Tình hình hoạt động cho vay trong lĩnh vực tín dụng của agribank chi nhánh huyện phúc thọ hà tây i

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG _*** _ BÁO CÁO THỰC TẬP GIỮA KHĨA Chun ngành: Tài Chính Quốc Tế ĐỀ TÀI: Tình hình hoạt động cho vay lĩnh vực tín dụng Agribank chi nhánh huyện Phúc Thọ - Hà Tây I Sinh viên thực : Đỗ Minh Hiếu Mã sinh viên : 1713310053 Lớp : Anh – TCNH- Tài Chính Quốc Tế Khóa : 56 Giảng viên hƣớng dẫn : PGS TS Đặng Thị Nhàn HÀ NỘI – THÁNG 07 NĂM 2020 Mục Lục Contents Mục Lục LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG I : GIỚI THIỆU VỀ AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN PHÚC THỌ- HÀ TÂY I 1.Giới thiệu chung Agribank Việt Nam Lịch sử hình thành trình phát triển Agribank chi nhánh huyện Phúc Thọ- Hà Tây I 2.1 : Thông tin 2.2: Tổ chức mạng lưới 2.3: Cơ cấu tổ chức 10 2.4: Các hoạt động kinh doanh chủ yếu 12 3: Tình Hình hoạt động kinh doanh từ năm 2017-2019 13 3.1 Công tác huy động vốn: 13 3.2.Tình hình dư nợ tín dụng Agribank chi nhánh Phúc Thọ -Hà Tây I 15 4.Những kết đạt 17 Một số tồn tại, hạn chế 18 Nhật ký thực tập 18 6.1.Vị trí kiến tập người hướng dẫn 18 6.2 Đánh giá trình kiến tập 23 CHƢƠNG II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU TRONG THỜI GIAN THỰC TẬP 25 Những nội dung chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 25 1.1 Khái niệm chất lượng tín dụng 25 1.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng 25 Đỗ Minh Hiếu -1713310053 Kiến tập khóa Ðịnh hướng, mục tiêu, giải pháp Agribank chi nhánh Phúc Thọ -Hà Tây I đầu tư tín dụng cung ứng SPDV phục vụ phát triển kinh tế - xã hội , Nâng cao đời sống nhân dân 27 2.1 Phương hướng phát triển TP Hà Nội đến năm 2020 27 2.2 Ðịnh hướng, mục tiêu, giải pháp mở rộng tín dụng cung ứng sản phẩm dịch vụ Agribank tổ chức, cá nhân địa bàn thành phố 27 Kiến nghị, đề xuất 29 Kết luận 30 Danh mục tài liệu tham khảo 31 Đỗ Minh Hiếu -1713310053 Kiến tập khóa LỜI MỞ ĐẦU Trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế nay, tín dụng ngân hàng có vai trị quan trọng việc thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội đất nước Tín dụng ngân hàng giúp doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ kịp thời tận dụng hội kinh doanh, góp phần nâng cao hiệu sử dụng vốn cho doanh nghiệp, qua giúp doanh nghiệp ngày phát triển mạnh mẽ Trên hết, tín dụng ngân hàng hoạt động truyền thống nghiệp vụ mang lại lợi nhuận quan trọng ngân hàng Do vậy, hoàn trả đầy đủ hạn khoản vay khách hàng vay vốn có ý nghĩa định đến phát triển ngân hàng Nó đảm bảo cho q trình ln chuyển vốn ngân hàng tuần hoàn, liên tục, sinh lời sở để đảm bảo khả tốn ngân hàng Tuy có nhiều tiềm phát triển với nhu cầu vốn lớn, khối doanh nghiệp vừa nhỏ tiềm ẩn