Giải pháp nâng cao hiệu quả điều hành lãi suất của chính phủ đối với ngân hàng phát triển việt nam trong điều kiện hội nhập , luận văn thạc sĩ

-1- MỤC LỤC Mục lục Danh mục từ viết tắt Bảng số liệu Lời mở đầu Nội dung Trang CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ LÃI SUẤT 1.1 KHÁI NIỆM VÀ MỘT SỐ LOẠI LÃI SUẤT: 1.1.1 Khái niệm: 1.1.1.1 Quy tắc Jean Baptiste Say (1767-1872): .1 1.1.1.2 Trường phái Cambridge (Anh) - đại biểu Alfred Marshall : .1 1.1.1.3 Quan điểm John Maynar Keynes (1884-1946) : 1.1.1.4 Trường phái đại – P.Sanuelson, W.Nordhaus: 1.1.1.5 Quan điểm Karl Marx (1818-1883): .3 1.1.2 Lãi suất định nào? .4 1.1.3 Các loại lãi suất: 1.1.3.1 Phân loại theo công dụng: 1.1.3.2 Phân loại theo thời hạn cho vay: 1.1.3.3 Phân loại theo chủ thể quan hệ cho vay: 1.1.3.4 Phân loại theo biến động thị trường: 1.2 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN LÃI SUẤT: 1.2.1 Tỷ lệ lạm phát: 1.2.2 Cung - cầu tín dụng: 11 1.2.3 Chính sách tiền tệ NHTW: 12 1.2.4 Rủi ro tín dụng: 12 1.2.5 Bội chi ngân sách: .13 1.2.6 Những thay đổi thuế: 13 1.2.7 Những thay đổi đời sống kinh tế - xã hội: .13 1.3 SỰ CẦN THIẾT PHẢI NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHÍNH SÁCH LÃI SUẤT TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP: 14 1.4 KINH NGHIỆM ĐIỀU HÀNH LÃI SUẤT Ở MỘT SỐ QUỐC GIA TRONG KHU VỰC: 16 CHƯƠNG 2: CƠ CHẾ ĐIỀU HÀNH LÃI SUẤT CỦA CHÍNH PHỦ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM TỪ NĂM 2000 ĐẾN THÁNG 6/2007: 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM: 21 2.2 CƠ CHẾ ĐIỀU HÀNH LÃI SUẤT CỦA CHÍNH PHỦ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM TỪ NĂM 2000 ĐẾN THÁNG 6/2007: 26 2.2.1 Nguyên tắc điều hành lãi suất Chính phủ NHPT Việt Nam: 27 -2- 2.2.1.1 Nguyên tắc xác định lãi suất huy động nguồn vốn tín dụng Nhà nước cho đầu tư phát triển: …………………………………………………… 27 2.2.1.2 Nguyên tắc xác định lãi suất tín dụng nhà nước cho đầu tư phát triển: …………………………………………………………………………… 28 2.2.1.3: Nguyên tắc thực cấp bù chênh lệch lãi suất: ……………… 29 2.2.2 Tình hình điều hành lãi suất NHPT Việt Nam: …………….……… 31 2.2.2.1 Tình hình điều hành lãi suất huy động vốn: …………………… 31 2.2.2.2 Tình hình điều hành lãi suất cho vay: ………………………… 35 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ ĐIỀU HÀNH LÃI SUẤT CỦA CHÍNH PHỦ ĐỐI VỚI NHPT VIỆT NAM: ……………………………………………… 38 2.3.1 Những kết đạt được: ……………………………………………… 38 2.3.1.1 Thu hút v ốn huy động đầu vào, tăng quy mô vốn huy động, quản lý điều hành nguồn vốn cách hợp lý NHPT Việt Nam: ……………38 2.3.1.2 Thành công đạt củ a c ch ế ều hành lãi suất cho vay thông qua công tác cho vay, giải ngân, thu hồi nợ vay dự án vay vốn TDĐT: … 40 2.3.1.3.Hiệu từ đồng vốn đầu tư phát triển Nhà nước:………….43 2.3.2 Những mặt hạn chế điều hành lãi suất NHPT Việt Nam: …… 45 2.3.2.1 Hạn chế điều hành lãi suất huy động: …………………… 45 2.3.2.2 Hạn chế việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng ưu đãi: 46 2.3.2.3 Hạn chế điều hành lãi suất tín dụng ưu đãi:……………… 48 2.3.2.4 Hạn chế nguồn nhân lực: …………………………………… 49 2.3.2.5 Gia tăng nguy bị khiếu kiện thương mại quốc tế: …… 50 2.3.3 Nguyên nhân làm cản trở hiệu điều hành lãi suất NHPT Việt Nam: …………………………………………………………………………… 51 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ VỚI CHÍNH PHỦ GĨP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ ĐIỀU HÀNH LÃI SUẤT CỦA CHÍNH PHỦ ĐỐI VỚI NHPT VIỆT NAM TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NHPT VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2006-2020: …………………………………………………………………… 55 3.1.1 Định hướng phát triển chung: ………………………………………… 55 3.1.2 Định hướng điều hành lãi suất: ………………………………………… 57 3.2 GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ VỚI CHÍNH PHỦ GĨP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ ĐIỀU HÀNH LÃI SUẤT CỦA CHÍNH PHỦ ĐỐI VỚI NHPT VIỆT NAM: ………………………………………………………………… 59 3.2.1 Kiến nghị với Chính phủ: 59 3.2.1.1 Tạo hành lang an toàn mặt pháp lý: 59 3.2.1.2 VỊ l·i st huy ®éng vèn: 60 3.2.1.3 Tăng tính chủ động cho NHPT việc định lÃi suất huy động vèn: 61 3.2.1.4 Đa dạng hình thøc huy ®éng vèn cđa NHPT: 62 3.2.1.5 VÒ l·i suÊt cho vay: 62 3.2.1.6 Đa dạng hố hình thức tín dụng ĐTPT Nhà nước: 64 -3- 3.2.1.7 Mở rộng đối tượng cho vay tín dụng ĐTPT Nhà nước: 65 3.2.1.8 Tăng cường công tác đào tạo, bồi dưỡng cán bộ: 67 3.2.1.9 Tăng cường hợp tác quốc tế NHPT Việt Nam giai đoạn hội nhập: 69 3.