KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH CỬA LÒ

KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH CỬA LÒ. 1.1. Quá trình hình thành và phát triển NHTMCP Công thương Chi nhánh Cửa Lò. Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Cửa Lò là một chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam có trụ sở chính Số 62 đường Bình Minh, Phường Thu Thuỷ, Thị xã Cửa Lò, Nghệ An. NHTMCP Công thương Chi nhánh Cửa Lò thành lập trên cơ sở tiền thân là Phòng giao dịch Cửa Lò trực thuộc NHCT Nghệ An. Sau khi thị trấn Cửa Lò tách ra khỏi huyện Nghi lộc trở thành thị xã Cửa Lò thì Phường giao dịch Cửa Lò đi lên chi nhánh NHCT Cửa Lò cấp 2 trực thuộc NHCT Nghệ An vào tháng 3/2005. Tới tháng 8/2006 thì Ngân hàng đi lên chi nhánh cấp 1 trực thuộc NHCTVN. Trải qua 18 năm hoạt động trên lĩnh vực tài chính, tiền tệ có nhiều khó khăn nhưng toàn thể cán bộ công nhân viên đã một lòng đoàn kết đưa Chi nhánh không ngừng vươn lên mặc dù chức năng và nhiệm vụ có những thay đổi nhằm phù hợp với thị trường song về bản chất vẫn là một NHTM quốc doanh mà hoạt động chủ yếu là trên lĩnh vực kinh tế nông nghiệp và nông thôn. Vào những năm đầu mới thành lập NH đã gặp không ít những khó khăn từ nhiều nguyên do khác nhau. Phải kể đến ở đây là tình hình kinh tế của nhân dân địa phương. Người dân ở đây chủ yếu là theo nghề đánh bắt hải sản gần bờ, trồng lúa và chế biến thủ công các sản phẩm từ biển. Hầu hết các hộ gia đình đều sản xuất theo kinh tế nhỏ, không mấy áp dụng các tiến bộ khoa học kĩ thuật vào nghề nghiệp nên họ sản xuất chỉ đủ ăn. Mặt khác điều kiện giao thông rất khó khăn, nghành du lịch chưa phát triển được như bây giờ. Bởi vậy công tác tuyên truyền, huy động vốn đã khó khăn, công việc cho vay càng khó khăn hơn. Việc cho vay vào thời điểm đó chủ yếu là để ngư dân mua thuyền đánh cá, nông dân mua cây, con giống. Nhưng việc cho vay dường như rất mạo hiểm. Ban đầu thì NHCT tỉnh đã hỗ trợ rất nhiều về vốn để NH có thể hoạt động bình thường. Với nguồn vốn điều lệ ban đầu chỉ là 7.280 triệu đồng và 23 cán bộ công nhân viên, mọi nguồn vốn và nhân lực đều được sử dụng tối ưu để đưa NH phát triển vững mạnh cho đến ngày nay. Từ những khó khăn đó, Ban giám đốc NHTMCP Công thương chi nhánh Cửa Lò có chủ trương về đối tượng phục vụ. Xác định hộ gia đình là người bạn đồng hành và lâu dài. Mở rộng TD, tìm các dự án lớn có hiệu qủa đối với các thành phần kinh tế lớn. Nhờ vậy mà nhiều mục tiêu, nhiệm vụ chủ yếu của Đảng bộ đặt ra đã được hoàn thành, góp phần chuyển đổi cơ cấu theo hướng tích cực. Kết cấu hạ tầng và năng lực sản xuất được tăng cường, đời sống vật chất và tinh thần của nhân dân được nâng lên, bộ mặt thị xã được đổi mới. Trải qua 18 năm hình thành và phát triển, đến nay NH đã khác xưa nhiều. Nguồn vốn huy động được 31/12/2009 là 144.780 triệu đồng, tổng số cán bộ công nhân viên là 47 người, NH còn có 4 phòng giao dịch là Phòng giao dịch Hồng Sơn ( phòng giao dịch loại 1), Phòng giao dịch Hưng Phúc, Phòng giao dịch Trần Phú, Phòng giao dịch Cửa Hội. Năm 2005, NH vừa triển khai xây nhà điều dưỡng. Chuyển địa điểm làm việc sang trung tâm của thị xã. Như vậy qua 18 năm thì NH đã không ngừng lớn mạnh, uy tín ngày một nâng cao, thu hút ngày càng đông KH đến với NH. Lợi nhuận năm sau luôn cao hơn năm trước. Những kết quả đó sẽ tạo tiền đề vững chắc NH trong thời gian tới. 1.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy của NHTMCP Công thương chi nhánh Cửa Lò. Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò được đặt dưới sự lãnh đạo và điều hành của Giám đốc điều hành theo chế độ Thủ trưởng và đảm bảo nguyên tắc tập trung dân chủ. Quản lý và quyết định những vấn đề về cán bộ thuộc bộ máy theo sự phân công và uỷ quyền của Tổng Giám đốc Ngân hàng Công thương Việt Nam. Ngoài trách nhiệm phụ trách chung, Giám đốc trực tiếp chỉ đạo hoạt động của một số chuyên đề theo sự phân công bằng văn bản trong Ban Giám đốc. Phó Giám đốc Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò có nhiệm vụ: giúp Giám đốc chỉ đạo, điều hành một số mặt hoạt động theo sự phân công của Giám đốc, chịu trách nhiệm trước Giám đốc về các nhiệm vụ được giao theo chế độ quy định. Bàn bạc và tham gia ý kiến với Giám đốc trong việc thực hiện các mặt công tác của chi nhánh theo nguyên tắc tập trung dân chủ. Mỗi phòng nghiệp vụ ở Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò do một Trưởng phòng điều hành và có một số phó phòng giúp việc. Trưởng phòng chịu trách nhiệm trước Giám đốc toàn bộ các mặt công tác của phòng trên cơ sở chức năng, nhiệm vụ được giao. Hiện nay bộ máy nhân sự của NHTMCP Công thương chi nhánh Cửa Lò gồm 47 người, trong đó có 1 người có trình độ thạc sĩ, 42 người có trình độ đại học, 1 người có trình độ cao đẳng và 3 người trình độ trung cấp, 2 bảo vệ và 1 lái xe. Đặc biệt là 100% cán bộ cùng nhân viên được theo học các lớp nghiệp vụ chuyên sâu theo hướng “Làm nghề nào, giỏi nghề đó” từ gia đình giỏi đến nhân viên giỏi đủ sức vận hành bộ máy kinh doanh trong mọi tình huống của nền kinh tế thị trường. Giám đốc Phó giám đốc P. Khách hàng P. Kế toán giao dịch P. Tiền tệ kho quỹ P. Giao dịch Hồng Sơn Tổ quản lý rủi ro và quản lý nợ có vấn đề P.Tổ chức hành chính Tổ điện toán Hình 1.1. Mô hình tổ chức tại NHTMCP Công thương chi nhánh Cửa Lò. 1.2.1. Giám đốc. Là người đứng đầu chịu trách nhiệm trước Pháp luật, Nhà nước về hoạt động kinh doanh của NH mình, điều hành mọi hoạt động kinh doanh đạt hiệu quả cao nhất. Xây dựng định hướng hoạt động của đơn vị trên cơ sở định hướng hoạt động kinh doanh của ngành về mục tiêu định hướng và từ đó giao cho các phòng chức năng tổ chức thực hiện. 1.2.2. Phòng khách hàng. 1.2.2.1. Chức năng. - Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp và cá nhân để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ; thực hiện với các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCTVN. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu sản phẩm và bán các sản phẩm dịch vụ cho các doanh nghiệp. - Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh , thực hiện báo cáo hợp đồng kinh doanh. - Làm đầu mối trong việc thực hiện chế độ kiểm tra kiểm soát nội bộ của chi nhánh. 1.2.2.2. Nhiệm vụ. -Phối hợp với phòng kế toán giao dịch cân đối nguồn vốn và các phòng giao dịch, điểm giao dịch về việc khai thác nguồn vốn bằng VND và ngoại tệ từ khách hàng là các doanh nghiệp và cá nhân. 03 P.giao dịch - Tham mưu cho Giám đốc về việc huy động vốn và có trách nhiệm xây dựng kế hoạch hoạch định và chỉ tiêu cho các phòng rồi trình giám đốc xem xét cụ thể. -Thực hiện tốt kế hoạch và chỉ tiêu huy động vốn do giám đốc giao. -Thực hiện tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng Công thương Viêt Nam; tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, thanh toán xuất nhập khẩu, thẻ (ATM, VISA, MASTER), dịch vụ ngân hàng điện tử…làm đầu mối bán các sản phẩm dịch vụ của NHCTVN đến các khách hàng là doanh nghiệp. Nghiên cứu đưa ra các đề xuất về cải tiến sản phẩm dịch vụ hiện có, cung cấp những sảp phẩm