nhiều rủi ro khiến chất lượng tín dụng phận chưa cao Để khắc phục tình trạng đó, ngân hàng ln phải đưa giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Xuất phát từ thực tế đó, với thời gian thực tập phịng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ thuộc Agribank chi nhánh huyện Phúc Thọ - Hà Tây I em chọn đề tài: “Tình hình hoạt động cho vay lĩnh vực tín dụng Agribank chi nhánh huyện Phúc Thọ - Hà Tây I” để nghiên cứu viết báo cáo thực tập Mặc dù cố gắng, khả năng, trình độ thời gian nghiên cứu cịn hạn chế nên báo cáo cịn nhiều thiếu sót Em mong nhận góp ý, nhận xét từ để báo cáo em hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Đỗ Minh Hiếu -1713310053 Kiến tập khóa Danh mục viết tắt Ký Hiệu Giải thích Agribank Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ UBNNTP Uỷ ban nhân dân thành phố PGD Phòng giao dịch HGĐ Hộ gia đình QTD Qũy tín dụng CTTD Chứng từ tín dụng Đỗ Minh Hiếu -1713310053 Kiến tập khóa CHƢƠNG I : GIỚI THIỆU VỀ AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN PHÚC THỌ- HÀ TÂY I 1.Giới thiệu chung Agribank Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) thành lập theo Nghị định số 53-HĐBT ngày 26/03/1988 Hội đồng Bộ trưởng (nay Chính phủ) Trải qua thời kỳ phát triển với tên gọi gắn với sứ mệnh khác nhau, xuyên suốt 32 năm xây dựng phát triển, Agribank khẳng định vị thế, vai trò Ngân hàng Thương mại hàng đầu Việt Nam, đầu thực sách tiền tệ, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát, hỗ trợ tăng trưởng, đồng hành nghiệp phát triển nông nghiệp, nơng dân, nơng thơn, có nhiều đóng góp tích cực thúc đẩy trình tái cấu kinh tế, xây dựng nông thôn bảo đảm an sinh xã hội Thời kỳ đầu thành lập với điểm xuất phát thấp, tổng tài sản chưa tới 1.500 triệu đồng; tổng nguồn vốn 1.056 triệu đồng, vốn huy động chiếm 42%, lại 58% vay từ Ngân hàng Nhà nước; tổng dư nợ 1.126 triệu đồng; tỷ lệ nợ xấu 10%; khách hàng doanh nghiệp quốc doanh hợp tác xã phần lớn làm ăn thua lỗ, sáp nhập, giải thể, tự tan rã… Sau 32 năm xây dựng trưởng thành, đến nay, Agribank NHTM Nhà nước hàng đầu Việt Nam phương diện, NHTM Nhà nước nắm giữ 100% vốn điều lệ Agribank có gần 2.300 chi nhánh, phịng giao dịch có mặt khắp vùng, miền, NHTM có mặt 9/13 huyện đảo, gần 40.000 cán bộ, người lao động Đến 31/12/2019, tổng tài sản đạt 1,45 triệu triệu đồng; Nguồn vốn đạt 1,34 triệu triệu đồng; Tổng dư nợ đầu tư đạt 1,3 triệu triệu đồng, cho vay kinh tế đạt 1,12 triệu triệu đồng Dư nợ lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn chiếm triệu trọng 70%/tổng dư nợ Vốn tín dụng Agribank chiếm triệu trọng lớn tổng dư nợ gần triệu triệu đồng lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Việt Nam Đỗ Minh Hiếu -1713310053 Kiến tập khóa Trải qua 32 