Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 26 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
26
Dung lượng
70,14 KB
Nội dung
TỔNGQUANVỀHUYĐỘNGVỐNTRONGNGÂNHÀNGTHƯƠNGMẠI 1.1. Tổngquanvềngânhàng TM: 1.1.1 Sự ra đời của NgânHàng TM: Ngânhàng là một trong các tổ chức tài chính quantrọng nhất của nền kinh tế. Ngânhàng bao gồm nhiều loại tuỳ thuộc vào sự phát triển của nền kinh tế nói chung và hệ thống tài chính nói riêng, trong đó ngânhàngthươngmạithường chiếm tỷ trọng lớn nhất về quy mô tài sản, thị phần và số lượng các ngân hàng. Ngânhàng là tổ chức thu hút tiết kiệm lớn nhất trong hầu hết mọi nền kinh tế. Hàng triệu cá nhân, hộ gia đình và các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế - xã hội đều gửi tiền tại ngân hàng. Ngânhàng là nguồn thu nhập quantrọng của nhiều hộ gia đình. Ngânhàng là tổ chức cho vay chủ yếu đối với các doanh nghiệp, cá nhân, hộ gia đình và một phần đối với nhà nước… Ngânhàng là một trong những tổ chức trung gian tài chính quantrọng nhất. Ngânhàng thực hiện các chính sách kinh tế,đặc biệt chính sách tiền tệ, vì vậy là một kênh quantrọngtrong chính sách kinh tế của Chính phủ nhằm ổn định kinh tế. Lịch sử hình thành và phát triển của ngânhàng gắn liền với lịch sử phát triển của nền sản xuất hàng hoá. Qúa trình phát triển kinh tế là điều kiện và đòi hỏi sự phát triển của ngân hàng, đến lượt mình, sự phát triển của hệ thống ngânhàng trở thành động lực thúc đẩy phát triển kinh tế. Nghề ngânhàng bắt đầu với nghiệp vụ đổi tiền hoặc đúc tiền của các thợ vàng. Việc lưu hành những đồng tiền riêng của mỗi quốc gia hoặc vùng lãnh thổ kết hợp với thươngmại và giao lưu quốc tế tạo ra yêu cầu đúc và đổi tiền thực hiện kinh doanh tiền tệ bằng cách đổi ngoại tệ lấy bản tệ và ngược lại. Lợi nhuận thu được là từ chênh lệch giá mua bán. Người làm nghề đổi tiền thường là người giàu, trước đó có thể đã làm nghề cho vay nặng lãi. Họ thường có két tốt để cất giữ đảm bảo an toàn. Do yêu cầu cất trữ tiền của các lãnh chúa, các nhà buôn . nhiều người làm nghề đổi tiền thực hiện luôn cả nghiệp vụ cất trữ hộ. Thực hiện cất trữ hộ làm tăng thu nhập, tăng khả năng đa dạng các loại tiền, tăng qui mô tài sản của người kinh doanh tiền tệ. Việc cất trữ hộ nhiều người khác là điều kiện để thực hiện thanh toán hộ và thanh toán không dùng tiền mặt. Với những ưu điểm của mình thanh toán không dùng tiền mặt đã thu hút các thương gia gửi tiền nhiều hơn. Trong điều kiện lưu thông tiền kim loại (bạc hoặc vàng), các chủ cửa hàng vàng bạc vừa đổi tiền, thanh toán hộ, vừa đúc tiền. Những ngânhàng loại này được gọi là ngânhàng của những thợ vàng. Nghề ngânhàng cũng được bắt đầu từ nghề cho vay nặng lãi. Một số người cho vay nặng lãi đã thực hiện cả nghiệp vụ đổi tiền, giữ hộ và thanh toán hộ. Những người kinh doanh tiền tệ đầu tiên đã dùng vốn tự có để cho vay, nhưng điều đó đã nhanh chóng thay đổi. Từ hoạt động thực tiễn, các chủ ngânhàng nhận thấy thường xuyên có người gửi tiền vào và có người lấy tiền ra, song tất cả người gửi tiền không rút tiền cùng một lúc nên đã tạo số dư thường xuyên ở ngân hàng. Do tính chất vô danh của tiền, chủ ngânhàng