Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại techcombank

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM TRƯƠNG ĐÀO VŨ HÀ OANH GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI TECHCOMBANK LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2008 M CL C L IM Chương 1: CƠ S LÝ LU N CHUNG V HUYNG V N TRONG NGÂN HÀNG U …………………………………………………………… 1.1 Nghi p v huy ng v n 1.1.1 Khái nim 1.1.1.1 1.1.1.2 Ý ngh ĩa huy ng v n Các loi ngu n v n ngân hàng huy 1.2.1 Nhóm ngu n v n truy n th ng 1.2.1.1 1.2.1.2 1.2.2 Nhóm ngu n v n khác 1.2.2.1 1.2.2.2 1.2.2.3 Vay ng n h n qua h p ng mua l i (Repurchase agreement –RP) 1.2.2.4 1.3 Các nhân t nh hư ng n qui mô ngu n v n NH …………………… 1.3.1 Nhân t ch quan 1.3.1.1 1.3.1.2 1.3.2 Nhân t khách quan 1.4 Phân tích ki m sốt chi phí huy ng v n 1.4.1 Phân tích ngu n v n huy ng 1.4.1.1 Phân tích c c u ngu n v n c a NHTM 1.4.1.2 1.4.2 Ki m sốt chi phí huy ng v n 1.4.2.1 1.4.2.2 1.5 Phương pháp qun lý tài s 1.5.1 Th c hi n sách bin pháp ng bgia tăng ngu n v n c a ngân hàng ………………………………………………… 1.5.2 S d ng công c b n 1.5.3a d ng hoá ngu v n huy ng 1.6 Kinh nghi m huy ng ti n g i c a ngân hàng th gi i ……… 1.6.1 Ngân hàng Citibank 1.6.2 Ngân hàng Standard Chaterbank 1.6.3 Ngân hàng ANZ K t lu n chương Chương 2: TH C TR NG TÌNH HÌNH HUYNG V N T I TECHCOMBANK 2.1 ánh giá chung vtình hình tài ti n 2.1.1 ánh giá chung vtình hình kinh t 2.1.1.1 2.1.1.2 Di n bi n v sách tin t c a NHNN 2.1.2 Tình hình huy ng v n t i NHTM hin 2.2 Th c tr ng tình hình huy ng v n t i Techcombank ………………… 2.2.1 T ng quan v Techcombank 2.2.2 Khái quát kênh huyng v n th trư ng t i Techcombank 2.2.2.1 Tài kho n ti n g i toán 2.2.2.2 Tài kho n ti n g i kỳ h n 2.2.2.3 2.2.3 Tình hình huy ng v n t i Techcombank 2.2.3.1 Phân tích qui mơ c 2.2.3.2 Phân tích ngu n v n huy 2.2.4 Qu n tr ngu n v n c a Techcombank 2.2.4.1 2.2.4.2 2.3ánh giá vtình hình huy ng v n t i Techcombank 2.3.1 Nh ng k t qut c 2.3.2 Nh ng h n ch …………………………………………………… 2.3.3 M t s nguyên nhân ch y u c a nh ng h n ch 2.3.3.1 2.3.3.2 K t lu n chương Chương 3: GI I PHÁP NÂNG CAO HI TECHCOMBANK 3.1 Phương hư ng chi n lư c c a Techcombank v sách huy ng v n th i gian t i ………………………………………………………… 3.1.1 ti n t nh"m ki m ch l m phát, kim ph nh hư ng c a ngân hàng Nhà n ……………………………………………… 3.1.2 Phương hư ng chi n lư c c a Techcombank th i gian t i … 3.1.2.1 Các nhim 3.1.2.2 Phương hư ng chi n lư c c a Techcombank v sách huy ng v n 3.2 M t s bi n pháp nâng cao hi u qu huy ng v n t i Techcombank … 3.2.1 Ki n nghi v i Chính ph 3.2.1.2 3.2.2 Ki n nghi v i NHNN 3.2.2.1 3.2.2.2 3.2.3 Gi i pháp nâng cao hi u qu huy ng v n t i Techcombank 3.2.3.3 Phát trin sn ph&m m i c ng thêm vào s n ph&m ti n g i 3.2.3.4 Tăng cư ng cơng tác chăm sóc khách hàng 3.2 3.8 K t lu n chương LIKTLUN TÀI LI (U THAM KH)O DANHM CT VI NHTM NHQD NHTMCP NHNN Hi p h i ngân hàng : VNBA TCTD VND USD TCKT TT T DANHM CCÁCB NGBI U STT B ng Ti n g i khách B ng Cơ c u ngu n v th Cơ c u huy ng B ng Cơ c u ngu n v th Cơ c u ngu n v B ng Cơ c u ngu n v th trư ng th Cơ c u ngu n v th trư ng B ng Phân tích Ti n Techcombank th Phân tích Ti n Techcombank B ng 5.1 S lư ng th c a B ng 5.2 S lư ng khách B ng Phân tích Ti n th Phân tích Ti n th Lãi su t huy n B ng Xác nh h s CA B ng Chênh lch lãi su 1 Lý chọn đề tài Tình hình kinh tế khó khăn tháng đầu năm 2008 với xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế tiến gần gây áp lực lớn ngân hàng nước khả tồn cạnh tranh để vững bước Để tạo dựng cho “sức khỏe” đủ mạnh, thời gian qua NHTM nước không ngừng cải tiến, nâng cao chất lượng quản trị họat động ngân hàng Huy động vốn - họat động giữ vai trò trọng tâm ngân hàng - trở thành họat động nóng, ngân hàng quan tâm nhiều tình trạng khan vốn Thông qua việc ứng dụng phát triển công nghệ thông tin, bước đại hóa ngân hàng, sản phẩm huy động ngày phong phú, đa dạng, mang tính chất “đột phá- chiến lược’, thõa mãn nhu cầu ngày cao tinh tế khách hàng Techcombank- ngân hàng cổ phần hàng đầu Việt Nam- tự kh ng nh mình, tiếp tục phát huy lợi thương hiệu mạnh việc cho đời sản phẩm huy động đại, mang tính cạnh tranh cao Xuất phát từ nhận định trên, chọn nghiên cứu đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Techcombank” Mục tiêu nghiên cứu đề tài Từ vấn đề nghiên cứu lý thuyết, phân tích thực trạng huy động vốn Techcombank (trên khía cạnh tiền gưỉ khách hàng vay), qua đề giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn hiệu Techcombank Đối tượng phạm vi nghiên cứu Những vấn đề huy động vốn NHTM Đánh giá thực trạng huy động vốn Techcombank ( khía cạnh tiền gửi khách hàng vay) năm : năm 2005-6 tháng đầu năm 2008 qua khía cạnh qui mô cấu huy động vốn; phân tích nguồn vốn huy động Từ tìm ưu điểm, hạn chế nguyên nhân tồn việc huy động vốn Techcombank Ý nghóa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu Hệ thống hóa phương pháp huy động vốn ngân hàng Phân tích thực trạnh huy động vốn Techcombank, tìm nhược điểm cần khắc phục Đề xuất giải pháp tăng cường huy động vốn cách hiệu với chi phí thấp Bố cục luận văn Nội dung khóa luận sau Phần mở đầu Chương 1: Cơ sở lý luận chung huy động vốn ngân hàng Chương 2: Thực trạng tình hình huy động vốn techcombank Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn techcombank Kết luận Do có hạn chế nhật định thông tin kiến thức, khóa luận chắn có thiếu sót Kính mong nhận nhiều ý kiến đóng góp Quý thầy cô, bạn bè độc giả để nội dung khóa luận hòan chỉnh Trân trọng kính chào ! Chương CƠ S LÝ LU N CHUNG V HUYNG V N TRONG NGÂ N HÀ NG 1.1 Nghi p v huy ng v n 1.1.1 Khái nim huy ng v n 1.1.1.1 Khái nim Ngu n v n huy ng c a ngân hàng g m khon nh n ti n g i c a t ch c, cá nhân (ti n g i không k ỳ h n, ti n g i có k ỳ h n ti n g i ti t ki m); phát hành ch ng ch ti n g i, gi y t có giá; vay v n c a t ch c tín d ng ngồi n c; vay v n ng n h n c a NHNN 1.1.1.2 Ý ngh ĩa huy ng v n Huy ng v n m t nh ng ho t ng ch y u quan tr ng nh t c a ngân hàng th ương m i i v i NHTM, huy ng v n c s ngân hàng th c hi n hot ng kinh doanh khác Các khon tài tr t bên ngu n v n ch y u i v i h u h t NHTM M!t khác thông qua nghi p v này, ngân hàng có th o lư ng s tín nhi m, uy tín c a khách hàng i v i ngân hàng Có th nói, nghi p v huy ng v n góp ph n gi i quy t “ u vào” c a ngân hàng i v i khách hàng, nghi p v huy ng v n cung c p cho khách hàng m t kênh tit ki m u tư nh "m làm cho ti n c a h c sinh l i Ngồi ra, cịn cung c p cho khách hàng m t nơi an toàn c t tr tích lu # v n t m th i nhàn r $i, giúp cho khách hàng có h i ti p c n v i d%ch v ngân hàng khác d%ch v tốn, tín d ng… i v i n n kinh t , nghi p v huy ng v n giúp cho doanh nghip có c h i ti p c n ngu n v n; t ó thúc &y u tư s n xu t t o i u ki n phát trin kinh