năm xây dựng trưởng thành, Agribank trì tăng trưởng ổn định quy mô, cấu, chất lượng hiệu hoạt động Nhiều năm liên tiếp, Agribank nằm Top 10 doanh nghiệp lớn Việt Nam đạt nhiều giải thưởng tổ chức quốc tế trao tặng Đặc biệt, vào dịp kỷ niệm 30 năm ngày thành lập 26/3/2018, Agribank vinh dự đón nhận Huân chương Lao động hạng Nhất – phần thưởng cao quý Đảng, Nhà nước Việt Nam dành cho tập thể có cơng lao đóng góp vào cơng xây dựng đất nước, thành tích xuất sắc phục vụ phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn nông dân thời kỳ đổi Năm 2019, Agribank tiếp tục khẳng định Quán quân NHTM vinh danh vị trí thứ Bảng xếp hạng VNR500; tổ chức xếp hạng tín nhiệm quốc tế Moody’s công bố mức xếp hạng Agribank Ba3, tương đương mức tín nhiệm quốc gia mức xếp hạng cao NHTM Việt Nam Agribank xếp hạng thứ 142/500 ngân hàng lớn Châu Á quy mô tài sản Hiện Agribank tập trung triển khai có hiệu Chiến lược kinh doanh giai đoạn 2016- 2020, tầm nhìn 2030, thực thành công tái cấu giai đoạn gắn với nhiệm vụ đẩy nhanh tiến trình thực kế hoạch cổ phần hóa Agribank theo Quyết định Thủ tướng Chính phủ, tiếp tục giữ vững vị trí, vai trị chủ lực thị trường tài nơng nghiệp, nơng thơn, đóng góp tích cực thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội đất nước Lịch sử hình thành trình phát tri ển Agribank chi nhánh huyện Phúc Thọ- Hà Tây I 2.1 : Thông tin Tên đầy đủ:Ngân Hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Phúc Thọ - Hà Tây I Tên giao dịch quốc tế:Agribank of Viet Nam –Phuc Tho – Ha Tay I Branch Tên viết tắt:Agribank Phuc Tho –Ha Tay I Đỗ Minh Hiếu -1713310053 Kiến tập khóa Địa chỉ: Đường Lạc Trị - Thị Trấn huyện Phúc Thọ TP Hà Nội Ngày thành lập: Agribank huyện Phúc Thọ Hà Tây thành lập theo QĐ số 263/NHNo-QĐ, ngày 26/11/1994 trực thuộc Agribank Hà Tây Ngày 18/6/2018, theo QĐ số 615/QĐ-HĐTV-TCTL, đổi tên thành Agribank huyện Phúc Thọ Hà Tây I 2.2: Tổ chức mạng lưới - Điểm thứ nhất: Trụ sở Chi nhánh Agribank huyện Phúc Thọ: Trụ sở đặt tại: Đường Lạc Trị - Thị Trấn huyện Phúc Thọ TP Hà Nội Đặc điểm, vị trí nơi chi nhánh đóng trụ sở : Ngân hàng Nơng nghiệp huyện Phúc Thọ nằm trục đường 32, trung tâm huyện Phúc Thọ - giáp huyện Đan Phượng, Thị xã Sơn Tây , Huyện Thạch Thất nên phù hợp với hoạt động Ngân hàng Thuận lợi: Là nơi tập trung dân cư, cụm công nghiệp thuận tiện giao thơng, nằm mặt đường tuyến Hà Nội Sơn Tây huyện khác Khó khăn địa điểm đặt trụ sở hoạt động Chi nhánh: Là huyện có kinh tế nơng, doanh nghiệp hoạt động địa bàn lại có 12 quỹ TD nhiều Ngân hàng khác cạnh tranh Hình thức sở hữu: thuê: 50 năm , khả thuê lại địa điểm : lâu dài Cơ sở vật chất: Đặc điểm trụ sở : Nhà xây kiên cố theo thiết kế NHNo Việt nam, số tầng: tầng Diện tích đất : 1300 m2, Mặt tiền rộng 