(Luận văn thạc sĩ) phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ vay của khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh long an

he BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH TRƯƠNG THỊ THANH THÚY PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ VAY CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH LONG AN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Tp Hồ Chí Minh - Năm 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH TRƯƠNG THỊ THANH THÚY PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ VAY CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH LONG AN Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN THỊ MỘNG TUYẾT Tp Hồ Chí Minh - Năm 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Phân tích nhân tố ảnh hƣởng đến khả trả nợ vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Long An” cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu đề tài thu thập sử dụng cách trung thực Kết nghiên cứu trình bày luận văn không chép luận văn khác chưa trình bày hay cơng bố cơng trình nghiên cứu khác trước Tác giả luận văn Trƣơng Thị Thanh Thúy MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU .1 1.1 Sự cần thiết vấn đề nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu cụ thể .2 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu .3 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu .3 1.5.1 Phương pháp nghiên cứu định tính 1.5.2 Phương pháp nghiên cứu định lượng .3 1.5.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 1.5.2.2 Phương pháp chọn mẫu .3 1.5.2.3 Phương pháp xử lý số liệu 1.6 Kết cấu đề tài 1.7 Ý nghĩa khoa học đề tài CHƢƠNG 2: LÝ LUẬN TỔNG QUAN VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ VAY CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 2.1 Tổng quan tín dụng rủi ro tín dụng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 2.1.1 Khái niệm tín dụng hình thức cấp tín dụng 2.1.1.1 Khái niệm tín dụng 2.1.1.2 Các hình thức cấp tín dụng 2.1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân .9 2.1.3 Khái niệm rủi ro tín dụng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 12 2.1.4 Tác động hậu rủi ro tín dụng khoản vay cá nhân 14 2.2 Khả trả nợ vay khách hàng cá nhân .16 2.2.1 Khái niệm khả trả nợ vay khách hàng cá nhân .16 2.2.2 Mối quan hệ khả trả nợ vay rủi ro tín dụng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân .17 2.2.3 Sự cần thiết đo lường khả trả nợ vay khách hàng cá nhân .19 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ vay khách hàng cá nhân 20 2.3.1 Nhân tố từ phía khách hàng 20 2.3.2 Nhân tố liên quan đến đặc điểm sản phẩm vay 21 2.3.3 Nhân tố từ phía ngân hàng .22 2.3.4 Nhân tố từ kinh tế 23 2.4 Nghiên cứu thực nghiệm nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ vay khách hàng cá nhân .23 2.5 Mơ hình, phương pháp đo lường nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ vay khách hàng cá nhân 28 2.5.1 Mơ hình định tính 28 2.5.2 Mơ hình định lượng .29 2.5.3 Mơ hình nghiên cứu tác giả lựa chọn .32 2.6 Đóng góp đề tài 33 TÓM TẮT CHƢƠNG 34 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ VAY CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG AN 35 3.1 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Long An 35 3.1.