Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng TMCP công thương việt nam chi nhánh thái nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ THANH MẾN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI NGUYÊN - 2015 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ THANH MẾN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.34.01.02 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS PHẠM BẢO DƯƠNG THÁI NGUYÊN - 2015 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, số liệu kết nghiên cứu luận văn “Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam Chi nhánh Thái nguyên” trung thực, kết nghiên cứu riêng Các tài liê ̣u, số liệu sử dụng luận văn ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên cung cấp, số liệu cá nhân thu thập khảo sát từ đồng nghiệp khách hàng ngân hàng, các kế t nghiên cứu có liên quan đế n đề tài đã đươ ̣c công bố Các trích dẫn luâ ̣n văn đề u đã đươ ̣c chỉ rõ nguồ n gố c Thái Nguyên, ngày 15 tháng 11 năm 2015 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thanh Mến Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài: “Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thái nguyên”, đã nhận hướng dẫn, giúp đỡ, động viên nhiều cá nhân tập thể Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân tập thể đã tạo điều kiện giúp đỡ học tập nghiên cứu Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu Nhà trường, Phòng Đào tạo, Khoa, Phòng Trường Đa ̣i ho ̣c Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên đã tạo điều kiện giúp đỡ mặt q trình học tập hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tình giáo viên hướng dẫn PGS.TS Phạm Bảo Dương, nhà khoa học, thầy, cô giáo Trường Đa ̣i ho ̣c Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên Trong trình thực đề tài, tơi cịn giúp đỡ cộng tác đồng chí địa điểm nghiên cứu, xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên, anh/chị đồng nghiệp quý khách hàng Tôi xin cảm ơn động viên, giúp đỡ bạn bè gia đình đã giúp thực luận văn Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc giúp đỡ quý báu Thái Nguyên, ngày 16 tháng 11 năm 2015 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thanh Mến Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC BIỂU ĐỒ, BIỂU ĐỒ vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 5 Những đóng góp luận văn Bố cục luận văn Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận phát triển tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại 1.1.3 Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 1.1.4 Nội dung nghiên cứu 14 1.2 Cơ sở thực tiễn phát triển tín dụng bán lẻ ngân hàng 21 1.2.1 Kinh nghiệm phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ số ngân hàng thương mại Việt Nam 21 1.2.2 Kinh nghiệm phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng nước 24 1.2.3 Bài học kinh nghiệm phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng Việt Nam 26 Chương PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 28 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 28 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn iv 2.2 Phương pháp nghiên cứu 28 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 28 2.2.2 Phương pháp xử lý liệu 33 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 36 Chương THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 39 3.1 Tổng quan ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Thái nguyên 39 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 39 3.1.2 Chức năng, nhiệm vụ quyền hạn 40 3.1.3 Cơ cấu tổ chức ngân hàng 41 3.