Quản lý thu nợ vốn TDĐT tại chi nhánh ngân hàng phát triển khu vực quảng nam đà nẵng

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LÊ NGỌC DŨNG QUẢN LÝ THU NỢ VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƢ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN KHU VỰC QUẢNG NAM ĐÀ NẴNG TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ Mã số: 834 04 10 Đà Nẵng - Năm 2020 Cơng trình hồn thành TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Lê Văn Huy Phản biện 1: TS Lê Dân Phản biện 2: TS Lâm Minh Châu Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ quản lý kinh tế họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 25 tháng 10 năm 2020 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin-Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, ĐHĐN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Tín dụng đầu tư (TDĐT) nguồn vốn quan trọng cấu vốn đầu tư kinh tế, sử dụng công cụ tác động Nhà nước nhằm thực chức quản lý vĩ mô kinh tế khắc phục khuyết tật thị trường Ngân hàng Phát triển Việt Nam (VDB) cơng cụ Chính phủ với vai trị thực sách phát triển KT-XH, VDB có chức tiếp nhận, huy động quản lý nguồn vốn nước để thực sách TDĐT Đồng hành với phát triển KT-XH đất nước, nguồn TDĐT đầu tư vào lĩnh vực trọng tâm kinh tế Quản lý thu nợ vốn TDĐT VDB Quảng Nam Đà Nẵng thời gian qua thực mặt nhằm góp phần việc thực thi sách TDĐT Tuy nhiên, công tác quản lý thu nợ vốn TDĐT thời gian qua nhiều bất cập, nợ hạn nợ xấu vốn TDĐT Chi nhánh tăng cao Vì cần có giải pháp quản lý thu hồi nợ để thực thi tốt sách tín dụng nhà nước nâng cao khả thu nợ để bảo toàn vốn TDĐT Do vậy, cần phải hoàn thiện công tác quản lý thu nợ vốn TDĐT VDB Quảng Nam Đà Nẵng để đóng góp tốt cho việc thu hồi vốn tiếp tục quay vòng vốn TDĐT cho nghiệp phát triển KT-XH xố đói giảm nghèo vấn đề cần quan tâm, địi hỏi phải có nghiên cứu lĩnh vực này, góc độ lý luận lẫn góc độ thực tiễn Xuất phát từ thực tiễn, nhận thức tầm quan trọng việc quản lý thu nợ vốn TDĐT, chọn đề tài: "Quản lý thu nợ vốn TDĐT Chi nhánh Ngân hàng Phát triển khu vực Quảng Nam Đà Nẵng" làm luận văn thạc sĩ Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu tổng quát Nghiên cứu thực trạng quản lý thu nợ vốn TDĐT VDB Quảng Nam Đà Nẵng Trên sở phân tích đánh giá kết đạt được, hạn chế nguyên nhân để đề xuất giải pháp 2.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hóa sở lý luận quản lý thu nợ vốn TDĐT Ngân hàng - Đánh giá thực trạng công tác quản lý thu nợ vốn TDĐT nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến quản lý thu nợ vốn TDĐT VDB Quảng Nam - Đà Nẵng giai đoạn 2015 - 2019 - Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện quản lý thu nợ vốn TDĐT VDB Quảng Nam Đà Nẵng Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Luận văn nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn liên quan đến công tác quản lý thu nợ vốn TDĐT VDB Quảng Nam Đà Nẵng 3.2 Phạm vi nghiên cứu Luận văn nghiên cứu công tác quản lý thu nợ vốn TDĐT khía cạnh tổ chức máy; ban hành tổ chức thực thu nợ vốn TDĐT; tuyên truyền kế hoạch thu nợ, kiểm tra tra xử lý vi phạm thu nợ vốn TDĐT Phƣơng pháp nghiên cứu 4.