Quản lý của ngân hàng nhà nước đối với hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt của các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh bắc kạn

1. Tính cấp thiết của đề tài Hiện nay, khi mà nền kinh tế đã phát triển sang một giai đoạn mới, xã hội hiện đại với sự bùng nổ của công nghệ thông tin, giao dịch thương mại kéo theo sự gia tăng của dịch vụ thanh toán trực tuyến trên các thiết bị điện tử đòi hỏi hình thức thanh toán không dùng tiền mặt không ngừng hoàn thiện và ngày càng phát triển. Nắm bắt nhu cầu này, các ngân hàng thương mại, các tổ chức trung gian thanh toán rất tích cực triển khai các loại hình dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Bên cạnh việc phát triển và mở rộng các phương thức truyền thống như ủy nhiệm chi (lệnh chi), ủy nhiệm thu (nhờ thu), nhiều dịch vụ, phương thức mới, hiện đại, tiện lợi và tiện ích dựa trên nền tảng ứng dụng công nghệ thông tin đã xuất hiện và đang đi dần vào cuộc sống, phù hợp với xu thế thanh toán của các nước trong khu vực và trên thế giới như thẻ ngân hàng, Mobile Banking, Internet Banking, SMS Banking, ví điện tử ... Cùng với tái lập tỉnh Bắc Kạn, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Kạn (Sau đây gọi tắt là NHNN tỉnh Bắc Kạn) được thành lập lại từ 01011997 theo Quyết định số 326QĐNH9 ngày 5121996 của Thống đốc NHNN. Chi nhánh là đơn vị phụ thuộc của NHNN, chịu sự lãnh đạo và điều hành tập trung, thống nhất của Thống đốc NHNN có chức năng tham mưu, giúp Thống đốc thực hiện quản lý nhà nước về tiền tệ, hoạt động ngân hàng và ngoại hối trên địa bàn và thực hiện một số nghiệp vụ Ngân hàng Trung ương theo ủy quyền của Thống đốc. Nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế, xã hội trên địa bàn, hệ thống các ngân hàng thương mại toàn tỉnh Bắc Kạn đã không ngừng phát triển các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt và đạt được nhiều kết quả tích cực. Để thực hiện Đề án phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam giai đoạn 2016 2020, NHNN đã thực hiện nhiều giải pháp nâng cao hiệu quả quản lý, giám sát của các cơ quan quản lý nhà nước, minh bạch hóa các hoạt động thanh toán trong nền kinh tế và thu nhập cá nhân trong xã hội, góp phần vào công tác phòng, chống tham nhũng, tiêu cực và tội phạm kinh tế. Tạo sự chuyển biến rõ rệt về thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế, làm thay đổi dần tập quán sử dụng các phương tiện thanh

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TRƯƠNG PHÚC LINH QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẮC KẠN LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2020 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TRƯƠNG PHÚC LINH QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẮC KẠN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ Mã số: 8.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ HỒNG YẾN THÁI NGUYÊN - 2020 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập riêng Các số liệu kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Các số liệu trích dẫn q trình nghiên cứu có nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn TRƯƠNG PHÚC LINH Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu hoàn thành luận văn, nhận hướng dẫn, bảo tận tình thầy giáo trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên, giúp đỡ, động viên bạn bè, đồng nghiệp gia đình Nhân dịp hồn thành luận văn, xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo, Khoa Quản lý kinh tế - Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên tận tình giúp đỡ tơi q trình học tập, thực đề tài hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn cô giáo hướng dẫn luận văn, cô giúp tơi có phương pháp nghiên cứu đắn, nhìn nhận vấn đề cách khoa học, logic, qua giúp cho đề tài tơi có ý nghĩa thực tiễn có tính khả thi