35,5 m? Diện tích sàn giao dịch: 785 m2 Năng lực phục vụ tối đa sàn giao dịch: 523m2 phục vụ tối đa 100 khách hàng Diện tích bình qn cán bộ: 29 m2 Thống kê Chi nhánh, Phòng giao dịch khác hệ thống, quận, huyện nơi Chi nhánh đóng trụ sở : Các chi nhánh khác Hệ thống cách trụ sở km: NHCSXH – Thị Trấn gạch cum , cách trụ sở 900m Ngân hàng ĐT Sơn Tây cụm mặt đường quốc lộ 32, cách 500 m Đỗ Minh Hiếu -1713310053 Kiến tập khóa Quỹ TD xã Phúc Hịa, cum thôn Thành Phần cách 800 m Quỹ TD Thị Trấn cụm - Trên đường quốc lộ 32 cách 500 m – Điểm giao dịch thứ 2: Phòng giao dịch Thị Trấn: - Được thành lập theo QĐ số 263/NHNo-QĐ, ngày 26/11/1994 - Ban Lãnh đạo: Giám đốc : 01 Phó GĐ : Trưởng phịng KD kiêm nhiệm - Số Máy ATM : 01 - Số lượng máy POS : 01 - Nhân sự: Tổng số lao động định biên : 05 - Địa điểm đặt trụ sở: Trụ sở nằm diện tích đất 288 m2 nhà cấp 4, tổng diện tích sử dụng 140 m2 , mặt tiền rộng 13m, Diện tích sàn giao dịch: 40 m2, lực phục vụ tối đa PGD là: 20 khách hàng Diện tích bình qn 01 cán bộ: m2 Quầy giao dịch phận kế toán - NQ gồm cửa giao dịch, quầy giao dịch phận tín dụng giao dịch Tồn quầy giao dịch thiết kế lắp đặt theo mô hình giao dịch cửa, đảm bảo thuận lợi cho việc chăm sóc khách hàng, giao dịch giải phóng khách hàng - Kho quỹ xây dựng kiên cố theo tiêu chuẩn an toàn kho quỹ theo quy định NHNN Việt Nam - Trụ sở PGD Thị Trấn nằm trục đường quốc lộ 32, thuộc Thị Trấn huyện Phúc Thọ - TP Hà nội, có 03 xã nằm trục đường quốc lộ 32 kéo dài nối liền với Sơn Tây, thuận tiện cho việc lưu thơng hàng hố, kinh doanh với vùng miền Là môi trường thuận lợi cho hoạt động kinh doanh ngân hàng có Phịng giao dịch Thị Trấn - Tại Phòng giao dịch Thị Trấn phục vụ cho việc phát triển kinh tế xã cán khu vực huyện Phúc Thọ - Trong địa dư quản lý PGD có Quỹ tín dụng nhân dân xã Trạch Mỹ lộc, thuộc thôn Thuần Mỹ - cách : 900m; QTD Thị Trấn: thuộc cụm Thị Trấn, cách : 600m; NHCSXH Thôn Trại khoai thuộc Thị Trấn Phúc Thọ, cách Đỗ Minh Hiếu -1713310053 Kiến tập khóa 1000m; Ngân hàng Đầu tư Sơn Tây thuộc cụm thị trấn cách - 500m; Chi nhánh, phòng giao dịch hệ thống: Địa bàn quản lý phòng giao dịch rộng, thực mục tiêu phát triển kinh - tế xã buớc nâng cao, từ tái lập thành phố Hà nội sở vật chất đầu tư từ đường liên thôn đến chợ đầu mối tiêu thụ sản phẩm sản suất kinh tế hộ, thực chuyển đổi cấu trồng vật ni hướng tới sản suất hàng hố có chất lượng cao, mơi trường thuận lợi cho hoạt động phịng giao dịch Hình thức sở hữu đất tài sản đất PGD Thị Trấn thuộc quyền sở - hữu đơn vị Ngồi cịn phòng giao dịch đặt địa điểm lân cận PGD Thị trấn, PGD Ngọc Tảo ,PGD Võng Xuyên Những thành tựu đạt : + Agribank vinh danh giải thưởng Ngân hàng Việt Nam tiêu biểu 2019 + Agribank TOP 10 Doanh nghiệp lớn Việt Nam năm 