Giải quyết tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay tại tổ chức tín dụng từ thực tiễn xét xử giám đốc thẩm, tái thẩm của tòa án nhân dân tối cao tt

VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI PHẠM VĂN LỢI GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG BẢO LÃNH TIỀN VAY TẠI TỔ CHỨC TÍN DỤNG TỪ THỰC TIỄN XÉT XỬ GIÁM ĐỐC THẨM, TÁI THẨM CỦA TÒA ÁN NHÂN DÂN TỐI CAO Ngành: Luật Kinh tế Mã số: 9.38.01.07 TÓM TẮT LUẬN ÁN TIẾN SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI – 2020 Công trình hồn thành tại: Học viện Khoa học xã hội thuộc VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Đinh Văn Thanh Phản biện 1: PGS.TS Phạm Thị Quế Anh Phản biện 2: PGS.TS Dương Đăng Huệ Phản biện 3: TS Phạm Sỹ Chung Luận án bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận án cấp Học viện Học viện Khoa học xã hội, Viện Hàn lâm Khoa học xã hội Việt Nam, 477 Nguyễn Trãi, Thanh Xuân, Hà Nội Vào hồi……giờ…….phút, ngày ……tháng……năm 2020 Có thể tìm hiểu Luận án thư viện: - Thư viện Học viện Khoa học xã hội - Thư viện Quốc gia Việt Nam MỞ ĐẦU Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài: Nghị 49-NQ/TW ngày 02/6/2005 Bộ Chính trị nêu rõ, “Từng bước hoàn thiện thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm theo hướng quy định chặt chẽ kháng nghị quy định rõ trách nhiệm người kháng nghị án định Tịa án có hiệu lực pháp luật; khắc phục tình trạng kháng nghị tràn lan, thiếu cứ” Thể chế hóa chủ trương, sách Đảng, Hiến pháp năm 2013 Luật Tổ chức TAND năm 2014 quy định TAND tổ chức theo mô hình 04 cấp, dẫn đến thẩm quyền thụ lý, giải đơn đề nghị theo trình tự giám đốc thẩm, tái thẩm vụ án nói chung vụ án tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay TCTD nói riêng có nhiều thay đổi Những thay đổi chế định giám đốc thẩm, tái thẩm tố tụng dân khắc phục nhiều điểm hạn chế BLTTDS cũ Tuy nhiên, bên cạnh điểm tích cực, tồn nhiều điểm chồng chéo, mâu thuẫn, bất hợp lý dẫn đến tình trạng tồn đọng đơn đề nghị giám đốc thẩm, tái thẩm; chất lượng giải vụ án kinh doanh, thương mại theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm chưa cao Do vậy, việc tiếp tục phải nghiên cứu kiến nghị hoàn thiện việc làm cần thiết Thực trạng hoạt động TCTD thời gian qua cho thấy, nợ xấu TCTD gọi tên “khối u” kinh tế, “tảng băng”, “cục máu đơng” làm ách tắc dịng vốn tín dụng cung cấp kinh tế Do vậy, việc nghiên cứu đề tài giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay TCTD theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm nhằm mục đích vướng mắc thủ tục giải loại tranh chấp Tịa án, từ kiến nghị giải pháp để nâng cao hiệu giải tranh chấp cần thiết giai đoạn Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu: 2.1 Mục đích nghiên cứu: Việc nghiên cứu đề tài nhằm làm sáng tỏ sở lý luận, thực trạng pháp luật thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay TCTD theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm Tòa án nhân dân tối cao, qua đề xuất giải pháp hồn thiện, nâng cao hiệu giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay TCTD 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu: Để đạt mục đích đặt nêu trên, Luận án tập trung giải nhiệm vụ sau đây: (1) Làm sáng tỏ vấn đề lý luận chung tranh chấp hợp đồng bảo lãnh bảo lãnh bảo đảm tiền vay TCTD theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm; (2) Nghiên cứu thực trạng pháp luật thực tiễn áp dụng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay TCTD theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm; (3) Tìm giải pháp phù hợp nhằm xây dựng hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay TCTD theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm TANDTC Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu: 3.1 Đối tượng nghiên cứu: Các quan điểm, cơng trình nghiên cứu, học thuyết pháp lý, hệ thống văn quy phạm pháp luật liên quan đến giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay TCTD theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm.Thực tiễn áp dụng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay TCTD theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm TANDTC 3.2 Phạm vi nghiên cứu Luận án tập trung nghiên cứu tranh chấp hợp đồng bảo lãnh TCTD (không bao gồm TCTD nước ngoài) với tổ chức, cá nhân theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm TANDTC Phƣơng pháp nghiên cứu: Việc nghiên cứu thực sở phương pháp luận vật biện chứng vật lịch sử Chủ nghĩa Mác - Lê Nin Các phương pháp nghiên cứu phân tích, tổng hợp, thống kê, so sánh, logic, phương pháp vấn, hỏi đáp chuyên gia phương pháp nghiên cứu tình huống, việc thực tế “Case studies” sử dụng Những đóng góp Luận án Luận án đề xuất cần sửa đổi số quy định pháp luật liên quan đến quan hệ bảo lãnh, sửa đổi quy định pháp luật tố tụng liên quan đến giám đốc thẩm, tái thẩm; Luận án dạng tranh chấp phổ biến liên quan đến hợp đồng bảo lãnh bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng, từ Luận án đưa khuyến nghị cho bên giao kết hợp đồng bảo lãnh Luận án kiến nghị số giải pháp mang tính đột phá công tác giải đơn đề nghị giám đốc thẩm, tái thẩm TANDTC Ý nghĩa khoa học thực tiễn Luận án - Ý nghĩa khoa học: Đề tài góp phần bổ sung, làm rõ số vấn đề lý luận quan hệ bảo lãnh, tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay TCTD - Ý nghĩa thực tiễn: Kết nghiên cứu Luận án sử dụng làm tài liệu tham khảo cho hoạt động nghiên cứu giảng dạy, đặc biệt có giá trị tham khảo người làm công tác Tư pháp Kết cấu Luận án Ngoài phần Mở đầu, Kết luận Danh mục tài liệu tham khảo, Luận án gồm 04 chương sau: Chương 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu vấn đề liên quan đến đề tài Luận án Chương 2: Những vấn đề lý luận giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay tổ chức tín dụng theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm Chương 3: Thực trạng pháp luật xét xử giám đốc thẩm, tái thẩm tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay TCTD từ thực tiễn Tòa án nhân dân tối cao Chương 4: Phương hướng, giải pháp hoàn thiện pháp luật, nâng cao hiểu giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay tổ chức tín dụng theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm Tòa án nhân dân tối cao Chƣơng TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CÁC VẤN ĐỀ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI LUẬN ÁN Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài: 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu Hợp đồng bảo lãnh bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng 1.1.1.Về khái niệm, đặc điểm bảo lãnh: Về mặt lý luận giới có trường phái luật theo xu hướng xác định bảo lãnh biện pháp bảo đảm đối vật Ở Việt Nam, xây dựng BLDS năm 1995 theo hướng này, nhiên từ năm 2005 sửa đổi BLDS 1995 bảo lãnh lại quy định theo hướng biện pháp bảo đảm đối nhân - Quan hệ bảo lãnh tồn dạng hợp đồng bên bảo lãnh bên nhận bảo lãnh: Trong bảo lãnh bảo đảm nghĩa vụ dân nhiều nhà nghiên cứu Việt Nam đồng tình với quan điểm tác giả Phạm Văn Tuyết Lê Thị Kim Giang “về chất quan hệ bảo lãnh loại giao dịch dân sự, quan hệ người bảo lãnh với người nhận bảo lãnh hợp đồng” 1.1.2 Những nội dung quan hệ bảo lãnh tiền vay tổ chức tín dụng 1.1.2.1 Chủ thể quan hệ bảo lãnh tiền vay tổ chức tín dụng Như trình bày, quan hệ bảo lãnh xác định hợp đồng hợp đồng giao kết bên nhận bảo lãnh bên bảo lãnh Đối với hợp đồng bảo lãnh bảo đảm tiền vay TCTD bên nhận bảo lãnh TCTD, bên bảo lãnh tổ chức, cá nhân khác 1.1.2.2 Những nội dung hợp đồng bảo lãnh tiền vay tổ chức tín dụng: Luật khơng quy định cụ thể nội dung hợp đồng bảo lãnh mà hoàn toàn bên thỏa thuận, với điều kiện thỏa thuận khơng trái luật, trái đạo đức xã hội Về nội dung không trái luật, quy định so với pháp luật dân trước đó, pháp luật dân trước có BLDS 2015 ghi nhận nội dung thỏa thuận hợp đồng không trái “pháp luật” Như vậy, phạm vi cấm Luật dân 2015 thu hẹp lại nhiều 1.1.2.3 Hiệu lực hợp đồng bảo lãnh tiền vay tổ chức tín dụng: - Về điều kiện có hiệu lực hợp đồng bảo lãnh: Các tác giả Phạm Văn Tuyết, Lê Kim Giang cho rằng, “Để có hiệu lực, giao dịch bảo đảm phải tuân thủ điều kiện BLDS quy định, cần xem xét mối quan hệ hiệu lực giao dịch bảo đảm hiệu lực hợp đồng tín dụng bảo đảm giao dịch bảo đảm đó” 1.1.2.4 Thời điểm phát sinh quyền yêu cầu thực nghĩa vụ bảo lãnh: Tác giả Bùi Đức Giang so sánh, pháp luật Anh qui định theo hướng nghĩa vụ bảo lãnh nghĩa vụ liên đới, trừ trường hợp bên có thỏa thuận nghĩa vụ dự bị Pháp luật Pháp theo hướng ngược lại, từ đưa nhận định, Luật Việt Nam “« có lợi » rõ ràng cho bên nhận bảo lãnh” Về nghĩa vụ liên đới người đồng bảo lãnh: Pháp luật dân Việt Nam quy định vấn đề có nét tương đồng với pháp luật số nước Anh, Pháp 1.2 Tình hình nghiên cứu giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng 1.2.1 Vấn đề tranh chấp hiệu lực hợp đồng bảo lãnh: Tác giả Trương Thanh Đức lý giải giai đoạn dài hợp đồng bảo lãnh lập hình thức chấp, cầm cố tài sản người thứ ba, sử dụng hình thức hợp đồng bảo lãnh Văn phịng Cơng chứng từ chối công chứng hợp đồng, hợp đồng bảo lãnh không thuộc diện phải đăng ký giao dịch bảo đảm 1.2.2 Vô hiệu nội dung hợp đồng vi phạm điều kiện có hiệu lực: - Ngƣời bảo lãnh chủ sở hữu tài sản dùng để bảo lãnh, nhà đất cha mẹ (đều chết), số người dùng tài sản để bảo lãnh tiền vay ngân hàng, sau người đồng thừa kế phát việc, nên yêu cầu Tòa án tuyên bố hợp đồng bảo lãnh vô hiệu - Hợp đồng bảo lãnh không đƣợc đồng ý đồng chủ sở hữu tài sản dùng để bảo lãnh: Các tác giả Nguyễn Văn Cường, Nguyễn Thị Bích phân tích rủi ro nhận bảo đảm nghĩa vụ bảo lãnh quyền sử dụng đất hộ gia đình, khơng có đủ thành viên hộ tham gia giao kết hợp đồng Việc xác định xác thành viên hộ gia đình vấn đề khơng đơn giản Những khó khăn Luật Đất đai 2013 BDS 2015 phần tháo gỡ, theo hướng hợp đồng chấp quyền sử dụng đất hộ gia đình mà khơng đủ thành viên giao kết bị vô hiệu phần (phần người khơng tham gia giao kết, phần cịn lại có hiệu lực) - Bên bảo lãnh yêu cầu tuyên bố hợp đồng bảo lãnh vô hiệu vi phạm pháp luật: Tác giả Đỗ Văn Đại đề cập đến trường hợp “người đại diện không xác lập, thực giao dịch dân với với người thứ ba mà người đại diện người đó…” để yêu cầu tuyên bố hợp đồng bảo lãnh vơ hiệu Tuy nhiên, Tịa án nhân dân tối cao xác định Chủ doanh nghiệp bảo lãnh bảo đảm cho doanh nghiệp vay vốn giao dịch với mình, cá nhân chủ doanh nghiệp với pháp nhân – doanh nghiệp hoàn toàn độc lập 1.2.3 Tranh chấp nội dung hợp đồng bảo lãnh tiền vay: - Tác giả Duy Kiên, phân tích vụ án cụ thể liên quan đến việc khó xác định xác phạm vi nghĩa vụ bảo lãnh Tác giả Nguyễn Anh Đức nêu trường hợp “hợp đồng bảo lãnh kết thúc thời hạn bảo lãnh chấm dứt” - Ngƣời có tài sản nhờ ngƣời khác vay giúp tiền tổ chức tín dụng ngƣời vay giúp yêu cầu ngƣời có tài sản ký hợp đồng bảo lãnh để vay số tiền lớn (vay thêm): Nội dung có nhiều tác giả đề cập, phân tích, nội dung quan hệ người có tài sản nhờ người khác vay giúp số tiền nhỏ TCTD, người nhờ lợi dụng việc để vay số tiền lớn hơn, số tiền chênh lệch giữ lại - Về thời điểm thực nghĩa vụ bảo lãnh: tác giả Đỗ Văn Đại phân tích 04 án Tòa án cấp thực tế, “các Tòa án xác định quy chế dự bị người bảo lãnh, bên thỏa thuận vấn đề hợp đồng bảo lãnh” Như phải xác định trường hợp nghĩa vụ liên đới theo quy định luật 1.3 Tình hình nghiên cứu thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm tố tụng dân sự: 1.3.1.Về khái niệm giám đốc thẩm, tái thẩm tố tụng dân sự: Giáo trình trường Đại học Luật Hà Nội, Học viện Tư pháp…và tác giả Đào Xuân Tiến, Ngô Anh Dũng, Hà Thị Thúy Hà nêu khái niệm giám đốc thẩm, tái thẩm Tuy nhiên, hầu hết dẫn lại quy định pháp luật TTDS Trong đó, tác giả Mai Ngọc Dương lại có cách tiếp cận, nhìn nhận giám đốc thẩm tố tụng dân chế định pháp luật 1.3.2.Về trình tự thủ tục gửi, tiếp nhận, thụ lý đơn đề nghị giám đốc thẩm, tái thẩm: Trong đề tài khoa học Tiến sỹ Nguyễn Huy Du (nghiên cứu sinh tham gia viết đề tài này) đề cập đến trình tự thủ tục gửi, tiếp nhận, xử lý, thụ lý đơn đề nghị giám đốc thẩm, tái thẩm 1.3.3.Về kháng nghị theo thủ tục giám đốc thẩm: Các tác giả Đào Xuân Tiến, Hà Hoàng Hiệp Hà Thị Thúy Hà thống nhất, pháp luật tố tụng dân thời kỳ quy định để kháng nghị theo thủ tục giám đốc thẩm giống nhau, khơng có khác biệt lớn Điểu thay đổi BTTDS 2015 kháng nghị gắn với việc dẫn đến hậu quyền, nghĩa vụ bên bị ảnh hưởng 1.3.4.Về người có thẩm quyền kháng nghị giám đốc thẩm Tác giả Ngô Anh Dũng, Đào Xuân Tiến, Trần Anh Tuấn, Chu Thị Hồng Nhung nêu điểm chung Tố tụng dân quy định Chánh án TANDTC, Viện trưởng Viện kiểm sát nhân dân tối cao có quyền kháng nghị tất án, định có hiệu lực Tịa án, trừ định Hội đồng Thẩm phán TANDTC Chánh án TANDCC, Viện trưởng VKSNDCC có thẩm quyền kháng nghị án, định có hiệu lực pháp luật TAND cấp tỉnh, cấp huyện thuộc phạm vi địa bàn Theo quy định BTTDS 2004 trở trước Chánh án TAND tỉnh, Viện trưởng VKSND tỉnh có quyền kháng nghị theo thủ tục giám đốc thẩm án, định có hiệu lực pháp luật TAND cấp huyện 1.3.5.Về thời hạn kháng nghị giám đốc thẩm Tác giả Ngơ Anh Dũng, Hà Hồng Hiệp Hà Thị Thúy Hà phân tích quy định Luật ra, nguyên tắc chung thời hạn kháng nghị giám đốc thẩm năm kể từ ngày án, định có hiệu lực pháp luật Theo quy định BTTDS 2015 thời hạn kháng nghị kéo dài thêm năm, tức 05 năm kể từ ngày án có hiệu lực pháp luật, với điều kiện đương có đơn thời hạn 01 năm; sau 03 năm tiếp tục có đơn đề nghị 1.3.6.Về thẩm quyền giám đốc thẩm Các tác giả dẫn lại quy định pháp luật, quy định Pháp lệnh thủ tục giải vụ án dân để phân tích thẩm quyền kháng nghị giám đốc thẩm, số điểm khác quy định văn tố tụng 1.3.7.Về thủ tục tái thẩm Tác giả Ngô Anh Dũng, Đào Xuân Tiến phân tích luật thực định kháng nghị tái thẩm, bao gồm: phát tình tiết quan trọng vụ án mà đương biết giải vụ án; kết luận giám định lời dịch người phiên dịch rõ ràng không thật; Thẩm phán, Kiểm sát viên cố tình làm sai lệch hồ sơ vụ án cố tình kết luận trái pháp luật; Bản án định có hiệu lực mà Tịa án vào để giải vụ án bị hủy 1.3.8.Về thời hạn kháng nghị tái thẩm Các văn tố tụng quy định năm kể từ ngày người có thẩm quyền kháng nghị tái thẩm phát tình tiết tái thẩm; Pháp lệnh có quy định thêm việc kháng nghị không gây thiệt hại cho đương khơng giới hạn thời gian 1.3.9 Về kiến nghị hoàn thiện pháp luật nhƣ giải pháp hoàn thiện thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm: Các cơng trình nghiên cứu tác giả nêu phần trên, hầu hết có kiến nghị sửa đổi, bổ sung hoàn thiện pháp luật liên quan đến giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh bảo đảm tiền vay TCTD theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm Đánh giá tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Luận án: Có thể nói, tình hình nghiên cứu trong, ngồi nước chế định bảo lãnh sôi động, chứng có nhiều cơng trình khoa học nghiên cứu vấn đề Chưa có cơng trình tiến hành nghiên cứu thực trạng giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh thông qua hoạt động giám đốc thẩm, tái thẩm Tòa án nhân dân tối cao Những kết cơng trình nghiên cứu mà tác giả kế thừa: Tác giả kế thừa quan điểm, bảo lãnh biện pháp bảo đảm đối nhân, trình phát triển nhiều hệ thống chấp nhận bảo lãnh đối vật; hợp đồng bảo lãnh hợp đồng độc lập hợp đồng phụ hợp đồng tín dụng Về thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm tác giả kế thừa quan điểm cho cần giao lại thẩm quyền kháng nghị giám đốc thẩm, tái thẩm án, định có hiệu lực pháp luật TAND cấp huyện cho Chánh án TAND cấp tỉnh; cần phải rút ngắn thời hạn kháng nghị không quy định trường hợp kéo dài đến 05 năm; phải thu phí yêu cầu giám đốc thẩm, tái thẩm Những vấn đề mà Luận án tiếp tục nghiên cứu: Cần phải nghiên cứu để làm bảo lãnh giữ chất đối nhân, đồng thời có sức hấp dẫn TCTD; bất cập giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm TANDTC Kiến nghị giải pháp để hoàn thiện, nâng cao hiệu việc giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh bảo đảm tiền vay TCTD theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm TANDTC Cơ sở lý thuyết nghiên cứu: 5.1 Lý thuyết nghiên cứu đề tài: - Lý thuyết hợp đồng nói chung lý thuyết hợp đồng bảo lãnh tiền vay TCTD nói riêng; lý thuyết bảo vệ quyền lợi ích bên quan hệ hợp đồng bảo lãnh tiền vay TCTD; Lý thuyết phòng ngừa rủi ro bảo lãnh tín dụng ngân hàng; Lý thuyết quyền tự định đoạt đương sự, bảo vệ quyền lợi đáng đương vụ án; Lý thuyết Tòa án xét xử đảm bảo công lý, công bằng; Lý thuyết đảm bảo độc lập xét xử Tòa án 5.2.Câu hỏi nghiên cứu, giả thuyết nghiên cứu đề tài Câu hỏi thứ nhất, thực trạng hệ thống pháp luật bảo lãnh tiền vay TCTD hoàn chỉnh chưa, vấn đề cịn thiếu quy định pháp luật? Quy định không hợp lý? Với giả thuyết, sở lý luận pháp luật bảo lãnh tiền vay TCTD Việt Nam chưa đầy đủ, toàn diện; Các quy định pháp luật hợp đồng bảo lãnh tiền vay TCTD bất cập, thiếu sót, tản mạn, chưa có tính hệ thống; Câu hỏi thứ hai, vấn đề thường xảy tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay TCTD? Nguyên nhân tranh chấp này? Các đặc điểm bảo lãnh bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng: Ngồi đặc điểm chung biện pháp bảo lãnh nêu trên, bảo lãnh tiền vay TCTD cịn có số đặc điểm riêng biệt sau: - Thứ nhất, bên nhận bảo lãnh tổ chức tín dụng: mối quan hệ làm phát sinh nghĩa vụ (khoản tiền) bảo đảm, bên cho vay tiền TCTD, nên TCTD đồng thời bên nhận bảo đảm quan hệ bảo lãnh tổ chức bên nhận bảo lãnh - Thứ hai, nghĩa vụ bảo lãnh khoản tiền vay sở hợp đồng tín dụng: Nghĩa vụ cần bảo lãnh mối quan hệ khoản tiền vay cá nhân, tổ chức TCTD thơng qua hợp đồng tín dụng - Thứ ba, bên bảo lãnh tổ chức, cá nhân không chuyên hoạt động bảo lãnh: Trong phạm vi nghiên cứu này, tác giả không xem xét nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng Do vậy, bên bảo lãnh tổ chức, cá nhân không chuyên nghiệp 2.1.2 Khái niệm, đặc điểm tranh chấp đồng bảo lãnh tiền vay tổ chức tín dụng: Từ khái niệm nêu trên, ta khái niệm tranh chấp hợp đồng bảo lãnh sau, “Tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay TCTD mâu thuẫn, bất đồng bên bảo lãnh với TCTD, phát sinh trình giao kết, thực quyền nghĩa vụ phát sinh từ hợp đồng này” - Đặc điểm tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay tổ chức tín dụng: - Về chủ thể quan hệ tranh chấp hợp đồng này: tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tranh chấp bên bảo lãnh bên nhận bảo lãnh; hợp đồng bảo lãnh tiền vay TCTD, điểm đặc biệt bên nhận bảo lãnh TCTD (bên cho vay) - Tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay tổ chức tín dụng phát sinh sau phát sinh vụ trả nợ ngƣời đƣợc bảo lãnh: xảy điều kiện làm phát sinh nghĩa vụ bảo lãnh nghĩa vụ bảo lãnh phát sinh, xảy tranh chấp - Về để kháng nghị theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm: Căn để người có thẩm quyền kháng nghị theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm loại tranh chấp có nguyên nhân từ sai phạm nội dung mà vi phạm tố tụng 11 - Chƣa có vụ án liên quan đến hợp đồng bảo lãnh đƣợc giải theo thủ tục rút gọn: Tính đến hết năm 2019 hệ thống Tòa án chưa thụ lý, giải vụ án tranh chấp loại theo thủ tục rút gọn 2.2 Những vấn đề lý luận giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay tổ chức tín dụng theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm: 2.2.1 Khái niệm, đặc điểm giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay tổ chức tín dụng “Giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay TCTD hoạt động cá nhân, quan, tổ chức có thẩm quyền nhằm giải bất đồng, mâu thuẫn TCTD nhận bảo lãnh cá nhân, tổ chức (bảo lãnh) để tìm giải pháp đắn sở pháp luật nhằm xác định rõ quyền nghĩa vụ chủ thể quan hệ bảo lãnh” Đặc điểm giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay tổ chức tín dụng: - Tùy theo điều kiện chủ thể mục đích bên tham gia hợp đồng bảo lãnh mà tranh chấp xác định quan hệ dân kinh doanh, thương mại - Chứng việc giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay tổ chức tín dụng cung cấp đầy đủ, nội dung rõ ràng: Do đặc thù quan hệ này, bên nhận bảo lãnh TCTD, nên chứng chuẩn bị đầy đủ, rõ ràng - Được giải đồng thời với tranh chấp hợp đồng tín dụng: Hợp đồng bảo lãnh giải chung vụ án yêu cầu thực hợp đồng tín dụng, bên bảo lãnh tham gia tố tụng với tư cách người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan vụ án 2.2.2 Khái niệm, đặc điểm, nội dung giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay tổ chức tín dụng theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm 2.2.2.1 Khái niệm, đặc điểm giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay tổ chức tín dụng theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm: Từ góc độ tiếp cận, có nhiều quan điểm khác giám đốc thẩm, tái thẩm tố tụng dân nói chung tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay TCTD nói riêng Tuy nhiên, để nhận diện đầy đủ chất giám đốc thẩm, tái thẩm tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay TCTD, cần làm rõ đặc điểm giám đốc thẩm, tái thẩm tố tụng dân 12 Đặc điểm giám đốc thẩm, tái thẩm Đặc điểm thứ nhất, đối tượng giám đốc thẩm, tái thẩm án, định Toà án có hiệu lực pháp luật: Các án, định có hiệu lực pháp luật là: Quyết định công nhận thỏa thuận đương sự; Bản án, định sơ thẩm, phúc thẩm Tòa án nhân dân cấp; Quyết định giám đốc thẩm, tái thẩm Tòa án nhân dân cấp cao Đặc điểm thứ hai, Hội đồng giám đốc thẩm, tái thẩm xác định sai lầm, vi phạm pháp luật nghiêm trọng án; đánh giá có chứa đựng tình tiết làm thay đổi nội dung định Tòa án Những sai lầm, vi phạm nghiêm trọng án, định Tịa án có hiệu lực sai lầm nội dung thủ tục tố tụng Đặc điểm thứ ba, việc xét lại án, định phải dựa kháng nghị người có thẩm quyền Thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm dân tiến hành sở có kháng nghị người có thẩm quyền thời hạn pháp luật quy định án, định Tịa án có hiệu lực pháp luật có sai lầm nghiêm trọng 2.2.2.2 Nội dung giám đốc thẩm, tái thẩm tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay tổ chức tín dụng: - Về quyền đề nghị giám đốc thẩm: (1) Cơ chế thứ hệ thống Tòa án phải tự phát sai sót để kịp thời giải lại (2) Cơ chế thứ, việc tự phát hệ thống Tòa án, quan, tổ chức, cá nhân khác có quyền phát hiện, kiến nghị xem xét lại theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm - Về giám đốc thẩm, tái thẩm: Căn giám đốc thẩm, tái thẩm làm sở xem xét theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm Tùy theo hệ thống pháp luật quốc gia việc có phân chia thành giám đốc thẩm tái thẩm hay gộp chung thủ tục mà có khác - Về thời hạn yêu cầu xem xét lại án, định: Thời hạn yêu cầu xem xét lại án định có hiệu lực pháp luật khoảng thời gian người có quyền yêu cầu giám đốc thẩm, tái thẩm có quyền làm đơn yêu cầu xem xét lại án, định có hiệu lực pháp luật theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm - Về thẩm quyền xét xử giám đốc thẩm, tái thẩm: 13 Thẩm quyền xét xử giám đốc thẩm, tái thẩm quyền hạn xem xét, định Hội đồng xét xử giám đốc thẩm, tái thẩm vụ án có kháng nghị theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm - Về thẩm quyền Hội đồng xét xử giám đốc thẩm, tái thẩm: Luật tố tụng Việt Nam quy định theo hướng Hội đồng xét xử giám đốc thẩm có quyền: Không chấp nhận kháng nghị giữ nguyên án, định Tịa án có hiệu lực pháp luật; Hủy án, định Tòa án có hiệu lực pháp luật giữ nguyên án, định pháp luật Tòa án cấp bị hủy bị sửa; Hủy phần tồn án, định Tịa án có hiệu lực pháp luật để xét xử lại theo thủ tục sơ thẩm xét xử lại theo thủ tục phúc thẩm; Hủy án, định có hiệu lực pháp luật đình giải vụ án; Sửa phần toàn án, định Tịa án có hiệu lực pháp luật - Những vấn đề đặc thù giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay TCTD theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm so với thủ tục khác: - Không cần phải xác minh, thu thập thêm chứng mà đánh giá, định Hội đồng xét xử giám đốc thẩm (có thể sửa án, khơng cần hủy để giải lại) - Do đặc thù hoạt động kinh doanh tiền TCTD, bên sẵn sàng hòa giải để nhanh chóng kết thúc vụ án - Cơng tác nghiên cứu, thẩm định hồ sơ TTV, Lãnh đạo Vụ giám đốc kiểm tra người có thẩm quyền không nhiều thời gian - Rất nhiều hợp đồng bảo lãnh bảo đảm tiền vay có liên quan đến tài sản bảo đảm nghĩa vụ bảo lãnh KẾT LUẬN CHƢƠNG Khái niệm bảo lãnh thống điểm chất bảo lãnh, hình thức tồn Tuy nhiên, cịn có điểm khác biệt, nghĩa vụ bảo lãnh liên đới theo luật hay ngược lại Tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay TCTD dạng tranh chấp đặc biệt quan trọng, chí cịn quan việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Giám đốc thẩm, tái thẩm thủ tục đặc biệt, nhằm phát sửa chữa sai sót án có hiệu lực pháp luật Tòa án cấp sơ thẩm, phúc thẩm việc áp dụng pháp luật, tình tiết 14 phát mà trình giải quan tiến hành tố tụng biết Chƣơng THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ XÉT XỬ GIÁM ĐỐC THẨM, TÁI THẨM ĐỐI VỚI TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG BẢO LÃNH TIỀN VAY TẠI TỔ CHỨC TÍN DỤNG TỪ THỰC TIỄN CỦA TÒA ÁN NHÂN DÂN TỐI CAO 3.1 Thực trạng pháp luật thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng Việt Nam: Bảo lãnh bảo đảm tiền vay TCTD dựa quy định bảo lãnh BLDS 1995, 2005, 2015 Nghị định 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 3.1.1 Về hình thức hợp đồng bảo lãnh: Đối với TCTD, cam kết bảo lãnh phải lập thành văn bản, lập riêng lập chung hợp đồng tín dụng hợp đồng cầm cố, chấp tài sản bảo đảm nghĩa vụ bảo lãnh (khoản Điều 10) Các nội dung thường có xảy tranh chấp là, hợp đồng không lập với chất quan hệ bảo đảm (quan hệ bảo đảm bảo lãnh, bên lại lập hợp đồng chấp tài sản người thứ ba); cam kết bảo lãnh không lập dạng hợp đồng; hợp đồng bảo lãnh có điều khoản thỏa thuận biện pháp bảo đảm nghĩa vụ bảo lãnh tài sản cụ thể, hợp đồng không công chứng, chứng thực, không đăng ký, đăng ký giao dịch bảo đảm 3.1.2 Về phạm vi nghĩa vụ bảo lãnh: Nghĩa vụ bảo đảm phần tồn theo thoả thuận theo quy định pháp luật; khơng có thoả thuận pháp luật khơng quy định phạm vi bảo đảm nghĩa vụ coi bảo đảm toàn bộ, kể nghĩa vụ trả lãi bồi thường thiệt hại 3.1.2.1 Tranh chấp trường hợp phạm vi nghĩa vụ bảo lãnh xác định số lượng: Mặc dù hợp đồng bảo lãnh bên thỏa thuận rõ phạm vi nghĩa vụ bảo lãnh số tiền cụ thể, lại khơng nói rõ số tiền tổng số nghĩa vụ bảo lãnh số tiền gốc bảo lãnh 3.1.2.2 Đối với trường hợp phạm vi nghĩa vụ bảo lãnh không xác định số lượng: 15 Hết thời hạn giải ngân theo thỏa thuận hợp đồng bảo lãnh, Ngân hàng bên vay ký phụ lục hợp đồng gia hạn thời hạn vay thêm 01 năm để nhận thêm số tiền vay, không đồng ý người bảo lãnh, nên số tiền phát sinh khoảng thời gian phụ lục hợp đồng không nằm phạm vi nghĩa vụ bảo lãnh Dạng tranh chấp khác hợp đồng bảo lãnh bên giới hạn thời gian làm phát sinh nghĩa vụ bảo lãnh, đồng thời có thỏa thuận thêm, “các điều kiện chi tiết việc vay cho vay số tiền nêu (con số cụ thể) ghi cụ thể giấy tờ nghiệp vụ Ngân hàng mà bên vay, bên bảo lãnh Ngân hàng ký trụ sở Ngân hàng” 3.1.2.3 Về vấn đề lãi suất: Về lãi chồng lãi: lãi chồng lãi hiểu tính lãi khoản tiền lãi chưa trả Trong giai đoạn BLDS 2005 có hiệu lực, nhiều Tịa án giải tranh chấp hợp đồng tín dụng chấp nhận yêu cầu TCTD để tính lãi phạt số tiền lãi hạn mà khách hàng chưa trả Về trách nhiệm phải chia sẻ lãi suất nợ q hạn có lỗi việc khơng thực nghĩa vụ phát mại tài sản để thu hồi nợ Ngân hàng: bên vay yêu cầu TCTD phải chịu trách nhiệm thiệt hại tài sản bảo đảm bị hư hỏng, thiệt hại khoản tiền lãi suất nợ hạn bên nhận bảo lãnh không xử lý tài sản để thu hồi nợ, nghĩa vụ bảo lãnh phát sinh 3.1.3 Các vấn đề pháp lý tài sản chấp bảo đảm nghĩa vụ bảo lãnh: Có nhiều dạng tranh chấp khác liên quan đến tình trạng pháp lý tài sản bảo đảm nghĩa vụ bảo lãnh, chất người bảo lãnh dùng tài sản chung để chấp bảo đảm cho nghĩa vụ bảo lãnh mà không đồng ý đồng sở hữu tài sản bảo đảm khơng cịn thuộc quyền sở hữu người bảo lãnh; tài sản nhà quyền sử dụng đất mà người bảo lãnh hưởng theo định án có hiệu lực pháp luật, chưa đứng tên tài sản lại dùng để chấp bảo đảm cho nghĩa vụ bảo lãnh Quyền sử dụng đất cấp cho hộ gia đình, chấp để bảo đảm nghĩa vụ bảo lãnh khơng đồng ý tồn thành viên Hộ gia đình Tài sản chung vợ chồng, bên ký hợp đồng chấp toàn tài sản bảo đảm nghĩa vụ bảo lãnh 3.1.3.1 Tranh chấp liên quan đến quan hệ vay thêm : Nội dung quan hệ người chủ sở hữu tài sản có nhu cầu vay tiền, nên nhờ cá nhân, tổ chức khác vay giúp, đồng thời dùng tài sản để bảo đảm cho khoản vay Người nhờ vay số tiền lớn so với số tiền người chủ sở hữu tài sản cần vay giữ lại số tiền chênh lệch 16 3.1.4 Các tranh chấp khác: - Ngân hàng thẩm định nhầm tài sản để chấp bảo đảm nghĩa vụ bảo lãnh: tài sản bên thỏa thuận dùng để bảo đảm nghĩa vụ bảo lãnh khối tài sản A, tiến hành định giá bên lại định giá nhầm khối tài sản B - Bảo lãnh cho nghĩa vụ hình thành tương lai: - Bảo lãnh có điều kiện: Trong vụ án cụ thể, bên bảo lãnh chấp tài sản để bảo đảm cho nghĩa vụ bảo lãnh khoản vay Ngân hàng, với điều kiện cho phép người vay vay bổ sung sau tất toán khoản vay trước 3.2 Thực trạng pháp luật xét xử giám đốc thẩm, tái thẩm tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay tổ chức tín dụng - Về việc phát án, định Tòa án có hiệu lực pháp luật cần xem xét lại theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm: Theo số liệu thống kê Vụ Giám đốc kiểm tra II Tòa án nhân dân tối cao từ 2015-2019, 100% vụ án tranh chấp hợp đồng bảo lãnh bảo đảm tiền vay TCTD bị kháng nghị theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm đương có yêu cầu (có thể gửi đơn trực tiếp gián tiếp thông qua tổ chức, cá nhân khác) - Các quy định người có thẩm quyền kháng nghị giám đốc thẩm So với BLTTDS 2004 sửa đổi năm 2011, BTTDS 2015 có số điểm sau: Chánh án TAND cấp tỉnh, Viện trưởng VKSND cấp tỉnh khơng cịn thẩm quyền kháng nghị theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm án, định có hiệu lực TAND cấp huyện; thay vào thẩm quyền thuộc Chánh án TAND cấp cao Viện trưởng VKSND cấp cao theo lãnh thổ có quyền kháng nghị án, định Tòa án cấp huyện Tòa án cấp tỉnh phạm vi lãnh thổ - Về giám đốc thẩm: Một là, kết luận án, định không phù hợp với tình tiết khách quan vụ án, gây thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp pháp đương Hai là, có vi phạm nghiêm trọng thủ tục tố tụng làm cho đương không thực quyền, nghĩa vụ tố tụng mình, dẫn đến quyền, lợi ích hợp pháp họ khơng bảo vệ theo quy định pháp luật Ba là, có sai lầm việc áp dụng pháp luật dẫn đến việc án, định không đúng, gây thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp pháp 17 đương sự, xâm phạm đến lợi ích cơng cộng, lợi ích Nhà nước, quyền lợi ích người thứ ba Về thời hạn yêu cầu xem xét lại án, định: Theo số liệu thống kê thể hiện, vụ án Viện trưởng VKSNDTC kháng nghị thường có thời hạn kháng nghị ngắn so với Chánh án TANDTC Đại đa số vụ án Chánh án TANDTC kháng nghị có thời hạn 02 năm (chiếm 89,4%), phần nhiều gần đủ 03 năm (chiếm 57,6%) - Về thẩm quyền xét xử giám đốc thẩm, tái thẩm Theo quy định BLTTDS hành, Ủy ban Thẩm phán TANDCC có thẩm quyền xét xử theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm án, định Tòa án cấp huyện, cấp tỉnh phạm vi lãnh thổ bị kháng nghị; Hội đồng Thẩm phán TANDTC xét xử án, định TANDCC bị kháng nghị Về thẩm quyền Hội đồng xét xử giám đốc thẩm, tái thẩm: Trong tổng số 66 Quyết định giám đốc thẩm Hội đồng Thẩm phán TAND tối cao xét xử vụ án tranh chấp liên quan đến hợp đồng bảo lãnh bảo đảm tiền vay TCTD khảo sát, có 45 vụ hủy án phúc thẩm, án sơ thẩm để giải sơ thẩm lại (68,2%); 17 vụ hủy án phúc thẩm để xét xử phúc thẩm lại (25,75%); có 04 vụ Hội đồng Thẩm phán khơng chấp nhận kháng nghị, giữ nguyên án phúc thẩm (đều Viện trưởng VKSNDTC kháng nghị); Có 03 trường hợp hủy Quyết định đình xét xử phúc thẩm, án sơ thẩm để giải sơ thẩm lại, định đình xét xử phúc thẩm khơng có sai sót, án sơ thẩm có hiệu lực pháp luật theo định phúc thẩm, nên phải hủy định đình xét xử phúc thẩm; chưa ghi nhận trường hợp Hội đồng Thẩm phán sửa phần toàn án cấp dưới; khơng có vụ án Hội đồng Thẩm phán hủy án phúc thẩm giữ nguyên án sơ thẩm [nguồn liệu Vụ II] 3.3 Thực tiễn xét xử giám đốc thẩm, tái thẩm tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay tổ chức tín dụng Tịa án nhân dân tối cao: 3.3.1 Thực trạng đơn đề nghị, kết thụ lý, giải theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay tổ chức tín dụng Tịa án nhân dân tối cao: Theo số liệu thống kê Vụ giám đốc kiểm tra II TANDTC, từ ngày 01/6/2015 đến ngày 01/4/2019, tổng số đơn đề nghị, công văn kiến nghị đơn vị TANDTC nhận 661 đơn (trong 04 tháng 18 năm 2015 nhận 149 đơn; năm 2016 nhận 139 đơn; năm 2017 nhận 148 đơn, năm 2018 nhận 151 đơn; 06 tháng năm 2019 nhận 74 đơn) 3.3.2.Những vi phạm phổ biến Tòa án cấp sơ thẩm, phúc thẩm vụ án tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay tổ chức tín dụng: 3.3.2.1.Các vi phạm tố tụng: Xác định không tư cách tham gia tố tụng: Việc xác định khơng xác người đại diện tham gia tố tụng coi vi phạm nghiêm trọng thủ tục tố tụng Nghiêm trọng hơn, số trường hợp xác định không quan hệ tranh chấp, nên Tòa án tước bỏ yêu cầu độc lập người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan 3.3.2.2 Không phân biệt quan hệ bảo lãnh quan hệ chấp tài sản người thứ ba: việc bên sử dụng tên gọi giao dịch bảo đảm khơng thống nhất, gọi tên “thế chấp tài sản người thứ ba”, quan hệ đó, nơi khác lại gọi “bảo lãnh”, xác định quan hệ bảo lãnh, bên lập hợp đồng chấp tài sản để bảo đảm cho nghĩa vụ bảo lãnh mà không lập hợp đồng bảo lãnh riêng 3.3.2.3 Có dấu hiệu hình hóa quan hệ dân sự, kinh doanh thương mại: Hình hóa quan hệ kinh tế, dân vấn đề thời giới luật học Trong khoảng thời gian gần tình trạng giảm, tồn Trong lĩnh vực tín dụng ngân hàng, cịn số trường hợp xảy việc hình hóa 3.3.2.4 Tun án khơng xác xử lý tài sản bảo đảm: Với cách tuyên số án, Tòa án cấp mặc định nghĩa vụ bảo lãnh nghĩa vụ dự bị Tuy nhiên, theo quan niệm nghĩa vụ bảo lãnh nghĩa vụ dự bị tun chưa xác 3.3.2.5.Các sai sót khác: Xác định quan hệ tín dụng dân hay kinh doanh thương mại trường hợp vay tiêu dùng 3.3.3 Những vướng mắc thủ tục giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay tổ chức tín dụng theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm: Thứ nhất, cán làm công tác giám đốc thẩm, tái thẩm Hầu hết TTV Vụ Giám đốc kiểm tra II tuyển trực tiếp từ sở đào tạo Luật, tức sinh viên tốt nghiệp Trường đại học Luật sau tốt nghiệp xem xét tuyển vào Vụ Giám đốc kiểm tra II, có 02/40 cán làm Thẩm phán Tòa án cấp huyện, cấp tỉnh Thứ hai, quy trình thụ lý, giải đơn đề nghị theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm Tòa án nhân dân tối cao: 19 Một vụ việc phải báo cáo tới 08 lần có định cuối trả lời đơn đề nghị hay kháng nghị theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm Quy trình dài nhiều người tham gia ý kiến vụ việc Thứ ba, sở vật chất, điều kiện làm việc cho đội ngũ Thẩm tra viên nghiên cứu hồ sơ vụ án Hiện việc trang bị phương tiện thiết yếu máy vi tính, máy Photocopy, máy Scale, máy chiếu hệ thống mạng kết nối thông suốt…chưa đáp ứng đầy đủ điều kiện làm việc cho TTV KẾT LUẬN CHƢƠNG Qua nghiên cứu quy định pháp luật giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay TCTD theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm định giám đốc thẩm thời gian từ 2013-2018, tác giả nhận thấy có tranh chấp tố tụng, phần nhiều tranh chấp liên quan đến nội dung quan hệ bảo lãnh, đặc biệt tranh chấp liên quan đến tài sản bảo đảm nghĩa vụ bảo lãnh Chƣơng PHƢƠNG HƢỚNG, GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT, NÂNG CAO HIỂU QUẢ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP ĐỐI VỚI HỢP ĐỒNG BẢO LÃNH TIỀN VAY TẠI TỔ CHỨC TÍN DỤNG THEO THỦ TỤC GIÁM ĐỐC THẨM, TÁI THẨM TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN TỐI CAO 4.1 Phƣơng hƣớng hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay tổ chức tín dụng theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm - Giải kịp thời hạn chế, bất cập yêu cầu phát sinh: - Bảo đảm tính thống đồng pháp luật: - Bảo đảm tính hiệu hợp đồng bảo lãnh tiền vay tổ chức tín dụng bảo đảm tính an tồn cho quan hệ tín dụng, lưu thơng vốn hiệu quả: - Bảo đảm quyền, lợi ích hợp pháp đương sự: - Bảo đảm hiệu việc giải tranh chấp: 4.2 Giải pháp hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay tổ chức tín dụng theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm 4.2.1 Giải pháp hoàn thiện quy định pháp luật 20 4.2.1.1 Hoàn thiện quy định pháp luật hợp đồng bảo lãnh tiền vay tổ chức tín dụng: - Thứ nhất, việc thực nghĩa vụ bảo lãnh: xuất phát từ quan điểm nghĩa vụ trả nợ trước hết thuộc bên có nghĩa vụ Do vậy, tác giả cho quy định bảo lãnh nên quy định theo hướng nghĩa vụ trả nợ TCTD trước tiên thuộc bên vay, bên vay khơng cịn khả trả nợ bên bảo lãnh phải thực nghĩa vụ trả nợ thay phạm vi cam kết - Thứ hai, cần quy định người nhận bảo đảm tình: Đối với Hội đồng Thẩm phán TANDTC, trước mắt cần có quan điểm thức việc bảo vệ TCTD nhận bảo đảm tình (có thể ban hành dạng Án lệ) Về lâu dài phải nghiên cứu, sửa đổi khoản Điều 133 BLDS - Thứ ba, cần quy định rõ thêm trường hợp bảo đảm nghĩa vụ bảo lãnh: Tác giả kiến nghị, lần sửa đổi BLDS cần bổ sung thêm quy định hậu việc cầm cố, chấp bảo đảm nghĩa vụ bảo lãnh, theo hướng, người bảo lãnh dùng tài sản để cầm cố, chấp cho người nhận bảo lãnh để đảm bảo thực nghĩa vụ bảo lãnh, tức tài sản cầm cố, chấp không trực tiếp bảo đảm cho nghĩa vụ người bảo lãnh mà để đảm bảo cho nghĩa vụ người bảo lãnh - Thứ tư, sửa đổi quy định xử lý tài sản bảo đảm: Về lâu dài, cần nghiên cứu, tiếp thu lý thuyết vật quyền bảo đảm lần sửa đổi BLDS - Thứ năm, bổ sung thêm quy định điều kiện bên bảo lãnh: Tác giả cho rằng, Luật dân Việt Nam cần phải xem xét quy định điều kiện riêng người bảo lãnh cho việc thực nghĩa vụ bảo lãnh (nếu có phát sinh) thuận lợi - Thứ sáu, nghĩa vụ bên nhận bảo lãnh, bên bảo lãnh: Thực tiễn giải tranh chấp loại án cho thấy, nhiều trường hợp bên nhận bảo lãnh không thực thực chiếu lệ số công việc mang tính chất nghĩa vụ bên nhận bảo lãnh - Thứ bảy, sửa đổi, bổ sung số quy định pháp luật có liên quan đến chấp bảo đảm nghĩa vụ bảo lãnh: - Đối với Luật Đất đai: cần có hướng dẫn, sửa đối quy định sau: - Quy định điểm c, khoản 1, Điều 175 Luật Đất đai 2013 - Khoản Điều 188 Luật Đất đai 2013 hiểu, người sử dụng đất khơng có quyền chấp quyền sử dụng đất hình thành tương lai 21 - Về thời điểm có hiệu lực hợp đồng chấp quyền sử dụng đất - Đối với Luật Tố tụng dân sự: TANDTC cần có Án lệ để định hướng, theo hướng trường hợp phải đưa tất người thuê nhà, thực tế sử dụng nhà đất chấp vào tham gia tố tụng, họ vắng mặt, khơng tìm địa họ Tịa án giải theo quy định chung - Đối với Luật Thi hành án dân sự: điểm d khoản Điều 48 quy định trường hợp hoãn thi hành án tài sản để thi hành án bị tranh chấp Tòa án Quy định bị lạm dụng - Đối với Luật nhà ở: Điều 118 quy định, điều kiện nhà tham gia giao dịch chấp nhà phải có Giấy chứng nhận Thực tế nhà có Giấy chứng nhận, đặc biệt vùng nơng thơn - Đối với Bộ luật Hình sự: Để tránh tình trạng hình hóa quan hệ dân sự, kinh tế, BLHS cần sửa đổi Điều 175 tội Lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản, theo hướng quy định rõ nội hàm hành vi lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản quan hệ tín dụng có biện pháp bảo đảm Đối với việc đăng ký tài sản đăng ký giao dịch bảo đảm: Cần sớm xây dựng Luật đăng ký tài sản đăng ký giao dịch bảo đảm quy định loại tài sản bắt buộc phải đăng ký, trình tự thủ tục đăng ký nghĩa vụ cung cấp thơng tin tài sản 4.2.1.2 Hồn thiện quy định pháp luật giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay tổ chức tín dụng theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm Thứ nhất, điều kiện để kháng nghị theo thủ tục giám đốc thẩm Thứ hai, việc phân công nghiên cứu tài liệu, hồ sơ giám đốc thẩm: Thứ ba, rút ngắn thời hạn khiếu nại giám đốc thẩm thời hạn kháng nghị giám đốc thẩm Thứ tư, nên bỏ quy định triệu tập người tham gia tố tụng người khác có liên quan đến kháng nghị tham gia phiên tòa giám đốc thẩm Thứ năm, cần thiết quy định việc người có đơn đề nghị xem xét theo thủ tục giám đốc thẩm phải nộp lệ phí giám đốc thẩm Thứ sáu, nên bổ sung quy định người ký Quyết định giám đốc thẩm trường hợp Chủ tọa phiên tịa khơng đồng ý với định kháng nghị 22 Thứ bảy, cần quy định việc lập Hội đồng xét đơn đề nghị giám đốc thẩm, tái thẩm để xử lý bước đầu đặc biệt loại đơn đề nghị xem xét lại công văn trả lời TANDCC đơn đề nghị tái thẩm Thứ tám, để kháng nghị theo thủ tục tái thẩm Thứ chín, thời hạn kháng nghị theo thủ tục tái thẩm: Thời hạn 01 năm tính từ ngày Tịa án có thẩm quyền tiếp nhận đơn đề nghị tái thẩm tài liệu chứng có chứa đựng tình tiết đương Thứ mười, cần sửa quy định thẩm quyền Hội đồng xét xử giám đốc thẩm, tái thẩm Nghiên cứu sinh kiến nghị: - Đối Hội đồng xét xử giám đốc thẩm cần bổ sung thêm theo hướng có quyền “Hủy phần tồn án, định Tịa án có hiệu lực pháp luật để xét xử lại theo thủ tục sơ thẩm, phúc thẩm giám đốc thẩm” - Đối với Hội đồng xét xử tái thẩm cần phải sửa đổi lại quy định BLTTDS theo hướng Hội đồng xét xử tái thẩm có thẩm quyền hủy phần án, định có hiệu lực pháp luật để giải lại phần Thứ mười một, cần quy định số lần hỗn thi hành án có hiệu lực pháp luật: Cần phải quy định rõ theo hướng, án, định có hiệu lực pháp luật Tịa án bị hỗn thi hành án lần số người có thẩm quyền kháng nghị giám đốc thẩm 4.3 Giải pháp nâng cao hiệu giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm Tòa án nhân dân tối cao Thứ nhất, tăng cường công tác bồi dưỡng, đào tạo cán làm công tác giám đốc thẩm, tái thẩm Thứ hai, có văn rõ ràng, ổn định quy trình thụ lý, giải đơn khiếu nại theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm Về việc phân công Thẩm tra viên nghiên cứu, giải đơn: Cần cắt giảm quy trình báo cáo việc giải vụ án theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm Thứ ba, tăng cường sở vật chất, điều kiện làm việc cho đội ngũ Thẩm tra viên nghiên cứu hồ sơ vụ án KẾT LUẬN CHƢƠNG 23 KẾT LUẬN Thực trạng pháp luật giải tranh chấp thực tiễn hoạt động giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh bảo đảm tiền vay TCTD theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm Việt Nam cho thấy, tranh chấp hợp đồng bảo lãnh xuất phát từ thỏa thuận không rõ ràng bên tham gia hợp đồng thiết hiểu biết bên bảo lãnh, kết hợp với thiếu trách nhiệm bên nhận bảo lãnh, tình trạng khơng rõ ràng giá trị pháp lý tài sản bảo đảm quy định mang tính hình thức việc xử lý tài sản bảo đảm Tuy nhiên, việc giải tranh chấp theo tố tụng Tòa án nhiều bất cập thiếu thống nhất, thời gian giải Tất yếu tố trực tiếp gián tiếp làm gia tăng nợ xấu hệ thống Ngân hàng, ảnh hưởng đến tăng trưởng kinh tế nói chung Với mong muốn bảo lãnh biện pháp bảo đảm ưu tiên lựa chọn để bảo đảm nghĩa vụ nói chung bảo đảm tiền vay TCTD nói riêng; giao dịch tín dụng ngân hàng thực thơng suốt, an toàn; tranh chấp lĩnh vực (nếu có) giải nhanh chóng, pháp luật, bảo đảm công lý; định Hội đồng Thẩm phán TANDTC đạt chuẩn mực pháp lý, có giá trị hướng dẫn nghiệp vụ cho toàn hệ thống, việc thực hóa giải pháp hồn thiện đề xuất Luận án bao gồm trọng tâm giải pháp hoàn thiện pháp luật liên quan cần sớm xem xét khảo cứu thực tiễn cách toàn diện Những sửa đổi, ban hành bổ sung cần sớm thực để quyền lợi bên quan hệ bảo lãnh bảo đảm tiền vay TCTD đảm bảo, vai trò Tòa án thực hành quyền tư pháp đề cao 24 DANH MỤC CÁC CƠNG TRÌNH CỦA TÁC GIẢ Phạm Văn Lợi (2014), “Thực tiễn giải tranh chấp liên quan đến quyền sở hữu tài sản”, Tạp chí Dân chủ Pháp luật, số tháng 10 Phạm Văn Lợi (2014), “Bản chất Bảo lãnh quyền sử dụng đất”, Tạp chí Nghề luật Phạm Văn Lợi (2015), “Bàn chế định bảo lãnh quyền sử dụng đất người thứ ba”, Tạp chí Lập pháp Phạm Văn Lợi (2018), “Bản thời điểm có hiệu lực hợp đồng theo quy định BLDS 2015”, Tạp chí Nghề luật, số 6, Tr.15 ... luận giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay tổ chức tín dụng theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm Chương 3: Thực trạng pháp luật xét xử giám đốc thẩm, tái thẩm tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền. .. đốc thẩm, tái thẩm - Về thẩm quyền xét xử giám đốc thẩm, tái thẩm: 13 Thẩm quyền xét xử giám đốc thẩm, tái thẩm quyền hạn xem xét, định Hội đồng xét xử giám đốc thẩm, tái thẩm vụ án có kháng... đến giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay TCTD theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm .Thực tiễn áp dụng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay TCTD theo thủ tục giám đốc thẩm, tái