THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNoPTNT KIM ĐỘNG

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNoPTNT KIM ĐỘNG 2.1. Tổng quan về về NHNo&PTNT Kim Động 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Kim Động NHNo&PTNT Việt Nam được thành lập vào tháng 7/1988 theo Nghị định 53/HĐBT. Điều lệ tổ chức và hoạt động của NHNo&PTNT Việt Nam do thống đốc NHNN phê chuẩn vào ngày 22/12/1997: “NHNo&PTNT Việt Nam- NHTM quốc doanh, là doanh nghiệp nhà nước dạng đặc biệt tổ chức theo mô hình tổng công ty Nhà nước có thẩm quyền tự chủ về mặt tài chính, tự chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh và bảo toàn vốn đầu tư”. Ngân hàng nông nghiệp huyện Kim Động có trụ sở tại Thị Trấn Lương Bằng huyện Kim Động tỉnh Hưng Yên. Sau khi huyện Kim Thi tỉnh Hải Hưng được tách thành 2 huyện Kim Động và Kim Thi, kể từ ngày 01 tháng 4 năm 1996, chi nhánh ngân hàng huyện kim động chính thức đi vào hoạt động trên cơ sở nâng cấp từ ngân hàng cấp III Kim Động trực thuộc chi nhánh NH huyện Kim Thi. Với biên chế 36 cán bộ, tuổi đời bình quân cao,trình độ bất cập, cơ sở cật chất, trang thiết bị còn khiêm tốn. Về môi trường: Ngân Hàng Nông Nghiệp huyện Kim Động quản lý địa bàn hành chính của huyện Kim Động với 20 xã. Với nền kinh tế nghèo làn,100 % các xã trong huyện là nền kinh tế thuần nông.Với cơ sở vật chất nghèo nàn, nền kinh tế chưa phát triển , nông nghiệp là chủ yếu. Các ngành công nghiệp của trung ương đóng trên địa bàn không có, công nghiệp của địa phương còn nhỏ bé,các làng nghề chưa phát huy được, chưa đủ sức cạnh tranh trên thị trưòng ,nhất là thị trường xuất khẩu. Dân số sống bằng nghề nông nghiệp chiếm 85%. Số lao động chưa có việc làm chiếm khoảng 10%, sự chênh lệch mức sống giữa thành thị và nông thôn còn rất lớn.Như vậy môi trường kinh doanh và xuất phát từ đặc thù tại địa phương nên có rất nhiều khó khăn . Đứng trước thực tế như vậy , ban lãnh đạo Ngân Hàng Nông Nghiệp huyện Kim Động đã đồng thời vận dụng nhiều biện pháp , trong đó vấn đề tổ chức bộ máy và nguồn nhân lực được ban lãnh đạo đặc biệt quan tâm vì đây là yếu tố quyết định đến sự thành công của ngân hàng. Kết hợp với việc bố trí xắp xếp các phòng ban là việc xắp xếp cán bộ lãnh đạo chủ chốt một cách hợp lý để khai thác năng lực và trình độ sẵn có của mỗi cán bộ . Mặt khác, chú trọng đến việc bồi dưỡng và nâng cao nghiệp vụ cán bộ nhân viên, bồi dưỡng cán bộ kinh doanh, phong cánh phục vụ , học tập nâng cao văn hoá, đẩy mạnh công tác tuyên truyền, giáo dục đường lối của đảng và phát luật của nhà nước nhằm nâng cao nhận thức chính trị, củng cố niềm tin của Đảng và Chính Quyền trong cơ quan tạo nên sự đoàn kết trong nội bộ. Với những bứơc đi đúng hướng và kịp thời , sau nhiều năm hoạt động từ một ngân hàng khó khăn đã vươn nên lấy lại thế ổn định , từ năm 2000 đến năm 2003 xếp