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu a Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp: b Phương pháp thu thập số liệu sơ cấp: 4.2 Phƣơng pháp phân tích Phương pháp phân tích - tổng hợp sử dụng để tổng hợp liệu thu thập được, xử lý phần mềm Excel Thông qua số tuyệt đối, tương đối, số trung bình thể bảng biểu để từ đánh giá kết đạt tồn tại, hạn chế công tác quản lý thu nợ vốn TDĐT VDB Quảng Nam Đà Nẵng Kết cấu Luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo phụ lục, nội dung luận văn gồm có ba chương: Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ THU NỢ VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƢ TRONG NGÂN HÀNG 1.1 TỔNG QUAN VỀ TDĐT VÀ QUẢN LÝ THU NỢ TDĐT TRONG NGÂN HÀNG 1.1.1 Các khái niệm TDĐT thu nợ vốn TDĐT a Khái niệm tín dụng đầu tư Tín dụng quan hệ bên việc vay mượn tài sản, gồm tài sản thực, tài sản hay uy tín Tín dụng đầu tư Nhà nước hình thức tín dụng nhà nước, theo VDB giao cam kết giao cho khách hàng sử dụng khoản tiền để đầu tư dự án thuộc đối tượng vay vốn TDĐT khoảng thời gian định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hồn trả gốc lãi b Khái niệm vốn tín dụng đầu tư Theo Nghị định số 32/2017/NĐ-CP ngày 31/3/2017 Chính phủ TDĐT Nhà nước: Vốn TDĐT gồm nguồn sau Nguồn vốn ngân sách nhà nước cấp, vốn chủ sở hữu, vốn huy động nguồn vốn hợp pháp khác để thực sách TDĐT c Thu nợ vốn tín dụng đầu tư Theo Nghị định 32/2017/NĐ-CP ngày 31/3/2017 Chính phủ TDĐT Nhà nước việc thu nợ khách hàng có trách nhiệm trả nợ đầy đủ hạn cho VDB theo hợp đồng tín dụng ký d Quản lý thu nợ vốn TDĐT Quản lý thu nợ vốn TDĐT q trình tác động có tổ chức định hướng VDB cho khách hàng/dự án vay vốn TDĐT nhằm thực mục tiêu nâng cao hiệu hoạt động tín dụng, bảo toàn vốn nhà nước giảm thiểu mức độ rủi ro xảy điều kiện môi trường biến động 1.1.2 Đặc điểm TDĐT ảnh hƣởng đến việc quản lý thu nợ vốn TDĐT a Nhà nước can thiệp vào định tín dụng b Tính hiệu kinh tế đan xen hiệu trị, xã hội c Tính kế hoạch - định d Ưu đãi số lượng vốn vay, thời hạn, lãi suất TSBĐTV e Tính giới hạn đối tượng hình thức thực hiện: 1.1.3 Vai trị việc quản lý thu nợ vốn TDĐT Quản lý thu nợ vốn TDĐT VDB phần quản lý TDĐT Công tác quản lý thu nợ vốn TDĐT VDB để thu hồi đầy đủ nguồn vốn TDĐT tiếp tục quay vòng tài trợ vốn cho nhu cầu đầu tư phát triển KT-XH Thực tốt công tác quản lý thu nợ vốn TDĐT góp phần giảm nợ xấu nâng cao hiệu cho nguồn lực đầu tư xã hội 1.2 NỘI DUNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ THU NỢ VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƢ TRONG NGÂN HÀNG 1.2.1 Ban hành văn thu nợ vốn TDĐT a Nguyên tắc chung: - Về nguyên tắc xây dựng kế hoạch VDB phải phù hợp với kế hoạch Thủ tướng Chính phủ, Bộ Kế hoạch Đầu tư, Bộ Tài giao năm phù hợp với điều kiện VDB Kế hoạch giao theo năm, chi tiết đến tháng Kế hoạch thu nợ xây dựng theo nguyên tắc: Chi nhánh xây dựng kế hoạch thu nợ cho dự án theo HĐTD, HĐTD sửa đổi bổ sung ký sau cấu, xử lý nợ có thuyết minh, giải trình khả thu nợ thực tế dự án, khoản vay” VDB rà soát giao nhiệm vụ thu nợ TDĐT cho Chi nhánh theo mức tối thiểu (là mức tối thiểu phải đạt được) theo HĐTD, HĐTD sửa đổi bổ sung ký b Lập kế hoạch thu nợ Đối với dự án vay vốn TDĐT đến kỳ thu nợ năm, “Chi nhánh xây dựng kế hoạch thu nợ TDĐT cho dự án theo HĐTD, HĐTD sửa đổi bổ sung ký” c Kế hoạch giảm nợ xấu Các Chi nhánh rà soát, đánh giá khả xử lý, thu hồi nợ TDĐT dự án/khoản vay để xây dựng báo cáo kế hoạch giảm nợ xấu năm d Điều chỉnh kế hoạch thu nợ Trên sở văn báo cáo đề nghị Chi nhánh VDB gửi Trụ Sở (TSC) VDB không chậm ngày 31 tháng 12 hàng năm 1.2.2 Tuyên truyền văn thu nợ vốn TDĐT - Tổng Giám đốc tổ chức tập huấn yêu cầu Giám đốc Chi nhánh tập trung thực nhiệm vụ trọng tâm thu nợ vốn TDĐT - Tại Chi nhánh, Giám đốc ban hành văn xác định rõ mục tiêu, tiêu phải hoàn thành, phân cơng nhiệm vụ đến phịng, cán bộ, nhân viên người lao động Tổ chức buổi hội nghị giao ban, buổi tập huấn, quán triệt, triển khai phổ biến kế hoạch thu nợ vốn TDĐT đến tồn thể người