Bài giảng Bảo hiểm thương mại - Bài 1: Tổng quan về bảo hiểm thương mại (Phần 1) tìm hiểu nguồn gốc của bảo hiểm thương mại; các nguyên tắc chung của bảo hiểm thương mại; phân loại bảo hiểm thương mại; ngành kinh doanh bảo hiểm.
BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI Khoa Bảo hiểm Đại học Kinh tế Quốc dân v1.0013111228 GIỚI THIỆU HỌC PHẦN I Mục tiêu • Nghiên cứu nguyên lý chung BHTM; • Giới thiệu số nghiệp vụ BHTM quan trọng kinh tế II Nội dung học phần Học phần gồm Bài 1: Tổng quan bảo hiểm thương mại Bài Bảo hiểm hàng hải Bài Bảo hiểm xe giới Bài Bảo hiểm hỏa hoạn Bài 5: Bảo hiểm người v1.0013111228 BÀI TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI (Phần 1) Giảng viên: ThS Nguyễn Thị Lệ Huyền Trường ĐH Kinh tế quốc dân v1.0013111228 TÌNH HUỐNG KHỞI ĐỘNG Bảo hiểm tình u? • Dịch vụ bảo hiểm tình u Cơng ty Marketting Mặt trời Việt – Sunvico: • Điều kiện tham gia: phải có người u • Phí: 600.000 đồng - triệu đồng, đóng lần vào thời điểm ký hợp đồng • Người tham gia phải cung cấp đầy đủ thông tin tên, tuổi, ảnh (riêng chung hai người); địa chỉ, email, điện thoại • Một năm đơi u được: Thiệp mừng, hoa hồng Áo đôi cho ngày sinh nhật, chocolate hoa hồng cho ngày Valentine, ngày kỷ niệm năm; Tham gia bữa tiệc kỷ niệm ngày tình yêu; Một chuyến du lịch hàng năm (trong nước nước ngoài) tương ứng với giá trị gói hợp đồng ; Chấm dứt dịch vụ đơi tình nhân khơng đến nhận q công ty vào ngày đặc biệt cưới v1.0013111228 TÌNH HUỐNG KHỞI ĐỘNG Liệu Sunvico kinh doanh bảo hiểm tình yêu hay khơng? Tại sao? v1.0013111228 MỤC TIÊU • Hiểu rủi ro biện pháp xử lý rủi ro; • Hiểu khái niệm chất bảo hiểm bảo hiểm thương mại; • Hiểu biết vận dụng nguyên tắc bảo hiểm thương mại; • Hiểu rõ loại bảo hiểm thương mại; • Hiểu biết ngành kinh doanh bảo hiểm quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm v1.0013111228 NỘI DUNG Nguồn gốc bảo hiểm thương mại Các nguyên tắc chung bảo hiểm thương mại Phân loại bảo hiểm thương mại Ngành kinh doanh bảo hiểm v1.0013111228 NỘI DUNG (tiếp theo) Bài (phần 1) gồm nội dung: Nguồn gốc bảo hiểm thương mại Các nguyên tắc chung bảo hiểm thương mại v1.0013111228 NGUỒN GỐC CỦA BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI 1.1 Rủi ro biện pháp xử lý rủi ro 1.2 Bản chất vai trò bảo hiểm thương mại v1.0013111228 1.1 RỦI RO VÀ BIỆN PHÁP XỬ LÝ 1.1.1 Khái niệm phân loại rủi ro 1.1.2 Các biện pháp xử lý rủi ro v1.0013111228 10 1.1.1 KHÁI NIỆM VÀ PHÂN LOẠI RỦI RO (tiếp theo) Các loại rủi ro • Rủi ro với Rủi ro đầu cơ; • Rủi ro tài với Rủi ro phi tài chính; • Rủi ro với Rủi ro riêng biệt