(Luận văn thạc sĩ) phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại các ngân hàng thương mại việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM - - TRẦN THỊ THÙY NHUNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM - - TRẦN THỊ THÙY NHUNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC GS.,TS Dƣơng Thị Bình Minh Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2014 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mạiViệt Nam” đề tài nghiên cứu thực hướng dẫn GS.,TS Dương Thị Bình Minh Các số liệu luận văn trung thực lấy từ nguồn đáng tin cậy Học viên thực Trần Thị Thùy Nhung MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Danh mục viết tắt Danh mục bảng Danh mục biểu đồ LỜI MỞ ĐẦU 1 Đặt vấn đề Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu nghiên cứu 2.2 Câu hỏi nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu .2 Phƣơng pháp nghiên cứu Điểm luận văn Kết cấu luận văn .3 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử 1.2 Các dịch vụ Ngân hàng điện tử .5 1.2.1 Các loại thẻ nhựa 1.2.2 Dịch vụ Internet Banking 1.2.3 Dịch vụ Mobile Banking 1.2.4 Dịch vụ Phone Banking 1.2.5 Dịch vụ Home Banking 1.2.6 Dịch vụ Call Center 1.3 Phƣơng tiện giao dịch toán điện tử 1.3.1 Tiền kỷ thuật số 1.3.2 Ví điện tử 10 1.3.3 Séc điện tử .10 1.4 Chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử .11 1.4.1 Khái niệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 11 1.4.2 Chỉ tiêu đánh giá 12 1.4.2.1 Chỉ tiêu định lƣợng……………………………………………… 12 1.4.2.2 Chỉ tiêu định tính………………………………………………….12 1.5 Rủi ro dịch vụ ngân hàng điện tử .13 1.5.1 Rủi ro chiến lƣợc 13 1.5.2 Rủi ro hoạt động/giao dịch 14 1.5.3 Rủi ro tuân thủ/pháp lý 15 1.5.4 Rủi ro danh tiếng 15 1.5.5 Rủi ro từ hoạt động quốc tế 15 1.6 Những yếu tố cần thiết cho phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử NHTM 16 1.6.1 Điều kiện pháp lý 16 1.6.2 Điều kiệu công nghệ .16 1.6.3 Điều kiện ngƣời 18 1.7 Sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử số nƣớc khu vực giới 19 1.7.1 Các dịch vụ NHĐT ngân hàng Wells Fargo 19 1.7.2 Sự phát triển dịch vụ NHĐT số nƣớc 21 1.7.2.1 Trung Quốc .21 1.7.2.2 Ấn Độ 23 1.8 Bài học kinh nghiệm cho NHTMVN 26 KẾT LUẬN CHƢƠNG 28 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM 29 2.1 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thƣơng mại Việt Nam .29 2.1.1 Dịch vụ thẻ 29 2.1.2 Dịch vu Internetbanking 32 2.1.3 Dịch vụ Mobilebanking 36 2.1.4 Dịch vụ Phonebanking 42 2.2 Thực trạng điều kiện cho phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 43 2.2.1 Điều kiện pháp lý 43 2.2.2 Điều kiện công nghệ .44 2.2.3 Điều kiện ngƣời 48 2.3 Thực trạng rủi ro dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 50 2.4 Khảo sát tình hình sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử khách hàng 53 2.4.1 Kết khảo sát .53 2.4.2 Nhận xét, đánh giá 58 2.5 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 60 2.5.1 Kết đạt đƣợc 60 2.5.2 Tồn 60 2.5.3 Nguyên nhân tồn .61 