Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng chính sách xã hội thành phố hà nội

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI *********************** ĐỖ THỊ MINH HIÊN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THÀNH PHỐ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI *********************** ĐỖ THỊ MINH HIÊN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THÀNH PHỐ HÀ NỘI CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS VŨ XUÂN DŨNG HÀ NỘI - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi, vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Tác giả luận văn Đỗ Thị Minh Hiên ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu Quý thầy cô Trường Đại học Thương Mại tạo điều kiện truyền dạy cho kiến thức, kinh nghiệm quý báu giúp tự tin giao tiếp, làm tốt công việc hồn thành luận văn Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành sâu sắc tới TS.Vũ Xuân Dũng, người tận tình, hướng dẫn, giúp đỡ tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thiện luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, đồng nghiệp làm NHCSXH Chi nhánh TP Hà Nội nhiệt tình giúp đỡ, tạo điều kiện hỗ trợ để tơi tiếp cận tìm hiều thực tiễn cung cấp số liệu cần thiết cho đề tài Cuối xin chân thành cảm ơn khuyến khích, quan tâm, tạo điều kiện người thân gia đình bạn lớp cao học khóa 24B, giúp đỡ tơi hoàn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn! Tác giả luận văn Đỗ Thị Minh Hiên iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN I LỜI CẢM ƠN II MỤC LỤC III DANH MỤC CÁC THUẬT NGỮ, TỪ VIẾT TẮT VI DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ VII MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài 2.Tổng quan nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu 4 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu: 6.Kết cấu đề tài CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG CSXH 1.1 Khái quát NHCSXH 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm vai trò NHCSXH 1.1.2 Các hoạt động NHCSXH 1.1.3 Nguồn vốn NHCSXH 10 1.2 Hoạt động huy động vốn NHCSXH 11 1.2.1 Khái niệm đặc diểm huy động vốn 11 1.2.2 Các hình thức huy động vốn NHCSXH 11 1.2.3 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn NHCSXH 14 1.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHCSXH 16 1.2.5 Nhóm yếu tố khách quan 17 1.2.6 Nhóm yếu tố chủ quan NHCSXH 19 1.3 Kinh nghiệm huy động vốn số chi nhánh NHCSXH học rút cho Ngân hàng CSXH TP Hà Nội 21 iv 1.3.1 Kinh nghiệm huy động vốn số TCTD, tổ chức tài 21 1.3.2 Bài học kinh nghiệm NHCSXH chi nhánh TP Hà Nội 23 TÓM TẮT CHƯƠNG 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHCSXH THÀNH PHỐ HÀ NỘI 26 2.1 Khái quát Chi nhánh NHCSXH thành phố Hà Nội 26 2.1.1 Quá trình phát triển Chi nhánh NHCSXH TP Hà Nội 26 2.1.2 Cơ cấu tổ chức mạng lưới họat động Chi nhánh NHCSXH Thành phố Hà Nội 27 2.1.3 Kết hoạt động Chi nhánh NHCSXH thành phố Hà Nội 30 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Chi nhánh NHCSXH Thành phố Hà Nội 31 2.2.1 Thực trạng hình thức huy động vốn Chi nhánh NHCSXH TP Hà Nội 31 2.2.2 Tổ chức quy trình huy động vốn chi nhánh 35 2.2.3 Thực trạng kết huy động vốn Chi nhánh NHCSXH TP Hà Nội .37 2.3 Đánh giá chung hoạt động huy động vốn Chi nhánh NHCSXH TP Hà Nội 47 2.3.1 Những thành tựu đạt nguyên nhân 47 2.3.2 Những hạn chế hoạt động huy động vốn nguyên nhân 51 TÓM TẮT CHƯƠNG 57 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯƠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHCSXH TP HÀ NỘI 58 3.1 Mục tiêu định hướng hoạt động huy động vốn NHCSXH thành phố Hà Nội 58 3.1.1 Mục tiêu 58 3.1.2 Định hướng hoạt động huy động vốn 58 3.2 Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn chi nhánh NHCSXH TP Hà Nội 60 3.2.1 Tăng cường huy động nguồn vốn nhận ủy thác địa phương 60 3.2.2 Tăng cường huy động tiền gửi tổ chức cá nhân 63 v 3.3 Một số kiến nghị 68 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 69 3.3.2 Kiến nghị với NHCSXH Việt Nam 69 3.3.3 Kiến nghị với UBND thành phố Hà Nội, sở, ngành Chính quyền địa phương 70 3.3.4 Kiến nghị với Tổ chức Hội đoàn thể nhận ủy thác 71 TÓM TẮT CHƯƠNG 72 KẾT LUẬN 73 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 74 PHỤ LỤC 76 vi DANH MỤC CÁC THUẬT NGỮ, TỪ VIẾT TẮT ASXH An sinh xã hội BĐD Ban đại diện ĐTN Đoàn Thanh niên GQVL Giải việc làm HCCB Hội Cựu chiến binh HĐQT Hội đồng quản trị HND Hội Nông dân HPN Hội Phụ nữ HSSV Học sinh, sinh viên LĐTB&XH Lao động thương binh xã hội NH Ngân hàng NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội NHTM Ngân hàng thương mại NHCS Ngân hàng Chính sách NS&VSMT Nước vệ sinh môi trường NSĐP Ngân sách địa phương SXKD Sản xuất kinh doanh TK&VV Tổ Tiết kiệm vay vốn TP Thành phố TW Trung ương UB MTTQ Ủy ban Mặt trận tổ quốc UBND Uỷ ban nhân dân XĐGN Xố đói giảm nghèo vii DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Tổng hợp Kết hoạt hoạt động Chi nhánh NHCSXH TP Hà Nội giai đoạn 2015-2019 Bảng 2.2 Cơ cấu , tỷ trọng nguồn vốn TW điều chuyển nguồn vốn huy động giai đoạn 2015 - 2019 Bảng 2.3: Cơ cấu Nguồn vốn huy động NHCSXH TP Hà Nội giai đoạn 2015 2019 39 Bảng 2.4: Tỷ trọng nguồn vốn Chi nhánh NHCSXH Thành phố Hà Nội giai đoạn 2015– 2019 Bảng 2.5 Số dư Nguồn vốn nhận ủy thác từ NSĐP NHCSXH Thành phố Hà Nội giai đoạn 2015 - 2019 Bảng 2.6 Số dư nguồn vốn huy động có Bảng 2.7 Cơ cấu kỳ hạn tiền gửi tiết dư đến thời điểm 31/12/2019 Bảng 2.8 Cơ cấu chi trả lãi tiền gửi Chi nhánh Ngân hàng CSXH giai đoạn 2016-2019 Bảng 2.9 Chi phí huy động vốn bình q SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức NHCSXH TP Hà Nội Sơ đồ 2.2 Quy trình huy động tiền gửi tiết kiệm tổ chức cá nhân NHCSXH Sơ đồ 2.3: Quy trình huy động tiền gửi tiết kiệm qua tổ TK&VV39 MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Việt Nam trở thành thành viên thứ 150 Tổ chức Thương Mại Thế giới (WTO) kiện có ý nghĩa quan trọng kinh tế Việt Nam Sự thay đổi, tăng trưởng nhiều tiêu kinh tế - xã hội Việt Nam cho thấy WTO thực có tác động lớn đến kinh tế Việt Nam nói chung thị trường tài nói riêng Đây vừa thách thức, vừa hội để Việt Nam vươn lên trở thành nước công nghiệp theo hướng đại vào năm 2020 theo Nghị Trung ương Đảng đề nhằm đưa đất nước sánh vai với cường quốc khu vực tồn giới Góp phần vào chủ trương chung đất nước, hoạt