lao động - Truyền thơng, tư vấn sách TDDT chăm sóc khách hàng + Chi nhánh sử dụng hệ thống truyền thông, tư vấn đại chúng chuyên môn để tuyên truyền, hướng dẫn thực sách thu nợ vốn TDĐT + Tích cực cung cấp dịch vụ tư vấn cho khách hàng chế độ, sách thu nợ vốn TDĐT 1.2.3 Tổ chức thu nợ vốn TDĐT a Thông báo thu nợ đến Chủ đầu tư Thông báo thu nợ vốn TDĐT cần nêu rõ tổng số nợ phải trả (gồm nợ gốc, lãi đến hạn nợ gốc, lãi hạn), ngày đến hạn trả b Theo dõi, đôn đốc thu nợ vốn TDĐT kịp thời Mở sổ sách theo dõi nợ vay phải thu, thời hạn thời điểm thu nợ vốn TDĐT vay theo HĐTD, HĐTD sửa đổi bổ sung ký c Chuyển nợ hạn Trường hợp qua ngày đến hạn trả nợ vốn TDĐT mà CĐT không trả nợ trả nợ vốn TDĐT không đầy đủ, Chi nhánh VDB thực chuyển sang nợ hạn d Xử lý nợ vay vốn TDĐT: Đến kỳ hạn trả nợ vốn TDĐT, khách hàng khơng có khả trả nợ vốn TDĐT theo HĐTD ký nguyên nhân khách quan gặp khó khăn tài có văn đề nghị điều chỉnh kỳ hạn trả nợ/hoặc mức trả nợ kỳ hạn/hoặc gia hạn nợ vay VDB xem xét, định việc điều chỉnh mức trả nợ, kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ vay sở khả tài VDB khả trả nợ khách hàng e Phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro: Định kỳ (tháng/q), Chi nhánh phân loại nợ vốn TDĐT theo hướng dẫn VDB quy định Ngân hàng Nhà nước ban hành f Quản lý rủi ro tín dụng xử lý vấn đề phát sinh TDĐT - Xử lý rủi ro (XLRR) TDĐT việc áp dụng biện pháp xử lý khoản nợ TDĐT vay bị rủi ro dẫn đến thu hồi đầy đủ nợ vay (gốc, lãi) theo HĐTD ký VDB với khách hàng vay vốn Việc XLRR VDB phải đảm bảo nguyên tắc thực quy định pháp luật, giảm thiệt hại tối đa cho nhà nước gắn với trách nhiệm VDB, khách hàng vay vốn 1.2.4 Kiểm tra, tra xử lý vi phạm công tác thu nợ vốn TDĐT Chi nhánh thường xun kiểm tra, phân tích tình hình tài SXKD khách hàng; quản lý chặt chẽ nguồn thu thỏa thuận để thu hồi nợ TDĐT đầy đủ, kịp thời theo HĐTD ký Kiểm tra nội dung khác tùy thuộc theo đặc điểm, tình hình cụ thể dự án văn đạo Tổng Giám đốc (nếu có) để đảm bảo việc sử dụng vốn vay mục đích, có hiệu khách hàng trả nợ đầy đủ, hạn theo HĐTD ký a Nội dung kiểm tra - Kiểm tra sau giải ngân: - Kiểm tra tài sản BĐTV: - Công tác tự kiểm tra, rà soát hồ sơ Chi nhánh: b Xử lý vi phạm tổ chức thu nợ vốn TDĐT: Quá trình thực nhiệm vụ giao, cố ý làm trái thực sai sót ảnh hưởng đến cơng tác thu nợ vốn TDĐT làm thất vốn TDĐT chịu hình thức xử lý vi phạm theo quy định VDB 1.2.5 Tổ chức máy thu nợ vốn tín dụng đầu tƣ a Cơ cấu máy quản lý thu nợ vốn TDĐT Chi nhánh Cơ cấu máy quản lý thu nợ vốn TDĐT Chi nhánh tổ chức theo cấu chức bố trí theo quy trình, bao gồm: Giám đốc, Phó Giám đốc; Phịng Tổng hợp; Phịng Tín dụng; Phịng Tài - Kế tốn; Phịng Kiểm tra; Phịng Hành - Quản lý 10 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ THU NỢ VỐN TDĐT TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN KHU VỰC QUẢNG NAM - ĐÀ NẴNG 2.1 TỔNG QUAN NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM VÀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN KHU VỰC QUẢNG NAM - ĐÀ NẴNG 2.1.1 Tổng quan Ngân hàng Phát triển Việt Nam a Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam Ngân hàng Phát triển Việt Nam thành lập sở tổ chức lại Quỹ Hỗ trợ Phát triển Việt Nam (QHTPT) b Mơ hình tổ chức: VDB tổ chức theo hệ thống ngành dọc thực nhiệm vụ thống từ Trung ương đến địa phương Bộ máy quản lý điều hành ngân hàng gồm: Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc máy giúp việc 2.1.2 Giới thiệu VDB Quảng Nam Đà Nẵng a Lịch sử hình thành phát triển cấu tổ chức VDB Quảng Nam Đà Nẵng VDB Quảng Nam Đà Nẵng thành lập theo Quyết