Bộ tài liệu mang tính chất cẩm nang Học cách làm giàu bao gồm 9 phần, thâu tóm những kiến thức cơ bản nhất mà mỗi cá thể cũng như doanh nghiệp thời hiện đại cần nắm vững để có thể xác định mục tiêu và xây dựng cho mình một chiến lược làm giàu, và sau đó, từng bước biến kế hoạch này thành hiện thực.
Học cách làm giàu Phần 1: Kế hoạch làm giàu Bộ tài liệu mang tính chất cẩm nang "Học cách làm giàu" bao gồm phần, thâu tóm kiến thức mà cá thể doanh nghiệp thời đại cần nắm vững để xác định mục tiêu xây dựng cho chiến lược làm giàu, sau đó, bước biến kế hoạch thành thực Bộ tài liệu cung cấp kiến thức chung mô hình tài chính, đầu tư, quản trị, giải thích khái niệm tượng phạm trù kinh tế, giúp nâng cao nhận thức chung Phần 1: Kế hoạch làm giàu Xác định vốn liếng Bạn Ngân quỹ Bạn Các giấy tờ cần thiết Xác lập mục tiêu Bắt đầu lên kế hoạch ngay! Vay tiền Trắc nghiệm Tổng kết Vốn liếng Bạn gì? Giả sử Bạn muốn đưa gia đình tới Florida đưa người thương du ngoạn vùng biển Caribê Khi Bạn gọi điện thoại tới văn phòng du lịch để đăng ký chuyến đi, họ hỏi Bạn số câu hỏi: - Khi Ông/ Bà muốn Ổng/ Bà muốn đâu Ông/ Bà dự định chi tiền Ơng/ Bà định đặt phịng loại Một nhà đầu tư hỏi câu tương tự Điều quan trọng phải biết, mặt tài chính, Bạn đứng vị trí Biết mục tiêu cho tương lai, nguồn lực tài có để đạt mục tiêu quan trọng Vị trí đo vốn liếng Bạn, vị trí Bạn muốn đạt tới xác định mục tiêu mục đích Bạn Kế hoạch tài đường dẫn lối để Bạn từ vị trí hơm tới vị trí mong ước ngày mai Mục tiêu tài Bạn tích luỹ đủ tiền để du lịch học hành đến nơi đến chốn Khi thiết lập mục tiêu, Bạn cần xác định vị trí cịn cách mục tiêu bao xa Vốn liếng Bạn, tính tổng tài sản Bạn (tất Bạn có, kể nhà phương tiện lại) trừ tổng số tiền mà Bạn nợ (thẻ tín dụng, khoản nợ khác v.v.), cho Bạn biết vị trí Bạn Đầu tiên, xin tính tốn vốn liếng mình, lúc Bạn xây dựng chiến lược thích hợp để đạt mục tiêu Vốn liếng Bạn sẽ: - Cho Bạn điểm khởi đầu Giúp Bạn xây dựng chiến lược phù hợp Giúp Bạn đo lường tiến lần đánh giá lại vốn liếng Giúp Bạn sống có nguyên tắc kỷ luật tài Loại bỏ bấp bênh khơng biết rõ vị trí Q trình định giá vốn liếng bắt đầu việc thu thập liệu Cần phải có ý niệm rõ ràng trị giá nhà xe Bạn, khoản tiền mà Bạn nợ (thẻ tín dụng, khoản nợ cá nhân, khoản cầm cố, v.v.) Việc thu thập liệu chẳng vui vẻ gì, kết thống kê tài mà Bạn cần đến nhiều lần trình lập kế hoạch tài thuế má, bất động sản hay kế hoạch nghỉ hưu chẳng hạn Mẫu sau (nhấp chuột để tải xuống) ví dụ đơn giản, áp dụng cho trường hợp Bạn Bạn in điền vào, khơng cần thật xác, cần ước tính để giúp Bạn khởi động Kết luận Bản thống kê vốn liếng Bạn, tổng số Bạn có trừ tổng số tiền mà Bạn nợ, thể vị trí Bạn Nó cho Bạn điểm khởi đầu mách cho Bạn biết Bạn trơng cậy vào nguồn lực Ngân quỹ Đã Bạn viết séc dùng thẻ tín dụng mà thầm mong séc không bị trả lại thẻ tín dụng khơng bị từ chối chưa? Nhưng Bạn có kế hoạch, dù kế hoạch đơn giản nhất, Bạn tránh tình trạng séc bị trả lại thẻ tín dụng hết tiền Một kế hoạch chi tiêu thống kê lưu lượng tiền mặt giúp Bạn nắm luồng tiền tiền vào Bạn cần xác định khoản thu chi Việc quan ngồi theo dõi xu cuối cùng, vậy, Bạn khơng biết rõ khoản mục đó, cố gắng đốn thật sát Dựa vào thơng tin thu được, Bạn định nên tiết kiệm bao nhiêu, lượng tiết kiệm đủ để đáp ứng mục tiêu lâu dài chưa Cũng sử dụng thống kê nói để xét lại thói quen chi tiêu Nếu chi nhiều thu, kế hoạch chi tiêu giúp Bạn định phải điều chỉnh Nhiều nhà đầu tư thấy vạch kế hoạch chi tiêu hàng tháng có ích có nhiều khoản hàng tháng Hãy điền vào mẫu sau (Nhấp chuột để tải xuống) Nếu có khoản khơng rõ chi phí bao nhiêu, đốn, Bạn điều chỉnh sau Khi tiết kiệm cho mục tiêu đó, chẳng hạn mua nhà hay cho học, số gợi ý sau có ích cho Bạn: Sau xem xét ngân quĩ, Bạn thấy vốn liếng khơng tăng nhanh mong muốn Bạn cắt giảm chi tiêu, tăng thu nhập áp dụng hai cách Để tình hình lưu thơng tiền mặt tốt hơn, Bạn thử: - Giảm khoản chi tiêu lặt vặt Một cốc cà phê mua đồ ăn trưa ngồi tiệm ngày thơi cộng lại khoản đáng kể Hãy thử theo dõi xem Bạn tốn vào khoản tháng để định có phải cách Bạn muốn chi tiêu khơng Và Bạn thấy đến lúc bỏ thuốc lá, kèm theo tiết kiệm chi phí mua thuốc Tiết kiệm mua sắm Tránh mua sắm đồ đạc tiện nghi mua sỉ Mặc thứ, từ khoản mua sắm lớn đến tỷ giá lãi suất ngân hàng Điều chỉnh lại cấu nợ Trước hết, trả khoản nợ “đắt” (ví dụ nợ thẻ tín dụng) Hãy