Luận văn giải quyết tranh chấp về tài sản thế chấp bảo đảm thực hiện hợp đồng tín dụng từ thực tiễn xét xử của tòa án nhân dân tại đà nẵng

VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI NGUYỄN THÁI PHƯƠNG DUNG GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP VỀ TÀI SẢN THẾ CHẤP BẢO ĐẢM THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TỪ THỰC TIỄN XÉT XỬ CỦA TÒA ÁN NHÂN DÂN TẠI ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Đà Nẵng, năm 2020 VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI NGUYỄN THÁI PHƯƠNG DUNG GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP VỀ TÀI SẢN THẾ CHẤP BẢO ĐẢM THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TỪ THỰC TIỄN XÉT XỬ CỦA TÒA ÁN NHÂN DÂN TẠI ĐÀ NẴNG Chuyên ngành: Luật Kinh tế Mã số: 8.38.01.07 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS CAO ĐÌNH LÀNH Đà Nẵng, năm 2020 LỜI CẢM ƠN Trong trình xây dựng đề cương, nghiên cứu hoàn thành luận văn thạc sĩ, tác giả nhận nhiều trợ giúp đến từ thầy, cô, giảng viên Học viện khoa học xã hội - Viện hàn lâm khoa học xã hội Việt Nam Đặc biệt, tác giả trân trọng bày tỏ biết ơn tới TS Cao Đình Lành người Học viện phân công hướng dẫn luận văn; tận tình, tâm huyết giúp đỡ hồn thành đề tài Qua đây, tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy nhiệt tình giúp đỡ, hỗ trợ tác giả trình học tập q trình nghiên cứu hồn thành đề tài luận văn thạc sĩ Xin gửi lời cảm ơn trân trọng đến Tòa án nhân dân cấp cao Đà Nẵng tạo điều kiện hỗ trợ thông tin, liệu tài liệu trình tác giả thực luận văn Xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ PHÁP LUẬT GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP VỀ TÀI SẢN THẾ CHẤP BẢO ĐẢM THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 1.1 Những vấn đề lý luận giải tranh chấp tài sản chấp bảo đảm thực hợp đồng tín dụng 1.2 Pháp luật giải tranh chấp Tòa án tài sản chấp bảo đảm thực hợp đồng tín dụng 1.3 Quy định thủ tục giải tranh chấp tài sản chấp bảo đảm thực hợp đồng tín dụng 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng giải tranh chấp Tòa án tài sản chấp bảo đảm thực hợp đồng tín dụng CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VÀ THỰC TIỄN ÁP DỤNG PHÁP LUẬT GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP VỀ TÀI SẢN THẾ CHẤP BẢO ĐẢM THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG CỦA TỊA ÁN NHÂN DÂN TẠI ĐÀ NẴNG 2.1 Thực trạng pháp luật giải tranh chấp tài sản chấp bảo đảm thực hợp đồng tín dụng 2.2 Thực tiễn áp dụng pháp luật giải tranh chấp chấp tài sản bảo đảm thực hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân Đà Nẵng 2.3 Các vấn đề vướng mắc, khó khăn nguyên nhân hạn chế, thiếu sót hoạt động thực tiễn áp dụng pháp luật để giải tranh chấp tài sản chấp bảo đảm thực hợp đồng tín dụng từ thực tiễn xét xử Tòa án nhân dân Đà Nẵng CHƯƠNG ĐỊNH HƯỚNG, GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ TỔ CHỨC THỰC HIỆN PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP VỀ TÀI SẢN THẾ CHẤP BẢO ĐẢM THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG CỦA TỊA ÁN NHÂN DÂN TẠI THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG 3.1 Định hướng hoàn thiện pháp luật nâng cao hiệu tổ chức thực pháp luật giải tranh chấp tài sản chấp bảo đảm thực hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng 3.2 Giải pháp hoàn thiện pháp luật nâng cao hiệu tổ chức thực pháp luật giải tranh chấp tài sản chấp bảo đảm thực hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân thành phố Đà Nẵng KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT - Bộ Luật Dân sự: BLDS - Bộ Luật tố tụng Dân sự: BLTTDS - Thi hành án Dân sự: THADS - Hội đồng Thẩm phán: HĐTP - Hội đồng Thẩm phán HĐTP - Tòa án nhân dân Tối cao: TANDTC - Hội đồng xét xử: HĐXX - Hội thẩm: HT - Hội thẩm