XÂY DỰNG kế HOẠCH mở văn PHÒNG TỔNG đại lí bảo HIỂM

VIỆN ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI TRUNG TÂM ĐÀO TẠO E – LEARNING CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP XÂY DỰNG KẾ HOẠCH MỞ VĂN PHỊNG TỔNG ĐẠI LÍ BẢO HIỂM NHÂN THỌ AIA BÌNH DƯƠNG Họ tên: Lớp: Ngành: Thời gian thực tập: Giảng viên hướng dẫn: Hà Nội, tháng năm 2018 MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài 2.Mục tiêu, phạm vi nhiệm vụ nghiên cứu .2 2.1 Mục tiêu nghiên cứu 2.2 Phạm vi nghiên cứu 2.3.Nhiệm vụ nghiên cứu 3 Phương pháp nghiên cứu Nguồn gốc số liệu liệu nghiên cứu Kết cấu Đề tài .4 CHƯƠNG GIỚI THIỆU TỔNG QUAN 1.1.Giới thiệu ý tưởng kinh doanh 1.1.1 Nguồn gốc hình thành ý tưởng .5 1.1.2 Cơ sở thực ý tưởng .5 1.1.3 Sự độc đáo, lạ ý tưởng 1.1.4 Sơ lược tính khả thi ý tưởng kinh doanh 1.1.5 Tầm nhìn sứ mệnh 1.3 Các sản phẩm 1.4 Mục tiêu, nhiệm vụ 1.5 Các yếu tố định thành công CHƯƠNG KẾ HOẠCH MARKETING 10 2.1 Đánh giá công tác Marketing doanh nghiệp .10 2.1.1 Phân tích mơi trường marketing doanh nghiệp 10 2.1.2 Thị trường mục tiêu định vị sản phẩm thị trường 12 2.2 Nội dung kế hoạch Marketing .12 2.2.1 Xác định thị trường mục tiêu 12 2.2.2 Mục tiêu marketing 13 2.2.3 Chiến lược Marketing hỗn hợp (Marketing - mix) .13 2.2.3.1 Chiến lược sản phẩm .14 2.2.3.2 Chiến lược giá 14 2.2.3.3 Chiến lược phân phối 14 2.2.3.4.Chiến lược xúc tiến bán (truyền thông marketing) 15 2.2.4 Ngân quỹ Marketing 15 2.2.5 Phân tích mơi trường 15 2.2.5.1.Phân tích thị trường 15 2.2.5.2.Phân tích SWOT 16 2.2.5.3 Phân tích rủi ro từ mơi trường bên ngồi 16 CHƯƠNG KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH 18 3.1 Đánh giá tài doanh nghiệp 18 3.1.1 Doanh thu, chi phí, giá thành lợi nhuận 18 3.1.1.1.Doanh thu 18 3.1.1.2 Chi phí 18 3.1.1.3.Lợi nhuận 19 CHƯƠNG KẾ HOẠCH NHÂN SỰ .20 4.1 Giới thiệu kế hoạch nhân 20 4.1.1 Xác định nhu cầu nhân 20 4.1.2 Xác định đội ngũ cán quản lý chủ chốt 22 4.2 Cơ cấu máy tổ chức 25 CHƯƠNG PHÒNG NGỪA VÀ GIẢM THIỂU RỦI RO .26 5.1 Đánh giá rủi ro 26 5.1.1 Các rủi ro gặp phải kinh doanh 26 5.1.2 Những rủi ro xảy với kế hoạch tài .26 5.1.2.1 Một là, rủi ro cân đối dòng tiền 26 5.1.2.2 Hai là, rủi ro lãi suất tiền vay 27 5.1.2.3 Ba là, rủi ro sức mua thị trường 27 5.1.2 Bốn là, rủi ro tỷ giá hối đoái 28 5.1.2.5 Năm là, rủi ro khả tái đầu tư .28 5.2 Các biện pháp giảm thiểu rủi ro 28 5.2.1 Rủi ro bất khả kháng 28 5.2.2 Rủi ro tài 28 5.2.3 Rủi ro cắp tài sản, hỏa hoạn 30 KẾT LUẬN 31 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 32 DANH MỤC BẢNG ST T Bảng Nội dung Bảng 2.1 Phân tích SWOT Bảng 3.1 Bảng doanh thu – dự tính năm Bảng 3.2 Chi phí doanh nghiệp- dự tính theo năm Bảng 3.3 Lợi nhuận doanh nghiệp qua năm PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sự phát triển kinh tế giúp cho đời sống người dân ngày tăng Do đó, người dân Việt Nam ngày có nhiều nhu cầu sản phẩm bảo hiểm nhằm tự phòng ngừa rủi ro cho thân họ gia đình Trong loại hình kinh doanh bảo hiểm, bảo hiểm nhân thọ giúp người tham gia bảo hiểm giải nỗi lo âu mặt an toàn đời sống cố liên quan đến thân người như: tử vong, sống sót, tai nạn bệnh tật kéo theo khả lao động, thương tật chi phí y tế… Nhu cầu bảo hiểm nhân thọ ngày cang tăng song nhiều năm qua, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam liên tục tăng trưởng mức hai số, so 5,7 triệu hợp đồng bảo hiểm với số 90 triệu dân, bảo hiểm nhân thọ chiếm thị phần ỏi Theo thống kê tổng doanh thu phí bảo hiểm tính GDP đạt chưa tới 2%, riêng mảng bảo hiểm nhân thọ đạt 1% Một nguyên nhân khiến cung bảo hiểm chưa gặp cầu mạng lưới doanh nghiệp cung cấp bảo hiểm nhân thọ khiêm tốn Hiện nay, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam có góp mặt 18 doanh nghiệp Do đó, hội mở rộng thị phần bảo hiểm nhân thọ rộng mở với hầu hết doanh nghiệp, có tổng đại lý bảo hiểm AIA