2019 + Giải khuê 2019 + Agribank: xếp hạng thứ 142/500 ngân hàng lớn Châu Á quy mô tài sản + Xếp hạn tiền gửi nội tệ dài hạn mức Ba3 triển vọng ổn định + Agribank xếp hạng thứ 142/500 ngân hàng lớn Châu Á quy mô tài sản 2.3: Cơ cấu tổ chức Agribank Bank, Chi nhánh Huyện Phúc Thọ -Hà Tây I tổ chức hoạt động theo sơ đồ sau: Đỗ Minh Hiếu -1713310053 Kiến tập khóa giảm phần lãi suất thấp, nhiều doanh nghiệp tận dụng hội vay vốn để đầu tư, mặt khác, Chi nhánh muốn hướng đến dự án trung, dài hạn để kích thích tín dụng 4.Những kết đạt đƣợc - Ðã khẳng định vai trò chủ lực đầu tư cho khu vực “Tam nơng”, góp phần quan trọng vào việc phát triển kinh tế - xã hội Thành phố chương trình, mục tiêu phát triển nông nghiệp, nông thôn, đặc biệt chương trình chuyển dịch cấu kinh tế nơng nghiệp thành phố - Hàng năm, Agribank chi nhánh Phúc Thọ -Hà Tây I cung cấp lượng vốn lớn cho địa bàn (trên 250 triệu đồng), đáp ứng nhu cầu đầu tư thành phần kinh tế, thúc đẩy lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn phát triển, tạo thị trường hàng hóa nơng nghiệp với nhiều sản phẩm mũi nhọn khu vực - Hoạt động đầu tư vốn Agribank góp phần quan trọng chuyển dịch cấu kinh tế, cấu nông nghiệp cấu trồng vật nuôi, nâng cao giá trị đầu tư/đơn vị diện tích đất dành cho sản xuất nông nghiệp thành phố - Các SPDV ngân hàng có bước phát triển mạnh số lượng chất lượng, đáp ứng đa dạng nhu cầu khách hàng - Trong q trình đầu tư tín dụng Agribank chi nhánh Phúc Thọ -Hà Tây góp phần hình thành mơ hình liên kết Nhà nơng, Nhà doanh nghiệp Agribank, tạo điều kiện đầu tư áp dụng công nghệ kỹ thuật mới, cho sản phẩm suất chất lượng cao, có khả cạnh tranh thị trường - Cơ chế vay vốn ngân hàng ngày thơng thống, thuận lợi giúp nhà nơng doanh nghiệp tiếp cận vốn đầu tư Agribank, giúp người sản xuất có đủ nguồn vốn để phát triển sản xuất kinh doanh - Thông qua cho vay hộ nông dân tổ vay vốn làng nghề Agribank, góp phần bảo tồn phát triển làng nghề truyền thống địa bàn thành phố, nâng cao đời sống, thu nhập người dân Đỗ Minh Hiếu -1713310053 Kiến tập khóa Một số tồn tại, hạn chế - Các chi nhánh Agribank chưa phát huy hết mạnh hệ thống Agribank địa bàn TP Hà Nội - Tại số chi nhánh đầu tư tín dụng chưa phù hợp với định hướng Agribank, số chi nhánh nội thành có tỷ lệ cho vay nơng nghiệp, nơng thơn thấp, tỷ lệ cho vay phi sản xuất cao -Nhu cầu vốn vay khu vực nông nghiệp, nông thôn chủ yếu trung dài hạn, nguồn vốn huy động trung, dài hạn chưa nhiều Nhật ký thực tập 6.1 Vị trí kiến tập nội dung thực tập Vị trí kiến tập ngƣời hƣớng dẫn Trong thời gian thực tập Agribank chi nhánh Huyện Phúc Thọ - Hà Tây I , em kiến tập vị trí nhân viên hỗ trợ tín dụng phịng khách hàng doanh nghiệp I Nhiệm vụ nhân viên hỗ trợ tín dụng trực tiếp