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: .…… 69 3.2.3 Kiến nghị với Bộ, Ngành địa phương: …………………………… 70 3.2.4 Giải pháp nâng cao hiệu điều hành lãi suất hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước qua Ngân hàng Phát triển Việt Nam: …………… 72 3.2.4.1 Thành lập Ban Nguồn vốn s tách chức n ăng điều hành quản lý nguồn vốn từ Ban Kế hoạch - Tổng hợp tham mưu chế điều hành lãi suất với Chính phủ: 72 3.2.4.2 Đẩy mạnh huy động vốn: 73 3.2.4.3 Nâng cao lực công tác thẩm định: 74 3.2.4.4 Hạn chế rủi ro tín dụng: 75 3.2.4.5 Hiện đại hố sở đẩy mạnh ứng dụng cơng nghệ thơng tin: 3.2.4.6 Kiện tồn máy tinh gọn, đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: 76 KẾT LUẬN PHỤ LỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO -4- DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT *** - Quỹ HTPT : Quỹ Hỗ trợ phát triển NHPT : Ngân hàng Phát triển TD ĐTPT : Tín dụng đầu tư phát triển NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng Trung ương NHNN : Ngân hàng Nhà nước NSNN : Ngân sách Nhà nước CSLS : Chính sách lãi suất TCTD : Tổ chức tín dụng WTO : Tổ chức thương mại giới -5- BẢNG SỐ LIỆU -*** Bảng 1.1: Cung cầu vốn vay Bảng 1.2: Tình hình thực sách tự hố lãi suất số nước Bảng 2.1: Kết hoạt động cho vay tín dụng trung dài hạn Bảng 2.2: Diễn biến lãi suất huy động NHPT Việt Nam năm 2003 Bảng 2.3: Diễn biến lãi suất tiền gửi bình quân NHTM năm 2003 Bảng 2.4: Diễn biến lãi suất huy động NHPT năm 2004 Bảng 2.5: So sánh lãi suất huy động vốn VNĐ kỳ hạn Quỹ HTPT số NHTM nước thời điểm 20-12-2005 Bảng 2.6: Diễn biến lãi suất huy động NHPT (01/07/2006-5/6/2007) Bảng 2.7: Diễn biến lãi suất cho vay Quỹ HTPT Bảng 2.8: Diễn biến lãi suất cho vay NHTM (từ T.06/2002 – 31/12/2003) Bảng 2.9: Nguồn vốn hoạt động Quỹ HTPT (nay NHPT) từ năm 2003-2006 Bảng 2.10: Tình hình cho vay, giải ngân, thu nợ dự án vay vốn tín dụng ĐTPT Nhà nước Bảng 2.11: Các tiêu hoạt động tín dụng NHPT từ 2003-2006 Biểu đồ 2.1: Tủ trọng đầu tư theo thành phần kinh tế Biểu đồ 2.2: Cơ cấu thị trường cho vay ngắn hạn hỗ trợ xuất Biểu đồ 2.3: Cơ cấu mặt hàng cho vay ngắn hạn hỗ trợ xuất Hình 1.1: Cung cầu vốn vay Hình 1.2: Sự dịch chuyển cung cầu tín dụng Hình 1.3: Tiết kiệm, đầu tư lãi suất Hình 1.4: Tác động sách tiền tệ đến lãi suất Hình 2.1: Cung cầu vốn vay -6- LỜI MỞ ĐẦU *** Tính cấp thiết đề tài: Nền kinh tế giới ngày trở nên sơi động, hội nhập với hình thành tổ chức hợp tác kinh tế, khu vực mậu dịch tự Trong xu tồn cầu đó, quốc gia mở cửa, bãi bỏ rào cản mậu dịch, nới lỏng biện pháp kiểm soát tài để bước vào q trình hồ nhập tồn cầu không muốn bị tụt hậu Trong bối cảnh kinh tế thị trường hội nhập kinh tế quốc tế, tự hố tài trở thành xu hướng tất yếu thời đại, hệ thống tài hiệu điều thiết yếu để tăng trưởng kinh tế nhanh chóng Trong xu tự hố tài chính, lãi suất thể cung cầu vốn giúp luân chuyển nguồn vốn quốc gia, nơi thừa đến nơi thiếu, nơi có mức sinh lợi cao đến nơi có mức sinh lợi thấp Với vai trị cơng cụ để thực sách tiền tệ quốc gia, lãi suất yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến tiết kiệm, đầu tư, tiêu dùng từ ảnh hưởng lớn đến tổng cầu tăng trưởng quốc gia Và quan trọng luân chuyển nguồn vốn nguồn vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước - kênh hỗ trợ vốn cho dự án đầu tư phát triển thành phần kinh tế thuộc ngành, lĩnh vực, vùng kinh tế - xã hội khó khăn đặc biệt khó khăn cần khuyến khích đầu tư