định 165/QĐ-NHPT ngày 17/4/2015 Ngân hàng Phát triển Việt Nam, sở giải thể sáp nhập Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Đà Nẵng Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Quảng Nam Có chức nhiệm vụ thực sách TDĐT, TDXK, ODA, cho vay ủy thác Tổ chức quốc tế, bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn NHTM nhiệm vụ khác Tổng Giám đốc VDB giao b Cơ cấu nhân VDB Quảng Nam Đà Nẵng 11 Đến thời điểm 31/12/2019 cán bộ, người lao động VDB Quảng Nam Đà Nẵng 61 người, có 57 người hợp đồng khơng xác định thời hạn 04 người hợp đồng lao động khoán gọn c Vai trò VDB Quảng Nam Đà Nẵng với phát triển KTXH địa phương d Kết hoạt động VDB Quảng Nam Đà Nẵng giai đoạn 2015-2019 d1 Công tác huy động vốn: Tại VDB Quảng Nam Đà Nẵng huy động vốn từ tổ chức nguồn vốn ký quỹ đầu tư địa bàn tỉnh Quảng Nam Những nguồn vốn Chi nhánh chuyển TSC theo quy định để VDB quản lý, điều hành vốn tập trung toàn ngành Trong giai đoạn từ năm 2015 đến năm 2019, vốn huy động chủ yếu tiền gửi ký quỹ đầu tư số dư tài khoản tiền gửi dự án/khoản vay Chi nhánh Kỳ hạn huy động vốn Chi nhánh chủ yếu kỳ hạn từ 01 năm đến 03 năm d.2 Về tín dụng đầu tư Giai đoạn 2015-2019, VDB Quảng Nam Đà Nẵng tích cực tiếp cận doanh nghiệp có dự án đối tượng, hướng dẫn lập hồ sơ vay vốn tiến hành thẩm định định cho vay vốn TDĐT Số dự án Chi nhánh thẩm định từ năm 2015 đến năm 2019 36 dự án, chấp thuận thông báo cho vay 02 dự án d.3 Về tín dụng xuất Cơng tác TDXK, địa bàn tỉnh Quảng Nam thành phố Đà Nẵng, trước năm 2015 Chi nhánh cho vay TDXK thường xuyên với 05 khách hàng, 25 khoản vay, với số vốn vay theo HĐTD 50.000 triệu đồng 12 d.4 Về quản lý cho vay lại vốn ODA Trong khoản thời gian từ năm 2015-2019, thực nhiệm vụ quản lý dự án ODA, VDB Quảng Nam Đà Nẵng thực giải ngân kiểm soát chi cho 38 dự án ODA, với tổng số vốn giải ngân 2.520.831 triệu đồng 2.2 THỰC TRẠNG QUẢN LÝ THU NỢ VỐN TDĐT TẠI VDB QUẢNG NAM - ĐÀ NẴNG 2.2.1 Ban hành văn thu nợ vốn TDĐT VDB Quảng Nam Đà Nẵng thực rà soát xây dựng kế hoạch thu nợ, kế hoạch giảm nợ xấu trình VDB phê duyệt Kế hoạch Chi nhánh xây dựng sở HĐTD, HĐTD sửa đổi bổ sung tình hình thực tế hoạt động dự án vay vốn Chi nhánh Công tác thu nợ vốn TDĐT VDB Quảng Nam Đà Nẵng quan tâm đạo thực đưa vào Nghị Đại hội Đảng Chi nhánh nhiệm kỳ 2015 - 2020 Hằng năm VDB Quảng Nam Đà Nẵng ban hành Nghị hội nghị cán viên chức từ có phương hướng, nhiệm vụ năm Trong năm qua (20152019) Chi nhánh ban hành nhiều văn bản, kế hoạch thu nợ vốn TDĐT Trên sở Nghị quyết, Chương trình hành động đề ra, tình hình thực HĐTD tình hình hoạt động dự án CĐT, Chi nhánh ban hành văn thực kế hoạch thu nợ vốn TDĐT a Xây dựng kế hoạch thu nợ vốn TDĐT VDB Quảng Nam Đà Nẵng xây dựng kế hoạch thu nợ vốn TDĐT cho dự án theo HĐTD, HĐTD điều chỉnh ký sau cấu, xử lý nợ có thuyết minh, giải trình khả thu nợ vốn 13 TDĐT thực tế dự án, khoản vay b Kế hoạch giảm nợ xấu VDB Quảng Nam Đà Nẵng rà soát, đánh giá khả xử lý, thu hồi nợ vốn TDĐT dự án/khoản vay để xây dựng kế hoạch báo cáo kế hoạch giảm nợ xấu năm 2.2.2 Tuyên truyền văn thu nợ vốn TDĐT Để hoàn thành nhiệm vụ công tác năm, Giám đốc Chi nhánh ban hành văn nêu rõ mục tiêu, nhiệm vụ giải pháp cụ thể thực nhiệm vụ thu nợ TDĐT Giám đốc Chi nhánh tổ chức quán triệt, phổ biến, triển khai hướng dẫn nội dung đạo VDB trình thực nhiệm vụ, chấp hành nghiêm chỉnh, tuân thủ chặt chẽ chế độ sách, quy chế, quy trình văn hướng dẫn VDB Tổ chức tập huấn công tác thu hồi xử lý nợ cho CBTD, yêu cầu phòng, phận bám sát triển khai thực kế hoạch thu nợ TDĐT 2.2.3 Thực trạng tổ chức thu nợ vốn TDĐT VDB