MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH HUẾ

MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH HUẾ 3.1. Thuận lợi và khó khăn đối với dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Huế 3.1.1. Thuận lợi  Xét khách quan Thừa Thiên Huế là một trong bốn tỉnh thuộc vùng kinh tế trọng điểm miền Trung, nằm trên trục giao thông quan trọng xuyên Bắc - Nam, trục hành lang kinh tế Đông - Tây nối Thái Lan - Lào - Việt Nam theo đường 9, là nơi giao thoa các điều kiện tự nhiên, kinh tế và xã hội của cả hai miền Nam - Bắc. Năm 2007, tốc độ tăng trưởng đạt 13,6% được đánh giá là cao thứ hai trên toàn quốc, đứng thứ 6 trong việc thu hút vốn đầu tư nước ngoài (FDI). Đây là điều kiện hết sức thuận lợi cho sự phát triển các dịch vụ tài chính của các ngân hàng, đặc biệt là dịch vụ thẻ hiện nay. Dân số thành phố Huế khoảng 400.000 người, mức sống của người dân đang từng bước được nâng cao: GDP bình quân đầu người đạt khoảng 850 USD/năm. Do đó nhu cầu tham quan, du lịch, mua sắm . của họ cũng tăng lên không ngừng. Vì vậy mong muốn sử dụng một phương tiện TTKDTM là một điều tất yếu, nhằm mang lại sự tiện lợi, an toàn trong vấn đề quản lý tài chính. Bên cạnh đó, số lượng con em ở các gia đình đi du học, du lịch nước ngoài đang trở thành trào lưu của xã hội hiện nay. Vì vậy đây là nhóm đối tượng khách hàng đầy tiềm năng mà ngân hàng cần hướng tới.  Xét chủ quan đối với Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Huế Thuận lợi về địa bàn hoạt động: Ngân hàng nằm trên tuyến đường trung tâm Trần Hưng Đạo, đông người qua lại, thuận tiện cho khách hàng khi đến giao dịch. Cơ sở vật chất hạ tầng hiện đại, khang trang của một NHTM lớn, qua đó khẳng định tầm vóc ngân hàng và lòng tin của khách hàng. Ngân hàng TMCP Á Châu là ngân hàng đầu tiên phát hành thẻ tín dụng quốc tế mang thương hiệu Visa và Mastercard ở Việt Nam. Chính vì thế mà chi nhánh được tiếp thu nhiều kinh nghiệm trong việc phát triển thẻ ở Hội sở. Đây là lợi thế để các chi nhánh, phòng giao dịch phát huy để thu hút khách hàng đến làm thẻ tại ACB. Hiện tại, bộ phận thẻ - Western Union trực thuộc khối khách hàng cá nhân, trong đó bộ phận thẻ trực thuộc Trung tâm thẻ ở Hội sở; bộ phận máy ATM do nhân viên công nghệ thông tin phụ trách. Do đó, khi khách hàng có vấn đề thắc mắc liên quan đến thẻ thì sẽ được nhân viên dịch vụ khách hàng giải quyết một cách nhanh chóng, linh hoạt nhất. Mức độ an toàn của thẻ: Hiện tại ở Huế, việc thanh toán bằng thẻ quốc tế ngoại trừ việc chậm mở code thẻ thì vẫn chưa gặp phải sự cố nào, qua đó tạo lập được niềm tin của người dân vào hoạt động của hệ thống ngân hàng. Việc áp dụng công nghệ hiện đại của việc phát hành và thanh toán thẻ tạo điều kiện cho việc hội nhập nền kinh tế cả nước, trong khu vực và thế giới. 3.1.2. Khó khăn 3.1.2.1. Yếu tố khách quan  Yếu tố xã hội Trình độ nhận thức của người dân Việt Nam Việt Nam đã là thành viên của WTO. Do đó chúng ta cần phải thay đổi dần dần về nhận thức, tư duy để hội nhập nhanh với khu vực và thế giới. Thực tế đặt ra là người dân vẫn chưa nhận thức cao về tầm quan trọng của các dịch vụ thanh