dịch vụ phục vụ cho khách hàng là doanh nghiệp, cá nhân. - Thẩm định, xác định, quản lý các giới hạn tín dụng cho khách hàng có nhu cầu về tín dụng và tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền quyết định theo quy định của NHCTVN. - Thực hiện nghiệp vụ tín dụng và xử lý giao dịch. - Nhận và xử lý đề nghị vay vốn, bảo lãnh và các hình thức cấp tín dụng của khách hàng. -Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn bảo lãnh và các hình thức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền và quy định của NHCTVN - Đưa ra các đề xuất chấp nhận hoặc từ chối đề nghị cấp tín dụng cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng trên cơ sở hồ sơ và kết quả thẩm định. - Kiểm tra giám sát chặt chẽ trong và sau khi cấp các khoản tín dụng, phối hợp với các phòng, ban liên quan thực hiện thu gốc, thu lãi, thu phí đầy đủ, kịp thời, đúng hạn, đúng hợp đồng đã ký. -Theo dõi và quản lý các khoản cho vay bắt buộc và tìm biện pháp thu hồi triệt để khoản cho vay này. -Quản lý các khoản tín dụng đó cấp cho khách hàng, quản lý tài sản đảm bảo theo quy định của NHCTVN. -Thực hiện nhiệm vụ thành viên hội đồng tín dụng; hội đồng miễn giảm lãi hội đồng xử lý rui ro. -Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thông tin của khách hàng cho phòng, tổ quản lý rủi ro để thẩm định độc lập và tái thẩm định theo quy định của chi nhánh. -Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả năng khách hàng, đáp ứng yêu cầu quản lý hợp đồng tín dụng. - Thường xuyên chấm điểm xếp hạng tín nhiệm đối với khách hàng có nhu cầu quan hệ tín dụng và có quan hệ tín dụng với chi nhánh. - Phản ánh kịp thời những vấn đề vướng mắc về cơ chế. Chính sách, quá trình nghiệp vụ và những vấn đề mới nảy sinh. Đề xuất biện pháp trình giám đốc chi nhánh xem xét, giải quyết hoặc kiến nghị lên cấp trên giải quyết. -Dự kiến kế hoạch kinh doanh của chi nhánh; dự kiến kế hoạch kinh doanh cho các phòng, ban để giám đốc giao chỉ tiêu, phân tích tài chính, phân tích đánh giá tổng hợp báo cáo tình hình hoạt động và kết quả kinh doanh của chi nhánh. -Làm các loại báo cáo theo quy định của NHNN,NHCTVN -Là đầu mối nghiên cứu các đề án mở rộng màng lưới kinh doanh tại chi nhánh, phối hợp với các phòng tổ chức hành chính để trình NHCTVN quyết định, là đầu mối nghiên cứu triển khai các đề tài của chi nhánh. - Khai thác các điểm chấp nhận thẻ - Lưu trữ hồ sơ, số liệu liên quan đến nghiệp vụ của ngân hàng. -Tổ chức học tập, nâng cao trình độ của cán bộ trong phòng. -Thực hiện nhiệm vụ khác do giám đốc giao. 1.2.3. Phòng kế toán giao dịch. 1.2.3.1. Chức năng. →Là phòng nhiệm vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng. →Các nhiệm vụ và công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính chi tiêu nội bộ tại chi nhánh. → Cung cấp các dich vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch toán các giao dịch. → Quản lý chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trên máy, quản lý tiền mặt đến từng giao dịch viên theo đúng quy định của nhà nước và ngân hàng Công thương Việt Nam. → Thực hiện nhiệm vụ tư vấn về khách hàng về các sản phẩm của ngân hàng. →Thực hiện nhiệm vụ huy động vốn bằng Việt Nam đồng và Ngoại tệ cho Chi nhánh. 