t xã h i Các loi ngu n v n NH huy ng 1.2.1 Nhóm ngu n v n truy n th ng 1.2.1.1 Các tài kho n giao d ch Tài kho n ti n g i không k ỳ h n c a cá nhân, doanh nghi p, t ch c tín d ng khác (cịn g i Tài kho n ti n g i giao d%ch, toán) Gm !c i m sau: Là lo i ti n g i mà khách hàng có th g i vào rút b t c lúc Ngân hàng s d ng ngu n kinh doanh r t r i ro, ó ph i d tr nhi u so v i loi ti n g i khác Do m c ích c a khách hàng không ph i hư ng l i t c mà s d ng d%ch v tốn khơng dùng ti n m!t c a ngân hàng Do ó, ngân hàng th ng tr khách hàng v i lãi su t r t th p Ngư i s h u ch y u i v i khon ti n g i không k ỳ h n thư ng doanh nghi p nh"m ph c v nhu c u chi tr thư ng xuyên thu c v v n lưu ng c a doanh nghi p Các cá nhân hgia ình thư ng chi m ph n trong t ng ti n g i không k ỳ h n bng cân i c a ngân hàng Ti n g i không k ỳ h n ngu n v n huy ng v i chi phí th p nh t t ăng thu phí d %ch v cho NHTM, giúp ngân hàng trì nhu cu giao d%ch M!t khác, vi c tốn thơng qua tài kho n ti n g i t i ngân hàng cịn ti t ki m chi phí lưu thông cho xã h i, th c hi n văn minh gi m thi u r i ro toán Các NHTM ũcng ph i thư ng xuyên i m i công ngh , nâng cao ch t lư ng d%ch v giá c d%ch v h p d)n khách hàng Tài kho n vãng lai: i v i tài kho n toán, ch tài kho n c quy n l nh cho ngân hàng chi tr ph m vi s ti n ã g i vào Còn i v i tài kho n vãng lai, thư ng áp dng i v i nh ng khách hàng có uy tín, ngân hàng có th cho th u chi 71 Nhân viên b t u i l toán (tr n vay theo chương trình mua xe tr góp, ti n nghi sinh ho t khác hàng tu n…) Nhân viên i làm lâu nhóm có nhi u ti n b tín d ng mua nhà tr góp, tr góp ti n mua v t d ng gia laptop… Ngư i hưu trí thư ng c %nh theo %nh kỳ hàng tu n ho!c hàng tháng b sung thêm thu nh p ti n hưu tríduy trì m c s ng cao lúc thái g i ti n lúc i làm, ngo i tr vi c khơng cịn quan tâm d ng mua nhà tr góp Do m$i nhóm khách hàng có nhu c u g i ti n khác nhau, nên The National Bank thi t k s n ph&m riêng cho t ng i tư ng nhóm khách hàng, góp phân làm d ng hoá sn ph&m ngân hàng T i Techcombank chưa khai thác c nh ng nhómi tư ng khách hàng M t s khách hàng sinh viên, nhân viên n giao d%ch ngân hàng ch ưa ón n ng nhi t làm khách hàng ng i giao d%ch s ti n Hi n Techcombank ang tri n khai r t r ng chương trình cho vay tiêu dùng tr góp, d %ch v chi lương h u ch quan tâmn vi c thu lãi, thu phí d %ch v , chưa quan tâm dư ti n g i c a khách hàng Do v y, c n h c h.i ngân hàng The National Bank nh "m t o nhi u ngu n v n r4 Ba là, áp d ng nh ng s n ph&m huy ng ti n g i r t hi n i thu n ti n c a ngân hàng n c vào Techcombank (nh ã trình bày m c 1.6 trang 21) S n ph&m ti n g i c a Citibank Day to day savings account, Citibank Money Market Plus account, health saving account; s n ph&m c a Standard Chatered Bank Payroll, Women’s account; hay s n ph&m ti n g i c a ANZ ANZ online… 72 3.2.3.2 Gia tăng ngu n ti n g i toán ơc c u huy ng v n Thơng qua vi c làm trung gian tốn chuy n hóa phương ti n tốn, ngân hàng thu hút c s lư ng l n t ch c, nhân m tài kho n t o ti n g i toán ây ngu n v n có chi phí th p nên ngân hàng thư ng xuyên c i ti n phương ti n toán, nâng cao cơng ngh tốn h p d)n khách hàng bán thêm các%chd v H u s dư ti n g i toán ca t ng khách hàng không l n trung tâm t p trung ti n t cung c p d%ch v tốn, nên ngân hàng có s lư ng khách hàng r t ông n t ng s v n huy ng qua ti n g i toán ca t t c khách