HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNO PTNT HÀ TÂY

HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNO PTNT HÀ TÂY I. Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Tây . 1. Quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Hà Tây. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (NHNo&PTNT) được thành lập vào tháng 7/1988 theo Nghị định 53/HĐBT. Điều lệ tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước phê chuẩn vào ngày 22/12/1997: “NHNo&PTNT Việt Nam-Ngân hàng thương mại quốc doanh, là doanh nghiệp Nhà nước dạng đặc biệt tổ chức theo mô hình tổng công ty Nhà nước có quyền tự chủ về mặt tài chính, tự chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh và bảo toàn vốn đầu tư”. NHNo&PTNT Hà Tây là thành viên trực thuộc của NHNo&PTNT Việt Nam được thành lập từ tháng 10/1991, hoạt động theo luật của các tổ chức tín dụng và điều lệ của NHNo&PTNT Việt Nam, trên cơ sở sát nhập 8 đơn vị thuộc Ngân hàng nông nghiệp Hà Sơn Bình và 6 đơn vị trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp Thành phố Hà Nội. Trụ sở giao dịch chính của NHNo&PTNT Hà Tây đóng tại số 34 đường Tô Hiệu-TX Hà Đông - tỉnh Hà Tây với mô hình 14 Ngân hàng huyện, thị xã, Chi nhánh Thanh Xuân Nam, 17 phòng giao dịch và bàn tiết kiệm. Khi mới thành lập NHNo&PTNT Hà Tây cơ sở còn thiếu thốn, lạc hậu, đội ngũ cán bộ nhân viên là 1181 người, trình độ nghiệp vụ còn nhiều bất cập. Tổng nguồn vốn huy động là 77,9 tỷ đồng, dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp quốc doanh và kinh tế tập thể chiếm 89%, nợ quá hạn 7,8 tỷ chiếm 16,8% trên tổng dư nợ, kết quả tài chính lỗ 5,2 tỷ. Có thể nói lúc bấy giờ NHNo&PTNT Hà Tây đang đứng trên bờ vực của sự phá sản. Đứng trước thực trạng hết sức khó khăn đó, trong những năm qua NHNo&PTNT Hà Tây đã kiên trì đường lối đổi mới với chủ trương bám sát nông nghiệp, nông thôn, xắp xếp lại mô hình tổ chức, tinh giảm bộ máy, phát triển kinh doanh theo hướng đa năng, vượt qua khó khăn từng bước phát triển đã đạt được nhiều thành tích đáng khích lệ, năm sau cao hơn năm trước. Với sự đổi mới không ngừng trong hoạt động và tổ chức NHNo&PTNT Hà Tây đã vươn lên thành lá cờ đầu trong hệ thống các Ngân hàng Nông nghiệp toàn quốc, được Đảng và Nhà nước tặng thưởng nhiều danh hiệu cao quí như : - Huân chương Lao động hạng III năm 1995 - Huân chương Lao động hạng II năm 1998 - Huân chương hạng III năm 1995, hạng II năm 1998 cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Chương Mỹ - Huân chương lao động hạng III năm 1999 cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Hoài Đức và huyện ứng Hoà. - NHNo&PTNT Hà Tây đạt danh hiệu lá cờ đầu khu vực Đồng Bằng Sông Hồng liên tục trong 7 năm qua. Năm 1996 đạt danh hiệu lá cờ đầu toàn ngành được thống đốc NHNN tặng bằng khen. - Năm 2000 NHNo&PTNT Hà Tây vinh dự được Nhà nước trao tặng danh hiệu Anh hùng lao động thời kì đổi mới. Những thành tích đã đạt được là nguồn cổ vũ động viên cho toàn thể cán bộ công nhân viên chức NHNo&PTNT Hà Tây tiếp tục kiên định trên con đường đổi mới, phát huy những thế mạnh, khắc phục khó khăn để có thể phát triển nhanh hơn nữa, mạnh hơn nữa trong thời gian tới. Với những tiềm lực mạnh mẽ và truyền thống bề dầy thành tích NHNo&PTNT Hà Tây đã dành được niềm tin yêu của khách hàng, xây dựng được một vị thế vững chắc trong kinh doanh, được đánh giá là một trong những chi nhánh hoạt động hiệu quả nhất trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Hiệu quả từ hoạt động của NHNo&PTNT Hà Tây đã góp phần to lớn vào sự phát triển kinh tế xã hội của địa phương. 