xin vay khoản ngân hàng để trả hết khoản nợ Hãy tìm kiếm đàm phán để hưởng tỷ giá ưu đãi Các loại giấy tờ cần thiết Giữ giấy tờ có lợi nào? Hiểu biết nhân tố then chốt để thu lợi Bạn phải biết rõ nguồn thu từ đâu chi cho Nếu biết chi tiền vào đâu, Bạn tìm cách giảm chi phí hàng tháng mà không cần điều chỉnh lối sống Bạn cần thống kê để biết tiêu tiền nào, bao gồm: hóa đơn thẻ tín dụng, giấy báo ngân hàng tháng, khai thuế thu nhập thống kê đầu tư Thẻ tín dụng: - Thẻ tín dụng cơng cụ hữu hiệu cho kế hoạch tài cá nhân Bạn Thẻ tín dụng cho Bạn khoản vay tín dụng tự thời gian ngắn sau Bạn trả hết nợ tháng Hiện thị trường có nhiều loại thẻ, điều thúc đẩy việc mua hàng thẻ, giúp bớt phải lại, mang theo nhiều tiền mặt nhiều ưu điểm khác Do đó, thơng báo hàng tháng thẻ tín dụng cung cấp cho Bạn thông tin cần thiết để theo dõi tình hình chi tiêu hàng tháng Giấy báo ngân hàng: - Thông báo ngân hàng bổ sung nốt phần mà thơng báo thẻ tín dụng khơng có, cho Bạn biết tần suất sử dụng thẻ ATM Bạn, số tiền chi cho khoản toán tự động trực tiếp Bạn nên lập khoản toán tự động nhiều tốt, để trả cho khoản tiền gas, tìên nước, nợ chấp trả góp, v.v Bạn nên trả hóa đơn thẻ tín dụng chuyển khoản tự động theo dõi chi phí mình, tiêu tiền mặt Bản kê khai thuế thu nhập: - Bản kê khai thuế thu nhập giấy tờ khác kèm cung cấp thông tin thu chi tiết kiệm Bạn Nhiều người đóng thuế xong vứt biên lai Bạn đừng làm Hãy giữ theo dõi biên lai thuế cũ để xem tình hình tài Thống kê đầu tư: - Loại giấy báo cung cấp thông tin như: Bạn làm tiền, đầu tư vào vào đâu, giá mua trung bình bao nhiêu, Bạn lãi hay lỗ… Giữ giấy tờ đâu? Hãy giữ tất giấy tờ nơi dễ dàng tìm thấy Cuối tháng, Bạn biết thu bao nhiêu, chi quan trọng hơn, chi cho Biết vậy, Bạn có sách lược điều chỉnh để có lợi cho sau Xác lập lục tiêu Mục tiêu tài Bạn Nhiều người tốn hóa đơn vào cuối tháng cịn dư lại chút tiền họ đem đầu tư Tuy nhiên, tiết kiệm làm tăng giá trị thực Bạn làm tăng tài sản giảm nợ Vì vậy, muốn tăng vốn liếng, Bạn phải tiết kiệm tiền Trong phần trước, đề cập đến việc Bạn phải xác định vốn liếng khoản tiền Bạn tiêu Vốn liếng kế hoạch chi tiêu Bạn phải gắn liền với nhau, Bạn đạt mục tiêu Đạt tới mục tiêu Bạn phải nắm rõ mục tiêu đầu tư cần tiền tiết kiệm để đạt chúng Ví dụ, Bạn muốn có khoản tiền 100 ngàn USD nghỉ hưu vào lúc 65 tuổi, Bạn có 10.000 USD, ước tính Bạn kiếm 10%/ năm Bạn 50 tuổi, vậy, Bạn phải tiết kiệm thêm 1.833 USD/ năm Nếu Bạn tiết kiệm hơn, Bạn phải thay đổi cung cách chi tiêu thay đổi mục tiêu Bước tiết kiệm tiền Trong ví dụ trên, Bạn phải để dành 1.833 USD/ năm Kế hoạch chi tiêu Bạn giúp Bạn biết lấy khoản tiền đâu Nhớ phải coi khoản tiết kiệm chi phí cố định, tự giác “thanh tốn cho trước tiên”, mong đạt mục tiêu Nghĩa phải coi khoản tiết kiệm phần ngân sách tiết kiệm khoản tiền thừa lại tháng Tăng lượng tiết kiệm Có số cách để tăng tỷ lệ tiền tiết kiệm: Bắt đầu lập kế hoạch ngay! Trong kinh doanh có câu ngạn ngữ: “Nếu Bạn khơng biết hoạch định nghĩa Bạn hoạch định sẵn thất bại cho mình” Một doanh nhân khơn ngoan dành nhiều thời gian lập kế hoạch thực chiến lược kinh doanh Khi lập kế hoạch, điểm mạnh, điểm yếu tổ chức bộc lộ, hội thách thức lĩnh vực kinh doanh đánh giá Do đó, người ta vạch thực thi chiến lược kinh doanh thích hợp Tuy vậy, nhiều người khơng thể xây dựng chiến lược tài cá nhân khơn ngoan Bạn không cần phải xây dựng kế hoạch chi tiết để đáp ứng mục tiêu tài Một cách để đảm bảo Bạn tự tài bắt đầu đầu tư sớm Người sớm thường bỏ xa người sau Và khoảng cách người sớm người muộn lớn Chúng ta xem xét ví dụ: người tiết kiệm 50USD/ tháng vòng năm thu tổng số 3872 USD Nếu tiết kiệm 300USD/ tháng vòng 25 năm số tiền thu 398.050 USD Chỉ cần thêm chút tiền để đầu tư tháng để sinh lãi kép, số tiền thu khác xa Bắt đầu tiết kiệm sớm làm khả chịu rủi ro Bạn cao xét lâu dài, lợi nhuận thu từ đầu tư mạo hiểm bù đắp cho thua lỗ trước mắt Vì vậy, nhà đầu tư dài hạn sẵn sàng đầu tư vào thương vụ có độ rủi ro cao Người chờ đợi lâu thu lợi nhiều Biết rõ khả chịu đựng rủi ro Phân bổ vốn đầu tư thuật ngữ thú vị đề cập đến việc phân phối quĩ đầu tư Bạn cho hạng mục đầu tư khác nhau- nói cách khác, Bạn đầu tư tiền vào đâu Phân bổ vốn đầu tư yếu tố quan trọng định hiệu danh mục vốn đầu tư Bạn Lý lớn khiến thành phần danh mục đầu tư nhà đầu tư khác khả chịu đựng rủi ro họ khác Khi Bạn xác định khả