Việt Nam Hiện AIA Việt Nam có chi nhánh 57 tổng đại lý bảo hiểm toàn quốc Nếu so sánh với doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm khác, số khiêm tốn Để đạt đạt mục tiêu nằm top doanh nghiệp có thị phần lớn thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam việc tăng cường số lượng chi nhánh tổng đại lý cần thiết Do đó, tác giả lựa chọn chọn đề tài “Xây dựng kế hoạch mở văn phịng tổng đại lí bảo hiểm nhân thọ AIA Bình Dương” để báo cáo thực tập tốt nghiệp 2.Mục tiêu, phạm vi nhiệm vụ nghiên cứu 2.1 Mục tiêu nghiên cứu Thông qua việc nghiên cứu thị trường, khách hàng, đối thủ để xây dựng kế hoạch kinh doanh sau: Xây dựng kế hoạch thành lập tổng đại lí bảo hiểm nhân thọ AIA Bình Dương • Đưa kế hoạch cụ thể khả thi thực kế hoạch • Đánh giá khả tài - rủi ro • Cung cấp sản phẩm, dịch vụ có chất lượng cao, sách bán hàng hậu tốt đến khách hàng 2.2 Phạm vi nghiên cứu Phạm vi thời gian:Báo cáo nghiên cứu đề việc lập kế hoach thành lập tổng đại lí bảo hiểm nhân thọ AIA Bình Dương năm 2017 Phạm vi không gian : tổng đại lí bảo hiểm nhân thọ AIA Bình Dương Phạm vi nội dung nghiên cứu: kế hoạch thành lập tổng đại lý bao gồm Giới thiệu ý tưởng, kế hoạch marketing, kế hoạch nhân sự, kế hoạch tài chính, dự phịng rủi ro 2.3.Nhiệm vụ nghiên cứu - Giới thiệu ý tưởng hình thành tổng đại lí bảo hiểm nhân thọ AIA Bình Dương - Lập kế hoạch Marketing cho tổng đại lí bảo hiểm nhân thọ AIA Bình Dương - Lập kế hoạch nhân cho tổng đại lí bảo hiểm nhân thọ AIA Bình Dương - Lập kế hoạch tài cho tổng đại lí bảo hiểm nhân thọ AIA Bình Dương - Lập dự phịng rủi ro cho tổng đại lí bảo hiểm nhân thọ AIA Bình Dương Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp nghiên cứu định tính: thực giai đoạn nghiên cứu sơ để sàng lọc thông tin từ thị trường để nghiên cứu, tham khảo ý kiến từ phía chuyên gia, thu thập liệu từ nhiều nguồn để từ có nhìn tổng quan thị trường tính khả thi ý tưởng - Phương pháp nghiên cứu định lượng: nghiên cứu tiến hành giai đoạn nghiên cứu thức nhằm kiểm tra lại liệu thu thập Đây bước phân tích chi tiết liệu thu thập thông qua đánh giá số, để xác định tính logic, tương quan liệu với từ đưa kết cụ thể báo cáo Nguồn gốc số liệu liệu nghiên cứu - Số liệu tác giả thu thập thực tế - Giáo trình Topica giáo trình chun ngành có liên quan - Tài liệu từ internet, cơng trình nghiên cứu khoa học, báo khoa học Kết cấu Đề tài Chương 1: Giới thiệu tổng quan Chương 2: Kế hoạch Marketing Chương 3: Kế hoạch tài Chương 4: Kế hoạch nhân Chương 5: Phịng vừa giảm thiểu rủi ro CHƯƠNG GIỚI THIỆU TỔNG QUAN 1.1.Giới thiệu ý tưởng kinh doanh 1.1.1 Nguồn gốc hình thành ý tưởng Trong trình nghiên cứu thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, nhận thấy nhu cầu bảo hiểm nhân thọ thị trường lớn Nhưng doanh số bảo hiểm nhân thọ tổng đại lý bảo hiểm khiêm tốn Điều cho thấy bảo hiểm nhân thọ mảnh đất màu mỡ có hội phát triển Đặc biệt, tỉnh Bình Dương tỉnh có dân số đơng, nhiều khu cơng nghiệp lao động chủ yếu công nhân Dân số đông thu nhập người dân tương đối cao, đa số lao động trẻ tuổi có trình độ dân trí tốt Do đó, điều kiện để phát triển thị trường bảo hiểm tốt Mặt khác, xuất phát từ tâm lý người dân mua bảo hiểm họ muốn biết rõ ràng thông tin tổng đại lý bảo hiểm cung cấp dịch vụ Bởi việc cung cấp dịch vụ bảo hiểm thường kéo dài vài năm đến vài chục năm nên việc người có nhu cầu mua bảo hiểm mong muốn biết rõ ràng thông tin đại lý bảo hiểm Việc tổng đại lý có nhiều chi nhánh, tổng đại lý địa bàn vừa thể sức mạnh tài tổng đại lý, mặt khác lại giúp cung cấp thơng tin đầy đủ xác cho người dân giúp tăng niềm tin cho sản phẩm bảo hiểm mà họ cung cấp Trong đó, tổng đại lý AIA Việt Nam chưa có tổng đại lý bảo hiểm Bình Dương, điều khiến tổng đại lý gặp khó khăn muốn mở rộng thị trường bảo hiểm Bình Dương 1.1.2 Cơ sở thực ý tưởng Với kinh