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Long An 35 3.1.2 Tình hình kết hoạt động kinh doanh .37 3.2 Tình hình hoạt động cho vay 39 3.3 Thực trạng nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Long An 43 3.3.1 Cơ cấu dư nợ vay nợ xấu 43 3.3.2 Tình hình nợ hạn .46 3.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Long An 47 3.3.3.1 Nhân tố từ phía khách hàng .47 3.3.3.2 Nhân tố liên quan đến đặc điểm sản phẩm vay .51 3.3.3.3 Nhân tố từ phía ngân hàng .56 3.3.3.4 Nhân tố từ kinh tế .57 TÓM TẮT CHƢƠNG 57 CHƢƠNG 4: PHƢƠNG PHÁP, DỮ LIỆU VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ VAY CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG AN .58 4.1 Mơ hình nghiên cứu 58 4.2 Phương pháp nghiên cứu .60 4.3 Thu thập xử lý liệu nghiên cứu 61 4.3.1 Chọn mẫu .61 4.3.2 Thu thập liệu .62 4.3.3 Thống kê mô tả liệu 62 4.4 Phân tích biến, hồi quy Binary Logistic .63 4.4.1 Phân tích khám phá nhân tố EFA 63 4.4.2 Đánh giá độ tin cậy – Kiểm định Cronbach’s Alpha .64 4.4.3 Hồi quy Logistic thang đo lựa chọn mơ hình .64 4.4.4 Thảo luận kết nghiên cứu 67 TÓM TẮT CHƢƠNG 68 CHƢƠNG 5: GIẢI PHÁP GIẢM THIỂU RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG AN THÔNG QUA CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ VAY 69 5.1 Chiến lược phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân đến năm 2020 69 5.1.1 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 69 5.1.2 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Long An 70 5.2 Giải pháp giảm thiểu rủi ro cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Long An thông qua vận dụng tác động nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ vay 71 5.2.1 Nhóm giải pháp liên quan đến đặc điểm khách hàng 71 5.2.2 Nhóm giải pháp liên quan đến đặc điểm sản phẩm vay .74 5.2.3 Nhóm giải pháp liên quan đến ngân hàng 75 5.2.4 Nhóm giải pháp liên quan đến đến kinh tế 79 TÓM TẮT CHƢƠNG 79 KẾT LUẬN 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO CÁC PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BIDV: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Long An: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Long An CBCNV: Cán công nhân viên CBQLKHCN: Cán quản lý khách hàng cá nhân CBTD: Cán tín dụng CĐTK: Cân đối tài khoản KH: Khách hàng KHCN: Khách hàng cá nhân KNTN: Khả trả nợ NH: Ngân hàng NHTM: Ngân hàng thương mại TMCP: Thương mại cổ phần TSBĐ: Tài sản bảo đảm DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Mối quan hệ KNTN vay kết phân loại nợ KHCN 17 Bảng 2.2: Tổng hợp nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến KNTN vay KHCN 26 Bảng 2.3: Cấu trúc liệu biến mơ hình hồi quy Binary Logistics 31 Bảng 2.4: So sánh mơ hình hồi quy binary logistic hồi quy tuyến tính 33 Bảng 3.1: Kết hoạt động kinh doanh BIDV Long An 37 Bảng 3.2: Dư nợ vay thị phần BIDV Long An 39 Bảng 3.3: Cơ cấu dư nợ vay BIDV Long An 40 Bảng 3.4: Cơ cấu dư nợ vay