BTL-NHTM-NHOM-BIDV

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN MƠN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Đề tài: Tìm hiểu cấu thu nhập NHTM cụ thể, lựa chọn dòng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng để phân tích Giảng viên hướng dẫn: Tạ Thị Thanh Huyền Nhóm lớp : 17 Nhóm thực :BIDV Hà Nội, ngày 10 tháng 12 năm 2019 DANH SÁCH NHÓM 17: STT Họ tên Mã SV Trương Thị Hồng Nhung ( nhóm trưởng ) 20A4020616 Triệu Thanh Hiếu 20A4020292 Nguyễn Thị Thùy Dương 20A4020148 Lê Thị Hà 20A4060067 Trương Thị Mỹ Anh 20A4060019 Vũ Thế Tài 20A4060219 Mục Lục LỜI MỞ ĐẦU Trong lĩnh vực Ngân hàng, hoạt động cho vay dạng hoạt động vô quan trọng mang lại lợi nhuận trực tiếp ngân hàng thương mại Tuy nhiên, hoạt động cho vay tiềm ẩn nhiều rủi ro Chính vậy, ngân hàng thương mại trọng đến phát triển hoạt động cho vay với mục đích ổn định phát triển ngân hàng, ngồi cịn đảm bảo việc cung ứng nguồn vốn cho sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Kinh tế Quốc dân Trước đây, với hoạt động ngân hàng truyền thống tập trung cho vay khách hàng doanh nghiệp, điều tạo cạnh tranh khốc liệt làm cho mức sinh lợi bị giảm đáng kể, trái lại hoạt động cho vay cá nhân lại có tốc độ tăng trưởng mạnh mẽ ngày đem lại hiệu cao cho ngân hàng Trong xu hội nhập quốc tế, hệ thống ngân hàng cạnh tranh hướng tới việc đẩy mạnh sản phẩm tín dụng cho khách hàng cá nhân Việc phục vụ khách hàng cá nhân đảm bảo cho ngân hàng có thị trường khai thác rộng lớn, giảm áp lực cạnh tranh giúp ngân hàng đạt hiệu kinh doanh cao Khơng nằm ngồi xu chung đó, ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) có định hướng rõ ràng lộ trình phát triển đến năm 2020 lựa chọn dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân chiến lược kinh doanh lâu dài Nắm bắt nhu cầu tín dụng khách hàng cá nhân, BIDV tập trung tìm giải pháp để mở rộng cho vay khách hàng cá nhân nhằm chiếm lĩnh thị phần nâng cao hiệu kinh doanh BIDV xác định hoạt động ngân hàng bán lẻ sở để tạo lập tảng khách hàng vững mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng, BIDV bắt đầu hình thành tổ chức ngân hàng bán lẻ độc lập chuyên nghiệp, đồng thời đưa mục tiêu trở thành ngân hàng thương mại Việt Nam cung cấp sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân cách đồng bộ, đa dạng với chất lượng tốt nhất, đặc biệt trọng đến sản phẩm tín dụng I Giới thiệu chung BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển VN (BIDV) ngân hàng thương mại, cổ phần lớn Việt Nam với lĩnh vực kinh doanh đa dạng bao gồm ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán, đầu tư tài chính, bảo hiểm • Thơng tin chung: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV): Loại hình: doanh nghiệp nhà nước đặc biệt Ngành nghề: tài chính, ngân hàng Thể loại: ngân hàng, bảo hiểm, chứng khốn, đầu tư tài Trụ sở chính: tháp BIDV, 35 hàng Vơi, Hồn Kiếm, Hà Nội, Việt Nam Sản phẩm: ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán, đầu tư tài Tổng tài sản: 560.340 tỉ đồng Số nhân viên: 259.985 người Cơng ty mẹ: Bộ Tài Chi nhánh: 191 Website: http://www.bidv.com.vn Quá trình phát triển 1.1 1957-1981 BIDV thành lập vào ngày 26/4/1957, ban đầu BIDV có tên Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam, trực thuộc Bộ Tài Giai đoạn này, BIDV với chức hoạt động cấp phát vốn ngân sách nhà nước cho đầu tư xây dựng theo nhiệm vụ nhà nước giao, phục vụ công xây dựng chủ nghĩa xã hội miền Bắc giải phóng miền Nam, thống Tổ quốc 1.2 1981 – 1990 Giai đoạn “Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam” gắn với thời kỳ sôi đất nước - chuẩn bị tiến hành công đổi (1981 - 1990) Trong giai đoạn BIDV thực tốt nhiệm vụ trọng tâm phục vụ kinh tế, với kinh tế chuyển sang hoạt động theo chế kinh tế thị trường 1.3 1990 – 2012 Giai đoạn “Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam” gắn với trình chuyển đổi BIDV từ ngân hàng thương mại “quốc doanh” sang hoạt động theo chế ngân hàng thương mại, tuân thủ nguyên tắc thị trường định hướng mở cửa kinh tế BIDV vươn lên thành ngân hàng đẳng cấp nước quốc tế, có đủ lực cạnh tranh để tham gia vào sân chơi toàn cầu 1.4 2012 đến Giai đoạn “Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam” bước phát triển mạnh mẽ BIDV tiến trình hội nhập Đó thay đổi thực chất chế, sở hữu phương thức hoạt động BIDV cổ phần hóa thành cơng, trở thành ngân hàng thương mại cổ phần hoạt động đầy đủ theo nguyên tắc thị trường với định hướng hội nhập cạnh tranh quốc tế mạnh mẽ Sứ mệnh BIDV: BIDV đồng hành, chia sẻ cung cấp dịch vụ tài – ngân hàng đại, tốt cho khách hàng; cam kết mang lại giá trị tốt cho cổ đông; tạo lập môi trường làm việc chuyên nghiệp, thân thiện, hội phát triển nghề nghiệp lợi ích xứng đáng cho nhân viên; ngân hàng tiên phong hoạt động phát triển cộng đồng Các thành tựu đạt gần Dấu ấn tiêu biểu BIDV năm 2017: Đến 31/12/2017, với nỗ lực 2,4 vạn cán tất lĩnh vực hoạt động, BIDV đích thành cơng Trong kết chung đó, lên 10 dấu ấn tiêu biểu sau: 2.1 Hoàn thành thắng lợi vượt trội nhiệm vụ kế hoạch kinh doanh, tiêu chủ yếu đạt vượt kế hoạch: Tổng tài sản đạt 1.176.000 tỷ đồng, tăng trưởng 16,7% so với 2016; tiếp tục khẳng định vị Ngân hàng thương mại cổ phần có quy mơ lớn Việt Nam Tổng nguồn vốn huy động đạt 1.106.517 tỷ đồng, tăng trưởng 17,9% so với 2016; tiền gửi tổ chức kinh tế dân cư đạt 934.111 tỷ đồng, tăng trưởng 17,4%, chiếm 12,5% huy động vốn toàn ngành ngân hàng Tổng quy mơ tín dụng đầu tư đạt 1.136.778 tỷ đồng, tăng trưởng 18% so với 2016; cho vay kinh tế đạt 862.604 tỷ đồng, tăng trưởng 17%, chiếm 13,12% quy mơ tín dụng tồn ngành ngân hàng Hiệu hoạt động ngày bền vững; chênh lệch thu chi đạt kết tốt từ trước đến 24.032 tỷ đồng, tăng trưởng 44% so với 2016; lợi nhuận trước thuế hợp toàn hệ thống đạt 8.800 tỷ đồng, vượt tiêu Đại hội đồng cổ đông đề Nộp Ngân sách Nhà nước 5.000 tỷ đồng, đứng top đầu doanh nghiệp nộp ngân sách Nhà nước 2.2 Thực thi có hiệu sách phát triển kinh tế - xã hội Chính phủ sách tiền tệ Ngân hàng Nhà nước, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô thúc đẩy phát triển địa phương Chủ động, tích cực triển khai Nghị số 01/NQ-CP, Nghị 35, Chỉ thị 26 