Một số giải pháp phát triển dịch vụ bảo hiểm tại công ty tnhh mtv bảo hiểm ngân hàng tmcp công thương việt nam

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN TRẦN PHƯƠNG ANH MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU .2 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Ý NGHĨA KHOA HỌC VÀ THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI KẾT CẤU LUẬN VĂN .3 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ BẢO HIỂM CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 1.1 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ BẢO HIỂM CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 1.1.1 Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ .4 1.1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.1.2 Các loại hình doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.1.3 Vai trò doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.1.4 Chức nhiệm vụ doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.2 Các loại dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ .10 1.1.2.1 Phân loại sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ theo loại hình bảo hiểm 10 1.1.2.2 Phân loại sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ theo đối tượng bảo hiểm 11 1.1.3 Các nội dung hoạt động kinh doanh dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ 12 1.1.3.1 Hoạt động khai thác bảo hiểm 12 1.1.3.2 Hoạt động giám định tổn thất 13 1.1.3.3 Hoạt động giải khiếu nại, chi trả bồi thường 13 1.1.3.4 Các hoạt động hỗ trợ kinh doanh bảo hiểm 13 1.1.4 Tầm quan trọng việc nâng cao hiệu kinh doanh dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ 14 1.1.4.1 Đối với kinh tế 14 1.1.4.2 Đối với khách hàng 15 1.1.4.3 Đối với doanh nghiệp bảo hiểm Phi nhân thọ 15 1.2 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ BẢO HIỂM CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 16 1.2.1 Nhóm tiêu đặc thù dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ 16 1.2.2 Nhóm tiêu tổng hợp đánh giá hiệu kinh doanh bảo hiểm 19 1.3 CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 20 1.3.1 Các nhân tố bên 21 1.3.2 Các nhân tố bên 22 1.4 KINH NGHIỆM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ CỦA CÁC DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM 23 1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao hiệu kinh doanh dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ doanh nghiệp bảo hiểm giới 23 1.4.2 Kinh nghiệm nâng cao hiệu kinh doanh dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam 26 1.5 ĐỊNH HƯỚNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ……………………………………………………………….28 TÓM TẮT CHƯƠNG 28 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH MTV BẢO HIỂM NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VBI) 29 2.1 KHÁI QUÁT VỀ THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ VIỆT NAM VÀ CÔNG TY TNHH MTV BẢO HIỂM NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 29 2.1.1 Khái quát thị trường bảo hiểm Phi nhân thọ Việt Nam 29 2.1.2 Giới thiệu Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 32 2.1.2.1 Quá trình thành lập phát triển 32 2.1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ 34 2.1.2.3 Cơ cấu tổ chức 35 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ BẢO HIỂM CỦA CÔNG TY TNHH MTV BẢO HIỂM NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 36 2.2.1 Thực trạng hoạt động khai thác 36 2.2.1.1 Quản lý chi phí khai thác hoạt động kinh doanh bảo hiểm 36 2.2.1.2 Kết khai thác nghiệp vụ bảo hiểm 37 2.2.2 Thực trạng hoạt động giám định, bồi thường .39 2.2.3 Thực trạng hoạt động hỗ trợ, quản lý kinh doanh 40 2.2.4 Hiệu kinh doanh bảo hiểm .43 2.3 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỚNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ BẢO HIỂM CỦA VBI 58 2.3.1 Các yếu tố bên .58 2.3.2 Các yếu tố bên 