Bên mua hàng (bao gồm cả bên nhập khẩu) là bên mua hàng hóa, sử dụng dịch vụ và có khoản phải trả theo thỏa thuận tại hợp đồng mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ. Hợp đồng mua, bán hàn[r]
(1)NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM
-
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc
-
Số: 02/2017/TT-NHNN Hà Nội, ngày 17 tháng năm 2017
THÔNG TƯ
QUY ĐỊNH VỀ HOẠT ĐỘNG BAO THANH TỐN CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG, CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI
Căn Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 16 tháng năm 2010; Căn Luật tổ chức tín dụng ngày 16 tháng năm 2010;
Căn Nghị định số 16/2017/NĐ-CP ngày 17 tháng 02 năm 2017 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;
Theo đề nghị Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng;
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư quy định hoạt động bao toán tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
Điều Phạm vi điều chỉnh
Thông tư quy định hoạt động bao tốn tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng
Điều Đối tượng áp dụng
1 Đơn vị bao tốn ngân hàng thương mại, cơng ty tài tổng hợp, cơng ty tài bao tốn chi nhánh ngân hàng nước phép thực hoạt động bao toán
2 Khách hàng bao toán (sau gọi tắt khách hàng) người cư trú, người không cư trú theo quy định pháp luật quản lý ngoại hối, bao gồm:
a) Bên bán hàng bao toán bên bán hàng;
b) Bên mua hàng bao toán bên mua hàng
3 Tổ chức, cá nhân khác liên quan đến hoạt động bao toán đơn vị bao tốn Điều Giải thích từ ngữ
Trong Thông tư này, từ ngữ hiểu sau:
1 Bên bán hàng (bao gồm bên xuất khẩu) bên bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ có quyền lợi hợp pháp khoản phải thu theo thỏa thuận hợp đồng mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ
2 Bên mua hàng (bao gồm bên nhập khẩu) bên mua hàng hóa, sử dụng dịch vụ có khoản phải trả theo thỏa thuận hợp đồng mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ
(2)4 Hợp đồng bao toán văn thỏa thuận đơn vị bao toán khách hàng nhằm xác lập, thay đổi chấm dứt quyền nghĩa vụ bên việc bao toán
5 Bảo lưu quyền truy đòi việc đơn vị bao tốn có quyền địi lại số tiền ứng trước lãi, phí bao tốn từ khách hàng trường hợp bên mua hàng khơng hồn thành nghĩa vụ toán khoản phải trả Trường hợp bao toán bên bán hàng, đơn vị bao tốn thực truy địi bên bán hàng Trường hợp bao toán bên mua hàng, đơn vị bao tốn thực truy địi bên mua hàng
6 Chứng từ mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ chứng từ liên quan đến việc giao hàng, cung ứng dịch vụ việc yêu cầu toán bên bán hàng bên mua hàng sở hợp đồng mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ
7 Khoản phải thu số tiền mà bên bán hàng có quyền nhận từ bên mua hàng theo hợp đồng mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ
8 Khoản phải trả số tiền mà bên mua hàng có nghĩa vụ toán cho bên bán hàng theo hợp đồng mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ
9 Bao toán bên bán hàng việc đơn vị bao tốn mua lại có bảo lưu quyền truy đòi khoản phải thu khách hàng bên bán hàng thông qua việc ứng trước tiền để nhận quyền lợi ích hợp pháp liên quan đến khoản phải thu theo thỏa thuận
10 Bao toán bên mua hàng việc đơn vị bao tốn mua lại có bảo lưu quyền truy đòi khoản phải trả khách hàng bên mua hàng thơng qua việc ứng trước tiền tốn cho bên bán hàng khách hàng hoàn trả tiền ứng trước, lãi phí theo thỏa thuận
