Thực trạng huy động vốn tại NHTMCPCTVN–CN Nam Thăng Long

Thực trạng huy động vốn NHTMCPCTVN–CN Nam Thăng Long 2.1 Tổng quan NHTMCPCTVN – CN Nam Thăng Long NHTMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank), trước NHCT Việt Nam thành lập từ năm 1988 sau tách từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam theo Nghị định số 53/HĐBT Hội đồng Bộ trưởng Là Ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột ngành Ngân hàng Việt Nam với hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với Sở Giao dịch, 160 chi nhánh 700 điểm/phòng giao dịch Chi nhánh phụ thuộc Sở giao dịch Chi nhánh cấp Trụ sở Văn phịng đại diện Đơn vị nghiệp Cơng ty trực thuộc Phịng giao dịch Quỹ tiết kiêm Trụ sở Chi nhánh cấp Phịng giao dịch Quỹ tiết kiệm Trụ sở Phịng giao dịch Quỹ tiết kiệm Sơ đồ 1: Sơ đồ tổ chức máy NHT (Nguồn www.Vietinbank.vn) NHTMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Thăng Long chi nhánh cấp thuộc hệ thống NHTMCP Công Thương Việt Nam tiền thân có tên Chi nhánh NHCT Cầu Giấy sau hai lần đổi tên chi nhánh có tên NHTMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Thăng Long, thành lập theo định số 018/QĐ-HĐBT/NHCT1 hội đồng quản trị NHCT thị số 218/CTHĐBT/NHCT1, Chi nhánh có trụ sở đặt 117A Hoàng Quốc Việt, quận Cầu Giấy, thành phố Hà Nội 2.1.1 Chức nhiệm vụ chi nhánh Chức năng: + Thực số nhiệm vụ theo ủy quyền NHTMCPCT Việt Nam, theo lệnh Tổng giám đốc ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam + Trực tiếp kinh doanh chủ yếu phạm vi thành phố Hà Nội Nhiệm vụ: + Huy động vốn: bao gồm khai thác nhận tiền gửi khách hàng, phát hành giấy tờ có giá + Cho vay vốn: Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn nhằm phục vụ cho tổ chức, cá nhân nước + Cung cấp tài khoản giao dịch, thực toán, ủy thác tư vấn + Kinh doanh ngoại tệ: Mua bán ngoại tệ, toán quốc tế, nhận bảo lãnh chiết khấu + Cung cấp dịch vụ ngân hàng: dịch vụ thẻ, bảo quản, cất giữ vật giấy tờ có giá + Đầu tư hình thức hùn vốn: Liên doanh, mua cổ phần hình thức đầu tư khác với tổ chức kinh tế, doanh nghiệp cho phép NHCT Việt Nam Chi nhánh Nam Thăng Long đơn vị hạch toán độc lập lại tương đối phụ thuộc vào Ngân hàng cơng thương Việt Nam Chi nhánh có quyền tự chủ kinh doanh, có dấu riêng, mở tài khoản giao dịch Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng khác nước Từ thành lập đến chi nhánh Nam Thăng Long hoạt động kinh doanh sở tự kinh doanh, tự bù đắp có lãi Qua năm hoạt động NHCT – Chi nhánh Nam Thăng Long hòa nhập chung vào hoạt động hệ thống ngân hàng kinh tế thị trường, phát triển tương đối nhanh toàn diện Hiện nay, chi nhánh Nam Thăng Long không đứng vững cạnh tranh mà cịn khơng ngừng mở rộng phát triển với hiệu ngày cao ln đảm bảo an tồn vốn lợi nhuận hợp lý, góp phần vào thúc taeng trưởng kinh tế Sơ đồ 2: Sơ đồ tổ chức máy NHTMCPCTVN Chi nhánh Nam Thăng Long BAN GIÁM ĐỐC KHỐI KINH DOANH KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO KHỐI TÁC NGHIỆP KHỐI HỖ TRỢ PHỊNG GIAO DỊCH Phịng khách hàng DN lớn Phòng KHDN vừa & nhỏ Phòng khách hàng cá nhân Quỹ tiết kiệm,điểm giao dịch Phòng/tổ quản lý rủi ro Phịng/tổ quản lý nợ có vấn đề Phịng kế tốn giao dịch Phòng tiền tệ kho quỹ Phòng/tổ tổng hợp Phịng tổ chức hành Phịng/tổ thơng tin điện tốn (Nguồn Vietinbank) 2.1.2 2.1.2.1 Sơ lược tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng Các hoạt động dịch vụ: NHTMCP CTVN - CN Nam Thăng Long chi nhánh cấp quy mơ hoạt động lớn thực hoạt động dịch vụ đầy đủ Bao gồm hoạt động dịch vụ sau: - Dịch vụ thẻ - Dịch vụ tài khoản - Tiết kiệm - Tiết kiệm có lãi suất thả - Tiền gửi đầu tư - Tiền gửi tốn có lãi suất bậc thang - Thanh toán xuất nhập - Cho thuê tài - Cho vay - Bảo lãnh - Chuyển tiền kiều hối - Tiền tệ kho quỹ - Kinh doanh ngoại tệ - Bảo hiểm - Chứng khoán - Tư vấn khách hàng Nói chung CN Nam Thăng Long chi nhánh cấp chi nhánh lớn nên sản phẩm dịch vụ Chi nhánh đa dạng phong phú, đáp ứng hầu hết nhu cầu cần thiết phát sinh đối tác doanh nghiệp, cá nhân tổ chức kinh tế Ngồi NHTMCP Cơng Thương Việt Nam Chi nhánh Nam Thăng Long có hợp tác với tổ chức quốc tế nước tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng q trình hợp tác với ngân hàng Hịa phát triển vũ bão kinh tế thị trường tài phát triển khơng tất yếu khách quan xã hội, kinh tế thị trường Hàng loạt ngân hàng thành lập, sách mở cửa Nhà nước tạo điều kiện cho ngân hàng nước hoạt động Việt Nam tạo nên môi trường cạnh tranh lớn ngân hàng kinh tế Bản thân NHTMCP Công Thương Việt Nam ngân hàng tách NHNN thành lập nến kinh tế kế hoạch hóa tập trung bao cấp mặt thuận lợi có nhiều mà mặt