Phát triển dịch vụ ngân hàng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh ninh thuận

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LƯƠNG HUỲNH ANH THƯ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH NINH THUẬN Chuyên ngành : KINH TẾ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TIẾN SĨ LẠI TIẾN DĨNH TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2010 LỜI CAM ĐOAN Kính gửi: Ban Giám Hiệu Trường Đại Học Kinh Tế TP Hồ Chí Minh Tơi tên Lương Huỳnh Anh Thư, tác giả Luận văn thạc sĩ: “PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH NINH THUẬN Tôi xin cam đoan số liệu viết xác trung thực, thu thập, tổng hợp từ nguồn đáng tin cậy Tôi xin cam đoan luận văn đề tài nghiên cứu thân tôi, không chép từ tài liệu Người thực luận văn Lương Huỳnh Anh Thư Cao Học Khóa 16 Khoa Tài Chính Ngân Hàng Trường Đại Học Kinh tế Tp Hồ Chí Minh DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Tiếng Việt ACB : Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV : Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam BHXH : Bảo hiểm xã hội CSTT : Chính sách tiền tệ CBTD : Cán tín dụng CBCNV : Cán cơng nhân viên DVNH: : Dịch vụ ngân hàng Dthu : Doanh thu EAB : Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á GTGT : Giá trị gia tăng KBNN : Kho bạc nhà nước NH : Ngân hàng NHNo : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHĐT : Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển NHCT : Ngân hàng Công Thương NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng Thương mại NHTM CP : Ngân hàng Thương mại cổ phần NHTM QD : Ngân hàng Thương mại Quốc Doanh Sacombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín SPDV : Sản phẩm dịch vụ TCTC : Tổ chức tài TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TGTK : Tiền gửi tiết kiệm UBND : Ủy ban nhân dân VCB : Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Tiếng Anh A T M C A R F D I R O A R O E W B W T O : Máy rút tiền tự động : Hệ số an toàn vốn : Vốn đầu tư trực tiếp : Suất sinh lợi tổng tài sản : Suất sinh lợi vốn chủ sở hữu : Ngân hàng Thế giới : Tổ chức Thương mại Thế giới DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Bảng 2.8 Bảng 2.9 Bảng 2.10 Bảng 2.11 Bảng 2.12 Bảng 2.13 Bảng 2.14 Bảng 2.15 Bảng 2.16 Bảng 2.17 Bảng 2.18 DANH MỤC CÁC BIỂU Biểu 2.1 Biểu 2.2 Biểu 2.3 Biểu 2.4 Biểu 2.5 Biểu 2.6 PHẦN MỞ ĐẦU 1.Lý chọn đề tài: Thời gian trước đây, nguồn thu ngân hàng thương mại Việt Nam chủ yếu từ tín dụng Tuy nhiên, khủng hoảng kinh tế vừa qua cho thấy việc phát triển doanh thu chủ yếu dựa vào tín dụng trở nên khó khăn Do vậy, ngân hàng thương mại bước vào chạy đua gia tăng tỷ trọng thu phí dịch vụ tổng nguồn thu Thế nên phát triển thu phí dịch vụ đóng vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Nhận thức tầm quan trọng nguồn thu từ mảng dịch vụ q trình cơng tác Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Tỉnh Ninh Thuận, nên định chọn đề tài “Phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Tỉnh Ninh