KẾT LUẬN CHƢƠNG 63 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM 64 3.1 Định hƣớng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thƣơng mại Việt Nam đến năm 2020 64 3.2 Các giải pháp tầm vĩ mô phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 65 3.2.1 Xã hội .65 3.2.2 Pháp lý .66 3.3 Các giải pháp NHTM 66 3.3.1 Các giải pháp chung .66 3.3.1.1 Tích cực giới thiệu dịch vụ đến với khách hàng 66 3.3.1.2 Đa dạng hóa dịch vụ 70 3.3.1.3 Phân khúc thị trƣờng .71 3.3.1.4 Giải pháp phòng ngừa rủi ro 72 3.3.1.5 Nguồn nhân lực 75 3.3.1.6 Nâng cao chất lƣợng dịch vụ 76 3.3.2 Các giải pháp cho dịch vụ NHĐT 77 KẾT LUẬN CHƢƠNG 79 KẾT LUẬN 79 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC 1: BẢN CÂU HỎI PHỤ LỤC 2: KẾT QUẢ KHẢO SÁT TỪ SPSS PHỤ LỤC 3: DANH SÁCH NGÂN HÀNG TRIỂN KHAI DỊCH VỤ NGÂN ĐIỆN TỬ PHỤ LỤC 4: COREBANKING TẠI 34 NHTMVN PHỤ LỤC 5: BẢNG SO SÁNH CÁC CÔNG NGHỆ CHO MOBILE BANKING DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ACB: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ATM: Máy rút tiền tự động BacA bank: Ngân hàng Bắc Á CNTT: Công nghệ thông tin ĐTDĐ: Điện thoại di động Eximbank: Ngân hàng xuất nhập Việt Nam NHĐT: Ngân hàng điện tử NHNN: Ngân hàng nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại NHTMVN: Ngân hàng thương mại Việt Nam OTP: Mật sử dụng lần PIN: Mã số nhận dạng cá nhân POS: Máy cà thẻ Sacombank: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn thương tín SST: Máy tự phục vụ TMĐT: Thương mại điện tử TP.HCM: Thành phố Hồ Chí Minh Username: Tên đăng nhập VIB: Ngân hàng Quốc tế Vietcombank: Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam DongABank: Ngân hàng Đông Á DANH MỤC BẢNG Trang Bảng 1.1: So sánh Mobile Banking ngân hàng Wells Fargo .20 Bảng 2.1: Tình hình phát hành thẻ số NHTM 29 Bảng 2.2:So sánh mức độ phổ cập thẻ tín dụng số quốc gia 30 Bảng 2.3:Số liệu thống kê Internetbanking 4NHTM 34 Bảng 2.4: Dịch vụ Internetbanking số NHTM .35 Bảng 2.5: Số liệu thống kê Mobile banking NHTM 39 Bảng 2.6: Dịch vụ Mobile banking số NHTM .40 Bảng 2.7: Số liệu thống kê Phonebanking DongAbank 42 Bảng 2.8: Tình hình an ninh mạng Việt Nam 51 Bảng 2.9: Nguy cơ/lỗ hổng hệ thống Internet Banking 20NHTMVN 52 Bảng 2.10: Đối tượng không sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử 55 Bảng 2.11: Đánh giá dịch vụ ngân hàng điện tử 57 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Trang Biểu đồ 2.1: So sánh cấu thẻ 10NHTM đứng đầu số lượng phát hành thẻ năm 2011 30 Biểu đồ 2.2: Số lượng máy ATM POS nước 31 Biểu đồ 2.3: Số lượng ngân hàng triển khai Internet Banking qua năm 32 Biểu đồ 2.4: Số liệu thống kê Internetbanking 4NHTM 34 Biểu đồ 2.5: Số lượng ngân hàng triển khai Mobilebanking 36 Biểu đồ 2.6: Số lượng ngân hàng triển khai ứng dụng ĐTDĐ 37 Biểu đồ 2.7: Số liệu thống kê Mobile banking NHTM 39 Biểu đồ 2.8: Số liệu thống kê Phonebanking DongAbank 42 Biểu đồ 2.9: Corebanking NHTMVN 45 Biểu đồ 2.10: Giới tính 54 Biểu đồ 2.11: Độ tuổi 54 Biểu đồ 2.12: Số người sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử 54 Biểu đồ 2.13: Lý không sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử 55 Biểu đồ 2.14: Ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử 55 Biểu đồ 2.15: Nguồn nhận thông tin dịch vụ ngân hàng điện tử 56 Biểu đồ 2.16: Lý sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử 56 Biểu đồ 2.17: Đối tượng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử 57 Biểu đồ 2.18: Mục đích sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử 57 Biểu đồ 2.19: Yếu tố định sử dụng NHĐT .58 Case Summary Cases Valid Missing N Percent N Percent 54 27.0% 146 73.0% $Lydoa a Group Frequencies Statistics co y dinh su dung EB N Valid Missing Valid co khong Total System Missing Total Multiple Response Total N Percent 200 100.0% 54 146 co y dinh su dung EB Frequency Percent Valid Percent 22 11.0 40.7 32 16.0 59.3 54 27.0 100.0 146 73.0 200 100.0 Cumulative Percent 40.7 100.0 Case Summary Nghenghiep*$Lydo Valid N Percent 54 27.0% Cases Missing N Percent 146 73.0% Total N Percent 200 100.0% Nghenghiep*$Lydo Crosstabulation Nghe nghiep Sinh vien, hoc sinh Giao vien Nhan vien van phong Huu tri Cong nhan Nghe nghiep chuyen mon Buon ban Noi tro Lao dong thong Total Count Count Count Count Count Count Count Count Count Count khong co khong biet nhu cau su den dich vu dung 1 10 1 3 19 16 Ly chua su dung EBa khong tim kiem thong khong biet su khong biet su tin ve san thich su dung dung mac du dung internet pham moi tien mat nghe noi den 0 1 0 2 0 0 0 0 0 0 13 Multiple Response Case Summary $nguonnhanthongtina a Group Valid N Percent 146 73.0% Cases Missing N Percent 54 27.0% Total N Percent 200 100.0% $nguonnhanthongtin Frequencies Responses Percent of N Percent Cases Biet den EB tu to roi 1.3% 1.4% daua bao, tap chi 17 11.2% 11.6% Total 10 17 3 54 quang cao tren TV ban be, nguoi than gioi thieu nhan vien ngan hang gioi thieu website ngan hang khac Total Multiple Response $lydosudunga a Group 31 67 23 10 152 Case Summary Cases Valid Missing N Percent N Percent 146 73.0% 54 27.0% 1.3% 20.4% 44.1% 15.1% 6.6% 100.0% 1.4% 21.2% 45.9% 15.8% 6.8% 104.1% Total N Percent 200 100.0% $lydosudung Frequencies Su dung EB no tien loi, nhanh chong vi ly naoa tiet kiem thoi gian, chi phi chung to la nguoi sanh dieu, dang cap rat co ich cho cong viec hien tai mang lai nhieu loi ich bat tien khong co EB Total Multiple Response Responses Percent of N Percent Cases 111 39.5% 76.0% 103 36.7% 70.5% 0.7% 1.4% 34 12.1% 23.3% 18 6.4% 12.3% 13 4.6% 8.9% 281 100.0% 192.5% Case Summary Nghenghiep*$Loaihinh Valid N Percent 146 73.0% Cases Missing N Percent 54 27.0% Total N Percent 200 100.0% Nghenghiep*$Loaihinh Crosstabulation Loai hinh EBa Mobile banking Phone banking Nghe Sinh vien, hoc sinh Count nghiep Giao vien Count Nhan vien van phong Count 33 29 Chu doanh nghiep tu nhan Count 1 Cong nhan Count Nghe nghiep chuyen mon Count 0 Vien chuc nha nuoc Count Buon ban Count Khac Count Total Count 57 34 Multiple