hỗ trợ nhân viên tín dụng cơng việc  Đọc sách tín dụng doanh nghiệp quy trình phê duyệt tín dụng  Đọc số hồ sơ vay vốn, cấp tín dụng cho khách hàng để nắm quy trình tín dụng Chi nhánh  Học cách scan tài liệu giúp anh chị nhân viên phòng lưu vào thư mục người Nhân viên hỗ trợ tín dụng kiến tập phịng khách hàng doanh nghiệp I hướng dẫn trực tiếp nhân viên tín dụng thời Người hướng dẫn em ngân hàng anh Trần Hữu Phước ,chú Trần Văn Thắng nhân viên tín dụng Agribank chi nhánh Huyện Phúc Thọ - Hà Tây I Số điện thoại: 0987199425 Email: Phuoctrankien@agribank.com.vn Trên số điện thoại email anh Phước công tác Ngân hàng vị trí nhân viên tín dụng năm Đỗ Minh Hiếu -1713310053 Kiến tập khóa Lịch làm việc ngân hàng Agribank chi nhánh Huyện Phúc Thọ - Hà Tây I Thứ tư, ngày 15/7: Ngày đến ngân hàng – hẹn gặp Phó Giám đốc (Cơ Tâm) để nói chuyện trực tiếp, đề đạt nguyện vọng phân vị trí thực tập Do cô anhng tác từ hôm thứ ngày 1/7 đến đêm hôm thứ ngày 5/7 nên hẹn gặp muộn Buổi sáng đến, sau nghe trình bày nguyện vọng kì kiến tập, cô giới thiệu qua ngân hàng xếp vào vị trí hỗ trợ nhân viên tín dụng Cô đưa số nội quy ngân hàng giấc Lịch ngân hàng làm việc từ thứu hai đến hết sáng thứ sáu Một ngày có ca sáng bắt đầu từu 8h đến 11h30 ca chiều từ 13h30 đến 17h Do yêu cầu công việc không cao lịch cá nhân thân nên cô yêu cầu đến ngân hàng vào buổi chiều/ tuần ( chiều thứ hai, thứ tư chiều thứ sáu- tuần đầu buổi chiều lại ) Cô đưa sang giới thiệu với nhân viên phòng Khách hàng doanh nghiệp I tầng phân anh Phước làm người hướng dẫn trực tiếp.Trước vào chào hỏi nhân viên phòng Thứ năm ngày 16/7: Ngày làm, Tất nhiên trước bắt tay vào công việc viejc em dọn dẹp phòng ban nơi làm việc cách để trước anh chị đến văn phịng có ấn tượng tốt em Sau em được anh Phước giao cho việc nghiên cứu kĩ trang web Agribank.com ngân hàng vịng tiếng; sau anh hỏi kiểm tra, đưa trường hợp khách hàng để xem em có giải khơng Ban đầu em lo lắng anh hỏi lại đơn giản, cần dựa vào sách ngân web để trả lời Tiếp theo đó, anh Phước gửi cho tập file câu hỏi mà khách hàng thường thắc mắc để em nghiên cứu soạn câu trả lời Cuối buổi chiều, anh check qua em pass Được ngồi nghiên cứu, em rõ ngân hàng, hiểu dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng Tối deadline nộp đề cương cho chị Hương để bạn gửi cho cô-nên lo lắng chưa biết viết đề tài mà phù hợp với ngân hàng với chuyên ngành Đỗ Minh Hiếu -1713310053 Kiến tập khóa học trường Cũng may có anh Phước gợi ý viết nghiệp vụ tín dụng , nghiệp vụ lien quan đến tín dụng nên em định hình đề tài mà định viết Thứ sáu ngày 17/7: Ngày thứ hai làm- anh Phước cho học cách scan tài liệu giúp anh chị nhân viên phịng lưu vào thư mục người Ngồi có khách hàng đến thắc mắc vấn đề lien quan đến