nhân dân: HTND - Nghị định: NĐ - Nghị quyết: NQ - Tòa án nhân dân: TAND - Tòa án nhân dân tối cao: TANDTC - Tòa án quân sự: TAQS - Viện kiểm sát nhân dân: VKSND - Viện kiểm sát nhân dân tối cao: VKSNDTC - Thông tư liên tịch: TTLT - Sơ thẩm – Dân sơ thẩm: ST - DSST - Phúc thẩm – Dân phúc thẩm: PT - DSPT - Giám đốc thẩm: GĐT - Tái thẩm: TT - Quyền sử dụng: QSD - Quyền sử dụng đất: QSDĐ DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Số liệu vụ án tranh chấp chấp tài sản đảm bảo thực Hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân thành phố Đà Nẵng thụ lý, xét xử theo trình tự sơ thẩm Tòa án nhân dân cấp cao Đà Nẵng xét xử phúc thẩm 42 Bảng 2.2 Số liệu vụ án tranh chấp chấp tài sản bảo đảm thực Hợp đồng tín dụng Văn phòng Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng xét xử phúc thẩm cung cấp 42 Bảng 2.3 Số liệu vụ án tranh chấp chấp tài sản bảo đảm thực Hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân cấp cao Đà Nẵng xét xử phúc thẩm án, định Tòa án nhân dân tỉnh Miền Trung – Tây Nguyên có kháng cáo, kháng nghị 43 Bảng 2.4 Số liệu vụ án tranh chấp chấp tài sản bảo đảm thực Hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân cấp cao Đà Nẵng giải Giám đốc thẩm, Tái thẩm án, định có hiệu lực pháp luật Tịa án nhân dân cấp thuộc khu vực Miền Trung – Tây Nguyên 44 Bảng 2.5 Số liệu vụ án tranh chấp chấp tài sản bảo đảm thực Hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng bị Giám đốc thẩm, Tái thẩm 44 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong kinh tế quốc dân, hoạt động Ngân hàng (tổ chức tín dụng) đóng vai trị nịng cốt, xương sống bảo đảm cho kinh tế phát triển ổn định bền vững Nền kinh tế Việt Nam vận hành theo chế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, hoạt động hệ thống Ngân hàng luôn động, bứt phá, hịa nhập vào tồn cầu hóa kinh tế giới Trong thời gian qua, với động, sáng tạo, hoạt động hệ thống Ngân hàng Việt Nam đạt nhiều thành tựu quan trọng, hỗ trợ tích cực cho doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân hoạt động, sử dụng vốn hiệu quả, mang lại lợi nhuận cao, đóng góp to lớn vào nhân sách quốc gia Nhưng kinh tế thị trường làm cho Nhân hàng bộc lộ nhiều yếu kém, gây thiệt hại đặc biệt nghiêm trọng, ảnh hưởng lớn đến không kinh tế mà cịn ảnh hưởng đến uy tín trị Đảng, Nhà nước ta, làm giảm sút lòng tin nhân dân vào Ngân hàng Những đại án Ngân hàng Agribank, Ngân hàng Đại Dương, Ngân hàng Xây dựng, Sacombank…đã gây thất thoát hàng trăm ngàn tỷ đồng chứng minh điều Trong số sai phạm gây thất lớn tài sản sai phạm hoạt động cho vay cấp tín dụng có tài sản bảo đảm thực hiên nghĩa vụ sai phạm có tính phổ biến tiềm ẩn nhiều rủi ro khó lường, xảy phạm vi nước, có khu vực Miền Trung, Việt Nam đà phát triển kinh tế mạnh mẽ Nguyên nhân sai phạm lĩnh vực nhìn nhận từ phương diện sau: - Về phương diện pháp luật thực định: Tuy pháp luật Ngân hàng (tổ chức tín dụng) khơng ngừng sửa đổi, bổ sung, khơng ngừng hồn thiện, nhìn chung cịn nhiều bất cập, nhiều quy định pháp luật hướng dẫn từ Chính phủ khơng cịn phù hợp với kinh tế quốc dân kinh tế quốc tế, gây khó khăn cho hoạt động Ngân hàng Đó bất cập xác lập hợp đồng tín dụng, xử lý tài sản chấp bảo đảm thực nghĩa vụ hợp đồng tín dụng, bất cập xác minh nguồn gốc tài sản chấp, thẩm định tài sản chấp…góp phần làm cho Ngân hàng thiệt hại vơ to lớn Vì việc hồn thiện pháp luật tổ chức tín dụng để đáp ứng với điều kiện kinh tế Việt Nam hội nhập sâu rộng, đáp ứng với tồn cầu hóa kinh tế pháp luật địi hỏi vơ cấp bách tất yếu khách quan - Về phương diện thực tiễn: Hệ thống Ngân hàng Việt Nam có nhiều sai phạm hoạt động cho vay cấp tín dụng có tài sản bảo đảm thực nghĩa vụ xuất phát từ hành vi cố ý làm trái quy định cho vay có tài sản bảo đảm hành vi thiếu trách nhiệm giới chức quản lý…nhất