Thuận” 2.Mục tiêu nghiên cứu: Mục tiêu đề tài phân tích đánh giá tình hình kinh doanh thực tiễn Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thơn Tỉnh Ninh Thuận Tập trung vào phân tích tồn khó khăn, từ đề xuất số giải pháp khả thi nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng, góp phần hoạch định chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng NHNo PTNT Ninh Thuận Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Tỉnh Ninh Thuận dựa tình hình kinh doanh thực tế Ngân hàng NHNo PTNT Ninh Thuận đồng thời đưa giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng NHNo PTNT Ninh Thuận Phạm vi nghiên cứu đề tài là:” Tình hình hoạt động kinh doanh phát triển dịch vụ Ngân hàng NHNo PTNT Ninh Thuận giai đoạn từ năm 2005 đến 2008 4.Phương pháp nghiên cứu: Thông qua liệu tình hình hoạt động thực tế Ngân hàng NHNo PTNT Ninh Thuận Chúng dựa quan điểm vật biện chứng, vật lịch sử, đồng thời sử dụng phương pháp lí luận, thống kê, phân tích logic, so sánh kinh nghiệm thực tiễn năm công tác để đánh giá chất lượng dịch vụ NHNo Ninh Thuận so với NHTM địa bàn Để từ đưa giải pháp phù hợp cho phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng NHNo PTNT Ninh Thuận Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Đánh giá thực trạng kinh doanh Ngân hàng NHNo PTNT Ninh Thuận, đề tài góp phần giúp cho Ngân hàng NHNo PTNT Ninh Thuận có giải pháp thiết thực chiến lược phát triển dịch vụ Ngân hàng đơn vị, nâng cao lực cạnh tranh, đạt mục tiêu kế hoạch kinh doanh dịch vụ năm 6.Kết cấu đề tài gồm: Phần mở đầu Chương I : Những sở lý luận NHTM sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Chương II : Thực trạng cung cấp dịch vụ Ngân hàng NHNo PTNT Ninh Thuận Chương III: Một số giải pháp mở rộng phát triển dịch vụ NHNo PTNT Ninh Thuận bối cảnh hội nhập Kết luận MỤC LỤC CHƯƠNG NHỮNG CƠ SỞ LÝ LUẬN CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 1.1 Khái niệm sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiêu đánh giá chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng: 1.1.1 Khái niệm sản phẩm dịch vụ ngân hàng: 1.1.2 Một số tiêu chí đánh giá chất lượng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng: 1.2 Vai trò việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng: 1.2.1 Đối với kinh tế 1.2.2 Đối với xã hội: 1.2.3 Đối với phát triển hệ thống ngân hàng: 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến trình phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng: 1.3.1 Dưới góc độ vĩ mơ: 1.3.1.1 Hệ thống pháp luật ngân hàng: 1.3.1.2 Các sách, chế quản lý lực điều hành NHNN: 1.3.2 Dưới góc độ vi mơ: 1.3.2.1 Giá sản phẩm dịch vụ: 1.3.2.2 Tiện ích sản phẩm dịch vụ thỏa mãn khách hàng 1.3.2.3 Năng lực tài ngân hàng: 1.3.2.4 Mạng lưới hoạt động ngân hàng: 1.3.2.5 Các nhân tố khác: 1.5 Kinh nghiệm phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ số nước: 10 1.5.1 Kinh nghiệm Citibank Nhật Bản: 10 1.5.2 Kinh nghiệm Ngân hàng Bangkok – Thái Lan: 11 1.5.3 Kinh nghiệm