chương trình kinh tế lớn quan trọng Nhà nước có tác dụng vào việc chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng cơng nghiệp hố, đại hố góp phần quan trọng việc phát triển kinh tế - xã hội đất nước Theo định số 108/2006/QĐ-TTg ngày 19/5/2006 Thủ tướng Chính phủ việc thành lập Ngân hàng Phát triển Việt Nam sở tổ chức lại hệ thống Quỹ HTPT để thực sách tín dụng đầu tư phát triển tín dụng -7- xuất Nhà nước Khác với ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng khác Ngân hàng Phát triển Việt Nam hoạt động khơng mục đích lợi nhuận, tỷ lệ dự trữ bắt buộc 0%, tham gia bảo hiểm tiền gửi, Chính phủ đảm bảo khả toán, miễn nộp thuế khoản nộp Ngân sách Nhà nước theo quy định pháp luật Nhưng ỷ lại ưu đãi Nhà nước mà sử dụng nguồn vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước cách tuỳ tiện, trái lại cần phải sử dụng quản lý có hiệu quả, bảo tồn phát triển tài sản quốc gia góp phần tăng trưởng GDP Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế giới Vì vậy, khơng riêng Ngân hàng Phát triển Việt Nam mà hầu hết Ngân hàng thương mại khác, để hoạt động tốt có hiệu phải cần có chế điều hành lãi suất hợp lý Điều cho thấy, chế điều hành lãi suất Chính phủ thể qua Ngân hàng Phát triển Việt Nam đóng vai trị quan trọng Phải lãi suất cần phải tự hoá dần theo xu tự hoá thị trường hàng hoá để phản ánh cung cầu vốn kinh tế Và để hội nhập với giới, góp phần thúc đẩy kinh tế tăng trưởng, bắt buộc ngành Ngân hàng nói chung Ngân hàng Phát triển Việt Nam nói riêng phải cải cách sách lãi suất để tín dụng thực động lực công cụ định hướng cho hoạt động kinh tế trình hội nhập kinh tế giới Đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu điều hành lãi suất Chính phủ Ngân hàng Phát triển Việt Nam điều kiện hội nhập” đóng góp lý luận thực tế chế điều hành lãi suất hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam Mục tiêu đề tài: - Tập hợp hệ thống số lý luận lãi suất chế điều hành lãi suất Chính phủ qua việc quản lý điều hành nguồn vốn tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam -8- - Phân tích đánh giá thực trạng tình hình huy động vốn cho vay tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước qua hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Trên sở đề số giải pháp góp phần nâng cao hiệu sách lãi suất Chính phủ qua hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam Hy vọng góp phần nhỏ ý kiến cho trình đổi Ngân hàng Phát triển Việt Nam để hồn thiện sách lãi suất ngân hàng, bước tiến đến tự chủ tài chính, xố bỏ dần hỗ trợ Nhà nước, Chính phủ Phạm vi nghiên cứu đề tài: Đây vấn đề rộng lớn phức tạp, với hạn hẹp thời gian khn khổ đề tài khơng có khả để nghiên cứu sâu, trình bày hết vấn đề lãi suất khơng có tham vọng giải hết vấn đề liên quan đến lãi suất Ngân hàng Phát triển Việt Nam Trong phạm vi đề tài tập trung nghiên cứu tầm quan trọng lãi suất, nhân tố ảnh hưởng đến lãi suất, tình hình thực chế điều hành lãi suất Ngân hàng Phát triển thời gian từ năm 2000-2006 Từ đề xuất số ý kiến nhỏ bé góp phần hồn thiện sách lãi suất Ngân hàng Phát triển nói riêng hoạt động tín dụng đầu tư phát triển hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam nói chung Các phương pháp nghiên cứu: Vận dụng phương pháp vật biện chứng vào trình phân tích, phương pháp thống kê, phân tích, hệ thống, so sánh sử dụng để nghiên cứu Kết hợp lý luận thực tiễn, viết sâu vào phân tích tình hình thực chế điều hành lãi suất Ngân hàng Phát triển Việt Nam để đưa số giải pháp nhằm hoàn thiện nâng cao hiệu chế điều hành lãi suất Chính phủ qua hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam Kết cấu nội dung luận văn: -9- Tên luận văn: “Giải pháp nâng cao hiệu điều hành lãi suất Chính phủ Ngân hàng Phát triển Việt Nam điều kiện hội nhập” Kết cấu nội dung luận văn bao gồm chương: Chương 1: Tổng quan lãi suất Chương 2: Cơ chế điều hành lãi suất Chính phủ Ngân hàng Phát triển Việt Nam giai đoạn từ năm 