KHCN BIDV Long An 43 Bảng 3.5: Nợ hạn KHCN BIDV Long An 46 Bảng 3.6: Số lượng KHCN KNTN BIDV Long An phân theo giới tính 48 Bảng 3.7 : KHCN khơng có KNTN vay BIDV Long An theo độ tuổi 48 Bảng 3.8: Số lượng KHCN khơng có KNTN vay BIDV Long An phân theo khoảng cách 50 Bảng 3.9: Cơ cấu dư nợ vay khơng có KNTN vay KHCN BIDV Long An phân theo hình thức vay 52 Bảng 3.10: Số lượng KHCN khơng có KNTN vay BIDV Long An phân theo hình thức vay 53 Bảng 3.11: Cơ cấu dư nợ vay khơng có KNTN vay KHCN BIDV Long An phân theo mục đích vay 54 Bảng 3.12: Số lượng KHCN khơng có KNTN vay BIDV Long An phân theo mục đích vay 55 Bảng 4.1: Giá trị biến phụ thuộc 59 Bảng 4.2: Biến độc lập sử dụng đề tài 59 Bảng 4.3: Dữ liệu thu thập theo KNTN vay sản phẩm vay 62 Bảng 4.4: Thống kê mô tả biến 63 STT KN TN (2) Honn han (3) Hoc van (4) Tham nien (5) Tuoi Gtinh (1) (7) NNgh iep (8) Thun hap (9) TimeQ HTD (10) TSDB _STV (11) Muc dich (12) Kyh an (13) Nhao Kcach (6) 569 49 1 26 1 10 0 36 570 31 1 1 0 36 571 50 1 27 1 10 0 36 572 53 1 30 1 0 36 573 34 11 1 0 36 574 36 13 1 0 36 575 48 25 1 10 0 36 576 46 1 23 1 12 10 0 36 577 47 24 1 12 0 60 578 52 1 29 1 0 36 579 45 22 1 0 36 580 52 1 29 1 10 0 36 581 37 1 14 1 0 36 582 51 1 28 1 11 0 36 583 40 1 17 1 12 0 60 584 55 32 1 17 10 0 36 585 57 34 1 0 30 586 38 15 1 10 0 36 587 42 19 1 10 0 36 588 46 23 1 11 0 36 589 49 26 1 12 0 36 590 45 1 22 1 0 36 591 55 32 1 0 36 592 37 1 14 1 0 60 593 46 23 1 10 0 60 594 46 23 1 14 0 36 595 42 1 19 1 0 36 596 57 34 1 10 0 36 597 35 12 1 0 36 598 32 1 1 0 36 599 54 31 1 10 0 36 600 29 1 0 36 601 56 33 1 10 0 36 602 37 14 1 0 36 STT KN TN (2) Honn han (3) Hoc van (4) Tham nien (5) Tuoi Gtinh (1) (7) NNgh iep (8) Thun hap (9) TimeQ HTD (10) TSDB _STV (11) Muc dich (12) Kyh an (13) Nhao Kcach (6) 603 27 1 1 0 36 604 28 1 0 36 605 26 1 0 0 36 606 48 1 25 1 0 24 607 45 1 22 1 4 0 60 608 32 0 1 5 0 36 609 27 1 1 0 36 610 35 12 1 4 0 48 611 32 1 1 5 0 36 612 43 1 20 1 5 0 36 613 55 32 1 0 60 614 47 1 24 1 0 36 615 34 11 1 0 48 616 51 28 1 10 0 48 617 37 14 1 0 36 618 46 23 1 0 36 619 52 29 1 10 10 0 36 620 52 1 29 1 0 36 621 55 32 1 10 0 36 622 49 26 1 10 0 60 623 56 33 1 0 36 624 57 0 34 1 11 0 36 625 31 1 0 36 626 41 1 18 1 5 0 60 627 47 1 24 1 0 36 628 36 13 1 0 36 629 53 1 30 1 0 13 630 50 1 27 1 5 0 48 631 47 1 24 1 0 36 632 44 1 21 1 0 36 633 33 10 1 0 36 634 31 1 0 36 635 46 1 23 1 0 48 636 38 1 15 1 0 36 STT KN TN (2) Honn han (3) Hoc van (4) Tham nien (5) Tuoi Gtinh (1) (7) NNgh iep (8) Thun hap (9) TimeQ HTD (10) TSDB _STV (11) Muc dich (12) Kyh an (13) Nhao Kcach (6) 637 34 1 11 1 0 60 638 32 1 1 0 24 639 44 1 21 1 10 0 36 640 31 0 1 0 36 641 38 0 15 1 8 0 36 642 46 23 1 0 24 643 37 1 14 1 0 36 644 45 1 22 1 7 0 24 645 49 1 26 1 4 0 36 646 46 23 1 0 48 647 48 25 1 0 36 648 49 26 1 0 60 649 46 23 1 0 60 650 28 1 4 0 60 651 40 17 1 0 36 652 27 0 1 0 36 653 32 1 1 0 36 654 29 1 1 6 0 60 655 42 19 1 0 36 656 35 12 1 0 36 657 34 1 11 1 0 36 658 25 2 1 0 36 659 27 1 1 0 36 660 44 21 1 11 0 36 661 33 10 1 0 36 662 29 1 0 36 663 45 22 1 12 0 36 664 33 10 1 0 36 665 29 1 1 0 36 