Standard Chartered Singapore: 13 1.5.4 Bài học kinh nghiệm việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho NHTM Việt Nam: 13 KẾT LUẬN CHƯƠNG 15 Trang 68 - Nguyên tắc cán kiểm toán nội ngân hàng phải cán giỏi nghiệp vụ ngân hàng, am hiểu qui định pháp luật qui định ngân hàng Thế thực tế, phận kiểm toán nội chưa thật đạt yêu cầu Điều dể hiểu, với chế độ quản lý đãi ngộ nhân Agribank khó có thễ tìm người đáp ứng điều kiện làm việc cống hiến Do vậy, để khắc phục tồn trên, góp phần hồn thiện cơng tác kiểm tốn nội ngày trở thành trợ thủ đắc lực cho ban lãnh đạo, NHNo Tỉnh Ninh Thuận cần phải: - Có chế độ đãi ngộ khác cho người làm cơng tác kiểm tốn nội chi nhánh nhằm thu hút cá nhân đủ tiêu chuẩn làm việc gắn bó lâu dài với Agribank - Chuyển phận kiểm toán nội chi nhánh quan đầu não khác chuyển NHNo Tỉnh Ninh Thuận, không đặt riêng lẻ chi nhánh huyện hoạt động giám sát Văn phòng Miền - Đối với lĩnh vực hoạt động ngân hàng cần xây dựng văn qui định qui trình cụ thể, qui trình khéo léo kết hợp chốt chặn để nhân viên kiểm sốt dễ dàng kiểm sốt q trình tác nghiệp - Ngồi ra, khơng ngừng nâng cao chất lượng cơng tác điều hành kiểm tra, kiểm soát nội Công tác phải thường xuyên nâng lên ngang tầm với trình độ đại cơng nghệ Đồng thời cần phải thường xuyên rà soát lại qui trình, qui định nội chi nhánh để hồn thiện, bổ sung, nâng cấp tránh sơ hở dễ bị lợi dụng 3.2.2.7 Thu thập thông tin phản hồi khách hàng Mỗi chi nhánh, phòng giao dịch phải đảm bảo đội ngũ cán công nhân viên hướng dẫn, trả lời giải vấn đề thắc mắc, khiếu nại khách hàng cách nhanh nhất, đảm bảo quyền lợi khách hàng hài hịa lợi ích Ngân hàng Tránh tình trạng gây bất mãn, thờ hay lãng tránh trả Trang 69 lời kiếu nại khách hàng, nhân viên ngân hàng không tranh cãi với khách hàng dù trường hợp nào, mà phải hướng dẫn, giải thích cho khách hàng biết khách hàng chưa hiểu hay hiểu nhầm lẫn, đảm bảo giữ hịa khí khách hàng ngân hàng Hàng năm lập bảng câu hỏi để quầy giao dịch, thùng thư góp ý để thuận tiện cho khách hàng tham gia góp ý xây dựng ngân hàng Đánh giá kịp thời thông tin ngược chiều, ý kiến kháh hàng cần ngân hàng trân trọng, tốt có thư cảm ơn, có sách khuyến khích khách hàng Các ý kiến có giá trị, có ý nghĩa nên có phần thưởng cho khách hàng 3.2.2.8 Giải pháp khác: - Cần tranh thủ giúp đỡ nhiệt tình từ quyền địa phương quan ban ngành có nhiều tác động đến hoạt động ngân hàng - Trao đổi học hỏi kinh nghiệm từ chi nhánh ngân hàng hệ thống khác địa bàn từ ngân hàng cấp để có sản phẩm sách khách hàng phù hợp - Đối với kế hoạch kinh doanh, cần điều chỉnh tiêu kế hoạch kinh doanh năm cho phù hợp xu hướng chung kinh tế tình hình kinh tế địa phương thời kỳ, không nên cứng nhắc buộc tất tiêu tăng trưởng với tốc độ dẫn đến tăng trưởng ảo không bền vững - Về nội ngân hàng phòng ban, tổ nghiệp vụ cần có phối hợp chặt chẽ với bám sát tiêu kế hoạch để xây dựng chương trình hành động cụ thể, phân bổ tiêu đến cán Định kỳ hàng tháng, phòngg̣ ban tổ chức họp đánh giá mức độ hồn thành