11 Bao toán nước việc bao tốn dựa hợp đồng mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ, bên bán hàng bên mua hàng người cư trú
12 Bao toán quốc tế việc bao toán dựa hợp đồng mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ bên xuất bên nhập khẩu, bên người cư trú, bên người không cư trú
13 Nợ bao toán số tiền đơn vị bao toán ứng trước cho khách hàng chưa hoàn trả
14 Thời hạn bao toán khoảng thời gian tính từ ngày ngày đơn vị bao toán ứng trước số tiền thời điểm nợ lãi bao toán phải trả hết theo thỏa thuận hợp đồng bao toán Trường hợp ngày cuối thời hạn bao toán ngày nghỉ hàng tuần ngày nghỉ lễ, thời hạn kết thúc chuyển sang ngày làm việc ngày nghỉ Đối với thời hạn bao tốn khơng đủ ngày thời hạn bao tốn xác định theo quy định Bộ luật dân thời điểm bắt đầu thời hạn
15 Kỳ hạn trả nợ khoảng thời gian thời hạn bao toán thoả thuận mà cuối khoảng thời gian khách hàng phải trả phần tồn nợ, lãi cho đơn vị bao tốn Trường hợp ngày cuối kỳ hạn trả nợ ngày nghỉ hàng tuần ngày nghỉ lễ, ngày kết thúc kỳ hạn chuyển sang ngày làm việc ngày nghỉ
16 Nợ bao toán hạn bao gồm:
(3)b) Nợ bao tốn mà khách hàng khơng trả nợ trước hạn đơn vị bao toán chấm dứt bao toán, thu hồi nợ trước hạn theo quy định khoản Điều 16 Thông tư
17 Phương án sử dụng vốn tập hợp thông tin việc sử dụng số tiền ứng trước khách hàng, phải có thông tin sau đây:
a) Giá trị khoản phải thu, khoản phải trả; số tiền ứng trước; mục đích sử dụng số tiền ứng trước; thời gian sử dụng số tiền ứng trước;
b) Nguồn trả nợ khách hàng trường hợp bao toán bên mua hàng
18 Khả tài khả vốn, tài sản, nguồn tài hợp pháp khác khách hàng
Điều Sử dụng ngôn ngữ
1 Hợp đồng bao toán lập tiếng Việt đồng thời tiếng Việt tiếng nước
2 Đối với tài liệu khác hoạt động bao toán sử dụng tiếng nước ngồi, đơn vị bao tốn phải dịch sang tiếng Việt (có xác nhận người có thẩm quyền đơn vị bao tốn phải công chứng chứng thực) trường hợp có yêu cầu quan có thẩm quyền
Điều Quy định nội
1 Căn quy định Luật tổ chức tín dụng, Thông tư quy định pháp luật có liên quan, đơn vị bao tốn ban hành quy định nội hoạt động bao toán, quản lý khoản phải thu, khoản phải trả phù hợp với đặc điểm hoạt động kinh doanh đơn vị bao toán (sau gọi quy định nội bao toán)
2 Quy định nội bao toán đơn vị bao tốn thực thống tồn hệ thống phải có tối thiểu nội dung cụ thể sau đây:
a) Điều kiện bao toán; trường hợp khơng bao tốn; phương thức bao tốn; lãi suất, phí bao tốn phương pháp tính lãi, phí bao tốn; hồ sơ bao toán tài liệu khách hàng gửi đơn vị bao tốn; việc thu nợ, truy địi; chuyển nợ hạn;
b) Quy trình thẩm định, phê duyệt, định bao tốn, quy định cụ thể thời hạn tối đa thẩm định, định bao toán; phân cấp, ủy quyền trách nhiệm cá nhân, phận việc thẩm định, phê duyệt, định bao tốn cơng việc khác thuộc quy trình hoạt động bao tốn;
c) Quy trình kiểm tra, giám sát trình bao toán, việc trả nợ khách hàng; phân cấp, ủy quyền trách nhiệm cá nhân, phận việc kiểm tra, giám sát trình bao toán trả nợ khách hàng;
d) Việc áp dụng biện pháp bảo đảm cho hoạt động bao toán, thẩm định tài sản bảo đảm, việc quản lý, giám sát, theo dõi tài sản bảo đảm phù hợp với biện pháp bảo đảm, đặc điểm tài sản bảo đảm khách hàng;
đ) Chấm dứt bao toán, xử lý nợ; miễn, giảm lãi, phí;
(4)g) Các biện pháp quản lý rủi ro trường hợp bên mua hàng khơng có văn cam kết thực tốn cho đơn vị bao toán (đối với bao toán bên bán hàng) Các biện pháp kiểm tra, giám sát, quản lý trường hợp không sử dụng gốc hợp đồng, chứng từ mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ;
h) Danh mục tiêu chuẩn tổ chức bảo lãnh toán, bảo hiểm cho khoản phải trả quy định điểm c(ii) khoản Điều 11 Thông tư
3 Trong thời hạn 10 (mười) ngày làm việc kể từ ngày ban hành sửa đổi, bổ sung quy định nội bao toán, đơn vị bao toán phải gửi quy định nội cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng)
Điều Trường hợp không bao tốn
Đơn vị bao tốn khơng bao toán khoản phải thu, khoản phải trả sau đây:
1 Phát sinh từ hợp đồng mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ bị pháp luật cấm
2 Phát sinh từ hợp đồng mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ có thời hạn tốn cịn lại dài 180 ngày kể từ ngày nhận đề nghị bao toán
3 Phát sinh từ hợp đồng mua, bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ có thoả thuận khơng chuyển giao quyền nghĩa vụ hợp đồng
4 Phát sinh từ hợp đồng cung ứng dịch vụ lĩnh vực tài chính, ngân hàng bảo hiểm theo quy định Thủ tướng Chính phủ Hệ thống ngành kinh tế Việt Nam
5 Đã bao toán sử dụng để đảm bảo cho nghĩa vụ nợ khác Đã hạn tốn theo hợp đồng mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ Đang có tranh chấp
Điều Phương thức bao toán
1 Bao toán lần: Mỗi lần bao toán, đơn vị bao toán khách hàng thực thủ tục bao toán ký kết hợp đồng bao toán
2 Bao toán theo hạn mức: Đơn vị bao toán xác định thỏa thuận với khách hàng mức nợ bao toán tối đa trì khoảng thời gian định việc sử dụng hạn mức Mỗi năm lần, đơn vị bao toán xem xét xác định lại hạn mức thời gian trì hạn mức
3 Bao toán hợp vốn: Hai hay nhiều đơn vị bao toán thực bao toán khoản phải thu khoản phải trả khách hàng, đơn vị bao tốn làm đầu mối thực việc tổ chức bao toán hợp vốn
Điều Đồng tiền bao toán, trả nợ
1 Đồng tiền bao toán đồng Việt Nam, trừ quy định khoản Điều Đơn vị bao toán bao toán đồng Việt Nam khách hàng người không cư trú khách hàng sử dụng tiền bao toán lãnh thổ Việt Nam
(5)a) Khách hàng người không cư trú;
b) Khách hàng người cư trú đáp ứng yêu cầu sau đây:
(i) Khách hàng bên bán hàng sử dụng tiền bao toán để toán, chi trả cho giao dịch toán ngoại tệ theo quy định pháp luật;
(ii) Khách hàng bên mua hàng có đủ ngoại tệ từ nguồn thu sản xuất, kinh doanh để trả nợ bao toán;
(iii) Khách hàng doanh nghiệp đầu mối nhập xăng dầu Bộ Công thương giao hạn mức nhập xăng dầu năm để tốn nước ngồi tiền nhập xăng dầu
3 Đồng tiền trả nợ, trả lãi bao toán đồng tiền bao tốn Điều Lãi suất phí bao tốn
1 Lãi suất phí bao tốn đơn vị bao toán khách hàng thỏa thuận phù hợp với quy định pháp luật
2 Khi đến hạn mà nợ, lãi bao toán không trả trả không đầy đủ theo thỏa thuận khách hàng phải trả lãi sau:
a) Lãi nợ bao toán theo lãi suất bao toán thỏa thuận tương ứng với thời hạn bao toán mà đến hạn chưa trả;
b) Trường hợp khách hàng không trả hạn tiền lãi theo quy định điểm a khoản này, phải trả lãi chậm trả theo mức lãi suất đơn vị bao toán khách hàng thỏa thuận khơng vượt q 10%/năm tính số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả;
c) Trường hợp nợ bao toán bị chuyển nợ hạn, khách hàng phải trả lãi nợ bao toán hạn tương ứng với thời gian chậm trả, lãi suất áp dụng không vượt 150% lãi suất bao toán hạn thời điểm chuyển nợ hạn
3 Trường hợp áp dụng lãi suất bao toán điều chỉnh, đơn vị bao toán khách hàng phải thỏa thuận nguyên tắc yếu tố để xác định lãi suất điều chỉnh, thời điểm điều chỉnh lãi suất bao toán Trường hợp yếu tố để xác định lãi suất điều chỉnh dẫn đến có nhiều mức lãi suất bao tốn khác nhau, đơn vị bao toán áp dụng mức lãi suất bao toán thấp
Điều 10 Yêu cầu thực bao toán
1 Đơn vị bao toán thỏa thuận với khách hàng số tiền ứng trước không vượt giá trị khoản phải thu, khoản phải trả ứng trước tiền sau nhận đầy đủ tài liệu sau đây:
a) Bản gốc hợp đồng, chứng từ mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ;
(6)2 Đơn vị bao toán bao toán ngoại tệ phạm vi hoạt động kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối thị trường nước, thị trường quốc tế Giấy phép Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp
3 Đối với bao toán bên bán hàng, đơn vị bao toán thực yêu cầu sau đây: a) Thỏa thuận với bên bán hàng việc gửi văn thơng báo bao tốn cho bên mua hàng bên liên quan khác có nghĩa vụ (nếu có), trừ trường hợp bên bán hàng, bên mua hàng, bên liên quan khác có nghĩa vụ (nếu có) có thỏa thuận không cần thông báo Văn thông báo tối thiểu bao gồm nội dung chuyển giao quyền, nghĩa vụ khoản phải thu bên bán hàng đơn vị bao toán đề nghị bên mua hàng bên liên quan khác có nghĩa vụ (nếu có) xem xét, cam kết văn việc thực toán cho đơn vị bao toán;
b) Trường hợp bên mua hàng bên liên quan khác có nghĩa vụ (nếu có) khơng có văn cam kết thực tốn cho đơn vị bao toán theo quy định điểm a khoản này, đơn vị bao toán thực bao toán khách hàng trường hợp đơn vị bao toán khách hàng thỏa thuận văn biện pháp để đơn vị bao toán kiểm soát khoản toán bên mua hàng bên liên quan khác có nghĩa vụ (nếu có) cho bên bán hàng
4 Đối với bao toán bên mua hàng, đơn vị bao toán thực bên bán hàng đồng ý văn việc bên mua hàng chuyển giao nghĩa vụ toán khoản phải trả cho đơn vị bao toán
5 Việc bao toán hợp vốn thực theo quy định Thông tư này, quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp tín dụng hợp vốn khách hàng quy định pháp luật có liên quan
Điều 11 Điều kiện bao toán
Đơn vị bao toán xem xét, định bao toán khách hàng đáp ứng điều kiện sau đây:
1 Đối với khách hàng người cư trú
a) Khách hàng pháp nhân có lực pháp luật dân theo quy định pháp luật;
b) Khách hàng cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có lực hành vi dân đầy đủ theo quy định pháp luật từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị hạn chế lực hành vi dân theo quy định pháp luật;
c) Nhu cầu bao toán để sử dụng tiền ứng trước vào mục đích hợp pháp phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh;
d) Có khả tài để trả nợ; đ) Có phương án sử dụng vốn khả thi Đối với khách hàng người không cư trú a) Khách hàng tổ chức;
b) Các điều kiện quy định điểm c, d đ khoản Điều này;
(7)(i) Khách hàng doanh nghiệp thành lập hoạt động nước ngồi có vốn góp doanh nghiệp Việt Nam hình thức đầu tư trực tiếp nước ngoài;
(ii) 100% giá trị khoản phải trả bảo lãnh toán, bảo hiểm bên thứ ba, khách hàng ký quỹ, bảo đảm tiền gửi khách hàng đơn vị bao toán Điều 12 Hồ sơ đề nghị bao toán
1 Khi có nhu cầu bao tốn, khách hàng phải gửi cho đơn vị bao toán hồ sơ đề nghị bao toán, bao gồm tài liệu chứng minh đủ điều kiện bao toán theo quy định Điều 11 Thông tư tài liệu khác đơn vị bao toán hướng dẫn
2 Khách hàng chịu trách nhiệm trước pháp luật tính xác, trung thực, đầy đủ tài liệu gửi cho đơn vị bao toán
Điều 13 Thẩm định định bao toán
1 Đơn vị bao toán thẩm định khả đáp ứng điều kiện bao toán khách hàng theo quy định Điều 11 Thông tư để xem xét định bao tốn Trong q trình thẩm định, đơn vị bao toán sử dụng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ, kết hợp với thơng tin Trung tâm Thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam, kênh thông tin khác Đơn vị bao toán phải tổ chức xét duyệt bao toán theo nguyên tắc phân định trách nhiệm khâu thẩm định định bao toán
Điều 14 Hợp đồng bao toán
1 Hợp đồng bao toán phải lập thành văn phù hợp với quy định Thông tư quy định pháp luật khác có liên quan, tối thiểu có nội dung sau đây: a) Tên, địa chỉ, mã số doanh nghiệp đơn vị bao toán; tên, địa chỉ, số Giấy chứng minh nhân dân thẻ cước hộ chiếu hiệu lực mã số doanh nghiệp khách hàng;
b) Giá trị khoản phải thu khoản phải trả; số tiền ứng trước; hạn mức bao toán bao toán theo hạn mức; nội dung, thời điểm chuyển giao quyền lợi ích hợp pháp liên quan đến khoản phải thu khoản phải trả theo hợp đồng mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ;
c) Mục đích sử dụng số tiền ứng trước;
d) Đồng tiền bao toán; đồng tiền trả nợ, trả lãi; đ) Phương thức bao toán;
e) Thời hạn bao tốn; thời hạn trì hạn mức bao toán;
g) Mức lãi suất bao toán phương pháp tính lãi bao tốn; ngun tắc yếu tố xác định lãi suất, thời điểm xác định lãi suất bao toán trường hợp áp dụng lãi suất có điều chỉnh; mức lãi suất quy đổi theo tỷ lệ %/năm (01 năm 365 ngày) tính theo nợ bao tốn thực tế thời gian trì nợ bao tốn thực tế đó; mức lãi suất áp dụng nợ bao toán hạn; mức lãi suất áp dụng lãi chậm trả; loại phí liên quan mức phí áp dụng;
(8)i) Chuyển nợ hạn nợ bao toán mà khách hàng không trả nợ hạn theo thỏa thuận; hình thức nội dung thơng báo chuyển nợ q hạn theo khoản Điều 15 Thông tư này;
k) Quy định việc truy đòi nợ lãi, phí bao tốn; nội dung, thời điểm chuyển giao quyền lợi ích liên quan đến khoản phải thu khoản phải trả q trình truy địi;
l) Các trường hợp chấm dứt bao toán; thu nợ trước hạn, chuyển nợ hạn nợ bao toán sau chấm dứt bao toán; hình thức nội dung thơng báo chấm dứt bao toán, thu hồi nợ trước hạn theo khoản Điều 16 Thông tư này;
m) Xử lý nợ; phạt vi phạm bồi thường thiệt hại;
n) Trách nhiệm gửi thông báo cho bên mua hàng (nếu có);
o) Quyền nghĩa vụ bên, khách hàng cam kết khơng sử dụng khoản phải thu, khoản phải trả để đảm bảo nghĩa vụ nợ khác cho mục đích cấp tín dụng khác mà khơng có đồng ý đơn vị bao toán;
p) Phương thức chuyển giao hợp đồng mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ, chứng từ mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ, quyền, lợi ích tài liệu liên quan đến khoản phải thu khoản phải trả bao toán;
q) Xử lý tranh chấp;
r) Hiệu lực hợp đồng bao tốn
2 Ngồi nội dung quy định khoản Điều này, đơn vị bao tốn khách hàng thỏa thuận nội dung khác phù hợp với quy định Thơng tư quy định pháp luật có liên quan
3 Hợp đồng bao toán quy định khoản 1, Điều lập hình thức hợp đồng bao tốn cụ thể hợp đồng khung hợp đồng bao toán cụ thể
4 Việc sửa đổi, bổ sung, chấm dứt hợp đồng bao toán bên thỏa thuận phù hợp với quy định Thông tư quy định pháp luật có liên quan
5 Trường hợp sử dụng hợp đồng theo mẫu điều kiện giao dịch chung giao kết hợp đồng bao toán, đơn vị bao toán phải thực hiện:
a) Niêm yết công khai trụ sở đăng tải trang thông tin điện tử đơn vị bao toán hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung bao toán;
b) Cung cấp đầy đủ thông tin hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung cho khách hàng biết trước ký kết hợp đồng bao toán có xác nhận khách hàng việc đơn vị bao toán cung cấp đầy đủ thông tin
Điều 15 Xác định thời hạn bao toán, kỳ hạn trả nợ chuyển nợ hạn