hàng tr nên l n k Làm m t phép tính ơn gi n, m$i m t i m giao d%ch c a Techcombank có cơng ty chi l ương, s lư ng nhân viên m$i công ty 150 ngư i, m$i tài kho n có s dư trung bình hàng tháng 2.5 tri u ng Như v y có 160 i m giao d%ch s- huy ng c 420 t0 ng N u 420 t0 ng huy ng t vi c g i ti t ki m tháng, lãi su t 17.8%năm, lãi tr cho khách hàng 6.23 t0 ng 420 t0 ng huy ng t ti n g i toán v i lãi su t 3% năm, lãi tr cho khách hàng 1.05 t Như v y Techcombank có th gi m c 5.18 t0 chi phí huy ng 3.2.3.3 Phát trin sn ph$m m i c ng thêm vào s n ph$m ti n g i toán Ngày m c c nh tranh s n ph&m c a ngân hàng nư c v i v i ngân hàng nư c ngày gay g t vi c a d ng, vi c phát trin thêm sn ph&m m i i kèm v i ti n g i tốn, nói cách khác cng thêm vào s n ph&m ti n g i toán nh ng thu c tính khác i u c p thi t Do v y bên c nh vi c tăng cư ng cho nh ng s n ph&m m i hi n i ho!c tăng cư ng bán chéo sn ph&m c a ngân hàng- t c bán sn ph&m khác v i sn ph&m nh t %nh – Techcombank c n quan tâm n ch t lư ng c a s n ph&m, không nhi u t n t i v vi c s d ng s n ph&m hi n M t là, Tăng cư ng hi u qu c a h th ng t ph c v (self services)- h th ng ATM v i kh cung c p hàng ch c lo i d%ch v khác (xem s dư, in kê, 73 chuy n ti n, rút ti n, tốn tin…) có th hàng ch c nhân viên giao d%ch Do v y, c n kh c ph c nh ng h n ch c a ATM nâng cao hi u qu t ph v c a Techcombank nên lp !t m i thay th nh ng máy ã cũ, nâng c p c i thi n h th ng x lý thơng tin c a máy, to hình nh boost ATM chuyên nghip, thóang mát an tịan Nhanh chóng t o thêm tính m i n p ti n m!t tr c ti p qua ATM Hi n t i ngân hàng Rút ng n th i gian phát hành th4, qui trình tra sóat th (nên gim xu ng cịn t i a tu n) a s tài kh an chi lương c a công nhân công ty Hi n t i a s ngư i dân Vi t Nam chưa quen tóan qua ngân hàng, v y Techcombank nên gim phí phát hành th4, mi1n phí thư ng niên thư ng niên th4 visa năm u Cho lúc ó m i thu phí t t Có nh b t kh i lư ng công vi c cho giao d%ch viên v)n trì nâng cao s lương tài khịan giao d %ch Hai là, tóan qua m ng ph i nhanh chóng, khơng b % ngh-n m ch, t ch i th i gian qua H th ng báo s dư qua i n tho i ph i k%p th i, xác Ba , i lý phát hành th4 ATM, i lý thu chi h B n , phát trin dch khácnhư: d%ch v qu n lý tài s n, y thác u tư, tư v n cung c d li u tương nghi p v tài ngân hàng T n d ng th m nh này, Techcombank c n &y m nh d %ch v 74 3.2.3.4 Tăng cư ng cơng tác chăm sóc khách hàng Chi n lư c khách hàng c xem trình ho ch %nh t ch c th c hi n nh ng h at ng nh"m trì phát tri n m ng lư i khách hàng ơc s thõa nãm t t nh t nhu cu c a khách hàng, t ó gia t ăng c ngu n v n huy ng Th c hi n t t sách khách hàng khơng nh ng gi chân thu hút khách hàng mà t o ưu th cho ngân hàng c nh tranh có c s trung thành c a khách hàng Theo cu c i u tra ch n m)u cho th y m$i khách hàng hài lòng v i s n ph&m d%ch v c a ngân hàng s - chia s4 v i 5-7 ngư i khác m$i khách hàng khơng hài lịng v i s n ph&m d%ch v c a ngân hàng s - chia s- v i 10-12 ngư i khác Do vy cách qu ng bá t t nh t cho ngân hàng thơng qua khách hàng hài l ịng Chính sách khách hàng khơng nh ng c n vư t lên quan nim “giao d %ch khơng c !t nn t ng lịng tin mà l lĩnh trái tim khách hàng, t hàng khách hàng “Nghe” ng n kho ng cách gi a nhu c u s n ph&m ngân hàng cung c p B"ng ch t lư ng s n ph&m v i m t thái ph c v t t, ngân hàng s - nh n c sng h lòng trung thành c a khách hàng.th