có thể sử dụng tạm thời một phần tiền gửi của khách để cho vay. Hoạt động cho vay tạo nên lợi nhuận lớn cho ngân hàng, do vậy các ngânhàng đều tìm cách mở rộng thu hút tiền gửi để cho vay bằng cách trả lãi cho người gửi tiền. Bằng cách cung cấp các tiện ích khác nhau mà ngânhànghuyđộng được ngày càng nhiều tiền gửi, là điều kiện để mở rộng cho vay và hạ lãi suất cho vay. Tóm lại, ngânhàng là một loại hình tổ chức quantrọng đối với nền kinh tế. Các ngânhàng có thể được định nghĩa qua chức năng, các dịch vụ hoặc vai trò mà chúng thực hiện trong nền kinh tế. Vấn đề ở chỗ các yếu tố trên đang không ngừng thay đổi. Thực tế, rất nhiều tổ chức tài chính – bao gồm cả các công ty chứng khoán, công ty môi giới chứng khoán, quỹ tương hỗ và công ty bảo hiểm ngânhàng đầu đều đang cố gắng cung cấp các dịch vụ của ngân hàng. Ngược lại, ngânhàng đang đối phó với các đối thủ cạnh tranh (các tổ chức tài chính phi ngân hàng) bằng cách mở rộng phạm vi cung cấp dịch vụ về bất động sản và môi giới chứng khoán, tham gia hoạt động bảo hiểm, đầu tư vào quỹ tương hỗ và thực hiện nhiều dịch vu mới khác. Cách tiếp cận thận trọng nhất là có thể xem xét ngânhàng trên phương diện những loại hình dịch vụ mà chúng cung cấp. Ngânhàng là các tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất - đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế. Một số định nghĩa dựa trên các hoạt động chủ yếu. Ví dụ: Luật các tổ chức tín dụng của nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam ghi: “ Hoạt độngngânhàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngânhàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng dịch vụ thanh toán”. 1.1.2. Hoạt động của NgânHàngThương mại: Chương 3 của luật tổ chức tín dụng nêu ra các hoạt động của tổ chức tín dụng, trong đó chủ yếu là ngânhàngthương mại, bao gồm: - Hoạt độnghuyđộng vốn. - Hoạt động tín dụng. - Hoạt động dịch vụ thanh toán. - Hoạt độngngân quỹ. - Các hoạt động khác như góp vốn, mua cổ phần, tham gia thị trường tiền tệ, kinh doanh ngoại hối, kinh doanh vàng, kinh doanh bất động sản, kinh doanh dịch vụ mua bảo hiểm, nghiệp vụ uỷ thác và đại lý, dịch vụ tư vấn và các dịch vụ khác liên quan đến hoạt độngngân hàng. ■ Hoạt độnghuyđộng vốn: Ngânhàngthươngmại được huyđộngvốn dưới các hình thức sau: • Nhận tiền gửi của tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loai tiền gửi khác. • Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá khác để huyđộngvốn của tổ chức, cá nhân trong nước và ngoài nước. • Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và của tổ chức tín dụng nước ngoài. • Vay vốnngắn hạn của Ngânhàng nhà nước. • Các hình thức huyđộng khác theo quy định của nhà nước. ■ Hoạt động tín dụng: Ngânhàngthươngmại được cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân dưới các hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu và giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài chính và các hình thức khác theo quy định của Ngânhàng Nhà nước. Trong các hoạt động tín dụng, cho vay là hoạt độngquantrọng và chiếm tỷ trọng lớn nhất. * Cho vay: Ngânhàngthươngmại được cho các tổ chức, cá nhân