60 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ BẢO HIỂM CỦA VBI 61 2.4.1 Những kết đạt VBI 61 2.4.2 Những hạn chế, yếu 63 2.4.3 Đánh giá nguyên nhân hạn chế hoạt động kinh doanh dịch vụ bảo hiểm công ty .65 TÓM TẮT CHƯƠNG 67 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH MTV BẢO HIỂM NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VBI) 68 3.1 MỤC TIÊU, PHƯƠNG HƯỚNG KINH DOANH CỦA VBI TRONG GIAI ĐOẠN 2017 - 2020 .68 3.2 NHỮNG CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ BẢO HIỂM CỦA VBI TRONG THỜI GIAN TỚI .69 3.2.1 Các hội kinh doanh 69 3.2.2 Những thách thức 71 3.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM TẠI VBI 73 3.3.1 Nhóm giải pháp phát triển doanh thu 73 3.3.1.1 Về sản phẩm bảo hiểm 73 3.3.1.2 Giải pháp phát triển khu vực thị phần, thị trường 75 3.3.1.3 Giải pháp phát triển kênh phân phối 76 3.3.1.4 Cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng 77 3.3.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ 78 3.3.2.1 Giải pháp phát triển công nghệ thông tin 78 3.3.2.2 Giải pháp nâng cao trình độ, kỹ cho nhân viên 79 3.3.2.3 Củng cố hoàn thiện máy tổ chức 80 3.3.3 Những kiến nghị…………………… 80 TÓM TẮT CHƯƠNG 81 KẾT LUẬN 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .83 DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm VBI .37 từ năm 2013 đến năm 2016 .37 Bảng 2.2 Các tiêu hoạt động kinh doanh VBI 43 từ năm 2013 đến năm 2016 .43 Bảng 2.3 Doanh thu phí BH gốc VBI từ năm 2013-2016 .44 Bảng 2.4 Chi tiết doanh thu phí bảo hiểm gốc theo loại hình nghiệp vụ qua năm 45 Bảng 2.5 Tỷ lệ bồi thường BH gốc VBI từ năm 2013-2016 47 Bảng 2.6 Tỷ lệ bồi thường BH thuộc trách nhiệm giữ lại VBI qua năm .48 Bảng 2.7 Tỷ lệ chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm VBI từ năm 2013-2016 50 Bảng 2.8 Chi tiết chi phí khác hoạt động kinh doanh bảo hiểm VBI 51 Bảng 2.9 Tỷ lệ kết hợp VBI từ năm 2013 – 2016 54 Bảng 2.10 Tỷ lệ nợ phí bảo hiểm gốc VBI từ năm 2013 – 2016 .55 Bảng 2.11 Nợ phí bảo hiểm theo thời hạn từ năm 2013 - 2016 55 Bảng 2.12 Tỷ suất lợi nhuận doanh thu hoạt động KDBH VBI từ năm 2013-2016 .57 Bảng 2.13 Tỷ suất lợi nhuận hoạt động KDBH vốn chủ sở hữu VBI 58 Bảng 2.14 Tỷ lệ bồi thường thuộc mức TNGL toàn thị trường BH PNT VBI giai đoạn năm 2013 đến năm 2016 64 DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ tồn thị trường .29 giai đọan 2011-2016 29 Hình 2.2 Thị phần doanh thu phí bảo hiểm năm 2016 31 Hình 2.3 Bộ máy tổ chức Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam .35 Hình 2.4 Tốc độ tăng trưởng doanh thu phí BH gốc so với kỳ năm trước 44 Hình 2.5 Tốc độ tăng giảm tỷ lệ bồi thường giai đoạn 2013-2016 47 Hình 2.6 Tỷ lệ bồi thường thuộc MTNGL VBI qua năm 49 Hình 2.7 Tỷ lệ chi phí hoạt động KDBH VBI qua năm .51 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TT Chữ viết tắt Giải nghĩa BH Bảo hiểm BHG Bảo hiểm gốc BIC DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm MTNGL Mức trách nhiệm giữ lại NHCT Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam PNT Phi nhân thọ Pjico Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex PTI Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Bưu điện 10 PVI Tổng cơng ty bảo hiểm Dầu khí Việt Nam 11 VBI Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Công ty TNHH MTV Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam PHẦN MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Từ năm 1994 trở trước, thị trường bảo hiểm nước ta, có doanh nghiệp Nhà nước hoạt động, Tổng cơng ty bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) thuộc Bộ Tài Bảo Việt hoạt động kinh doanh bảo hiểm lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ Sau 25 năm mở cửa thị trường, kinh tế Việt Nam có biến chuyển mạnh mẽ Thị trường bảo hiểm nước ta nói chung lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ (PNT), bảo