2. Hệ thống tổ chức NHNo&PTNT Hà Tây là đơn vị thành viên hạch toán phụ thuộc, trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, hoạt động theo qui định của pháp luật về một Ngân hàng thương mại; chịu sự quản lý điều hành của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam về tổ chức và hoạt động. Cơ cấu tổ chức bộ máy của chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tây được xác định bao gồm: BAN GIÁM ĐỐC Phòng Kế hoạch tổng hợp Phòng tín dụng Phòng kế toán tài vụ & ngân quĩ Phòng kiểm soát nội bộ Phòng tổ chức cán bộ và đào tạo Phòng tin học điện toán Phòng hành chính Phòng kinh doanh tổng hợp Phòng thanh toán quốc tế Văn phòng công đoàn 14 NHNo&PTNT huyện, thị chi nhánh Thanh Xuân nam 45 Ngân hàng loại IV, 8 Ngân hàng lưu động 2.1. Tại trung tâm NHNo&PTNT Hà Tây a>. Ban giám đốc gồm: a>. Ban giám đốc gồm: + Giám đốc + Phó giám đốc thường trực + Phó giám đốc phụ trách trách công tác tín dụng + Phó giám đốc phụ trách công tác Kế toán tài vụ thanh toán và ngân quĩ Ban giám đốc có trách nhiệm quản lý chỉ đạo điều hành các hoạt động chung của Ngân hàng, đưa ra các quyết định cuối cùng trong định hướng phát triển lâu dài, chiến lược huy động vốn, sử dụng vốn, chiến lược khách hàng, thị trường, thị phần . b>. Các phòng nghiệp vụ gồm có b>. Các phòng nghiệp vụ gồm có  Phòng Kinh tế _Kế hoạch tổng hợp Phòng Kinh tế _Kế hoạch tổng hợp : Có các nhiệm vụ sau - Nghiên cứu xây dựng các kế hoạch tổng hợp, các chiến lược của Ngân hàng như chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn, chiến lược sử dụng vốn trung và dài hạn. Các chiến lược, kế hoạch của NHNo&PTNT Hà Tây này phải dựa trên cơ sở định hướng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. - Tổng hợp, theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết toán kế hoạch đến các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn các huyện, thị xã. Phân tích, tổng hợp tình hình hoạt động kinh doanh trong tháng, quí, năm, đưa ra các hạn chế vướng mắc trong hoạt động và kế hoạch giải quyết. Soạn thảo các báo cáo sơ kết, tổng kết hàng năm. - Điều hoà, cân đối giữa nguồn vốn và sử dụng vốn kinh doanh đối với chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn các huyện, thị trên địa bàn tỉnh. - Thực hiện một số công tác khác do giám đốc chi nhánh giao.   Phòng Tín dụng có nhiệm vụ : Phòng Tín dụng có nhiệm vụ : - Nghiên cứu chiến lược khách hàng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng đối tượng khách hàng. - Phân tích tình hình kinh tế xã hội, biến động thị trường để lựa chọn đối tượng khách hàng và biện pháp cho vay an toàn, hiệu quả. - Thực hiện các chương trình, dự án có nguồn vốn trong nước và quốc tế, làm dịch vụ uỷ thác đối với nguồn vốn của Chính phủ, bộ, ngành . - Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn để tìm nguyên nhân và đề xuất phương hướng khắc phục, xét duyệt cho vay các khoản tín dụng với cơ cấu phù hợp với mục tiêu chung của chiến lược khách hàng, chiến lược giảm thiểu rủi ro của Ngân hàng. Tổng hợp và báo cáo chuyên đề theo qui định - Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp thẩm quyền. Với các dự án vượt thẩm quyền, phòng tín dụng có trách nhiệm thẩm định, hoàn thiện dự án và trình lên cấp trên phán quyết. - Cùng với ban giám đốc chi nhánh chỉ đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng của các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn hoạt động trên địa bàn - Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc giao  Phòng Kế toán tài vụ thanh toán và Ngân quĩ Phòng Kế toán tài vụ thanh toán và Ngân quĩ : Có nhiệm vụ - Hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo qui định của NHNN và Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ về tài liệu hạch toán kế toán, quyết toán và các báo thu chi theo qui định. Chấp hành các qui định về an toàn kho quĩ và định mức tồn kho quĩ. Chấp hành chế độ báo cáo và kiểm tra chuyên đề. - Xây dựng các chỉ tiêu kế hạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu chi tài chính, quĩ tiền lương đối với các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn trực thuộc trên địa bàn trình Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn cấp trên phê duyệt. - Quản lý và sử dụng các quĩ chuyên dùng theo qui định của NHNN và NHNo&PTNT Hà Tây. Thực hiện các khoản nộp ngân sách Nhà nước theo luật định. - Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước. Thực hiện các nghiệp vụ nhận tiền gửi tiết kiệm, các nghiệp vụ ngân quĩ . Quản lý các tài sản cầm cố thế chấp. - Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc giao  Phòng Tổ chức cán bộ - đào tạo Phòng Tổ chức cán bộ - đào tạo : Có nhiệm vụ - Xây dựng qui định lề lối làm việc trong đơn vị và mối quan hệ với các tổ chức Đảng, Công đoàn, chi nhánh trực thuộc trên địa bàn. - Thực hiện công tác qui hoạch cán bộ, thuyên chuyển cán bộ, đề xuất cán bộ, nhân viên đi công tác học tập trong và ngoài nước. Quản lý hồ sơ cán bộ thuộc chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tây, quản lý và hoàn tất hồ sơ, chế độ đối với cán bộ nghỉ hưu theo qui định của Nhà nước và ngành Ngân hàng. - Thực hiện công tác thi đua khen thưởng, chấp hành công tác thống kê, kiểm tra chuyên đề. - Thực hiện các công tác khác do giám đốc giao.  Phòng Điện toán Phòng Điện toán : Có nhiệm vụ - Chấp hành các chế độ báo cáo thường nhật và định kì lên Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, NHNN tỉnh Hà Tây - Tổng hợp, thống kê và lưu trữ các số liệu, thông tin trong hoạt động của chi nhánh trên mạng máy tính. - Quản lý, sửa chữa hệ thống máy móc, thiết bị tin học. Triển khai các chương trình hiện đại hoá hệ thống thông tin. - Làm các dịch vụ tin học đối với các tổ chức, cá nhân có nhu cầu. - Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh giao  Phòng Hành chính- Pháp chế Phòng Hành chính- Pháp chế : Có nhiệm vụ - Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quí của các chi nhánh. Xây dựng và triển khai chương trình giao ban nội bộ chi nhánh và các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn trực thuộc trên địa bàn. Trực tiếp làm thư kí tổng hợp cho giám đốc. - Quản lý con dấu củ chi nhánh, sửa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ lao động, quản lý nhà tập thể, nhà khách, nhà nghỉ của cơ quan. - Tư vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ cụ thể về giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành chính liên quan đến cán bộ, nhân viên và tài sản của NHNo&PTNT Hà Tây và các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn các huyện, thị. - Thực hiện công tác thông tin tuyên truyền, quản cáo, tiếp thị phục vụ cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. - Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh giao.  Phòng Kiểm tra - Kiểm soát nội bộ Phòng Kiểm tra - Kiểm soát nội bộ : Có nhiệm vụ - Kiểm tra các hoạt động của NHNo&PTNT Hà Tây và các chi nhánh trực thuộc theo luật định và nghị quyết của Hội đồng quản trị Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Kiểm tra, giám sát việc chấp hành các qui định của luật pháp, của NHNN về qui trình nghiệp vụ kinh doanh - Giám sát việc chấp hành các qui định của NHNN về các biện pháp đảm bảo an toàn trong tín dụng, tiền tệ và dịch vụ Ngân hàng. - Kiểm tra độ chính xác của các báo cáo tài chính, báo cáo cân đối kế toán. Giám sát, kiểm tra việc tuân thủ các qui tắc, chế độ kế toán theo qui định của Nhà nước và ngành Ngân hàng - Làm đầu mối trong việc kiểm toán độc lập, thanh tra, kiểm soát của ngành Ngân hàng và các cơ quan có thẩm quyền khác đến làm việc với các chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tây.   