khó khăn khơng Do ngân hàng lớn có lịch sử hình thành lâu ngân hàng biết đến nhiều, có nhiều khách hàng truyền thống có hợp tác bền vững lâu dài Tuy nhiên trước bão kinh tế thị trường chi nhánh chưa thực hòa đồng đáp ứng cạnh tranh khốc liệt thị trường, sách ngân hàng chi nhánh chưa thực hoàn thiện để cạnh tranh với ngân hàng khác đặc biệt ngân hàng nước mà trình độ quản lý sách kinh doanh họ ưu trội hoạt động dịch vụ ngân hàng, dịch vụ liên quan đến giao dịch quốc tế toán quốc tế Mặt khác NHTMCPCTVN – CN Nam Thăng Long phát triển hoàn thiện dịch vụ mang tính truyền thống chưa có hoạt động dịch vụ mang tính đại nghiệp vụ phái sinh Do chưa phát huy tối đa tiềm lực tối đa hệ thống NHTMCPCTVN nói chung chi nhánh Nam Thăng Long nói riêng 2.1.2.2 Các hoạt động kinh doanh NHTMCPCTVN – CN Nam Thăng Long Hoạt động huy động vốn: Huy động vốn chức nhiệm vụ hàng đầu ngân hàng Vì hoạt động tạo nguồn vốn cho NHTM, đóng vai trị quan trọng ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng Ngân hàng kinh doanh ngoại tệ nên vốn đối tượng kinh doanh chủ yếu nguồn vốn tự có ngân hàng nhỏ so với tổng nguồn vốn ngân hàng (chiếm khoảng 10%) không đáp ứng đủ nhu cầu khách hàng việc huy động vốn đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế, nâng cao uy tín sức cạnh tranh thị trường Là chi nhánh cấp hệ thống NHTMCPCTVN nhánh trọng đến việc huy động vốn, luôn cố gắng tăng cường huy động vốn đáp ứng nhu cầu kinh doanh mà tình hình huy động vốn chi nhánh khả quan giai đoạn từ năm 2007-2009 Bảng 2.1: Lượng huy động vốn qua năm từ 2007-2009 Đơn vị: tỷ đồng Năm 2007 Số tiền 2672 So với kế hoạch giao +122 Năm 2008 Số tiền 2844 So với kế hoạch giao +44 Năm 2009 Số tiền 3350 So với kế hoạch giao +134 Tính đến hết năm 2009 thấy tốc độ tăng trưởng huy động vốn chi nhánh tiếp tục tăng vượt kế hoạch NHTMCPCTVN giao Năm 2007, vốn huy động tăng 783 tỷ đồng so với năm 2006, tốc độ tăng trưởng 41,5% đạt 104,8% kế hoạch năm 2007, năm 2008 số vốn huy động tăng 172 tỷ đồng so với năm 2007, tốc độ tăng trưởng đạt 6,44%, đạt 101,57% kế hoạch năm 2008 đến năm 2009 lượng vốn huy động tăng 506 tỷ đồng so với năm 2008, tốc độ tăng trưởng 25%, đạt 102,58% kế hoạch giao Qua đại hội thường niên diễn vào tối ngày 27/01/2010, thấy nỗ lực phấn đấu cố gắng chi nhánh việc tri ân lắng nghe chia sẻ khách hàng, nhằm phục vụ khách hàng ngày tốt đảm bảo tăng trưởng việc huy động vốn chi nhánh Vừa giúp củng cố mối quan hệ khách hàng ngân hàng, vừa mở rộng mối quan hệ để chi nhánh có thêm khách hàng tiềm Do kết huy động vốn ngân hàng thời gian qua tốt bối cảnh kinh tế có nhiều khó khăn ảnh hưởng khủng hoảng thị trường tài Mỹ Hoạt động tín dụng Bảng 2.2: Dư nợ cho vay kinh tế từ năm 2007-2009 Đơn vị: tỷ đồng Năm 2007 Số tiền 464,4 Năm 2008 Năm 2009 So với kế hoạch Số tiền So với kế hoạch Số tiền So với kế hoạch -335,6 708,7 -67,3 1250 + 250 Tính đến hết năm 2007, dư nợ 464,4 tỷ đồng giảm 169 tỷ đồng so với năm 2006 đạt 33,5% kế hoạch giao Năm 2008 dư nợ cho vay kinh tế 708,7 tỷ đồng tăng 244,3 tỷ đồng so với năm 2007 đạt 91,3% kế hoạch NHTMCPCTVN giao Đến năm 2009, dư nợ cho vay kinh tế đạt 1250 tỷ đồng tăng 541,3 tỷ đồng so với năm 2008 đạt 140% kế hoạch NHTMCPCTVN giao Năm 2007 thấy tiêu dư nợ thấp không phát sinh nợ gia hạn, nợ hạn công tác thu hồi nợ xấu chậm, nợ xấu tồn đọng nhiều Tuy nhiên đến năm 2008 tốc độ tăng trưởng nhiều chưa đạt tiêu kế hoạch tháng đầu năm thực sách tiền tệ thắt chặt năm 2009 chất lượng tín dụng đảm bảo, khơng cịn nợ xấu Một ngun nhân việc tăng trưởng tiêu dư nợ tín dụng Chi nhánh triển khai hiệu gói hỗ trợ lãi suất đến Khách hàng, với dư nợ hỗ trợ lãi suất chiếm 22%/ tổng dư nợ Hoạt động kinh doanh mua bán ngoại tệ Năm 2007 năm ổn định công tác kinh doanh ngoại tệ chi nhánh, doanh số kinh doanh ngoại tệ 55,74 triệu USD Đến năm 2008 năm đặc biệt chế điều hành tỷ biến động thực tế, nguồn ngoại tệ khan hiếm, chi nhánh gặp khơng khó khăn ln chủ động tìm kiếm khách hàng có nguồn ngoại tệ bán cho chi nhánh nhánh đáp ứng nhu cầu nguồn ngoại tệ cho khách hàng nợ vay hay chuyển tiền ngoại tệ Kinh doanh ngoại tệ chi nhánh đạt 52,1 triệu USD với doanh số mua 26 triệu USD doanh số bán 26,1 triệu USD lãi kinh doanh ngoại tệ 1.344 triệu đồng Năm 2009 tình hình kinh doanh chi nhánh có phần tiến triển với doanh số kinh doanh ngoại tệ đạt 58,34 triệu USD 2.1.2.3 Nhận xét chung Nhìn chung NHTMCPCTVN – CN Nam Thăng Long chi nhánh hệ thống NHTMCPCTVN ngân hàng mạnh quy mô lẫn danh tiếng lâu đời, có nhiều khách hàng truyền thống, cấu hệ thống nói chung chi nhánh nói riêng tương đối hợp lý, đáp ứng nhu cầu quản lý thuận lợi cho khách hàng Đặc biệt Ngân hàng có chế giao dịch cửa, thuận tiện cho khách hàng, đáp ứng nhu cầu khách hàng Đội ngũ nhân viên ln nhiệt tình, hết lịng tận tụy khách hàng Tuy nhiên bên cạch Chi nhánh cịn mặt cịn hạn chế chưa phát huy hết tiềm nhân lực, sách phát triển nhằm mở rộng hệ thống khách hàng, tăng sức cạnh tranh với ngân hàng thương mại cổ phần khác đặc biệt ngân hàng có vốn sở hữu nhà nước ngân hàng nước 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn NHTMCPCTVN – CN Nam Thăng Long 2.2.1 Các hình thức huy động vốn NHTMCPCTVN – CN Nam Thăng Long Cũng NHTM khác, vấn đề huy động vốn NHTMCP Công Thương Việt Nam – CN Nam Thăng Long thực ba nghiệp vụ sau: - Các nghiệp vụ bên nợ (huy động vốn) - Các nghiệp bên có (sử dụng vốn) - Các nghiệp vụ trung gian(chuyển tiền, bán séc,…) NHTM thế, phải có hoạt động vốn có vốn cho vay ngược lại cho vay có hiệu quả, kinh tế phát triển có nguồn vốn lớn để huy động, đảm bảo cho hoạt động ngân hàng dược diễn có hiệu bền vững Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – CN Nam Thăng Long nhận thức vấn đề huy động vốn vấn đề trọng tâm quan trọng, mang tính định đến hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Do ngân hàng ln đạo cho phịng ban chức liên quan tập trung huy động vốn cách thật hiêu Bằng giá thúc đẩy hoạt động huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu tín dụng ngày cấp thiết Ngân hàng TMCPCTVN – CN Nam Thăng Long đưa phương thức huy động nhằm thu hút nguồn vốn từ phía khách hàng Chủ yếu cách huy động vốn ngân hàng sau: - Huy động vốn thơng qua tiền gửi tốn - Huy động vốn thơng qua tiền gửi có kỳ hạn - Huy động vốn thông qua tiền gửi tiết kiệm - Huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá Các hoạt động huy động vốn hoạt động huy động vốn truyền thống hầu hết ngân hàng thương mại Tuy nhiên hoạt động huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá cách huy động vốn hiệu chi nhánh Nam Thăng Long Sau hoạt động huy động vốn chi nhánh 2.2.1.1 Huy động vốn thông qua tiền gửi tốn Đây nguồn có giá trị lớn nguồn huy động nhiên biết đặc điểm nguồn vốn không cố định, khách hàng yêu cầu ngân hàng tốn hộ cho đối tác họ lúc nào, nhên nguồn lại có chi phí nhỏ chủ tài khoản không quan tâm đến lãi suất mà chủ yếu quan tâm đến mục đích tốn khoản tiền Nguồn ngồi việc có chi phí thấp cịn đem lại lợi nhuận bền vững cho ngân hàng thơng qua khoản phí dịch vụ chuyển tiền 2.2.1.2 Huy động vốn thông qua tiền gửi có kỳ hạn Đây nguồn quan trọng chi nhánh quan tâm hàng đầu đặc tính nó, đặc điểm khoản tiền có quy mơ lớn có thời hạn thời hạn thường ngắn chủ yếu mục đích để tốn giao dịch khoản tiền gửi doanh nghiệp họ chưa sử dụng đến, thời hạn sử dụng khoản tiền cịn lâu nên chủ tài khoản muốn gửi có thời hạn để hưởng mức lãi cao 2.2.1.3 Huy động vốn thông qua tiền gửi tiết kiệm Đây nguồn bền vững cho ngân hàng, khoản tiền gửi khách hàng cá nhân, họ muốn gửi vào ngân hàng để đảm bảo an toàn sinh lời Nguồn tiền có thời gian đáo hạn dài, đảm bảo nguồn vốn hoạt động bền vững cho ngân hàng Chi nhánh quan tâm đến nguồn gửi cố gắng tạo điều kiện sản phẩm tốt nhằm đáp ứng yêu cầu, hài lòng khách hàng 2.2.1.4 Huy động vốn thơng qua phát hành giấy tờ có giá Ngân hàng phát hành giấy tờ có kỳ phiếu, chứng tiền gửi, trái phiếu,… Đặc biệt nguồn trung dài hạn ngân hàng chủ yếu hình thành qua việc phát hành trái phiếu, giấy tờ có giá loại kì hạn năm tế cho thấy nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế lớn so với nguồn tiền gửi từ dân cư nguồn cấu thành lên tổng nguồn vốn chi nhánh Vì nhóm khách hàng chi nhánh ln có sách huy động vốn đặc biệt với lãi suất huy động vốn linh hoạt đáp ứng yêu cầu người gửi tiền Tuy nhiên nguồn tiền gửi từ tầng lớp dân cư không nhỏ đáng quan tâm cần phát huy Về tiền gửi dân cư: Đây nguồn tiền nhàn rỗi phận dân cư, gửi vào ngân hàng với mục đích an tồn sinh lời Năm 2007 lượng tiền dân cư gửi vào chi nhánh 916,3 tỷ đồng, chiếm 34% tổng nguồn huy đồng, tăng 155 tỷ đồng so với năm 2006 tương đương tăng 20% Sang năm 2008 tiền gửi dân cư chi nhánh 1004 tỷ đồng chiếm 35,3 % tổng nguồn huy động tăng 87,7 tỷ đồng so với năm 2007, tốc độ tăng trưởng đạt 9,61% Đến năm 2009 lượng tiền gửi dân cư đạt 1307 tỷ đồng chiếm số lớn hẳn năm 2008, đạt 39 % tăng 303 tỷ đồng so với năm 2008 Những số cho thấy kế hoạch thu hút khách hàng cá nhân chi nhánh thực quan tâm rõ rệt đạt hiệu Năm 2008 có nhiều biến động kinh tế, người dân không muốn gửi tiền vào ngân hàng lo sợ trượt khơng an tồn thay vào đổi sang tích trữ vàng ngoại tệ mạnh nguồn vốn huy động từ đối tượng giảm mạnh so