Tơi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán công chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn giúp nắm bắt thực trạng, vướng mắc đề xuất công tác quản lý Ngân hàng Nhà nước hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Kạn Qua trình nghiên cứu làm luận văn, nhận giúp đỡ, ủng hộ cô giáo hướng dẫn, anh, chị, đồng nghiệp, bạn bè gia đình tơi tạo điều kiện để tơi hồn thiện luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn! Thái Nguyên, ngày tháng năm 2020 Tác giả luận văn TRƯƠNG PHÚC LINH Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG viii DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu .4 Kết cấu luận văn .4 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận quản lý Ngân hàng Nhà nước hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại .5 1.1.1 Hoạt động toán không dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 1.1.2 Quản lý hoạt động toán NHNN NHTM .10 1.1.3 Nội dung quản lý NHNN hoạt động toán NHTM .22 1.1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý NHNN hoạt động toán NHTM 29 1.2 Cơ sở thực tiễn quản lý NHNN hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt NHTM 34 1.2.1 Kinh nghiệm thực tiễn quản lý hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt số NHNN cấp tỉnh .34 1.2.2 Bài học kinh nghiệm rút cho quản lý hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt NHNN tỉnh Bắc Kạn 37 Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn iv CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 41 2.1 Các câu hỏi nghiên cứu 41 2.2 Phương pháp nghiên cứu 41 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 41 2.2.2 Phương pháp xử lý tổng hợp thông tin .48 2.2.3 Phương pháp phân tích thơng tin 48 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu .50 2.3.1 Chỉ tiêu phản ánh tình hình hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt 50 2.3.2 Chỉ tiêu phản ánh tình hình quản lý NHNN TTKDTM .51 CHƯƠNG THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẮC KẠN 53 3.1 Giới thiệu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn 53 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn 53 3.1.2 Vị trí, chức năng, quyền hạn, nhiệm vụ 53 3.1.3 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn 56 3.1.4 Kết hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh Bắc Kạn 61 3.2 Thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại tỉnh Bắc Kạn 67 3.3 Thực trạng quản lý Ngân hàng Nhà nước hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Kạn .76 3.3.1 Xây dựng sách, quy định ban hành văn pháp quy hoạt động toán NHTM 76 3.3.2 Tổ chức thực thi sách, quy định pháp luật hoạt động toán NHTM 82 3.3.3 Công tác tra, giám sát xử lý vi phạm hoạt động toán NHTM 89 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn v 3.4 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến quản lý Ngân hàng Nhà nước tỉnh Bắc Kạn hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại 91 3.4.1 Các yếu tố khách quan 91 3.4.2 Các yếu tố chủ quan 95 3.5 Đánh giá chung 97 3.5.1 Những kết đạt 97 3.5.2 Một số hạn chế 98 3.5.3 Nguyên nhân hạn chế .99 CHƯƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẮC KẠN 101 4.1 Quan điểm, định hướng, mục tiêu quản lý Ngân hàng Nhà nước hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Kạn đến năm 2025 .101 4.1.1 Quan điểm quản lý Ngân hàng Nhà nước hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Kạn đến năm 2025 101 4.1.2 Định hướng quản lý Ngân hàng Nhà nước hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Kạn đến năm 2025 101 4.1.3 Mục quản lý Ngân hàng Nhà nước hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Kạn đến năm 2025 102 4.2 Một số giải pháp tăng cường quản lý Ngân hàng Nhà nước hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Kạn đến năm 2025 103 4.2.1 Hồn thiện sách, quy định văn pháp quy hoạt động toán NHTM .103 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn vi 4.2.2 Hoàn thiện tổ chức thực thi hoạt động toán NHTM 105 4.2.3 Hoàn thiện giám sát, tra, kiểm tra xử lý vi phạm hoạt động toán NHTM .108 4.2.4 Đào tạo cán đáp ứng u cầu quản lý tốn khơng dùng tiền mặt 108 4.2.5 Đẩy mạnh công tác thông tin, tuyên truyền, hướng dẫn bảo vệ người tiêu dùng tốn khơng dùng tiền mặt 109 4.3 Kiến nghị 110 4.3.1 Kiến nghị với Chính phủ .110 4.