Response [DataSet1] D:\bailamluanvan\file khao sat.sav Case Summary Cases Valid Missing Total N Percent N Percent N Percent a $Mucdich 146 73.0% 54 27.0% 200 100.0% a Group Internet banking Total 79 4 99 104 146 $Mucdich Frequencies Responses N Percent 145 40.3% 49 13.6% 15 4.2% 98 27.2% 1.7% 20 5.6% 1.9% 10 2.8% 10 2.8% 360 100.0% Su dung EB Kiem tra so du cho muc Thanh toan hoa don dich naoa Thanh toan tien dien, nuoc Chuyen khoan va ngoai nuoc Van tin lai suat, ty gia hoi doai Gui tien tiet kiem online Thanh toan tien dien thoai Thanh toan tien cap, internet Khac Total Percent of Cases 99.3% 33.6% 10.3% 67.1% 4.1% 13.7% 4.8% 6.8% 6.8% 246.6% Frequencies Statistics chi phi su dung thap hon so voi dich vu khac N Valid 146 Missing 54 chi phi su dung thap hon so voi dich vu khac Frequency Valid hoan toan khong dong y khong dong y trung binh dong y 11 38 59 Percent Valid Percent 1.0 1.4 5.5 7.5 19.0 26.0 29.5 40.4 Cumulative Percent 1.4 8.9 34.9 75.3 Missing Total hoan toan dong y Total System 36 146 54 200 18.0 73.0 27.0 100.0 24.7 100.0 100.0 Frequencies Statistics cach thuc giao dich ro rang, de hieu Valid 146 Missing 54 cach thuc giao dich ro rang, de hieu Frequency Valid hoan toan khong dong y trung binh dong y hoan toan dong y Total System Missing Total Frequencies Statistics giao dien man hinh than thien, de hieu N Valid 146 Missing 54 22 79 43 146 54 200 Percent Valid Percent 1.0 1.4 11.0 15.1 39.5 54.1 21.5 29.5 73.0 100.0 27.0 100.0 giao dien man hinh than thien, de hieu Cumulative Percent 1.4 16.4 70.5 100.0 Frequency Valid Missing Total khong dong y trung binh dong y hoan toan dong y Total System 30 79 35 146 54 200 Percent Valid Percent 1.0 1.4 15.0 20.5 39.5 54.1 17.5 24.0 73.0 100.0 27.0 100.0 Cumulative Percent 1.4 21.9 76.0 100.0 Frequencies [Statistics thoi gian thao tac nhanh va khong phai cho doi N Valid 146 Missing 54 thoi gian thao tac nhanh va khong phai cho doi Frequency Valid Missing Total khong dong y trung binh dong y hoan toan dong y Total System Frequencies 23 69 45 146 54 200 Percent Valid Percent 4.5 6.2 11.5 15.8 34.5 47.3 22.5 30.8 73.0 100.0 27.0 100.0 Cumulative Percent 6.2 21.9 69.2 100.0 Statistics thuong gap van de ve duong truyen, ket noi du lieu N Valid 146 Missing 54 thuong gap van de ve duong truyen, ket noi du lieu Valid Missing Total khong dong y trung binh dong y hoan toan dong y Total System Frequency Percent Valid Percent 10 5.0 6.8 52 26.0 35.6 51 25.5 34.9 33 16.5 22.6 146 73.0 100.0 54 27.0 200 100.0 Cumulative Percent 6.8 42.5 77.4 100.0 Frequencies Statistics duoc giai quyet thoa dang gap su co N Valid 146 Missing 54 duoc giai quyet thoa dang gap su co Frequency Valid khong dong y trung binh Percent Valid Percent 4.5 6.2 59 29.5 40.4 Cumulative Percent 6.2 46.6 dong y hoan toan dong y Total System 45 33 146 54 200 22.5 16.5 73.0 27.0 100.0 30.8 22.6 100.0 77.4 100.0 Missing Total Frequencies Statistics nhan vien ngan hang huong dan tan tinh, chu dao N Valid 146 Missing 54 nhan