vấn đề xác minh, thẩm định tài sản chấp Các sai phạm từ cán Ngân hàng liên quan đến hàng hoạt quan chức máy trị quản lý Việt Nam, gây thất thoát to lớn tài sản, nợ xấu tăng cao, có Ngân hàng số lổ gấp 10 gần vốn điều lệ Cơng ty cho th tài thuộc Agribank Việt Nam Bên cạnh sai lầm hoạt động xét xử Tòa án giải tranh chấp tài sản chấp, bảo đảm thực hợp đồng tín dụng tồn quốc nói chung Tòa án nhân dân Đà Nẵng nói riêng nguyên nhân làm cho việc xử lý tài sản bảo đảm kéo dài, nợ xấu khó địi, gây thiệt hại khơng nhỏ Vì việc khắc phục sai lầm, thiếu sót hoạt động thực tiễn cho vay cấp tín dụng Ngân hàng có tài sản bảo đảm thực nghĩa vụ sai lầm hoạt động xét xử giải tranh chấp tài sản chấp bảo đảm thực hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân Đà Nẵng nhằm nâng cao hiệu cho vay cấp tín dụng yêu cầu cấp thiết, đòi hỏi cấp bách khách quan Từ bất cập sai lầm, hạn chế phương diện nêu trên, cần có giải pháp khoa học, sát thực tiễn để khắc phục bất cập, sai lầm, hạn chế đó, góp phần nâng cao hiệu hoạt động cho vay cấp tín dụng có tài sản chấp bảo đảm thực nghĩa vụ hệ thống Ngân hàng Việt Nam, khẳng định vai trò, vị xương sống Ngân hàng kinh tế quốc dân Với suy nghĩ đó, tác giả chọn đề tài “Giải tranh chấp tài sản chấp bảo đảm thực hợp đồng tín dụng từ thực tiễn xét xử Tịa án nhân dân Đà Nẵng” làm cơng trình nghiên cứu luận văn Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Liên quan đến việc giải tranh chấp tài sản chấp bảo đảm thực hợp đồng tín dụng có nhiều cơng trình khoa học nghiên cứu có giá trị, nêu số cơng trình tiêu biểu sau đây: - Tại hội thảo thực tiễn giải tranh chấp liên quan đến tín dụng Ngân hàng Tòa án nhân dân Tối cao Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam tổ chức tháng 10/2019 Thành phố Hội An, tỉnh Quảng Nam, nhiều tác giả trình bày nhiều tham luận liên quan đến chủ đề này: + TS Trần Văn Hà, Phó Vụ trưởng Vụ pháp chế quản lý khoa học Tòa án nhân dân Tối cao “Áp dụng quy định Bộ luật tố tụng dân sự, Nghị số 42/2017/NQ-QH ngày 21/6/2017 Quốc hội thí điểm xử lý nợ xấu tổ chức tín dụng trình giải tranh chấp tín dụng tổ chức tín dụng” nêu thực trạng áp dụng thủ tục rút gọn giải tranh chấp nợ xấu, tài sản bảo đảm khoản nợ xấu Tịa án nhân dân, khó khăn, vướng mắc nguyên nhân, có vướng mắc tài sản bảo đảm khoản nợ xấu, xử lý tài sản bảo đảm, trách nhiệm tổ chức tín dụng hợp đồng tín dụng đề xuất giải pháp khắc phục + Ths Hồng Ngọc Thành, Chánh tịa Tịa kinh tế Tịa án nhân dân thành phố Hà Nội “Thực tiễn giải tranh chấp tín dụng tranh chấp dân khác lĩnh vực Ngân hàng Tòa án nhân dân thành phố Hà Nội” nêu nhiều khó khăn, vướng mắc q trình giải tranh chấp hợp đồng tín dụng khó khăn xử lý tài sản chấp, bảo lĩnh nhà đất hộ gia đình; Tài sản chung vợ chồng, tài sản chung chưa chia; Trường hợp cho mượn, sang tên nhà đất để chấp tài sản; Trường hợp nhiều tài sản bảo đảm cho khoản vay chia tỷ lệ nào; Bảo lãnh Ngân hàng …cùng với việc nêu vưỡng mắc, khó khăn, tác giả giới thiệu nhiều vụ án liên quan để chứng minh + Lê Tự, Chánh tòa Tòa kinh tế Tòa án nhân dân cấp cao Đà Nẵng “Thực tiễn xét xử vụ án kinh doanh thương mại hợp đồng tín dụng ... tài sản chấp bảo đảm thực hợp đồng tín dụng từ thực tiễn xét xử Tòa án nhân dân Đà Nẵng Thực tiễn áp dụng pháp luật để giải tranh chấp liên quan đến tài sản bảo đảm để thực hợp đồng tín dụng. .. GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP VỀ TÀI SẢN THẾ CHẤP BẢO ĐẢM THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 1.1 Những vấn đề lý luận giải tranh chấp tài sản chấp bảo đảm thực hợp đồng tín dụng 1.1.1 Khái niệm chấp tài sản; ... tín dụng Ngân hàng - Nghiên cứu thực tiễn xét xử Tòa án nhân dân Đà Nẵng tài sản chấp bảo đảm thực hợp đồng tín dụng - Nghiên cứu giải pháp bảo đảm nâng cao hiệu giải tranh chấp tài sản bảo đảm