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước Việt Nam 111 KẾT LUẬN 112 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 114 PHỤ LỤC 116 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CBTD : Cán tín dụng ĐHĐCĐ : Đại hội đồng cổ đơng GĐ, PGĐ : Giám đốc, phó giám đốc GTCG : Giấy tờ có giá KD : Kinh doanh KH : Khách hàng KHCN : Khách hàng cá nhân NH : Ngân hàng NHCT : Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại QLRRTD : Quản lý rủi ro tín dụng RRTD : Rủi ro tín dụng SXKD : Sản xuất kinh doanh TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần TSBĐ : Tài sản bảo đảm UBND : Ủy ban nhân dân VN : Việt Nam XHTD : Xếp hạng tín dụng XLRR : Xử lý rủi ro VBHN : Văn hợp Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn viii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Tổng hợp thông tin đối tượng điều tra NHNN 43 Bảng 2.2 Tổng hợp thông tin đối tượng điều tra NHTM 44 Bảng 2.3: Tổng hợp tiêu nghiên cứu cho bảng hỏi CBNV NHNN Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn .45 Bảng 2.4: Tổng hợp tiêu nghiên cứu cho bảng hỏi CBNV NHTM địa bàn tỉnh Bắc Kạn .46 Bảng 2.5 Thang đo bảng hỏi 49 Bảng 3.1 Kết TTKDTM NHTM địa bàn giai đoạn 2017 - 2019 67 Bảng 3.2 Kết toán séc Chi nhánh giai đoạn 2017- 2019 69 Bảng 3.3 Kết toán UNC Chi nhánh giai đoạn 2017 - 2019 71 Bảng 3.4 Kết toán UNT Chi nhánh giai đoạn 2017 - 2019 72 Bảng 3.5 Kết toán thẻ Chi nhánh giai đoạn 2017 - 2019 74 Bảng 3.6 Ý kiến đánh giá CBNV NHNN Xây dựng sách, quy định ban hành văn pháp quy hoạt động toán NHTM 81 Bảng 3.7 Tình hình tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Bắc Kạn .82 Bảng 3.8 Thống kê số lượng máy ATM POS Bắc Kạn với địa phương khác tính đến tháng 12 năm 2019 87 Bảng 3.9 Ý kiến đánh giá CBNV NHNN tổ chức thực thi sách, quy định pháp luật hoạt động toán NHTM 89 Bảng 3.10 Số tra, kiểm tra NHTM hoạt động toán 91 Bảng 3.11 Ý kiến đánh giá CBNV NHNN công tác tra, giám sát xử lý vi phạm hoạt động toán NHTM .91 Bảng 3.12 Ý kiến đánh giá CBNV NHTM sách 92 Bảng 3.13 Ý kiến đánh giá CBNV NHTM trình giao dịch sau giao dịch 93 Bảng 3.14 Ý kiến đánh giá CBNV NHTM sở vật chất, phương tiện giao dịch 94 Bảng 3.15 Ý kiến đánh giá CBNV NHTM mơ hình quản lý 97 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 107 NHNN số giám đốc NHTM địa bàn để theo dõi, đánh giá hiệu việc kết nối liên thông mạng lưới POS phát triển toán thẻ qua POS Đồng thời, đầu mối chủ động liên hệ phối hợp chặt chẽ với công ty chuyển mạch thẻ (Banknetvn, Smartlinh VBNCZ) NHTM địa bàn triển khai thực cập nhật phần mềm cho máy POS Kết hợp Sở, ban, ngành địa bàn tỉnh Bắc Kạn tiếp tục đẩy mạnh việc trả lương qua tài khoản cho đối tượng hưởng lương từ ngân sách, sử dụng thẻ dịch vụ cơng góp phần thúc đẩy phát triển tốn khơng dùng tiền mặt, tạo tiện ích giá trị lớn cho người sử dụng thẻ; đồng thời, tạo hội cho NHTM phát triển kinh doanh lĩnh vực NHNN Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn cần quan tâm đạo NHTM phải tuân thủ quy định trang bị, quản lý, vận hành thực giải pháp bảo đảm an toàn nâng cao chất lượng dịch vụ ATM Về phía Chi nhánh, đảm bảo cung ứng kịp thời nhu cầu tiền mặt cho NHTM địa bàn phục vụ tốt cho điểm ATM d Quản lý hệ thống toán Hoạt động quản lý nhà nước hoạt động mang tính chất chung, với mục đích phục vụ yêu cầu ổn định, an toàn phát triển hệ thống ngân hàng Tuy nhiên để