hiểm nhân trọ (BHNT) nói riêng ngày mở rộng với tham gia rộng rãi thành phần kinh tế vào việc kinh doanh dịch vụ bảo hiểm Tính đến nay, nước có 30 doanh nghiệp bảo hiểm PTN, 17 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, 12 doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm hoạt động Ngồi ra, cịn có diện 25 văn phòng đại diện công ty bảo hiểm công ty môi giới bảo hiểm nước Tuy nhiên, bối cảnh số lượng doanh nghiệp bảo hiểm cấp phép hoạt động ngày gia tăng làm cho môi trường kinh doanh bảo hiểm vốn có cạnh tranh gay gắt gay gắt Tính chất khắc nghiệt buộc cơng ty bảo hiểm nói chung cơng ty bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng phải chủ động xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp, mở rộng mạng lưới phân phối điều quan trọng đánh thức nhu cầu bảo hiểm từ người dân thông qua việc nâng cao chất lượng dịch vụ giám định giải bồi thường Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt (tên giao dịch Bảo hiểm VietinBank, tên viết tắt VBI) tiền thân Công ty liên doanh Ngân hàng Công thương Việt Nam Công ty Bảo hiểm Châu Á Singapore Ngày 17/12/2008, VBI Bộ Tài cấp Giấy phép chuyển đổi thành Cơng ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam sở mua lại toàn phần vốn góp phía đối tác nước ngồi để trở thành Công ty trực thuộc 100% vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Qua năm xây dựng phát triển, VBI xây dựng thành cơng mơ hình Bancassurance bán bảo hiểm qua Ngân hàng với mạng lưới 150 Chi nhánh 6000 cán bán hàng Ngân hàng Công thương Việt Nam; cung cấp cho khách hàng dịch vụ tài trọn gói cửa: ngân hàng – bảo hiểm Cũng doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ khác, để nâng cao vị thị trường, hướng tới mục tiêu dẫn đầu phân khúc bán lẻ thị trường bảo hiểm phi nhân thọ mình, VBI cần đánh giá thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh để rút điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức, từ tìm giải pháp nhằm câng cao hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm Nhận thức tầm quan trọng ý nghĩa thực tiễn vấn đề trên, chọn đề tài: “Một số giải pháp phát triển dịch vụ bảo hiểm Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam” MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU Mục đích luận văn đề xuất giải pháp nhằm giúp Công ty bảo hiểm VBI nâng cao hiệu qủa hoạt động kinh doanh bảo hiểm Để đạt mục đích này, luận văn đặt mục tiêu cụ thể phải thực sau: - Hệ thống hoá sở lý thuyết hoạt động kinh doanh bảo hiểm; - Phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm VBI; - Đề xuất số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ bảo hiểm VBI ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU - Đối tượng nghiên cứu: hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm VBI - Phạm vi nghiên cứu: hoạt động kinh doanh bảo hiểm VBI từ năm 2013 đến năm 2016 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Luận văn kết hợp nghiên cứu định tính nghiên cứu định lượng, sử dụng phương pháp thu thập phân tích số liệu Ý NGHĨA KHOA HỌC VÀ THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI Luận văn cung cấp hệ thống lý luận hiệu kinh doanh nói chung hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng ... bảo hiểm Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VBI) Chương 3: Một số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ bảo hiểm Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt. .. doanh dịch vụ bảo hiểm công ty .65 TÓM TẮT CHƯƠNG 67 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH MTV BẢO HIỂM NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM. .. tài: ? ?Một số giải pháp phát triển dịch vụ bảo hiểm Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam? ?? MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU Mục đích luận văn đề xuất giải pháp nhằm giúp Công ty bảo hiểm