động ngành ngân hàng góp phần khơng nhỏ vào nghiệp phát triển đất nước, tổ chức kinh tế xã hội nói chung cá nhân nói riêng nhằm đáp ứng nhu cầu kinh tế xã hội ngày cao đất nước Thực vậy, hoạt động ngân hàng đóng vai trò to lớn việc khai thông nguồn vốn cho kinh tế Thông qua hoạt động ngân hàng mà nguồn vốn tích tụ, tập trung phân phối lại cho đối tượng có nhu cầu vốn, từ thúc đẩy kinh tế ngày phát triển Bên cạnh hoạt động NHTM, hoạt động NHCSXH giữ vai trò quan trọng tạo công ăn việc làm, giúp đối tượng sách khắc phục khó khăn tài chính, thúc đẩy xã hội phát triển Các hoạt động NHCSXH không ngừng mở rộng phát triển chất lượng Bên cạnh đó, để khẳng định vai trị vị trí với ngân hàng nước ngân hàng nước ngoài, toán làm để nâng cao hiệu huy động vốn từ bên với cấu tối ưu chi phí thấp cho đầu tư môi trường cạnh tranh để vừa đảm bảo mục tiêu an tồn hoạt động vừa đứng vững kinh tế thị trường qua thực có hiệu vai trị dẫn vốn cho kinh tế phát triển yêu cầu ngày trở nên cấp thiết quan trọng Trong trình triển khai thực nhiệm vụ, bên cạnh thành cơng định, NHCSXH TP Hà Nội cịn số mặt hạn chế, bất cập, đặc biệt 78 Phần Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng ngân hàng vào Ngân hàng Chính sách xã hội Anh/Chị vui lịng cho biết mức độ đồng ý phát biểu cách khoanh tròn số từ đến theo quy ước sau : Hồn tồn khơng đồng ý STT I SỰ THUẬN LỢI TRONG GIAO DỊCH Ngân hàng có mạng lưới rộng khắp, có Phịng dịch cấp huyện điểm giao dịch cấp xã thuậ cho khách hàng Thủ tục giao dịch dễ dàng nhanh chóng Mẫu biểu, hồ sơ tiền gửi đơn giản dễ hiểu II TRANG THIẾT BỊ VÀ CƠNG NGHỆ Ngân hàng có trang thiết bị máy móc đại Ngân hàng có tài liệu hướng dẫn, công kh thủ tục gửi tiết kiệm trụ sở điểm gia dịch Ngân hàng có chứng từ giao dịch rõ ràng, khơng có sai sót Nhân viên ngân hàng ăn mặc lịch sự, dễ gần Thời gian giao dịch nhanh chóng III PHONG CÁCH PHỤC VỤ Nhân viên có trình độ chun mơn giỏi, thực dịch vụ xác kịp thời 79 IV Nhân viên giải thoả đáng khiếu nại khách hàng Nhân viên lịch thiệp ân cần với khách h sẵn sàng phục vụ khách hàng Nhân viên có kiến thức sâu rộng để tư vấn kh hàng ANH CHỊ CHỌN GỬI TIỀN TIẾT KIỆM VÀO NHCSXH VÌ: Là Ngân hàng Nhà nước, thực chương trình tín dụng ưu đãi mục tiêu giảm n an sinh xã hội Ngân hàng có uy tín với quyền địa phươ với khách hàng Vì anh chị vay vốn NHCS Được người thân, bạn bè giới thiệu IV Ngân hàng có hoạt động an sinh xã hội rấ địa phương TÍNH CẠNH TRANH VỀ LÃI SUẤT Ngân hàng áp dụng lãi suất tiền gửi tương đươ với Ngân hàng khác địa bàn Địa điểm giao dịch gần nhà, tiết kiệm chi phí nên lãi suất NHCSXH thấp NH thương m khác anh chị lựa chọn Ngân hàng CSXH có lãi suất thấp so với NH thương mại khác nguồn vốn có ý n nhân văn, ý nghĩa xã hội Lãi suất thấp NHTM cổ phẩn ngồi quốc doanh nên tính cạnh tranh không cao 80 ĐÁNH GIÁ MỨC ĐỘ HÀI LÒNG CỦA V KHÁCH HÀNG KHI GỬI TIỀN VÀO NHCSXH VI Anh/Chị hoàn tồn hài lịng gửi tiền tiết k Ngân hàng CSXH Anh/Chị tiếp tục giao dịch Ngân hàng Anh/Chị giới thiệu với bạn bè người gửi tiề NHCSXH NHỮNG YẾU TỐ ANH CHỊ CHƯA HÀI LÒNG KHI GỬI TIỀN VÀO NHCSXH Anh/Chị chưa hài lòng lãi suất tiền gửi Ngân hàng Anh/Chị chưa hài lòng thời