toán hiện đại của ngân hàng. Ngay cả ở thành phố lớn như Hà Nội, Tp Hồ Chí Minh, tỷ lệ khách hàng sử dụng thẻ thanh toán chưa tới 25%, còn lại một tỷ lệ rất lớn thì chưa hề biết về công cụ thanh toán này. Con số trên sẽ nhỏ nếu ở các tỉnh, thành phố khác. Hiện nay, Thủ tướng Chính phủ ra chỉ thị 20/2007/CT-TTg về việc trả lương qua tài khoản đối với các đơn vị hành chính sự nghiệp hưởng lương từ ngân sách Nhà nước. Thông qua chỉ thị trên, chi nhánh đã có văn bản đề nghị tới nhiều công ty Nhà nước, công ty trách nhiệm hữu hạn . Tuy nhiên mọi nổ lực vẫn chưa có kết quả. Nguyên nhân phổ biến là do doanh nghiệp có thể muốn trốn tránh nghĩa vụ nộp thuế thu nhập doanh nghiệp nên không muốn công khai các báo cáo tài chính. Văn hoá của người dân Huế Người dân miền Trung nói chung và người dân Huế nói riêng thường có đức tính "cần, kiệm" trong lao động và tiêu dùng. Việc chi tiêu sẽ được tính toán kỹ càng trước khi quyết định sử dụng một dịch vụ nào đó. Mặc dù nền kinh tế vẫn đang tăng trưởng nhưng việc thay đổi dần cách nghĩ cần phải có nhiều thời gian. Đặc biệt trong cuộc sống hàng ngày, các giao dịch thanh toán chủ yếu vẫn là bằng tiền mặt. Đây sẽ là thách thức không nhỏ của ngân hàng trong thời điểm này.  Yếu tố kinh tế Việt Nam hiện đang được xếp vào loại các nước có mức thu nhập trung bình của thế giới. Riêng ở Huế, còn có một bộ phận lớn người dân chỉ vừa đủ trang trải cho cuộc sống. Do vậy, việc nghĩ đến một hình thức mới thay thế tiền mặt là điều ngoài khả năng của họ. Đây cũng là yếu tố ảnh hưởng đến việc phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng. Chỉ xét đối với loại thẻ ATM của ACB Huế hiện nay, ngoài việc bỏ ra 100.000 đồng phí đăng kí làm thẻ, 100.000 đồng cho việc mở tài khoản thì hàng tháng khách hàng còn bị thu phí quản lý 10.000 đồng. Một người làm công ăn lương vừa đủ trang trải chi phí hàng ngày thì không thể bỏ ra số tiền dư ra như vậy trong tài khoản của mình.  Cơ sở hạ tầng Để triển khai thành công một hệ thống thanh toán và phát hành thẻ, ngân hàng phải có một hệ thống công nghệ thông tin và truyền thông hiện đại. Vấn đề đặt ra là chi phí mua các máy móc thiết bị khá cao, với một số vốn đầu tư khá lớn và đồng bộ mà không phải ngân hàng nào cũng thực hiện được. Giá một máy ATM khoảng từ 20.000-30.000 USD, giá một máy POS khoảng 800-900 USD. Mỗi ngân hàng phát hành một loại thẻ riêng, tiện ích riêng với biểu phí thanh toán riêng. Bên cạnh đó, việc các ngân hàng sử dụng những hệ thống khác nhau với chuẩn kỹ thuật không đồng bộ sẽ ảnh hưởng không nhỏ tới khả năng kết nối hệ thống giữa chính họ và gây lãng phí cho toàn xã hội. Tại các cơ sở chấp nhận thẻ, khi muốn thu hút nhiều khách hàng của nhiều ngân hàng, họ phải lắp đặt nhiều máy POS, như thế sẽ mất khá nhiều chi phí, thời gian cho các đơn vị đó.  Yếu tố chính trị - pháp luật Chúng ta vẫn chưa có được hành lang pháp lý đầy đủ cho việc phát hành thanh toán thẻ ngân hàng. Các văn bản mới chỉ đề cập về phương diện kỹ thuật đối với thẻ thanh toán ở mức độ đơn giản. Các ngân hàng vẫn chưa có một qui chế văn bản một cách tổng thể. Các ngân hàng tham gia lĩnh vực này vẫn chưa có được Luật về thương mại điện tử điều chỉnh mọi quan hệ giao dịch điện tử. Do vậy, khi có tranh chấp xảy ra trong thanh toán thẻ, chỉ có thể vận dụng các văn bản luật như Luật dân sự, Pháp lệnh hợp đồng kinh tế… dẫn đến việc vận dụng có những điểm khác nhau.  