Tài trợ xuất khẩu thủy sản vào thị trường hoa kỳ tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bạc liêu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH _ HOÀNG OANH THOA TÀITRỢ XUẤTKHẨUTHỦYSẢNVÀOTHỊ TRƯỜNGHOAKỲTẠINGÂNHÀNGĐẦUTƯVÀ PHÁTTRIỂNVIỆTNAMCHINHÁNHBẠCLIÊU LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – 2008 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH _ HOÀNG OANH THOA TÀITRỢXUẤTKHẨUTHỦYSẢNVÀOTHỊ TRƯỜNGHOAKỲTẠINGÂNHÀNGĐẦUTƯVÀ PHÁTTRIỂNVIỆTNAMCHINHÁNHBẠCLIÊU Chuyên ngành: Kinh tế - Tài – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN MINH KIỀU TP HỒ CHÍ MINH – 2008 MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục ký hiệu chữ viết tắt Danh mục bảng biểu, số liệu LỜI MỞ ĐẦU Đặt vấn đề Phương pháp nghiên cứu 3 Phạm vi nghiên cứu Nội dung nghiên cứu Ý nghĩa ứng dụng luận văn CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ TÀI TRỢ XUẤT KHẨU 1.1 Ngân hàng thương mại hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại 1.2 Các loại hình tài trợ xuất ngắn hạn 10 1.2.1 Các loại hình tài trợ trước giao hàng 10 1.2.2 Các loại hình tài trợ sau giao hàng 13 1.3 Khách hàng rủi ro tài trợ xuất 14 1.3.1 Tiến trình tìm hiểu tài trợ khách hàng 14 1.3.2 Rủi ro biện pháp chống đỡ rủi ro tài trợ 17 1.4 Các hình thức tài trợ xuất 20 1.4.1 Cho vay thực hàng xuất theo L/C mở 20 1.4.2 Chiết khấu hối phiếu 20 1.4.3 Chiết khấu chứng từ tốn theo hình thức tín dụng chứng từ 20 1.4.4 Cho vay sở chứng từ toán theo phương thức nhờ thu.20 1.4.5 Thuận nhận ngân hàng 21 1.4.6 Bảo lãnh ngân hàng 22 1.4.7 Bảo hiểm tín dụng tài trợ xuất phủ 24 1.4.8 Bao toán quốc tế 30 Kết luận chương 33 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÀI TRỢ XUẤT KHẨU THỦY SẢN VÀO THỊ TRƯỜNG HOA KỲ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH BẠC LIÊU 2.1 Giới thiệu ngân hàng BIDV chi nhánh Bạc Liêu 34 2.1.1 Lịch sử hình thành 34 2.1.2 Chức nhiệm vụ 35 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh 36 2.1.4 Phương hướng, mục tiêu năm 2009 – 2010 38 2.2 Thực trạng xuất thủy sản Việt Nam vào thị trường Hoa Kỳ từ năm 2000 đến 39 2.2.1 Kim ngạch xuất 39 2.2.2 Đánh giá xuất thủy sản sang thị trường Hoa Kỳ 43 2.3 Tài trợ xuất ngân hàng BIDV chi nhánh Bạc Liêu 44 2.3.1 Tình hình thực tài trợ xuất 44 2.3.2 Những qui định chung tài trợ xuất ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Bạc Liêu 48 2.3.2.1 Đối tượng áp dụng 48 2.3.2.2 Mục đích sử dụng tài trợ xuất 49 2.3.2.3 Qui trình thực tài trợ xuất 49 2.3.2.4 Đánh giá qui trình tài trợ xuất 53 2.4 Những khó khăn nguyên nhân khó khăn tài trợ xuất ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh tỉnh Bạc Liêu 55 Kết luận chương 58 CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN TÀI TRỢ XUẤT KHẨU THỦY SẢN TẠI BIDV CHI NHÁNH BẠC LIÊU 3.1 Sự cần thiết phát triển tài trợ xuất 59 3.2 Giải pháp chiến lược phát triển tài trợ xuất 62 3.2.1 