cơng việc người, xếp loại thi đua nhằm mục đích gắn kết quyền lợi trách nhiệm để người tự nhận thức hoàn thành tốt cơng việc - Phát huy tốt vai trị tổ chức đồn thể việc phát động thi đua hồn thành nhiệm vụ chun mơn gây dựng phong trào Văn - Thể – Mỹ đơn vị nhằm tạo hứng khởi công tác, tăng hiệu xuất lao động Trang 70 3.3 Kiến nghị NHNo Việt Nam Cần sớm đưa nội quy-quy chế xây dựng Văn hóa doanh nghiệp nhằm tạo ấn tượng hình ảnh thương hiệu NHNo nước quốc tế Có kế hoạch đầu tư phát triển cơng nghệ, đảm bảo đường truyền liệu thông suốt cho hoạt động Trung tâm công nghệ thông tin NHNoVN cần nghiên cứu đưa ứng dụng phần mềm tăng tiện ích phục vụ cho phát triển sản phẩm dịch vụ, đặc biệt sản phẩm thẻ với yêu cầu đầu tư công nghệ lớn Mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng giới sở phát triển thêm tiện ích cho sản phẩm dịch vụ, thiết lập kênh chuyển tiền kiều hối trực tiếp với ngân hàng đại lý, cơng ty chuyển tiền nơi có nhiều người Việt Nam sinh sống, làm việc tham gia vào hệ thống chuyển tiền nhanh toàn cầu Western Union để đảm bảo chuyển tiền nhanh giảm chi phí chuyển tiền Có sách linh hoạt tiêu huy động vốn, dư nợ tín dụng, tỷ lệ nợ xấu, lợi nhuận chi nhánh phù hợp với tình hình kinh tế địa phương nhằm động viên chi nhánh thành lập cịn non yếu đồng thời khuyến khích chi nhánh kinh doanh hiệu đảm bảo lợi ích chung cho toàn hệ thống Đối với lãi suất hay mức phí dịch vụ, NHNoVN nên quy định biên độ để chi nhánh vận dụng linh hoạt, tăng sức cạnh tranh NHNo VN với vai trò Hội sở cần có chia sẻ chi nhánh có môi trường kinh doanh không thuận lợi như: ưu đãi chế tín dụng, lãi suất điều hịa vốn đơn giá tiền lương nhằm hỗ trợ chi nhánh ổn định lâu dài; bên cạnh phải tiên phong đầu tư nghiên cứu, triển khai sản phẩm cho toàn hệ thống Để sản phẩm dịch vụ nhanh chóng đưa vào ứng dụng thống tồn hệ thống, thiết NHNoVN phải nghiên cứu, nhanh chóng ban hành hướng dẫn quy trình cho chi nhánh thực Trang 71 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở phân tích thực trạng cung cấp dịch vụ Ngân hàng nông nghiệp PTNT Ninh Thuận, tác giả đánh giá mặt đạt tồn Chương BI tác giả đưa giải pháp thiết thực mang tính chiến lược lâu dài giải pháp trước mắt nhằm hoàn thiện phát triển đa dạng hóa sản phẩm dịch Ngân hàng Trong chương này, tác giả kiến nghị NHNN mặt thể chế văn pháp luật liên quan nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM phát triển dịch vụ ngân hàng đại Trang 72 KẾT LUẬN Trong bối cảnh cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt, địi hỏi ngân hàng phải nỗ lực tồn diện hoạt động mình, khơng ngừng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Bên cạnh đó, việc NHNN ban hành sách tiền tệ, có biện pháp thắt chặt tín dụng làm ảnh hưởng đến kết hoạt động kinh doanh ngân hàng quy mô lớn (chủ yếu NHTM nhà nước) thu nhập chủ yếu từ hoạt động tín dụng Do đó, nhà quản trị ngân hàng cần phải có chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại tiện ích để cạnh tranh có