666 31 1 0 60 667 41 0 18 1 10 0 36 668 54 31 1 12 0 36 669 48 25 1 12 0 36 670 48 25 1 14 0 60 STT KN TN (2) Honn han (3) Hoc van (4) Tham nien (5) Tuoi Gtinh (1) (7) NNgh iep (8) Thun hap (9) TimeQ HTD (10) TSDB _STV (11) Muc dich (12) Kyh an (13) Nhao Kcach (6) 671 46 23 1 11 0 36 672 51 28 1 12 0 36 673 44 1 21 1 0 36 674 39 1 16 1 0 48 675 33 10 1 0 36 676 44 21 1 0 60 677 29 0 1 0 36 678 47 24 1 11 0 36 679 27 1 0 30 680 31 1 1 0 36 681 44 21 1 15 0 60 682 37 14 1 0 36 683 39 16 1 10 0 36 684 32 1 1 0 36 685 35 12 1 0 24 686 48 25 1 11 0 36 687 25 0 1 0 36 688 24 0 1 0 36 689 48 25 1 15 0 60 690 29 1 0 36 691 28 1 1 0 36 692 35 1 12 1 0 36 693 43 20 1 13 10 0 36 694 31 1 0 24 695 36 13 1 0 60 696 43 1 20 1 0 36 697 37 14 1 12 0 36 698 33 10 1 0 36 699 29 1 0 36 700 34 11 1 0 36 701 26 0 1 0 36 702 31 0 1 0 36 703 40 17 1 11 0 36 704 28 0 1 0 36 STT KN TN (2) Honn han (3) Hoc van (4) Tham nien (5) Tuoi Gtinh (1) (7) NNgh iep (8) Thun hap (9) TimeQ HTD (10) TSDB _STV (11) Muc dich (12) Kyh an (13) Nhao Kcach (6) 705 26 1 0 36 706 41 1 18 1 5 0 36 707 34 11 1 0 36 708 28 1 0 36 709 38 1 15 1 0 36 710 26 1 0 36 711 36 1 13 1 0 36 712 43 1 20 1 0 36 713 48 1 25 1 0 36 714 50 1 27 1 12 0 36 715 31 1 1 4 0 36 716 29 1 0 36 717 52 1 29 1 0 36 718 44 21 1 12 0 36 719 45 22 1 12 0 36 720 33 10 1 0 36 721 31 1 0 60 722 24 0 1 0 60 723 47 24 1 0 36 724 32 1 0 36 725 29 0 1 0 36 726 25 2 1 0 36 727 33 1 10 1 0 36 728 37 1 14 1 0 36 729 34 0 11 1 0 36 730 29 1 1 0 36 731 26 1 0 24 732 53 30 1 15 0 36 733 39 1 16 1 0 36 734 35 12 1 0 36 735 20 1 1 0 36 736 24 1 1 0 36 737 25 2 1 0 36 738 31 1 0 36 STT KN TN (2) Honn han (3) Hoc van (4) Tham nien (5) Tuoi Gtinh (1) (7) NNgh iep (8) Thun hap (9) TimeQ HTD (10) TSDB _STV (11) Muc dich (12) Kyh an (13) Nhao Kcach (6) 739 29 1 0 36 740 36 1 13 1 0 36 741 23 0 1 0 36 742 41 1 18 1 0 36 743 46 1 23 1 0 35 744 27 0 1 0 36 745 44 21 1 12 0 36 746 27 0 1 0 36 747 43 20 1 12 0 36 748 51 28 1 12 0 10 749 25 1 0 60 750 25 1 0 60 751 28 1 0 36 752 48 25 1 0 36 753 48 25 1 0 36 754 23 2 1 0 36 755 27 1 1 0 36 756 26 0 0 36 757 28 1 0 18 758 29 1 1 0 36 759 35 12 1 0 36 760 30 1 0 48 761 31 1 0 24 762 27 1 0 24 763 54 1 31 1 10 0 24 764 28 1 0 36 765 26 0 1 0 36 766 40 17 1 0 36 767 34 1 11 1 0 36 768 32 1 0 60 769 33 10 1 0 36 770 37 14 1 11 0 36 (Nguồn: Tổng hợp tác giả) PHỤC LỤC 4: PHÂN TÍCH KẾT QUẢ DỮ LIỆU VÀ MƠ HÌNH HỒI QUY Phân tích khám phá nhân tố EFA: Các tiêu chuẩn sử dụng: - KMO ≥ 0.5: phân tích nhân tố phù hợp với liệu; - Tổng phương sai trích (Total variance explained) ≥ 50%; - Sig < 5%: biến độc lập có tương quan với nhau; - Biến bị loại bỏ | hệ số tải nhân tố| max < 0.5 khoảng cách | hệ số tải nhân tố| lớn thứ thứ nhì biến < 0.3 (Trong Ma trận xoay - Rotated Component Matrixa) * Kết phân tích EFA 13 biến: Kiểm định KMO - KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity 731 Approx Chi-Square 3.036E3 df 78 Sig .000 Tổng phương sai trích - Total Variance Explained Initial Eigenvalues Comp onent Extraction Sums of Squared Loadings Rotation Sums of Squared Loadings % of Cumula % of