1.2.3.2. Nhiệm vụ: →Phối hợp với bộ phận tổ điện toán quản lý hệ thống giao dịch trên máy. Thực hiện mở đóng giao dịch chi nhánh hàng ngày,nhận các dữ liệu trên thông số mới nhất từ ngân hàng công thương Việt Nam; thiết lập thông số đầu ngày để thực hiện hoặc không thực hiện các giao dịch. →Thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng: → Mở đóng các tài khoản ( nội và ngoại tệ) →Thực hiện các giao dịch gửi và rút tiền từ tài khoản →Bán séc, ấn chỉ thường… cho khách hàng theo quy định. → Thực hiện các giao dịch mua bán ngoại tệ bằng tiền mặt, thanh toán và chuyển tiền VND, chuyển tiền ngoại tệ. → Thực hiện các dịch vụ về thương mại, các dịch vụ về thẻ, séc du lịch, séc bảo chi, séc chuyển khoản, nhờ thu phí thương mại… → Thực hiện các giao dịch giải ngân, thu nợ, thu lãi,xoá nợ… →Thực hiện các nghiệp vụ thấu chi ( theo hạn mức được cấp) chiết khấu họ chứng từ có giá theo quy định. → Kiểm tra,tính và thu phí của khách hàng khi thực hiện các dịch vụ ngân hàng, kiểm tra tính lãi. → Cung ứng các dịch vụ ngân hàng khác ( bảo quản giấy tờ có giá, cho thuê tủ két) → Hạch toán các khoản mua bán ngoại tệ bằng chuyển khoản trên cơ sở các chứng từ hợp lệ, hợp pháp theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Công thương Việt Nam, do bộ phận kinh doanh ngoại tệ chuyển sang. → Thực hiện nghiệp vụ thanh toán xuất nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ. →Thực hiện nghiệp vụ thanh toán xuất nhập khẩu theo hạn mức được cấp: →Thực hiện các nghiệp vụ phát hành, sửa đổi, thanh toán L/C nhập khẩu. →Thực hiện các nghiệp vụ nhờ thu liên quan đến xuất nhập khẩu ( nhờ thu kêm bộ chứng từ, không kèm bộ chứng tù, séc thương mại) Phối hợp với các phòng khách hàng để thực hiện nghiệp vụ chiết khấu bộ chứng từ, nghiệp vụ biên lai tín thác, bao thanh toán, bao thanh toán tuyệt đối →Xác định tỷ giá mua bán hàng ngày trình lãnh đạo phê duyệt theo thẩm quyền để thực hiện toàn chi nhánh. →Thực hiện nghiệp vụ liên quan để ký kết hợp đồng mua bán ngoại tệ với tổ chức kinh tế, cá nhân. →Hướng dẫn và quản lý nghiệp vụ với các đại lý thu đối với ngoại tệ thuộc chi nhánh quản lý. Hạch toán các khoản mua, bán ngoại tệ bằng chuyển khoản trên cơ sở các chứng từ hợp lệ, hợp pháp theo quy định của NHNN, NHCTVN. → Thực hiện các giao dịch chuyển tiền nước ngoài: Kiểm tra hợp đồng ngoại thương hoặc các thủ tục của các khoản chuyển tiền theo quy định của NHCTVN. →Thiện các công tác kế toán bù trừ, phối hợp với NHNN, các NHTM khác trên địa bàn để thực hiện công tác thanh toán bù trừ theo đúng chức năng quy định của NHNN và NHCTVN. →Phối hợp với phòng khách hàng thực hiện công tác tiếp thị, để khai thác nguồn vốn VND và ngoại tệ cho chi nhánh, tiếp thị khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ của NHCT. →Khai thác nguồn vốn bằng VND từ khách hàng là các doanh nghiệp và cá nhân. →Có nghiệp vụ tổng hợp cân đối nguồn vốn và triển khai thực hiện tốt kế hoạch và chỉ tiêu nguồn vốn theo Giám đốc giao. → Thực hiện kiểm soát. → Kiểm soát tất cả các bút toán mới tạo và bút toán điều chỉnh → Tra soát tài khoản điều chỉnh vôna với trụ sở chính… → Kiểm soát các giao dịch trong và ngoài quầy theo thẩm quyền, kiểm soát lưu trữ chứng từ, tổng hợp liệt kê giao dịch trong ngày. Kiểm soát sau tất cả các bút toán giao dịch, điều chỉnh của phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch theo quy định → Thực hiện các công tác liên quan đến TTBT, TTĐT viên ngân hàng. → Thực hiện về mặt quản lý công nghệ và kỹ thuật đối với toàn hệ thống công nghệ thông tin của chi nhánh theo thẩm quyền được giao. → Quản lý thông tin → Duy trì, quản lý hồ sơ thông tin khách hàng. → Quản lý mẫu dấu chữ ký của khách hàng là doanh nghiệp, cá nhân. →Quản lý séc và giấy tờ có giá, các ấn chỉ quan trọng các chứng từ gốc…các giao dịch viên và