nghiệm thực tế tìm hiểu qua sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hãng bảo hiểm khác Bảo Việt, Manulife Prudential, , nhận điểm hạn chế sản phẩm Cùng với thu thập liệu khách hàng để nghiên cứu tâm lý,hành vi, động mua hàng để từ hình thành nên ý tưởng thành lập tổng đại lý bảo hiểm nhân thọ AIA Bình Dương 1.1.3 Sự độc đáo, lạ ý tưởng Hiện có tổng đại lý bảo hiểm mở tổng đại lí bảo hiểm Bình Dương Đặc biệt lại hướng đến nhóm đối tượng cơng nhân làm việc Họ người thường xuyên phải đối mặt với rủi ro trình làm việc, nhu cầu bảo hiểm nhân thọ lớn Việc mở tổng đại lý bảo hiểm nhân thọ Bình Dương ý tưởng mới, phù hợp với mục tiêu định hướng tổng đại lý 1.1.4 Sơ lược tính khả thi ý tưởng kinh doanh Nhu cầu bảo hiểm nhân thọ Bình Dương khu vực có tập trung đông dân cư, nhiều khu công nghiệp Mặt khác người lao động thường xuyên phải đối mặt với rủi ro q trình lao động nhu cầu bảo hiểm sức khỏe tính mạng lớn Mặt khác, họ đối tượng có thu nhập tương đối ổn định không thấp, đủ để đáp ứng việc triển khai gói bảo hiểm nhân thọ tổng đại lý AIA Hơn nữa, việc mở tổng đại lý bảo hiểm Bình Dương khơng q khó khăn chi phí thuê mặt không đắt đỏ, nguồn lao động dồi nên kế hoạch mở tổng đại lý hồn tồn thực 1.1.5 Tầm nhìn sứ mệnh * Tầm nhìn: mục tiêu AIA Bình Dương tích cực bảo vệ nâng cao sống người - Tích cực: AIA chủ động dẫn đầu việc nâng cao sống người thông qua hoạt động bảo hiểm - Bảo vệ: AIA nỗ lực cống hiến cho mục đích cốt yếu bảo hiểm – quản lý giảm thiểu rủi ro cho người tổ chức - Nâng cao: AIA đồng thời cam kết tạo thêm giá trị - Con người: AIA quan tâm sâu sắc đến sống tương lai khách hàng nhân viên - Cuộc sống: Cuối cùng, AIA tạo ảnh hưởng đến chất lượng sống người: sung túc, an tồn, tư vấn dịch vụ chúng tơi góp phần đem lại sống tốt đẹp cho người lâu dài theo cách họ mong muốn * Sứ mệnh: Sứ mệnh AIA trở thành lựa chọn hàng đầu thông qua việc thực giải pháp bảo hiểm phù hợp tiện lợi - Lựa chọn hàng đầu: Được công nhận sản phẩm tốt thị trường nhờ cung cấp lợi ích quyền lợi rõ ràng Thực quảng cáo phương tiện truyền thơng đại chúng truyền hình, xe bus, mạng xã hội facebook, zalo, viber,…, website, diễn đàn, youtube số biển quảng cáo ngồi trời - Sử dụng cơng cụ quan hệ công chúng cách tạo kiện mắt sản phẩm, tài trợ chương trình, tổ chức ngày hội, buổi tri ân khách hàngtrên trang báo điện tử, tin doanh nghiệp, báo giấy - Sử dụng hình thức chăm sóc khách hàng Có đợt tặng quà riêng dành cho khách hàng sinh nhật, lễ tết - Bán hàng cá nhân sử dụng nhân viên bán hàng tới khách hàng Họ người tư vấn khách hàng dạng mạng trực tiếp 2.2.4 Ngân quỹ Marketing Ngân sách dành cho marketing 5% doanh thu 2.2.5 Phân tích mơi trường 2.2.5.1.Phân tích thị trường Hiện nhãn hàng bỏ sót phân khúc bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ dành cho đối tượng người lao động, công nhân khu công nghiệp 2.2.5.2.Phân tích SWOT Bảng 2.1 : Phân tích SWOT Strengths (Điểm mạnh) Weaknesses (Điểm yếu)  Có đội ngũ nhân viên có kinh nghiệm  Nhận biết khách hàng đơn vị kiến thức tốt  Nhu cầu thị trường lớn  Tổng đại lý có kinh nghiệm uy tín lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ  Có trách nhiệm, tận tâm niềm chưa nhiều  Nhận thức sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khách hàng chưa cao  Sản phẩm bảo hiểm dễ bị chép nên khó có tính độc đáo riêng đam mê công việc  Dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt,cẩn trọng,tỉ mỉ Opportunities (Cơ hội) Threats (Thách thức)  Thị trường Bình Dương cịn tiềm  Sự cấu tổ chức lại mô hình năng, đơn vị cung cấp gói sản  Những áp lực thị trường biến phẩm bảo hiểm nhân thọ động  Tương lại có triển vọng đời sống  Sự cạnh tranh ,sao chép chiến lược từ ngày cao, nhu cầu mua sản phẩm bảo hiểm tăng đối thủ  Thương hiệu  Học hỏi kỹ hay kinh nghiệm mới,tiếp xúc với nhiều khách hàng,nhiều