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 45 3.2 Thực trạng phát triển tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 48 3.2.1 Một số hoạt động nhằm phát triển tín dụng bán lẻ Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 48 3.2.2 Kết phát triển tín dụng bán lẻ Vietinbank chi nhánh Thái nguyên 54 3.3 Kết khảo sát 67 3.3.1 Phân tích đánh giá nhân viên hoạt động phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ Vietinbank Thái Nguyên 67 3.3.2 Kiểm định liệu khảo sát 77 3.3.3 Phân tích nhân tố khám phá 79 3.3.4 Phân tích hồi quy 83 3.3.5 Kết khảo sát khách hàng dịch vụ tín dụng bán lẻ Chi nhánh Vietinbank Thái Nguyên 85 3.3 Ưu điểm, hạn chế nguyên nhân 86 3.3.1 Ưu điểm 86 3.3.2 Hạn chế nguyên nhân 87 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn v Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN VÀ NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM - CN THÁI NGUYÊN 90 4.1 Định hướng phát triển hoạt dộng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 90 4.2 Mục tiêu phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên thời gian tới 90 4.2.1 Mục tiêu phát triển chung 90 4.2.2 Mục tiêu phát triển cụ thể 92 4.3 Các giải pháp hồn thiện nâng cao hoạt động tín dụng bán lẻ Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 93 4.3.1 Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng 94 4.3.2 Hoàn thiện quy trình tín dụng bán lẻ 96 4.3.3 Hoàn thiện sản phẩm có 97 4.3.4 Hồn thiện sách tín dụng bán lẻ phù hợp với giai đoạn khác 98 4.3.5 Phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 98 4.3.6 Xây dựng mơ hình hoạt động chuẩn 100 4.3.7 Ngoài chi nhánh cần gia tăng tỷ lệ không gian dành cho khách hàng 100 4.4 Kiến nghị 101 4.4.1 Kiến nghị nhà nước 101 4.4.2 Kiến nghị hội sở ngân hàng Vietinbank 102 KẾT LUẬN 104 TÀI LIỆU THAM KHẢO 105 PHỤ LỤC 108 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn vi DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Thông tin đối tượng khảo sát 29 Bảng 3.1: Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 46 Bảng 3.2: Một số ưu đãi lãi suất tín dụng bán lẻ tai Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 49 Bảng 3.3: Một số hoạt động chiêu thị thu hút khách hàng tín dụng bán lẻ Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 51 Bảng 3.4: Một số hoạt động chăm sóc khách hàng Vieitinbank chi nhánh Thái Nguyên 52 Bảng 3.5: Nội dung đào tạo phát triển đội ngũ nhân viên tín dụng 53 Bảng 3.6: Tổng dư nợ ngân hàng Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 55 Bảng 3.7: Thị phần tín dụng bán lẻ số ngân hàng địa bàn tỉnh Thái Nguyên 57 Bảng 3.8: Cơ cấu dư nợ bán lẻ Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 60 Bảng 3.9: Các sản phẩm dịch vụ tín dụng bán lẻ ngân hàng Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 63 Bảng 3.10: Một số sản phẩm dịch vụ bán lẻ ngân hàng khác địa bàn tỉnh Thái Nguyên 65 Bảng 3.11: Tổng hợp kết phân tích nhân học 67 Bảng 3.12: Điểm trung bình nhân tố Khả tài chi nhánh 69 Bảng 3.13: Điểm trung bình nhân tố Nhân tố Thương hiệu chi nhánh 70 Bảng 3.14: Điểm trung bình Nhân tố Nguồn nhân lực chi nhánh 71 Bảng 3.15: Điểm trung bình Nhân tố Mạng lưới kênh phân phối chi nhánh 72 Bảng 3.16: Điểm trung bình Nhân tố Trình độ khoa học công nghệ chi nhánh 74 Bảng 3.17: Điểm trung bình Nhân tố Chính sách khách hàng 75 Bảng 3.18: Điểm trung bình Nhân