công tác quản lý nhà nước hoạt động tốn có hiệu hơn, bên cạnh việc NHNN tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động NHTM NHTM phải đẩy nhanh mở rộng hệ thống tốn mình, tăng cường hoạt động kiểm sốt để đảm bảo an tồn hoạt động khơng trơng chờ vào NHNN Ngoài ra, NHNN cần quan tâm, tạo điều kiện hỗ trợ chuyên môn cho NHTM thông qua công tác đào tạo, bồi dưỡng nhằm tăng cường nghiệp vụ, lực quản trị, kiểm soát điều hành hệ thống toán điện tử đại - NHNN thực mở rộng kết nối với hệ thống tốn Kho bạc Nhà nước, trì hoạt động thông suốt khai thác tốt công suất hệ thống tốn địa bàn Đặc biệt, ln trọng tăng cường kiểm soát nguồn vốn phục vụ toán, đảm bảo khoản cao tạo điều kiện điều hòa nguồn vốn để ngân hàng khai thác sử dụng vốn toán hiệu quả, linh hoạt Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thơng tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 108 - Hồn thiện triển khai hệ thống toán bù trừ điện tử liên ngân hàng địa bàn: + NHNN Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn cần sớm triển khai toán bù trừ điện tử liên ngân hàng địa bàn nhằm thực chuyển khoản toán nhanh chóng, xác giảm thao tác thủ công Chi nhánh NHTM địa bàn + Vận hành có hiệu hệ thống tốn điện tử liên ngân hàng, đáp ứng nhu cầu toán địa bàn tỉnh, nâng tổng giá trị giao dịch tăng 30% hàng năm + NHNN Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn cần đẩy mạnh đầu tư thiết bị nâng cao ứng dụng tin học vào hoạt động nghiệp vụ ngân hàng, đó, ưu tiên cho hoạt động tốn điện tử thơng suốt, an tồn, khơng để sai sót làm đọng vốn khách hàng ngân hàng gây 4.2.3 Hoàn thiện giám sát, tra, kiểm tra xử lý vi phạm hoạt động toán của NHTM - Tăng cường quản lý, giám sát hệ thống toán quan trọng kinh tế, Hệ thống IBPS, hệ thống chuyển mạch thẻ, Hệ thống ACH, hệ thống toán ngoại tệ liên ngân hàng, hệ thống toán chứng khoán; hoạt động toán xuyên biên giới, toán quốc tế; phương tiện, dịch vụ toán - Thúc đẩy áp dụng chuẩn mực giám sát hạ tầng thị trường tài hệ thống toán quan trọng kinh tế, hoạt động toán xuyên biên giới, toán quốc tế, phương tiện, dịch vụ toán - Tăng cường đào tạo cán giám sát toán, nâng cao lực giám sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hệ thống toán quan trọng, dịch vụ, phương tiện toán 4.2.4 Đào tạo cán đáp ứng yêu cầu quản lý tốn khơng dùng tiền mặt - Bố trí cán vào cơng việc thích hợp với khả người nhằm phát huy mạnh họ Muốn phải thường xuyên theo dõi sát để nhận định đánh giá khả người Phát huy vai trị chủ động Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 109 sáng tạo cán bộ, tích cực lắng nghe ý kiến họ, khuyến khích nêu sáng kiến - Kiểm tra đánh giá lại việc sử dụng lực lượng cán tin học đơn vị tồn ngành, có kế hoạch tuyển dụng sử dụng cách hợp lý - Đa dạng hình thức đào tạo để cán thành thạo chuyên môn nghiệp vụ đồng thời giỏi kiến thức tin học, giàu kinh nghiệm, thái độ tận tình, cởi mở, phục vụ khách hàng chu đáo, phẩm chất đạo đức tốt, thực thao tác cách nhanh chóng, xác, hiểu biết nắm vững quy định pháp luật, đáp ứng tốt nhu cầu toán Tổ chức đào tạo đào tạo lại cán bộ, đồng thời khơng ngừng nâng cao trình độ đội ngũ cán làm công tác toán NHNN theo nội dung yêu cầu để đảm nhiệm nhiệm vụ mới, phù hợp với cơng nghệ tốn đại tăng suất lao động Cử người tham gia hội thảo, hội nghị chun mơn tốn nước nước để tiếp cận với kiến thức đại Định kỳ tập huấn nghiệp vụ tốn để cập nhật thơng tin trao đổi vấn đề phát sinh Khuyến khích hình thức nghiên cứu viết bài, làm đề tài khoa học đề xuất giải pháp để phát huy sáng kiến, cải tiến kỹ thuật tốn 4.2.5 Đẩy mạnh cơng tác thông tin, tuyên truyền, hướng dẫn bảo vệ người tiêu dùng tốn khơng dùng tiền mặt a) Tăng cường công tác thông tin, tuyên truyền, hướng dẫn sử dụng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt - Tăng cường tuyên truyền, phổ biến kiến