kiểu người 2.2.5.3 Phân tích rủi ro từ mơi trường bên ngồi -Cần ý dịch vụ, thái độ khách hàng,,cần lập nội quy cách ứng xử ,và yêu cầu chi tiết ,cụ thể nhân viên để làm hài lòng khách hàng Dịch vụ sau bán hàng, hậu yếu tố quan trọng cần lưu ý - Cần chuẩn bị kĩ nguồn nhân lực để phát triển mạng lưới phân phối Bởi đối thủ cạnh tranh tranh giành nhân lực có chất lượng tốt Do đó, tổng đại lí cần có sách lương thưởng phù hợp cho nhân viên - Cần liên tục nghiên cứu,hồn thiện sản phẩm để ln đơn vị dẫn đầu thị trường, tạo sản phẩm bảo hiểm mới, phù hợp với nhu cầu người dân - Cần phải cảnh giác với đối thủ tổng đại lý, họ chép sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tương tự tổng đại lý để tạo khác biệt sản phẩm khó khăn Muốn giữ chân khách hàng tổng đại lý cần làm ln phát triển dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt   CHƯƠNG KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH 3.1 Đánh giá tài doanh nghiệp 3.1.1 Doanh thu, chi phí, giá thành lợi nhuận 3.1.1.1.Doanh thu Thông qua việc nghiên cứu thị trường địa bàn tỉnh Bình Dương, dựa vào doanh thu tổng đại lý bảo hiểm tổng đại lý địa phương khác doanh thu số tổng đại lý tổng đại lý bảo hiểm khác thị trường, dự kiến doanh thu sau: Bảng 3.1: Bảng doanh thu – dự tính năm ĐVT: 1.000 đồng Năm Chỉ tiêu Doanh thu Tỷ lệ tăng so với năm Năm Năm Năm Năm Năm 2.400.000 - 4.320.000 80% 3.600.000 150% 6.000.000 250% 9.600.000 400% 3.1.1.2 Chi phí Chi phí cho năm Các năm sau tăng 9.5% Bảng 3.2 Chi phí doanh nghiệp- dự tính theo năm ĐVT: VNĐ STT Hạng mục Tổng Thuê văn phòng Trả lương nhân viên Tiền điện Tiền nước Marketing Khác Thời gian dự trù (Tháng) 12 12 12 12 12 12 Chi phí Đồng/ tháng 30.000.000 120.000.000 6.000.000 4.000.000 5% doanh thu 3.000.000 Tổng 360.000.000 1.440.000.000 72.000.000 48.000.000 864 000 000 36.000.000 1.956.000.000 3.1.1.3.Lợi nhuận Bảng 3.3: Lợi nhuận doanh nghiệp qua năm ĐVT: VNĐ Chỉ tiêu Năm Năm Năm Năm Năm Doan 2.400.000.00 4.320.000.00 3.600.000.00 6.000.000.00 9.600.000.00 h thu Chi 1.956.000.00 2.141.820.00 2.345.292.90 2.568.095.72 2.812.064.81 phí Lợi 0 nhuậ 444.000.000 2.178.180.00 1.254.707.10 3.431.904.27 6.787.935.18 n Lợi 0 355.200.000 1.742.544.00 1.003.765.68 2.745.523.42 5.430.348.14 0 nhuậ n sau thuế 3.1.1.4 Giá trị Với tỷ suất lợi nhuận kỳ vọng năm đạt 10%/năm số lợi nhuận dự tính (sau trừ thuế) đạt năm đầu, ta tính giá trị dự án sau: NP V 355.200.0 = 1.742.544.0 + 00 00 (1+10%) (1+10%)2 = 7.764.220.504 1.003.765.6 + 80 (1+10%)3 2.745.523.4 + 20 (1+10%)4 5.430.348.1 + 45 (1+10%)5 Với NPV > 0, việc đầu tư vào dự án khả thi CHƯƠNG KẾ HOẠCH NHÂN SỰ 4.1 Giới thiệu kế hoạch nhân Để thực tốt cơng tác quản lí nhân địi hỏi phải có hiểu biết thị trường lao động Ngày nay, số lượng lao động thị trường lao động nhiều lượng lao động có trình chất lượng khơng nhiều Do cần phải chọn lao động phù hợp với tính chất công việc, với mức tiền công phù hợp Chúng tơi thực tìm kiếm lao động qua nguồn thông tin chủ yếu mạng Internet, báo chí việc làm, việc đăng thơng báo tuyển nhân viên cho tổng đại lý 4.1.1 Xác định nhu cầu nhân * Nhân viên kế toán: số lượng 03 Yêu cầu kế toán: - Theo dõi, hạch toán số liệu phát sinh tổng đại lý sổ sách kế toán nội - Kiểm soát khoản thu - chi phát sinh tổng đại lý - Quản lý quỹ tiền mặt, - Theo dõi tài sản xưởng sản xuất - Mở sổ theo dõi TSCĐ khấu hao TSCĐ Mở sổ theo dõi CCDC, tính phân bổ chi phí ngắn hạn, dài hạn - Tập hợp, lưu trữ, bảo quản chứng từ kế toán, bảo mật số liệu kế toán - Chịu trách nhiệm sử dụng khai thác hiệu phần mềm kế tốn - Hỗ trợ Phịng kế toán tổng đại lý việc phát lương, thưởng cho nhân viên - Tham mưu cho giám đốctrong công tác quản lý hoạt động tổng đại lý - Xây dựng quy trình có liên quan đến hoạt động kinh doanh tổng đại lý + Quy trình quản lý thu – chi + Quy trình luân chuyển chứng