Thủ tướng Chính phủ Chỉ thị 01/CT-NHNN Ngân hàng Nhà nước, từ đầu năm, BIDV triển khai nhiều biện pháp hỗ trợ thị trường, cho vay lĩnh vực sản xuất kinh doanh, tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp BIDV tích cực kết nối, phát triển khách hàng Nghiên cứu cải cách thủ tục cấp tín dụng hướng tới xây dựng quy trình gọn nhẹ, đơn giản phù hợp với loại hình doanh nghiệp chương trình tín dụng linh hoạt lãi suất, điều kiện tài sản bảo đảm BIDV tích cực tham gia tài trợ, phối hợp tổ chức nhiều chương trình lớn quốc gia; tham gia Diễn đàn xúc tiến đầu tư hỗ trợ phát triển kinh tế địa phương; tài trợ vốn cho dự án kinh tế trọng điểm quốc gia 2.3 Cơ cấu lại toàn diện, mạnh mẽ hoạt động gắn với xử lý nợ xấu nâng cao lực cạnh tranh, khả phục vụ khách hàng BIDV xây dựng triển khai đồng giải pháp cấu lại giai đoạn (2016-2020) theo Đề án 1058 Chính phủ, gắn với xử lý nợ xấu theo Nghị 42/2017/QH14, Chỉ thị số 32/CT-TTg Thủ tướng Chính phủ Chỉ thị 06/CTNHNN Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Nền khách hàng SME tăng trưởng 14%, đạt khoảng 236.000 khách hàng, chiếm 98% tổng số khách hàng doanh nghiệp BIDV, đơn vị dẫn đầu hệ thống Ngân hàng thương mại quy mô hoạt động phân khúc khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Đối với phân khúc khách hàng FDI, năm 2017, BIDV ký kết hợp tác phát triển với với tổ chức, ngân hàng Nhật Bản, Hàn Quốc, Trung Quốc, Singapore, Thái Lan… nâng tổng số lượng khách hàng FDI đạt gần 3.000 khách hàng, gia tăng 20% so với năm 2016 Thành lập 39 Phòng giao dịch, nâng tổng số thành 191 chi nhánh 854 Phòng giao dịch Phát triển mạnh kênh phân phối đại với 1.825 ATM khoảng 56.000 POS; thức triển khai hệ thống Contact Center với chức tiên tiến, đại; triển khai thành công Chi nhánh trực tuyến Facebook, đa dạng cách thức tiếp cận khách hàng với ngân 2.4 Hoạt động bán lẻ phát triển tồn diện, vượt bậc quy mơ, hiệu quả, chất lượng Hoạt động bán lẻ BIDV không ngừng củng cố vững Thu nhập ròng bán lẻ tăng trưởng 35% so với năm 2016 Dịch vụ Ngân hàng điện tử có đột phá số lượng giao dịch, đạt 41 triệu giao dịch, gấp đôi số lượng giao dịch năm 2016 Tổng cộng lượt khách hàng đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử năm 2017 đạt 2,1 triệu lượt, tăng 37% so với năm 2016, tăng trưởng dịch vụ BSMS đạt cao từ trước đến (khoảng triệu khách hàng tăng mới) Số lượng giao dịch chuyển tiền liên ngân hàng qua kênh NHĐT chiếm 45% tổng giao dịch chuyển tiền toàn hệ thống BIDV (trong số lượng giao dịch chuyển tiền BIDV qua Napas đạt 3,3 triệu, tăng 3,5 lần so với năm 2016); BIDV xếp thứ số lượng giá trị giao dịch, chiếm 22,25% tổng số lượng giao dịch toàn thị trường qua kênh Napas Hoạt động kinh doanh thẻ có tăng trưởng tốt: thu nhập hoạt động thẻ tăng trưởng 37% so với 2016; doanh số tốn thẻ tín dụng tăng trưởng 47%; tổng doanh số sử dụng thẻ tăng trưởng khoảng 25%; mức tăng ròng thẻ nợ nội địa cao gấp 1,37 lần so với 2016 Lần thứ hai liên tiếp nhận giải thưởng "Ngân hàng bán lẻ tiêu biểu nhất" "Ngân hàng có Sản phẩm dịch vụ Sáng tạo độc đáo năm 2017 với sản