Cumula % of Cumula Total Variance tive % Total Variance tive % Total Variance tive % 3.510 27.002 27.002 3.510 27.002 27.002 2.874 22.106 22.106 2.208 16.982 43.985 2.208 16.982 43.985 2.316 17.813 39.919 1.129 8.687 52.672 1.129 8.687 52.672 1.418 10.906 50.825 1.029 7.916 60.587 1.029 7.916 60.587 1.269 9.762 60.587 959 7.378 67.965 894 6.875 74.840 720 5.535 80.376 644 4.955 85.331 614 4.720 90.051 10 457 3.517 93.568 11 407 3.128 96.696 12 226 1.740 98.435 13 203 1.565 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Ma trận xoay - Rotated Component Matrixa Component HOCVAN 800 NNGHIEP 669 MUCDICH -.667 TSDB_STV -.640 KCACH 609 555 THUNHAP TUOI 805 NHAO 785 THAMNIEN HONNHAN KYHAN TIMEQHTD GTINH 549 630 627 -.875 678 -.661 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations * Bảng kết cho thấy tiêu chuẩn phù hợp cụ thể: - KMO = 0.731 > 0.5; - Tổng phương sai trích (Total Variance Explained) = 60.587% > 50%; - Sig = 0% < 5%; - Có nhân tố rút từ 13 biến có | hệ số tải nhân tố| max > 0.5 Trong đó, biến Thunhap có | hệ số tải nhân tố| max < 0.5, nên loại bỏ biến Thunnhap + Nhân tố (Component 1): gồm 04 biến (Hocvan, Nnghiep, TSDB_STV, Kcach) Tác giả loại biến Thamnien Mucdich có khoảng cách | hệ số tải nhân tố| lớn thứ thứ nhì biến < 0.3; + Nhân tố 2: gồm 04 biến (Tuoi, Nhao, Honnhan, Thamnien) + Nhân tố 3: gồm 02 biến (Kyhan, Mucdich); + Nhân tố 4: gồm 02 biến (TimeQHTD, Gtinh); Các biến chọn nhân tố, biến có khoảng cách |hệ số tải nhân tố| lớn thứ thứ nhì biến < 0.3 tức (một biến vừa đo lường nhân tố lại đồng thời đo lường nhân tố khác) đưa vào 01 02 nhân tố Đánh giá độ tin cậy – Kiểm định Cronbach’s Alpha Thực đánh giá độ tin cậy Cronbach’s Alpha cho thang đo ứng với nhân tố rút từ phân tích nhân tố trên, với tiêu chuẩn sử dụng: - Cronbach’s Alpha > 0.6; - Hệ số lương quan biến – tổng hiệu chỉnh (corrected item – total correlation) biến ≥ 0.3; - Kết đánh giá độ tin cậy thang đo ứng với nhân tố trên: tác giả loại thang đo chọn thang đo phù hợp  Thang đo 1: gồm 04 biến Hocvan, Nnghiep, TSDB_STV, Kcach Bảng đánh giá độ tin cậy thang đo: Reliability Statistics Cronbach's Alphaa -.013 Cronbach's Alpha Based on Standardized N of Items Itemsa -.036 Item - Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Squared Multiple Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted HOCVAN 89.35 21232.247 -.521 413 -.005a NNGHIEP 89.25 21154.117 -.308 218 -.011a TSDB_STV 3.14 1.912 -.501 280 577 89.66 21127.162 -.199 119 -.013a KCACH * Đọc kết quả: - Giá trị Cronbach’s Alpha Based on Standardized Items = - 0,036 < 0.6; - Do biến TSDB_STV có hệ số tương quan biến – tổng hiệu chỉnh (corrected item – total corrlation) biến TSDB_STV < 0.3 sau tiến hành đánh giá độ tin cậy nhóm nhân tố bỏ biến TSDB_STV giá trị Cronbach’s Alpha cải thiện đáng kể hệ số tương quan biến – tổng hiệu chỉnh biến lại > 0.3 Do đó, tác giả thực loại bỏ biến TSDB_STV Kết sau loại bỏ biến TSDB_STV sau: Reliability Statistics Cronbach's Alpha Cronbach's Alpha Based on Standardized Items 577 593 N of Items Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Squared