Phòng Giao dịch Kinh doanh tổng hợp: Phòng Giao dịch Kinh doanh tổng hợp: - Là đơn vị trực tiếp kinh doanh tại hội sở và các địa bàn khác thông qua các Ngân hàng lưu động. Tại đây diễn ra các hoạt động kinh doanh tổng hợp như nhận tiềngửi, cho vay, trả tiền gửi, bán kì phiếu Ngân hàng .Phòng kinh doanh tổng hợp là đơn vị trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, là bộ mặt của Ngân hàng nên có vai trò hết sức quan trọng trong chiến lược marketing của Ngân hàng.   Văn phòng Công đoàn NHNo&PTNT Hà Tây Văn phòng Công đoàn NHNo&PTNT Hà Tây - Bảo vệ quyền, nghĩa vụ và lợi ích của cán bộ nhân viên NHNo&PTNT Hà Tây, đấu tranh đối với những hoạt động, hành vi đi ngược lại lợi ích của người lao động - Quản lý, tổ chức các hoạt động công đoàn trong hệ thống chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tây. Phát động và tổ chức các hoạt động thi đua, các cuộc thi, các hoạt động vui chơi giải trí cho cán bộ công nhân viên chức của NHNo&PTNT Hà Tây. 2.2. Tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn các huyện, thị. NHNo&PTNT Hà Tây có 14 chi nhánh tại 14 huyện, thị và chi nhánh Thanh Xuân Nam. Quản lý điều hành chung của các chi nhánh là các giám đốc chi nhánh. Giúp việc cho giám đốc là các phó giám đốc và các phòng nghiệp vụ + Phòng Nghiệp vụ Kinh doanh + Phòng Kế toán tài vụ Thanh toán và Ngân quĩ + Phòng hành chính nhân sự. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn các huyện, thị và chi nhánh Thanh Xuân Nam có nhiệm vụ tổ chức hoạt động kinh doanh trực tiếp tại địa bàn khu vực đóng trụ sở chính và chỉ đạo hoạt động của các Ngân hàng liên xã trực thuộc. 2.3. Các Ngân hàng lưu động: Là các Ngân hàng được thành lập ở những nơi có nhu cầu về tín dụng nhưng chưa được đáp ứng hoặc để phục vụ theo thời vụ ở một số nơi cần thiết. Với hệ thống Ngân hàng lưu động, NHNo&PTNT Hà Tây đã mở rộng mạng lưới của mình, tiếp cận trực tiếp với khách hàng đặc biệt là các khách hàng ở các vùng sâu, vùng xa phục vụ một cách tốt nhất nhu cầu của các khách hàng với chi phí rẻ nhất. 3. Sự ảnh hưởng của môi trường kinh tế xã hội Hà Tây trong quá trình CNH_HĐH đến hoạt động của NHNo&PTNT Hà Tây 3.1. Môi trường kinh tế xã hội Hà Tây Thuận lợi Đảng và Nhà nước có nhiều chủ chương chính sách ưu tiên phát triển nông nghiệp và nông thôn. Nghị quyết TW 5 khoá IX khuyến khích phát triển kinh tế ngoài quốc doanh, kinh tế tư nhân .Ngành Ngân hàng ban hành qui chế mới về cho vay với lãi suất thoả thuận và một số giải pháp tháo gỡ khó khăn vướng mắc về cơ chế đảm bảo tiền vay .tạo hành lang pháp lý thuận lợi để NHNo&PTNT Hà Tây mở rộng hoạt động kinh doanh. NHNo&PTNT Hà Tây nằm trên địa bàn Hà Tây, một tỉnh thuộc đồng bằng sông Hồng nằm ở phía tây nam, sát Thủ đô Hà Nội, diện tích tự nhiên 2.193 km 2 , diện tích đất gieo trồng cây nông nghiệp là 241.000 ha. Toàn tỉnh có 325 xã, phường; dân số xấp xỉ 2,4 triệu người phân bố vào khoảng 53 vạn hộ trong đó có khoảng 49 vạn hộ sản xuất nông nghiệp. Toàn tỉnh có 939 doanh nghiệp, 147 làng nghề với nhiều sản phẩm đa dạng, 181 trang trại sản xuất kinh doanh làm ăn hiệu quả. [...]... khách hàng 2.121 món với tổng số tiền 484.831.600 đồng, nâng cao uy tín của NHNo& PTNT Hà Tây II Thực trạng hoạt động tín dụng phát triển kinh tế hộ sản xuất tại NHNo& PTNT Hà Tây Trong những năm qua NHNo& PTNT Hà Tây đã cho vay phát triển kinh tế hộ sản xuất hàng chục nghìn tỷ đồng và là Ngân hàng dẫn đầu trong việc cung cấp tín dụng cho các hộ sản xuất trên địa bàn Hà Tây Đây là dấu hiệu cho thấy sự phát. .. tế hộ sản xuất taị Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Tây 1 Một số tồn tại Trong những năm qua hoạt động tín dụng phát triển kinh tế hộ tại NHNo& PTNT Hà Tây đã đạt được nhiều thành tựu đáng khích lệ, đã có những bước tăng trưởng vượt bậc về cả chất và lượng, góp phần to lớn vào công cuộc CNH_HĐH nông nghiệp nông thôn Hà Tây Tuy nhiên trong thực tế hoạt động tín dụng phát triển kinh tế hộ. .. quá hạn trên tổng dư nợ của các thành phần kinh tế này không cao, chỉ là 1% năm 2001 và 0,36% năm 2002 Thành tựu đạt được trong hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất trong thời gian qua Trong những năm qua hoạt động tín dụng phát triển kinh tế hộ sản xuất của NHNo& PTNT Hà Tây thu được nhiều thành tựu đáng ghi nhận trên nhiều mặt khác nhau + Qui mô tín dụng hộ sản xuất tăng trưởng khá cao cả về doanh... 