c hi n chi n lư c khách hàng thành công, Techcombank c n ph i: M t , trì m i quan h lâu b n v i khách hàng i u giúp Techcombank v a ti t ki m chi phí th&m %nh khách hàng có nhu c u s d ng s n ph&m khác vay v n…v qua m i quan h làm ăn hay “l i gi i thi u” t khách hàng c a Chi phí tìm ki m khách hàng m i thư ng g p l n chi phí trì khách hàng cũ; doanh thu bình quân c a khách hàng cũ thư ng g p l n doanh thu bình quân c a khách hàng m i Hơn n a khách hàng truy n th ng c a ngân hàng nên vi c àm phán lãi su t, sách phí s - d1 dàng h ơn có s thay i ho!c c nh tranh 75 Hai , m r ng m ng lư i chi nhánh Vi c m r ng m ng lư i chi nhánh rt t n chi phí bù l i mang l i cho ngân hàng nhi u l i ích bên cnh h$ tr cho vi c huy ng ti n g i Hi n nay, Techcombank có th m nh v m ng lư i i m giao d%ch, có 142 i m giao d%ch tr i r ng khp 28 s 64 t nh thành B c-Trung -Nam Vi t Nam ây s - m t l i th r t l n Techcombank phát trin s n ph&m d%ch v áp ng nhu c u ngày t ăng c a khách hàng Tuy nhiên, Techcombank cn ti n hành phân tích ánh giá il tính hi u qu c a m ng lư i h at ng, xác %nh nghip v m nh cho t ng chi nhánh Vic ánh giá ti m c a chi nhánh có th d a tiêu chíact ng %a bàn nh ư: tăng trư ng GDP bình quân u ngư i, s lư ng t ch c tài chính-tín d ng, m c huy ng ti n g i nhu c u cho vay T ó thành l p b ph n chuyên phc v khách hàng bán buôn, bán4,l khách hàng VIP, t ph c v (ATM, t i i m giao d%ch, t i i m ch p nh n th4 ) Ba là, T o cho khách hàng tâm lý tho i mái thõa mãn h ) giao d ch Hi n phong cách phc v c a Techcombank ã c c i thi n r t rõ Tuy nhiên m i ch nh ng chi nhánh l n T i phòng giao d%ch phong cách phc v l nh nh t, thi u chuyên nghip Hơn n a so v i ngân hàng nư c ngồi, phong cách cịn thua xa Trong th i i c nh tranh bùng n thông tin nh ngày nay, phong cách ph c v t quan bao gi h t C nh tranh bùng n thông tin n cho l i th c nh tranh khác u tư công ngh , a d ng hóa s n ph&m, lãi su t…r t d1 b% i th c nh tranh b t chư c nhanh chóng, n cho l i th c nh tranh ch3ng m y ch c b% tri t tiêu Ch có t o cung cách phc v , t o n tư ng 5p lịng khách hàng m i có th t o i m khác bit i v i i th c nh tranh Cung cách phc v c n c t o cho t t c m i nhân viên t lúc m i công tác, ch không riêng giao d%ch viên Hin techcombank ch tr ng n phong cách ca giao d%ch viên thơng qua ch m i m khách hàng bí m t hàng tháng, nhân viên khách ưcha c 76 tr ng n i m ó r t nhi u khách hàng ph n ánh thái ph c v c a nhân viên bph n khác B n , th c hi n sách khuy n mãi, quà t ng cho khách hàng Nhóm khách hàng cá nhân thư ng ưa thích q t!ng khuy n g i ti n nón, áo mưa, túi xách, phiu mua hàng siêu th%, bóc th ăm trúng thư ng…, Dù nh q có giá tr % khơng l n l i “s i dây” liên k t ch!t ch- gi a ngân hàng khách hàng, t o s “ghi nh ” c a khách hàng v ngân hàng Techcombank nên trng 3.2.3.5 Chú tr,ng n sách nhân s M t là, Techcombank Khách hàng n giao d%ch ch c n ti p xúc v i nh t giao d%ch viên i u góp ph n t o s tho i mái cho khách hàng Th nhưng, ôi khách hàng c m th y khơng hài lịng giao d %ch viên t không hi u bi t r ng nghip v mà khách hàng quan tâm M !c khác, giao d%ch viên thư ng ch quan tâmn khía c nh th c hi n nghi p v ngân hàng mà quên r "ng v i c ch “teller m t c a” h ng th i nhân viên “bán hàng” i u Techcombank ch ưa có nh ng khố t o cho giao d%ch viên, h u ch t o k# bán hàng cho chuyên viên tín ngd S n ph&m m i ra, giao