tố Phát triển tín dụng bán lẻ 76 Bảng 3.19: Kết kiểm định liệu 77 Bảng 3.20: Kết phân tích nhân tố 81 Bảng 3.21: Kết phân tích hồi quy 83 Bảng 3.22: Kết khảo sát khách hàng 85 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Biểu đồ: Biểu đồ 3.1: Hệ thống kênh phân phối Chi nhánh Vietinbank Thái Nguyên 59 Biểu đồ 3.2: Thu nhập từ tín dụng bán lẻ Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên .62 Sơ đồ: Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 42 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn viii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT CHỮ VIẾT TẮT NGUYÊN NGHĨA CNTT Công nghệ thông tin DN Doanh nghiệp DVBL Dịch vụ bán lẻ KH Khách hàng NHBL Ngân hàng bán lẻ NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 107 24 Fredric S.Mishkin (2001), Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học kỹ thuật 25 Wallace D Boeve (2007), A National Study of Job Satisfaction factors amongfaculty in physician assistant education, Eastern Michigan University Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 108 PHỤ LỤC Phụ lục 01: Phiếu khảo sát nhân viên PHIẾU KHẢO SÁT DỊCH VỤ TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI CHI NHÁNH Phần 1: Thông Tin Chung Họ tên: Giới tính người trả lời:  Nam  Nữ Độ tuổi:  Dưới 30 tuổi  Từ 30-40 tuổi  Trên 40 tuổi Thu nhập  Dưới triệu  Từ 6-9 triệu  Trên triệu Kinh nghiệm  Dưới năm  Từ đến năm  Từ đến năm  Trên năm Trình độ  Cao đẳng  Đại học  Trên đại học Phần 2: Đánh giá Anh/Chị hoạt động phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ Chi nhánh Các số mô tả sau: 1: Hồn tồn khơng đồng ý 2: Khơng đồng ý 3: Trung lập 4: Đồng ý Biến TC1 TC2 TC3 TC4 TH1 TH2 TH3 5: Hoàn toàn đồng ý Câu hỏi khảo sát Nguồn lực tài Chi nhánh đảm bảo cho hoạt động cho vay khách hàng Tình hình tài Chi nhánh ln cơng khai minh bạch Hoạt động kiểm tốn Chi nhánh thực hiệu Có cân đối hoạt động huy động vốn hoạt động cho vay Vietinbank TN xem ngân hàng có uy tín cao địa bàn Thương hiệu Vietinbank nhiều khách hàng biết tới ghi nhớ Hoạt động phát triển thương hiệu Chi nhánh quan tâm Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 109 TH4 NL1 NL2 NL3 NL4 NL5 PP1 PP2 PP3 PP4 CN1 CN2 CN3 CS1 CS2 CS3 CS4 CS5 Các chương trình quảng cáo, tiếp thị khuyến mại diễn thường xuyên Đội ngũ cán Chi nhánh có trình độ chun mơn nghiệp vụ tốt Nhân viên Chi nhánh làm việc chuyên nghiệp, nghiêm túc Nhân viên thể thái độ nhiệt tình, trách nhiệm với cơng việc Nhân viên Chi nhánh thể thái độ vui vẻ, thân thiện với khách hàng Nhân viên Chi nhánh có tinh thần cầu tiến, tự rèn luyện nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ Các điểm giao dịch Chi nhánh bố trí hợp lý, thuận tiện cho khách hàng giao dịch Thôn tin điểm giao dịch, ATM Chi nhánh dễ dàng tiếp cận nhiều kênh thông tin Các ATM, POS Chi nhánh trang bị máy móc đại Các ATM, POS Chi nhánh có hệ thống an ninh tốt, an toàn Hệ thống phần mềm quản lý nội Chi nhánh đại Trang thiết bị, máy tính Chi nhánh tốt, đại Cán Chi nhánh sử dụng thành thạo phần mềm quản lý nội Chi nhánh quan tâm thực chương trình chăm sóc khách hàng Các chương trình khuyến mại da dạng, phù hợp với nhu cầu nhiều đối tượng khách hàng Chi nhánh trọng tới khâu phục vụ khách hàng đến giao dịch với ngân hàng từ điều nhỏ Chi nhánh cố gắng giảm thiểu thủ tục, thời gian kiểm duyệt hồ sơ, thời gian giải ngân cho khách hàng vay vốn Chi nhánh cố gắng với khách hàng giải khó khăn để đảm bảo việc sử dụng hoàn vốn vay thuận lợi Phần 3: Đánh giá phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ Chi nhánh Biến PT1 PT2 PT3 PT4 Câu hỏi khảo sát Hoạt động tín dụng bán lẻ Chi nhánh có đầy đủ điều kiện để phát triển Thực tế hoạt động tín dụng bán lẻ Chi nhánh có tăng trưởng phát triển ổn định Tin tưởng hoạt động tín dụng bán lẻ Chi nhánh phát triển tốt thời gian tới Tín dụng bán lẻ có vai trò quan trọng dịch vụ bán lẻ Chi nhánh thời gian tới Xin Cảm ơn Anh/Chị dành thời gian! Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 110 Phụ lục 02: Phiếu khảo sát khách hàng PHIẾU KHẢO SÁT DỊCH VỤ TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI CHI NHÁNH Phần 1: Thông Tin Chung Họ tên: Giới tính người trả lời:  Nam  Nữ Độ tuổi:  Dưới 30 tuổi  Từ 30-40 tuổi  Trên 40 tuổi Thu nhập  Dưới triệu  Từ 4-8 triệu  Trên triệu Phần 2: Đánh giá Anh/Chị dịch vụ tín dụng bán lẻ Chi nhánh Các số mơ tả sau: 1: Hồn tồn khơng đồng ý 2: Không đồng ý 3: Trung lập 4: Đồng ý Biến KH1 KH2 KH3 KH4 KH5 KH6 KH7 KH8 5: Hoàn toàn đồng ý Câu hỏi khảo sát Dịch vụ tín dụng bán lẻ Chi nhánh có đa dạng cao số lượng loại hình Nhân viên nhiệt tình tư vấn cho khách hàng có thắc mắc liên quan đến dịch vụ Nhân viên có đầy đủ hiểu biết dịch vụ để tư vấn cho khách hàng Hệ thống điểm giao dịch ngân hàng tạo thuận tiện cho khách hàng Thủ tục vay vốn đơn giản dễ thực Các chương trình khuyến mại da dạng, phù hợp với nhu cầu nhiều đối tượng khách hàng Lãi suất tín dụng bán lẻ ngân hàng đưa có tính cạnh tranh so với ngân hàng khác địa bàn Các thông tin quảng cáo, tiếp thị ngân hàng liên quan tới dịch vụ tín dụng bán lẻ bắt mắt, dễ nhớ Xin cảm ơn Anh/Chị dành thời gian! Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 111 Phụ lục 03: Kết khảo sát Giới tính Valid Percent Frequency Percent Valid Nam Nữ Total Cumulative Percent 54 45.8 45.8 45.8 64 54.2 54.2 100.0 118 100.0 100.0 Độ tuổi Frequency Percent Valid Dưới 30 Valid Percent Cumulative Percent 48 40.7 40.7 40.7 Từ 30-40 58 49.2 49.2 89.8 Trên 40 12 10.2 10.2 100.0 118 100.0 100.0 Total Thu nhập Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Dưới triệu 21 17.8 17.8 17.8 Từ 6-9 triệu 44 37.3 37.3 55.1 Trên triệu 53 44.9 44.9 100.0 118 100.0 100.0 Total Kinh nghiệm Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Dưới năm 13 11.0 11.0 11.0 Từ 2-4 năm 38 32.2 32.2 43.2 Từ 4-6 năm 35 29.7 29.7 72.9 Trên năm 32 27.1 27.1 100.0 118 100.0 100.0 Total Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 112 Trình độ Frequency Percent Valid Cao đẳng Valid Percent Cumulative Percent 32 27.1 27.1 27.1 Đại học 71 60.2 60.2 87.3 Trên đại học 15 12.7 12.7 100.0 118 100.0 100.0 Total Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation TC1 118 3.76 984 TC2 118 2.61 973 TC3 118 3.64 975 TC4 118 3.78 997 TH1 118 4.25 931 TH2 118 3.64 958 TH3 118 2.78 863 TH4 118 3.48 782 NL1 118 3.76 984 NL2 118 2.83 1.033 NL3 118 3.32 1.173 NL4 118 3.40 1.143 NL5 118 3.38 1.010 PP1 118 3.45 918 PP2 118 2.62 1.068 PP3 118 3.74 999 PP4 118 3.75 995 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 113 CN1 118 2.61 1.047 CN2 118 3.79 815 CN3 118 3.38 995 CS1 118 2.65 1.003 CS2 118 1.91 972 CS3 118 2.03 1.037 CS4 118 2.88 952 CS5 118 2.68 1.084 PT1 118 1.00 5.00 2.87 96708 PT2 118 1.00 5.00 2.09 1.00901 PT3 118 1.00 5.00 3.12 92203 PT4 118 1.00 5.00 2.67 99851 Valid (listwise) N 118 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 781 Item-Total Statistics Scale Scale Mean if Variance if Item Deleted Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted TC1 11.07 5.653 577 733 TC2 11.18 5.823 544 749 TC3 11.19 5.269 692 672 TC4 11.05 5.758 537 753 Reliability Statistics Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 114 Cronbach's Alpha N of Items 785 Item-Total Statistics Scale Scale Mean if Variance if Item Deleted Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted TH1 10.67 4.428 597 730 TH2 10.80 4.215 636 709 TH3 10.88 4.567 629 714 TH4 10.95 5.194 513 770 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 810 Item-Total Statistics Scale Scale Mean if Variance if Item Deleted Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted NL1 14.17 11.287 609 770 NL2 14.28 11.314 562 783 NL3 14.37 10.458 587 777 NL4 14.51 10.218 652 755 NL5 14.40 11.319 581 778 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 817 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 115 Item-Total Statistics Scale Scale Mean if Variance if Item Deleted Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted PP1 10.86 6.432 642 770 PP2 11.19 6.090 576 802 PP3 10.82 5.925 687 747 PP4 10.81 6.056 657 762 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 732 Item-Total Statistics Scale Scale Mean if Variance if Item Deleted Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted CN1 7.17 2.364 594 601 CN2 6.98 3.162 534 680 CN3 7.39 2.599 557 645 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 808 Item-Total Statistics Scale Scale Mean if Variance if Item Deleted Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted CS1 14.09 9.555 630 761 CS2 14.36 9.530 665 751 CS3 14.39 9.471 614 765 CS4 14.10 10.229 547 785 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 116 Item-Total Statistics Scale Scale Mean if Variance if Item Deleted Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted CS1 14.09 9.555 630 761 CS2 14.36 9.530 665 751 CS3 14.39 9.471 614 765 CS4 14.10 10.229 547 785 CS5 14.14 9.731 526 794 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 698 Item-Total Statistics Scale Scale Mean if Variance if Item Deleted Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted PT1 10.84 1.846 502 622 PT2 10.81 1.936 419 675 PT3 10.64 1.924 476 638 PT4 10.75 1.845 537 601 KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Sphericity Test of Approx Chi-Square 698 1186.144 df 300 Sig .000 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 117 Total Variance Explained Extraction Sums of Rotation Sums of Squared Co Initial Eigenvalues Squared Loadings Loadings mp one % of Cumula % of Cumula % of Cumula nt Total Variance tive % Total Variance tive % Total Variance tive % 4.380 17.518 17.518 4.380 17.518 17.518 2.975 11.902 11.902 3.216 12.864 30.383 3.216 12.864 30.383 2.944 11.774 23.676 2.980 11.922 42.304 2.980 11.922 42.304 2.779 11.115 34.791 2.230 8.920 51.224 2.230 8.920 51.224 2.503 10.011 44.801 1.833 7.330 58.555 1.833 7.330 58.555 2.496 9.983 54.784 1.181 4.723 63.277 1.181 4.723 63.277 2.123 8.493 63.277 994 3.977 67.255 843 3.371 70.626 783 3.132 73.758 10 702 2.808 76.566 11 687 2.749 79.315 12 628 2.513 81.828 13 616 2.466 84.294 14 547 2.188 86.482 15 492 1.967 88.449 16 432 1.729 90.178 17 381 1.526 91.704 18 364 1.456 93.161 19 334 1.336 94.497 20 305 1.221 95.718 21 271 1.083 96.801 22 240 962 97.763 23 212 849 98.612 24 197 788 99.400 25 150 600 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 118 Rotated Component Matrixa Component CS2 CS1 