gian giao dịch địa điểm giao dịch gửi tiền Anh/Chị chưa hài lịng máy móc thiết bị ho thủ tục, mẫu biểu, giấy tờ gửi tiền Anh/Chị chưa hài lòng phong cách phục vụ nhân viên ngân hàng Phần Thông tin khác Anh (Chị) có đề xuất giúp nâng cao chất lượng dịch vụ gửi tiền Chi nhánh Ngân hàng CSXHHà Nội không? Sau cùng, xin chân thành cảm ơn hợp tác Anh/Chị chúc Anh/Chị đạt nhiều thành công công việc sống! 81 PHỤ LỤC 2: PHIẾU KHẢO SÁT Mã phiếu:…………… VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NHCSXH (Phiếu dành cho cán NHCSXH) Tôi là: Đỗ Thị Minh Hiên cán Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) Thành phố Hà Nội Hiện tơi nghiên cứu để tìm giải pháp Tăng cường hoạt động huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội thành phố Hà Nội.Rất mong ông (bà) cung cấp cho số thông tin cách trả lời câu hỏi (Điền dấu X vào ô trống) I PHẦN A: THÔNG TIN CHUNG Họ tên: ………………………………………………………………… Đơn vị công tác: ……………………………… II PHẦN B: CÂU HỎI CHÍNH Câu 1.Hình thức huy động tiết kiệm đơn vị Ông (Bà) chủ yếu là: Có kỳ hạn Khơng kỳ hạn Thơng qua tổ TK&VV Câu Lãi suất huy động tiết kiệm NHCSXH đánh giá là:  Hợp lý  Chưa hợp lý  Chưa cập nhật theo lãi suất thị trường Câu 3: Cần thiết phải xây dựng chế khen thưởng trả phí huy động cho đối tượng tuyên truyền có kết tốt huy động tiền gửi tiết kiệm  Rất cần thiết  Cần thiết  Không cần thiết 82 Câu 4: Mẫu mã, nội dung tuyên tuyền có cần thống chung hướng dẫn đồng không  Rất cần thiết  Cần thiết  Không cần thiết Câu 5: Phương pháp đơn vị sử dụng nhiều tuyên truyền:  Tuyên truyền trực tiếp Hội nghị  Phát tờ rơi  Gửi văn phối hợp  Tuyên truyền đài truyền cổng Thông tin điện tử Câu 6: Việc tổ chức tập huấn, tuyên truyền nghiệp vụ huy động vốn, nhận tiền gửi tiết kiệm thông qua Tổ TK&VV tới Hội đoàn thể, Tổ tiết kiệm vay vốn đơn vị là:  Hàng tháng  Hàng quý  Hàng năm Câu 7: Việc triển khai văn cấp huy đông vốn đơn vị là:  Ngay có văn ban hành  Hàng tháng  Hàng quý  Hàng năm Câu 8: Số lượng Khách hàng tiền gửi đơn vị chiếm tỷ lệ lớn nhóm nào?   Hộ nghèo, hộ thu nhập thấp Công chức, viên chức  Người lao động tự do Đình, chùa doanh nghiệp nhỏ  Hộ sản suất kinh doanh vừa  Cán xã, phường, hội  Đối tượng khác đoàn thể tổ trưởng tổ TK&VV Câu 9: Trong số dư tiền gửi đơn vị tổ chức cá nhân nhóm khách hàng chiếm tỷ trọng lớn nhất? 83  Hộ nghèo, hộ thu nhập thấp  Công chức, viên chức  Người lao động tự do Đình, chùa doanh nghiệp nhỏ  Hộ sản suất kinh doanh Cán xã, phường, hội đoàn thể tổ trưởng tổ TK&VV  vừa  Đối tượng khác  Không kỳ hạn  Từ đến 12 tháng  Dưới 03 tháng  Từ 12 đến 18 tháng  Từ 03 đến tháng  Trên 18 tháng  Rút lãi đầu kỳ  Rút lãi định kỳ  Rút lãi cuối kỳ Câu 12: Quy trình huy động tiền gửi tiết kiệm NHCSXH khách hàng đánh giá:  Nhanh gọn  Rườm rà  Bình thường Câu 13: Theo ơng bà, lý khách hàng chọn gửi tiền vào NHCSXH là:  NHCSXH ngân hàng Nhà nước  Thuận tiện lại giao dịch  Lãi suất cạnh tranh Câu 14 Đánh giá ông (bà) triển khai huy động tiền gửi tiết kiệm đơn vị theo kế hoạch giao  Đơn giản, dễ thực  Bình thường  Khó thực Câu 15.Mức tiền gửi phổ biến cho lần gửi vào Sổ (thẻ) tiết kiệm khách hàng đơn vị là:  Dưới triệu đồng  Từ triệu đồng đến triệu đồng 84  Từ triệu đến 10 triệu đồng  Từ 10 triệu đồng đến 50 triệu đồng  Trên 50 triệu đồng Câu 16.Các hình thức tuyên truyền tiền gửi tiết kiệm đến khách hàng?  