2000-T.06/2007 Chương 3: Giải pháp, kiến nghị với Chính phủ góp phần nâng cao hiệu điều hành lãi suất Chính phủ Ngân hàng Phát triển Việt Nam điều kiện hội nhập -10- CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ LÃI SUẤT 1.1 KHáI NIệM v CáC LOạI lÃI suất: 1.1.1 Khỏi nim: Nhìn lại lịch sử học thuyết kinh tế, trường phái tân cổ điển giữ vai trò thống trị vào năm cuối kỷ XIX đầu kỷ XX, đứng đầu trường phái Leon Walras (1834-1910), ông cho cấu kinh tế thị trường có loại: thị trường hàng hoá, thị trường tư bản, thị trường lao động Doanh nhân người sản xuất hàng hoá để trao đổi – mua bán sản phẩm thị trường hàng hoá, thiếu vốn để đầu tư sản xuất hàng hố phải hỏi vay vốn thị trường tư thuê nhân công thị trường lao động Trong giai đoạn hội nhập kinh tế giới nay, thị trường tư coi hạt nhân kinh tế thị trường, hoạt động ngày sôi động, phát triển phong phú đa dạng so với loại thị trường hàng hoá thị trường lao động Thị trường tư nơi vay cho vay “tư bản”, hàng hoá trao đổi - mua bán chủ yếu tiền, vàng, ngoại tệ loại chứng từ có giá Các chủ thể tham gia gồm người vay gọi nợ, người cho vay gọi chủ nợ giá tư thị trường gọi lãi suất tư cho vay - vấn đề đề cập phân tích suốt luận văn Sau số quan điểm nhà kinh tế lãi suất: 1.1.1.1 Quy tắc Jean Baptiste Say (1767-1872): cho lãi suất phận lợi nhuận mà nhà tư hoạt động tiền vay phải trả cho chủ Ơng lập luận hàm tiết kiệm phụ thuộc vào lãi suất, lãi suất cao tiết kiệm nhiều lại đưa hai kết luận thiếu chuẩn xác tiền Điều 16 Điều kiện bảo lãnh Thuộc đối tượng bảo lãnh tín dụng đầu tư quy định Điều 15 Nghị định Hội đủ điều kiện quy định khoản 2, 3, 4, Điều Nghị định Điều 17 Thời hạn bảo lãnh Được xác định phù hợp với thời hạn vay vốn theo hợp đồng tín dụng chủ đầu tư với tổ chức tín dụng Điều 18 Mức bảo lãnh phí bảo lãnh Mức bảo lãnh tương ứng với mức vốn vay, không vượt tổng mức đầu tư dự án (không bao gồm vốn lưu động) Chủ đầu tư bảo lãnh khơng phải trả phí Điều 19 Trách nhiệm tài chủ đầu tư khơng trả nợ Trường hợp chủ đầu tư không trả nợ vay theo hợp đồng tín dụng ký thì: Sau thời hạn 60 ngày kể từ ngày khoản vay đến hạn, chủ đầu tư không trả nợ, tổ chức tín dụng có u cầu văn gửi Ngân hàng Phát triển Việt Nam trả nợ thay Ngân hàng Phát triển Việt Nam có trách nhiệm trả nợ cho tổ chức tín dụng thay chủ đầu tư phần vốn vay hạn nhận bảo lãnh nhận yêu cầu trả nợ thay Chủ đầu tư phải nhận nợ bắt buộc có trách nhiệm trả nợ cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam số tiền trả nợ thay với lãi suất phạt 150% lãi suất vay vốn tổ chức tín dụng Chương III TÍN DỤNG XUẤT KHẨU Mục CHO VAY XUẤT KHẨU Điều 20 Các hình thức cho vay xuất Cho nhà xuất vay, bao gồm cho vay trước sau giao hàng Cho nhà nhập vay Điều 21 Đối tượng cho vay Nhà xuất có hợp đồng xuất nhà nhập kh ẩu có hợp đồng nhập hàng hoá thu ộc Danh mục mặt hàng vay vốn tín dụng xuất ban hành kèm theo Nghị định Điều 22 Điều kiện cho vay Thuộc đối tượng vay vốn theo quy định Điều 21 Nghị định Nhà xuất ký kết hợp đồng xuất Nhà nhập có hợp đồng nhập ký kết với doanh nghiệp, tổ chức kinh tế Việt Nam Phương án sản xuất kinh doanh có hiệu Ngân hàng Phát triển Việt Nam thẩm định chấp thuận cho vay Nhà xuất khẩu, nhà nhập có lực pháp luật, lực hành vi dân đầy đủ Ngoài điều kiện quy định khoản 1, 2, Điều này: a) Nhà xuất phải thực quy định bảo đảm tiền vay Nghị định này; phải mua bảo hiểm tài sản công ty bảo hiểm hoạt động hợp pháp Việt Nam tài sản hình thành từ vốn vay thuộc đối tượng mua bảo hiểm bắt buộc suốt thời hạn vay vốn; b) Nhà nhập phải Chính phủ Ngân hàng trung ương nước bên nhà nhập bảo lãnh vay vốn Điều 23 Mức vốn cho vay Mức cho vay tối đa 85% giá trị hợp đồng xuất khẩu, nhập ký giá trị L/C cho vay trước giao hàng trị giá hối phiếu hợp lệ cho vay sau giao hàng Mức vốn cho vay trường hợp Ngân hàng Phát triển Việt Nam định theo quy định khoản Điều Điều 24 Thời hạn cho vay Thời hạn cho vay xác định theo khả thu hồi vốn phù hợp