loại khá , tạo đà cho sự phát triển bền vững của những năm tiếp theo. 2.1.2. Cơ cấu tổ chức ,chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban NHNo&PTNT Kim Động là đơn vị thành viên hạch toán phụ thuộc, trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam, hoạt động theo quy định của pháp luật về một NHTM; chịu sự quản lý điều hành của NHNo&PTNT Việt Nam về tổ chức và hoạt động. Cơ cấu tổ chức bộ máy của chi nhánh NHNo&PTNT Kim Động chịu sự quản ký trực tiếp của Ngân Hàng Nông Nghiệp Tỉnh Hưng Yên. Cơ cấu tổ chức bao gồm :Trụ sở chính và hai chi nhánh ngân hàng cấp III. Năm 2004 tổng biên chế Ngân Hàng Nông Nghiệp huyện Kim Động có 36 cán bộ (22 nữ,14 nam).Trong đó 6 cán bộ có trình độ đại học, 20 cán bộ có trình độ trung học, 1 cán bộ có trình độ kỹ thuật. -Ban giám đốc : Giám đốc phụ trách công tác quản lý, thi đua và kiểm tra; 1 phó giám đốc phụ trách kế toán,kho quỹ và hành chính; 1 phó giám đốc phụ trách kế hoạt và kinh doanh -Phòng kinh doanh:với tổng số 8 cán bộ nhân viên trực tiếp thực hiện nghiệp vụ kinh doanh . Tham mưu cho ban giám đốc trong việc kinh doanh và lập kế hoạch, tổng hợp thống kê. -Phòng kế toán, hành chính, ngân quỹ: Với tổng số 9 cán bộ công nhân viên.Trong đó : Trực tiếp thực hiện các phần hành về nghiệp vụ kinh tế phát sinh về hoạt động nguồn vốn của chi nhánh và các nghiệp vụ trung gian khác Trong đó: + Cán bộ làm ngân qui :Với tổng số 2 cán bộ công nhân viên, trực tiếp thực hiện nghiệp ngân quỹ : Thu , chi tiền mặt , kiểm đếm, chọn loc tiền, bảo quản tiền đảm bảo an toan tài sản của khách hàng cũng như của ngân hàng. + Cán bộ làm hành chính: Với tổng số 2 cán bộ công nhân viên , trực tiếp bảo vệ an toàn tài sản cơ quan và lái xe phục vụ công việc của cơ quan… - Tổ kiểm tra nội bộ : với tổng số 2 cán bộ công nhân viên, trực tiếp thực hiện việc kiểm tra các mặt nghiệp vụ cơ quan. -Ngân hàng cấp III Đức Hợp và Trương Xá, với tổng số cán bộ là 19 người trực tiếp thực hiện nghiệp vụ huy động vốn và đầu tư tín dụng cho các khách hàng trong địa bàn 9 xã trong huyện. Ban giám đốc Hội sở chính Phòng kinh doanh Phòng kế toán Phòng hành chính Phòng kiểm tra NH cấp III trương xá NH cấp III đức hợp Cơ cấu tổ chưc tại ngân hàng nông nghiệp huyện kim động 2.1.3. Những kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu của NHNo&PTNT Kim Động trong những gần đây 2.1.3.1. Công tác huy động vốn Trong những năm qua công tác huy động vốn của ngân hàng nông nghiệp huyện Kim Động đã có sự tăng trưởng ổn định, do ngân hàng đã đa dạng hoá các hình thức huy động, đặc biệt là tiền gửi tiết kiệm như: Tiết kiệm trả lãi trước, trả lãi sau, tiết kiệm bậc thang, kỳ phiếu, trái phiếu, tiết kiệm dự thưởng theo nhiều hình thức, nhiều mức lãi suất với nhiều kỳ hạn khác nhau, mở nhiều tiền gửi tài khoản cá nhân. Ngân hàng nông nghiệp huyện Kim Động luôn