Hoàn thiện khung pháp lý 63 3.2.2 Yêu cầu vốn chấp 63 3.3 Giải pháp cụ thể phát triển tài trợ xuất 63 3.31 Giải pháp phía khách hàng 63 3.3.1.1 Thay đổi nhận thức rủi ro 63 3.3.1.2 Tăng cường tính chủ động 64 3.3.1.3 Giám đốc tài 64 3.3.2 Giải pháp phía ngân hàng 64 3.3.2.1 Đa dạng hóa hình thức tài trợ 64 3.3.2.2 Đẩy mạnh công tác tuyên truyền quảng cáo 65 3.3.2.3 Phát triển dịch vụ kèm 66 3.3.2.4 Nâng cao trình độ cơng nghệ phục vụ khách hàng .66 3.3.2.5 Nâng cao nguồn nhân lực 66 3.3.2.6 Tăng cường hợp tác quốc tế 67 3.3.2.7 Xây dựng sở liệu khách hàng 68 3.3.2.8 Xây dựng hợp tác hỗ trợ lẫn 68 Kết luận chương 69 KẾT LUẬN 70 Tài liệu tham khảo 71 Phần phụ lục 72 Khảo sát thực hành nhu cầu sử dụng tài trợ xuất 72 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT NHNN : Ngân hàng Nhà Nước NHTM : Ngân hàng thương mại BIDV : Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam TH : thực KH : kế hoạch KH : khách hàng NH : ngân hàng L/C : thư tín dụng T/T : tốn chuyển tiền L/C at sight : thư tín dụng trả KNXK : kim ngạch xuất DPRR : dự phòng rủi ro HSC : hội sở XK : xuất NK : nhập TSCĐ : tài sản cố định D/A : chấp nhận đổi chứng từ (thanh toán nhờ thu kèm chứng từ) D/P : trả tiền đối chứng từ (thanh toán nhờ thu kèm chứng từ) CB CNV : cán công nhân viên HTNB : hệ thống nội DANH MỤC CÁC BẢNG SỐ LIỆU Bảng 1.1 Qui trình nghiệp vụ thuận nhận ngân hàng Bảng 1.2 Qui trình nghiệp vụ bao toán xuất Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2006 – 2008 Bảng 2.2 Bảng số liệu kết thực kế hoạch kinh doanh Bảng 2.3 Xuất thủy sản Việt Nam năm 2001 – 2007 Bảng 2.4 Kim ngạch xuất thủy sản Việt Nam sang thị trường Hoa Kỳ Bảng 2.5 Tình hình tài trợ xuất ngân hàng BIDV năm 2006 – 2008 Bảng 2.6 Tình hình tài trợ xuất thủy sản ngân hàng BIDV năm 2006 2008 LỜI MỞ ĐẦU Đặt vấn đề Việt Nam quốc gia ven biển Đơng Nam Á, suốt nghiệp hình thành bảo vệ xây dựng đất nước, biển đã, đóng vai trị to lớn Cùng với việc khai thác nguồn lợi cá hải sản biển, Việt Nam cịn có tiềm phong phú nguồn lợi thủy sản nước nước lợ nước biển, đóng góp tăng thu nhập, cải thiện đời sống dân cư làm giàu cho đất nước Chính việc phát triển hợp lý đồng thời với bảo vệ môi trường trở thành mục tiêu chiến lược lâu dài trình phát triển kinh tế xã hội nước ta Từ nhiều năm qua, sản phẩm xuất thủy sản Việt Nam không ngừng tăng lên thể qua số lượng, chủng loại sản phẩm, thị trường tiêu thụ giá trị kim ngạch xuất Mặt hàng xuất thủy sản trở thành mặt hàng xuất chủ lực quan trọng Việt Nam, đóng vai trò quan trọng kinh tế quốc dân với ưu Việt Nam có đường biển rộng nhiều tiềm khai thác Xuất mặt hàng thủy sản chủ chốt quan trọng thị trường giới ưu tiên hàng đầu Việt Nam việc đẩy mạnh công tác xuất họat động kinh doanh xuất quan trọng doanh nghiệp kinh doanh thủy sản Việt Nam Thị trường xuất thủy sản Việt Nam Châu Mỹ, nước EU nước thị trường Châu Á … thị trường Hoa Kỳ đối tác Việt Nam xuất với kim ngạch tỷ USD chiếm tỷ trọng 86.8%, nước khác chiếm 13.2% tổng số kim ngạch xuất nhập hàng hóa sang thị trường Châu Mỹ Việt Nam Hoa Kỳ bắt đầu thức bình thường hóa quan hệ vào năm 1991 Tháng 2/1994 Hoa Kỳ bỏ cấm vận kinh tế Việt Nam, hai nước thiết lập lại quan hệ ngoại giao vào ngày 12/7/1995 kể từ chuyến viếng thăm quan chức cấp cao hai nước góp phần tích cực củng cố tăng cường quan hệ hai nước Song song với quan hệ ngoại giao phát triển quan hệ thương mại kinh tế hai nước Việt Nam Hoa Kỳ không ngừng phát triển Việc thông qua Hiệp định thương mại song phương Việt Nam – Hoa Kỳ (BAT) ký ngày 13/7/2000 đánh dấu mốc quan trọng trình bình thường quan hệ hai nước Kim ngạch xuất Việt Nam vào thị trường Hoa Kỳ không ngừng tăng lên với tốc độ bình quân 30%/năm, từ mức 732,8 triệu USD năm 2000 lên 10,1 tỷ USD vào năm 2007 (tăng gần 14 lần) Từ thị trường xuất lớn thứ trở thành thị trường xuất số Việt Nam Hai thị trường xuất thủy sản Việt Nam Hoa Kỳ Châu Âu Trong năm 2008 khủng hoảng kinh tế xảy Hoa Kỳ kéo theo thị trường Châu Âu chao đảo Các nhà đầu tư Hoa Kỳ rút vốn đầu tư Châu Âu khiến đồng EURO, đồng GBP giá, nhà nhập Châu Âu bị lỗ Vì việc xuất nói chung xuất thủy sản Việt Nam nói riêng lúc trở nên khó khăn Việc xuất bị ảnh hưởng khủng hoảng thị trường tài giới tác động không nhỏ đến hoạt động kinh tế xã hội đặc biệt hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp chế biến thủy sản xuất Chúng ta nhận thấy doanh nghiệp chế biến kinh doanh xuất thủy sản phải đối đầu với nhiều rủi ro (thậm chí phá sản) khó khăn thị trường mang lại, đặc biệt rủi ro biến động thị trường giới lại thiếu vắng chế dự báo xu hướng giá cả, nhu cầu thị trường cách xác Một khó khăn lớn doanh nghiệp chế biến kinh doanh xuất thủy sản Việt Nam năm 2008 sách thắt chặt tín dụng ngân hàng thương mại làm cho doanh nghiệp xuất khó khăn việc tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng Trong nước giới hầu hết họ có sách ưu đãi đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam doanh nghiệp phải tự bơi khủng hoảng tài Hầu hết ngân hàng thương mại Việt Nam lớn Việt Nam có sách tài trợ thương mại – tài trợ xuất nhập năm 2008 vừa qua sách tài trợ xuất ngân hàng thương mại không phát huy tác dụng thực doanh nghiệp Vì với mong muốn tìm hiểu tình hình thực sách tài trợ xuất với khó khăn, vướng mắc mà ngân hàng thương mại triển khai không phát huy tốt tác dụng, doanh nghiệp xuất gặp khó khăn việc tiếp cận sách tài trợ này, tác giả định lựa chọn đề tài “ Tài trợ xuất Câu 5: Đánh giá nhu cầu sử dụng tài trợ xuất NHTM Valid Hiện chưa có nhu cầu Hiện chưa có tương lai có Đã có nhu cầu khơng nhiều Đã có nhu cầu mức trung bình Đã có nhu cầu nhiều Total Câu 6: Kênh thông tin biết đến tài trợ xuất Valid Báo tạp chí Truyền hình Mạng internet Brochure giới thiệu sản phẩm ngân hàng Hội thảo khoa học Hội nghị khách hàng ngân hàng Bạn bè, người thân Total 73 Câu 7: Sự quan tâm đến lợi ích tài trợ xuất Valid Có vốn để sản xuất kinh doanh, lãi suất vay An tâm trình mua bán với đối tác nước ngồi Total Câu 8: Nếu có sử dụng tài trợ xuất khẩu, ý kiến dụng tài trợ xuất Valid Không thường xuyên Không thường xuyên Rất thường xuyên Total Câu 9: Ý kiến mức độ hài lịng nhận định liên quan đến khó khăn việc sử dụng tài trợ xuất Câu 9.1 Khó khăn việc sử dụng tài trợ xuất hiểu biết tài trợ xuất hạn chế Valid Hồn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Đồng ý Đồng ý nhiều Hoàn toàn đồng ý Total 74 Câu 9.2 Khó khăn việc sử dụng tài trợ xuất phí giao dịch cao Valid Hồn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Đồng ý Đồng ý nhiều Hoàn toàn đồng ý Total Câu 9.3 Khó khăn việc sử dụng tài trợ xuất thời gian xét duyệt hồ sơ dài Valid Hồn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Đồng ý Đồng ý nhiều Hoàn toàn đồng ý Total Câu 9.4 Khó khăn việc sử dụng tài trợ xuất có phân biệt loại hình doanh nghiệp Valid Hồn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Đồng ý Đồng ý nhiều Hoàn toàn đồng ý Total 75 Câu 10 : Nhu cầu trang bị kiến thức tài trợ xuất Valid Hiện chưa có nhu cầu Hiện chưa có nhu cầu tương lai có nhu cầu Đã có nhu cầu khơng nhiều Đã có nhu cầu mức trung bình Đã có nhu cầu mức lớn Total Câu 11: Ý kiến kênh thông tin lựa chọn phổ biến kiến thức tài trợ xuất Valid Bài viết báo tạp chí Bản tin giới thiệu chi tiết website ngân hàng Total 76 Câu 12: Khả phát triển tài trợ xuất Valid Hiện chưa thể phát triển Phát triển không cần điều chỉnh Phát triển cần điều chỉnh Có quỹ dành riêng cho tín dụng xuất Có quỹ bảo hiểm tín dụng xuất Total 77 ĐIỀU TRA NHU CẦU TÀI TRỢ XUẤT KHẨU (Dành cho khách hàng doanh nghiệp xuất thủy sản) Mục đích nghiên cứu: Thu thập thơng tin chi ti ết nhu cầu khó khăn việc thực tài trợ xuất khả phát triển tài trợ xuất ngân hàng thương mại Đối tượng nghiên cứu: khách hàng doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp xuất thủy sản Đối tượng vấn: phiếu điều tra nhu c ầu tài trợ xuất đượ c xây dựng để kháo sát khách hàng doanh nghiệp xuất thủy sản có, có nhu cầu sử dụng tài trợ xuất Cam k ết bảo mật: liệu thu thập từ điều tra để s dụ ng cho mục đích nghiên cứu, tham khảo phạ m vi đề tài Tác giả cam kết bảo đảm an tịan tuyệt đối bí mật thơng tin có liên quan đến đối tựơng vấn Cách trả lời câu hỏi: để trả lời câu hỏi này, quý vị cần đánh dấu vào câu tr ả lời sẵn liệt kê mà quí vị cho thích hợp Trong vài trường hợp có dịng để trống, q vị vui lịng điền thêm thơng tin ý kiến Chân thành cảm ơn hỗ trợ 78 PHIẾU KHẢO SÁT Quý vị doanh nghiệp, lọai hình: a DNTN b CTY TNHH c CTY CP d CTy LD e CTY 100% vốn nước ngòai Q vị vui lịng cho biết mức độ quan tâm biến động xuất thời gian gần đây: a Không quan tâm b Không quan tâm c Không quan tâm d Quan tâm e Rất quan tâm Quí vị quan tâm rủi ro phát sinh biến động xuất thời gian gần đây: a Không quan tâm b Không quan tâm c Không quan tâm d Quan tâm e Rất quan tâm Qúi vị vui lịng cho biết mức độ quan tâm q vị tài trợ xuất ngân hàng thương mại nay: a Chưa nghe nói đến b Có nghe chưa áp dụng c Có nghe áp dụng 79 d Có nghe áp dụng thường xuyên Qúi vị đánh nhu cầu sử dụng tài trợ xuất ngân hàng thương mại nay: a Hiện chưa có nhu cầu b Hiện chưa có tương lai có nhu cầu c Đã có nhu cầu khơng nhiều d Đã có nhu cầu mức trung bình e Đã có nhu cầu nhiều Q vị vui lịng cho biết đến tài trợ xuất ngân hàng thương mại qua kênh thông tin nào: a Báo tạp chí b Truyền hình c Mạng internet d Brochure giới thiệu sản phẩm ngân hàng e Hội thảo khoa học f Hội nghị khách hàng ngân hàng g Người thân h Khác……………………………………………………………………………… Q vị vui lịng cho biết quan tâm đến lợi ích tài trợ xuất khẩu: a Có vốn để sản xuất kinh doanh b An tâm trình tóan với đối tác nước ngịai c Ý kiến khác: ……………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… Nếu có sử dụng tài trợ xuất ngân hàng thương mại nay, quí vị vui lòng cho biết ý kiến mức độ thường xuyên sử dụng tài trợ xuất quí vị: 80 a Không thường xuyên b Không thường xuyên c Không thường xuyên d Rất thường xuyên Q vị vui lịng cho biết ý kiến mức độ hài lịng q vị nhận định liên quan đến khó khăn việc sử dụng tài trợ xuất Việt Nam: Hịan tồn khơng đồng ý Không đồng ý Đồng ý đồng ý nhiều hòan tòan đồng ý Hiểu biết tài trợ xuất cịn hạn chế Phí giao dịch cao Thời gian xét duyệt hồ sơ dài Có phân biệt lọai hình DN Ý kiến khác: …………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… 10 Qúi vị vui lòng cho biết nhu cầu việc trang bị kiến thức tài trợ xuất khách hàng nay: a Hiện chưa có nhu cầu b Hiện chưa có nhu cầu tương lai có nhu cầu c Đã có nhu cầu khơng nhiều d Đã có nhu cầu mức trung bình 81 e Đã có nhu cầu mức lớn 11 Qúi vị vui lịng cho biết ý kiến kênh thơng tin lựa chọn phổ biến kiến thức tài trợ xuất a Bài viết báo tạp chí b Bản tin giới thiệu chi tiết sản phẩm website ngân hàng c Ý kiến khác: 12 Quí vị nghĩ khả phát triển tài trợ xuất Việt Nam nay: a Hiện chưa thể phát triển b Có thể phát triển khơng cần điều chỉnh c Có thể phát triển phải điều chỉnh Ý kiến khác: …………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… 82 ... TRẠNG TÀI TRỢ XUẤT KHẨU THỦY SẢN VÀO THỊ TRƯỜNG HOA KỲ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH BẠC LIÊU 2.1 Giới thiệu ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam Chi nhánh Bạc Liêu. .. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÀI TRỢ XUẤT KHẨU THỦY SẢN VÀO THỊ TRƯỜNG HOA KỲ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH BẠC LIÊU 2.1 Giới thiệu ngân hàng BIDV chi nhánh Bạc Liêu 34 2.1.1... thủy sản vào thị trường Hoa Kỳ ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh tỉnh Bạc Liêu Chương 3: Các giải pháp nhằm thúc đẩy tài trợ xuất Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh tỉnh Bạc Liêu