với đặc điểm hợp đồng xuất khả trả nợ nhà xuất nhà nhập không 12 tháng 10 Trường hợp cần thiết, thời hạn cho vay 12 tháng nhà xuất đủ điều kiện thực hợp đồng xuất khẩu, Ngân hàng Phát triển Việt Nam đề nghị Bộ Tài xem xét, định Điều 25 Đồng tiền lãi suất cho vay Đồng tiền cho vay đồng Việt Nam (VNĐ) Việc cho vay ngoại tệ thực đồng ngoại tệ tự chuyển đổi hợp đồng xuất có nhu cầu nhập nguyên liệu mà nhà xuất có nguồn thu ngoại tệ để trả nợ Lãi suất cho vay tín dụng xuất đồng Việt Nam ngoại tệ tự chuyển đổi, giao Bộ Tài định theo nguyên tắc phù hợp với lãi suất thị trường Lãi suất nợ hạn 150% lãi suất cho vay hạn theo hợp đồng tín dụng Bộ trưởng Bộ Tài cơng bố lãi suất cho vay tín dụng xuất để Ngân hàng Phát triển Việt Nam thực Số lần công bố lãi suất hàng năm t ối đa lần Điều 26 Thực giải ngân, thu nợ Ngân hàng Phát triển Việt Nam trực tiếp giải ngân, thu nợ ủ y thác cho tổ chức tài chính, tín dụ ng hoạt động hợp pháp nước nước thực giải ngân thu nợ Mục BẢO LÃNH TÍN DỤNG XUẤT KHẨU Điều 27 Đối tượng bảo lãnh Đối tượng bảo lãnh nhà xuất có hợp đồng xuất hàng hoá thu ộc Danh mục mặt hàng vay vốn tín dụng xuất khẩu, khơng vay vốn tín dụng xuất nhà nước Điều 28 Điều kiện bảo lãnh Thuộc đối tượng bảo lãnh theo quy định Điều 27 Nghị định có nhu cầu bảo lãnh để vay vốn tổ chức tín dụng khác Có lực pháp luật, lực hành vi dân đầy đủ 11 Hội đủ điều kiện quy định khoản 2, 3, Điều 22 Nghị định Điều 29 Thời hạn bảo lãnh Thời hạn bảo lãnh phù hợp với thời hạn vay vốn theo Hợp đồng tín dụng ký nhà xuất với tổ chức tín dụng tối đa 12 tháng Điều 30 Mức bảo lãnh, phí bảo lãnh Mức bảo lãnh cho nhà xuất vay vốn không 85% giá trị hợp đồng xuất giá trị L/C Nhà xuất bảo lãnh phải trả phí bảo lãnh 1%/năm số dư tín dụng bảo lãnh Điều 31 Trách nhiệm tài nhà xuất không trả nợ áp dụng theo quy định Điều 19 Nghị định Mục BẢO LÃNH DỰ THẦU VÀ BẢO LÃNH THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG Điều 32 Đối tượng bảo lãnh Nhà xuất tham gia dự thầu thực hợp đồng xuất hàng hoá thuộc Danh mục mặt hàng vay vốn tín dụng xuất Điều 33 Điều kiện bảo lãnh Thuộc đối tượng theo quy định Điều 32 Nghị định này, có nhu cầu bảo lãnh dự thầu bảo lãnh thực hợp đồng xuất Có tài liệu hợp pháp chứng minh yêu cầu phía nước ngồi bảo lãnh dự thầu bảo lãnh thực hợp đồng xuất Nhà xuất bảo lãnh dự thầu bảo lãnh thực hợp đồng xuất phải có lực tài để tham gia dự thầu thực hợp đồng xuất Ngân hàng Phát triển Việt Nam thẩm định chấp thuận bảo lãnh Điều 34 Thời hạn bảo lãnh Thời hạn bảo lãnh dự thầu bảo lãnh thực hợp đồng xuất phù hợp với thời hạn thực nghĩa vụ nhà xuất 12 Điều 35 Mức bảo lãnh, phí bảo lãnh Mức bảo lãnh tối đa khơng 3% giá dự thầu bảo lãnh dự thầu tối đa không 15% giá trị hợp đồng xuất bảo lãnh thực hợp đồng xuất Nhà xuất bảo lãnh phải trả phí bảo lãnh 0,5%/năm giá tr ị bảo lãnh tối đa 100 triệu đồng/1 hợp đồng bảo lãnh Điều 36 Trách nhiệm tài nhà xuất Ngân hàng Phát triển Việt Nam phải thực nghĩa vụ bảo lãnh cho bên nước Nhà xuất bảo lãnh phải nhận nợ bắt buộc số tiền Ngân hàng Phát triển Việt Nam trả cho bên nước phải ch ịu lãi suất phạt 150% lãi suất cho vay tín dụng xuất kh ẩu tính số tiền nhận nợ Chương IV BẢO ĐẢM TIỀN VAY, TRẢ NỢ VAY VÀ XỬ LÝ RỦI RO TÍN DỤNG ĐẦU TƯ VÀ TÍN DỤNG XUẤT KHẨU Điều 37 Bảo đảm tiền vay Các chủ đầu tư, vay vốn bảo lãnh dùng tài sản hình thành từ vốn vay để bảo đảm tiền vay bảo lãnh Trường hợp tài sản hình thành từ vốn vay khơng đủ điều kiện bảo đảm tiền vay bảo lãnh, chủ đầu tư phải sử dụng tài sản hợp pháp khác để bảo đảm tiền vay bảo lãnh với giá trị tối thiểu 15% tổng mức vay vốn bảo lãnh Nhà xuất vay vốn bảo lãnh tín dụng xuất phải thực quy định bảo đảm tiền vay theo quy định hành pháp luật; miễn tài sản chấp bảo lãnh dự thầu bảo lãnh thực hợp đồng Chủ đầu tư, nhà xuất không chuyển nhượng, bán, cho thuê, cho mượn chấp, cầm cố tài sản bảo đảm chưa trả hết nợ Trường hợp chủ đầu tư, nhà xuất không trả nợ giải thể, phá sản, Ngân