d%ch viên ch c văn b n, hư ng d)n mà gi i thi u cho khách hàng Tó, h nhi u khoá t o chuyên nghip cho giao d%ch viên v hình nh chuyên nghip, ki n th c s n ph&m, k0 giao ti p kh x lý tình hu ng t t Hai là, Hi n nay, b c lương c a giao d%ch viên thp so v i b c lương b ph n khác M!c dù, b ph n v )n ch%u áp l c v công vi c v ch tiêu, thêm vào ó thư ng xuyên làm gi (không ngh ĩ trưa, k t thúc ngày ph i l i hòan t t công vi c) Thi t nghĩ Techcombank nên tr lương theo hi u su t công vi c kh làm 77 vi c, có sách ãi ng th.a cho nhân viên làm vic hi u qung viên tinh th n làm vi c c a nhân viên Ba là, nâng t i khách hàng T t c cán b, nhân viên c a Techcombank t c p th p nh t ph i có c tinh th n t n t y s thành công c a m t ngân hàng v ng ch c, tin c y, chuyên nghi p, hi n i, nhi t thành ch ăm lo Văn hóa phong cách c a tồn b nhân viên Techcombank u nh"m t o s th.a mãn cho khách hàng M i thành viên ngân hàng c n hi u rõ nhu c u mong mu n c a c khách hàng bên (cán b , nhân viên) khách hàng bên ngồi, ln c g ng t t c s hài lịng c a khách hàng $y m nh sách Marketing 3.2.3.6 Makerting ngân hàng m t ho t ng h t s c quan cách th.a mãn nhu c u c a khách hàng v s n ph&m d%ch v thông qua vi c xác %nh, l a ch n khách hàng, ây m t ho t ng có kh ho tng kinh doanh ngân hàng Trong th bi t ý t i vi c xây d ng hình nh c a ngân hàng, ch hàng, t ăng cư ng ti p th% khuy n khích khách hàng s d ng sn ph&m d %ch v c a Techcombank Các bin pháp c th c n th c hi n là: M t , Th c hi n thư ng xuyên vic nghiên cu th t nh"m n m b t th% hi u khách hàng nh n bi t k%p th i thay i nhu c u c a khách hàng, phát tri n b sung sn ph&m d%ch v ngân hàng m i theo th% trư ng m c tiêu Trư c tiên cn th c hi n phân o n th% trư ng theo tiêu chí nhưvùng %a lý, y u t nhân kh &u h c, yu t tâm lý, y u t thu c thói quen hành vi… Khơng ph hàng mang l i l i nhu n cho ngân hàng, ó c nh ng sách chăm sóc khách hàng phù h p im 78 Vi c nghiên c u i th c nh tranh ph i thư ng xuyên, trênơcs so sánh sn ph&m, lãi su t, hot ng qu ng cáo, mng lư i ngân hàng v i i th c nh tranh tr c ti p (các ngân hàng %a bàn, 3ng c p, quy mơ) V làm có th xác %nh c ĩlnh v c c nh tranh thu n l i b t l i, t ó nh ng chi n lư c úng n kinh doanh, !c bi t huyng v n Hai , +#y m nh công tác thông tin tuyên truyn, t o hình nh tích c c n i b t c a ngân hàng s n ph&m- d%ch v c coi tr ng Ho t ng marketing ph i t o nh ng !c i m, hình nh c a Techcombankth y rõ s khác bit so v i ngân hàng khác Thi gian g n ây, hình nh qu ng bá ca Techcombank tương i t t ch ưa sâu r ng Trư c m t, nên ci ti n m)u bi u ăng ký d %ch v (hi n t i t n t i nhi u m)u bi u photo, không in màu) c a Techcombank n giao d%ch ho!c t ch c phát tn nhà nh khách hàng i v i ngân hàng.ng th i, nên ătng cư ng qu ng cáo cácươphng ti n thơng tini chúng b"ng hình nh, vi t, phóng s hay tài tr cho chương trình game-show truyn hình c nhi u ngư i quan tâm… Ba , xây d ng hình nh th ương hi u c a ngân hàng Hình nh th ương hi u m nh s- em l i ni m tin cho khách hàng n h không ng n ng i ch n Techcombankgiao d%ch Th i gian g n thương hi u c a mình: “ Chúng tơi cung c nh t b o m r"ng Techcombank lài tác tin c y c a b n” Techcombank c n ph i lưu ý ph i tho i mái, nhân viên gi xe l%ch s … B n là, Techcombank nên thư ng xuyên cung cp thông tin vè kh tài chính, báo có ki m tốn ca ngân hàng qua phương ti n thông tin i chúng m i 79 ngư i