từ - Xây dựng máy kế toán, phần mềm kế toán quản trị - Xây dựng quy trình phối hợp với Phịng kế tốn phận chức khác thuộc hệ thống * Nhân viên hành – nhân sự: 03 u cầu cơng việc: - Quản lý công tác tuyển dụng tổng đại lý theo Thủ tục tuyển dụng: - Nhận đăng ký nhận sự, trình ký - Lập thơng báo tuyển dụng, liên hệ trung tâm việc làm để thông báo tuyển dụng - Nhận hồ sơ, kiểm tra hồ sơ, trả hồ sơ khơng đạt, lên danh sách trình giám đốc ký - Lập – gửi thư mời test theo yêu cầu, điện thoại báo ứng viên ngày test, chuẩn bị test – phòng test, chuyển test, lên danh sách kết test, thông báo ứng viên không đạt thư - Lên danh sách vấn, thông báo ứng viên phòng vấn điện thoại thư, tổ chức vấn (phòng họp, nhắc lại lịch), lên danh sách kết vấn, thông báo ứng viên không đạt yêu cầu, thông báo ứng viên đạt yêu cầu lịch nhận việc, lập giấy nhận việc - Chuyển bảng đánh giá ứng viên cho phòng kế tốn tính lương, lập bảng đánh giá ứng viên thử việc - Quản lý hồ sơ, lý lịch CNV toàn Tổng đại lý: lưu hồ sơ CNV file theo phận Lập danh sách CNV Tổng đại lý theo biểu mẫu, cập nhật định kỳ hàng tháng - Quản lý hồ sơ lý lịch ứng viên không đạt yêu cầu: lập danh sách ứng viên không đạt yêu cầu theo biểu mẫu danh sách vấn Thủ tục tuyển dụng, hồ sơ đợt tuyển dụng loại chức danh lưu giữ riêng theo thứ tự danh sách - Quản lý hồ sơ CNV nghỉ việc: tất CNV nghỉ việc lưu theo thứ tự thời gian, CNV nghỉ việc rút lại hồ sơ phải photo lưu hồ sơ, lập danh sách CNV nghỉ việc theo thời gian, danh sách CNV nghỉ việc tương tự danh sách CNV thời - Quản lý việc đào tạo tổng đại lý: lập kế hoạch, chương trình đào tạo, liên hệ sở đào tạo, làm thủ tục cho CNV đào tạo, lưu cấp – chứng đào tạo CNV, đánh giá kết đào tạo, lưu hồ sơ đào tạo - Quản lý văn phòng phẩm tổng đại lý: nhận đề xuất VPP, lập đề xuất mua VPP lần/tháng, cấp phát VPP theo yêu cầu, hàng tháng rà soát lại số lượng VVP tồn, lập thẻ kho để theo dõi việc nhập, cấp phát VPP, tồn VPP - Quản lý phân phát biểu mẫu liên quan đến hành chánh nhân sự: lưu biểu mẫu máy, in biểu mẫu lưu bìa cịng biểu mẫu theo phận, hàng tuần chủ động thông tin cho phận tình hình sử dụng biểu mẫu, hàng tuần photo biểu mẫu theo yêu cầu tự làm thủ tục toán - Đề xuất phương án thưởng lễ, tết, trợ cấp cho người lao động tổ chức thực - Lập định điều động, bổ nhiệm, miễn nhiệm….theo yêu cầu Trưởng phòng thực thủ tục liên quan * Nhân viên phát triển thị trường tư vấn bảo hiểm: 20 Yêu cầu công việc: - Liên kết mở rộng đại lý bảo hiểm - Xây dựng liệu đại lý khách hàng - Tư vấn bảo hiểm cho khách hàng - Hỗ trợ khách hàng thủ tục cần thiết để toán tiền bảo hiểm - Làm báo cáo đối chiếu công nợ hàng tháng, quý - Quản lý liệu khách hàn * Nhân viên khác : nhân viên bảo vệ, công vụ, Số lượng : 03 4.1.2 Xác định đội ngũ cán quản lý chủ chốt * Giám đốc tổng đại lý - Hoạch định + Phối hợp với Ban điều hành xây dựng tầm nhìn, sứ mệnh, giá trị cốt lõi, mục tiêu dài hạn + Điều hành phận tổng đại lý để xây dựng mục tiêu, tiêu cho phận đảm bảo hoàn thành mục tiêu chung tổng đại lý - Quản trị + Giám sát đưa định đề xuất đắn giải pháp, chiến lược,, xây dựng hệ thống quy trình quy định cấp đại lý phận + Đảm bảo hệ thống quản trị cập nhật hoạt động hiệu - Marketing + Chỉ đạo giám sát việc xây dựng kế hoạch, mục tiêu marketing dài ngắn hạn; đánh giá định kỳ kênh marketing cho sản phẩm, dịch vụ Tổng đại lý + Chỉ đạo công tác xây dựng, triển khai kế hoạch marketing nhằm đẩy mạnh thương hiệu Tổng đại lý thị trường + Định kỳ đánh giá điều chỉnh kế hoạch, hoạt động marketing - Kinh doanh + Đinh hướng việc tổ chức xây dựng phát triển kênh bán hàng cho Tổng đại lý + Phối hợp với Ban điều hành để hoạch định, xây dựng tiêu chuẩn cho kênh bán hàng + Thiết lập trì mối quan hệ đối nội, đối ngoại liên quan đến trình hoạt động kinh doanh Tổng đại lý nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho công tác kinh doanh + Đánh giá theo dõi hiệu hoạt động kênh bán hàng - Nhân Xây dựng kế hoạch nhân sự, nguồn nhân dài ngắn hạn; trực tiếp tham gia tuyển dụng nhân cho tổng đại lý Xây dựng chế lương, khen thưởng phù hợp với chiến lược mục tiêu Tổng đại lý - Tài + Xây dựng ngân sách, định mức chi phí Dự án + Định kỳ theo dõi kiểm soát đánh giá, điều chỉnh ngân sách định mức chi phí - Kiểm soát + Xây dựng hệ thống kiểm soát hoạt động cho Tổng đại lý + Xây dựng máy tổ chức hệ thống kiểm soát phê duyệt - Báo cáo + Chịu trách nhiệm xây dựng thực hệ thống báo cáo Giám đốc điều hành cho Ban điều hành theo quy định tổng đại lý Dựa nhiệm vụ trên, xây dựng bảng nhiệm vụ chi tiết hàng ngày, hàng tuần, quy trình hướng dẫn làm việc Bản mơ tả cơng việc chuẩn cần trích dẫn, phụ thuộc vào chức nhiệm vụ phòng ban liên quan * Kế toán trưởng -Tổ chức hệ thống kế toán doanh nghiệp để tiến hành ghi chép, hạch toán nghiệp vụ kinh tế phát sinh hoạt động vận doanh Cty, sở không ngừng cải tiến tổ chức máy tuân thủ Pháp lệnh kế toán thống kê - Thiết lập đầy đủ gửi hạn báo cáo kế toán, thống kê toán theo qui định Nhà nước Điều lệ Tổng đại lý - Hoạch định, tổ chức, kiểm tra, trì đổi theo hướng hiệu nghiệp vụ kế toán quản trị - Tổ chức phổ biến hướng dẫn thi hành kịp thời chế độ, thể lệ tài chánh, kế toán Nhà nước ban hành cho cấp thừa hành thuộc hệ thống kế toán – thống kê - Kiểm tra việc bảo quản, lưu trữ tài liệu kế toán - Thực kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao trình độ, xây dựng đội ngũ kế toán viên Tổng đại lý - Thực quản lý hoạt động ngân sách doanh nghiệp - Hoạch định đưa định tài chánh ngắn hạn 4.2 Cơ cấu máy tổ chức Vị trí Nhân viên kế tốn Nhân viên hành – nhân Nhân viên viên phát triển thị trường tư vấn bảo hiểm Nhân viên khác Số lượng 3 20 Giám đốc Kế toán trưởng Tổng 1 30 CHƯƠNG PHÒNG NGỪA VÀ GIẢM THIỂU RỦI RO 5.1 Đánh giá rủi ro 5.1.1 Các rủi ro gặp phải kinh doanh Trong kinh doanh thứ xảy Ngun nhân khách quan chủ quan tùy vào trường hợp Vì khơng chủ quan với vấn đề hết Chúng ta khơng lịng với kết đạt Bởi lúc xảy hậu xấu cửa hàng Xét nguyên nhân khách quan kể đến nguyên nhân sau: - Về phía đối thủ cạnh tranh: đối thủ cạnh tranh gia nhập thị trường, chép sản phẩm tổng đại lý đồng thời cung cấp gói bảo hiểm tương đồng có giá thấp Hoặc đối thủ cạnh tranh dùng biện pháp tăng phí hoa hồng nhằm cạnh tranh việc thu hút cộng tác viên tổng đại lý gặp nhiều khó khăn, buộc phải cắt giảm phí đóng bảo hiểm phải tăng chi phí hoa hồng cho đại lý cộng tác viên Điều làm giảm doanh thu tăng chi phí, từ giảm lợi nhuận mà tổng đại lý đạt - Về phía khách hàng: Nếu khách hàng có phản ứng tiêu cực tổng đại lý phải tìm nguyên nhân trực tiếp Từ phải giải triệt để nguyên nhân này, tránh tình trạng lan rộng nhiều thành phần khó giải 5.1.2 Những rủi ro xảy với kế hoạch tài 5.1.2.1 Một là, rủi ro cân đối dòng tiền Các luồng tiền vào tổng đại lý (dòng thu) luồng tiền khỏi tổng đại lý (dòng chi) diễn cách thường xuyên liên tục Trên thực tế, thời điểm định xảy tượng lượng tiền vào tổng đại lý (số thu) nhỏ lượng tiền khỏi tổng đại lý (số chi) đến hạn Khi đó, tình trạng cân đối dòng tiền xảy Sự cân đối tiềm ẩn rủi ro lớn hoạt kinh doanh Do thiếu tiền, việc mua nguyên liệu, vật liệu, nhiên liệu,… phục vụ cho sản xuất kinh doanh bị dừng lại, dẫn đến ngừng sản xuất, kinh doanh; tiền lương công nhân khoản vay (nếu có) khơng trả hạn, ảnh hưởng lớn tới uy tín tổng đại lý… Sự cân đối dòng tiền chia thành: cân đối tạm thời cân đối dài hạn Có thể nói, tổng đại lý xảy cân đối tạm thời việc thu hồi khoản nợ phải thu không kế hoạch; việc góp vốn khơng thực cam kết… Mất cân đối tạm thời dịng tiền khắc phục nhiều biện pháp hậu thường không lớn Mất cân đối dài hạn xảy nguyên nhân quan trọng như: phần định phí tổng chi phí tổng đại lý lớn; vốn lưu