hàng Phát triển Việt Nam áp dụng biện pháp xử lý tài sản bảo đảm theo quy định pháp luật tổ chức tín dụng để thu hồi nợ Điều 38 Trả nợ vay Chủ đầu tư, nhà xuất khẩu, nhà nhập có trách nhiệm trả nợ cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam theo hợp đồng tín dụng ký 13 Trong thời gian ân hạn, chủ đầu tư chưa phải trả nợ gốc phải trả lãi theo hợp đồng tín dụng ký Sau thời hạn 10 ngày làm việc kể từ ngày đến hạn trả nợ, chủ đầu tư, nhà xuất khẩu, nhà nhập vay vốn không trả nợ vay kỳ hạn số nợ gốc lãi chậm trả phải chịu lãi suất hạn theo quy định Trường hợp nhà nhập không trả nợ trả nợ không đủ, Ngân hàng Phát triển Việt Nam có trách nhiệm thu hồi nợ từ tổ chức bảo lãnh nước nhập theo hợp đồng bảo lãnh Điều 39 Rủi ro, xử lý rủi ro Rủi ro xem xét xử lý nợ tín dụng đầu tư tín dụng xuất bao gồm: a) Rủi ro bất khả kháng: thiên tai, hoả hoạn, tai nạn bất ngờ, rủi ro trị, chiến tranh trực tiếp gây thiệt hại tài sản chủ đầu tư nhà xuất khẩu; chủ đầu tư, nhà xuất bị phá sản, giải thể; chủ đầu tư, nhà xuất bị chết, tích khơng có người thừa kế trường hợp chủ đầu tư, nhà xuất vay vốn cá nhân; b) Khó khăn tài doanh nghiệp nhà nước thiết phải xử lý thực chuyển đổi sở hữu Biện pháp xử lý rủi ro xem xét áp dụng gồm: điều chỉnh thời hạn trả nợ, gia hạn nợ, khoanh nợ, xoá nợ (gốc, lãi) Điều 40 Phân loại nợ, trích, lập quỹ dự phịng rủi ro Ngân hàng Phát triển Việt Nam thực việc phân loại nợ theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Phát triển Việt Nam lập Quỹ dự phòng rủi ro để xử lý rủi ro chủ đầu tư, nhà xuất khẩu, nhà nhập khơng trả nợ Tiền trích lập Quỹ dự phịng rủi ro hạch tốn vào chi phí hoạt động nghiệp vụ Ngân hàng Phát triển Việt Nam Mức trích lập sử dụng Quỹ dự phòng rủi ro quy định chế tài Ngân hàng Phát triển Việt Nam 14 Điều 41 Thẩm quyền xử lý rủi ro Tổng giám đốc Ngân hàng Phát triển Việt Nam điều chỉnh thời hạn trả nợ, kỳ hạn trả nợ mức trả nợ kỳ hạn, gia hạn nợ, tổng thời gian gia hạn nợ không vượt 1/3 thời hạn cho vay ký hợp đồng tín dụng tổng thời hạn vay vốn không vượt thời hạn vay vốn tối đa theo quy định Nghị định Bộ trưởng Bộ Tài định khoanh nợ, xố nợ lãi cho chủ đầu tư, nhà xuất sở đề nghị Tổng giám đốc Ngân hàng Phát triển Việt Nam Bộ Tài chủ trì, phối hợp với Bộ Kế hoạch Đầu tư Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thẩm tra, trình Thủ tướng Chính phủ định trường hợp xóa nợ gốc sở đề nghị Tổng giám đốc Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chương V NGUỒN VỐN THỰC HIỆN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ VÀ TÍN DỤNG XUẤT KHẨU CỦA NHÀ NƯỚC Điều 42 Vốn ngân sách nhà nước Vốn điều lệ Ngân hàng Phát triển Việt Nam Ngân sách nhà nước cấp bù chênh lệch lãi suất, hỗ trợ sau đầu tư Vốn ngân sách nhà nước cấp cho chương trình, mục tiêu Chính phủ Điều 43 Vốn huy động Phát hành trái phiếu Chính phủ, trái phiếu Chính phủ bảo lãnh, trái phiếu Ngân hàng Phát triển Việt Nam kỳ phiếu, chứng tiền gửi theo quy định pháp luật Vay Công ty dịch vụ tiết kiệm bưu điện, Bảo hiểm xã hội tổ chức tài chính, tín dụng ngồi nước Các nguồn vốn khác theo quy định pháp luật Việc huy động vốn ngoại tệ phải xem xét sở nhu cầu thực tế sử dụng vốn ý kiến tham gia Bộ Tài chính, Bộ Kế hoạch Đầu tư Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 15 Chương VI TRÁCH NHIỆM CỦA CÁC CƠ QUAN QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC, NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM VÀ CHỦ ĐẦU TƯ, NHÀ XUẤT KHẨU, NHÀ NHẬP KHẨU Điều 44 Bộ Tài Chủ trì, phối hợp với Bộ, quan liên quan trình Chính phủ ban hành chế, sách liên quan tín dụng đầu tư, tín dụng xuất Nhà nước Hướng dẫn ban hành theo thẩm quyền chế, sách liên quan tín dụng đầu tư, tín dụng xuất Nhà nước để Ngân hàng Phát triển Việt Nam thực hiện; giám sát hoạt động tài Ngân hàng Phát triển Việt Nam Quyết định theo thẩm quyền lãi suất cho vay, xử lý rủi ro thời hạn cho vay xuất 12 tháng Kiểm tra, giám sát Ngân hàng Phát