vay vốn dưới các hình thức sau: - Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và đời sống. - Cho vay trung và dài hạn để thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh, dịch vụ và đời sống. * Bảo lãnh: NHTM được bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh đấu thầu và các hình thức bảo lãnh ngânhàng khác bằng uy tín và bằng khả năng tài chính của mình đối với người nhận bảo lãnh. Mức bảo lãnh đối với một khách hàng và tổng mức bảo lãnh của một NHTM không được vượt quá tỷ lệ so với vốn tự có của NHTM. * Chiết khấu: NHTM được chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác đối với các tổ chức, cá nhân và có thể tái chiết khấu các thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác đối với các tổ chức tín dụng khác. * Cho thuê tài chính: NHTM được hoạt động cho thuê tài chính nhưng phải thành lập công ty cho thuê tài chính riêng. Việc thành lập, tổ chức và hoạt động của công ty cho thuê tài chính thực hiện theo nghị định của chính phủ về tổ chức và hoạt động của Công ty cho thuê tài chính. ■ Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ: Để thực hiện được các dịch vụ thanh toán giữa các doanh nghiệp thông qua ngân hàng, NHTM được mở tài khoản cho các khách hàngtrong và ngoài nước. Để thực hiện thanh toán giữa các ngânhàng với nhau thông qua ngânhàng nhà nước, ngânhàngthươngmại phải mở tài khoản tiền gửi tại NHNN nơi NHTM đặt trụ sở chính và duy trì tại đó số dư dự trữ bắt buộc theo quy định. Ngoài ra, chi nhánh của ngânhàngthươngmại được mở tài khoản tiền gửi tại Chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố nơi đặt trụ sở của chi nhánh. Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ bao gồm các hoạt động sau: • Cung cấp các phương tiện thanh toán. • Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng. • Thực hiện thu hộ và chi hộ. • Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của NHNN. • Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế khi được NHNN cho phép. • Thực hiện dịch vụ thu và phạt tiền mặt cho khách hàng. • Tổ chức hệ thống thanh toán nội bộ và thanh toán liên ngânhàngtrong nước. • Tham gia hệ thống thanh toán quốc tế khi được NHNN cho phép. ■ Các hoạt động khác: Ngoài các hoạt động chính bao gồm huyđộng tiền gửi, cấp tín dụng và cung cấp dịch vụ thanh toán và ngân quỹ, NHTM còn thể hiện một số hoạt động khác, bao gồm: Góp vốn và mua cổ phần: NHTM được sử dụng vốn điều lệ và quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần của các doanh nghiệp và các tổ chức tín dụng khác trong nước theo quy định của pháp luật. Ngoài ra, NHTM còn được góp vốn, mua cổ phần và liên doanh với ngânhàng nước ngoài để thành lập ngânhàng liên doanh. Tham gia thị trường tiền tệ: NHTM được tham gia thị trường tiền tệ, theo quy định của NHNN, thông qua các hình thức mua bán các công cụ của thị trường tiền tệ. Kinh doanh ngoại hối: NHTM được phép trực tiếp kinh doanh hoặc thành lập công ty trực thuộc để kinh doanh ngoại hối và vàng trên thị trường trong nước và thị trường quốc tế. Uỷ thác và nhận uỷ thác: NHTM được uỷ thác và nhận uỷ thác làm đại lý trong các lĩnh vực liên quan đến