thức, hướng dẫn tốn khơng dùng tiền mặt đến người dân, doanh nghiệp, cán bộ, công chức, viên chức, người lao động hình thức phù hợp, thiết thực, hiệu - Sử dụng mạng xã hội, điểm bưu điện - văn hóa để tuyên truyền, phổ biến kiến thức, hướng dẫn tốn khơng dùng tiền mặt - Xây dựng chuyên trang, chuyên mục, chương trình phổ biến kiến thức về tài chính, tiêu dùng, an tồn bảo mật tốn Các chương trình xây dựng phù hợp với đối tượng người cao tuổi, người dân vùng nông thôn để tạo điều kiện thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt địa bàn Thành phố Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 110 b) Bảo vệ người tiêu dùng tốn khơng dùng tiền mặt - Xây dựng lộ trình, kế hoạch đầu tư cho nguồn lực quản trị rủi ro, áp dụng giải pháp, hệ thống cơng nghệ bảo mật uy tín, bảo đảm an tồn thơng tin nhiều lớp, có chiều sâu nhằm đảm bảo an tồn tốn khơng dùng tiền mặt - Phân tích, đánh giá rủi ro, tồn tại, bất cập dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt nhằm bảo vệ người tiêu dùng, đặc biệt khách hàng thu nhập thấp khu vực nông thôn - Phổ biến kiến thức hành vi lừa đảo, biện pháp nhận biết rủi ro, cách phòng tránh xử lý bị lợi dụng hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt - Xây dựng kênh tiếp nhận, xử lý thông tin trực tuyến để người dân phản ánh, cập nhật hành vi gian lận, giả mạo, lừa đảo, biện pháp nhận biết rủi ro, cách phòng tránh xử lý bị lợi dụng hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt 4.3 Kiến nghị 4.3.1 Kiến nghị với Chính phủ - Ban hành văn quy định thỏa thuận toán Để đẩy mạnh hợp tác, liên kết tổ chức cung ứng dịch vụ tốn, tạo tiện ích tốn cần có văn pháp quy thừa nhận điều chỉnh thoả thuận toán, quy định rõ nội dung, quyền lợi nghĩa vụ bên đảm bảo lợi ích tâm lý cho bên tham gia toán - Ban hành chế tài để tăng cường kỷ luật toán Rủi ro toán vấn đề cản trở lớn việc phát triển tốn khơng dùng tiền mặt đặc biệt tốn điện tử Chính phủ cần có chế tài xử lý nghiêm khắc hoạt động liên quan đến gian lận TTKDTM Gian lận, lừa đảo, giả mạo, ăn cắp thông tin thẻ vấn nạn mang tính tồn cầu, Chính phủ cần phối hợp với quốc tế đặc biệt nước có cơng nghệ tốn khơng dùng tiền mặt phát triển để phòng chống vấn nạn - Tăng cường chế phối hợp thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt: Tăng cường phối hợp bộ, ngành, địa phương việc thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 111 4.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước Việt Nam - Xây dựng khơng ngừng hồn thiện hành lang pháp lý - Tăng cường hiệu lực quản lý nhà nước hoạt động toán, giữ vững định hướng quản lý kinh tế Nhà nước, cần bổ sung quy định hạn chế tốn tiền mặt, khuyến khích doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân, toán qua ngân hàng thông qua việc cho phép ngân hàng thu phí dịch vụ ngân quỹ tương đối cao miễn phí dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt thu phí thấp - Phát triển hạ tầng CNTT đảm bảo chất lượng đường truyền thông cho hoạt động ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung, giảm giá cước thuê bao đường truyền, khuyến khích phát triển dịch vụ tốn đại - Tích cực tham gia vào thảo luận luật lệ chuẩn mực quốc tế hoạt động toán, đặc biệt Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS); tiếp tục mở rộng hội nhập lĩnh vực ưu tiên hệ thống toán, bước tiếp cận chuẩn mực chung thông lệ quốc tế Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 112 KẾT LUẬN Nền kinh tế nước ta trình thực cơng nghiệp hóa, đại hóa trách nhiệm nặng nề đặt lên vai ngành ngân hàng phải đổi mới, cải tiến, đẩy mạnh công tác tốn khơng dùng tiền mặt xây dựng hệ thống toán điện tử tương lai đại hoàn thiện Qua nghiên cứu đề tài: “Quản lý Ngân hàng Nhà nước hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Kạn” luận văn đạt số kết sau: Thứ nhất: Luận văn góp phần hệ thống