hiệu Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng vừa tạo điều kiện cho ngân hàng nâng cao lực cạnh tranh, vừa tạo đa dạng sản phẩm dịch vụ cho khách hàng lựa chọn, mang lại nhiều tiện ích an toàn cho khách hàng Đồng thời, khả cạnh tranh kinh tế Việt Nam tăng lên, lĩnh vực thương mại, dịch vụ, đầu tư, xuất nhập du lịch quốc tế Tuy nhiên, để phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đạt hiệu cao ngân hàng cần phải có chuẩn bị nhân tố cần thiết cho phát triển Trên sở tìm hiểu phân tích nhân tố tác động đến phát triển NHNo Ninh Thuận thời gian qua, đồng thời tìm hiểu tình hình hoạt động nói chung tình hình phát triển sản phẩm dịch vụ NHNo Ninh Thuận từ năm 2005 đến giúp tác giả có nhận định phát triển sản phẩm dịch vụ thời gian qua, sản phẩm dịch vụ truyền thống chủ yếu mà tập trung hai sản phẩm huy động tín dụng Do đó, thời gian tới NHNo Ninh Thuận cần triển khai nhanh chóng đồng yếu tố cần thiết cho việc phát triển sản phẩm dịch vụ để mang lại hiệu cao việc triển khai sản phẩm dịch vụ đại cách nhanh chóng, có giúp cho NHNo Ninh Thuận đảm bảo tồn môi trường cạnh tranh ngân hàng Trang 73 Qua nghiên cứu tác giả sở lý luận thực trạng hoạt động NHNo Ninh Thuận, đặc biệt nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển sản phẩm dịch vụ, tác giả đề số giải pháp cần thiết, mang tính lâu dài phù hợp với định hướng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng NHNN Việt Nam nhằm tạo điều kiện cho NHNo Ninh Thuận phát triển sản phẩm dịch vụ, nâng cao sức cạnh tranh phát triển bền vững thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế TÀI LIỆU THAM KHẢO TS Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống kê PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2005), Tín dụng nghiệp vụ ngân hàng, Nhà xuất thống kê PGS.TS Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất lao động xã hội Ngân hàng nhà nước Việt Nam chi nhánh Ninh Thuận, “Báo cáo tổng kết tình hình thực chương trình mục tiêu – lộ trình phát triển dịch vụ ngân hàng địa bàn Ninh Thuận giai đoạn 2001-2005” Ngân hàng nhà nước Việt Nam chi nhánh Ninh Thuận (2006), “Báo cáo sơ phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng địa bàn Ninh Thuận năm 2006” Ngân hàng nhà nước Việt Nam chi nhánh Ninh Thuận (2007), “Báo cáo sơ phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng địa bàn Ninh Thuận năm 2007” Ngân hàng nhà nước Việt Nam chi nhánh Ninh Thuận (2008), “Báo cáo sơ phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng địa bàn Ninh Thuận năm 2008” Ngân hàng nhà nước Việt Nam Ninh Thuận (2008), “Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng địa bàn tỉnh Ninh Thuận giai đoạn 2009-2010” TS Nguyễn Đại La (2007), Giới thiệu nội dung trọng tâm chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng đến 2010 tầm nhìn 2020 10 Lê Thị Kim Loan (2008), “Giải pháp gia tăng tỷ trọng thu phí dịch vụ ngân hàng thương mại Việt Nam ”, Luận văn Thạc Sĩ Kinh tế, đại học kinh tế TP.HCM 11 Phạm Tấn Mến (2008), “Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông Nghiệp PTNT Việt Nam xu hội nhập”, Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, đại học kinh tế TP.HCM 12 Mai Thị Phương Thảo (2007), “Phát triển dịch vụ ngân hàng chi nhánh Ngân Hàng Công Thương Đồng Nai”, Luận văn Thạc Sĩ Kinh tế, đại học kinh tế TP.HCM 13 Tạp chí ngân hàng, tạp chí cơng nghệ ngân hàng, tạp chí thị trường tài tiền tệ thơng tin tín dụng CIC 14 Báo cáo thường niên năm 2005,2006, 2007 2008 NHNo Ninh Thuận 15 Các Website tham khảo: - Website NHNN Việt Nam: http://www.sbv.gov.vn - Website HHNH Việt Nam: http://www.vnba.org.vn - Website UBCK NN: http://www.ssc.gov.vn PHỤ LỤC 01 Mẫu số : 10 A / KS-KHCN NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH NINH THUẬN PHIẾU KHẢO SÁT NHU CẦU SỬ DỤNG SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI CÁ NHÂN Họ tên khách hàng được khảo sát : ………….…………………………………… Giới tính : Nam Nghề nghiệp : ……… ……………………….… ……………… Nơi : Thành thị Thu nhập bình quân 01 năm : Dưới 20 triệu đồng STT Tên sản phẩm,dịch vụ Ngân hàng I Sản phẩm tiền gửi : - Tiền gửi đồng Việt Nam - Tiền gửi ngoại tệ II Sản phẩm tín dụng : - Vay tiêu dùng - Vay vốn SXKD - Dịch vụ bảo lanh III Tài khoản dịch vụ tốn nước ( thơng tin TK,Gửi - Rút nhiều nơi, toán hoá đơn,Séc…) IV Dịch vụ chuyển tiền nước ngoài, chi trả kiều hối : V Dịch vụ thẻ : - Thẻ ghi nợ ATM - Thẻ Tín dụng Quốc tế / Thẻ ghi nợ quốc tế VI Mobibanking ( SMS banking,VNTOPUP, A - Tranfer … ) VII Ngân quỹ quản lý tiền tệ ( thu đổi tiền và các dịch vụ bảo quản tiền và các sản phẩm quý hiếm….) VIII Dịch vụ bảo hiểm ( Bảo an tín dụng, Nhân thọ và phi nhân thọ … ) Ghi : Tích dấu X vào ô lựa chọn mẫu, riêng cột số ghi số lần có nhu cầu sử dụng 01 tháng PHỤ LỤC 02 NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH NINH THUẬN 1/- Số khách hàng khảo sát : 2/- Độ tuổi : Dưới 20 tuổi Từ 51- 60 tuổi 711 người ; 60 tuổi 3/- Nơi : Thành thị 3.126 4/- Nguôn thu nhập : Hưởng lương từ Ngân sách nhà nước :2.324 Lao động hưởng lương từ các doanh nghiệp Sinh viên theo học các trường Đại học,cao đẳng 5/- Thu nhập bình quân 01 năm : Dưới 20 triệu đồng 1.134 6/- Số lần sử dụng sản phẩm dịch vụ NHNo / tháng : dưới 10 lần 6.161 31 lần 95 7/- Số lượng sản phẩm dịch vụ NHNo sử dụng :Dưới 05 SPDV : 5.621 người; Từ 06 đến 10 SPDV: STT I Sản phẩm tiền gửi : - Tiền gửi đồng Việt Nam - Tiền gửi ngoại tệ II Sản phẩm tín dụng : - Vay tiêu dùng - Vay vốn SXKD - Dịch vụ bảo lanh III Tài khoản dịch vụ toán nước ( thông tin TK,Gửi - Rút nhiều nơi, toán hoá đơn,Séc…) IV Dịch vụ chuyển tiền nước ngoài, chi trả kiều hối : V Dịch vụ thẻ : - Thẻ ghi nợ ATM - Thẻ Tín dụng Quốc tế / Thẻ ghi nợ quốc tế VI Mobibanking ( SMS banking,VNTOPUP, A - Tranfer … ) VII Ngân quỹ quản lý tiền tệ ( thu đổi tiền và các dịch vụ bảo quản tiền và các sản phẩm quý hiếm….) VIII Dịch vụ bảo hiểm ( Bảo an tín dụng, Nhân thọ và phi nhân thọ … ) Ghi : Ghi số người vào ô lựa chọn mẫu, theo kết tổng hợp số người đa khảo sát Cán bộ NH tổng hợp từ các phiếu