toàn chi nhánh. → Quản lý quỹ tiền mặt trong ngày: Thực hiện việc kiểu soát, đối chiếu tiền mặt hàng ngày với phòng tiền tệ - kho quỹ theo quy định của Ngân hàng nhà nước và Ngân hàng Công thương Việt Nam. →Lưu giữ chứng từ của các bộ phận nghiệp vụ , số liệu theo quy định hiện hành của ngân hàng công thương Việt Nam. Thực hiện quản lý các giao dịch nội bộ, tính chi trả tiền lương và các khoản thu nhập khác cho cán bộ công nhân viên hàng tháng. → Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh. → Quản lý và theo dõi hạch toán kế toán tài sản cố định, CCLĐ, kho ấn chỉ. → Lập kế hoạch tài chính, báo cáo tài chính theo quy định hiện hành. → Lập kế hoạch mua sắm tài sản, trang thiết bị làm việc, kế hoạch chi tiêu nội bộ. →Tham mưu cho giám đốc về khách hàng và thực hiện quỹ tiền lương quý, năm. →Tính và trích nộp thuế, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế và các khoản phải nộp ngân sách. Là đầu mối trong quan hệ với cơ quan thuế. → Trực tiếp hướng dẫn cho khách hàng, đơn vị chấp nhận thẻ, các điểm giao dịch thẻ của ngân hàng công thương Nghệ An. →Làm báo cáo định kỳ hoặc đột xuất liên quan đến công tác kế toán theo quy định của NHNN và NHCTVN. → Tổ chức học tập và nâng cao trình độ của cán bộ phòng, ban. → Làm công tác khác do giám đốc giao. 1.2.4. Phòng Tiền tệ kho quỹ. →Chịu tránh nhiệm quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định của Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò trên địa bàn. →Thực hiện các khoản nộp ngân sách Nhà nước theo quy định. →Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy định. 1.2.5. Phòng tổ chức hành chính. →Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý của chi nhánh và có trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được Giám đốc chi nhánh phê duyệt. →Xây dựng và triển khai chương trình giao ban nội bộ chi nhánh và các chi nhánh trực thuộc, trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho Giám đốc Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò. [...]... việc và công tác tại chi nhánh Trực tiếp quản lý con dấu của chi nhánh, thực hiện công tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông bảo vệ, y tế →Thực hiện công tác thông tin, tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị theo chỉ đạo của Ban lãnh đạo chi nhánh Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò → Đầu mối trong việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá, tinh thần, thăm hỏi ốm đau, hiếu, hỷ cán bộ công. .. cán bộ công nhân viên, đào tạo và tuyển mộ nhân viên của ngân hàng 1.2.6.Tổ quản lý rủi ro và quản lý nợ có vấn đề: Có nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc chi nhánh về công tác quản lý rủi ro của chi nhánh. Thực hiện chức năng đánh giá quản lý rủi ro trong toàn bộ hoạt đông ngân hàng theo chỉ đạo cuả NHCTVN 1.2.7.Tổ điện toán: Thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin điện toán tại chi nhánh. .. cuả NHCTVN 1.2.7.Tổ điện toán: Thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin điện toán tại chi nhánh Bảo trì bảo dưỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống mạng, máy tính của chi nhánh . KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH CỬA LÒ. 1.1. Quá trình hình thành và phát triển NHTMCP Công thương Chi nhánh Cửa Lò. Chi nhánh Ngân hàng. tới. 1.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy của NHTMCP Công thương chi nhánh Cửa Lò. Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò được đặt dưới sự lãnh đạo và điều hành của