Yếu tố cạnh tranh giữa các ngân hàng Ở Huế: Các ngân hàng quốc doanh như Vietcombank, BIDV, VietinBank, Agribank . nhờ tồn tại và có uy tín lâu năm luôn đứng đầu về thị phần thẻ cả nước nói chung và ở Huế nói riêng. Bên cạnh đó còn xuất hiện khá nhiều ngân hàng TMCP thành lập các chi nhánh cũng như phòng giao dịch tại Huế như EAB, MB, VIBank .liên tục đưa ra các sản phẩm thẻ quốc tế, nội địa với nhiều tính năng mới và hình thức đa dạng hơn. Ở nước ngoài: Trong khi bản thân các ngân hàng Việt Nam còn thiếu kinh nghiệm chuyên môn, phải học hỏi nghiên cứu tài liệu và áp dụng trong nghiệp vụ thẻ, đang từng bước xây dựng quy trình làm việc, vốn đầu tư cho công nghệ mới có rất ít, thì các ngân hàng nước ngoài có ưu thế về vốn, kiến thức và kinh nghiệm trong công nghệ thẻ sẵn sàng đầu tư vốn lớn để chiếm lĩnh thị trường. 3.1.2.2. Yếu tố chủ quan Máy ATM thường gặp phải vấn đề bảo dưỡng. Nếu vấn đề quá phức tạp thì buộc ngân hàng phải nhờ tới sự giúp đỡ của các chuyên gia nước ngoài. Điều này làm gián đoạn đến việc thanh toán thẻ, tốn kém thời gian công sức, tiền bạc của khách hàng. Bên cạnh đó còn ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng về sau. Đồng thời mạng lưới ATM của ACB Huế vẫn chưa phát triển mạnh. Về mạng lưới thanh toán thẻ: Thẻ thanh toán quốc tế do ngân hàng phát hành không bị hạn chế về khả năng sử dụng ở nước ngoài, nhưng trái lại nếu sử dụng trong nước, mà đặc biệt ở trên địa bàn thành phố Huế thì còn hạn chế vì số lượng cơ sở chấp nhận thẻ còn ít. Về tiện tích do thẻ mang lại: đối với thẻ ATM: chỉ rút được tiền mặt, chưa thực hiện được chuyển khoản tại máy. Đối với thẻ quốc tế, việc thanh toán hóa đơn điện, nước . qua dịch vụ Callcenter chỉ thực hiện được ở hai thành phố lớn là Hà Nội và Hồ Chí Minh. Về nhân sự: Thẻ là một lĩnh vực còn khá mới mẻ, do đó chưa có trường lớp nào đào tạo một cách bài bản. Chi nhánh cũng đã cử nhân viên đi học các khoá nghiệp vụ ngắn hạn, tuy nhiên thời gian học vẫn chưa nhiều, chủ yếu là quan sát, học hỏi kinh nghiệm từ thực tiễn, từ những người đi trước. • Một số mã lỗi thường gặp trong giao dịch ATM Máy bảo dưỡng: chủ yếu là do hư phần cứng của máy. Máy hết biên lai. Tài khoản không đủ tiền giao dịch hoặc số lần giao dịch vượt quá hạn quy định. Thẻ hết hạn sử dụng mà khách hàng không tới ngân hàng phát hành thẻ để gia hạn. Nhập sai mã PIN 3 lần nên thẻ bị giữ: thường do khách hàng quên, nhầm lẫn, không biết số PIN hay sử dụng số PIN không đúng định dạng. Cá biệt một số ít trường hợp do lỗi kỹ thuật, hệ thống mã hóa và giải mã thông tin qua lại trên đường truyền bị nhiễu cũng dẫn đến lỗi sai PIN. Lỗi do database trong trung tâm thẻ Sài Gòn không liên kết được, tức là không liên kết được thông tin khách hàng từ máy chủ (host). Chọn sai loại tài khoản giao dịch đối với từng loại thẻ. Thẻ chưa được