khảo sát Mẫu PHỤ LỤC 03 NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐỐI CHI NHÁNH : TỈNH NINH THUẬN KÍNH GỬI : Hiện ngân hàng chúng tơi có nhóm sản phẩm với 170 SPDV ngân hàng, đáp ứng thuận lợi nhu cầu q DN và người lao đợng Xin mời Ơng/ Bà cho ý kiến hình thức tích dấu (X) vào ô lựa chọn trền mẫu dưới để thông báo kế hoạch phục vụ Tên doanh nghiệp, tổ chức kinh tế : Địa : Số lượng lao động bình quân STT TÊN SẢN PHẨM, DỊCH VỤ NGÂN HÀNG Sản phẩm tiền gửi 1.1 1.2 Tiền gửi khơng kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn Sản phẩm tín dụng 2.1 2.2 2.3 2.4 Vay vốn SXKD Dịch vụ bảo lanh Dịch vụ chiết khấu Dịch vụ bao toán Tài khoản DV tốn nước ( thơng tin TK, gửi rút nhiều nơi, séc…) Dịch vụ toán quốc tế 4.1 4.2 4.3 4.4 4.5 Chuyển tiền / đến Nhờ thu hàng xuất khẩu/ nhập Thư tín dụng(L/C) hàng xuất/ hàng nhập Bảo lanh với nước ngoài CAD Dịch vụ thẻ 5.1 5.2 Thẻ ghi nợ nội địa Thẻ Tín dụng quốc tế/ Thẻ ghi nợ quốc t Mobibanking(SMS banking, VNTOPUP, A- Transfer…) Ngân quỹ quản lý tiền tệ (thu đổi và các dịch vụ bảo quản tiền và các sản phẩm quý hiếm….) tiền Dịch vụ bảo hiểm (BH tiền gửi…) ………., ngày 28 tháng 09 năm 2009 Cán bộ ngân hàng PHỤ LỤC 04 NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH NINH THUẬN PHIẾU TỔNG HỢP KHẢO SÁT NHU CẦU SỬ DỤNG SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VÀ TỔ CHỨC 1/- Số doanh nghiệp khảo sát : 900 Trong Doanh nghiệp nhà nước Cơng ty cổ phần Cơng ty TNHH Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoà 2/- Tổng vốn đầu tư 3/- Số lượng Lao động bình quân STT Tên sản phẩm,dịch vụ Ngân àng I Sản phẩm tiền gửi : - Tiền gửi đồng Việt Nam - Tiền gửi ngoại tệ II Sản phẩm tín dụng - Vay vốn SXKD - Dịch vụ bảo anh -Dịch vụ chiết khấu, tái chiết khấu -Dịch vụ bao toán III Tài khoản dịch vụ toá nước ( thông tin TK,Gửi - Rút nhiều nơi, toán hoá đơn,Séc… IV Dịch vụ toán quốc tế - chuyển tiền đi/ đến - Nhờ thu hàng xuất khẩu/ nhập -Thư tín dụng(L/C) hàng xuất khẩu/ nhập -Bảo lanh với nước ngoài -CAD V Dịch vụ thẻ - Thẻ ghi nợ cơng ty - Thẻ Tín dụng Quốc tế / Thẻ ghi n quốc tế VI Mobibanking ( SMS banking,VNTOPU A - Tranfer … ) VII Ngân quỹ quản lý tiền tệ ( thu đổi tiền và các dịch vụ bảo quản tiền à các sản phẩm quý hiếm… VIII Dịch vụ bảo hiểm ( Bảo hiểm tiền gửi) ………………… ,ngày 28 tháng năm 2009 Cán Ngân hàng ... mảng dịch vụ q trình cơng tác Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Tỉnh Ninh Thuận, nên định chọn đề tài ? ?Phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn. .. nhà nước: ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Tỉnh Ninh Thuận, ngân hàng Đầu tư Và Phát Triển Tỉnh Ninh Thuận, Ngân hàng Công Thương Tỉnh Ninh Thuận 02 Ngân hàng sách: Ngân hàng Chính... PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 1.1 Khái niệm sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiêu đánh giá chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng: 1.1.1 Khái niệm sản phẩm dịch vụ ngân hàng: Dịch vụ ngân hàng hiểu nghiệp vụ ngân