hoạt độngngân hàng, kể cả việc quản lý tài sản, vốn đầu tư của tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước theo hợp đồng uỷ thác, đại lý. Cung ứng dịch vụ bảo hiểm: NHTM được cung ứng dịch vụ bảo hiểm, được thành lập công ty trực thuộc hoặc liên doanh để kinh doanh bảo hiểm theo quy định của pháp luật. Tư vấn tài chính: NHTM được cung ứng các dịch vụ tư vấn tài chính, tiền tệ cho khách hàng dưới hình thức tư vấn trực tiếp hoặc thành lập công ty tư vấn trực thuộc ngân hàng. Bảo quản vật quý giá: NHTM được thực hiện các dịch vụ bảo quản vật quý, giấy tờ có giá, cho thuê tủ két, cầm đồ và các dịch vụ khác có liên quan theo quy định của pháp luật. 1.2. Các nguồn vốn của Ngânhàngthương mại: Trong cơ chế thị trường, vốn là một trong những yếu tố tiên quyết tác động đến quy mô và hiệu quả của hoạt động kinh doanh. Ngânhàngthươngmại là doanh nghiệp đặc biệt, kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, một tổ chức cung ứng vốn chủ yếu và hữu hiệu của nền kinh tế. Cho nên việc tạo lập, tổ chức và quản lý vốn của ngânhàngthươngmại là một trong những vấn đề được quan tâm hàng đầu không chỉ với riêng bản thân các ngânhàngthươngmại mà còn vì sự phát triển chung của nền kinh tế. Một cách tổng thể, vốn của ngânhàngthươngmại cũng bao gồm hai bộ phận: Vốn chủ sở hữu và các khoản nợ. Tuy nhiên, do đặc thù của lĩnh vực kinh doanh cho nên các nguồn hình thành nên vốn hoạt động của ngânhàngthươngmại có những sự khác biệt, được xem xét cụ thể qua các nguồn vốn của ngânhàng sau đây: 1.2.1. Vốn chủ sở hữu: Vốn của ngânhàng là khoản vốn thuộc sở hữu của ngânhàng (nên còn gọi là vốn chủ sở hữu), nó bao gồm vốn tự có và vốn coi như tự có. + Vốn tự có: bao gồm vốn điều lệ và các quỹ dự trữ. Vốn điều lệ: là khoản vốn thuộc sở hữu của ngân hàng, ghi trong bản điều lệ của ngân hàng, được hình thành ngay từ khi ngânhàngthươngmại được thành lập. Gọi là vốn điều lệ vì vốn này được ghi rõ trong điều lệ hoạt động của ngân hàng. Vốn điều lệ có thể điều chỉnh được tăng lên trong quá trình hoạt động của ngân hàng. Vốn điều lệ có thể do nhà nước cấp nếu đó là ngânhàngthươngmại quốc doanh, có thể là vốnđóng góp của cổ đông nếu là ngânhàngthươngmại cổ phần. Trên thế giới, vốn của hầu hết các ngânhàngthươngmại dưới dạng vốn cổ phần coi số vốn cổ phần là phần vay nợ từ các cổ động. Do vậy, việc huyđộngvốn để thành lập ngânhàng cổ phần cũng được coi là nghiệp vụ vay nợ. Quy mô vốn điều lệ của ngânhàngthươngmại lớn hay nhỏ là tuỳ vào quy mô của ngânhàng với số lượng chi nhánh nhiều hay ít và địa bàn hoạt động là thành thị hay nông thôn, và không được nhỏ hơn vốn pháp định quy đinh cho ngânhàng đó. Đây là số vốn tối thiểu theo luật định mà ngânhàng phải có để đi vào hoạt động. Số vốn pháp định phụ thuộc vào các nghiệp vụ mà ngânhàng thực hiện, địa bàn hoạt động, số chi nhánh mà nó có . Vốn điều lệ được sử dụng vào mục đích mua sắm tài sản, trang thiết bị ban đầu cần thiết cho hoạt động của ngân hàng; góp vốn liên doanh; cho các thành phần kinh tế vay và thực hiện các dịch vụ khác của ngân hàng. Các ngânhàng không được phép sử dụng nguồn vốn nào khác ngoài vốn điều lệ để đầu