2002 với 233.675 khách hàng là hộ sản xuất trên tổng số 234.050 số khách hàng, số khách hàng là hộ sản xuất chiếm tới 99,84% tổng số khách hàng của Ngân hàng Tuy nhiên trong hiện tại hoạt động tín dụng phát triển kinh tế hộ sản xuất ở NHNo& PTNT Hà Tây vẫn chủ yếu là hình thức cho vay từng lần Các loại hình tín dụng khác như cho thuê tài chính, tín dụng theo hạn mức vẫn chưa được triển khai hoặc với qui... khoảng 530.000 hộ trên địa bàn Hà Tây Năm 2001 con số này là 211.007 hộ tăng 17.085 hộ, tốc độ tăng trưởng khách hàng hộ sản xuất là 8,8% Năm 2002 Ngân hàng có quan hệ tín dụng với 233.675 hộ tăng 22.668 hộ, tốc độ tăng trưởng khách hàng hộ sản xuất là 10,74% Như vậy năm 2002 đã có khoảng 44,9% số hộ sản xuất thuộc địa bàn Hà Tây đã được vay vốn NHNo& PTNT Hà Tây để mở rộng và phát triển kinh tế Năm 2002... việc xem xét thực trạng hoạt động cho vay theo đối tượng khách hàng là hộ sản xuất với các chỉ tiêu như dư nợ, doanh số cho vay, doanh số thu nợ, nợ quá hạn chúng ta sẽ thấy được bức tranh toàn cảnh về thực trạng hoạt động tín dụng phát triển kinh tế hộ sản xuất tại NHNo& PTNT Hà Tây trong những năm gần đây 1 Doanh số cho vay Doanh số cho vay phát triển kinh tế hộ của NHNo& PTNT Hà Tây liên tục tăng trong... phát triển tột bậc Tính đến 31/12/2002 NHNo& PTNT Hà Tây đã cho vay đối với 233.675 hộ tăng 22.668 hộ so với năm 2001, và Ngân hàng đã trở nên gần gũi hơn đối với bà con nông dân, sát cánh cùng với bà con trong công cuộc đổi mới phát triển kinh tế, thay đổi cơ cấu kinh tế ,cây trồng vật nuôi 5 Qui trình tín dụng áp dụng đối với hộ sản xuất khi vay vốn tại NHNo& PTNT Hà Tây Qui trình tín dụng áp dụng. .. tế + Qui mô dư nợ mặc dù có tăng nhưng vẫn chưa cao, chưa đáp ứng được nhu cầu thực tiễn của các hộ sản xuất Hiện tại NHNo& PTNT Hà Tây đã phục vụ được khoảng 40% tổng số hộ trên toàn tỉnh Như vậy còn khoảng 60% số hộ sản xuất trên địa bàn chưa tiếp cận được với vốn vay của Ngân hàng, nhu cầu về vốn sản xuất của các hộ còn rất lớn Tuy nhiên hiện tại hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất của NHNo& PTNT. .. một thành tựu đáng ghi nhận của cán bộ cộng nhân viên Ngân hàng Đây là tín hiệu tốt cho thấy rủi ro trong hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất thấp do đó có thể mở rộng đầu tư tín dụng cho đối tượng khách hàng là hộ sản xuất Dư nợ quá hạn hộ sản xuất chiếm tỷ lệ 0,83% tổng dư nợ hộ sản xuất là một tỷ lệ còn cao hơn với tỷ lệ dư nợ quá hạn trung bình của Ngân hàng 0,14% (tỷ lệ nợ quá hạn tại NHNo& PTNT. .. dự án phát triển đàn bò sữa, đàn lợn nạc tạo thuận lợi cho NHNo& PTNT Hà Tây mở rộng kinh doanh Chính trị xã hội ổn định đời sống nhân dân được cải thiện Đây là các nhân tố tác động một cách tích cực đến hoạt động của các Ngân hàng trên địa bàn Hà Tây nói chung, NHNo& PTNT Hà Tây nói riêng Khó khăn - Kinh tế của tỉnh chủ yếu là sản xuất nông nghiệp, sản xuất tiểu thủ công nghiệp, làng nghề phát triển . HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNO PTNT HÀ TÂY I. Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Tây . 1 so đầu năm. Bảng 2: Hoạt động tín dụng của NHNo& amp ;PTNT Hà Tây. Đơn vị: Triệu VND Bảng 2: Hoạt động tín dụng của NHNo& amp ;PTNT Hà Tây. Đơn vị: Triệu VND