Quảng Nam Đà Nẵng xác định nhiệm vụ trọng tâm từ đầu năm thực thu hồi nợ xử lý nợ TDĐT, đặc biệt áp dụng biện pháp cương dự án/khoản vay phát sinh nợ hạn, nợ xấu Thực rà soát, phân loại dự án/khoản vay phát sinh nợ hạn nợ xấu kéo dài thuộc khách hàng chây ỳ, khơng hợp tác, khơng có thiện chí trả nợ theo cam kết đối tượng cụ thể để thực chế tài tín dụng Chi nhánh giám sát chặt hoạt động SXKD khách hàng, theo dõi dịng tiền CĐT để có giải pháp thu hồi nợ xử lý nợ TDĐT a Thực trạng thu nợ vốn TDĐT theo kế hoạch Theo kế hoạch thu nợ vốn TDĐT VDB giao, VDB 14 Quảng Nam Đà Nẵng thực phân chia kế hoạch thu nợ theo tháng có văn giao cụ thể cho CBTD để thực thu nợ Hàng tháng, VDB Quảng Nam Đà nẵng ban hành văn Thông báo thu nợ gửi CĐT đề nghị CĐT thực trả nợ vốn TDĐT b Thực trang thu nợ vốn TDĐT theo chương trình kinh tế Thu nợ chương trình VDB Quảng Nam Đà Nẵng thực theo HĐTD ký với Sở Tài tỉnh Quảng Nam TP Đà Nẵng c Thực trạng thu nợ hạn lãi treo vốn TDĐT VDB Quảng Nam Đà Nẵng Đối với dự án có nợ quán hạn lãi treo CBTD có kế hoạch làm việc hàng tháng với CĐT để nắm kế hoạch sản xuất kinh doanh, nguồn thu đôn đốc thu nợ Theo đó, CBTD đề xuất giải pháp thực thu nợ cho dự án cụ thể: Đối với dự án Nhà máy sản xuất mây tre đan gỗ ép công nghiệp xuất dự án phát triển kinh tế Nam Lào đề xuất thu hồi nợ gốc trước nợ lãi thu sau, dự án Thủy điện Trà thực thu nợ phần vốn TDĐT trước vốn ODA thu sau, Dự án đóng tàu Đà Nẵng bán tài sản thu hồi nợ gốc vốn TDĐT d Thực trạng phân loại nợ trích lập dự phòng rủi ro VDB Quảng Nam Đà Nẵng thực phân loại tài sản có cam kết ngoại bảng vốn TDĐT, theo Quyết định số 382/QĐ-NHPT ngày 28/10/2016 VDB, phù hợp với Thông tư số 24/2013/TTNHNN ngày 02/12/2013 NHNN Văn số 8199/BTCTCNH ngày 20/6/2014 BTC việc phân loại nợ VDB Theo việc phân loại nợ thực hồn toàn phần mềm VDB online kể từ ngày 01/11/2016 Phân loại nợ cam kết ngoại bảng VDB phân thành 15 05 (năm) nhóm nợ: Nhóm (Nợ đủ tiêu chuẩn), Nhóm (Nợ cần ý), Nhóm (Nợ tiêu chuẩn), Nhóm (Nợ nghi ngờ), Nhóm (Nợ có khả vốn) e Thực trạng thu nợ xấu vốn TDĐT Thu nợ xấu vốn TDĐT năm VDB Quảng Nam Đà Nẵng VDB giao thực thu tối thiểu 30% dư nợ gốc lãi Ngay từ đầu năm Chi nhánh đến làm việc với CĐT để nắm tình hình SXKD, thông báo thu nợ năm dự án Đối với dự án nợ xấu vốn TDĐT việc giao thu 30% dư nợ thách thức TSC giao hàng năm theo tỷ lệ f Thực trạng tài sản bảo đảm tiền vay vốn TDĐT VDB Quảng Nam Đà Nẵng Tài sản bảo đảm tiền vay tiêu phản ánh mức độ rủi ro hoạt động cho vay Chi nhánh Tuy nhiên nhiều dự án khơng có tài sản BĐTV làm cho mức độ rủi ro vốn TDĐT, rủ ro việc thu hồi nợ vay Chi nhánh g Thực trạng quản lý rủi ro tín dụng xử lý vấn đề phát sinh Tình hình xử lý nợ từ năm 2015 đến năm 2019 sau: - Cơ cấu nợ dự án thủy điện Trà Linh Cơ cấu nợ dự án Nhà máy sản xuất mây tre đan gỗ ép công nghiệp xuất khẩu, Cơ cấu nợ dự án thủy điện Sông Bung 4A, Dự án Đầu tư phát triển kinh tế Khu vực Nam Lào: Chi nhánh thẩm định trình VDB xem xét cấu nợ cho dự án Dự án ĐTXD Nhà máy Đóng tàu Đà Nẵng: Chi nhánh bán đấu giá thành công 2.2.4 Kiểm tra, tra xử lý vi phạm thu nợ vốn TDĐT Công tác kiểm tra, giám sát vốn vay nhiệm vụ quan trọng, thực thường xuyên suốt trình vay vốn khách 16 hàng/dự án Các phòng theo thẩm quyền tổ chức quản lý cán người lao động thuộc đơn vị chặt chẽ 2.2.5 Thực trạng tổ chức máy thu nợ vốn TDĐT a Thực trạng cấu máy thu nợ xử lý nợ vốn TDĐT Quản lý thu nợ vốn TDĐT VDB Quảng Nam Đà Nẵng thực đạo, điều hành trực tiếp Giám đốc, phân công nhiệm vụ quản lý cho Phó Giám đốc thực thơng qua phòng b Thực trạng cán bộ máy quản lý thu nợ tín dụng đầu tư Tính đến thời điểm 31/12/2019: Tổng số cán làm công tác thu nợ TDĐT Chi nhánh 53 người, thuộc hợp đồng không xác định thời hạn 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG QUẢN LÝ THU NỢ VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƢ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN KHU VỰC QUẢNG NAM - ĐÀ NẴNG 2.3.1 Những kết đạt đƣợc Tập thể Lãnh đạo Chi nhánh có thống lãnh đạo, đạo, điều hành; Chi nhánh đoàn kết, tin tưởng vào phát triển Hệ thống VDB Chi nhánh Hoạt động nghiệp vụ Chi nhánh khơng phát sinh sai sót lớn, khơng có cán vi phạm đạo đức nghề nghiệp, bị kỷ luật 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế Bộ máy tổ chức quản lý thu nợ TDĐT đầy đủ số lượng cán có trình độ làm công tác thu nợ, công tác bố trí sử dụng cán số phịng không chuyên ngành đào tạo Công tác thu hồi, xử lý nợ Nợ hạn nợ xấu mức cao qua năm, việc thu nợ xử lý nợ TDĐT phòng ngừa xử lý RRTD có nhiều biện pháp tích cực chủ yếu dừng lại 17 việc giám sát, đôn đốc, dự án chuyển ngoại bảng thu nợ Công tác xử lý nợ, xử lý tài sản nhiều vướng mắc, tiến độ thực chậm Việc mua bảo hiểm tài sản bảo đảm số khách hàng chậm, chưa kịp thời, đầy đủ theo quy định Ứng dụng công nghệ thông tin vào quản lý thu nợ: Chưa tích hợp để theo dõi, đánh giá tình hình tài (xếp hạng tín dụng) khách hàng 2.3.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế Một là, chưa xây dựng ban hành chế quản lý tiêu kinh tế-kỹ thuật ngành nghề/lĩnh vực/địa bàn cho vay làm thẩm định cho vay Hai là, VDB chưa xây dựng chế nhận biết, cảnh báo sớm phương án xử lý loại hình rủi ro Ba là: Hệ thống thông tin yếu nguyên nhân việc theo dõi, quản lý, thu nợ TDĐT đạt chất lượng thấp Bốn là, bước đầu hoàn thành tiêu tái cấu tổ chức hệ thống theo chiến lược phát triển VDB Năm là, Cần đẩy nhanh tiến trình ứng dụng cơng nghệ tin học đại đáp ứng yêu cầu quản lý VDB Sáu là, chế tiền lương, công tác thi đua khen thưởng VDB chưa thực yếu tố khuyến khích, tạo động lực 18 CHƢƠNG 3: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ THU NỢ VỐN TDĐT TẠI VDB QUẢNG NAM - ĐÀ NẴNG 3.1 ĐỊNH HƢỚNG VÀ MỤC TIÊU CỦA VDB VÀ VDB QUẢNG NAM - ĐÀ NẴNG 3.1.1 Định hƣớng mục tiêu VDB 3.1.2 Định hƣớng hoạt động thu nợ xử lý nợ vốn TDĐT VDB Quảng Nam Đà Nẵng - Tích cực tìm kiếm dự án đối tượng, đảm bảo hiệu để thẩm định, cho vay VDB công bố lãi suất sửa đổi, bổ sung chế cho vay Phấn đấu đạt tiêu tăng trưởng tín dụng theo tiêu VDB giao - Phấn đấu thu hồi nợ, xử lý nợ vay giảm tối đa nợ hạn lãi treo năm trước chuyển sang 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ THU NỢ VỐN TDĐT TẠI VDB QUẢNG NAM - ĐÀ NẴNG 3.2.1 Giải pháp hoàn thiện văn thu nợ vốn TDĐT Trong trình ban hành văn thu nợ vốn TDĐT VDB Quảng Nam Đà Nẵng bám sát định hướng mục tiêu VDB Đồng thời có kế hoạch làm việc với quyền thành phố Đà Nẵng tỉnh Quảng Nam nhằm tăng cường mối quan hệ trình ban hành văn thu nợ xử lý nợ vốn TDĐT Phối hợp với Ban TSC, sở, ngành địa bàn hai địa phương trình ban hành văn thu nợ xử lý nợ vốn TDĐT Ban hành văn kế hoạch phải dựa sở phân tích đầy đủ tồn vướng mắc Chi nhánh CĐT để đưa 19 tiêu kế hoạch cụ thể 3.2.2 Giải pháp tuyên truyền văn thu nợ vốn TDĐT Làm việc với quan truyền thông để thúc đẩy công tác truyền thông văn kế hoạch thu nợ vốn TDĐT Hội nghị khách hàng tổ chức năm Chi nhánh có kế hoạch làm việc định kỳ với chủ đầu tư nhằm tuyên truyền kế hoạch thu nợ vốn TDĐT, kế hoạch làm việc sở chia nhóm dự án thơng thường dự án có nợ xấu 3.2.3 Giải pháp thu nợ xử lý nợ vốn TDĐT Để cơng tác thu hồi nợ vốn TDĐT có hiệu quả, hạn chế phát sinh nợ hạn