động tự có q ít; nợ khó địi tăng lên; doanh thu chưa bù đắp đủ khoản chi phí thường xuyên… Khi lạm phát xảy kinh tế, tác động dây chuyền tổng đại lý, số nợ phải thu, đặc biệt nợ phải thu khó địi tăng lên, cân đối tạm thời dễ chuyển thành cân đối dài hạn Mất cân đối dài hạn dịng tiền làm cho tổng đại lý bị phá sản 5.1.2.2 Hai là, rủi ro lãi suất tiền vay Để phục vụ kinh doanh, đầu tư, tất tổng đại lý phải sử dụng vốn vay Do đó, lãi suất tiền vay – chi phí sử dụng vốn – trở thành phận cấu thành quan trọng chi phí sản xuất kinh doanh đầu tư tổng đại lý Khi lập kế hoạch kinh doanh dự án đầu tư, lãi suất tiền vay dự tính Song, có nhiều nhân tố nằm ngồi tầm kiểm sốt tổng đại lý tác động đến lãi suất tiền vay Thông thường lạm phát xảy ra, lãi suất tiền vay tăng đột biến Do đó, tính tốn, dự kiến kế hoạch kinh doanh, đầu tư bị đảo lộn Một rủi ro lớn xảy ảnh hưởng lớn tới hoạt động kinh doanh Lượng tiền vay lớn, tác động tiêu cực rủi ro nghiêm trọng dẫn đến tình trạng phá sản tổng đại lý tồn thời kỳ dài 5.1.2.3 Ba là, rủi ro sức mua thị trường Sức mua thị trường nhân tố định khả tiêu thụ dịch vụ tổng đại lý đó, định dịng tiền vào tổng đại lý Song, sức mua thị trường lại phụ thuộc vào khả toán Khi lạm phát, giá dịch vụ thị trường tăng cao, thu nhập người lao động tầng lớp dân cư không tăng tăng chậm so với số lạm phát tất yếu dẫn đến sức mua giảm Quan trọng nữa, cấu tiêu dùng thay đổi Phần lớn khả toán tập trung cho nhu cầu thiết yếu Vì vậy, có khơng mặt hàng lượng tiêu thụ giảm đáng kể Khi đó, rủi ro sức mua thị trường xảy Nó thể qua số lượng dịch vụ tiêu thụ giảm, giá bán khơng bù đắp chi phí sản xuất, kinh doanh 5.1.2 Bốn là, rủi ro tỷ giá hối đoái Là rủi ro xảy giao dịch kinh tế thực ngoại tệ tỷ giá hối đoái biến động theo hướng làm cho đồng nội tệ bị giá Với tổng đại lý sử dụng nhiều ngoại tệ, tỷ giá hối đoái tăng, số lỗ tỷ giá làm giảm đáng kể, chí triệt tiêu tồn lợi nhuận thu kinh doanh Đây rủi ro bất khả kháng tổng đại lý kinh tế nhập siêu với tỷ lệ lớn 5.1.2.5 Năm là, rủi ro khả tái đầu tư Muốn phát triển bền vững, trình sản xuất, kinh doanh tổng đại lý phải diễn liên tục, vịng sau phải cao vịng trước Đó trình tái đầu tư Nguồn vốn để tái đầu tư quỹ khấu hao, lợi nhuận thu từ q trình sản xuất kinh doanh trước Khi lạm phát xảy ra, nguồn vốn để tái đầu tư bị giảm đi, chí số âm Do đó, khả tái đầu tư bị triệt tiêu, tổng đại lý hoạt động liên tục, quy mô kinh doanh bị thu hẹp 5.2 Các biện pháp giảm thiểu rủi ro 5.2.1 Rủi ro bất khả kháng Đối với rủi ro bất khả kháng rủi ro lường trước khơng thể lường trước hậu mà rủi ro gây Điều khiến cho nhà quản lý phải đưa loại xảy ra, thời điểm xảy ra, hậu xảy để từ tổng đại lý chủ động trình hạn chế rủi ro 5.2.2 Rủi ro tài Các rủi ro tài đa dạng, mức độ nguy hại, tần suất xuất lại khác tùy thuộc vào ngành kinh doanh đặc thù quản lý kinh doanh tổng đại lý Khơng có cơng thức chung cho việc phân tích rủi ro cho tổng đại lý, có nguyên tắc chung mà tổng đại lý cần lưu ý Nhận diện rủi ro tài Có thể nói, rủi ro tài đa dạng dạng dẫn đến hậu “chết người” tổng đại lý Dưới số rủi ro liên quan trực tiếp gián tiếp đến hoạt động quản trị tài tổng đại lý: - Rủi ro pháp lý (ví dụ, nâng khống giá trị tài sản để vay vốn, che giấu lợi nhuận khai thuế, che giấu thông tin, báo cáo tài khơng trung thực ) - Rủi ro tín dụng (ví dụ, chậm trễ trả nợ đến hạn nên bị ngân hàng cắt cho vay cho vay với điều kiện ngặt nghèo hơn) - Rủi ro khoản (ví dụ, quản lý dịng tiền nên xảy thiếu hụt tiền mặt để toán nợ đến hạn tài trợ cho hoạt động quan trọng khẩn cấp ) - Rủi ro nợ xấu (ví dụ, bị khách hàng chây ì, lừa đảo, chiếm dụng vốn ) - Rủi ro thất (ví dụ, bị nhân viên gian lận, tham ô, ăn cắp ) - Rủi ro đầu tư quản lý đầu tư (ví dụ, đầu tư hiệu quả, gây thua lỗ; quản lý đầu tư kém, gây thất thoát ) - Rủi ro hợp đồng (ví dụ, hợp đồng thiếu