có th tìm hi u v l c tài k t qu kinh doanh c a ngân hàng T ó t o cho khách hàng nhìn tng quát v ngân hàng, t ăng lòng tin s an tâm c a khách hàng Hi n truy c p trang Web c a Techcombank, khách hàng có th l y c thơng tin tài chính, nhiên nh ng thơng tin m i chưa c c p nh t (ch có n năm 2007) 3.2.3.7 C i ti n cơng ngh thông tin trang b s v.t ch t, thi t b hi n i ch t lư ng s n ph &m d%ch v huy ng v n có th áp ng c yêu uc ngày ph c t p tinh vi c a khách hàng, ịi h i cơng ngh ph i không ng ng c c i ti n, nâng c p hi n i, th c s tr thành m t công c h$ tr c l c cho nhân viên ngân hàng Hi n nay, h th ng công ngh thông tin t i Techcombank ang c quan tâm u tư hi n i hóa, t o i u ki n Techcombank a d ng hố sn ph&m v i m c ti n ích cao nh t M!t t n t i c a Techcombank hi n h thông ph n m m Globus v a ang trình v a s d ng, v a nghiên c u nâng c p, phát trin thêm nhiu phân h Vì ph n m m mua t Th y S#, khơng có s tham gia tr c ti p c a chuyên gia n c mà hoàn toàn s d ng ngu n l c n i b nên nhi u h n ch Do v y, c n m i chuyên gia nư c ngòai ch d)n t v n tr c ti p cho cán b ho!c c cán b nư c ngịai h c h.i Bên cnh ó, Techcombank c n l p k ho ch nâng c p i m i trang thi t b% tăng kh x lý d li u c a máy tính ng th i ti n hành c i t o l i b m!t c a chi nhánh, nht khu v c giao d%ch v i khách hàng t i th % l n nâng cao hình nh c a Techcombank 3.2.3.8 Tăng cư ng công tác qu n tr r i ro v huy ng v n M!c dù công tác qu n tr% r i ro t ng th c Techcombank quan tâm Tuy nhiên, tình trng c nh tranh gay g t thi u v n hi n nay, mang l i nh ng d%ch v an toàn tin c y cho khách hàng, Techcombank c n &y m nh v công tác qu n tr% r i ro sách qun tr% r i ro lãi su t v i báo cáo khe hkỳ 80 h n (GAP analysis) nh"m trì khe h kỳ h n ph m vi cho phép, #k thu t v th i lư ng (Duration anh Modified Duration); sách qun tr% r i ro kho n h th ng h n m c dòng ti n ra, vào t i a; sách qun tr % r i ro ho t ng v i b chu&n r i ro ngân hàng i n t … V m!t nghi p v , ph i tăng cư ng công tác ki m tra chéo: b t bu c m i nghi p v g i, rút ti n c a khách hàng u ph i th c hi n qua khâu: k toán- kim soát - th qu# 81 K TLU NCH NG3 D a thc tr ng huy ng v n t i Techcombank, chương c a khóa lu n ã nh ng gi i pháp nh"m nâng cao hi u qu huy ng v n + t c i u ó, c !n k t h p ng b gi i pháp sau Ki n ngh Duy trì s Nâng c Ki n ngh i v i Chính ph : n nh kinh t vĩ mô p h t!ng vi n thông i v i NHNN + i m i hoàn thi n h th ng văn b n pháp lý +im i i u hành ti n t c bi t sách lãi su t Xây d ng phát tri n th trư ng v n Vi t Nam Xây d ng h th ng thông tin qu n lý, c s d li u hi n i, t p trung, th ng nh t Gi i pháp gi m chi phí huy ng v n t i Techcombank +a d ng hoá s n ph#m ti n g i Gia tăng ngu n ti n g i toán c u huy ng v n Phát trin cac s n ph#m m i c ng thêm vào s n ph#m ti n g i toán Tăng cư ng cơng tác chăm sóc khách hàng ) +#y m nh sách Marketing C i ti n công ngh trang b s v t ch t, thi t b hi n Tăng cư ng công tác qu n tr r i ro v huy ng v n i 82 Thời gian vừa qua, nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng quan tâm nhiều định đến tồn phát triển ngân hàng trước tình hình nguồn vốn khan hội nhập ngày tiến gần Qua trình nghiên cứu “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Techcombank “, nội dung luận văn hoàn thành số nhiệm vụ sau: Hệ thống hóa vấn đề lý luận nguồn vốn phương thức huy động vốn NHTM Phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn Techcombank giai đoạn năm 2005-6 tháng đầu năm 2008 Qua đó, nêu bật đặc điểm nguồn vốn huy động Techcombank , kết đạt hạn chế tồn hoạt động huy động vốn Techcombank Trên sở nhìn nhận mặt hạn chế, luận văn đưa đề xuất, kiến nghị với Chính phủ, NHNN giải pháp Techcombank nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Techcombank, đo ùlà: Đa dạng hoá sản phẩm tiền gửi Gia tăng nguồn tiền gửi toán cấu huy động vốn Phát triển cac sản phẩm cộng thêm vào sản phẩm tiền gửi toán Tăng cường công tác chăm sóc khách hàng Chú trọng sách nhân Đẩy mạnh sách Marketing Cải tiến công nghệ trang bị sở vật chất, thiết bị đại 83 Hy vọng kiến nghị giải pháp mà Khoá luận đề xuất giúp Techcombank tăng trưởng nguồn vốn huy động với chi phí thấp nhất, tối đa hoá lội nhuận kinh doanh DANHM CTÀ ILI UTHAMKH O I SÁCH, GIÁO TRÌNH PGS.TS Tr n Huy Hồng (2007), “Qu n tr ngân hàng h i Nguy n Minh Ki u (2007), Nghi p v ngân hàng h ên TP.HCM PGS.TS Nguy n Văn Nam, PGS.TS Vương Tr ng Ng tài li u c a Peter S.Rose (2001), “Qu n tr ngân h Nhà xu t b n tài Tr n Hồng Ngân (2008), gi ng chuyên ngân hà PGS.TS Lê Văn Tư (2005), “Nghi p v ngân hàng th b n tài II VĂN B N PHÁP LU T Văn b n pháp lut chung ă Vnbns ki m soát Văn b n s 319/TTg-KTTH ngày 03/3/2008 v pháp kim ch l m phát năm 2008 Quy t nh s 187/Q -NHNN ngày 16 tháng năm 200 d tr b t bu c i v i TCTD Quy t nh s 16/2008/Q -NHH công b ngày 16 tháng ch i u hành lãi su t b n b ng ng Vi t Nam Văn b n c a Techcombank Quy t nh s 758/TCB-Q TG ngày 14/08/2002 v vi c ban hành th l th ti t ki m phát lc Quy nh s 0064/TCB ngày 24/01/2003 v vi c quy nh m s d ng tài kho n ti n g i c a Techcombank Quy t nh s 00479/2004/TCB-TGD ngày 24/04/2004 v vi c ban hành s n ph!m ti t ki m F@stsaving Quy t nh s 2456/TCB-Q ngày 20/07/2006 v vi c ban hành s n ph!m ti t ki m a Quy t nh 02848/2006/Q -TG ngày 24/08/2006 v quy trình cung c p s n ph!m ti t ki m tr lãi nh kỳ Quy t nh s 03115/2008/Q -TG ngày 28/05/2008 v vi c s a #i th l ti t ki m phát lc Quy t nh s 03116/2008/Q -TG ngày 29/05/08 s n ph!m ti t ki m theo th i gian th c g i Quy t nh 2302/2008/Q -TG ngày 20/07/2008 v vi c ban hành s n ph!m ti t ki m siêu may mn Thông báo v/v nh hư ng kinh doanh nhi m v ưu tiên quý 3, quý n ăm 2008 ngày 13/08/2008 c a Techcombank III TÀI LI U KHÁC Thư ng tr c H KH ngành ngân hàng- v chi n lư$c phát trin ngân hàng, “M t s v n b n v tài - ti n t c a Vi t Nam, giai o n 2000 -2010” IV WEBSITE http://vneconomy.vn http://tinthuongmai.vn/ http://www.sbv.gov.vn/vn/home/index.jsp http://vnexpress.net http://www.techcombank.com.vn/ http://www.acbbank.com.vn/ http://www.eximbank.com.vn/ http://www.eab.com.vn/ http://www.sacombank.com.vn/ ... đầu Chương 1: Cơ sở lý luận chung huy động vốn ngân hàng Chương 2: Thực trạng tình hình huy động vốn techcombank Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn techcombank Kết luận Do có hạn chế... tục phát huy lợi thương hiệu mạnh việc cho đời sản phẩm huy động đại, mang tính cạnh tranh cao Xuất phát từ nhận định trên, chọn nghiên cứu đề tài ? ?Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Techcombank? ??... vấn đề nghiên cứu lý thuyết, phân tích thực trạng huy động vốn Techcombank (trên khía cạnh tiền gưỉ khách hàng vay), qua đề giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn hiệu Techcombank 2 Đối tượng