CS3 797 783 760 CS4 CS5 NL4 NL3 NL1 NL5 NL2 PP3 PP1 PP4 PP2 TC3 TC1 TC2 TC4 TH3 TH4 TH1 TH2 CN1 CN2 CN3 722 674 802 747 743 728 719 815 798 761 632 856 774 756 679 758 706 688 658 796 781 774 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Model Summaryb Mo del R Std Change Statistics Error of R Adjusted the R Square F Square R Square Estimate Change Change df1 df2 Sig F Change DurbinWatson 835a 698 682 246 698 42.757 111 000 1.965 a Predictors: (Constant), Chính sách khách hàng, Nguồn nhân lực, Mạng lưới phân phối, Khả tài chính, Khoa học cơng nghệ, Thương hiệu chi nhánh b Dependent Variable: Phát triển TDBL Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 119 ANOVAb Model Sum of Squares Regression Mean Square 15.563 2.594 6.734 111 061 22.297 117 Residual Total df F Sig 42.757 000a a Predictors: (Constant), Chính sách khách hàng, Nguồn nhân lực, Mạng lưới phân phối, Khả tài chính, Khoa học cơng nghệ, Thương hiệu chi nhánh b Dependent Variable: Phát triển TDBL Coefficientsa Unstandardized Coefficients Model B (Constant) Std Error Standardized Coefficients Beta Collinearity Statistics t Sig Tolerance VIF -.194 247 -.787 433 196 031 342 6.390 000 947 1.056 150 038 262 3.996 000 635 1.574 Nguồn nhân lực 172 029 318 5.956 000 955 1.047 Mạng lưới phân phối 146 035 268 4.189 000 665 1.504 Khoa học công nghệ 190 031 336 6.210 000 928 1.078 031 332 6.156 000 938 1.066 Khả tài Thương nhánh hiệu chi Chính sách khách 190 hàng a Dependent Variable: Phát triển TDBL Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 120 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 121 Correlations Thương Mạng Khoa học Khả hiệu chi Nguồn lưới phân cơng tài nhánh nhân lực phối nghệ Khả Pearson tài Correlation Sig (2-tailed) Thương hiệu chi nhánh Chính sách khách hàng Phát triển TDBL 129 074 089 -.010 188* 482** 164 426 336 911 041 000 N 118 118 118 118 118 118 118 Pearson Correlation 129 051 570** -.198* 149 458** Sig (2-tailed) 164 585 000 032 106 000 N 118 118 118 118 118 118 118 074 051 084 -.188* -.005 314** Sig (2-tailed) 426 585 368 041 953 001 N 118 118 118 118 118 118 118 089 570** 084 -.123 008 435** Sig (2-tailed) 336 000 368 185 933 000 N 118 118 118 118 118 118 118 -.010 -.198* -.188* -.123 -.050 172 911 032 041 185 594 063 118 118 118 118 118 118 118 188* 149 -.005 008 -.050 419** Sig (2-tailed) 041 106 953 933 594 N 118 118 118 118 118 118 118 482** 458** 314** 435** 172 419** 000 118 001 118 000 118 063 118 000 118 118 Nguồn nhân Pearson lực Correlation Mạng lưới Pearson phân phối Correlation Khoa học Pearson công nghệ Correlation Sig (2-tailed) N Chính sách Pearson khách hàng Correlation Phát triển Pearson TDBL Correlation Sig (2-tailed) N * Correlation is significant at the level (2-tailed) ** Correlation is significant at the level (2-tailed) .000 118 0.05 000 0.01 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ... hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại Dư nợ tín dụng bán lẻ Chỉ tiêu phản ánh quy mơ hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng Dư nợ tín dụng bán lẻ cao chứng tỏ hoạt động tín dụng bán lẻ ngân. .. động động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên Qua đưa giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại cổ phần Công thương. .. trạng hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên từ đề giải pháp nhằm hoàn thiện việc phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng thương mại Cổ phần Công