nợ xấu dự án vay vốn TDĐT, thu hồi nợ vay hạn ngồi việc tổ chức thực tốt quy chế cho vay quy trình nghiệp vụ, Chi nhánh phải áp dụng biện pháp liệt triệt để công tác Cụ thể là: - Qua thực tiễn thu nợ vốn TDĐT, Lãnh đạo Chi nhánh cần đạo cho phòng nghiệp vụ tiến hành tổng kết rút kinh nghiệm, đánh giá mặt làm được, tồn tại, hạn chế - Lãnh đạo phịng Tín dụng Phịng Giao dịch Quảng Nam cần phải đôn đốc kiểm tra trình thu nợ vốn TDĐT cán tín dụng, yêu cầu cán tín dụng bám sát tình hình SXKD, nguồn thu CĐT để thu nợ gốc, lãi kịp thời - Cán tín dụng cần nắm tình hình hoạt động dự án, theo dõi chặt chẽ tình hình tài chủ đầu tư, thơng qua nhiều nguồn thơng tin để tìm hiểu vấn đề liên quan đến dự án chủ đầu tư - Tranh thủ ủng hộ cấp quyền thành phố Đà Nẵng tỉnh Quảng Nam có dự án vay vốn Chi nhánh, làm tốt công tác tuyên truyền, giáo dục ý thức trách nhiệm trả nợ chủ 20 đầu tư, phối hợp với Chi nhánh giải tồn dự án có nợ hạn, dự án phải xử lý tài sản đảm bảo nợ vay để thu hồi nợ - Thành lập Tổ thu hồi xử lý nợ vốn TDĐT Giám đốc chi nhánh làm tổ trưởng, trưởng Phịng tín dụng Phịng Giao dịch Quảng Nam làm tổ phó cán tín dụng thành viên Thực phân loại nợ theo tiêu chuẩn NHNN từ làm sở để theo dõi hỗ trợ kịp thời cho CĐT có biểu nợ nghi ngờ Về xử lý nợ, xử lý TSBĐ vốn TDĐT: Tiếp tục bám sát Ban, Trung tâm TSC để thuyết minh, bổ sung hoàn chỉnh hồ sơ cấu nợ Hoàn thiện mơ hình quản lý rủi ro, tăng cường theo dõi xử lý 3.2.4 Giải pháp kiểm tra, xử lý vi phạm công tác thu nợ vốn TDĐT Công tác kiểm tra: Hồn thiện, tăng cường cơng tác kiểm tra nhằm phát khắc phục kịp thời sai sót nghiệp vụ có phát sinh Bộ phận kiểm tra nội Chi nhánh nên thuộc biên chế hưởng lương sách đãi ngộ khác TSC hoạt động độc lập với Chi nhánh vấn đề tra kiểm tra Xử lý vi phạm: Thực công tác kỷ cương, kỷ luật, tăng cường phòng, chống, ngăn ngừa vi phạm pháp luật hoạt động nghiệp vụ 3.2.5 Giải pháp hoàn thiện máy thu nợ vốn TDĐT Về máy thu nợ vốn TDĐT, chế vận hành văn hóa tổ chức VDB Quảng Nam Đà Nẵng cần phải có thay đổi Thay đổi máy xấu mà phải thay đổi theo 21 quy luật phát triển chung Công tác thu nợ vốn TDĐT VDB Quảng Nam Đà Nẵng cán tín dụng có vai trị quan trọng, để đáp ứng yêu cầu công tác thu hồi xử lý nợ địi hỏi cán làm cơng tác thu nợ phải có lực tín dụng, hiểu nắm rõ quy định pháp luật đầu tư vừa yêu cầu thách thức Công tác thu nợ xử lý nợ vốn TDĐT nhiệm vụ trọng tâm VDB Quảng Nam Đà Nẵng Để thực tốt công tác Chi nhánh cần quan tâm bố trí, bổ sung cán có lực cho đội ngũ làm công tác thu nợ xử lý nợ Đối với cán làm công tác thu nợ xử lý nợ vốn TDĐT VDB Quảng Nam Đà Nẵng thời gian qua số lượng nữ giới chiếm tỷ lệ cao nam giới Vì vậy, đề nghị Chi nhánh thực luân chuyển ưu tiên nam làm công tác thu nợ xử lý nợ thuận lợi trình thực thi nhiệm vụ Đối với công tác tổ chức cán bộ: thường xuyên bổ xung cán có lực kiến thức nhằm đáp ứng tình hình mơi trường kinh tế biến động Đồng thời kiên không tổ chức nâng ngạch cho cán không qua thi tuyển 3.2.6 Các giải pháp hoàn thiện khác 22 KẾT LUẬN - KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN Trong thời gian qua, hoạt động quản lý TDĐT VDB Quảng Nam Đà Nẵng có nhiều đóng góp tích cực vào triển khai dự án phát triển KT-XH địa bàn tỉnh Quảng Nam TP Đà Nẵng Với kết đạt cho thấy sách TDĐT cơng cụ quan trọng Chính phủ đạo, điều hành triển khai dự án lớn, chương trình trọng điểm nhà nước Đặc biệt, địa bàn tỉnh Quảng Nam, hoạt động TDĐT góp phần chuyển dịch cấu kinh tế, xố đói giảm nghèo nhân dân tỉnh đóng góp tích cực thực mục tiêu CNH- HĐH đất nước Quản lý thu nợ vốn TDĐT VDB Quảng Nam Đà Nẵng