hóa sở lý luận quản lý NHNN cấp tỉnh dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại, nghiên cứu kinh nghiệm quản lý NHNN Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên Tuyên Quang để rút học kinh nghiệm cho NHNN Việt Nam Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn Thứ hai: Phân tích, đánh giá thực trạng quản lý Ngân hàng Nhà nước hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Kạn qua nội dung như: Xây dựng sách, quy định ban hành văn pháp quy hoạt động toán NHTM; Tổ chức thực thi sách, quy định phát luật hoạt động toán NHTM; Công tác tra, kiểm tra, giám sát xử lý vi phạm hoạt động toán NHTM Thứ ba: Luận văn sâu phân tích yếu tố ảnh hưởng đến quản lý Ngân hàng Nhà nước hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Kạn, bao gồm: Các yếu tố khách quan tình hình thực quan điểm, sách NHTM; Năng lực quản trị điều hành, lực cạnh tranh NHTM; Tình hình đầu tư công nghệ thông tin NHTM yếu tố chủ quan hệ thống sở vật chất kỹ thuật, công nghệ Ngân hàng; Năng lực đội ngũ cán NHNN việc quản lý hoạt động TTKDTM Thứ tư: Trên sở phân tích thực trạng tác giả đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường quản lý Ngân hàng Nhà nước hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Kạn đến Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 113 năm 2025, bao gồm: Hồn thiện sách, quy định văn pháp quy hoạt động toán NHTM; Hoàn thiện tổ chức thực thi hoạt động tốn NHTM; Hồn thiện giám sát, tra, kiểm tra xử lý vi phạm hoạt động toán NHTM; Đào tạo cán đáp ứng yêu cầu quản lý toán không dùng tiền mặt; Đẩy mạnh công tác thông tin, tuyên truyền, hướng dẫn bảo vệ người tiêu dùng tốn khơng dùng tiền mặt Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 114 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Vũ Cao Đàm (2008), Giáo trình phương pháp luận nghiên cứu khoa học, NXB giới, Hà Nội Đặng Cơng Hồn (2015), “Phát triển Dịch vụ TTKDTM cho khu vực dân cư Việt Nam”, Luận án tiến sỹ trường Đại học Kinh tế - ĐHQGHN Nguyễn Thị Ngọc Huyền - Đồn Thị Thu Hà (2008), Giáo trình Khoa học Quản lý, Đại học Kinh tế Quốc dân, Khoa Khoa học Quản lý, NXB Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 16 tháng năm 2010 Luật Các tổ chức tín dụng số 17/2017/QH14 NHNN Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn (2018), Báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng tỉnh năm 2017 phương hướng nhiệm vụ năm 2018 NHNN Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn (2019), Báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng tỉnh năm 2018 phương hướng nhiệm vụ năm 2019 NHNN Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn (2020), Báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng tỉnh năm 2019 phương hướng nhiệm vụ năm 2020 Nghị định số 80/2016/NĐ-CP ngày 01 tháng năm 2016 Chính phủ sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 Chính phủ tốn khơng dùng tiền mặt 10 Nghị định số 16/2019/NĐ-CP ngày 01 tháng 02 năm 2019 Chính phủ sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định quy định điều kiện kinh doanh thuộc phạm vi quản lý nhà nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 11 Nghị định số 10/VBHN-NHNN ngày 22 tháng năm 2019 Thống đốc NHNN Việt Nam tốn khơng dùng tiền mặt 12 Nghị định số 16/2017/NĐ-CP ngày 17 tháng năm 2017 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức NHNN 13 Quyết định số 2545/QĐ-TTg ngày 30/12/2016 Thủ tướng Chính phủ Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 115 phê duyệt Đề án đẩy mạnh toán không dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2016 - 2020 14 Nguyễn Văn Tiến (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội 15 Đỗ Hồng Tồn, Mai Văn Bưu (2008), Giáo trình Quản lý Nhà nước Kinh tế, Bộ môn Quản lý kinh tế, Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội 16 Thông tư số 