kích hoạt (Active): Do thiếu sót trong quá trình cấp thẻ mới hay thẻ bị khóa do yêu cầu nhưng chưa được mở code trước khi sử dụng. Lỗi hệ thống làm treo các ứng dụng trong máy ATM, lỗi kỹ thuật bộ phận đọc thẻ (Card reader) cũng gây ra sự cố giữ thẻ không mong muốn. • Một số rủi ro có thể phát sinh khi thanh toán thẻ Trường hợp không giao dịch nhưng vẫn có phát sinh. Nguyên nhân có thể là do khách hàng không nhớ mình đã giao dịch hay ủy quyền giao dịch cho người khác, hoặc không nhớ chi tiết các giao dịch phát sinh. Do đó ngân hàng thu một số loại phí dịch vụ khi khách hàng thực hiện giao dịch… Khách hàng để lộ số PIN, máy ATM bị lỗi khi đang giao dịch, hệ thống không tự hoàn trả được hoặc do ngân hàng thu phí trùng lặp, do nhân viên giao dịch thẻ nhầm lẫn trong khâu nhập dữ liệu… Không thanh toán được hàng hóa nhưng vẫn bị trừ tiền vào tài khoản. Cơ sở chấp nhận thẻ cung cấp hàng hoá dịch vụ theo yêu cầu của chủ thẻ qua thư hoặc điện thoại trên cơ sở các thông tin về thẻ như: Loại thẻ, số thẻ, ngày hiệu lực, tên chủ thẻ. Trong trường hợp chủ thẻ chính thức không phải là khách hàng đặt mua hàng cơ sở chấp nhận thẻ bị ngân hàng phát hành từ chối thanh toán. Trường hợp này dễ dẫn đến rủi ro cho cơ sở chấp nhận thẻ hoặc ngân hàng thanh toán. 3.2. Mục tiêu và định hướng của Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Huế trong năm 2008 3.2.1. Mục tiêu  Hoạt động huy động vốn: Trong đó huy động từ cá nhân phấn đấu tăng trưởng 40%, từ doanh nghiệp tăng 70%.  Hoạt động tín dụng: Đa dạng các hình thức tín dụng với lãi suất linh hoạt, qua đó đưa dư nợ tăng từ 42% đến 45%. Tăng cường công tác thu nợ nhằm đưa tỷ lệ nợ quá hạn đối với cá nhân không được vượt quá 0,05%; đối với doanh nghiệp thì không được vượt quá 0,25%. Hoạt động thu phí dịch vụ: đặc biệt là hoạt động thanh toán và kinh doanh ngoại hối đạt mức tăng trưởng 153,05% so với năm trước.  Lợi nhuận tăng 238,03% so với năm trước. 3.2.2. Định hướng  Phát triển thêm một chi nhánh trên địa bàn tỉnh. Mục đích là nhằm mở rộng hoạt động kinh doanh đáp ứng nhu cầu tài chính cho người dân Huế.  Đa dạng hoá các loại hình dịch vụ đáp ứng nhu cầu của khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ.  Đối với dịch vụ thanh toán Đặc biệt chú trọng mở rộng thêm 10 máy ATM trong năm 2008, tiến tới 20 máy ATM trong năm 2009, với nhiều tiện ích hơn như: trước mắt là chuyển khoản, sau đó là dịch vụ thanh toán hoá đơn tiền điện, nước . ngay tại máy ATM. Ngân hàng đang nỗ lực tiến tới liên kết với ngân hàng khác nhằm tạo ra hệ thống thanh toán thống nhất, giúp NHNN kiếm soát dễ dàng, mở rộng mạng lưới phân phối cho ngân hàng, mang lại sự thuận tiện cho khách hàng hơn.  Về vấn đề nhân sự: ngân hàng ACB luôn coi trọng việc đào tạo nghiệp vụ ngân hàng là vấn đề quan trọng hàng đầu. Vì vậy trong thời gian tới, ngân hàng thường xuyên tổ chức tuyển dụng nhân lực mới, sau đó cử đi học các lớp đào tạo do Hội sở tổ chức.  Về hoạt động quan hệ công chúng: ACB Huế tiếp tục những hoạt động từ thiện tới các huyện miền núi của tỉnh, tổ chức tài trợ cho các chương trình văn hoá nghệ thuật như lễ hội Festival 2008 sắp tới. Qua đó quảng bá hình ảnh, thương hiệu ACB tới đông đảo người dân hơn. 3.3. Một số giải pháp mở rộng dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Huế Trên đây là một số thuận lợi, khó khăn trong việc phát triển các sản phẩm thẻ của ngân hàng. Trong quá trình thực tập tại chi nhánh, tôi cũng đã tích luỹ được nhiều kiến thức thực tiễn bên cạnh những kiến thức có được qua bài giảng, sách báo, tạp chí, mạng .Dựa trên cơ sở đó, tôi xin đưa ra một số giải pháp mở rộng các sản phẩm thẻ nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu đa dạng của người dân, góp phần vào sự phát triển kinh tế xã hội của thành phố Huế. 3.3.1. Một số giải pháp vĩ mô Cơ quan quản lý sớm hoàn thiện môi trường pháp lý cho thị trường thẻ. Nhà nước cần sớm ban hành luật thanh toán, tạo ra một hành lang pháp lý toàn diện, đầy đủ; ban hành các quy định điều chỉnh hoạt động thẻ một cách rõ ràng, đồng bộ hơn. Các ngân hàng nên liên kết lại với nhau: Đó là việc xây dựng một Trung tâm thẻ liên ngân hàng, qua đó xây dựng chuẩn kỹ thuật thống nhất cho việc phát hành thẻ ở Việt Nam, đồng thời kiểm tra, xử lý các nghiệp vụ thanh toán thẻ giữa các ngân hàng với nhau. Bởi vì thực tế cho thấy các NHTM đều tự bỏ ra vốn đầu tư rất lớn cho công nghệ, nhưng hiệu quả trong thanh toán thẻ lại không cao. Việc liên kết này sẽ giảm thiểu chi phí cho ngân hàng, đại lý chấp nhận thẻ, cho khách hàng và toàn xã hội. Các Bộ, ngành liên quan đến lĩnh vực viễn thông, tài chính cần có kế hoạch hỗ trợ ngành ngân hàng hoàn thiện đường truyền, tín hiệu đường truyền . trong toàn bộ hệ thống. Uỷ ban nhân dân các tỉnh, thành phố cần chỉ đạo các ngành: điện, nước, bảo hiểm, bưu điện, thuế . phối hợp với các ngân hàng để thực hiện việc thanh toán các dịch vụ này. Qua đó sẽ thúc đẩy xu hướng phát triển hoạt động TTKDTM trong nền kinh tế. NHNN đứng ra thực hiện việc thống nhất về công nghệ thanh toán qua ngân hàng. Các ngân hàng phải trình NHNN góp ý, bổ sung nhằm đảm bảo sự phù hợp, đồng đều giữa các ngân hàng. Biện pháp này sẽ giảm tình trạng mỗi ngân hàng tự phát triển một công nghệ riêng, gây cản trở trong việc liên kết toàn ngành. Bên cạnh đó, tạo điều kiện cho các NHTM có quy mô vừa và nhỏ có thể tham gia vào thị trường thẻ do mình phát hành và thanh toán có sử dụng công nghệ tiên tiến. Thành phố đã, đang và sẽ hình thành nhiều trung tâm thương mại lớn, các toà nhà cho thuê, các siêu thị với quy mô vừa và lớn. Đây là tín hiệu tăng trưởng tốt của nền kinh tế, nhằm thay đổi dần thói quen dùng tiền mặt của người dân ở các chợ, cửa hàng tạp hoá nhỏ lẻ .Trong thời gian qua, trên địa bàn thành phố Huế xuất hiện nhiều siêu thị mới như siêu thị điện thoại di động Nam Á, siêu thị Xanh, siêu thị Thuận Thành cơ sở 3, . Tuy nhiên việc chấp nhận của các trung tâm kinh doanh này còn hạn chế. Phần lớn các đơn vị chấp nhận thẻ là các nhà hàng, khách sạn lớn, dành cho giới thượng lưu với mức thu nhập vừa và cao. Do đó Uỷ ban nhân dân thành phố cần có kế hoạch quy hoạch những khu kinh doanh nhỏ lẻ trở thành những trung tâm mua sắm có quy mô hơn, nhằm phục vụ tối đa nhu cầu của mọi đối tượng trong xã hội. Trong thực tiễn, vấn đề này không thể giải quyết một sớm một chiều, trước mắt các ngân hàng nên đưa ra nhiều hình thức giảm giá, tặng quà khi khách hàng thanh toán bằng thẻ; các trung tâm mua sắm cần đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ về số lượng, chất lượng, giá cả hấp dẫn để thu hút nhiều khách hàng đến với mình hơn. 3.3.2. Một số giải pháp vi mô 3.3.2.1. Mở rộng hệ thống máy ATM Hiện tại trên toàn hệ thống ACB có 600 máy ATM, phấn đấu trong thời gian tới sẽ đạt con số 1.000 máy. Tuy nhiên, tại chi nhánh Huế, với một máy ATM lại là vấn đề cần giải quyết nhất vào thời điểm này. Địa điểm đặt máy chỉ có ở chi nhánh. Do đó, trong quý 1 và quý 2 năm 2008, ngân hàng sẽ lắp đặt thêm 10 máy ATM, được phân bố đều ở bờ Bắc và bờ Nam sông Hương, như khu vực bến xe Đông Ba, phòng Công chứng đường Nguyễn Huệ, ga Huế, chợ An Cựu, Chợ Tây Lộc. Đặc biệt, thành phố Huế đang quy hoạch tập trung các khu vực gồm nhiều trường đại học, ký túc xá, khu chung cư. Ngân hàng cần nắm bắt tình hình này để tăng số lượng máy ở những nơi như khu vực Trường Bia, khu đô thị mới Nam Vỹ Dạ, toà nhà Trường Tiền Plaza, khu đô thị mới Đông Nam Thuỷ An đang xây dựng Hệ thống máy này sẽ đặt ngoài trời, có kính che chắn bảo vệ, có ánh sáng, có biểu tượng ACB giúp người dân dễ dàng nhận ra. Đồng thời, máy ATM sẽ hoạt động 24/24, đảm bảo phục vụ khách hàng một cách tốt nhất. Vấn đề sữa chữa máy ATM thường do lỗi phần cứng của máy là chủ yếu. Vì vậy sắp tới chi nhánh sẽ mời một số chuyên gia kỹ thuật, am hiểu về hệ thống ATM ở Hội sở tới tập huấn cho nhân viên của chi nhánh các kỹ năng giải quyết sự cố liên quan tới máy. Huế được mệnh danh là thành phố Festival, có di sản văn hoá quốc gia và thế giới được Tổ chức UNESCO công nhận. Đặc biệt vào những tuần lễ đầu tháng 6 năm nay, lễ hội Festival 2008 sẽ diễn ra. Vì vậy, đây là cơ hội thu hút một lượng lớn khách tham quan về đây. Phần lớn khách du lịch không mang theo nhiều tiền mặt mà chỉ sử dụng thẻ là chủ yếu để hạn chế rủi ro. Do đó chi nhánh cần nhanh chóng tiếp cận với các khách sạn lớn để đặt máy ATM như khách sạn SaiGon-Morin, khách sạn Hương Giang, khách sạn Century . Theo chỉ thị của Thủ tướng Chính phủ, sắp tới các tổ chức Nhà nước sẽ trả lương qua tài khoản cho các cán bộ công nhân viên. Chi nhánh cần xúc tiến việc đặt máy ở khu vực trường học, bệnh viện, khu công nghiệp . Qua đó, tạo điều kiện thuận lợi cho nhân viên rút tiền, mà không tốn quá nhiều thời gian đi xa. Khi tăng cường số lượng máy ATM, vấn đề đặt ra là hoạt động tiếp quỹ tiền mặt phải được thực hiện một cách nhanh chóng, kịp thời. Đặc biệt ở những khu vực đông dân cư, bộ phận tiếp quỹ của chi nhánh phải có kế hoạch cụ thể để đáp ứng kịp thời nhu cầu rút tiền của khách hàng. 3.3.2.2. Mở rộng mạng lưới ĐVCNT Tính đến nay, ACB đã có mạng lưới rộng khắp trải dài trên toàn quốc. Đây là thế mạnh vượt trội của ngân hàng. Năm 2007 vừa qua, đã có hơn 8.000 đại lý chấp nhận thanh toán thẻ ACB. Riêng trên địa bàn thành phố Huế, chi nhánh đã hợp tác được với 42 ĐVCNT. Trong thời gian tới, chi nhánh phấn đấu đạt mục tiêu 100 máy POS. Muốn vậy, giải pháp sắp tới của ngân hàng đó là: Khảo sát, tiếp cận, ký kết hợp đồng với các ĐVCNT ở các khu vực còn bỏ ngỏ như các khu vực ngoại ô; đồng thời cần bắt tay với các ĐVCNT ở nhiều lĩnh vực kinh doanh khác nhau nhằm đáp ứng nhu cầu ngày một tăng của người dân. Ngoài các ngành nghề kinh doanh như khách sạn, nhà hàng ., chi nhánh sẽ phát triển mạng lưới rộng hơn tới các cửa hàng tạp hoá, thời trang, siêu thị di động . Bước đầu doanh thu mang lại sẽ không cao, tuy nhiên nó sẽ góp phần tạo thói quen sử dụng thẻ của người dân một cách lâu dài. Chi nhánh cần tiếp tục chương trình marketing dành cho các đại lý của mình. Cụ thể sẽ trích phần trăm tiền thưởng đối với đại lý nào đạt mức tăng trưởng vượt kế hoạch về doanh số thanh toán. Đối với khách hàng thanh toán bằng thẻ, các đơn vị cần đưa ra một chính sách bán hàng rõ ràng, cụ thể để họ trở thành khách hàng thân thiết, khách VIP. 3.3.2.3. Tăng thêm các dịch vụ tiện ích cho thẻ và đổi mới hình thức Trên thị trường hiện nay, nhiều ngân hàng quốc doanh cũng như NHTM đua nhau phát hành nhiều loại thẻ đa dạng về số lượng và chất lượng. Việc cạnh tranh giờ đây diễn ra mạnh về chiều sâu, tức là không quá nhấn mạnh về mức phí, mà sẽ tập trung vào việc hoàn thiện giá trị gia tăng của thẻ cho khách hàng. Đối với thẻ ATM: trong quý 4 năm nay, chi nhánh sẽ mở thêm một tiện ích chuyển khoản ngay tại máy ATM nhằm thu hút nhiều hơn nữa đối tượng khách hàng đến mở thẻ. Đối với thẻ quốc tế: Hiện nay, việc thanh toán các hoá đơn tiền điện, nước, điện thoại, di động, phí bảo hiểm, truyền hình cáp . hoặc chuyển khoản từ thẻ sang [...]... tạo nên một hình ảnh tốt trong lòng khách hàng Sự hài lòng của khách hàng chi m 53,75% là một tín hiệu khả quan, hứa hẹn dịch vụ thẻ của chi nhánh sẽ phát triển hơn, tạo được một lợi thế so sánh với các đối thủ có tầm cỡ khác Vấn đề đặt ra cho chi nhánh là cần tiếp tục nâng cao hơn nữa chất lượng dịch vụ thẻ, hạn chế rủi ro, tăng mức độ an toàn cho chủ thẻ để duy trì lượng khách hàng hiện tại và thu... dụng chi m đoạt tiền từ thẻ Tiếp tục đầu tư, đổi mới công nghệ, máy móc thiết bị nhằm hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh thẻ ở các chi nhánh và phòng giao dịch Trung tâm thẻ của Hội sở thường xuyên theo dõi tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ ở các chi nhành, phòng giao dịch để có những giải pháp xử lý kịp thời những thắc mắc, khiểu nại của khách hàng, đảm bảo uy tín cho ngân hàng 3.2.4 Đối với Ngân hàng TMCP. .. dịch vụ thanh toán, trong đó đứng đầu là NHNN 3.2.2 Đối với Bộ Tài chính NHNN phối hợp với Bộ Tài chính để đưa ra chính sách trong đó quy định việc trich ra một phần lợi nhuận trước thuế để các ngân hàng đầu tư hiện đại hoá công nghệ thanh toán 3.2.3 Đối với Ngân hàng TMCP Á Châu Tích cực quan hệ hợp tác với các tổ chức thẻ quốc tế để được làm ngân hàng phát hành, thanh toán thẻ quốc tế, qua đó phát... riêng, với nhiều tiện ích riêng, góp phần tạo nên một thị trường thẻ đầy sôi động Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Huế trong thời gian qua đã tạo được uy tín trong hoạt động tín dụng và huy động vốn Bên cạnh thế mạnh hiện có thì khả năng mở rộng dịch vụ thẻ tại chi nhánh sẽ là một điều tất yếu theo xu thế phát triển của xã hội hiện nay Đồng thời, ACB Huế tự hào với thương hiệu đã được khẳng định cùng... khách hàng nghi ngờ có những thiết bị lạ gắn vào máy, thì khuyến khích họ báo cho tổ chức phát hành thẻ càng sớm càng tốt Vấn đề giải quyết thắc mắc của khách hàng Ngân hàng nên thiết lập một bộ phận thay phiên nhau trực 24/24 để xử lý những sự cố của khách hàng khi giao dịch qua tại máy ATM trên địa bàn PHẦN III KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 3.1 Kết luận Có thể nói rằng việc phát triển các dịch vụ ngân hàng. .. Đối với Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Huế Tiếp tục mở rộng mạng lưới ATM và ĐVCNT, đầu tư hơn nữa cơ sở vật chất kỹ thuật nhằm đáp ứng cho sự phát triển dịch vụ thẻ quốc tế và nội địa trong tương lai Gia tăng các tiện tích cho thẻ như chuyển khoản tại máy ATM đối với thẻ nội địa; thực hiện thanh toán hoá đơn tiền điện, nước trên địa bàn qua dịch vụ Callcenter 247 dành cho thẻ quốc tế Đẩy mạnh hơn... hoặc người nước ngoài đang sinh sống, làm việc tại thành phố Huế Trong tương lai gần, số lượng khách hàng này sẽ tăng lên nhanh chóng Việc mở thẻ quốc tế giúp thuận tiện trong việc rút tiền mặt, thanh toán hàng hoá dịch vụ ở trong nước, ngoài nước; đồng thời kiểm soát việc chi tiêu của khách hàng Do đó, trong thời gian gần đây, ngân hàng tiếp tục phát hành loại thẻ thanh toán quốc tế mang thương hiệu ACB-Visa... Dynamic.Loại thẻ mới này với nhiều tính năng hơn, đặc biệt là khách hàng có thể thanh toán hàng hoá dịch vụ qua mạng Internet một cách nhanh chóng, tiện lợi 3.3.2.6 Nghiên cứu đối thủ cạnh tranh của ngân hàng Nếu chỉ thấu hiểu khách hàng thôi là chưa đủ Ngân hàng không thể lơ là trước các đối thủ cạnh tranh của mình Hiện nay, trên địa bàn thành phố Huế có trên dưới 8 chi nhánh NHTM phân bố ở các khu vực... thẻ, chủ thẻ cần thực hiện một số yêu cầu tối thiểu sau do ngân hàng đề ra: Chọn một số PIN khác với số điện thoại, số chứng minh nhân dân, ngày sinh của chủ thẻ; Nhớ số PIN và không bao giờ ghi số PIN và cất vào trong ví hay ghi số PIN trên giấy nộp tiền, phong bì hay bao thiếp; Kiểm tra đối chi u biên lai giao dịch thẻ với sao kê tài khoản; Báo cáo cho tổ chức phát hành ngay khi phát hiện mất thẻ Trong... chấp nhận thẻ ở trong và ngoài nước Hội sở cần có kế hoạch mở rộng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch ở các tỉnh thành phố nhằm tăng cường hệ thống máy ATM cũng như các ĐVCNT, đáp ứng nhu cầu thanh toán của khách hàng mọi nơi mọi lúc Thực hiện việc nghiên cứu để xây dựng đề án thay thế thẻ từ hiện nay bằng thẻ chip điện tử cho toàn hệ thống ngân hàng, nhằm giảm thiểu tình trạng thẻ giả hay các hành . MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH HUẾ 3.1. Thuận lợi và khó khăn đối với dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Á Châu chi. bá hình ảnh, thương hiệu ACB tới đông đảo người dân hơn. 3.3. Một số giải pháp mở rộng dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Huế Trên đây là một