chịu rủi ro mình, Bạn định nên đầu tư tiền vào đâu Bản câu hỏi phần hệ thống đánh giá rủi ro lợi nhuận tương ứng Những nhà đầu tư đạt 30 điểm người nổ xây dựng danh mục đầu tư hợp lý Những người có điểm thấp nên xét đến thương vụ đầu tư rủi ro Khi Bạn hoàn thành câu hỏi, điền câu trả lời Bạn vào để tính điểm Có tỷ lệ đầu tư thích hợp quan trọng đảm bảo cho Bạn cân rủi ro lợi nhuận - Cất 10% thu nhập để tiết kiệm điều chỉnh nhu cầu chi tiêu Bạn theo số tiền lại Đây bước khởi đầu lớn Tuy nhiên, làm từ trẻ đảm bảo cho Bạn lối sống thoải mái lâu dài Bắt đầu tiết kiệm khoản nhỏ cố định tháng, ví dụ 50.000, 100.000đ Nếu bắt đầu khoản tiền lớn, Bạn chật vật để đạt cam kết tài mình, Bạn thất bại Do vậy, thành thói quen, định kỳ đánh giá lại nâng mức tiết kiệm lên Tiết kiệm tự động có lợi Tiết kiệm tự động nghĩa séc trả lương hay tài khoản ngân hàng Bạn bị trừ khoản tiền khoản tiền đầu tư trước Bạn nhìn thấy Để biết rõ loại tiết kiệm này, hỏi ngân hàng Bạn Mục tiêu buộc Bạn phải tiết kiệm, không quan tâm nhiều đến việc khoản tiền đầu tư vào đâu Nghĩ nhiều đến tiết kiệm chi tiêu Điều nói dễ, làm khó, nghĩ tiết kiệm hôm để chi tiêu ngày mai Định kỳ tự thưởng cho Nếu Bạn đạt mục tiêu, tự thưởng thân Vay tiền Cắt giảm chi phí vay tiền Đâu điểm chung American Express, Sears, General Electric, Westinghouse, General Motor, Exxon? Tất hãng có phận cung cấp thẻ tín dụng cho khách hàng Bảy số 30 cơng ty hoạt động tích cực có ảnh hưởng mạnh kinh tế (tính theo số Dow Jones) hoạt động lĩnh vực thẻ tín dụng, mức độ Vì vậy? Vì vay tiền tốn người tưởng nhiều Nợ thẻ tín dụng năm cao, công ty kiếm nhiều tiền cách cho vay Vay tiền cho thơng minh khơng địi hỏi tốn thêm thời gian hay sức lực, cần có hiểu biết Khi phải đinh nên vay tiền cho vụ mua sắm hay nên trả tiền mặt, Bạn phải xét xem lựa chọn lợi Lý thuyết áp dụng cho thương vụ Nếu lợi tức đầu tư thấp lãi suất vay, trả tiền mặt Nếu lợi tức đầu tư cao lãi suất vay, đầu tư tiền vào thương vụ vay tiền để mua sắm Đây dạng chiến lược tài gọi bn chứng khốn mà ngân hàng thường xuyên sử dụng Ví dụ ngân hàng vay tiền Quĩ Dự trữ Quốc gia với lãi suất 6% mang số tiền cho Bạn vay lại để mua ôtô với lãi suất 9,5% Vậy ngân hàng kiếm 3,5% từ số tiền họ Nếu ngân hàng dùng cách để kiếm lợi, Bạn lại khơng? Xóa bỏ khoản nợ lãi suất cao Để biết “lãi suất cao”, quay lại phần thảo luận Nói chung, lãi suất cao lãi suất cao lợi tức đầu tư đem lại Vì vậy, Bạn phải trả 12- 14% lãi suất năm cho khoản vay lãi suất cao Cách tốt đơn giản trả hết khoản nợ lần Tuy nhiên, điều nói dễ, làm khó Nếu Bạn có sẵn khoản tiền đó, Bạn khơng cần phải vay, khơng? Chưa đâu Biết đâu Bạn có nhiều tiền Bạn nghĩ, nằm tài khoản tiết kiệm Bạn cho khơng có đủ tiền để toán khoản nợ lãi suất cao Bạn trao đổi với ngân hàng để tìm phương án có lãi suất thấp Bạn xin cấp thẻ tín dụng với lãi suất hàng năm mức ưu đãi 6- 8% thay 9- 12%/ tháng Thơng thường, thẻ tín dụng cho Bạn chuyển số dư từ thẻ có lãi suất cao sang mà khơng thêm lệ phí Nếu gần hết hạn mà Bạn trả hết nợ, đừng quên xin cấp thêm thẻ với lãi suất ưu đãi Nếu tình trạng tín dụng khơng cho phép Bạn nhận mức lãi suất thấp phương án lựa chọn làm việc nhiều để trả hết nợ Có lẽ Bạn ngạc nhiên thấy nhanh chóng trả hết nợ tín dụng mà cần tiết kiệm thêm tiền tháng Phí lãi suất tăng lên dựa số nợ tháng trước, tiền tiết kiệm thêm Bạn làm giảm phí lãi suất số nợ trước Để xác định xem sử dụng thẻ tín dụng lãi suất cao, Bạn phải trả thêm bao nhiêu, câu trả lời nhiều hết mức Bạn giảm thời gian tốn thẻ xuống cịn nửa Bạn theo cách sau: - Lượng tiền gốc Bạn phải toán Lượng toán đến hạn tối thiểu – lãi suất = lượng tiền gốc Bao gồm lượng tiền gốc + lượng toán tối thiểu Cho dù thẻ tín dụng Bạn lãi suất thấp hay cao Bạn phải nhớ điều: ln ln trả hết khoản phí thẻ Bạn + lượng toán tối thiểu khoản gốc bổ sung Tìm kiếm loại thẻ tín dụng tốt Kết số khảo sát cho thấy khách hàng thiếu hiểu biết thẻ tín dụng, 25% số người có thẻ tín dụng khơng biết lãi suất loại thẻ mà họ có Bạn phải nắm “giá” thẻ, giá ẩn Đối với loại thẻ tín dụng, nên xét tới yếu tố sau: Lãi suất: Tìm loại thẻ có lãi suất thấp Nhiều loại thẻ có lãi suất lên tới 18, 19 chí 20% sau thời kỳ ưu đãi ban đầu Phí hàng năm: Một số loại thẻ có phí này, số khơng Tìm loại khơng lấy niên phí Thời gian ưu đãi: Một số thẻ tín dụng bắt đầu tính phí từ ngàybán, số tính phí từ ngày viết hóa đơn số cho phép sử dụng miễn phí 25 ngày Phí giao dịch: Chú ý phí giao dịch, lấy tiền ứng trước Các ngân hàng thường tính phí giao dịch USD lần rút tiền ứng trước có lãi suất cao thương vụ mua hàng Nói chung, tháng Bạn trả hết nợ tín dụng tháng lãi suất khơng quan trọng Nếu Bạn nợ đọng, lãi suất đáng kể Bạn phải xin cấp thẻ lãi suất thấp Cẳt giảm chi phí thẻ tín dụng Dưới số lỗi thường gặp sử dụng thẻ tín dụng cách sửa lỗi: Đừng lấy tiền ứng trước từ thẻ tín dụng Phí để lấy tiền ứng trước từ thẻ tín dụng 2- 2,5% với mức tối thiểu USD mức tối đa 20 Mỗi người phải đối mặt với nhiều loại rủi ro đời Các loại hình bảo hiểm giảm nhẹ gánh nặng tài liền với rủi ro Bảo hiểm tài sản dùng cho rủi ro gây tài sản nhà cửa, ô tô, xe máy hỏa hoạn, trộm cắp, tai nạn, thiên tai Bảo hiểm trách nhiệm giúp đối phó với mát tài mà người bảo hiểm phải chịu gây thiệt hại cho người khác tài sản người khác Bảo hiểm giúp đối phó với mát ba loại rủi ro thường gặp là: tử vong, đau ốm cạn kiệt nguồn tiền tiết kiệm để sinh sống - Bảo hiểm nhân thọ đề phòng trường hợp chết đột ngột Bảo hiểm ốm nặng, phải chăm sóc dài ngày, tàn tật, tai nạn đau ốm dành cho tình trạng sức khỏe yếu Bảo hiểm niên kim dành cho trường hợp hết tiền sinh sống Về bản, bảo hiểm nhân thọ trả khoản tiền người bảo hiểm chết Bảo hiểm nhân thọ thường mua nhiều lý do, ví dụ muốn có đủ chi phí hậu sự, muốn gây dựng tài sản để đảm bảo tài cho gia đình sau này, để trả nợ (nợ chấp mua nhà chẳng hạn) để trả chi phí trì tài sản (chẳng hạn đóng thuế) Cá nhân hay tập thể đóng bảo hiểm nhân thọ Ví dụ, người thuê lao động muốn lo liệu cho lợi ích nhân viên Bảo hiểm niên kim dịch vụ quen thuộc khác công ty bảo hiểm đảm bảo toán, chẳng hạn trường hợp hưu Có thể mua bảo hiểm nhân thọ cho khoảng thời gian cố định đó, bảo hiểm cho thời hạn không định trước được, chẳng hạn suốt đời Ngồi ra, cịn nhiều loại hình bảo hiểm khác cho rủi ro khác Trong trường hợp mua bảo hiểm ốm nặng, người bảo hiểm trả liền khoản tiền bị chẩn đoán bệnh tim ung thư, khoản tiền giúp người thụ hưởng tránh khó khăn kinh tế kéo dài ốm đau Loại hình bảo hiểm điều trị lâu dài trả tiền đặn hàng tháng người thụ hưởng cần chế độ chăm sóc lâu dài bệnh tật Bảo hiểm tàn tật bù đắp khoản thu nhập bị khơng cịn khả lao động Cuối cùng, bảo hiểm đau ốm chết tai nạn trả tiền người đóng bảo hiểm chết tai nạn hoặc bị thương tai nạn dẫn đến chân/ tay Nói thêm bảo hiểm Ý nghĩa việc kiếm tiền làm tăng cảm giác an toàn sống hàng ngày cho Bảo hiểm đóng vai trị then chốt ảnh hưởng đến nhiều giai đoạn đời Bảo hiểm đáp ứng nhiều nhu cầu tài khác nhau, như: Duy trì phong cách sống mà bạn quen Giúp bạn đương đầu với tình khẩn cấp tài khoản chi bất ngờ Bù đắp khoản thu bị đau ốm, tuổi già, nghỉ hưu, bất ngờ tàn tật 2.1 Về rủi ro Mỗi người phải đối mặt với nhiều loại rủi ro đời Các loại hình bảo hiểm giảm nhẹ gánh nặng tài liền với rủi ro Bảo hiểm tài sản dùng cho rủi ro gây tài sản nhà cửa, ô tô, xe máy hỏa hoạn, trộm cắp, tai nạn, thiên tai Bảo hiểm trách nhiệm giúp đối phó với mát tài mà người bảo hiểm phải chịu gây thiệt hại cho người khác tài sản người khác Bảo hiểm giúp đối phó với mát ba loại rủi ro thường gặp là: tử vong, đau ốm cạn kiệt nguồn tiền tiết kiệm để sinh sống - Bảo hiểm nhân thọ đề phòng trường hợp chết đột ngột Bảo hiểm ốm nặng, phải chăm sóc dài ngày, tàn tật, tai nạn đau ốm dành cho tình trạng sức khỏe yếu Bảo hiểm niên kim dành cho trường hợp hết tiền sinh sống Về bản, bảo hiểm nhân thọ trả khoản tiền người bảo hiểm chết Bảo hiểm nhân thọ thường mua nhiều lý do, ví dụ muốn có đủ chi phí hậu sự, muốn gây dựng tài sản để đảm bảo tài cho gia đình sau này, để trả nợ (nợ chấp mua nhà chẳng hạn) để trả chi phí trì tài sản (chẳng hạn đóng thuế) Cá nhân hay tập thể đóng bảo hiểm nhân thọ Ví dụ, người th lao động muốn lo liệu cho lợi ích nhân viên Bảo hiểm niên kim dịch vụ quen thuộc khác công ty bảo hiểm đảm bảo toán, chẳng hạn trường hợp hưu Có thể mua bảo hiểm nhân thọ cho khoảng thời gian cố định đó, bảo hiểm cho thời hạn khơng định trước được, chẳng hạn suốt đời Ngồi ra, cịn nhiều loại hình bảo hiểm khác cho rủi ro khác Trong trường hợp mua bảo hiểm ốm nặng, người bảo hiểm trả liền khoản tiền bị chẩn đoán bệnh tim ung thư, khoản tiền giúp người thụ hưởng tránh khó khăn kinh tế kéo dài ốm đau Loại hình bảo hiểm điều trị lâu dài trả tiền đặn hàng tháng người thụ hưởng cần chế độ chăm sóc lâu dài bệnh tật Bảo hiểm tàn tật bù đắp khoản thu nhập bị khơng cịn khả lao động Cuối cùng, bảo hiểm đau ốm chết tai nạn trả tiền người đóng bảo hiểm chết tai nạn hoặc bị thương tai nạn dẫn đến chân/ tay 2.2 Mua bảo hiểm Khi nghĩ đến mua bảo hiểm nhân thọ, người thường nghĩ đến người già cách mua quen thuộc đến đại lý bán bảo hiểm Tuy nhiên, ngày có nhiều cách khác để mua bảo hiểm Các tổ chức tài chính, ngân hàng chẳng hạn, phép sở hữu công ty bảo hiểm bán dịch vụ bảo hiểm (các dịch vụ phải chịu nhiều ràng buộc) Ví dụ, nhân viên chi nhánh ngân hàng bán bảo hiểm nhân thọ họ khơng có liên quan với nhân viên bán dịch vụ khác ngân hàng (chẳng hạn nhân viên quĩ tương hỗ hay quĩ tiết kiệm) Chính quyền Nhà nước nhiều quốc gia có nhiều chương trình bảo vệ thu nhập (các chương trình an ninh xã hội, bảo hiểm xã hội v.v.) bảo hiểm y tế Nhiều tổ chức, đồn thể có chương trình dành riêng cho thành viên đơi gia đình họ Những tổ chức Chữ thập xanh Trăng lưỡi liềm xanh có chương trình trả tiền chăm sóc y tế cho người tham gia đóng phí bảo hiểm Cách bán bảo hiểm nhân thọ thay đổi Cách truyền thống thông qua đại lý bảo hiểm - cá nhân công ty bảo hiểm uỷ quyền đại diện cho cơng ty giới thiệu dịch vụ cơng ty trước khách hàng Vài thập niên trước đây, công ty bảo hiểm thường dùng phương thức - sử dụng đông nhân viên bán bảo hiểm với hình thức gặp trực tiếp khách hàng người đại diện cho công ty bảo hiểm Ngày nay, ngày nhiều hãng bảo hiểm nhận thấy bán bảo hiểm cho tầng lớp trung lưu thơng qua kênh bán hàng truyền thống khơng cịn phương pháp hiệu Để thích nghi với giới cạnh tranh liệt ngày nay, ngành bảo hiểm dốc sức tìm kiếm kênh bán hàng mới, chẳng hạn bán bảo hiểm qua thư, thông qua đại lý đa ngành, bán qua Internet địa điểm phi truyền thống (chẳng hạn cửa hàng bách hóa) Giờ đây, cơng ty trông đợi nhiều quảng cáo để công chúng nhận biết thương hiệu thay sử dụng mối quan hệ cá nhân trước 2.3 Tìm hiểu thuật ngữ ngành bảo hiểm Hiện thị trường có nhiều loại hình bảo hiểm, phương thức bán đa dạng Dưới số dạng bảo hiểm chính: Bảo hiểm thơng thường: để bảo hiểm rủi ro liên quan tới việc sở hữu nhà nội thất xe cộ Bảo hiểm nhân thọ: hãng bảo hiểm trả khoản tiền người bảo hiểm chết Mặc dù có nhiều loại hình bảo hiểm nhân thọ cuối chúng rơi vào hai loại chính: bảo hiểm thường xuyên bảo hiểm có kỳ hạn + Bảo hiểm thường xuyên (cịn gọi bảo hiểm giá trị tiền mặt) có đặc trưng mức phí bảo hiểm cao giá trị thực tế bảo hiểm năm đầu hợp đồng bảo hiểm Khoản chênh lệch (còn gọi giá trị tiền mặt) dùng nghỉ hưu, để tiết kiệm trường hợp khẩn cấp tài Nếu hợp đồng bảo hiểm bị chấm dứt, người mua hưởng khoản tiền Bảo hiểm suốt đời (whole-life) bảo hiểm toàn diện (universal life) hai dạng bảo hiểm thường xuyên + Bảo hiểm có kỳ hạn: Bảo hiểm có kỳ hạn trả tiền trường hợp người bảo hiểm chết không trả thêm khoản “giá trị tiền mặt” Phí bảo hiểm ban đầu loại hình thấp bảo hiểm thường xuyên tăng dần người bảo hiểm già tỷ lệ tử vong cao - Bảo hiểm sức lao động: Nếu người bảo hiểm không làm việc sức lao động, họ nhận tiền bảo hiểm để bù đắp thu nhập bị Khoản tiền cộng với tiền trợ cấp Nhà nước, tiền hỗ trợ cơng đồn bảo hiểm xã hội, tổng cộng không vượt mức thu nhập thơng thường cá nhân - Bảo hiểm tập thể: Loại bảo hiểm bán, mà khơng cần khám sức khỏe, cho nhóm người theo hợp đồng (thường ký với người sử dụng lao động lợi ích người lao động) Trong số trường hợp, hợp đồng bao gồm người phụ thuộc thành viên tập thể Ngồi nhóm chủ sử dụng lao động, cơng ty bảo hiểm cịn bán bảo hiểm cho nhiều loại nhóm khác Bảo hiểm cá nhân bán cho cá nhân, người đơi thành viên gia đình người - Bảo hiểm niên kim: Bảo hiểm niên kim khoản tiền chi trả đặn theo định kỳ (hàng tháng hàng năm) khoảng thời gian cố định (ví dụ 20 năm) khơng cố định (ví dụ suốt đời người thụ hưởng) Bảo hiểm niên kim bao gồm quĩ hưu tập thể có đăng ký khơng đăng ký, hợp đồng cá nhân ký với công ty bảo hiểm nhân thọ Quĩ hưu tập thể gồm có quĩ tiết kiệm hưu tập thể có đăng ký, chương trình chia lợi nhuận sau khoản bảo hiểm tập thể trợ cấp hàng năm Các hợp đồng cá nhân gồm có bảo hiểm niên kim sinh thời (chi trả trợ cấp hàng năm sống) quĩ thu nhập dành cho hưu có đăng ký - Bảo hiểm bệnh tật trầm trọng: Loại bảo hiểm giúp giải khó khăn tài tình trạng đau ốm nghiêm trọng đau tim, đột quị, ung thư Nó cịn gọi tiền trợ cấp chữa bệnh nặng Đơn bảo hiểm qui định trả tiền lần cho người thụ hưởng sau người chẩn đốn mắc bệnh - Bảo hiểm ốm tử vong tai nạn: Loại bảo hiểm trả tiền lần người bảo hiểm chết bị thương dẫn đến phận tai nạn (mất hai tay, hai chân mù hoàn toàn) Bị thương tay, chân mắt đền bù Phần lớn đơn bảo hiểm nhân thọ bao gồm bồi thường tử vong tai nạn - Bảo hiểm chăm sóc dài ngày: Đơn bảo hiểm trả tiền hàng tháng người bảo hiểm cần có chế độ chăm sóc y tế liên tục thời gian dài sức khỏe Thông thường, khoản tiền trả hàng tháng tính phần định trước tiền bồi thường tử vong Khoản tiền trả người thụ hưởng chăm sóc viện điều dưỡng chấp nhận Dạng thức chăm sóc, khoản tiền trả thỏa thuận chi tiết đơn bảo hiểm 2.5 Tiết kiệm tiền bảo hiểm Nếu bạn có gia đình, có xe nhà ở, với chừng thứ, bạn cần nhiều loại bảo hiểm Đại lý bảo hiểm mà Bạn tìm đến chìa cho bạn đủ loại đơn bảo hiểm phức tạp với đủ thuật ngữ chun mơn mà bạn chẳng hiểu Nếu bạn nghe theo lời khuyên họ, bạn phải dốc hết tiền vào phí bảo hiểm vào túi đại lý bảo hiểm Điều quan trọng Bạn nên mua loại bảo hiểm bạn cần, bỏ tất loại bảo hiểm không cần thiết Giảm chi phí bảo hiểm cách nhanh dễ để dành dụm chút tiền dùng vào việc khác có ý nghĩa Bạn nên nhớ bảo hiểm cơng cụ để giảm rủi ro tài xảy điều khơng may Ví dụ, xe bạn bị trộm Hy vọng điều có khả xảy ra, để tránh tai họa tài trường hợp đó, bạn phải trả hàng trăm đô la năm cho bảo hiểm Như tiền bạc đổ dồn vào túi công ty bảo hiểm để trả cho tổn thất xảy Vậy thì, làm để mua bảo hiểm cách hợp lý? Ngun tắc ln ln áp dụng sau: Hãy bảo hiểm thân cho tai họa vượt khả tài bạn không bảo hiểm cho việc lặt vặt làm thiệt hại vài triệu đồng Bạn nhớ rủi ro phần tất yếu sống Bảo hiểm cho điều rủi ro xảy lâu dài làm bạn nhiều 2.6 Tiết kiệm tiền bảo hiểm xe cộ Đối với đơn bảo hiểm xe, có mảng cần quan tâm, là: Bảo hiểm thân thể cho bên thứ ba: đề phòng trường hợp bạn đâm vào người khác làm họ bị thương Bảo hiểm tài sản cho bên thứ ba: đề phòng trường hợp xe bạn đụng phải làm hư hỏng tài sản người khác - Bảo hiểm tồn diện: đề phịng trường hợp xe bạn bị người khác huỷ hoại, trộm v.v Bảo hiểm va quệt xe: trường hợp bạn vơ ý làm hư hại xe Mỗi loại bảo hiểm có quy định mức tổn thất/chi phí khơng thuộc bảo hiểm (mức tổn thất/chi phí mà thấp người mua bảo hiểm phải tự chịu, mức công ty bảo hiểm bắt đầu trả tiền) Dưới ba bước để giảm giá bảo hiểm: Liên lạc với bên cho vay tiền mua xe để xác định mức không thuộc bảo hiểm tối đa mà công ty bảo hiểm cho phép loại bảo hiểm Xin cấp loại thẻ tín dụng khơng có niên phí, lãi suất thấp có hạn mức ngang với tổng số tiền mà bạn phải tự trả (không thuộc bảo hiểm) tất loại bảo hiểm xe mà Bạn ký Sau đó, để thẻ tín dụng vào cặp hồ sơ với đơn bảo hiểm “quên” Tăng mức chi phí khơng thuộc bảo hiểm lên tới mức tối đa Ví dụ, bạn tăng mức chi phí khơng thuộc bảo hiểm từ 500 USD lên 1000 USD, bạn tiết kiệm thêm 500 USD, dùng để đóng phí bảo hiểm vài tháng Trong trường hợp bạn đòi bồi thường bảo hiểm, dùng thẻ tín dụng để tốn khoản tối thiểu bạn phải trả sau tốn hết số nợ thẻ tín dụng thời gian thích hợp Nhờ vậy, bạn tránh căng thẳng tài tự bảo hiểm phần xe bạn Nếu xe bạn cũ, lỗi mốt, khơng cần bảo hiểm va quệt xe Loại bảo hiểm thường đắt loại khác, bảo hiểm toàn diện chẳng hạn Bảo hiểm cho người lái xe 25 tuổi, 21, cao Tuy nhiên, có số cách để giữ cho chi phí bảo hiểm tầm kiểm sốt: - Nếu bạn mua xe trả góp đóng bảo hiểm, tự đứng tên thay ghi tên bạn đơn bảo hiểm Tốt nhất, ghi tên bạn người quyền lái xe, cho phép bạn sử dụng xe rẻ bạn (trong trường hợp bạn có nhiều xe), nhớ ghi bạn lái Nếu bạn định đòi mua xe riêng, phải có trách nhiệm tự đóng bảo hiểm không dùng xe bạn - Con bạn muốn bắt đầu tự lái xe, sử dụng chương trình khuyến khích Trước hết, u cầu bạn phải học khóa dạy lái xe trường dạy lái Việc làm giảm phí bảo hiểm Nhiều cơng ty giảm phí bảo hiểm cho “học viên giỏi” - Nếu nhà bạn cách trường bạn 160 km mà lại xe, đề nghị giảm phí bảo hiểm theo chế độ dành cho sinh viên Nhiều công ty bảo hiểm cho mức chiết khấu cao so với mức thông thường cho người lái xe “không thường xuyên” thời gian lái xe trẻ giảm nhiều Mỗi người hưởng nhiều khoản chiết khấu, số dựa vào tình trạng chiết khấu Biết đâu có khoản chiết khấu bạn hưởng mà không hưởng Nếu bạn không hỏi, đại lý bảo hiểm khơng nói đâu Nên nhớ, khoản chiết khấu mà bạn hưởng khoản tiền khỏi túi nhà đại lý Dưới danh sách khoản chiết khấu có: - Chiết khấu cho phanh chống kẹt Nếu xe bạn có lắp thêm phanh chống kẹt bạn giảm khoản phí bảo hiểm - Chiết khấu cho hệ thống bảo vệ thụ động Đó dây đai tự động túi khí ghế ngồi xe tơ Đơi khi, xe khơng có sẵn mà người mua lắp thêm - Chiết khấu cho người lái xe an toàn Bạn có bị ghi lái xe tốc độ, gây tai nạn hay vi phạm luật giao thơng? - Khóa học lái xe sở có uy tín cho bạn có quyền hưởng khoản chiết khấu - Chiết khấu cho nhiều xe: loại dành cho hộ gia đình hay doanh nghiệp có nhiều xe tất bảo hiểm công ty bảo hiểm - Chiết khấu có nhiều đơn bảo hiểm: bạn có nhiều đơn bảo hiểm (nhà, nhân thọ, xe, v.v.) đại lý - Chiết khấu lại Loại áp dụng người lái xe sống gần nơi làm việc 16 000 km/ năm - Một số hệ thống báo động, loại thiết bị chống trộm khác nhằm ngăn không cho khởi động xe đem lại chiết khấu Bạn xem kỹ danh sách nhớ nằm lòng bạn mua xe đăng ký mua bảo hiểm Hãy nhớ, khơng có đáng hỏi khoản chiết khấu Nhiều khi, phí bảo hiểm xe định dựa thống kê số vụ công ty bảo hiểm phải trả tiền khu vực cộng với khoản tiền mà họ cho thu lãi Đây thật, cơng ty bảo hiểm hoạt động để kiếm tiền Bạn có muốn bán thứ với giá 2.000.000 không bạn biết người ta sẵn sàng trả 4.000.000? Tất nhiên không Các công ty bảo hiểm không ngoại lệ Ở số vùng, giá cơng ty chênh tới 80% chí 100% Bây hay lúc cần bảo hiểm, bạn kiếm báo giá số cơng ty có uy tín để lựa chọn Có số cơng ty bảo hiểm có mức phí người lái xe an tồn cao mức trung bình lại thu phí người lái xe “ẩu” thấp mức trung bình Vì bạn cần khảo giá để xem cơng ty thích hợp với 2.7 Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có lợi Người ta dễ mắc sai lầm lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ tất lĩnh vực khác cộng lại Quá nhiều điều khoản loại đơn bảo hiểm khác thường khiến ta khó so sánh Để trình dễ dàng hơn, cần lưu ý số điều sau: Bảo hiểm có kỳ hạn đường nên Thay mua bảo hiểm nhân thọ khả biến, mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn dùng số tiền chênh lệch tiết kiệm để đầu tư vào lĩnh vực khác Đừng mua bảo hiểm nhân thọ khả biến Trong tất loại đơn bảo hiểm, loại có số tiền phải đóng cao Bảo hiểm suốt đời bảo hiểm toàn diện tiết kiệm cho bạn bạn định muốn có đơn bảo hiểm giá trị tiền mặt Đừng mua bảo hiểm nhiều mức cần thiết Nên nhớ, bảo hiểm để bảo vệ gia đình bạn trước tai họa nguồn thu nhập bạn chết khơng phải để gia đình bạn làm giàu bạn Không cần thiết phải ký điều khoản bổ sung (chẳng hạn như: bồi thường gấp đơi, tiền tuất qua đời tai nạn, miễn đóng phí bảo hiểm bạn tàn tật…) mua bảo hiểm nhân thọ Cũng giống mua bảo hiểm ô tô/ xe máy, điều khoản bổ sung khoản đầu tư chi phí cao/ lợi nhuận thấp Bạn nên đóng bảo hiểm sức lao động với bảo hiểm nhân thọ trừ công ty/ quan bạn đóng cho bạn Về mặt tài chính, trở thành tàn tật vĩnh viễn đến mức hồn tồn khơng thể kiếm sống gia đình bạn cịn tồi tệ bạn chết Tuy nhiên, điều quan trọng mua bảo hiểm đủ để thay thu nhập bạn để tăng lên 100% Đừng chọn loại bảo hiểm tiền chấp, bảo hiểm thẻ tín dụng v.v Cũng loại hình bảo hiểm bổ sung khác, bảo hiểm tàn tật có mức phí tương đối cao Đừng mua bảo hiểm tiền chấp Nói cách đơn giản, lãng phí Thay vào đó, mua bảo hiểm có kỳ hạn tương đương với số tiền vay chấp bạn chưa trả coi khoản bảo hiểm tiền chấp Cũng tương tự khoản bảo hiểm mua thẻ tín dụng …… Đừng mua bảo hiểm nhân thọ cho trẻ em Mặc dù mặt tình cảm, chết chúng mát đau đớn người lớn chúng khơng có thu nhập Vì thế, chết trẻ khơng đem lại cho bạn cú sốc tài 2.8 Nói thêm bảo hiểm có kỳ hạn Bảo hiểm có kỳ hạn loại tiết kiệm loại bảo hiểm Về khía cạnh tài chính, giải pháp khơn ngoan Đặc điểm là: Thường kỳ hạn 1, 10 năm Đối với loại bảo hiểm có kỳ hạn năm một, giá gia hạn năm cao tuổi bạn tăng lên Kỳ hạn 10 năm thích hợp cho người bắt đầu ngành kinh doanh nhiều rủi ro, nhà đầu tư ngân hàng muốn tính mạng “con người quan trọng ấy” bảo hiểm doanh nghiệp sinh lời vào ổn định Phí bảo hiểm hợp đồng dài hạn tăng hàng năm theo tuổi Bạn, số tiền bạn đóng hàng năm tính trung bình suốt thời hạn bảo hiểm Vì cơng ty bảo hiểm biết họ “sở hữu” công ty bạn mười năm tới nên họ thường chiết khấu cho bạn chút Với loại bảo hiểm gia hạn hàng năm quay mức phí thấp có chứng khả bảo hiểm Vào thời điểm định trước, bạn vượt qua kỳ kiểm tra sức khỏe, phí bảo hiểm giảm khoảng 1/3 Bạn nên giữ nguyên đơn bảo hiểm nhân thọ suốt đời tồn diện tình Đó điều kiện sức khỏe nghề nghiệp bạn không cho phép bạn đăng ký đơn bảo hiểm Phải ln ln có đơn bảo hiểm trước huỷ bỏ đơn bảo hiểm 2.9 Bảo hiểm toàn diện Một số người lái loại xe họ coi loại xe tốt, số người khác coi xe thân họ tốt, hãng Đối với bảo hiểm, có so sánh tương tự bảo hiểm có kỳ hạn bảo hiểm thường xuyên Một số người định cho bảo hiểm có kỳ hạn tốt bảo hiểm thường xuyên, số khác, đại lý bảo hiểm, lại nói ngược lại Tuy nhiên, hai đóng vai trị quan trọng kế hoạch tài bạn Vấn đề chỗ biết loại thích hợp với hồn cảnh Trong bảo hiểm có kỳ hạn, kỳ hạn định trước Ví dụ, bảo hiểm có kỳ hạn dùng để bảo vệ khoản vay chấp cung cấp thu nhập cho gia đình bạn trường hợp bạn qua đời Bạn trả phí bảo hiểm hàng tháng, chừng bạn cịn trả phí bảo hiểm, đơn bảo hiểm bạn hiệu lực Khi hợp đồng đáo hạn (thường 10 năm), bạn cần đổi đơn bảo hiểm mới, mức giá lúc cao Nếu bạn qua đời đóng phí bảo hiểm, tài sản bạn có thêm khoản tiền lớn Ngược lại, đơn bảo hiểm thường xuyên bảo hiểm suốt đời có hiệu lực đến tận bạn qua đời Bạn đóng phí bảo hiểm hàng tháng kỳ hạn định trước, thường kéo dài 10- 20 năm Một phần khoản tiền bạn trả hàng tháng để đóng bảo hiểm, cơng ty bảo hiểm đầu tư phần cịn lại Dần dần, bạn khơng cịn phải đóng khoản phí nhận khoản tiền lớn qua đời Đơn bảo hiểm suốt đời thường bị phê phán lợi nhuận đầu tư thấp Vì vậy, nên theo chiến lược đầu tư “mua bảo hiểm có kỳ hạn đầu tư phần lại”- nghĩa bạn mua bảo hiểm nhân thọ đơn bảo hiểm có kỳ hạn đầu tư khoản tiền chênh lệch vào phương tiện đầu tư khác (chẳng hạn quĩ tương hỗ, chứng khoán hay trái khoán) Đây thường coi lựa chọn hấp dẫn bạn kiếm tiền lời từ đầu tư nhiều từ công ty bảo hiểm Một xây dựng tài sản lớn, bạn không cần bảo hiểm tài sản đem lại an toàn ổn định bạn qua đời Tuy nhiên, có loại bảo hiểm mới, mềm dẻo gọi Bảo hiểm Nhân thọ Toàn diện (universal life insurance) Trong đơn bảo hiểm suốt đời, công ty bảo hiểm nhân thọ kiểm sốt khoản tiền tích luỹ, cịn bảo hiểm tồn diện khoản tiền tích lũy đơn bảo hiểm người bảo hiểm sở hữu quản lý Các công ty bảo hiểm cho ta nhiều lựa chọn để đầu tư khoản tiền này, quĩ tương hỗ chẳng hạn Vì vậy, bạn đáp ứng nhu cầu bảo hiểm tăng tiền lời từ đầu tư Lợi lớn đơn bảo hiểm nhân thọ toàn diện tăng trưởng có lợi thuế Khi bạn đóng thuế bảo hiểm, phần số tiền trả cho bảo hiểm, phần đem đầu tư Tuy nhiên, bạn sẵn sàng rút tiền khỏi khoản đầu tư, chi phí gốc bạn (phần khơng phải chịu thuế) cao Chi phí gốc đơn bảo hiểm nhân thọ toàn diện tổng số phí bảo hiểm mà bạn đóng (số tiền bạn đầu tư cộng số tiền mua bảo hiểm) Đây điểm có ích tăng chi phí gốc đảm bảo phải đóng thuế bán lại khoản đầu tư đơn bảo hiểm Nếu bạn mua bảo hiểm có kỳ hạn đầu tư khoản tiền chênh lệch, bạn phải đóng thuế nhiều khơng tăng chi phí gốc tài sản đầu tư Bảo hiểm nhân thọ toàn diện kết hợp tuyệt vời bảo hiểm nhân thọ hội đầu tư lợi thuế Nhà đầu tư phải nhận thức phí bảo hiểm nhân thọ tồn diện có tác dụng gấp đơi loại phí bảo hiểm khác Chọn dịch vụ thích hợp yếu tố quan trọng làm nên thành cơng chiến lược Cuối cùng, lợi ích chiến lược lớn bạn người phải đóng thuế thu nhập cao 2.10 Kết luận Bạn cần bảo hiểm để đối phó với rủi ro gây mát mà bạn tự giải Chỉ cần nhớ bảo hiểm giống thứ khác mà bạn mua - khảo giá để chọn loại thích hợp biết mẹo để mua với giá thấp Và đừng có nhầm bảo hiểm với phương pháp kiếm tiền Bảo hiểm để bảo vệ bạn có chu cấp người thân bạn bạn chu cấp cho họ Chỉ Câu hỏi kiểm tra Hãy trả lời câu hỏi để ôn lại kiến thức phần này: Đúng hay sai Bảo hiểm quan trọng không nên coi khoản đầu tư Đúng hay sai Bảo hiểm bảo vệ người trước nhiều loại rủi ro không riêng chết Đúng hay sai Nếu bạn cịn trẻ chưa có con, bạn nên mua bảo hiểm Đúng hay sai Cho dù bạn có khoản đầu tư lớn, bạn cần bảo hiểm nhân thọ dạng thông thường Đúng hay sai Không cần phải khảo giá phí bảo hiểm Nhà nước ấn định Đúng hay sai Bạn mua bảo hiểm từ đại lý bảo hiểm Đúng hay sai Bảo hiểm nên coi phương tiện đảm bảo an toàn cho trường hợp bất thường cho trường hợp tổn thất vài triệu đồng Đúng hay sai Tăng mức bắt đầu nhận tiền bảo hiểm thường biện pháp tài vững Đúng hay sai Những điều khoản bổ sung đơn bảo hiểm khoản giao dịch có lợi 10 Đối với số người, dạng bảo hiểm hữu ích tiềm tàng, kết hợp bảo hiểm có kỳ hạn tiết kiệm bảo hiểm Trả lời Đúng Đúng Sai Sai Sai Sai Đúng Đúng Sai 10 Toàn diện