02/2019/TT-NHNN ngày 28/2/2019 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn việc mở sử dụng tài khoản toán tổ chức cung ứng dịch vụ tốn 17 Thơng tư số 46/2014/TT-NHNN ngày 31/12/2014 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 18 Thơng tư số 22/2015/TT-NHNN ngày 20/11/2015 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hoạt động cung ứng sử dụng séc 19 Thông tư số 26/2017/TT-NHNN ngày 29 tháng 12 năm 2017 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định hoạt động thẻ ngân hàng 20 UBND tỉnh Bắc Kạn (2016), Kế hoạch số 101/KH-UBND việc triển khai thực phát triển tốn khơng dùng tiền mặt địa bàn tỉnh Bắc Kạn giai đoạn 2017-2020 21 UBND tỉnh Bắc Kạn (2018), Quyết định 1000/QĐ-UBND ngày 19/6/2018 Ủy ban Nhân dân tỉnh Bắc Kạn ban hành kế hoạch triển khai đề án đẩy mạnh toán qua ngân hàng dịch vụ cơng: thuế, điện, nước, viện phí chi trả chương trình an sinh xã hội 22 UBND tỉnh Bắc Kạn (2020), Báo cáo Kết thực đề án đẩy mạnh toán qua ngân hàng dịch vụ cơng chi trả chương trình an sinh xã hội theo Quyết định số 241/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ địa bàn tỉnh Bắc Kạn, năm 2019 23 https://www.sbv.gov.vn/ 24 http://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/phat-trien-hoat-dong-thanh-toankhong-dung-tien-mat-o-viet-nam-hien-nay-306208.html Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 116 PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1: PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN VỀ CÔNG TÁC QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẮC KẠN Mục đích khảo sát: Nhằm khảo sát ý kiến quy trình hiệu cơng tác quản lý Ngân hàng Nhà nước hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Kạn giai đoạn 2017-2019 NỘI DUNG KHẢO SÁT Phần I Các câu hỏi chung Vị trí cơng tác tại:………………………………………………… Số năm kinh nghiệm công tác NHNN Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn  Dưới năm  Từ đến năm  Từ đến năm  Trên năm Hiện NHNN liên tục ban hành nhiều văn sách để phát triển hoạt động tốn không dùng tiền mặt, anh/chị nhận xét tính phù hợp quy định này?  Chưa thực hợp lý  Hoàn toàn hợp lý  Hợp lý  Hồn tồn khơng hợp lý  Khơng có ý kiến Phần II Các câu hỏi thực trạng quản lý Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại Xin Quý vị tích dấu (x) cho điểm vào ô với mức độ sau: (1-Rất khơng đồng ý; 2- Khơng đồng ý; 3-Bình thường; 4- Đồng ý; 5- Hoàn toàn đồng ý) Nội dung đánh giá Mô hình quản lý Mơ hình quản lý TTKDTM áp dụng phù hợp Bộ máy quản lý TTKDTM xếp khoa học, hợp lý Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 117 Nội dung đánh giá Các phận phân công trách nhiệm rõ ràng, không bị chồng chéo lên Đội ngũ cán có khả tiếp cận kiến thức cơng nghệ ngân hàng đại Xây dựng sách, quy định ban hành văn pháp quy hoạt động toán NHTM Xây dựng ban hành văn đạo kịp thời Xây dựng kế hoạch triển khai thực đề án NHNN phù hợp với điều kiện Chi nhánh Là đầu mối tham mưu tổng hợp ý kiến đóng góp xây dựng dự thảo Nghị định, Thơng tư, quy định hoạt động tốn thẻ theo thực tiễn địa bàn Tổ chức thực thi sách, quy định pháp luật hoạt động toán NHTM Quản lý chặt chẽ điều kiện cung ứng dịch vụ toán khả toán NHTM Thường xuyên hỗ trợ cài đặt đường truyền thông kết nối đơn vị thành viên NHNN nhằm đảm bảo tính bảo mật an tồn tốn Tổ chức quản lý hệ thống toán điện tử liên ngân hàng Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 118 Nội dung đánh giá Hiện đại hóa trang thiết bị, công nghệ phục vụ công tác quản lý Công tác tra, giám sát xử lý vi phạm hoạt động toán NHTM Xây dựng quy trình tra, giám sát điều kiện cung ứng, khả toán phương tiện toán NHTM Thường xuyên tổ chức tra, kiểm tra NHTM toán điện tử Kịp thời xử lý sai phạm Xin chân thành cảm ơn! Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 119 PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA DÀNH CHO CÁN BỘ NHÂN VIÊN TẠI NHTM Xin chào anh/chị! Tôi Trương Phúc Linh - Học viên cao học Trường Đại học Kinh tế & QTKD Nhằm hồn thiện cơng tác quản lý tốn khơng dùng tiền mặt NHNN Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn, xin anh/chị bớt chút thời gian vui lịng trả lời vài thơng tin liên quan đến hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Mọi thông tin mà anh/chị đưa ý kiến riêng, giữ bí mật phục vụ cho nghiên cứu Xin cám ơn hợp tác anh chị! I THÔNG TIN CHUNG Họ tên:………………………………………………………………… Địa chỉ:…………………………………………………………………… Vị trí cơng việc: ………………………… Tuổi: ………………………… Trình độ chun mơn:…………………………………………………… Chức danh: □ Lãnh đạo □ Chuyên viên II NỘI DUNG KHẢO SÁT Xin Quý vị tích dấu (x) cho điểm vào ô với mức độ sau: (1-Rất không đồng ý; 2- Khơng đồng ý; - Bình thường; - Đồng ý; 5- Hoàn toàn đồng ý) Nhận định 5 Cơ sở vật chất, phương tiện giao dịch Vị trí điểm giao dịch phù hợp với nhu cầu khách hàng Trang thiết bị, công nghệ ngân hàng đại Các tiện nghi phục vụ khách hàng tốt Áp dụng đồng dịch vụ ngân hàng qua hệ thống công nghệ thông tin Hệ thống ATM, POS hoạt động tốt vị trí thuận tiện Nhân viên Chủ động giúp đỡ khách hàng, đáp ứng yêu cầu khách hàng Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 120 Nhận định Lịch sự, thân thiện với khách hàng đến giao dịch Có trang phục lịch Chủ động tư sản phẩm phù hợp Hướng dẫn thủ tục cho khách hàng đầy đủ, dễ hiểu Xử lý nghiệp vụ nhanh chóng, xác Giải khiếu nại nhanh chóng, hợp lý Sẵn sàng phục vụ, giúp đỡ khách hàng Quá trình giao dịch sau giao dịch Giấy tờ biểu mẫu sử dụng thiết kế đơn giản, rõ ràng Thủ tục giao dịch thuận tiện Thời gian xử lý giao dịch nhanh, cam kết Dịch vụ chăm sóc khách hàng sau giao dịch tốt Chính sách Chính sách theo quy định ngành nên thể thống nhất, rõ ràng Quy định sách khơng dùng tiền mặt đồng Chính sách thể hợp lý, cơng bằng, minh bạch Chính sách giải vướng mắc kịp thời Xin cám ơn ý kiến đánh giá Anh/Chị! Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 121 PHỤC LỤC 2: DANH SÁCH CÁC TỔ CHỨC ĐIỀU TRA Tên đơn vị Địa Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Tổ Phường Đức Xuân, Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn TP Bắc Kạn, tỉnh Bắc Kạn TT Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT Việt Nam - Tổ 1A, phường Phùng Chí Kiên, TP Bắc Kạn, tỉnh Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn Bắc Kạn Số 57 Trường Chinh, Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Phường Đức Xuân, TP Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn Bắc Kạn, tỉnh Bắc Kạn Số 15 Trường Chinh, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi Phường Đức Xuân, TP nhánh tỉnh Bắc Kạn Bắc Kạn, tỉnh Bắc Kạn Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt - Chi Tổ Phường Đức Xuân, nhánh tỉnh Bắc Kạn TP Bắc Kạn, tỉnh Bắc Kạn PHỤ LỤC 3: BẢNG TỔNG HỢP CÁC NHÂN TỐ DỰ THẢO STT NHÂN TỐ THANG ĐO DỰ BÁO Mơ hình quản lý Likert (1-5) Xây dựng sách, quy định ban hành văn pháp quy hoạt động Likert (1-5) toán NHTM Tổ chức thực thi sách, quy định pháp luật hoạt động toán Likert (1-5) NHTM Công tác tra, giám sát xử lý vi phạm hoạt động toán NHTM Likert (1-5) Cơ sở vật chất, phương tiện giao dịch Likert (1-5) Nhân viên Likert (1-5) Quá trình giao dịch sau giao dịch Likert (1-5) Chính sách Likert (1-5) Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn ... VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TRƯƠNG PHÚC LINH QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẮC KẠN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH... CƯỜNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẮC KẠN 101 4.1 Quan điểm, định hướng, mục tiêu quản lý Ngân hàng. .. NƯỚC ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận quản lý Ngân hàng Nhà nước hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại