Cho vay đối với hộ gia đình sản xuất kinh doan vùng khó khăn tại ngân hàng chính sách xã hội huyện phú vang tỉnh thừa thiên huế

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ …………/………… ……/…… HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA PHAN THỊ DIỆU OANH CHO VAY ĐỐI VỚI SẢN XUẤ PHÚ VANG, LUẬN VĂN THẠC SĨ T Đ THIÊN CH NH N Chuyên ngành: T c n – N n NH N n Mã số: 60 34 02 01 NGƢỜI ƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS ĐỖ VĂN T ÀN T T I N U - NĂM 2016 U LỜI C M ĐO N Tô x n cam đoan đề t “ C o vay hộ a đìn sản xuất kinh doan vùn k ó k ăn Ngân hàng sách xã hội Huyện Phú Vang, Tỉnh Thừa Thiên Huế” l kết trình nghiên cứu học tập tôi, số liệu tron đề t thu thập từ thực tế có nguồn gốc rõ r n , đán tin cậy, xử lý trung thực khách quan Ngày 05 tháng 12 năm 2016 Học viên Phan Thị Diệu Oanh Lời Cảm Ơn Để thực hồn thành xong đề tài nghiên cứu này, tơi nhận nhiều quan tâm giúp đỡ hướng dẫn tận tình quan, cấp lãnh đạo cá nhân Tôi xin bày tỏ lời cảm ơn kính trọng đến tất tập thể cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ q trình nghiên cứu Tơi xin gởi lời cám ơn chân thành đến PGS.Ts Đỗ Văn Thành giúp đỡ, hướng dẫn tận tình suốt thời gian nghiên cứu làm luận văn Qua xin gởi lời cám ơn đến Ban lãnh đạo ngân hàng sách xã hội huyện Phú Vang, anh chị phòng Kế hoạch-nghiệp vụ giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cho suốt thời gian nghiên cứu, thu thập số liệu để hoàn thành luận văn Một lần xin chân thành cám ơn! Học viên Phan Thị Diệu Oanh MỤC LỤC Trang phụ bìa Lờ cam đoan Lời cảm ơn Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng biểu Danh mục sơ đồ PHẦN MỞ ĐẦU 1 Về tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên cứu l ên quan đến đề tài Mục đ c v n ệm vụ nghiên cứu Đố tượng phạm vi nghiên cứu P ươn p áp n Đón ên cứu óp k oa ọc luận văn Giá trị luận văn Kết cấu luận văn Chƣơng TỔNG QUAN VỀ CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ GIA ĐÌNH SẢN XUẤT KINH DOANH VÙNG KHĨ KHĂN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1.Tổng quan tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Đặc đ ểm tín dụng ngân hàng 1.2 Cho vay ngân hàng sách xã hội 1.2.1 Khái quát chung ngân hàng sách xã hội 1.2.1.1 Khái niệm ngân hàng sách xã hội 1.2.1.2 Mục tiêu ngân hàng sách xã hội 1.2.1.3 Vai trị ngân hàng sách xã hội 10 1.2.1.4 Mơ hình tổ chức quản lý ngân hàng sách xã hội 11 1.3 Hoạt độn c o vay hộ a đìn sản xuất k n doan vùn k ó k ăn ngân hàng sách xã hội 13 1.3.1 Khái niệm v đặc đ ểm hộ a đìn sản xuất k n doan vùn k ó k ăn 13 1.3.1.1 Khái niệm hộ a đìn sản xuất k n doan vùn k ó k ăn 13 1.3.1.2 Đặc đ ểm hộ a đìn sản xuất k n doan vùn k ó k ăn 14 1.3.2 Nội dung quản lý hoạt độn c o vay hộ a đìn sản xuất kinh doan vùn k ó k ăn ngân hàng sách xã hội 16 1.3.2.1 Cơ sở pháp lý hoạt độn c o vay hộ a đìn sản xuất kinh doan vùn k ó k ăn 16 1.3.2.2 C ươn trìn c o vay ộ a đìn sản xuất k n doan vùn k ó k ăn 17 1.3.2.3 Quản lý nợ vay 20 1.3.2.4 Rủi ro tín dụng xử lý nợ rủi ro 22 1.3.3 Chỉ t đán kết hiệu hoạt độn c o vay hộ gia đìn sản xuất k n doan vùn k ó k ăn 23 1.3.3.1 Các t định tính 23 1.3.3.2 Các t địn lượng 24 1.4 Nhân tố ản ướn đến kết hiệu hoạt độn c o vay hộ gia đìn sản xuất k n doan vùn k ó k ăn 27 1.4.1 Về phía Ngân hàng 27 1.4.2 Về phía khách hàng 29 1.4.3 Nhân tố khác 30 1.5 Hoạt động tín dụn c o vay ưu số NHCSXH Huyện địa bàn Tỉnh học kinh nghiệm cho NHCSXH Huyện Phú Vang 32 1.5.1 Hoạt động tín dụn c o vay ưu số NHCSXH Huyện địa bàn 32 1.5.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Vang 34 TÓM TẮT CHƢƠNG I 36 Chƣơng THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ GIA ĐÌNH SẢN XUẤT KINH DOANH VÙNG KHĨ KHĂN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN PHÚ VANG GIAI ĐOẠN 2013-2015 37 2.1.Tổng quan Ngân hàng Chính sách xã hội Huyện Phú Vang 37 2.1.1 Sơ lược đời phát triển Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Vang 37 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Vang 38 2.1.3 Chức năn v n ệm vụ Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Vang 41 2.1.3.1 Chức năn Ngân hàng CSXH huyện Phú Vang 41 2.1.3.2 Nhiệm vụ Phòng giao dịch NHCSXH huyện Phú Vang 42 2.2 Đặc đ ểm tình hình Huyện Phú Vang 43 2.2.1 Đặc đ ểm đ ều kiện tự nhiên 43 2.2.2 Đặc đ ểm kinh tế - xã hội 44 2.3 Thực trạng hoạt độn c o vay hộ a đìn sản xuất kinh doanh vùng k ó k ăn ngân hàng sách xã hội Huyện P ú Van a đoạn 2013-2015 47 2.3.1 Thực trạng cho vay ngân hàng sách xã hội Huyện Phú Vang giai đoạn 2013-2015 47 2.3.1.1 Tình hình nguồn vốn ngân hàng sách xã hội Huyện Phú Van a đoạn 2013-2015 47 2.3.1.2 Tình hình cho vay 49 2.3.1.3 Tình hình ủy thác qua tổ chức trị - xã hội 51 2.3.2 Thực trạn c o vay hộ a đìn sản xuất k n doan vùn k ó k ăn ngân hàng sách xã hội Huyện P ú Van a đoạn 2013-2015 54 2.3.2.1 Tình hình cho vay 54 2.3.2.2 Thực trạng sách cho vay hộ a đìn sản xuất kinh doanh vùng k ó k ăn NHCSXH Huyện Phú Vang 56 2.3.3 Đán hoạt độn c o vay hộ a đìn sản xuất kinh doanh vùng k ó k ăn Ngân hàng Chính sách xã hội Huyện Phú Vang 59 2.3.3.1 Kết đạt 59 2.3.3.2 Hạn chế 62 2.3.3.3 Nguyên nhân hạn chế 64 TÓM TẮT CHƢƠNG II 66 Chƣơng ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ GIA ĐÌNH SẢN XUẤT KINH DOANH VÙNG KHĨ KHĂN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN PHÚ VANG 67 3.1 Mục tiêu phát triển kinh tế - xã hộ đến năm 2020 Huyện Phú Vang địn ướng hoạt độn c o vay ưu Ngân hàng Chính sách xã hộ đến năm 2020 67 3.1.1 Mục tiêu phát triển kinh tế - xã hộ đến năm 2020 Huyện Phú Vang[16] 67 3.1.1.1 Mục tiêu tổng quát 67 3.1.1.2 Mục tiêu cụ thể 67 3.1.2 Địn ướng hoạt động c o vay ưu Ngân hàng Chính sách xã hộ đến năm 2020[15] 68 3.1.3 Địn ướng hoạt động cho vay hộ a đìn sản xuất kinh doanh vùng k ó k ăn Ngân hàng sách xã hội Huyện Phú Vang 71 3.2 Giải pháp phát triển hoạt độn c o vay hộ gia đìn sản xuất kinh doanh vùn k ó k ăn Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Vang 72 3.2.1 Thực đún quy định, quy trình cho vay 72 3.2.2 Tăn trưởng nguồn vốn, đảm bảo cung cấp đủ vốn cho hộ a đìn vùng k ó k ăn 74 3.2.3 Tăn cường công tác kiểm tra giám sát 75 3.2.4 Có phối hợp chặt chẽ N n , Đo n t ể, Chính quyền với NHCSXH 77 3.2.5 Đổi nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 79 3.2.6 Tập huấn kỹ thuật khuyến nông tính hiệu kinh tế cho hộ gia đìn vùn k ó k ăn 81 3.3 Kiến nghị 81 3.3.1 Đối với Chính phủ 81 3.3.2 Đối với NHCSXH VN 83 3.3.3 Đối với quyền địa p ươn cấp 84 3.3.4 Đối với tổ chức Hộ đo n t ể cấp nhận uỷ thác cho vay 85 TÓM TẮT CHƢƠNG III 87 KẾT LUẬN 88 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 90 PHỤ LỤC CHƢƠNG TRÌNH CHO VAY HIỆN NAY TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 92 PHỤ LỤC VĂN BẢN PHÁP LUẬT LIÊN QUAN ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ GIA ĐÌNH SẢN XUẤT KINH DOANH VÙNG KHĨ KHĂN 94 DANH MỤC CÁC T VI T TẮT HĐQT Hộ đồng quản trị H Đ Hộ NHCSXH Ngân hàng sách xã hội NHTM N n NSNN Ngân sách nhà nước PGD Phòng giao dịch SXKD Sản xuất kinh doanh TK&VV Tiết kiệm vay vốn UBND Ủy ban nhân dân VKK Vùn k ó k ăn XĐ N Xóa a đìn n t ươn mại ảm nghèo D N MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Đặc điểm kinh tế - xã hội Huyện Phú Vang năm 2015 44 Bảng 2.2 Tình hình nguồn vốn NHCSXH Huyện Phú Vang 48 Bảng 2.3 Tình hình dƣ nợ chƣơng trình cho vay NHCSXH Huyện Phú Vang giai đoạn 2013-2015 50 Bảng 2.4 Tình hình ủy thác qua tổ chức trị - xã hội NHCSXH Huyện Phú Vang năm 2015 54 Bảng 2.5 Tình hình cho vay hộ gia đình sản xuất kinh doanh vùng khó khăn NHCSXH Huyện Phú Vang giai đoạn 2013-2015 55 Bảng 2.6 Tình hình nợ hạn cho vay hộ gia đình SXKD VKK giai đoạn 2013-2015 59 D N MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1 Quy trình cho vay Hộ gia đình SXKD VKK NHCSXH với mức vay đến 30 triệu 19 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức máy Phòng giao dịch Ngân hàng CSXH huyện Phú Vang 39 Sơ đồ 2.2 Mơ hình tổ chức quản lý Ngân hàng CSXH Huyện Phú Vang 40 nhiều ơn tron côn tác k ểm tra sử dụng vốn vay đún mục đ c úp n n cao hiệu sử dụng vốn vay 3.2.6 Tập huấn kỹ thuật khuyến nơng tính hiệu kinh tế cho hộ gia đình vùng khó khăn Thiếu kiến thức lý ản hộ ưởn đến hiệu vay vốn hộ vay Để a đìn sản xuất kinh doanh có hiệu trác rủi ro, giúp hộ vay nắm cách làm, cách sử dụng quản lý tốt đồng vốn sản xuất k n doan tron đ ều kiện kinh tế thị trường cần phải nâng cao trình độ nhận thức, hiểu biết khoa học kỹ thuật hộ vay Cơ quan k uyến nông, khuyến lâm, khuyến n cấp cần phải kết hợp với quyền sở, với ban ngành tổ chức, đo n thể địa p ươn tổ chức lớp tập huấn chuyển giao kỹ thuật kiến thức quản lý, thị trường Cần giúp cho hộ vay nắm vững kiến thức khoa học kỹ thuật, đặc biệt kỹ thuật l m tăn năn suất lao động Tuy nhiên cần ý đến mục đ c vay vốn để đáp ứng kiến thức mà họ đan cần nhằm giúp cải thiện kết sản xuất, tăn bền vữn ệu sử dụng vốn vay làm cho kết giảm nghèo ơn V ệc kết hợp cho vay vốn với nhữn c ươn trìn k uyến nôn , l m, n hạn chế rủ ro tron đầu tư, úp n ười vay sử dụng vốn hiệu góp phần tích cực vào giảm nghèo bền vững 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với Chính phủ Cần tiếp tục xác định rằn , tác xóa ảm nghèo nhiệm vụ to n Đảng, tồn dân, nhiều cấp, nhiều ngành Vì cần đạo vận hành đồng hoạt độn xóa ảm nghèo, phát triển kinh tế từ cấp từ khâu cho vay vốn, ướng dẫn l m ăn, tăn cường giáo dục nâng cao dân trí, tập huấn kiến thức khoa học kỹ thuật c o n ười dân, nhằm giúp cho hộ gia đìn có ý c p ấn đấu làm giàu bên cạnh trợ giúp cộn đồng toàn 81 xã hội, kết hợp với việc xây dựn sở hạ tầng xã nghèo, vùng nghèo đồng để tạo đ ều kiện hoạt độn t ươn mại Chính phủ cần tạo mơ trường sản xuất kinh doanh thuận lợi cho hộ a đìn vùn k ó k ăn t ôn qua c n sác ưu t ên n ảm thuế, hỗ trợ tập huấn miễn phí, xây dựng làng nghề vùng có ngành nghề truyền thồn l u đời, tổ chức quảng bá du lịc để tăn cường xúc tiến t ươn mại Bên cạn cần có sách tạo đ ều kiện cho ngành nông nghiệp phát triển, có n tạo sở cho vốn vay hỗ trợ hộ bền vữn a đìn có ệu