thời gian qua thực đồng mặt góp phần tích cực việc thực thi sách tín dụng Nhà nước Tuy nhiên, Cơng tác quản lý thu nợ vốn TDĐT thời gian qua nhiều bất cập, nợ hạn nợ xấu vốn TDĐT Chi nhánh ln tăng cao Vì cần có giải pháp quản lý thu hồi xử lý nợ để thực thi tốt sách TDĐT nâng cao khả thu nợ để bảo tồn vốn Đồng thời thực quay vịng vốn TDĐT để tiếp tục cho vay dự án, chương trình góp phần thúc đẩy tăng trưởng phát triển KT-XH địa phương giải việc làm cho người lao động Tuy nhiên, so với yêu cầu Chính phủ xã hội, cơng tác quản lý thu nợ vốn TDĐT hệ thống VDB nói chung VDB Quảng Nam Đà Nẵng nói riêng thực bộc lộ tồn tại, hạn chế định; hoạt động quản lý thu nợ vốn TDĐT Chi nhánh VDB Quảng Nam Đà Nẵng chưa thực hoàn chỉnh để thu hồi đầy đủ nguồn vốn TDĐT tiếp tục quay vòng tài trợ cho nhu 23 cầu vốn đầu tư phát triển KT-XH Vì vậy, làm cho số dự án tham gia vay vốn đầu tư chưa nhiều; mức độ đóng góp nguồn vốn TDĐT cho phát triển địa phương thấp, vai trò với địa phương lĩnh vực đầu tư dự án chưa cao Đặc biệt việc tham gia dự án xây dựng kết cấu hạ tầng, chương trình phát triển kinh tế Tỷ lệ nợ xấu cao nguyên nhân gây thất thoát nguồn lực đầu tư xã hội Quản lý thu nợ vốn TDĐT VDB Quảng Nam Đà Nẵng trình ban hành, tuyên truyền văn bản, tổ chức thu nợ kiểm tra thu nợ vốn TDĐT, thực máy quản lý thu nợ vốn TDĐT đảm bảo nguyên tắc quản lý phân công, phân cấp ủy quyền Tuy nhiên, trình quản lý thu nợ vốn TDĐT VDB bộc lộ khơng tồn tại, vướng mắc công tác quản lý chưa thật ổn định, hiệu quả, gặp nhiều khó khăn thu nợ xử lý nợ vốn TDĐT cho vay Cùng với định hướng, giải pháp hoàn thiện quản lý thu nợ vốn TDĐT VDB Quảng Nam Đà Nẵng thời gian tới Luận văn tập trung làm rõ thực trạng quản lý thu nợ TDĐT VDB, đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện quản lý thu nợ vốn TDĐT Chi nhánh Những giải pháp trình bày luận văn hy vọng có đóng góp định, sở để vận dụng vào thực tiễn, hoàn thiện quản lý thu nợ vốn TDĐT VDB Quảng Nam Đà Nẵng cải thiện, hạn chế rủi ro làm cho mặt nghiệp vụ khác ngày chuyên nghiệp Tuy nhiên, quản lý thu nợ vốn TDĐT VDB vấn đề phức tạp, liên quan đến yếu tố, bao trùm tồn q trình quản trị, điều hành VDB nói chung Chi nhánh nói riêng Mặc dù tác giả có nhiều cố gắng cơng tác nghiên cứu 24 điều kiện kiến thức hạn chế, tránh khỏi khiếm khuyết Tác giả mong muốn tiếp tục nhận ý kiến đóng góp nhà khoa học, thầy cô đồng nghiệp để nội dung Luận văn hoàn thiện Cuối cùng, tác giả xin chân thành cảm ơn PGS.TS LÊ VĂN HUY hướng dẫn tận tình trình thực luận văn KIẾN NGHỊ 2.1 Kiến nghị với Ngân hàng Phát triển Việt Nam Hoàn thiện cấu tổ chức hệ thống Hồn thiện quy chế, quy trình nghiệp vụ Hồn thiện hệ thống công nghệ thông tin thông tin quản lý 2.2 Cơ quan quản lý nhà nước Bộ Tài chính: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: Bộ Lao động - Thương binh Xã hội: 2.3 Kiến nghị khách hàng ... tố thu? ??c phía chủ đầu tư 10 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ THU NỢ VỐN TDĐT TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN KHU VỰC QUẢNG NAM - ĐÀ NẴNG 2.1 TỔNG QUAN NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM VÀ CHI NHÁNH... NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN KHU VỰC QUẢNG NAM - ĐÀ NẴNG 2.1.1 Tổng quan Ngân hàng Phát triển Việt Nam a Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam Ngân hàng Phát triển Việt Nam. .. thống hóa sở lý luận quản lý thu nợ vốn TDĐT Ngân hàng - Đánh giá thực trạng công tác quản lý thu nợ vốn TDĐT nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến quản lý thu nợ vốn TDĐT VDB Quảng Nam - Đà Nẵng giai