v1.0013111228 16 1.1.1 KHÁI NIỆM VÀ PHÂN LOẠI RỦI RO (tiếp theo) Rủi ro – hậu v1.0013111228 17 1.1.2 BIỆN PHÁP XỬ LÝ RỦI RO • Tránh né rủi ro: Khơng tham gia vào hoạt động gặp rủi ro • Đề phòng hạn chế tổn thất: Phòng ngừa rủi ro làm giảm tần suất xảy rủi ro; Giảm thiểu tổn thất Làm giảm mức độ thiệt hại phải gánh chịu v1.0013111228 18 1.1.2 BIỆN PHÁP XỬ LÝ RỦI RO (tiếp theo) • Chấp nhận rủi ro: Thụ động; Chủ động • Chuyển giao rủi ro không qua bảo hiểm: Công cụ phái sinh: Hợp đồng giao sau; Hoán đổi; Quyền chọn v1.0013111228 19 1.1.2 BIỆN PHÁP XỬ LÝ RỦI RO (tiếp theo) Bảo hiểm: • Là biện pháp xử lý rủi ro dựa vào qui luật số đông bù số lý thuyết phân tán rủi ro; • Là biện pháp hữu hiệu lợi ích “hai một”; • Bảo hiểm: phân biệt BHXH BHTM v1.0013111228 20 1.2 BẢN CHẤT VÀ VAI TRÒ CỦA BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI Khái niệm chất bảo hiểm thương mại • Bảo hiểm thương mại hoạt động theo ngun tắc số đơng bù số qua người bảo hiểm cam kết bồi thường/chi trả bảo hiểm cho bên bảo hiểm có kiện bảo hiểm xảy với điều kiện bên bảo hiểm cam kết trả khoản tiền gọi phí bảo hiểm Bên bảo hiểm: DNBH, Hội tương hỗ bảo hiểm; Bên bảo hiểm: Người tham gia bảo hiểm/ Người bảo hiểm/ Người thụ hưởng (quyền lợi) bảo hiểm • Bản chất kinh tế: trình phân phối lại thu nhập: Giữa người tham gia bảo hiểm; Đáp ứng nhu cầu tài phát sinh rủi ro xảy ra; Vừa mang tính bồi hồn vừa mang tính khơng bồi hồn v1.0013111228 21 1.2 BẢN CHẤT VÀ VAI TRỊ CỦA BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI (tiếp theo) Vai trò bảo hiểm thương mại • Góp phần ổn định tài cho bên tham gia bảo hiểm; • Góp phần đề phòng, hạn chế tổn thất cho cá nhân, tổ chức tồn xã hội; • Góp phần ổn định chi tiêu NSNN, tăng tích luỹ/ tiết kiệm chi; • Góp phần phát triển thị trường tài kinh tế; • Góp phần giảm bớt tình trạng thất nghiệp v1.0013111228 22 CÁC NGUYÊN TẮC CHUNG TRONG BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI 2.1 Nguyên tắc Số đông bù số 2.2 Nguyên tắc Lựa chọn rủi ro 2.3 Nguyên tắc Phân tán rủi ro 2.4 Nguyên tắc Trung thực tuyệt đối 2.5 Nguyên tắc Quyền lợi bảo hiểm 2.6 Nguyên tắc Nguyên nhân gần v1.0013111228 23 2.1 NGUN TẮC SỐ ĐƠNG BÙ SỐ ÍT Hậu rủi ro xảy một/một vài người bù đắp tiền huy động số đơng người có khả gặp rủi ro v1.0013111228 24 2.2 NGUYÊN TẮC LỰA CHỌN RỦI RO • Các rủi ro xảy ra, chắn gần chắn xảy bị từ chối bảo hiểm • Rủi ro bảo hiểm thường có đặc điểm: Bất ngờ, khơng lường trước được; Phải có ngun nhân khách quan, không chủ ý; Gây tổn thất vật chất tài chính; Phải tính xác suất; Thuần v1.0013111228 25 2.3 NGUYÊN TẮC PHÂN