ơn Tăn cường sách phối hợp với Sở, P ịn có l ên quan để tăn cường công tác khuyến nôn , l m, n ư; t úc đẩy tiêu thụ chế biến sản phẩm nơng nghiệp; sách tiếp thị, ướng dẫn sản xuất sách bảo hộ xuất khẩu… Chính phủ cần có c n sác t úc đẩy thị trường tài nơng thơn phát triển, cần khuyến khích hỗ trợ, tạo sở pháp lý cho tổ chức tài vi mơ phát triển với vốn NSNN hỗ trợ vốn đến cho hộ vay Chính phủ cần quan tâm có sách cụ thể để đảm bảo tăn cường nguồn vốn cho NHCSXH nhằm cung cấp đủ vốn đến c o n ười nghèo Mô trường kinh tế vĩ mô ổn định tạo đ ều kiện cho phát triển bền vững, cung cấp vốn kết n an úp c o c ươn trìn c o vay ỗ trợ hộ ơn bền vữn ơn N a đìn đạt nước cần có sách nhằm đảm bảo c o mơ trường kinh tế vĩ mô ổn địn , đặc biệt số kinh tế n tốc độ tăn DP, tỷ lệ lạm phát hợp lý kiểm soát được, tăn tỷ lệ t c lũy t ết kiệm đầu tư N o n nước cần tạo ổn trị ổn định trị l đ ều kiện tiên cho phát triển bền vững kinh tế 82 3.3.2 Đối với NHCSXH VN NHCSXH cấp có kế hoạc đáp ứng kịp thời vốn theo tiến độ giải n n c ươn trìn t n dụn ưu địa bàn, tiếp tục phối hợp chặt chẽ với Hộ đo n t ể cấp củng cố nâng cao chất lượng hoạt động làm dịch vụ uỷ thác tổ chức trị xã hội, thực đún v đầy đủ nộ dun Văn liên tịch, Hợp đồng uỷ t ác ký NHCSXH Hộ đo n t ể Cần cũn cố Ban đại diện Hộ đồng quản trị (HĐQT) NHCSXH cấp t eo ướng quản lý bằn văn có hiệu lực p áp lý T eo đó, tổ chức hoạt động theo đún quy c ế hoạt động Ban đại diện, đạo tổ chức trị xã hội quyền cấp xã thực tốt cơng tác bình xét cho vay đún đố tượng, cơng dân chủ, quan tâm đạo công tác xử lý nợ hạn, nợ bị xâm tiêu chiếm dụn đún quy định Chỉ đạo tăn cường công tác kiểm tra, giám sát Ban đại diện t eo địa b n phân công, kiểm tra việc tổ chức thực chủ trươn c n sác N nước cơng tác cho vay hộ a đìn SXKD VKK v đố tượng sách khác, hạn chế thấp sai phạm rủi ro hoạt động tín dụng c n sác , n ăn n ừa tiêu cực xảy Q trình kiểm tra phả đán thực trạng chất lượn c ươn trìn t n dụn ưu tạ địa p ươn v có ải pháp nâng cao chất lượng hiệu c ươn trình tín dụng sách Tiếp tục trì kỳ họp Ban đại diện quý lần vào ngày đầu tháng t án đầu quý, kỳ họp thành viên phải có ý kiến thiết thực việc tháo gỡ xử lý nhữn k ó k ăn, vướng mắc, tồn tại, báo cáo số liệu tình hình cho vay hộ a đìn SXKD VKK v đố tượng sác địa b n, đặc biệt quan t m đến công tác cho vay mới, công tác xử lý nợ hạn, nợ bị xâm tiêu, chiếm dụng, tình hình thu lãi hộ vay Yêu cầu tổ chức trị xã hội, đạo tổ chức hội sở Ban quản lý tổ TK&VV thực đún văn ký với NHCSXH việc xử dụng quản lý vốn vay uỷ thác, thực tốt việc bình xét cho vay, kiểm tra xử dụng vốn vay, đôn đốc hộ vay trả nợ gốc, trả lã t eo đún quy định 83 - Tiếp tục tổ chức tập huấn nghiệp vụ uỷ thác cho vay qua tổ chức trị xã hội, hoạt động tổ TK&VV cho cán tổ chức trị xã hội, cán chuyên trách Ban giảm nghèo xã Ban quản lý tổ TK&VV 3.3.3 Đối với quyền địa phƣơng cấp Chính quyền địa p ươn cấp tăn cường đạo quyền cấp làm tốt cơng tác bình xét, xác nhận phê duyệt dan sác đố tượng c n sác đủ đ ều kiện vay vốn, đảm bảo đún đố tượn , đún c n sác N nước UBND cấp xã, p ường phải thực đún trác n ệm giao việc thực thi sách tín dụn ưu hộ v đố tượn c n a đìn SXKD VKK sác k ác, t eo quy định tạ Đ ều 27 Nghị định 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 Thủ tướng Chính phủ Phải khắc phục tượng nể nang, né tránh, tuỳ tiện, a đìn c ủ n ĩa tạo kẽ hở việc c o vay k ôn đún đố tượn n ườ thụ ưởng sách, phải xử lý dứt đ ểm tượng vay ké, dẫn đến tham ô tài sản N nước Phối hợp với NHCSXH, tổ chức Hộ đo n t ể v đơn vị liên quan thành lập Tổ công tác xuống thơn, gặp hộ d n đan có nợ hạn để tuyên truyền vận động hộ vay trả nợ, tổ chức đối chiếu 100% hộ vay có nợ hạn, nợ bị xâm tiêu, chiếm dụng phân loại nợ để đề xuất quyền sở có biện pháp xử lý đún quy định Chỉ đạo UBND cấp xã, p ườn đưa c ươn trìn c o vay ộ a đìn SXKD VKK v đố tượng sách khác vào nội dung trực báo, đạo hoạt độn t ường xuyên hàng tuần UBND cấp xã, p ường; cho thông báo côn k a đ truyền xã, p ường, thị trấn, công khai họp dân, tồn công tác cho vay, thông báo danh sách hộ vay có nợ lãi, nợ đến hạn, nợ hạn phải thực đún n ĩa vụ n ười vay vốn; lập danh sách hộ vay n ười thừa kế cán 84 bộ, Đảng viên xâm tiêu, chiếm dụng có nợ lãi, nợ hạn để báo cáo cấp ủy đảng đạo xử lý l m ươn trước Chỉ đạo quan ban, n n có l ên quan n ư: Cơn an, To án, Viện kiểm sát, T n án, Tư p áp v đơn vị có liên quan tham gia hỗ trợ cho Chính quyền xã, Hộ đo n t ể nhận uỷ thác cho vay Phòng giao dịch NHCSXH huyện, việc xử lý khoản nợ xâm tiêu, chiếm dụng, xử lý hộ vay có đ ều kiện trả nợ n ưn cố tình chây ỳ không trả nợ cho N nước T am mưu c o HĐND uyện n năm c uyển phần vốn ngân sác địa p ươn uỷ thác sang Ngân hàng Chính sách xã hộ vay hộ gia đìn SXKD VKK v đố tượn c n sác k ác địa b n để tạo đ ều kiện phát triển nguồn vốn cũn n n n cao năn lực hiệu hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội Chỉ đạo quan truyền thông phối hợp vớ NHCSXH nơ c o vay làm tốt công tác tuyên truyền, phổ biến pháp luật, c n sác , hiểu rõ quy định quyền lợ cũn n trác n ệm, n vay vốn ưu N úp n ười dân ĩa vụ n ười nước 3.3.4 Đối với tổ chức Hội đoàn thể cấp nhận uỷ thác cho vay Tăn cường công tác kiểm tra đơn vị trực thuộc cấp dưới, đạo thực tốt việc bìn xét đố tượng cho vay, giám sát việc sử dụng vốn vay đôn đốc thu hồi nợ, giảm nợ hạn, tăn tỷ lệ thu lãi, phân loại nợ hạn, nợ xâm tiêu chiếm dụn , t am mưu c o c n quyền cấp có biện pháp hữu hiệu để nâng cao chất lượng tín dụn địa bàn, kiên xử lý cá nhân sai phạm, phân loại nợ hạn để xử lý; phân loại Tổ tiết kiệm vay vốn để củng cố nhằm nâng cao chất lượng hoạt động Tổ, đảm bảo số liệu thực tổ chức Hội cấp xã đạt tỷ lệ thu lãi, tỷ lệ nợ hạn đảm bảo t eo quy định 85 Các tổ chức trị xã hội phải xem công tác quản lý nợ vay Ngân hàng Chính sách xã hội uỷ thác nhiệm vụ trị, tổ chức trị xã hội cấp tỉn có văn đạo Hộ đo n t ể cấp huyện, cấp xã phối hợp với NHCSXH nơ c o vay o n t n tốt nhiệm vụ cho vay hộ gia đìn SXKD VKK v đố tượng sách khác; cụ thể n sau: + Hội cấp huyện, cấp xã lưu sơ v loại sổ sách theo dõi tình hình số liệu uỷ thác, Hội chủ động việc quản lý, theo dõ v đôn đốc n ười vay trả nợ gốc, trả nợ lãi, phân loại nợ hạn v đề xuất quyền địa p ươn có b ện pháp thu hồi nợ tồn đọng, kiên xử lý trường hợp nợ xâm tiêu, chiếm dụn t eo đún quy định + T am mưu c n quyền sở xét duyệt đún đố tượn vay vốn, làm tốt côn tác ướng dẫn n ười vay lập hồ sơ vay vốn t eo quy định + Phối hợp NHCSXH thực tốt quy trình phát hành sổ vay vốn biên lai thu lãi tiền vay + Thực côn tác đối chiếu nợ côn k a , đảm bảo mỗ năm 01 hộ vay đối chiếu lần, chuyển kết đối chiếu c o NHCSXH nơ c o vay để lưu sơ c o vay + Chỉ đạo