Multiple Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted HOCVAN 2.02 539 530 281 289 NNGHIEP 1.92 1.097 437 211 416 KCACH 2.33 1.453 323 119 592 Như vậy, thang đo có 03 biến Hocvan, Nnghiep, Kcach phù hợp Thang đo 2: gồm 04 biến Tuoi, Nhao, Honnhan, Thamnien Bảng đánh giá độ tin cậy thang đo: Reliability Statistics Cronbach's Alpha Cronbach's Alpha Based on Standardized Items 457 N of Items 711 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Squared Multiple Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted TUOI 13.22 68.930 504 393 063 NHAO 53.42 248.299 504 351 492 THAMNIEN 42.81 106.926 484 237 082 HONNHAN 53.39 250.596 323 201 502 * Đọc kết quả: - Giá trị Cronbach’s Alpha Based on Standardized Items => 0.6 - Hệ số tương quan biến – tổng hiệu chỉnh (corrected item – total correlation) biến >0.3 Như vậy, nhân tố có 04 biến Tuoi, Nhao, Honnhan, Thamnien phù hợp Thang đo 3: gồm 02 biến Kyhan, Mucdich Bảng đánh giá độ tin cậy thang đo: Reliability Statistics Cronbach's Alphaa -.045 Cronbach's Alpha Based on Standardized Itemsa -2.343 N of Items Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted 33.03 530.391 MUCDICH Corrected Item-Total Correlation Squared Multiple Correlation -.540 Cronbach's Alpha if Item Deleted a 291 KYHAN 33 221 -.540 291 a The value is negative due to a negative average covariance among items This a violates reliability model assumptions You may want to check item codings * Đọc kết quả: - Giá trị Cronbach’s Alpha Based on Standardized Items = -2,343 < 0.6; - Hệ số tương quan biến – tổng hiệu chỉnh ( corrected item – total correlation ) biến < 0.3 Do giá trị Cronbach’s Alpha thấp, hệ số tương quan biến – tổng hiệu chỉnh biến khơng tốt, không sử dụng thang đo Thang đo 4: gồm biến Gtinh, TimeQHTD Reliability Statistics Cronbach's Alpha Based on Standardized Itemsa Cronbach's Alphaa -.069 N of Items -.211 a The value is negative due to a negative average covariance among items This violates reliability model assumptions You may want to check item codings Item-Total Statistics Scale Mean Scale if Item Variance if Deleted Item Deleted GTINH TIMEQHTD Corrected Item-Total Correlation Squared Multiple Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted 2.40 7.068 -.096 009 a 35 229 -.096 009 a Reliability Statistics Cronbach's Alphaa Cronbach's Alpha Based on Standardized Itemsa -.069 N of Items -.211 a The value is negative due to a negative average covariance among items This violates reliability model assumptions You may want to check item codings * Đọc kết quả: - Giá trị Cronbach’s Alpha Based on Standardized Items = -2.11< 0.6; - Hệ số lương quan biến – tổng hiệu chỉnh ( corrected item – total correlation ) biến < 0.3 Do giá trị Cronbach’s Alpha thấp, hệ số tương quan biến – tổng hiệu chỉnh biến không tốt, khơng sử dụng thang đo Hồi quy Logistic thang đo lựa chọn mơ hình Hàm Logistic hồi quy phương pháp Enter Các tiêu chuẩn đo lường hiệu mơ hình mà luận văn sử dụng gồm: - Omnibus Test of Model Coefficients: Kiểm định phù hợp mơ hình hồi quy với giả thiết H0 hệ số hồi quy Nếu Sig