với năm 2007 Tuy nhiên năm 2009 nguồn bắt đầu ổn định vào quỹ đạo tăng trưởng ổn định Đây nguồn huy động lớn nhỏ tổng quy mô nguồn huy động ngân hàng Vậy để thu hút nhóm khách hàng ngân hàng cần ý đến việc thu hút khách hàng sách lãi suất linh hoạt sản phẩm tiền gửi đa dạng phong phú đáp ứng nhu cầu khách hàng Những kết phân tích số liệu cho thấy tiền gửi tổ chức kinh tế chiếm trọng lớn tổng nguồn vốn huy động qua năm Tuy nhiên nguồn vốn huy động từ cá nhân khơng nhỏ đóng góp lớn vào tổng nguồn vốn huy động Như chi nhánh cần tăng cường thúc đẩy việc huy động vốn cá nhân tổ chức kinh tế để đạt mục tiêu kinh doanh cho ngân hàng Theo kì hạn huy động Biểu đồ 2.5: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kì hạn huy động 2007-2009 Nhìn vào bảng số liệu đồ thị phía ta thấy ba loại tiền gửi chiếm tỷ trọng tổng nguồn vốn, tốc độ tăng trưởng đặn Đặc biệt tiền gửi khơng kì hạn : Vẫn chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động Cụ thể năm 2007 tiền gửi khơng kì hạn 769 tỷ đồng, tăng 114 tỷ so với năm 2006 chiếm 29% tổng nguồn vốn Đến năm 2008 loại tiền gửi tăng lên 131 tỷ đồng với quy mô huy động 900 tỷ đạt 31,65% tổng nguồn vốn huy động Cho đến năm 2009 nguồn lại tiếp tục tăng 77 tỷ đồng đạt quy mô huy động loại tiền gửi 977 tỷ đồng tương ứng với 29,16 % tổng nguồn huy động Đây nguồn vốn huy động có lãi suất thấp nhiên lại khơng ổn định, qua ba năm nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn vào năm 2009 có giảm đơi chút mặt tỷ trọng Đây hạn chế chi nhánh nguồn không chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn huy động mà chủ yếu tập trung vào số khách hàng có tiền gửi ngoại tệ Do nguồn vốn chuyển lúc ảnh hưởng lớn đến số dư nguồn vốn huy động Chính chi nhánh cần phải nỗ lực tìm kiếm nguồn vốn bù đắp thiếu hụt nguồn bị đột ngột chuyển cần phân tích, nắm rõ nguồn để chủ động việc sử dụng nguồn hợp lý Đối với loại tiền gửi năm: Đây nguồn chiếm tỷ trọng lớn so với loại kì hạn khác tổng nguồn vốn tính đa dạng sản phẩm tiền gửi, tính hữu ích việc sử dụng sinh lời khách hàng Trong năm 2007 khối lượng huy động chi nhánh nguồn đạt 1061 tỷ đồng tăng 451 tỷ đồng so với năm 2006 chiếm 40% tổng nguồn huy động Sang đến năm 2008 loại tiền đạt số vốn 1047 tỷ đồng, giảm 14 tỷ đồng so với năm 2007 chiếm 36,81 % tổng nguồn vốn huy động chi nhánh Đây thấy nguyên nhân khủng hoảng chấn động kinh tế khiến cho người dân không muốn gửi vào ngân hàng với thời gian có kì hạn làm cho số vốn họ khó chủ động việc sử dụng Nhưng đến năm 2009 loại tiền tăng cao với nguồn huy động đạt 1177 tỷ đồng, tăng 130 tỷ đồng so với năm 2008 kinh tế bắt đầu có dấu hiệu phục hồi sau địa chấn kinh tế Tuy nhiên điều cho thấy chi nhánh cố gắng nỗ lực việc huy động nguồn vốn có tính ổn định Đối với tiền gửi từ năm trở lên: Là loại tiền gửi trung dài hạn Đây nguồn có tính ổn định cao, khách hàng gửi tiền vào ngân hàng với mục đích hưởng lãi rút đến hạn Năm 2007 chi nhánh ngân hàng huy động 842 tỷ đồng, tăng 218 tỷ đồng so với năm 2006 Đây số lớn chi nhánh loại vốn huy động ngân hàng cạnh tranh gay gắt Đến năm 2008 tiền gửi có thời hạn năm 897 tỷ đồng , tăng 55 tỷ đồng so với năm 2007 chiếm 31,54 % tổng nguồn vốn huy động Bước sang năm 2009 nguồn vốn huy động loại kì hạn 1196 tỷ đồng tương ứng với 35,71 % tăng 199 tỷ đồng so với năm 2008 Số liệu thể hình thức tiết kiệm chi nhánh hấp dẫn với khách hàng Nguồn vốn lớn giúp ngân hàng chủ động việc sử dụng vốn huy động nhiên nguồn vốn có nhược điểm lớn nguồn vốn có chi phí lãi suất cao Như chi nhánh cần quan tâm đến khách hàng truyền thống có uy tín có doanh thu cao đồng thời tạo lập mối quan hệ mới, thu hút thêm nhiều khách hàng có quan hệ mật thiết với ngân hàng Nhìn chung nguồn vốn huy động theo cấu tiền gửi chi nhánh tương đối nhau, nguồn ngắn hạn( năm) thường chiếm tỷ trọng lớn nguồn tiền gửi khơng kì hạn chiếm tỷ trọng cao Chi nhánh nỗ lực việc huy động nguồn dài hạn để đáp ứng nhu cầu kinh doanh, tham gia dự án chi nhánh ngân hàng 2.2.2.2 Chi phí huy động vốn NHTMCPCTVN – CN Nam Thăng Long Chi phí huy động vốn chi nhánh bao gồm chi phí lãi huy động chi phí phi lãi suất Chi phí phi lãi suất thuộc chi phí quản lý khó để tiết kiệm giảm thiểu Vì chi phí lãi huy động quan tâm cho vừa mang tính cạnh tranh đồng thời mang lại lợi nhuận mang tính quy mơ cho ngân hàng Dưới bảng lãi suất huy động vốn chi nhánh: Bảng 2.5: Lãi suất huy động vốn theo VNĐ ngoại tệ cuối năm Đơn vị: %/năm Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Tiền gửi VNĐ 8,3 7,41 9,45 10,34 Tiền gửi USD 3,5 4,71 3,2 3,3 Tiền gửi EUR 1,89 2,03 2,52 1,5 (Nguồn: NHTMCPCTVN – CN Nam Thăng Long) Mức lãi suất ngân hàng ln mang tính thời điểm Tùy thời điểm khác mà mức lãi suất biến động khác thích hợp với thời kì nhằm đảm bảo tính sinh lời hoạt động kinh doanh ngân hàng Mức lãi suất khơng có quy luật cả, có biến động theo thị trường Nhìn vào bảng lãi suất ta thấy mức lãi suất ngân hàng cuối thời kì với nội tệ có xu hướng tăng dần cịn ngoại tệ lại có xu hướng giảm dần qua năm Chứng tỏ ngân hàng dần trọng nguồn vốn nội tệ để đáp ứng nhu cầu tín dụng nước đảm bảo theo quy định chung NHNN Bảng 2.6: Biểu lãi suất huy động vốn VNĐ Đơn vị: %/năm Hình thức huy động Lãi suất Tiền gửi khơng kì hạn 2,40 Tiền gửi có kì hạn(áp dụng với cá nhân tổ kinh tế) Trả lãi cuối kì Trả lãi trước Trả lãi định kì Trả lãi định hàng tháng kì hàng quý 01 tháng 10,49 02 tháng 10,49 03 tháng 10,49 10,22 10,40 06 tháng 10,49 9,97 10,27 10,36 09 tháng 10,49 9,72 10,14 10,23 12 tháng 10,49 9,49 10,02 10,10 18 tháng 10,49 9,06 9,78 9,86 24 tháng 10,49 8,67 9,56 9,64 36 tháng 10,49 7,98 9,16 9,23 48 tháng 10,49 7,39 8,79 8,86 60 tháng 10,49 6,88 8,46 8,52 (Nguồn: NHTMCPCTVN – CN Nam Thăng Long) So với mặt chung lãi suất chi nhánh có phần mang tính cạnh tranh cao, thu hút nhiều quan tâm khách hàng Ví dụ số kì hạn lãi suất Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt nam 10,46%/năm, thấp so với chi nhánh Nam Thăng Long 10,49%/năm, nhiên điều chỉnh lãi suất chi nhánh chậm chạp, sau lâu so với số ngân hàng khác, người dân phản ánh thắc mắc với ngân hàng họ tới gửi tiền vào ngân hàng Do ngân hàng điều chỉnh mức lãi suất Việc tăng mức lãi suất huy động tiền gửi ngân hàng làm giảm phần lợi nhuận ngân hàng nhiên mức lãi suất thấp lại khó huy động vốn dễ bị khách hàng Do chi nhánh cần phải có sách lãi suất hợp lý, kịp thời, đảm bảo tính cạnh tranh Nhìn vào cột “Trả lãi cuối kì” thấy sách thu hút vốn chi nhánh Ở thời hạn mức lãi suất 10,49% mà thơng thường lãi suất dài hạn thường lớn lãi suất ngắn hạn cho thấy chi nhánh tập trung vào nguồn huy động ngắn hạn để đối phó với tình hình kinh tế cịn nhiều biến động Hiện để khuyến khích khách hàng gia tăng thêm nguồn huy động hệ thống NHTMCPCTVN chi nhánh Nam Thăng Long triển khai gói sản phẩm tiết kiệm bậc thang theo số dư tiền gửi, loại hình sản phẩm mà khách hàng gửi nhiều tiền có mức lãi suất cao theo hạn mức Hạn mức quy định bảng Bảng 2.7: Biểu lãi suất tiết kiệm bậc thang theo số dư tiền gửi (VND) Đơn vị :%/năm Số tiền Kỳ hạn tháng tháng 13 tháng 18 tháng 24 tháng 10,49 10,49 10,49 10,49 10,49 Từ 100Tr đến Từ 300Tr đến Dưới 100Tr Dưới 40Tr Từ 40 Tr đến Dưới 300Tr Dưới 500Tr 10,49 10,49 10,49 10,49 10,49 10,49 10,49 10,49 10,49 10,49 10,49 10,49 10,49 10,49 10,49 Từ 500 Tr Trở lên 10,49 10,49 10,49 10,49 10,49 (Nguồn: NHTMCPCTVN – CN Nam Thăng Long) Bảng 2.8: Biểu lãi suất tiết kiệm bậc thang theo số dư tiền gửi (USD) Đơn vị :%/năm Số tiền Kỳ hạn tháng tháng tháng 12 tháng 18 tháng 24 tháng Dưới 3000 USD 2,80 3,00 3,20 3,30 3,40 3,50 Từ 3000 USD đến Dưới 7000USD 2,82 3,02 3,22 3,32 3,42 3,52 Từ 7000USD Từ 20000USD đến Dưới đến Dưới 20000USD 30000USD 2,84 2,86 3,04 3,06 3,24 3,26 3,34 3,36 3,44 3,46 3,54 3,56 Từ 30000 USD Trở lên 2,90 3,10 3,30 3,40 3,50 3,60 (Nguồn: NHTMCPCTVN – CN Nam Thăng Long) Biểu lãi suất bậc thang giai đoạn khơng có biến động với tiền gửi nội tệ với tiền gửi ngoại tệ USD thấy mức lãi suất tăng dần với khối lượng tiền gửi tăng dần thời hạn gửi tăng dần Điều cho thấy chi nhánh khuyến khích nguồn tiền gửi ngoại tệ ổn định đặc thù nguồn gửi ngoại tệ thường biến động khó lường tập trung vào số khách hàng thường gửi mức khơng kì hạn kì hạn ngắn gây khó khăn cho việc sử dụng nguồn Từ mức lãi suất có kết hoạt động kinh doanh chi nhánh năm gần sau: Bảng 2.9: Kết tài giai đoạn 2007 – 2009 Đơn vị : Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Tổng thu nhập 236 346 268 Tổng chi phí 186 228 183 Lãi 49 118 85 (Nguồn: NHTMCPCTVN – CN Nam Thăng Long) Nhìn vào bảng kết kinh doanh chi nhánh thấy lãi chi nhánh năm giảm sút đáng kể so với năm 2008 phản ánh phần chi phí cho huy động vốn lớn phải cạnh tranh với ngân hàng thương mại cổ phần khác Ngoài lãi năm 2009 chi nhánh chưa đạt tiêu kế hoạch giao 134,9 tỷ đồng tương ứng với đạt 63% kế hoạch lợi nhuận Cho thấy năm 2009 chi nhánh chưa đạt tốt kế hoạch lợi nhuận chi phí huy động vốn Tóm lại vấn đề chi phí huy động vốn chi nhánh qua năm có biến động tác động đến lợi nhuận chi nhánh khiến lợi nhuận năm 2008 gia tăng cách đột biến đến năm 2009 lợi nhuận giảm cách đáng kể cho thấy chi nhánh chưa có sách chi phí huy động vốn phù hợp dẫn đến lợi nhuận thu chưa cao lượng vốn huy động lại lớn 2.2.2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động so với việc sử dụng vốn Cũng giống ngân hàng thương mại khác NHTMCPCTVN – CN Nam Thăng Long nên huy động nguồn sử dụng nguồn huy động cách tương thích để nhằm đảm bảo an toàn kinh doanh Tuy nhiên CN Nam Thăng Long chi nhánh cấp NHTMCPCTVN chi nhánh cần phải thực kế hoạch mà NHTMCPCTVN giao cho Khối lượng vốn huy động chi nhánh phải nộp chuyển cho hội sở để tiến hành hoạt động kinh doanh Do nguồn huy động chi nhánh khơng phải toàn quyền thực kinh doanh Chi nhánh thực cho vay tỷ lệ dư nợ cho vay vốn huy động thường nhỏ 100% nhiều Bảng phản ánh tình hình huy động vốn cho vay với tỷ lệ vốn cho vay vốn huy động chi nhánh năm gần Bảng 2.9: Tình hình huy động cho vay từ 2007 – 2009 Đơn vị : Tỷ đồng Năm 2007 Chỉ tiêu Huy động Cho vay Năm 2008 % cho vay Huy động huy động Cho vay Năm 2009 % cho vay Huy động huy động Cho vay % cho vay huy động 1.Theo cấu tiền gửi 2672 464.4 17.4 2844 708.7 24.9 3350 1250 37.31 VNĐ 1739 165.6 27.0 2301 1014 44.07 Ngoại tệ 9.5 1631 440.4 933 298.8 32.0 1213 268.3 2.Theo kỳ hạn 2672 464.4 17.4 2844 708.7 Ngắn hạn 1830 169.8 Trung dài hạn 9.3 1947 170.8 842 294.6 35.0 897 537.9 22.1 1049 236 22.50 24.9 3350 1250 37.31 8.8 2154 501 23.26 60.0 1196 749 64.24 (Nguồn: NHTMCPCTVN – CN Nam Thăng Long) Về cấu tiền gửi: Nhìn vào bảng cho thấy tỷ lệ cho vay chi nhánh thấp nhiều so với nguồn vốn huy động Cũng nguồn huy động chi nhánh nộp chuyển cho NHTMCPCTVN thực số hoạt động kinh doanh khác, đặc biệt nguồn dự trữ để đảm bảo tính khoản cho chi nhánh ngân hàng Tuy nhiên năm gần chi nhánh quan tâm nâng cao chất lượng quy mơ tín dụng Điển hình nợ xấu đến thời điểm khơng có tỷ trọng cho vay so với nguồn huy động tăng dần lên Nếu năm 2007 tỷ lệ cho vay tổng vốn huy dộng đạt 17,4% đến năm 2008 tăng lên đến 24,9% đến năm 2009 dã đạt 37,31% Cho thấy dư nợ cho vay tăng lên năm đặn tỷ lệ huy động vốn cho vay vốn theo cấu tiền gửi chưa hợp lý Nếu tỷ lệ cho vay tổng nguồn huy động 17,4% vào năm 2007 tỷ lệ đồng nội tệ 9,5% đồng ngoại tệ 32% cho thấy cân đối việc cho vay, năm 2008 năm 2009 tương tự với tỷ lệ cho vay tổng nguồn huy động 24,9% cho vay ngoại tệ 27 % cho vay nội tệ 22,1% số có phần hợp lý Tuy nhiên đến năm 2009 khoảng cách việc cân đối vốn lại lớn dần lên tổng cho vay huy động 37,31% tỷ lên cho vay nội tệ 44,07% ngoại tệ lại 22,50% Cho thấy chi nhánh chưa trọng đến việc cân đối vốn cho vay so với huy động loại tiền gửi để đạt cấu hợp lý, tránh thiệt hại việc chuyển đổi tiền cho vay dẫn đến thiệt hại chênh lệch tỷ giá Về kì hạn: Dựa vào số liệu thấy xu hướng cho vay chi nhánh “lấy ngắn nuôi dài” chi nhánh huy động nguồn ngắn hạn nhiều nguồn dài hạn chủ yếu lại cho vay dài hạn Nếu tỷ lệ cho vay tổng nguồn huy động năm 2007 17,4% tỷ lệ cho vay ngắn hạn nguồn ngắn hạn 9,3% tỷ lệ cho vay dài hạn tổng nguồn huy động dài hạn 35,0% Đến năm 2009 cân đối lớn tỷ lệ cho vay tổng vốn huy động 37,31% cho vay ngắn hạn đạt tỷ lệ 23,26% dài hạn 64,24% Khơng có chi nhánh mà tình trạng chung NHTM giai đoạn Điều ẩn chứa rủi ro lớn tính khoản ngân hàng Nếu khoản huy động ngắn hạn đến thời gian đáo hạn mà ngân hàng khơng tốn cho khách hàng đầu tư cho vay trung dài hạn làm uy tín ngân hàng chí dẫn đến phá sản Đây vấn đề chi nhánh nên thận trọng phân tích kĩ lưỡng tình hình trước thực việc cho vay theo thời hạn chưa cân đối Nhìn chung qua phân tích cấu thấy tỷ lệ cho vay ngắn hạn tỷ lệ cho vay trung dài hạn chi nhánh chưa tương ứng có xu hướng ngày gia tăng tỷ lệ cho vay dài hạn thu hẹp tỷ lệ cho vay ngắn hạn Đây vấn đề đáng lưu ý, cần quan tâm lẽ nguồn ngắn hạn đem cho vay dài hạn tạo lợi nhuận cao đồng thời tiềm ẩn rủi ro lớn Tuy nhiên nhiều ngân hàng thường dùng nguồn ngắn hạn vay trung dài hạn mục tiêu lợi nhuận, thực sử dụng nguồn ngắn hạn vay dài hạn nên dừng tỷ lệ định cần phải tính tốn cẩn trọng đến vấn đền 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn NHTMCPCTVN–CN Nam Thăng Long 2.3.1 Những kết đạt Qua việc phân tích thực trạng hoạt động công tác huy động vốn chi nhánh Nam Thăng Long cho thấy giai đoạn từ năm 2007 đến năm 2009 chi nhánh đạt nhiều kết khả quan Huy động vốn góp phần lớn vào việc giải nhu cầu tín dụng khối khách hàng đến với chi nhánh, thực tốt tiêu kế hoạch mà NHTMCPCTVN giao Cụ thể: - Nguồn huy động chi nhánh năm sau tiếp tục tăng trưởng với tốc độ so với năm trước vượt kế hoạch giao Đây nỗ lực lớn ban lãnh đạo cán nhân viên toàn chi nhánh việc thực chiến lược kinh doanh “Kinh doanh tài sản nợ”, góp phần lớn vào hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh giúp cho chi nhánh chủ động hoạt dộng đầu tư tín dụng - Về cấu nguồn vốn huy động: chi nhánh ngày huy động nhiều nguồn vốn ngoại tệ có tính ổn định tăng trưởng qua năm góp phần khơng nhỏ vào việc tạo thu nhập điều chuyển vốn Nguồn tiền gửi khơng kì hạn ngắn hạn tăng cao, nguồn khơng kì hạn khơng mang tính ổn định chi phí cho nguồn lại nhỏ nguồn mang lại lợi nhuận lớn cho chi nhánh Nguồn tiền trung dài hạn có tăng trưởng so với năm trước đem lại cho chi nhánh nguồn tiền ổn định để đầu tư vào dự án mà chi nhánh toàn hệ thống giải ngân đồng tài trợ - Đặc biệt trình quản trị điều hành hoạt động huy động vốn, với đối tượng khách hàng khác nhau, ban lãnh đạo chủ động kịp thời đưa giải pháp cụ thể nhằm huy động tối đa nguồn tiền gửi Cụ thể khách hàng tổ chức kinh tế ngân hàng chia nhóm khách hàng nhóm khách hàng doanh nghiệp lớn nhóm khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ nhóm khách hàng ban lãnh đạo lại đưa phương án huy động vốn phù hợp để đạt mục tiêu huy động vốn Đó kết nguồn vốn tổ chức kinh tế không ngừng tăng cao chiếm tỷ trọng lớn tổng quy mô vốn huy động chi nhánh Không phải tập trung vào khách hàng doanh nghiệp hay tổ chức kinh tế mà chi nhánh quan tâm đến nguồn huy động từ tổ chức dân cư Bằng cách chi nhánh mở rộng thêm điểm giao dịch khu tập trung đông dân cư đáp ứng yêu cầu lại dân cư, khu vực có tiềm kinh doanh dịch vụ ngân hàng để nâng cấp quỹ tiết kiệm thành điểm giao dịch Việc củng cố thêm vị trí chi nhánh ngân hàng địa bàn quận Cầu Giấy vùng lân cận, đáp ứng ngày cao yêu cầu khách hàng việc sử dụng dịch vụ ngân hàng Chính mà với mơi trường kinh tế xã hội phát triển cạnh tranh chi nhánh vượt tiêu giao việc huy động vốn từ dân cư - Việc truyền bá thương hiệu, hình ảnh chi nhánh phương tiện thông tin đại chúng chi nhánh quan tâm thúc đẩy Đặc biệt chi nhánh có tổ chức Hội nghị Gặp mặt thường niên cho khách hàng với chi nhánh thể “Cam kết tận tụy phục vụ Khách hàng” để tạo niềm tin để gia tăng thêm lượng khách hàng Khơng chi nhánh cịn luôn đổi phong cách phục vụ khách hàng, chất lượng phục vụ khách hàng ngày chuyên nghiệp, nâng cao chuyên môn cho cán nhân viên chi nhánh - Ngoài ra, chi nhánh bước đầu chủ động nắm bắt thông tin từ đối thủ cạnh tranh, dự báo lãi suất thị trường để đưa kế hoạch ứng phó kịp thời với môi trường biến động đảm bảo giữ chân khách hàng mở rộng thêm nhiều khách hàng tiềm - Bên cạnh chi nhánh ln hồn thành tiêu đợt phát hàng kỳ phiếu, tiêt kiệm dự thưởng … Với mức lãi suát hấp dẫn, tính khoản cao tiện ích tốn… 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 2.3.2.1 Những mặt hạn chế hoạt động huy động vốn Cùng với kết đạt chi nhánh cịn có tồn chi nhánh ngân hàng - Nguồn tiền gửi không kì hạn cịn chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động (năm 2006 chiếm 34,7%, năm 2007 chiếm 29%,năm 2008 chiếm 31,65%, năm 2009 chiếm 28,9 %) tập trung chủ yếu vào số khách hàng có tài khoản tiền gửi ngoại tệ nguồn vốn huy động chuyển lúc ảnh hưởng lớn đến số dư nguồn vốn huy động chi nhánh, chi nhánh phải nhận điều chuyển vốn ngoại tệ từ ngân hàng TMCPCTVN ảnh hưởng không nhỏ đến thu nhập từ điều chuyển vốn, cân đối vốn hoạt động kinh doanh thực kế hoạch huy động nguồn mà NHTMCPCTVN giao - Lãi suất huy động tiền gửi VNĐ số khách hàng doanh nghiệp cao, điều kiện chi nhánh nguồn huy động điều chuyển NHTPCPCTVN hưởng lãi nộp vốn chưa tối đa hiệu nguồn vốn mang lại Ngồi mức lãi suất cịn chưa linh hoạt, chưa nắm bắt kịp thời thông tin đối thủ cạnh tranh dẫn đến việc điều chỉnh lãi suất chưa kịp thời với thị trường khiến cho nhiều khách hàng quan tâm đặc biệt đến lãi suất chọn ngân hàng khác có lãi suất tiền gửi cao để gửi tiền Việc chậm chạp điều chỉnh lãi suất huy động vốn vơ tình khiến ngân hàng bị nguồn huy động tối đa - Chất lượng dịch vụ huy động vốn chưa thực đáp ứng yêu cầu khách hàng Sự phát triển thị trường đòi hỏi ngân hàng phải cung cấp danh mục đa dạng dịch vụ liên quan đến hoạt động huy động vốn đồng thời phải am hiểu sâu sắc dịch vụ để tư vấn cho khách hàng, nhiên lại điểm cịn hạn chế khơng riêng chi nhánh Nam Thăng Long mà hạn chế với NHTMCP nói chung - Mạng lưới chi nhánh chưa nhiều dừng lại 10 phòng giao dịch, chưa đáp ứng nhu cầu giao dịch khách hàng khắp địa bàn mà chi nhánh phụ trách - Còn hạn chế chi nhánh vấn đề maketing Mặc dù chi nhánh số chi nhánh lớn NHTMCPCTVN ngân hàng có quy mơ lớn ngân hàng nhà nước cổ phần hóa cách khơng lâu nên có nhiều khách hàng truyền thống khách hàng lâu năm biết đến có nhiều cơng ty mở hoạt động họ hiệu họ chưa biết đến ngân hàng đối tác hiệu việc kinh doanh họ Nhìn chung chủ yếu khách hàng chi nhánh khách hàng truyền thống 2.3.2.2 Nguyên nhân Nguyên nhân khách quan: - Tình hình kinh tế xã hội: Đó điều quan trọng mà hầu hết ngân hàng phải chịu không riêng chi nhánh Nam Thăng Long Điển hình kinh tế điều kiện ảnh hưởng khủng hoảng tài giới, gây tâm lý lo sợ cho người dân khơng dám lựa chọn hình thức gửi tiền vào ngân hàng mà chọn hình thức đầu tư khác Ngồi cịn tâm lý, thói quen dùng tiền mặt người dân cộng với phát triển sở hạ tầng thấp làm cho việc triển khai cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt trở lên khó khăn Phần lớn người dân mở tài khoản ngân hàng để gửi chí khơng sử dụng để chuyển tiền Những hiểu biết người dân hoạt động dịch vụ ngân hàng hạn chế, nhiều người dè dặt gửi tiền vào ngân hàng toán qua ngân hang cịn sợ sệt Chính điều làm ảnh hưởng đến công tác huy động vốn chi nhánh ngân hàng - Môi trường pháp lý sách kinh tế vĩ mơ: Mơi trường pháp lý cho ngân hàng chưa hoàn thiện Đặc biệt sách pháp lý cho ngân hàng nước ngồi Việt Nam cịn nhiều khe hở dẫn đến thiệt thòi cho doanh nghiệp ngân hàng nước Ngoài tỷ giá ngoại tệ không ngừng tăng nhanh điều kiện bất lợi cho doanh nghiệp nước đặc biệt doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực nhập đồng thời bất lợi cho ngân hàng việc khai thác sử dụng vốn có hiệu nguồn vốn ngoại tệ - Mơi trường cạnh tranh: Ngồi yếu tố cạnh tranh, vừa nhân tố thúc đẩy yếu tố kìm hãm phát triển ngân hàng Hiện môi trường cạnh tranh ngày gay gắt đặc biệt khu vực Hà Nội nơi chi nhánh đặt trụ sở Tất ngân hàng tham gia vào chạy đua lãi suất, tích cực đẩy mạnh chương trình khuyến mại, cải tạo sở vật chất, triển khai dịch vụ ngân hàng đại,… Điều ảnh hưởng nhiều đến công tác huy động vốn chi nhánh Nguyên nhân chủ quan: Lãi suất: Chi nhánh chưa cập nhật đầy đủ thông tin lãi suất huy động khách hàng khiến khách hàng không nắm bắt để lựa chọn hình thức gửi tiền thuận tiện Việc nắm bắt thông tin dựa thông tin thu thập để phân tích đề chiến lược thực chưa tốt dẫn đến chậm trễ việc nắm bắt lãi suất thị trường Do lãi suất chi nhánh (tiền gửi có kì hạn năm 10,49%) cịn cao số ngân hàng khác ngân hàng đầu tư Việt Nam (tiền gửi có kì hạn năm 10,46%) Ngoài việc điều chỉnh lãi suất chi nhánh ngân hàng chậm chạp so với số ngân hàng khác dẫn đến khách hàng chuyển sang gửi tiền ngân hàng khác, mối quan hệ với khách hàng Điển hình vào ngày đầu tháng năm 2010 có khách hàng đến gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng họ thắc mắc lãi suất tiền gửi năm ngân hàng đầu tư 10,46% chi nhánh mức lãi suất 10,34% Điều làm cho khách hàng thiếu niềm tin vào ngân hàng - Công nghệ ngân hàng: Chi nhánh sử dụng hệ thống BDS để thực nghiệp vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng, chi nhánh NHTMCPCTVN đầu tư cho thiết bị đại khác để hoàn thiện hệ thống ngân hàng đại Tuy nhiên hệ thống máy móc phần mềm chưa quản lý tốt dẫn đến trục trặc nhỏ làm việc dẫn đến việc khách hàng phải chờ đợi lâu dẫn đến khó chịu cho khách hàng Nhất vào thời điểm quan trọng vào dịp lễ tết khách hàng đến giao dịch đông xảy số lỗi hệ thống khiến số tồn mạng máy tính bị đơ, không giao dịch khiến khách hàng phải đợi lâu khó chịu Cơng tác marketing: Chi nhánh chưa có phịng marketing hay cán chun trách marketing Mọi công việc liên quan đến lĩnh vực thuộc tất nhân viên toàn chi nhánh Với nhân viên giao dịch giới thiệu đến khách hàng sản phẩm huy động vốn, với nhân viên tín dụng giới thiệu với khách hàng sản phẩm tín dụng, nhìn chung khách hàng tìm đến ngân hàng thể yêu cầu nhân viên giới thiệu cho khách hàng, ngân hàng chưa chủ động đem lại thông tin cho khách hàng, mà sản phẩm dịch vụ chi nhánh chưa khách hàng biết đến ảnh hưởng đến công tác huy động vốn ngân hàng Trình độ nhân lực: Nhận thức số cán ngân hàng chưa hồn tồn đầy đủ cơng tác huy động vốn việc bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng Trình độ chun mơn kĩ mềm nhân viên chưa thực tồn diện ảnh hưởng đến cơng tác huy động vốn Nhiều nhân viên chưa thực coi ... Thực trạng hoạt động huy động vốn NHTMCPCTVN – CN Nam Thăng Long 2.2.1 Các hình thức huy động vốn NHTMCPCTVN – CN Nam Thăng Long Cũng NHTM khác, vấn đề huy động vốn NHTMCP Công Thương Việt Nam. .. huy động vốn hiệu chi nhánh Nam Thăng Long Sau hoạt động huy động vốn chi nhánh 2.2.1.1 Huy động vốn thông qua tiền gửi tốn Đây nguồn có giá trị lớn nguồn huy động nhiên biết đặc điểm nguồn vốn. .. tiết kiệm - Huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá Các hoạt động huy động vốn hoạt động huy động vốn truyền thống hầu hết ngân hàng thương mại Tuy nhiên hoạt động huy động vốn thông qua