu Việt Nam - Bản luận văn phân tích chi tiết tình hình hoạt động TTQT NHNo&PTNTVN mơi trường kinh doanh hin ti thy c im Luận văn tốt nghiÖp Bïi Phong Lan 115 mạnh, điểm yếu, thời thách thức giai đoạn tới từ đưa giải pháp cần thực để ngân hàng thích ứng với xu cạnh tranh hội nhập - Trên sở phân tích, đánh giá thực trạng, luận văn đề xuất giải pháp cụ thể NHNo&PTNTVN, kiến nghị với Chính phủ, ngân hàng nhà nước Bộ ngành có liên quan nhằm tạo điều kiện mở rộng hoạt động TTQT nhằm đáp ứng hội nhập kinh tế quốc tế Nghiệp vụ toán Quốc tế vấn đề có nội dung rộng lớn vấn đề lý luận sâu sắc Tuy nhiên, khn khổ luận văn kiến thức có hạn nên luận văn cố gắng trình bầy tổng thể vấn đề lý luận bản, ứng dụng vào ngân hàng thương mại Việt Nam Việc phát triển nghành ngân hàng nói chung NHNo&PTNTVN nói riêng lĩnh vực TTQT, lĩnh vực hoạt động ngân hàng có ý nghĩa to lớn nghiệp phát triển kinh tế đất nước góp phần thực mục tiêu chiến lược Đảng Nhà nước đề Trong trình thực luận văn, khơng tránh khỏi thiếu sót hạn chế, có vấn đề chưa đề cập hết Mong nhận bảo thày cô giáo đóng góp bạn đồng nghiệp Một lần xin chân thành biết ơn thầy cô giáo khoa Kinh tế quản lý – Trường Đại học Bách khoa Hà nội đặc biệt thầy giáo TS Nguyễn Đại Thắng bảo tạo điều kiện để luận văn hoàn thành Hà nội, ngày 15 tháng 10 năm 2007 Học viờn Bựi Phong Lan Luận văn tốt nghiệp Bùi Phong Lan 116 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tài liệu tiếng Việt TS.Phan Thị Thu Hà, TS Nguyễn Thị Thu Thảo , Ngân hàng thương mại- Quản trị nghiệp vụ, Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội Lê VănTư (2003), Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, Nhà xuất thống kê Lê Văn Tề, Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thành phố Hồ Chí Minh GS Đinh Xn Trình (1998), Giáo trình kinh tế ngoại thương, Nhà xuất Giáo dục, Hà Nội Hoàng Kim (2001), Tiền tệ, ngân hàng, thị trường tài chính, NXB Tài chính, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2005), Cẩm nang Thị trường ngoại hối giao dịch kinh doanh ngoại hối NXB Thống kê Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2005), Thanh toán Quốc tế tài trợ ngoại thương NXB Thống kê Nguyễn Văn Tiến (2006), Cẩm nang toán Quốc tế L/C, UCP 600 Song ngữ Anh Việt NXB Thống kê 10 PGS.TS Đỗ Tất Ngọc- Chủ tịch Hội đồng Quản trị NHNo&PTNT VN, Hồn thiện mơi trường luật pháp Thanh toán Quốc tế nước ta Nhà xuất Giáo dục, Hà Nội 11 David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Chính trị Quc gia, H Ni Luận văn tốt nghiệp Bùi Phong Lan 117 12 Frederich S Mishkin (1994), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học kỹ thuật, Hà Nội 13 Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt nam (2002,2003,2004,2005) Báo cáo thường niên 14 Nghị định 63/1998/NĐ-CP ngày 17/08/1998 Quản lý ngoại hối Chính Phủ 15 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (1998), Một số văn quy phạm pháp luật quản lý ngoại hối, số chuyên đề 16 Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Luật Ngân hàng Nhà nước Luật tổ chức tín dụng, Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội 17 Thị trường tài tiền tệ, năm 2002, 2003, 2004, 2005, 2006 18 Văn kiện Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ IX, Nhà xuất Chính trị Quốc gia, Hà Nội Các trang Web 19 http//www.vcb.com.vn.(2006), Dịch vụ “thanh toán quốc tế” 20.http//www.bidv.com.vn(2006), Dịch vụ “thanh toán quốc tế” 21.http//www.customs.gov.vn, “Thống kê hạn ngạch XNK”, “XNK tháng 12 12 tháng năm 2006” II.Tài liệu tiếng Anh Uniform Customs and Practice for Documentary Credits-1993 Revision, ICC Publication No.600 (UCP 600) American Express Bank (2005), Annual report Bank of America (2004), Annual report Dresdner Bank AG (2005), Foreign trade related international banking services, in corporate with University of Cologne, 2nd entirely revised edition, Cologne Luận văn tốt nghiệp Bïi Phong Lan 118 Wachovia Bank (2005), Annual report Luận văn tốt nghiệp Bùi Phong Lan ... lĩnh vực Thanh toán Quốc tế, tác giả chọn đề tài: " Một số giải pháp nhằm hoàn thiện phát triển hoạt động Thanh toán Quốc tế Ngân hàng No PTNT Việt Nam" làm đề tài nghiên cứu luận văn tốt nghiệp. .. hệ thống ngân hàng nói chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam nói riêng Những năm gần đây, hệ thống ngân hàng Việt Nam có đổi hoạt động ngân hàng Cùng với đổi hoạt động thương... TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 2.1 Giới thiệu khái quát NHNo& PTNT Việt Nam 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển NHNo&PTNTVN Ngân hàng