vien ngan hang huong dan tan tinh, chu dao Frequency Valid khong dong y trung binh dong y hoan toan dong y Total System 50 55 35 146 54 200 Percent Valid Percent 3.0 4.1 25.0 34.2 27.5 37.7 17.5 24.0 73.0 100.0 27.0 100.0 Missing Total Frequencies Statistics su dung dich vu an toan va bao mat N Valid 146 Missing 54 su dung dich vu an toan va bao mat Cumulative Percent 4.1 38.4 76.0 100.0 Frequency Valid hoan toan khong dong y khong dong y trung binh dong y hoan toan dong y Total System Missing Total Multiple Response $Yeutoa a Group 26 46 37 29 146 54 200 Percent Valid Percent 4.0 5.5 13.0 17.8 23.0 31.5 18.5 25.3 14.5 19.9 73.0 100.0 27.0 100.0 Case Summary Cases Valid Missing N Percent N Percent 146 73.0% 54 27.0% Cumulative Percent 5.5 23.3 54.8 80.1 100.0 Total N Percent 200 100.0% $Yeuto Frequencies Yeu to quyet co tai khoan tai ngan hang dinh su dung ngan hang lon, co uy tin EBa trang thiet bi, cong nghe hien dai nhan vien nhiet tinh, than thien, chuyen nghiep muc phi giao dich phu hop khac Total Responses N Percent 140 68.3% 36 17.6% 10 4.9% 3.9% 4.4% 1.0% 205 100.0% Percent of Cases 95.9% 24.7% 6.8% 5.5% 6.2% 1.4% 140.4% PHỤ LỤC 3: DANH SÁCH NGÂN HÀNG TRIỂN KHAI DỊCH VỤ NGÂN ĐIỆN TỬ Tên ngân hàng STT Ngoại Thƣơng Công Thƣơng Đầu Tƣ Phát triển Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Phát triển Nhà ĐBSCL Á Châu An Bình Bắc Á Bản Việt 10 Bƣu Điện Liên Việt 11 Đại Á 12 NH Xây dựng 13 Dầu Khí Tồn Cầu 14 Đơng Á 15 Đơng Nam Á 16 Hàng Hải 17 Kiên Long 18 Kỹ thƣơng 19 Nam Á 20 Nam Việt 21 NH Bảo Việt 22 NH Đại Dƣơng 23 Phát triển Mê Kông 24 Phát triển TP.HCM 25 Phƣơng Đông Mobile Banking x x x Phone Banking x x x x x x x x x x - x x x x x x x x x x x x x Home Banking x - x x x triển khai x x triển khai x x x x Internet Banking x x x Call Center 1900 54 54 13 1900 55 88 68 1900 9247 Có chứng thư số x x x triển khai x x x x x x x - x 1800 57 77 75 1900 571 581 x x x x x x x x x x x x x x x x 1800 555 599 1800 57 77 58 1900 54 54 37 3838 5555 1800 58 58 66 1900 54 54 64 1800 555 587 1800 59 9999 1800 588 822 1900 66 79 (08) 216 216 1900 55 88 48 1800 588 815 1900 56 56 54 1800 68 68 1800 66 78 x x x x x x x x x x x x x x 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 Phƣơng Nam Phƣơng Tây Quân đội Quốc Tế Sài gịn – Hà nội Sài gịn cơng thƣơng Sài Gịn Thƣơng Tín Sài Gịn Tiên Phong Việt Á Việt Nam Thịnh vƣợng Việt Nam Thƣơng tín Xăng dầu Petrolimex Xuất Nhập Khẩu x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x 1800 5777 18 1900 5555 92 1900 5454 26 462 58 58 58 1800 5888 56 1900 5555 11 1900 5555 88 1800 5454 38 1800 58 58 85 1900 545 415 6292 8000 1900 5555 74 1900 54 54 74 x x x x x x x x x x x x x Nguồn: website NHNN tính đến 31/12/2012 website 39 NHTM PHỤ LỤC 4: COREBANKING TẠI 34 NHTMVN Temenos: T24 STT OSI: TCBS IFlex:Flexcube, Microbanker NH Á Châu NH An Bình NH Bắc Á NH Bưu điện Liên Việt NH Công thương NH Đại Á NH Đại Dương NH Dầu khí NH Đầu tư 10 NH Đông Á 11 NH Đông Nam Á 12 NH Hàng hải 13 NH Kiên