bám sát chủ trương chính sách phát triển kinh tế của địa phương, của nhà nước trong từng giai đoạn cụ thể, chủ động triển khai hình thức huy động vốn đến từng khu vực dân cư có các nguồn vốn để gửi tiền vào ngân hàng được thuận tiện, an toàn và nhanh chóng. Hiện nay chi nhánh đã và đang thực hiện chi trả lãi tiền gửi tiết kiệm trước hạn nhằm khuyến khích người gửi tiền. Bảng 1: Nguồn vốn huy động trong những năm gần đây Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu 2002 2003 2004 Tổng 62340 76935 90808 Theo loại tiền huy động VNĐ 55000 60935 75080 Ngoại tệ 7340 16000 15000 Theo nguồn gốc Tiền gửi TCKT 7420 8550 10785 Tiền gửi dân cư 48395 60405 69725 Vay TC khác 6525 7980 9570 ( Báo cáo kết quả kinh doanh NHNo&PTNT Kim Động 2002-2004) con số này tăng lên 76935 triệu đồng, tăng hơn năm trước 14595 triệu đồng, tốc độ tăng 23.4%, năm 2004 đạt 90080 triệu đồng tăng so với năm 2003 là 13145 triệu đồng, tốc độ tăng 17%. Trong đó, huy động vốn bằng VND chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn, thường chiếm khoảng 79%-83% nguồn vốn huy động được. Nếu phân chia theo nguồn gốc thì tiền gửi dân cư chiếm tỉ lệ cao nhất thường chiếm tỷ lệ từ 77%-79%. 2.1.3.2. Công tác tín dụng Trong những năm qua hoạt động đầu tư tín dụng của ngân hàng nông nghiệp huyện Kim Động đã có nhiều đổi mới. Bên cạnh việc thực hiện cơ chế cho vay mới của ngân hàng nhà nước theo quyết định 1627/NHNN. Chi nhánh đã hoàn chỉnh chương trình quản lý tín dụng trên máy vi tính. Với chính sách cởi mở về cơ chế cho vay của ngân hàng nông nghiệp Việt Nam chi nhánh đã chủ động bám sát các định hướng phát triển kinh tế xã hội của địa phương để quyết định đầu tư vốn . Nên công tác tín dụng đã tiếp cận và đầu tư có hiệu quả vào các dự án , các lĩnh vực, ngành nghề kinh tế địa phương như: Chương trình VAC, bò sữa ,Hiện nay ngân hàng chú trọng đầu tư cho vay tiêu dùng trong nhân dân,đặc biệt là cán bộ công nhân viên nhà nước trong địa phương. Với phương châm “vui lòng khách đến ,vừa lòng khách đi” phong cách giao dịch của cán bộ ngân hàng nông nghiệp huyên Kim Động mỗi ngày một văn minh, lịch sự hơn nên đã thu hút khách hàng đến giao dịch tiền gửi, tiền vay ngày một nhiều. Kết quả là nguồn vốn huy động và dư nợ đều tăng trưởng qua các năm , thể hiện ở một số năm gần đây như sau. - Doanh số cho vay: Doanh số cho vay của chi nhánh tăng trưởng đều qua các năm. Năm 2002 đạt là 58276 triệu đồng so với năm 2001 tăng 10637 triệu đồng với tốc độ tăng là 22,3%. Năm 2003 doanh số cho vay là 70557 triệu đồng tăng so với năm 2002 là 12281 triệu đồng với tốc độ tăng là 21,1%. Năm 2004 đạt được là 90602 triệu đồng tăng so với năm 2003 là 20045 triệu đồng với tốc độ tăng là 28,4% - Doanh số thu nợ: Vì mục tiêu của công tác tín dụng là an toàn vốn và có lợi nhuận, cho vay phải đảm bảo thu được cả gốc và lãi, do vậy mà công tác thu nợ rất được quan tâm một cách đúng mức, doanh số thu nợ cũng tăng lên tương ứng với doanh số cho vay. Cụ thể: năm 2002 đạt 50623 triệu, tăng 8568 triệu với năm 2001, tốc độ tăng 19%. Năm 2003, doanh số thu nợ đạt 61752 triệu, tăng so với năm 2002 là 11129 triệu tốc độ tăng 22%. Năm 2004 doanh số thu nợ là 79877 triệu tăng so với năm 2003 là 18152 triệu tốc độ tăng 29,3% - Dư nợ: Năm 2002 đạt 54703 triệu tăng so với năm 2001 là 10116 triệu đồng với tốc độ tăng là 22,6%. Năm 2003 đạt được là 67444 triệu đồng tăng so với năm 2002 là 12741 triệu đồng với tốc độ tăng là 23,3%. Năm 2004 đạt được là 85802 triệu đồng tăng so với năm 2003 là 18358 triệu đồng với tốc độ tăng là 27,2% - Nợ quá hạn: Bảng 3 : Dư nợ quá hạn tại NHNo & PTNT Kim Động(2002-2004). Đơn vị : Triệu đồng. Dư nợ Năm Dư nợ QH Tổng dư nợ Tỷ lệ nợ quá hạn(%) 2002 84 54703 0,15 2003 67 67444 0,09 2004 122 85802 0,14 Năm 2002 tỷ lệ nợ quá hạn chiếm 0,15% trên tổng dư nợ sang đến năm 2003 tỷ lệ nợ quá hạn chiếm 0,09% trên tổng dư nợ, năm 2004 tỷ lệ nợ quá hạn chiếm 0,14%. Sở dĩ nợ quá hạn thấp do các ngân hàng cơ sở thường xuyên tổ chức phân tích nợ quá hạn, hàng tháng đến từng khách hàng đưa ra các biện pháp tích cực để thu hồi nợ nên kết quả thu nợ đạt khá ngăn chặn được nợ quá hạn phát sinh. * Dư nợ phân theo cơ cấu đầu tư Bảng 4: Cơ cấu dư nợ theo thời hạn cho vay Đơn vị: Triệu Đồng Chỉ Tiêu 2002 2003 2004 Stiền +/- % Stiền +/- % Stiền +/- % N-hạn 3125 6 5598 20,9 3867 2 7416 23,7 4752 6 8854 22,8 T-dàI hạn 2344 7 4572 24,2 2877 2 5325 22,7 3827 6 9540 33 (Nguồn báo cáo tín dụng của NHNo&PTNT Kim Động từ năm 2002- 2004) -Ngắn hạn:năm 2002 dư nợ ngắn hạn đạt được là 31256 triệu đồng tăng so với năm 2001 là 5598 triệu đồng với tốc độ tăng là 20,9%.Năm 2003 đạt được 38672 triệu đồng tăng so với năm 2002 là 7416 triệu đồng với tốc độ tăng là 23,7%. Năm 2004 đạt được 47526 tăng so với năm 2003 là 8854 triệu đồng với tốc độ tăng là 22,8% -Trung –dài hạn: Năm 2002 dư nợ trung –dài hạn là23447 triệu đồng tăng so với năm 2001 là 4572 triệu đồng với tốc độ tăng là 24,2%. Năm 2003 đạt được là 28772 triệu đồng tăng so với năm 2002 là 5325 triệu đồng với tốc độ tăng là 22,7%. Năm 2004 đạt được là 38276 triệu đồng tăng so với năm 2003 là 9504 triệu đồng với tốc độ tăng là 33% * Dư nợ phân theo thành phần kinh tế Bảng 5: Dư nợ theo thành phần kinh tế Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu 2002 2003 2004 Tỷ trọng năm 04(%) DNNN 2166 3045 4289 4,9 DNNQD 3152 4091 5282 6,1 HTX 753 1087 1608 2,1 HSX 4863 2 5922 1 74632 86,9 (Nguồn: Báo cáo tín dụng của NHNo&PTNT Kim Động từ năm 2002-2004) -DNNN:Dư nợ DNNN đạt 4298 triệu đồng trong năm 2004 tăng 1235 triệu đồng so với năm 2003 với tốc độ tăng là 41,1% và chiếm 4,9% tổng dư nợ -DNNQD: Dư nợ DNNQD đạt 5282 triệu đồng trong năm 2004 tăng 1191 triệu đồng so với năm 2003 với tốc độ tăng là 29,1% và chiếm 6,1% trong tổng dư nợ -HTX: Dư nợ của HTX đạt 1608 triệu đồng trong anưm 2004 tăng so với năm 2003 là 521 triệu đồng với tốc độ tăng là 47,9% và chiếm 2,1% trong tổng dư nợ -Hộ SX: Dư nợ của hộ sản xuất là 74632 triệu đồng trong năm 2004 tăng 15411 triệu đồng so với năm 2003 với tốc độ tăng là 26% và chiếm 86,9% trong tổng dư nợ. 2.1.3.3. Các hoạt động dịch vụ khác của Ngân hàng - Nghiệp vụ mua bán ngoại tệ: Năm 2002-2004, do tác động suy thoái của nền kinh tế thế giới lãi suất huy động liên tục giảm, từ mức lãi suất 5,5%/năm đến cuối năm chỉ còn 1,9%/năm. Mặt khác tỷ giá USD so với VND vẫn có xu hướng tăng dần, tỷ lệ ngoại hối bắt buộc giảm trong khi đó Ngân hàng Nhà nước tăng tỉ lệ dự trữ bắt buộc lên từ 12% đến 15% làm cho các ngân hàng thương mại tăng chi phí đầu vào. Do vậy hoạt động kinh doanh đối ngoại hết sức khó khăn trong việc cân đối kim ngạch tại chỗ cho doanh nghiệp kinh doanh hàng xuất nhập khẩu, lượng cung ngoại tệ luôn trong tình trạng thiếu do yêu cầu chuyển đổi nhận nợ từ ngoại tệ sang VND để tránh rủi ro tỷ giá. Từ năm 2002 Ngân hàng Nông Nghiệp huyện Kim Động bắt đầu nhận tiền gửi bằng ngoại tệ, hoạt động kinh doanh ngoại tệ từ năm 2004. Bước đầu gặp không ít những khó khăn do ảnh hưởng của kinh tế thế giới và giá vàng liên tục đạt mức cao nhất từ truớc đến nay, đồng đô la mỹ bấp bênh. Song với sự cố gắng lớn của Ngân Hàng Nông Nghiêp Kim Động nên hoạt động kinh doanh ngoại tệ đã bước đầu đạt được kết quả ổn định và có mức tăng trưởng khiêm tốn song vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ trong kinh doanh của ngân hàng Kết quả kinh doanh ngoại tệ năm 2004 như sau: Doanh số mua vào năm 2004 đạt 582000 USD Doanh số bán ra năm 2004 đạt 578000 USD - Nghiệp vụ thanh toán quốc tế Thực hiện quyết định số 44/QĐ-NHNN ngày 21 tháng 3 năm 2002 của Thống Đốc Ngân Hàng Nhà Nứơc cho phép các ngân hàng thương mại được phép sử dụng chứng từ điện tử làm chứng từ kế toán để hạch toán và thanh toán vốn do đó khối lượng thanh toán của ngân hàng nông nghiệp Kim Động đã gia tăng đáng kể. Doanh số thanh toán và chuyển tiền của các năm sau đều tăng nhiều lần so với năm trước. Năm 2004 doanh số thanh toán đạt được 285632 triệu đồng, tăng 65,2%(+7264 triệu đồng) so với năm 2003 Công tác thanh toán luôn đảm bảo chính xác và an toàn hạn chế đến mức tối đa tình trạng vốn ách tắc trong qua trình chu chuyển Nhận xét Toàn chi nhánh đã nắm bắt và chủ động triển khai có bài bản, kịp thời các chủ trương, chính sách của Đảng và Nhà nước, cơ chế nghiệp vụ của ngành. Tăng cường chỉ đạo hoạt đông kinh doanh theo cơ chế thị trường, vận hành có hiệu quả 5 công cụ điều hành là: kế hoạch, lãi suất, tài chính, kiểm tra- kiểm soát và thi đua , thực hiện nghiêm cơ chế khoán tài chính đến đơn vị, nhóm và người lao động. Từ đó tác động tích cực đến từng cấp Ngân hàng và đội ngũ cán bộ, thường xuyên chăm lo đến kết quả và chất lượng kinh doanh. Trên cơ sở kế hoạch hoạt động kinh doanh cả năm đã được bảo vệ và giao từ đầu năm, hàng quý tổ chức đánh giá hoạt động kinh doanh, rút ra những mặt được, tồn tại và nguyên nhân để có biện pháp khắc phục, xác định rõ nhiệm vụ, mục tiêu và giải pháp kinh doanh tháng, quý tiếp theo, kịp thời tháo gỡ những khó khăn vướng mắc, tạo thuận lợi cho Ngân hàng cơ sở thực hiện hoàn thành có chất lượng kinh doanh. 2.1.3.4. Công tác tài chính – Kế toán và ngân quỹ. - Về công tác ngân quỹ: Năm 2004 NHNo&PTNT Kim Động đã tăng cường chỉ đạo sát sao các cấp Ngân hàng thực hiện tốt công tác khoán tài chính đến đơn vị, nhóm và người lao động, có chính sách đơn giá tiền lương phù hợp, áp dụng cơ chế lãi xuất huy động vốn và cho vay uyển chuyển, kịp thời phù hợp với thực tế, nhằm tăng năng lực tài chính toàn tỉnh. Mặt khác đẩy mạnh thu lãi mặt bằng, lãi đọng, thu nợ , tăng thu dịch vụ cụ thể: Bảng 6: Kết quả tài chính Chỉ tiêu 2002 2003 2004 Tổng thu nhập 7014 8394 9779 Tổng chi phí 5374 6130 7676 Lợi nhuận 1640 2291 2130 (Nguồn:bảng cân đối kế toán và kết quả hoạt động kinh doanh 02-04) [...]... 0,14 Nguồn : Các báo cáo tổng kết công tác tín dụng và hoạt động kinh doanh các năm 2002,2003, 2004 Thành tựu đạt được trong hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất trong thời gian qua Trong những năm qua hoạt động tín dụng phát triển kinh tế hộ sản xuất của NHNo&PTNT Kim Động thu được nhiều thành tựu đáng ghi nhận trên nhiều mặt khác nhau + Qui mô tín dụng hộ sản xuất tăng trưởng khá cao cả về doanh số... hoạt động tín dụng phát triển kinh tế hộ sản xuất ở Kim Động Trong những năm qua NHNo&PTNT Hưng Yên đã cho vay phát triển kinh tế hộ sản xuất hàng chục nghìn tỷ đồng và là Ngân hàng dẫn đầu trong việc cung cấp tín dụng cho các hộ sản xuất trên địa bàn Hưng Yên Đây là dấu hiệu cho thấy sự phát triển kinh tế của Hưng Yên nói chung, của các hộ sản xuất trên địa bàn huyện Kim Động nói riêng Với phương châm... loại hình tín dụng khác như cho thuê tài chính, tín dụng theo hạn mức vẫn chưa được triển khai hoặc với quy mô rất hạn hẹp Do đó, bằng việc xem xét thực trạng hoạt động cho vay theo đối tượng khách hàng là hộ sản xuất với các chỉ tiêu như dư nợ, doanh số cho vay, doanh số thu nợ, nợ quá hạn chúng ta sẽ thấy được bức tranh toàn cảnh về thực trạng hoạt động tín dụng phát triển kinh tế hộ sản xuất tại NHNo&PTNT... triệu đồng đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, chăn nuôi của các hộ Đến nay nguồn vốn của NHNo&PTNT Kim Động đã đến được khoảng 8291 hộ chiếm khoảng 20% tổng số hộ trong toàn tỉnh 3.3.5 Quy trình tín dụng áp dụng đối với hộ sản xuất khi vay vốn tại NHNo&PTNT Kim Động Quy trình tín dụng áp dụng đối với hộ sản xuất khi vay vốn tại