tư vào tài sản cố định của ngânhàng và hùn vốn liên doanh. Quỹ dự trữ: Được hình thành từ 2 quỹ là quỹ dự trữ để bổ sung vốn điều lệ và quỹ dự trữ đặc biệt để bù đắp rủi ro. Các quỹ này được trích từ lợi nhuận ròng (là lợi nhuận sau khi đã trừ thuế), hàng năm của ngân hàng. Việc hình thành các quỹ này nhằm làm tăng vốn tự có của Ngân hàng, đồng thời đảm bảo an toàn trong kinh doanh. + Vốn coi như tự có: Vốn coi như tự có bao gồm các khoản vốn tạm thời nhàn rỗi của ngân hàng. Đây là những khoản vốn đã được phân bổ cho những mục đích chỉ tiêu nhất định nhưng tạm thời chưa được sử dụng, ví dụ: lợi nhuận chờ phân bổ, tiền lương chưa đến hạn thanh toán hoặc các quỹ chuyên dùng chưa sử dụng đến như quỹ phát triển nghiệp vụ ngân hàng, quỹ khen thưởng, quỹ phúc lợi, quỹ khấu hao tài sản cố định . Vốn của ngânhàngthường chiếm tỷ trọng nhỏ (không quá 10%) trongtổng nguồn vốn mà ngânhàng nắm giữ nhưng lại là nguồn vốn có ý nghĩa đặc biệt vì nó phản ánh thực lực tài chính của ngân hàng, do vậy nó quyết định qui mô hoạt động của ngân hàng, là cơ sở để ngânhàng tiến hành kinh doanh, thu hút những nguồn vốn khác và cho vay. Nó được ví như một cái đệm để chống đỡ sự giảm giá trị của những tài sản có của ngân hàng, sự giảm giá trị có thể đẩy ngânhàng đến tình trạng mất khả năng chi trả và phá sản. 1.2.2. Nguồn tiền gửi: 1.2.2.1. Tiền gửi không kỳ hạn: Là loại tiền gửi mà người gửi tiền có thể rút ra bất cứ lúc nào (nên còn được gọi là “tiền gửi có thể rút ra theo yêu cầu”. Tiền gửi không kỳ hạn được để trong các tài khoản gọi là tài khoản vãng lai. Người gửi tiền có thể gửi thêm tiền vào hoặc rút tiền ra khỏi tài khoản bất cứ lúc nào. Do tính chất có thể rút ra bất cứ lúc nào nên dạng tiền gửi này thường chỉ được hưởng lãi suất rất thấp hoặc không được ngânhàng trả lãi nhưng đổi lại người gửi tiền được sử dụng các dịch vụ thanh toán qua ngân hàng. Các ngânhàng thậm chí còn yêu cầu duy trì một số dư tối thiểu trên tài khoản. Trường hợp trong thời gian dài trên tài khoản không có tiền hoặc có số dư thấp hơn mức tối thiểu quy định thì chủ tài khoản còn phải trả phí duy trì tài khoản cho ngân hàng. Phải trả phí dịch vụ thanh toán hay không là tuỳ vào quy định của ngân hàng. Với loại tiền gửi này, người gửi không nhằm mục đích hưởng lãi mà chủ yếu là nhằm đảm bảo an toàn cho khoản tiền và thực hiện các hoạt động thanh toán qua ngân hàng. Chính vì vậy mà loại tiền gửi này còn được gọi là tiền gửi thanh toán. Hầu hết các tài khoản vãng lai đều ở dạng tài khoản có khả năng phát séc, tức là ngânhàng cho phép người chủ tài khoản được phép phát hành séc để thanh toán. 1.2.2.2. Tiền gửi có kỳ hạn: Là loại tiền gửi chỉ được rút sau một thời hạn nhất định từ một vài tháng đến vài năm. Mức lãi suất của tiền gửi có kỳ hạn thường cao hơn tiền gửi không kỳ hạn nhưng những người gửi tiền loại này không được hưởng dịch vụ thanh toán qua ngânhàng ( ví dụ như không được ký phát séc). Mục đích chủ yếu của những người gửi tiền có kỳ hạn là để lấy lãi. Về nguyên tắc, tiền gửi có kỳ hạn không được rút ra trước thời hạn, song để cạnh tranh thu hút khách hàng, các ngânhàng vẫn cho phép rút trước