Long 14 NH Kỷ thương 15 NH Nam Á x 16 NH Nam Việt x 17 NH Ngoại thương 18 NH Nông Nghiệp 19 NH Phát triển 20 NH phát triển nhà ĐBSCL 21 NH Phương Đông 22 NH Phương Nam 23 NH Phương Tây 24 NH Quân đội 25 NH Quốc tế Sungard Ambit: System Access Polaris Siliver Lake Hyundai x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x 26 NH Sài gòn 27 NH Sài gịn cơng thương 28 NH Sài gịn- Hà Nội 29 NH Sài gịn thương tín 30 NH Tiên Phong 31 NH Việt Nam Thịnh Vượng 32 NH Việt Nam Thương Tín 33 NH Xăng dầu 34 NH Xuất nhập x x x x x x x x x Nguồn: Vietnam Banking Technology Report, 21.03.2012, Ha Noi PHỤ LỤC 5: BẢNG SO SÁNH CÁC CÔNG NGHỆ CHO MOBILE BANKING Cơng nghệ Ƣu điểm Nhƣợc điểm • Khách hàng phải đổi SIM muốn sử dụng dịch vụ lần muốn cập nhật dịch vụ • Ngân hàng phụ thuộc hoàn toàn vào việc hợp tác triển khai với nhà cung cấp dịch vụ viễn thông di động (Telco) mặt • Ngân hàng khơng có thương hiệu riêng dịch vụ hợp tác với Telco • Về việc phát triển/cập nhật chương trình, ngân hàng phải phụ thuộc hoàn toàn vào Telco đối tác phát triển SimToolKit Mobile • Người dùng dễ cài đặt sử dụng • Nếu tự triển khai, ngân hàng phải Application • Độ bảo mật cao đầu tư chi phí lớn nhiều thời (ứng dụng dịch vụ • Tính dịch vụ đa dạng gian triển khai ngân hàng di • Chương trình phát triển, cập • Khơng tương thích với dịng động cài đặt nhật tự động, dễ dàng Giao diện sử điện thoại không hỗ trợ Java, wifi điện thoại di dụng đẹp, thân thiện với người dùng 3G động) • Dễ dàng triển khai quảng bá chương trình marketing ngân hàng ứng dụng di động • Nhận diện thương hiệu cao, biểu tượng logo (icon) hiển thị điện thoại di động khách hàng • Ngân hàng sở hữu thương hiệu riêng với ứng dụng Mobile Web • Chi phí đầu tư phát triển dịch vụ thấp • Chỉ sử dụng với dịng (dịch vụ ngân • Ngân hàng triển khai dịch vụ smartphone cho phép truy cập hàng di động nhanh chóng Internet qua wifi, 3G truy cập qua • Khơng phải cập nhật với dịng • Khách hàng khó thao tác trình duyệt smartphone giao diện web không thân thiện với Internet) người dùng Mobile Application • Khơng phải trình duyệt dòng smartphone truy cập trang Internet banking ngân hàng hỗ trợ số trình duyệt định • Hạn chế việc nhận diện thương hiệu Sim ToolKit (ứng dụng dịch vụ ngân hàng di động tích hợp SIM điện thoại di động) • Khách hàng khơng cần cài đặt, cần lắp SIM kích hoạt dịch vụ • Độ bảo mật tương đối cao • Tương thích với dòng điện thoại (điện thoại thường smartphone) Nguồn:http://www.taichinhdientu.vn/Home/Mobile-banking-dang-phat-trienmanh-me/20131/126960.dfis ... triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mạiViệt Nam 4 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử xuất phát. .. TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM 29 2.1 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thƣơng mại Việt Nam .29 2.1.1 Dịch vụ. .. CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM 64 3.1 Định hƣớng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thƣơng mại Việt Nam đến năm 2020