NHNo&PTNT Kim Động trải qua các bước cơ bản sau đây: Bước... CNH_HĐH nông nghiệp nông thôn Kim Động Tuy nhiên trong thực tế hoạt động tín dụng phát triển kinh tế hộ của Ngân hàng còn gặp một số tồn tại nhất định ảnh hưởng đến việc mở rộng quy mô và nâng cao chất lượng tín dụng, thể hiện trên một số mặt chủ yếu sau: + Cơ chế chính sách tín dụng đối với đặc thù từng nhóm ngành nghề, từng lĩnh vực hoạt động sản xuất kinh doanh của các hộ sản xuất còn chưa được xây dựng... đồng) so với năm 2003 2.2 Thực trạng kinh tế hộ sản xuất tại huyện Kim Động -Lực lượng lao động của huyện Kim Động tương đối dồi dào, chủ yếu là lao động trẻ, vừa kế thừa truyền thống khéo tay, cần cù, vừa được đào tạo cơ bản, sẽ là nguồn tiềm năng to lớn để huyện Kim Động phát triển đi lên Các tiềm năng và lợi thế trên đang thực sự là nền tảng kinh tế- xã hội Hưng yên phát triển nhanh cùng cả nước... Kim Động không ngừng mở rộng mạng lưới kinh doanh của mình đến từng cơ sở, địa bàn nhằm phục vụ tốt nhất nhu cầu của bà con nông dân Năm 2004 NHNo&PTNT Kim Động đã tiến hành cho vay và có quan hệ tín dụng với tổng số 8842 hộ (chưa kể 3456 hộ đã bàn giao cho NHCSXH) trên tổng số khoảng 28990 hộ trên địa bàn Kim Động Tuy nhiên trong hiện tại hoạt động tín dụng phát triển hộ sản xuất ở NHNo&PTNT Kim Động. .. trình tín dụng và các điều kiện vay vốn còn khá phức tạp, chưa phù hợp với yêu cầu của điều kiện thực tế + Hiện tại NHNo&PTNT Kim Động đã phục vụ được khoảng 30,5% tổng số hộ trên toàn huyện Như vậy còn khoảng 69,5% số hộ sản xuất trên địa bàn chưa tiếp cận được với vốn vay Ngân hàng, nhu cầu về vốn sản xuất của các hộ còn rất lớn Tuy nhiên hiện tại hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất của NHNo&PTNT Kim. .. Các hộ còn phát triển sản xuất mang tính tự phát Các hộ sản xuất chưa thoát khỏi tự cấp tự túc, chưa có sự sản xuất mặt hàng một cách thống nhất, chưa hình thành các vùng chuyên canh, chuyên môn hoá các loại cây trồng vật nuôi Các ngành nghề ở Kim Động đa số còn đang phát triển lẻ tẻ,rời rạc + Trình độ tổ chức quản lý kinh doanh của các hộ còn nhiều hạn chế Đa số các hộ sản xuất không có kiến thức kinh. .. vốn tín dụng cho sản xuất kinh doanh và dịch vụ còn nhiều Tuy nhiên khả năng hấp thụ vốn còn hạn chế do quy mô sản xuất chưa phù hợp với năng lực quản lý Do vậy để có thu nhập ổn định, có sức cạnh tranh trên thị trường đặc biệt khi nền kinh tế nước ta tham gia vào AFTA thì phương thức sản xuất kinh doanh cần phải được nâng cao theo đó nhu cầu vốn cũng tăng theo 2.3 Thực trạng hoạt động tín dụng phát triển . THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNoPTNT KIM ĐỘNG 2.1. Tổng quan về về NHNo&PTNT Kim Động 2.1.1. Quá. sản xuất kinh doanh cần phải được nâng cao theo đó nhu cầu vốn cũng tăng theo. 2.3 Thực trạng hoạt động tín dụng phát triển kinh tế hộ sản xuất ở Kim Động