triển Việt Nam việc: vay vốn trả nợ nguồn vốn huy động; sử dụng vốn vay đầu tư, bảo lãnh tín dụng đầu tư, hỗ trợ sau đầu tư, cho vay xuất khẩu, bảo lãnh tín dụng xuất khẩu, bảo lãnh dự thầu bảo lãnh thực hợp đồng, cho vay nhập thu nợ; thực số nhiệm vụ Thủ tướng Chính phủ giao Chủ trì, phối hợp với Bộ Kế hoạch Đầu tư, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hàng năm đánh giá tình hình thực sách tín dụng đầu tư, tín dụng xuất Nhà nước kết hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam báo cáo Thủ tướng Chính phủ Điều 45 Bộ Kế hoạch Đầu tư Tổng hợp kế hoạch tín dụng đầu tư, tín dụng xuất Nhà nước kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội hàng năm dài hạn; trình Thủ tướng Chính phủ xem xét, định kế hoạch tín dụng đầu tư, tín dụng xuất Nhà nước hàng năm; phối hợp với Bộ Tài xây dựng sách tín dụng đầu tư, tín dụng xuất Nhà nước Chủ trì, phối hợp với Bộ Tài lập dự tốn ngân sách nhà nước hàng năm cho hoạt động tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước Phối hợp với Bộ Tài kiểm tra hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam việc vay vốn, nhận nợ trả nợ nguồn vốn huy động, sử dụng vốn để thực tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước; xử lý rủi ro tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước theo quy định 16 Điều 46 Bộ Thương mại Xây dựng trình Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ chiến lược chương trình phát triển hàng xuất thời kỳ; phối hợp với Bộ Tài xây dựng sách tín dụng xuất Nhà nước Công bố rộng rãi thông tin thị trường xuất khẩu; đề xuất giải pháp hướng dẫn thực để mở rộng, phát triển thị trường xuất hàng hóa Việt Nam Điều 47 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Thực chức quản lý nhà nước tiền tệ, ngoại hối, tín dụng tốn có liên quan đến tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước Phối hợp với Bộ Tài xây dựng sách tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước Điều 48 Ngân hàng Phát triển Việt Nam Tổ chức thực sách tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước theo quy định Nghị định Đề xuất với quan có thẩm quyền sửa đổi, bổ sung sách tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước Xử lý rủi ro theo thẩm quyền chịu trách nhiệm tính xác, minh bạch đề xuất xử lý rủi ro lên quan thẩm quyền xem xét, định Thu nợ gốc lãi vốn tín dụng đầu tư, tín dụng xuất theo quy định Điều 49 Các Bộ, quan ngang Bộ, quan thuộc Chính phủ, Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương thực theo chức thẩm quyền Công bố quy hoạch, kế hoạch, định hướng phát triển quy trình, quy phạm, tiêu chuẩn, định mức kinh tế - kỹ thuật ngành, lĩnh vực, sản phẩm, vùng lãnh thổ làm thực sách tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước 17 Chỉ đạo, kiểm tra, giám sát để chủ đầu tư triển khai thực đầu tư theo quy định Nhà nước đầu tư; giải vấn đề có liên quan đến thực sách tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước Điều 50 Chủ đầu tư, nhà xuất khẩu, nhà nhập Cung cấp xác, đầy đủ, kịp thời thông tin, tài liệu liên quan đến việc vay vốn, bảo lãnh, hỗ trợ sau đầu tư, tình hình sử dụng vốn vay cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam Sử dụng vốn vay mục đích, trả nợ đầy đủ, hạn thực đầy đủ nội dung cam kết hợp đồng tín dụng, bảo lãnh, hỗ trợ sau đầu tư Doanh nghiệp nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt Nam cho vay, bảo lãnh thực chuyển đổi sở hữu phải thông báo văn cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam để giải khoản nợ vay tín dụng đầu tư, tín dụng xuất theo quy định củ a pháp luật Chương VII BÁO CÁO, THANH TRA, KIỂM TRA VÀ XỬ LÝ VI PHẠM Điều 51 Thanh tra, kiểm tra, báo cáo Các hoạt động tín dụng đầu tư, tín dụng xuất theo quy định Nghị định phải chịu tra, kiểm tra quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định pháp luật Việc tra, kiểm tra thực khâu tất khâu trình đầu tư xây dựng, sản xuất, kinh doanh hoàn trả vốn vay Thủ trưởng Bộ, quan ngang Bộ, quan thuộc Chính phủ, Chủ tịch Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương thực việc kiểm tra, giám sát q trình thực sách tín dụng đầu tư, tín dụng xuất Nhà nước thuộc phạm vi quản lý Định kỳ hàng quý đột xuất, Ngân hàng Phát triển Việt Nam tổng hợp báo cáo Thủ tướng Chính phủ tình hình thực tín dụng đầu tư, tín dụng xuất khẩu, đồng thời gửi Bộ Tài chính, Bộ Kế hoạch Đầu tư, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Tổng cục Thống kê 18 Điều 52 Xử lý vi phạm Tổ chức, cá nhân vay vốn, bảo lãnh, hỗ trợ sau đầu tư, vi phạm quy định Nghị định này, gây thiệt hại tài sản, tiền vốn phải bồi thường xử lý theo quy định pháp luật Ngân hàng Phát triển Việt Nam chịu trách nhiệm trước pháp luật thực sách tín dụng đầu tư, tín dụng xuất Nhà nước; hành vi vi phạm quy định Nghị định bị xử lý theo quy định pháp luật Chương VIII ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH Điều 53 Hiệu lực thi hành Nghị định có hiệu lực thi hành sau 15 ngày, kể từ ngày đăng Công báo Bãi bỏ Nghị định số 106/2004/NĐ-CP ngày 01 tháng năm 2004 Chính phủ tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước, Quyết định số 133/2001/QĐ-TTg ngày 10 tháng năm 2001 Thủ tướng Chính phủ việc ban hành Quy chế tín dụng hỗ trợ xuất quy định khác có liên quan đến tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước Điều 54 Các trường hợp ký hợp đồng Đối với dự án vay vốn tín dụng đầu tư, bảo lãnh tín dụng đầu tư, hỗ trợ lãi suất sau đầu tư ký hợp đồng với Ngân hàng Phát triển Việt Nam (trước Quỹ Hỗ trợ phát triển) trước ngày Nghị định có hiệu lực, tiếp tục thực theo cam kết ghi hợp đồng ký Các hợp đồng vay vốn tín dụng xuất khẩu, bảo lãnh tín dụng xuất khẩu, bảo lãnh dự thầu bảo lãnh thực hợp đồng ký với Ngân hàng Phát triển Việt Nam (trước Quỹ Hỗ trợ phát triển) trước ngày Nghị định có hiệu lực, tiếp tục thực theo cam kết ghi hợp đồng ký Điều 55 Trách nhiệm hướng dẫn thực Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Bộ, ngành có liên quan chức thẩm quyền để hướng dẫn thực Nghị định III Công nghiệp (Không phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án đầu tư chế biến sâu từ quặng khống sản: - Phơi thép, gang có cơng suất tối thiểu 200 nghìn tấn/năm; - Sản xuất Alumin có cơng suất tối thiểu 300 nghìn tấn/năm; sản xuất nhơm kim loại có cơng suất tối thiểu 100 nghìn tấn/năm; - Sản xuất fero hợp kim sắt có cơng suất tối thiểu nghìn tấn/năm; - Sản xuất kim loại màu có cơng suất tối thiểu nghìn tấn/năm; - Sản xuất bột màu đioxit titan có cơng suất tối thiểu 20 nghìn tấn/năm Dự án sản xuất động Diezel từ 300CV trở lên Dự án đầu tư đóng toa xe đường sắt lắp ráp đầu máy xe lửa Dự án đầu tư bào chế, sản xuất thuốc kháng sinh, thuốc cai nghiện, vắc xin thương phẩm thuốc chữa bệnh HIV/AIDS Dự án đầu tư xây dựng thủy điện nhỏ công suất nhỏ 100MW; xây dựng nhà máy điện từ gió IV Dự án đầu tư sản xuất DAP phân đạm Các dự án đầu tư địa bàn có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn, đặc biệt khó khăn; dự án vùng đồng bào dân tộc Khơ me sinh sống tập trung, xã thuộc chương trình 135 xã biên giới thuộc chương trình 120, xã vùng bãi ngang Các dự án cho vay theo Hiệp định Chính phủ; dự án đầu tư V nước theo định Thủ tướng Chính phủ ... 16/02/2004 2,4 6,9 7,4 6,6 6,9 7,7 7,8 8,4 9,0 03/05/2004 2,4 6,9 7,4 6,0 6,8 7,5 7,7 8,4 8,9 07/06/2004 2,4 6,9 7,4 6,0 6,8 7,5 7,7 8,4 8,8 07/07/2004 2,4 6,9 7,4 6,0 6,8 7,5 7,7 8,4 8,7 (Nguồn:... tài ? ?Giải pháp nâng cao hiệu điều hành lãi suất Chính phủ Ngân hàng Phát triển Việt Nam điều kiện hội nhập? ?? đóng góp lý luận thực tế chế điều hành lãi suất hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam. .. so với 2004: %/năm 0,5 2 0,5 2 0,5 8 0,5 7 0,5 9 0,6 1 tháng 0,6 0 0,6 2 0,6 2 0,6 8 0,6 9 0,6 9 0,6 9 tháng 0,6 3 0,6 5 0,6 5 0,7 1 0,7 2 0,7 1 0,7 2 tháng 0,6 5 0,6 7 0,6 7 0,7 4 0,7 4 0,7 4 12 tháng 0,6 6 0,7 0 0,7 0 0,7 6