Phân tích hiệu quả tín dụng công thương nghiệp và tiêu dùng tại Ngân hàng Á Châu - chi nhánh An Giang

Tiểu luận "Phân tích hiệu quả tín dụng công thương nghiệp và tiêu dùng tại Ngân hàng Á Châu - chi nhánh An Giang".

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH ÕÕÕ - LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CÔNG THƯƠNG NGHIỆP VÀ TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU CHI NHÁNH AN GIANG GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: Th.S: BÙI THANH QUANG Tháng 04 - 2004 SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN NGỌC CHÂU THỦY LỚP: ĐH1TC2 MSSV: DTC 002566 MỤC LỤC ∗∗∗∗∗@@∗∗∗∗∗ Trang PHẦN MỞ ĐẦU.………………………………………………………………… 1 Lý chọn đề tài…………………………………………………………… Mục tiêu nghiên cứu ……………………………………………………… Phương pháp nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu PHẦN II: NỘI DUNG Chương 1: Cơ Sở Lý Luận 1.1 Khái quát tín dụng 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Các hình thức tín dụng 1.1.3 Vai trị tín dụng 1.1.4 Phương thức cho vay 1.1.5 Đảm bảo tín dụng 1.1.5.1 Vai trị đảm bảo tín dụng 1.1.5.2 Các hình thức đảm bảo tín dụng 1.1.5.2.1 Đảm bảo đối vật 1.1.5.2.2 Đảm bảo đối nhân 10 1.1.6 Rủi ro tín dụng 11 1.1.6.1 Khái niệm 11 1.1.6.2 Những thiệt hại rủi ro tín dụng gây 12 1.1.6.3 Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng 12 1.2 Một số tiêu dùng để đánh giá hiệu tín dụng 13 1.2.1 Doanh số cho vay 13 1.2.2 Doanh số thu nợ 13 1.2.3 Dư nợ cho vay 13 1.2.4 Nợ hạn 13 1.2.5 Tỷ lệ dư nợ vốn huy động 13 1.2.6 Hệ số thu nợ 14 1.2.7 Tỷ lệ nợ hạn 14 Chương 2: Giới Thiệu Về Ngân Hàng Á Châu Chi Nhánh An Giang 15 2.1 Lịch sử hình thành phát triển 15 2.1.1 Ngân hàng Á Châu 15 2.1.2 Ngân hàng Á Châu chi nhánh An Giang 16 2.2 Bộ máy quản lí Ngân hàng Á Châu chi nhánh An Giang 16 2.2.1 Sơ đồ tổ chức 16 2.2.2 Chức phòng ban 17 2.2.2.1 Phịng hành nhân 17 2.2.2.2 Phịng tín dụng toán quốc tế 17 2.2.2.3 Phòng giao dịch ngân quỹ 17 2.2.2.4 Phịng kế tốn 17 2.3 Lĩnh vực kinh doanh số vấn đề liên quan đến tín dụng CTN TD 18 2.3.1 Lĩnh vực kinh doanh 18 2.3.2 Một số vấn đề liên quan đến tín dụng CTN TD 18 2.4 Đánh giá chung họat động kinh doanh 22 Chương 3: Phân Tích Hiệu Quả Tín Dụng Công Thương nghiệp 24 3.1 Đánh giá tổng nguồn vốn vốn huy động 24 3.2 Phân tích hiệu tín dụng CTN TD 26 3.2.1 Phân tích doanh số cho vay CTN TD 26 3.2.1.1 Theo thời hạn tín dụng 26 3.2.1.2 Theo thành phần kinh tế 29 3.2.2 Phân tích doanh số thu nợ CTN TD 32 3.2.2.1 Theo thời hạn tín dụng 32 3.2.2.2 Theo thành phần kinh tế 34 3.2.3 Phân tích dư nợ cho vay CTN TD 38 3.2.3.1 Theo thời hạn tín dụng 