hạn. Tuy nhiên, người gửi tiền rút trước hạn sẽ phải chịu một khoản phạt, chẳng hạn chỉ được hưởng lãi suất bằng lãi suất của tiền gửi không kỳ hạn hoặc không được hưởng lãi, tuỳ theo quy định của từng ngânhàngtrong từng thời kỳ. Ở các nước phát triển, tiền gửi có kỳ hạn thường dưới dạng các chứng chỉ tiền gửi, còn ở Việt Nam tiền gửi có kỳ hạn thường dưới hai dạng: - Tiền gửi có kỳ hạn theo tài khoản; - Tiền gửi có kỳ hạn dưới hình thức phát hành kỳ phiếu ngân hàng. Trong hình thức này, ngânhàng chủ động phát hành phiếu nợ để huyđộngvốn nhằm mục đích đã định, ví dụ để đầu tư cho một dự án . Kỳ phiếu được phát hành theo hai phương thức: - Phát hành theo mệnh giá: Trong hình thức này người mua trả tiền mua kỳ phiếu theo mệnh giá như ghi trên kỳ phiếu. Khi đến hạn ngânhàng sẽ hoàn trả vốn gốc và thanh toán lãi cho người mua kỳ phiếu. - Phát hành dưới hình thức chiết khấu: Trong hình thức này người mua sẽ trả số tiền mua kỳ phiếu bằng mệnh giá trừ đi khoản lãi mà họ được hưởng. Khi đến hạn, ngânhàng sẽ hoàn trả cho khách hàng theo mệnh giá của kỳ phiếu. Như vậy, trong trường hợp này, khách hàng đã được trả lãi trước. 1.2.2.3. Tiền gửi tiết kiệm: Là khoản tiền để dành của cá nhân được gửi vào ngânhàng nhằm mục đích hưởng lãi theo định kỳ. Các mức lãi suất tương ứng với từng kỳ hạn gửi được ngânhàng công bố sẵn. Các kỳ hạn thường là 1, 3, 6 ,9, 12 tháng hoặc trên 1 năm (18, 24 tháng .). Hình thức phổ biến và cổ điển nhất của tiền gửi tiết kiệm là loại tiền gửi tiết kiệm có sổ. Khi gửi tiền, ngânhàng cấp cho người gửi một cuốn sổ dùng để ghi nhận các khoản tiền gửi vào và tiền rút ra. Quyển số này đồng thời có giá trị như một chứng thư xác nhận về khoản tiền đã gửi. Ngoài ra, còn có những hình thức khác như chứng chỉ tiết kiệm, trái phiếu tiết kiệm. Ở Việt Nam, tiền gửi tiết kiệm bao gồm ba loại sau: [...]... hạn, trung hạn hoặc dài hạn đều được Vốn tiền gửi là nguồn vốn chiếm tỷ trọng cao nhất trongtổng số nguồn vốn, là nguồn vốn chủ yếu để ngânhàng kinh doanh Nó phản ánh bản chất của ngânhàng là đi vay để cho vay Chính vì vậy, người ta gọi bản chất của ngânhàngthươngmại là ngânhàng tiền gửi 1.2.3 Nguồn vốn đi vay: Trong quá trình hoạt động, ngânhàng còn có thể vay vốn từ NHTW hay các tổ chức tín dụng... dụ: Các NHTW thường buộc các ngânhàngthươngmại khi huyđộng dạng tiền gửi này thì phải mua bảo hiểm cho chúng; Hoặc các công ty tài chính không được huyđộng dạng tiền gửi này Tiền gửi kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn là nguồn vốnquantrọng nhất của ngânhàngthươngmại Đây là nguốn vốn tương đối ổn định vì ngânhàng nắm được những kỳ luân chuyển của vốn, vì vậy ngânhàng có thể dùng để cho vay... một nguồn vốnquantrọng hơn của ngânhàngtrong thời gian qua 1.2.4 Các nguồn vốn khác: - Vốn tài trợ, vốn đầu tư phát triển, vốn uỷ thác đầu tư để cho vay theo các chương trình, dự án xây dựng - Vốn hình thành trong quá trình hoạt động của ngân hàng, ví dụ như trong nghiệp vụ qua lại đồng nghiệp (tiền gửi của các ngânhàng khác để nhờ thanh toán hộ), trong nghiệp vụ trung gian của ngânhàng (tiền... tiết kiệm kỳ hạn là nguồn vốnquantrọng nhất của