chặt chẽ gây bất lợi mặt nghiệm thu, toán hay thu tiền ) - Rủi ro giao dịch (ví dụ, có nhầm lẫn, sai sót giao dịch tài chính, gây thiệt hại) - Rủi ro lãi suất (ví dụ, vay tiền với lãi suất thả nổi, lãi suất tăng cao bất thường, tổng đại lý thiệt hại nhiều) - Rủi ro tỷ giá (ví dụ, biến động tỷ giá đô la Mỹ/tiền đồng vừa qua gây thiệt hại cho nhiều tổng đại lý vay ngoại tệ mua hàng theo giá đô la Mỹ) - Rủi ro hệ thống quản lý tài - Rủi ro kiểm tốn (ví dụ, bị xuất tốn, cơng bố thơng tin bất lợi ) - Rủi ro hoạch định tài (ví dụ, hoạch định dịng tiền sai, gây thiệt hại) - Rủi ro báo cáo quản trị (ví dụ, báo cáo số liệu sai dẫn đến định sai) - Rủi ro chiến lược (ví dụ lựa chọn chiến lược đầu tư sai, gây hậu lớn) 5.2.3 Rủi ro cắp tài sản, hỏa hoạn Nâng cao tinh thần cảnh giác bảo mật an ninh tài sản cơng cộng Tập huấn lớp phịng cháy chữa cháy nhằm chủ động hỏa hoạn KẾT LUẬN Thị trường bảo hiểm nhân mảnh đất màu mỡ cho công ty bảo hiểm Việt Nam Tại tỉnh Bình Dương, dân số đơng đúc đa phần đội ngũ cơng nhân viên làm việc xí nghiệp, khu cơng nghiệp Họ người thường xuyên phải đối mặt với rủi ro sức khỏe trình làm việc Mặt khác, nhóm đối tượng lại có thu nhập ổn định có khả chi trả cho dịch vụ bảo hiểm nhân thọ Mặt khác, tỉnh Bình Dương, số lượng cơng ty có mở chi nhánh tổng đại lý bảo hiểm chưa nhiều, đồng thời hầu hết công ty chưa thực quan tâm phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ dành cho nhóm cơng nhân khu cơng nghiệp gia đình họ Đối với cơng ty bảo hiểm AIA Việt Nam, việc mở rộng số lượng chi nhánh mạng lưới tổng đại lý, đại lý cần thiết nhằm đạt mục tiêu thống lĩnh thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Với lợi cơng ty nước ngồi, có tiềm lực tài mạnh với tiềm phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tỉnh Bình Dương, báo cáo thực tập xây dựng kế hoạch thành lập tổng đại lý bảo hiểm AIA Bình Dương Bản kế hoạch bao gồm nội dung chi tiết đánh giá thị trường, kế hoạch tài chính, marketing, nhân nhằm chuẩn bị cho việc xây dựng tổng đại lý cho cơng ty Bình Dương Hi vọng với ý kiến sử dụng làm tài liệu tham khảo cho công ty AIA Việt Nam thời gian tới muốn phát triển mạng lưới tổng đại lý bảo hiểm khơng Bình Dương mà cịn tỉnh thành khác DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO TÀI LIỆU TIẾNG VIỆT Trương Đình Chiến Phạm Thị Huyền, 2012.Giáo trình quản trị marketing Hà Nội: Nhà xuất Giáo dục Việt Nam Hồ Việt Cường, 2014 Áp dụng mơ hình “ Quản lý giá trị bán lẻ” quản trị kênh phân phối công ty TNHH NatSteelVina Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế, Đại học Quốc Gia Hà Nội Phan Nguyễn Phương Dung, 2012 Xây dựng sách marketing cho sản phẩm lốp xe tải công ty cổ phân cao su Đà Nẵng Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Đà Nẵng Trần Minh Đạo chủ biên, 2009 Giáo trình marketing Hà Nội: Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc Dân Chu Tiến Đạt, 2014 Hành vi tiêu dùng chiến lược Marketing hỗn hợp doanh nghiệp viễn thông di động Việt Nam Luận án Tiến sĩ.Trường Đại học Kinh tế Quốc Dân Bùi Minh Hải, 2005 Chiến lược giải pháp Marketing nhằm phát triển thị trường dịch vụ EMS Tổng cơng ty Bưu chính- Viễn thơng Việt Nam Luận án Tiến sỹ.Trường Đại học Kinh tế Quốc Dân ... Dương - Lập kế hoạch Marketing cho tổng đại lí bảo hiểm nhân thọ AIA Bình Dương - Lập kế hoạch nhân cho tổng đại lí bảo hiểm nhân thọ AIA Bình Dương - Lập kế hoạch tài cho tổng đại lí bảo hiểm nhân... khách hàng, đối thủ để xây dựng kế hoạch kinh doanh sau: Xây dựng kế hoạch thành lập tổng đại lí bảo hiểm nhân thọ AIA Bình Dương • Đưa kế hoạch cụ thể khả thi thực kế hoạch • Đánh giá khả tài... lập kế hoach thành lập tổng đại lí bảo hiểm nhân thọ AIA Bình Dương năm 2017 Phạm vi khơng gian : tổng đại lí bảo hiểm nhân thọ AIA Bình Dương Phạm vi nội dung nghiên cứu: kế hoạch thành lập tổng