Qua phương tiện truyền thông (Đài phát thanh, báo, truyền hình…)  Qua sinh hoạt hội, tổ, nhóm  Qua quyền địa phương  Qua cán tổ chức tài chính, tín dụng  Hình thức khác Câu 17 Đơn vị ơng (bà) áp dụng giải pháp để đẩy mạnh huy động tiền gửi tổ chức cá nhân vào NHCSXH  Phát tờ rơi, tuyên truyền, vận động đối tượng có tiềm  Tận dụng mối quan hệ với Chính quyền địa phương HĐT  Giao tiêu huy động tới cán bộ, xã, HĐT  Tuyên truyền ý nghĩa tín dụng sách để lan tỏa, thúc đẩy huy động vốn  Áp dụng kết hợp nhiều giải pháp Câu 18 Theo ông (bà), giải pháp cần thiết để tăng cường huy động tiền gửi tổ chức cá nhân NHCSXH thời gian tới:  Có chế Lãi suất hấp dẫn, cạnh tranh  Mở rộng hình thức tiết kiệm tiết kiệm Gửi góp, TK bậc thang  Mở rộng dịch vụ kèm công tác huy động vốn thu hộ, chi hộ  Làm tốt công tác tuyên truyền, vận động Xin chân thành cảm ơn đóng góp ý kiến Ơng\Bà Kính chúc Ơng/Bà sức khỏe, hạnh phúc! 85 Kết khảo sát 100 khách hàng Bảng Thống kê mức độ đồng ý ý kiến nhận xét NHCSXH Với giá trị đo lường mức độ đồng ý tăng dần: hồn tồn khơng đồng ý; khơng đồng ý; bình thường; đồng ý hoàn toàn đồng ý Biến quan sát Thuận lợi mạng lưới Thủ tục dễ dàng, nhanh chóng Mẫu biểu đơn giản Máy móc đại Cơng khai thủ tục Chứng từ gd khơng sai sót Nhân viên lịch sự, dễ gần Thời gian giao dịch Chuyên môn giỏi Giải khiếu nại Lịch thiệp, ân cần Tư vấn tận tình Ngân hàng Nhà nước Uy tín NH Đã vay vốn NHCSXH Bạn bè, người thân giới thiệu Họat động an sinh xã hội tốt Cạnh tranh LS Tiết kiệm chi phí lại Ý nghĩa nhân văn 86 Cạnh tranh LS thấp Hài long Tiếp tục GD Giới thiệu bạn bè Lãi suất gửi tiền Thời gian, địa điểm giao dịch Máy móc thiết bị Phong cách phục vụ Bảng Khách hàng bi ết thông tin NHCSXH Người thân giới thiệu Báo, đài Tivi, Radio Giá trị Thông tin treo UBND xã phường HĐT, tổ TK&VV giới thiệu Khác Tổng 87 Bảng Lý gửi tiết kiệm Sinh lãi Tránh rủi ro giữ tiền Giá trị Kênh đầu tư an toàn, hiệu kênh đầu tư khác Tổng Kết khảo sát 21 cán NHCSXH Bảng Cơ chế khen thưởng Rất cần thiết Giá trị Cần thiết Tổng Bảng Thống Rất cần thiết Giá trị Cần thiết Tổng 88 Bảng Giải pháp Tận dụng QH quyền địa phương Giao tiêu cán NHCS, Giá HĐT, tổ trị Tuyên truyền, lan tỏa ý nghĩa Áp dụng kết hợp nhiều giải pháp Tổng Bảng Giải pháp tương lai LS hấp dẫn, cạnh tranh Mở rộng TK gửi góp, TK Giá bậc thang trị Tăng dịch tuyên truyền, vận dộng Tổng ... động huy động vốn Ngân hàng Chính sách xã hội thành phố Hà Nội? ?? 2.Tổng quan nghiên cứu Ngân hàng Chính sách xã hội tổ chức tín dụng đặc thù hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận, đó, hoạt động huy. .. cứu hoạt động huy động vốn NHCSXH cấp chi nhánh cụ thể chi nhánh NHCSXH thành phố Hà Nội Chính vậy, việc nghiên cứu đề tài luận văn: ? ?Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Chính sách xã hội thành phố. .. HIÊN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THÀNH PHỐ HÀ NỘI CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS VŨ XUÂN DŨNG HÀ NỘI