TÁN RỦI RO BHTM không nhận bảo đảm cho rủi ro q lớn, vượt q khả tài bù đắp không thực biện pháp phân tán rủi ro: Đồng bảo hiểm tái bảo hiểm Rủi ro Rủi ro BH-A 20% BH-A BH-B BH-C BH-1 BH-2 BH-3 30% 40% 30% 10% 30% 40% Đồng bảo hiểm v1.0013111228 Tái bảo hiểm 26 2.4 NGUYÊN TẮC TRUNG THỰC TUYỆT ĐỐI • Về phía người bảo hiểm: phải có trách nhiệm cân nhắc điều kiện, điều khoản để soạn thảo HĐBH bảo đảm cho quyền lợi bên • Về phía người tham gia bảo hiểm: phải trung thực khai báo rủi ro tham gia bảo hiểm v1.0013111228 27 2.5 NGUYÊN TẮC QUYỀN LỢI CĨ THỂ ĐƯỢC BẢO HIỂM • Người tham gia bảo hiểm phải có lợi ích tài tài bị tổn thất đối tượng bảo hiểm gặp rủi ro Người tham gia bảo hiểm phải có mối quan hệ hợp pháp với đối tượng bảo hiểm: Quyền sở hữu, quyền chiếm hữu, quyền sử dụng, quyền tài sản, quyền nghĩa vụ nuôi dưỡng cấp dưỡng người khác • Ví dụ: Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm Việt Nam (2000), Người tham gia bảo hiểm mua BHCN cho: Chính thân họ; Vợ/chồng, cái, cha mẹ; Anh chị em ruột, người có quan hệ ni dưỡng cấp dưỡng; Những người mà Người tham gia bảo hiểm có quyền lợi bảo hiểm v1.0013111228 28 2.6 NGUYÊN TẮC NGUYÊN NHÂN GẦN • Các tổn thất bồi thường tổn thất trực tiếp rủi ro bảo hiểm gây • Ngun nhân gần “ngun nhân có hiệu lực, chủ động tạo thành chuỗi kiện dẫn đến hậu mà khơng cần có can thiệp lực bắt đầu hoạt động chủ động từ nguồn độc lập” • trường hợp: Rủi ro bảo hiểm rủi ro không bảo hiểm hoạt động đồng thời; Rủi ro bảo hiểm hoạt động đồng thời với rủi ro bị loại trừ tác động hai rủi ro khơng thể tách bạch với nhau; Một loạt rủi ro liên tiếp v1.0013111228 29 CÂU HỎI TRẮC NGHIỆM Tuyên truyền phòng cháy chữa cháy biện pháp xử lý rủi ro: A Chuyển giao rủi ro phi bảo hiểm B Phòng ngừa rủi ro C Chấp nhận rủi ro D Giảm thiểu tổn thất Trả lời: • Đáp án B Phòng ngừa rủi ro • Vì biện pháp nhằm làm giảm tần suất xảy rủi ro v1.0013111228 30 ... gồm Bài 1: Tổng quan bảo hiểm thương mại Bài Bảo hiểm hàng hải Bài Bảo hiểm xe giới Bài Bảo hiểm hỏa hoạn Bài 5: Bảo hiểm người v1.0 013 111 228 BÀI TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI (Phần 1) Giảng. .. v1.0 013 111 228 NỘI DUNG Nguồn gốc bảo hiểm thương mại Các nguyên tắc chung bảo hiểm thương mại Phân loại bảo hiểm thương mại Ngành kinh doanh bảo hiểm v1.0 013 111 228 NỘI DUNG (tiếp theo) Bài (phần 1) ... gốc bảo hiểm thương mại Các nguyên tắc chung bảo hiểm thương mại v1.0 013 111 228 NGUỒN GỐC CỦA BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI 1. 1 Rủi ro biện pháp xử lý rủi ro 1. 2 Bản chất vai trò bảo hiểm thương mại v1.0 013 111 228