(9)2 Đơn vị bao toán chuyển nợ hạn phần nợ bao tốn mà khách hàng khơng trả nợ hạn theo thỏa thuận Đơn vị bao toán phải thông báo cho khách hàng việc chuyển nợ q hạn, nội dung thơng báo tối thiểu bao gồm nợ bao toán hạn, thời điểm chuyển nợ hạn lãi suất áp dụng nợ bao toán hạn
3 Đối với nợ bao toán bị hạn trả nợ, đơn vị bao toán thực thu nợ bao toán trước, thu lãi sau
Điều 16 Chấm dứt bao toán, xử lý nợ, miễn, giảm lãi, phí bao tốn
1 Đơn vị bao tốn có quyền chấm dứt bao tốn, thu hồi nợ trước hạn theo nội dung thỏa thuận phát khách hàng cung cấp thông tin sai thật, vi phạm quy định hợp đồng bao toán, hợp đồng bảo đảm Khi thực chấm dứt bao toán, thu hồi nợ trước hạn theo thỏa thuận hợp đồng bao toán, đơn vị bao tốn phải thơng báo cho khách hàng việc chấm dứt bao toán, thu hồi nợ trước hạn Nội dung thông báo tối thiểu bao gồm thời điểm chấm dứt bao toán, nợ bao toán bị thu hồi trước hạn; thời hạn hoàn trả nợ bao toán bị thu hồi trước hạn, thời điểm chuyển nợ hạn lãi suất áp dụng nợ bao toán bị thu hồi trước hạn, việc chuyển trả lại khoản phải thu, khoản phải trả khách hàng
2 Trường hợp khách hàng không trả nợ đến hạn, đơn vị bao tốn có quyền áp dụng biện pháp thu hồi nợ theo hợp đồng bao toán, hợp đồng bảo đảm quy định pháp luật có liên quan Trường hợp sau áp dụng biện pháp thu hồi nợ khơng hồn thành đầy đủ nghĩa vụ trả nợ đơn vị bao toán, khách hàng có trách nhiệm tiếp tục trả đầy đủ nợ bao toán lãi cho đơn vị bao toán
3 Trường hợp khách hàng bên bảo đảm bị tòa án định mở thủ tục phá sản tuyên bố phá sản, việc thu hồi nợ đơn vị bao toán khách hàng, bên bảo đảm thực theo quy định pháp luật phá sản
4 Đơn vị bao tốn có quyền định miễn, giảm lãi, phí cho khách hàng theo quy định nội đơn vị bao toán
Điều 17 Bảo đảm cho hoạt động bao toán
1 Việc áp dụng biện pháp bảo đảm không áp dụng biện pháp bảo đảm đơn vị bao toán khách hàng thoả thuận Việc thỏa thuận biện pháp bảo đảm đơn vị bao toán với khách hàng phù hợp với quy định pháp luật biện pháp bảo đảm pháp luật có liên quan
2 Đơn vị bao toán định chịu trách nhiệm việc không áp dụng biện pháp bảo đảm cho hoạt động bao toán
3 Khách hàng, bên bảo đảm phải phối hợp với đơn vị bao toán để xử lý tài sản bảo đảm có xử lý theo hợp đồng bao toán, hợp đồng bảo đảm quy định pháp luật có liên quan
Điều 18 Hoạt động bao toán phương tiện điện tử
(10)2 Tối thiểu 10 ngày làm việc trước thực hoạt động bao toán phương tiện điện tử, đơn vị bao toán phải gửi hồ sơ hệ thống công nghệ thông tin phục vụ cho hoạt động bao toán phương tiện điện tử (gồm mơ hình thiết kế chương trình ứng dụng, hạ tầng cơng nghệ giải pháp đảm bảo an tồn hệ thống cơng nghệ thơng tin) Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Cục Công nghệ tin học)
3 Khách hàng thực hoạt động bao toán phương tiện điện tử phải tuân thủ điều kiện, hướng dẫn đơn vị bao toán giao dịch điện tử quy định pháp luật có liên quan
Điều 19 Phạt vi phạm bồi thường thiệt hại
1 Đơn vị bao toán khách hàng thỏa thuận việc phạt vi phạm, bồi thường thiệt hại theo quy định pháp luật trường hợp đơn vị bao tốn khách hàng khơng thực nội dung hợp đồng bao toán, trừ trường hợp quy định khoản Điều Thông tư
2 Đơn vị bao tốn khách hàng thỏa thuận việc bên vi phạm nghĩa vụ phải chịu phạt vi phạm mà bồi thường thiệt hại vừa phải chịu phạt vi phạm vừa phải bồi thường thiệt hại Trường hợp đơn vị bao toán khách hàng có thỏa thuận phạt vi phạm không thỏa thuận việc vừa phải chịu phạt vi phạm vừa phải bồi thường thiệt hại bên vi phạm nghĩa vụ phải chịu phạt vi phạm
Điều 20 Lưu giữ hồ sơ bao toán
1 Đơn vị bao toán phải lưu giữ hồ sơ bao toán bao gồm tài liệu sau đây: a) Hồ sơ đề nghị bao toán;
b) Hợp đồng bao toán;
c) Báo cáo thực trạng tài khách hàng; d) Hồ sơ liên quan đến tài sản bảo đảm (nếu có);
đ) Quyết định bao tốn có chữ ký người có thẩm quyền; trường hợp định tập thể, phải có biên ghi rõ định thông qua;
e) Những tài liệu phát sinh trình sử dụng số tiền ứng trước liên quan đến hợp đồng bao toán đơn vị bao toán hướng dẫn
2 Thời hạn lưu trữ hồ sơ bao toán thực theo quy định pháp luật Điều 21 Các quy định khác
Khi thực bao toán, đơn vị bao tốn có trách nhiệm:
1 Tn thủ quy định trường hợp không bao toán, hạn chế bao toán giới hạn bao toán Điều 126, Điều 127, Điều 128 Luật tổ chức tín dụng quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi
(11)3 Thực việc hạch toán kế toán, báo cáo thống kê hoạt động bao toán theo quy định pháp luật hành chế độ hạch toán kế toán báo cáo thống kê Ngân hàng Nhà nước Việt Nam áp dụng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Điều 22 Quy định chuyển tiếp
1 Đối với hợp đồng bao tốn ký kết trước ngày Thơng tư có hiệu lực thi hành phù hợp với quy định pháp luật thời điểm ký kết, đơn vị bao toán khách hàng tiếp tục thực theo hợp đồng ký kết hết thời hạn hợp đồng
2 Việc sửa đổi, bổ sung, gia hạn hợp đồng bao toán quy định khoản Điều thực nội dung sửa đổi, bổ sung, gia hạn phù hợp với quy định Thông tư quy định pháp luật có liên quan
Điều 23 Hiệu lực thi hành
1 Thông tư có hiệu lực thi hành kể từ ngày 30 tháng năm 2017
2 Kể từ ngày Thơng tư có hiệu lực thi hành, văn bản, quy định sau hết hiệu lực thi hành:
a) Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN ngày 06 tháng năm 2004 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành quy chế hoạt động bao toán tổ chức tín dụng;
b) Quyết định số 30/2008/QĐ-NHNN ngày 16 tháng 10 năm 2008 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sửa đổi, bổ sung số điều quy chế hoạt động bao tốn tổ chức tín dụng ban hành theo Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN ngày 06 tháng năm 2004 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;
c) Điều Thông tư số 24/2011/TT-NHNN ngày 31 tháng năm 2011 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam việc thực thi phương án đơn giản hóa thủ tục hành lĩnh vực thành lập hoạt động ngân hàng theo Nghị Chính phủ đơn giản hóa thủ tục hành thuộc phạm vi chức quản lý Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;
d) Điều khoản Điều Thông tư số 14/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng năm 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam việc sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 30/2014/TT-NHNN ngày 06 tháng 11 năm 2014 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định ủy thác nhận ủy thác tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi bãi bỏ số điều Quy chế hoạt động bao tốn tổ chức tín dụng ban hành kèm theo Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN ngày 06 tháng năm 2004 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Điều 24 Tổ chức thực
Chánh Văn phòng, Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng Thủ trưởng đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương; Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi có trách nhiệm tổ chức thực Thơng tư này./
(12)
Nơi nhận:
- Như Điều 24; - Ban Lãnh đạo NHNN; - Văn phịng Chính phủ; - Bộ Tư pháp; - Công báo;
- Lưu: VP, TTGSNH5
30/2014/TT-NHNN 1096/2004/QĐ-NHNN