phẩm BIDV SmartBanking" (VNBA & IDG); "Ngân hàng có doanh số thẻ tín dụng phân khúc khách hàng phổ thơng lớn nhất" "Ngân hàng vận hành thẻ tín dụng hiệu nhất" (VISA); "Ngân hàng có doanh số giao dịch thương mại điện tử cao nhất" (Mastercard) 2.5 Thu nhập ròng hoạt động kinh doanh vốn tiền tệ đạt kết ấn tượng, đóng góp quan trọng vào tổng thu nhập BIDV Hoạt động kinh doanh vốn tiền tệ năm 2017 tạo bước phát triển đột phá với kết kinh doanh xuất sắc: tổng thu nhập ròng từ hoạt động kinh doanh vốn tiền tệ lần đạt mốc 2.000 tỷ đồng, cao 10 năm qua, tăng trưởng 36,7% so với 2016 2.6 Hoạt động khối công ty, liên doanh ổn định, tích cực với điểm nhấn kết kinh doanh tốt BSC, BIC đời liên doanh BSL Với phát triển khởi sắc thị trường chứng khoán Việt Nam năm 2017, hoạt động Cơng ty Chứng khốn BIDV (BSC) đạt kết ấn tượng Lợi nhuận trước thuế BSC đạt 190 tỷ đồng, hoàn thành 220% kế hoạch năm Tổng công ty Bảo hiểm BIC đạt lợi nhuận trước thuế 186 tỷ đồng; đứng thứ top 10 cơng ty bảo hiểm uy tín Việt Nam 2.7 Tiếp tục đổi mô thức quản trị, điều hành hệ thống; phân định thẩm quyền trách nhiệm Hội đồng quản trị Ban điều hành; hoàn thiện sách quản lý, chế phân cấp ủy quyền; tăng cường hiệu hoạt động kiểm tra giám sát, kiểm toán nội bộ, kiểm soát rủi ro an tồn hệ thống Tổ chức thành cơng Đại hội đồng cổ đơng thường niên 2017 kiện tồn nhân Hội đồng quản trị, Ban Kiểm soát nhiệm kỳ 2017 – 2022 Tiếp tục đổi công tác quản trị điều hành tiến dần theo thông lệ quốc tế với việc tổ chức phiên họp định kỳ Ban lãnh đạo Công tác quản trị điều hành tập trung vào việc đạo liệt, đồng biện pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, tăng cường kiểm soát tăng trưởng chất lượng tín dụng Năm 2017, BIDV tổ chức định hạng toàn cầu Moody’s, Standard & Poor’s đánh giá "tích cực", "triển vọng" 2.8 Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động Ngân hàng; vận hành an tồn, triển khai dự án cơng nghệ hỗ trợ thông suốt hoạt động kinh doanh, dịch vụ ngân hàng BIDV Tập trung triển khai dự án CNTT có tầm ảnh hưởng quan trọng đến hoạt động kinh doanh quản trị điều hành BIDV, như: Tiếp tục phát huy vị Ngân hàng giữ vững vị trí số 01 suốt 10 năm liên tiếp (từ 2007 đến Năm 2017, BIDV cung cấp thị trường nhiều sản phẩm dịch vụ có hàm lượng cơng nghệ cao như: BUNO – chuyển tiền khơng cần nhớ số tài khoản, Thanh tốn qua Samsung Pay, Chuyển tiền nhanh liên ngân hàng 24/7 kênh internet, di động ATM, Dịch vụ nộp thuế Hải qua điện tử 24/7, Sản phẩm BIDV SmartBanking; Thanh toán sử dụng QR code; Thẻ dành cho giới trẻ Young+ Đến nay, tỷ lệ sử dụng dịch vụ 3,52 sản phẩm/1 khách hàng (tăng 6% so với năm 2016) Hệ thống Ngân hàng cốt lõi SIBS quản lý đạt trên10 triệu khách hàng; số lượng giao dịch năm 2017 đạt gần 2,5 tỷ giao dịch (tăng trưởng khoảng 30% so với năm 2016), bình quân đạt khoảng 7,2 triệu giao dịch/ngày, xác lập kỷ lục với 16 triệu giao dịch ngày 29/12/2017 2.9 Hoạt động đối ngoại tạo lập điểm nhấn tiêu biểu Hoạt động BIDV ghi nhận Tuyên bố chung Việt Nam - Trung Quốc, Việt Nam - Myanmar chuyến thăm Tổng Bí thư Nguyễn Phú 10