ngânhàngthươngmại Đây là nguồn vốn tương đối ổn định vì ngânhàng nắm được những kỳ luân chuyển của vốn, vì vậy ngânhàng có thể dùng để cho vay ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn đều được 1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến huyđộngvốn của NHTM: Có rất nhiều nhân tố ảnh hưởng đến khả năng huyđộngvốn của NHTM, mỗi loại nguồn vốn chịu ảnh hưởng khác nhau... cho khách hàng gửi tiền vào ngânhàng - Thương hiệu: đó chính là uy tín của ngânhàng được tạo dựng qua nhiều năm, có đội ngũ lãnh đạo và nhân viên chuyên nghiệp, năng động, nhiệt tình, sáng tạo, thương hiệu của ngânhàng được nhiều khách hàng biết đến và tin tưởng thì việc huyđộngvốn sẽ rất thuận lợi - Chiến lược cạnh tranh khách hàng: mức độ cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính – ngânhàng ngày... phát hành trái phiếu, cổ phiếu công ty hay các loại thương phiếu để huyđộng vốn, sau đó chuyển vốnhuyđộng được về cho ngânhàng hoạt động dưới hình thức cho vay lại 1.2.3.4 Vay từ thị trường tài chính trong nước: Các ngânhàngthươngmại có thể vay từ thị trường tài chính thông qua phát hành các chứng từ có giá như: - Chứng chỉ tiền gửi có khả năng chuyển nhượng: Đây thực chất là các chứng chỉ tiền... trữ bắt buộc theo qui định của NHTW Trong quá trình hoạt động, một số ngânhàngthươngmại có những ngày cho vay quá nhiều dẫn đến sự thiếu hụt dự trữ bắt buộc tại NHTW Trong khi đó lại có một vài ngânhàngthươngmại khác thừa dự trữ Để đảm bảo dự trữ theo qui định của NHTW, ngânhàngthươngmại thiếu hụt dự trữ sẽ vay của ngânhàngthươngmại có dự trữ dư thừa Thời hạn của loại cho vay này rất ngắn,... giữa vốn chủ sở hữu và vốnhuyđộng nhằm tạo một khoảng cách an toàn trong hoạt động của ngânhàngTrong mối tương quan giữa vốn chủ sở hữu và vốnhuy động, nếu chênh lệch đó càng lớn thì hệ số an toàn của ngânhàng ngày càng thấp - Cơ sở vật chất kỹ thuật: một NHTM có trụ sở kiên cố, bề thế, mạng lưới các chi nhánh, điểm giao dịch thuận lợi cùng các trang thiết bị và công nghệ hiện đại sẽ là một trong. .. Các ngânhàngthươngmại ở Mỹ là những ngânhàng đi đầu trong việc vay tiền ngoài nước để hoạt động ( từ những năm 1940) Đó là những khoản vay mượn đô la Châu Âu, tức là những khoản tiền gửi bằng USD thuộc các ngânhàng nước ngoài hoặc những chi nhánh ở nước ngoài của các ngânhàng Mỹ là Châu Âu nên đã phát sinh thuật ngữ đô la Châu Âu để chỉ các khoản vay USD từ Châu Âu của các ngânhàngthương mại. .. đề ra các chính sách sử dụng vốn hợp lý 1.4 Phương pháp để tăng cường huyđộng vốn: 1.4.1 Thực hiện các chính sách và biện pháp đồng bộ để gia tăng nguồn vốn huyđộng của ngân hàng: - Biện pháp kinh tế: sử dụng các đòn bẩy kinh tế như lãi suất và công cụ khác để có thể gia tăng nguồn vốnhuyđộng Biện pháp này linh hoạt, nhạy bén có thể giúp ngânhàng đáp ứng nhu cầu vốntrong trường hợp cần thiết, . TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Tổng quan về ngân hàng TM: 1.1.1 Sự ra đời của Ngân Hàng TM: Ngân hàng là một trong các. giữa vốn chủ sở hữu và vốn huy động nhằm tạo một khoảng cách an toàn trong hoạt động của ngân hàng. Trong mối tương quan giữa vốn chủ sở hữu và vốn huy động,