tổ chức trị xã hội cấp huyện, cấp xã tổ TK&VV có trách nhiệm tham gia giao ban với NHCSXH tìm nguyên nhân biện pháp khắc phục nhữn k ó k ăn, vướng mắc nhằm nâng cao chất lượng tín dụn ưu địa bàn + Chỉ đạo tổ TK&VV nêu cao ý thức phục vụ hộ vay, k ôn xâm tiêu, bớt xén, k ơn thu phí hộ vay; tập trung giám sát từ phát tiền vay đến sử dụng vốn thu hồi nợ; ướng dẫn hộ vay sử dụng vốn có hiệu quả, đún mục đ c đưa n ững mơ hình sản xuất hiệu để nhân rộn địa bàn 86 TÓM TẮT C ƢƠNG III Tron c ươn n y, đề t đưa n ững mục tiêu phát triển kinh tế - xã hộ đến năm 2020 Huyện P ú Van v địn hộ ướng cho hoạt động cho vay a đìn sản xuất k n doan vùn k ó k ăn tron t ời gian tới Trên sở đó, cùn với kết nghiên cứu c ươn 2, n ững giải pháp chung cụ thể đưa tất p ươn d ện nhằm khắc phục tồn hạn chế nâng cao hiệu c ươn trìn c o vay ộ gia đìn sản xuất k n doan vùn k ó k ăn tạ địa p ươn n l : tăn trưởng nguồn vốn cho vay hộ hỗ trợ hộ a đìn sản xuất k n doan vùn k ó k ăn; thực a đìn việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng; thực đún quy trìn c o vay; có biện pháp kiểm tra hộ đún mục đ c , có a đìn sử dụng vốn vay ệu quả; trọn đ o tạo n ười; phát triển mạng lưới ủy thác thông qua tổ chức Hộ đo n t ể Và để thực tốt giả p áp trên, đề t cũn đưa số kiến nghị NHCSXH huyện Phú Vang, quyền địa p ươn v ộ a đìn vay vốn để đem lại hiệu thiết thực việc triển khai thực c ươn trìn vay vốn 87 K T LUẬN Là n n n đặc biệt hệ thốn n n n n nước, NHCSXH với hoạt động cho vay gắn chặt với nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội từn địa p ươn tron từn a đoạn địn Để nguồn vốn c o vay c n sác ưu p át uy có hiệu quả, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn đố tượng thụ ưởn c un v hộ a đìn sản xuất k n doan vùn k ó k ăn r ên để cải thiện kinh tế, tạo việc l m, tăn thu nhập việc làm thật cần thiết cấp bách việc phát triển đồng vùn , địa p ươn địa bàn toàn huyện Phú Vang Tuy nhiên, hoạt động cho vay hộ a đìn sản xuất k n doan vùn k ó k ăn số vấn đề cần phải khắc phục Do đó, ải pháp nhằm hồn thiện hoạt độn c o vay đố tượn n y có ý n ĩa quan trọng không cho NHCSXH Huyện mà Huyện Phú Vang Trên sở vận dụng nhữn p ươn p áp n ên cứu kết hợp với hoạt động thực tế Phòng giao dịch Ngân hàng CSXH Huyện Phú Vang, luận văn o n t n n ệm vụ chủ yếu sau: Thứ nhất, hệ thống hóa vấn đề lý luận tín dụng ngân hàng, vai trị Ngân hàng sách xã hội phát triển kinh tế - xã hội, nộ dun c ươn trìn c o vay ộ doan vùn k ó k ăn Các c ỉ t đán n n ững nhân tố ản a đìn sản xuất kinh kết hiệu c o vay cũn ưởn đến kết quả, hiệu cũn đề cập Thứ a , p n t c , đán t ực trạng hiệu cho vay hộ a đìn sản xuất k n doan vùn k ó k ăn NHCSXH Huyện P ú Van Đồng thời hạn chế tồn việc thực thời gian vừa qua Thứ ba, sở hạn chế tồn tạ cũn n mục tiêu hoạt động NHCSXH Huyện Phú Vang, luận văn đưa số giải pháp kiến nghị đối vớ đơn vị có liên quan nhằm phát triển nguồn vốn cho vay, 88 nâng cao hiệu góp phần hồn thiện hoạt động cho vay hộ a đìn vùn k ó k ăn địa bàn huyện Mặc dù có nhiều cố gắn , son đ ều kiện thời gian nghiên cứu cịn hạn chế nên đề tài khơng tránh khỏi thiếu sót, mong nhận góp ý nhữn n ườ quan t m đến đề t để luận văn hoàn thiện ơn 89 D N MỤC TÀI LIỆU T M K ẢO C n P ủ (2002), Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 tín dụng người nghèo đối tượng sách khác, H Nộ N uyễn Văn T ến (2013), Giáo trình tín dụng ngân hàng, Nxb T ốn kê, H Nộ N n n C n sác xã ộ Huyện P ú Van (2013, 2014, 2015), báo cáo tình hình nguồn vốn cho vay ủy thác qua tổ chức trị - xã hội năm 2013-2015, Huyện P ú Van N n n C n sác xã ộ V ệt Nam (2007), Hướng dẫn số 677/NHCS-TD, ngày 22/4/2007 TGĐ NHCSXH thực cho vay vốn theo Quyết định số 31/2007/QĐ-TTg ngày 05/03/2007 Thủ tướng Chính phủ tín dụng hộ gia đình sản xuất, kinh doanh vùng khó khăn, H Nộ N n n C n sác xã ộ V ệt Nam (2014,2013), báo cáo thường niên năm 2014, 2013, H Nộ Nôn T ị K m Dun , N Quan Trun (2011), Thực trạng hoạt động tín dụng ngân hàng sách xã hội huyện Phổ Yên, Tạp c K oa ọc & Côn n ệ P ạm T ị C u (2007), Tín dụng ngân hàng sách xã hội với cơng tác xóa đói giảm nghèo Lâm Đồng, Luận văn t ạc sĩ k n tế, Trườn ĐH K n Tế TP.HCM, TP.HCM T ủ tướn C n P ủ (2007), Quyết định 31/2007/QĐ-TTg ngày 05/03/2007 tín dụng hộ gia đình sản xuất, kinh doanh vùng khó khăn, H Nộ T ủ tướn C n P ủ (2007), Quyết định số 30/2007/QĐ-TTg ngày 05 tháng năm 2007 việc ban hành Danh mục đơn vị hành xã, phường, thị trấn thuộc vùng khó khăn, H Nộ 90 10 T ủ tướn C n P ủ (2013), Quyết định 1826/QĐ-TTg ngày 09/10/2013 điều chỉnh giảm lãi suất cho vay số chương trình tín dụng sách ngân hàng sách xã hội, H Nộ 11 T ủ tướn C n P ủ (2014), Quyết định số 1049/QĐ-TTg ngày 26/6/2014 việc ban hành Danh mục đơn vị hành xã, phường, thị trấn thuộc vùng khó khăn giai đoạn 2014-2015, thay Quyết định số 30/2007/QĐ-TTg ngày 5/3/2007, H Nộ 12 T ủ tướn C n P ủ (2015), Quyết định 750/QĐ-TTg ngày 01/06/2015 điều chỉnh giảm lãi suất cho vay số chương trình tín dụng sách ngân hàng sách xã hội, H Nộ 13 Ủy Ban N n D n Huyện P ú Van (2014), mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội Phú Vang đến năm 2020, Huyện P ú Van 14 Ủy Ban N n D n Huyện P ú Van (2015), báo cáo tình hình thực nhiệm vụ năm 2015, kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội năm 2016, Huyện P ú Van Trang thông tin điện tử 15 www.vbsp.org.vn 16 https://phuvang.thuathienhue.gov.vn 17 www.thuvienphapluat.vn 91 P Ụ LỤC C ƢƠNG TRÌN C O V Y IỆN N Y TẠI NGÂN ÀNG C ÍN SÁC XÃ ỘI T eo N ị địn số 78/2002/NĐ-CP n y 04/10/2002 C n p ủ t n dụn đố vớ n ườ n èo v đố tượn c n sác k ác, NHCSXH đan t ực ện ện c o vay c ươn trìn cho vay n sau: C o vay ộ n èo C o vay ộ n èo tạ 64 uyện n èo C o vay ỗ trợ ộ n C o vay ộ n èo n t eo Quyết địn 167 èo x y dựn n a đoạn p òn , trán bão, lụt k u vực m ền Trun t eo Quyết địn số 48/2014/QĐ-TT n y 28/8/2014 T ủ tướn C n p ủ C o vay ộ cận n èo C o vay ộ mớ t oát nghèo C o vay ọc s n s n v ên (HSSV) có o n cản k ó k ăn C o vay ỗ trợ tạo v ệc l m, trì v mở rộn v ệc l m C o vay ỗ trợ đ o tạo n ề v ả v ệc l m đố vớ n ườ lao độn bị t u đất t eo Quyết địn số 63/2015/QĐ-TTg ngày 10/12/2015 T ủ tướn C n p ủ 10 C o vay nước sạc v vệ s n mô trườn nôn t ôn 11 C o vay đ l m v ệc nước n o đố vớ n ườ lao độn t uộc ộ n èo, n ườ d n tộc t ểu số 12 C o vay ỗ trợ uyện n p ần ảm n èo bền vữn èo đẩy mạn xuất k ẩu lao độn óp a đoạn 2009-2020 13 C o vay đố vớ n ườ lao độn đ l m v ệc nước n o T eo N ị địn số 61/2015/NĐ-CP n y 09/7/2015 C n p ủ c n sác ỗ trợ tạo v ệc l m v Quỹ quốc a v ệc l m 92 14 C o vay đ l m v ệc nước n o đố vớ n ườ lao độn bị t u đất t eo Quyết địn số 63/2015/QĐ-TT n y 10/12/2015 T ủ tướn C n P ủ 15 C o vay để ký quỹ đố vớ n ườ lao độn đ l m v ệc tạ H n Quốc t eo C ươn trìn cấp p ép v ệc l m c o LĐ nước n o H n Quốc 16 C o vay ộ sản xuất k n doan tạ vùn k ó k ăn 17 C o vay T ươn n n oạt độn t ươn mạ tạ vùn k ó k ăn 18 C o vay dự án p át tr ển doan n ệp vừa v n ỏ 19 C o vay dự án p át tr ển n n l m n ệp (vay vốn WB.) 20 C o vay trồn rừn sản xuất, p át tr ển c ăn nuô t eo n ị địn số 75/2015/NĐ-CP n y 09/9/2015 C n p ủ 21 C o vay đố vớ n ộ ện ma túy, n ườ đ ều trị n a đoạn 2015-2020 a đìn v n ườ n ễm H V, n ườ sau ca ện c ất dạn t uốc p ện bằn t uốc t ay t ế, n ườ bán d m o n lươn t eo Quyết địn số 29/2014/QĐ-TTg n y 26/4/2014 T ủ tướn C n p ủ 22 C o vay dự án FAD v dự án R DP tạ Tuyên Quan (vay vốn IFAD) 93 P Ụ LỤC VĂN BẢN P ÁP LUẬT LI N QU N Đ N OẠT ĐỘNG C O V Y ĐỐI VỚI Ộ GI ĐÌN SẢN XUẤT KIN DO N VÙNG K Ó K ĂN - Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 Chính phủ tín dụn đối vớ n ườ n èo v đố tượn c n sác k ác T eo đó, N ị định cho phép thành lập NHCSXH, quy định cho vay, nguồn vốn huy độn cũn n trác n ệm quan quản lý n nước việc phối hợp thực tốt nhiệm vụ giao - Quyết địn 31/2007/QĐ-TTg ngày 05/3/2007 Thủ tướng phủ tín dụn hộ a đìn sản xuất k n doan vùn k ó k ăn - Quyết định số 30/2007/QĐ-TTg n y 05 t án năm 2007 Thủ tướng Chính phủ việc ban hành Danh mục đơn vị hành xã, p ường, thị trấn thuộc vùn k ó k ăn - Quyết định số 1049/QĐ-TTg ngày 26/6/2014 Thủ tướng Chính phủ việc ban hành Danh mục đơn vị thuộc vùn k ó k ăn n c n xã, p ường, thị trấn a đoạn 2014-2015, thay Quyết định số 30/2007/QĐ-TTg ngày 5/3/2007 - Quyết địn 1826/QĐ-TTg ngày 09/10/2013 Thủ tướng Chính phủ đ ều chỉnh giảm lãi suất c o vay số c ươn trìn t n dụng sách ngân hàng sách xã hội - Quyết địn 750/QĐ-TTg ngày 01/06/2015 Thủ tướng Chính phủ đ ều chỉnh giảm lãi suất c o vay số c ươn trìn t n dụng sách ngân hàng sách xã hộ Tron đó, c ươn trìn c o vay hộ a đìn sản xuất k n doan vùn k ó k ăn giảm l 9%/năm, t ay c o quy định khoản 2, khoản 3, đ ều 1, định số 1826/QĐ-TTg ngày 9/10/2013 94 - Quyết định 306/QĐ-TTg ngày 26/02/2016 Thủ tướng phủ đ ều chỉnh mức c o vay hộ a đìn sản xuất kinh doanh vùng k ó k ăn Quyết địn n y đ ều chỉnh mức c o vay hộ a đìn tối đa từ 30 triệu đồng lên 50 triệu đồng Bên cạn n ữn t ay đổ c n sác để p ù ợp vớ từn a đoạn cụ t ể, v o N ị Địn , Quyết địn T ủ tướn C n p ủ, N n n C n sác xã ộ có n ữn văn ướn dẫn cụ t ể: - Hướng dẫn số 677/NHCS-TD, ngày 22/4/2007 T Đ NHCSXH thực cho vay vốn theo Quyết định số 31/2007/QĐ-TTg ngày 05/03/2007 Thủ tướng Chính phủ tín dụn hộ a đìn sản xuất, kinh doanh tạ vùn k ó k ăn - Văn 720/NHCS-TDNN-HSSV n y 29/3/2011 ướng dẫn sửa đổi, bổ sung, thay số đ ểm văn ướng dẫn nghiệp vụ cho vay hộ n èo v đố tượng sách khác 95 ... hộ gia đình sản xuất kinh doanh vùng khó khăn ngân hàng sách xã hội 1.3.1 Khái niệm đặc điểm hộ gia đình sản xuất kinh doanh vùng khó khăn 1.3.1.1 Khái niệm hộ gia đình sản xuất kinh doanh vùng. .. động cho vay hộ gia đình sản xuất kinh doanh vùng khó khăn NHCSXH, cụ thể: Tổng quan tín dụng ngân hàng, cho vay hộ gia đình sản xuất kinh doanh vùng khó khăn NHCSXH Chƣơng trình cho vay hộ gia đình. .. ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ GIA ĐÌNH SẢN XUẤT KINH DOANH VÙNG KHĨ KHĂN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN PHÚ VANG 67 3.1 Mục tiêu phát triển kinh tế - xã hộ đến năm 2020 Huyện Phú Vang địn