38 3.2.3.2 Theo thành phần kinh tế 40 3.2.4 Phân tích nợ hạn cho vay CTN TD 43 3.2.4.1 Theo thời hạn tín dụng 43 3.2.4.2 Theo thành phần kinh tế 46 3.2.5 Phân tích dư nợ cho vay CTN TD vốn huy động 49 3.2.6 Phân tích hệ số thu nợ cho vay CTN TD 50 3.2.7 Tỷ lệ nợ hạn cho vay CTN TD 51 3.3 Thực trạng chung tín dụng CTN TD ACB An Giang 51 Chương 4: Giải Pháp Nhằm Nâng Cao Hiệu Quả Tín Dụng CTN TD 55 4.1 Định hướng mở rộng tín dụng CTN TD Ngân hàng Á Châu An Giang 55 4.2 Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu tín dụng CTN TD 55 4.3 Biện pháp nâng cao hiệu tín dụng CTN TD 56 4.3.1 Sự kết hợp nhiều phương thức cho vay 56 4.3.2 Cho vay theo lãi suất thỏa thuận 57 4.3.3 Tăng cường công tác thẩm định, kiểm tra 57 4.3.4 Xếp hạng khách hàng theo mức độ rủi ro tín dụng 58 4.3.5 Thành lập công ty mua bán nợ xử lý tài sản 59 4.3.6 Xây dựng chế tín dụng phù hợp 59 4.4 Các biện pháp khác 60 4.4.1 Marketing 60 4.4.1.1 Tìm kiếm khách hàng 60 4.4.1.2 Thu hút khách hàng 60 4.4.2 Nhân viên 61 PHẦN KẾT LUẬN – KIẾN NGHỊ 62 I Kết luận 62 II Kiến nghị 62 DANH MỤC BIỂU BẢNG ∗∗∗∗∗@@∗∗∗∗∗ BẢNG Trang Bảng 1: Kết kinh doanh 22 Bảng 2: Tổng nguồn vốn Ngân hàng 25 Bảng 3: Doanh số cho vay theo thời hạn tín dụng 27 Bảng 4: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế 30 Bảng 5: Doanh số thu nợ theo thời hạn tín dụng 33 Bảng 6: Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế 36 Bảng 7: Dư nợ cho vay theo thời hạn tín dụng 39 Bảng 8: Dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế 42 Bảng 9: Nợ hạn theo thời hạn tín dụng 45 Bảng 10: Nợ hạn theo thành phần kinh tế 47 Bảng 11: Dư nợ tổng nguồn vốn 49 Bảng 12: Dư nợ vốn huy động 50 Bảng 13: Hệ số thu nợ CTN TD 50 Bảng 14: Tỷ lệ nợ hạn 51 Bảng 15: Tổng doanh số cho vay Ngân hàng Á Châu An Giang 52 DANH MỤC BIỂU ĐỒ ∗∗∗∗∗@@∗∗∗∗∗ BIỂU ĐỒ Trang Biểu đồ 1: Doanh số cho vay CTN TD 31 Biểu đồ 2: Doanh số thu nợ CTN TD 37 Biểu đồ 3: Dư nợ cho vay CTN TD 43 Biểu đồ 4: Nợ hạn cho vay CTN TD 48 Biểu đồ 5: Cơ cấu cho vay ACB An Giang 53 LỜI CẢM TẠ ∗∗∗∗∗@@∗∗∗∗∗ Qua năm học tập rèn luyện giảng đường Đại học, kết hợp với thời gian thực tập Ngân hàng Á Châu chi nhánh An Giang, Em học tích lũy nhiều kiến thức q báu cho Luận văn tốt nghiệp hoàn thành kết hợp lý thuyết học thực tế thời gian thực tập Để có kiến thức hồn thành luận văn tốt nghiệp nhờ giảng dạy tận tình q thầy Trường Đại Học An Giang , hướng dẫn tận tâm thầy Bùi Thanh Quang giúp đỡ nhiệt tình anh chị cán viên chức Ngân hàng Á Châu chi nhánh An Giang Xin chân thành cảm ơn: - Quý thầy cô Khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh Trường Đại Học An Giang - Thầy Bùi Thanh Quang - Ban lãnh đạo Ngân hàng Á Châu chi nhánh An Giang: + Ông: Lê Văn Hùng (Giám đốc) + Ơng: Phan Văn Hồng (Phó giám đốc) + Ơng: Nguyễn Bá Long (Trưởng phịng tín dụng) + Ơng: Diệp Quốc Đậm (Phó phịng tín dụng) Cùng tất anh chị cán viên chức phòng ban Ngân hàng giúp đỡ, bảo tạo điều kiện thuận lợi cho Em hồn thành luận văn tốt nghiệp Sau Em kính chúc quý thầy cô Trường Đại Học An Giang anh chị Ngân hàng Á Châu chi nhánh An Giang dồi sức khỏe thành công công tác Sinh viên thực Nguyễn Ngọc Châu Thủy DIỄN GIẢI VIẾT TẮT ∗∗∗∗∗@@∗∗∗∗∗ Trong luận văn có sử dụng cụm từ viết tắt sau: ACB : Asia – Commercial - Bank CN : Cá nhân CP : Chi phí CTN : Cơng thương nghiệp DN : Dư nợ DNTN : Doanh nghiệp tư nhân DSTN : Doanh số thu nợ DSCV : Doanh số cho vay DT : Doanh thu LNTT : Lợi nhuận trước thuế LNR : Lợi nhuận ròng NQH : Nợ hạn TD : Tiêu dùng TTNDN : Thuế thu nhập doanh nghiệp TG : Tiền gửi TGTK : Tiền gửi tiết kiệm TGTT : Tiền gửi toán TPKT : Thành phần kinh tế TÀI LIỆU THAM KHẢO ∗∗∗∗∗@@∗∗∗∗∗ Hồ Diệu, Tín dụng ngân hàng, nhà xuất thống kê, 1999 Dương Thị Bình Minh (chủ biên), Lý thuyết tài tiền tệ, Trường Đại Học Kinh Tế - Khoa Tài nhà nước, Nhà xuất giáo dục, 1999 Nguyễn Thị Mùi, Lý thuyết tiền tệ ngân hàng, Nhà xuất xây dựng, 2001 Nguyễn Đăng Dờn (chủ biên), Tiền tệ ngân hàng, Nhà xuất TPHCM, 1998 Lê Văn Tề + Ngô Hướng, Tiền tệ ngân hàng, nhà xuất thống kê, 2000 Lê Văn Tư (chủ biên), Tiền tệ tín dụng ngân hàng, nhà xuất thống kê, 1997 Lê Văn Tư + Lê Tùng Vân + Lê Nam Hải, Tiền tệ ngân hàng - Thị trường tài chính, nhà xuất thống kê, 1999 Các văn hoạt động tín dụng, Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn, lưu hành nội bộ, 2001 Giáo trình lý thuyết tiền tệ ngân hàng, Học viên ngân hàng,2000 10 Thông tin công tác tư tưởng, Tỉnh ủy An Giang, số năm 2004 NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ∗∗∗∗∗@@∗∗∗∗∗ ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… …………………………………… ………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ... cao hiệu tín dụng nói chung, hiệu tín dụng cơng thương nghiệp tiêu dùng nói riêng Ngân hàng Á Châu chi nhánh An Giang Phương pháp nghiên cứu - Thu thập số liệu: báo cáo tài liệu Ngân hàng Á Châu. .. Thiệu Về Ngân Hàng Á Châu Chi Nhánh An Giang 15 2.1 Lịch sử hình thành phát triển 15 2.1.1 Ngân hàng Á Châu 15 2.1.2 Ngân hàng Á Châu chi nhánh An Giang 16 2.2 Bộ máy... Trang Phân tích hiệu tín dụng Cơng thương nghiệp Tiêu dùng Mục tiêu nghiên cứu Đánh giá hiệu hoạt động tín dụng Cơng Thương nghiệp Ngân hàng Á Châu chi nhánh An Giang từ đề xuất giải pháp, kiến nghị