vay vốn tín dụng em chứng kiến tận mắt anh chị ngân hàng giải đáp thắc mắc mà khách hàng dành cho nhân vien tín dụng Ngồi em anh Phước hướng dẫn cách trả lời thắc mắc khách hàng việc vay vốn tín dụng Được làm việc thật với khách nhiều câu khách hỏi không dám tự tin trả lời sợ sai sợ ảnh hưởng đến ngân hàng nên trước trả lời cho khách hỏi trước anh Phước xem có chưa Sau vài lần trả lời em tự tin không muốn làm phiền anh nên tự giải quyết, chưa gặp tình đặc biệt hay khó mà cần trợ giúp anh chị Cảm giác ngày thứ hai làm chưa vui thấy tiếp cận khách hàng trực tiếp Hết tuần 1: Cũng tự động viên thân- thực tập ngân hàng mang lại cho nhiều hay, tiếp cận thực tế, học hỏi Trước nghe anh chị trước bảo: kiến tập thời gian ngắn khơng có đủ thời gian ngân hàng dạy gì, rót nước, pha trà photo tài liệu Thế em xác định mục tiêu cho mình: tìm hiểu ngân hàng Việt Nam, gắng đánh giá nhìn vào thị trường thực tế Học hỏi trải nghiệm môi trường khác để tới trường tìm cho mơi trường phù hợp Thứ hai, ngày 20/7: Bình thường em làm ăn mặc đơn giản với quần áo nghiêm túc Do hơm tan làm sau có hẹn chơi tối với em bé học sinh lớp 12 mà em kèm năm tiếng anh mẹ em ý nên có mặc vest , chị phịng ngạc nhiên khen em, bảo nên đổi phong cách làm không nên sinh viên giản dị Các chị tư vấn thêm trang phục… Các chị bảo giới trẻ phải cập nhật xu hướng khách hàng chiếm nhiều có học thức lịch Đỗ Minh Hiếu -1713310053 Kiến tập khóa Anh Phước có gửi cho yêu cầu tìm hiểu đọc số hồ sơ vay vốn, cấp tín dụng cho khách hàng để nắm quy trình tín dụng Chi nhánh, đặc biệt điều khoản hợp đồng tín dụng Thực khó với thân em lần cầm tay tệp tài liệu mà nhiều luật ngân hàng đến than phải tự nhủ là phần nhỏ công việc sau muốn dấn than vào lính vực ngân hàng Thứ tư, ngày 22/7: Việc dọn dẹp cà pha trà cho anh chị văn phòng Sau em anh chị cho việc đọc sách tín dụng doanh nghiệp quy trình phê duyệt tín dụng Thực thấy có chút khác biệt việc học lý thuyết vào thực tiễn khác chút trước em học lý thuyết em nhìn cách thực tế Ngồi hơm có nhiefu tài liệu cần photo nên phần lớn thời gian em photo tài liệu cho anh chị sau anh chị hướng dẫn sách tín dụng quy trình phê duyệt tín dụng Đó ngày ý nghĩa, em học hỏi nhiều điều Có nhiều thứ ngồi đời thực khác với lý thuyết Thứ sáu ngày 24/7: Hôm qua, ngày 21/07 cô giáo hướng dẫn thực tập chữa đề cương cho báo cáo thực tập khóa em Với thông tin thu từ tuần đầu lên công ty vào tuần trước, em tiến hành viết kế hoạch thực tập cá nhân cho Cùng với thơng tin em tìm hiểu thêm từ tài liệu khác báo cáo thực tập số anh chị khóa trên, tài liệu hướng dẫn mạng Em cố gắng soạn thảo nhanh nội dung cần hỏi để đem lên cơng ty nhờ anh Phước giúp đỡ Chiều hôm em lên văn phòng Qua lần lên văn phòng em lại cảm thấy gần gũi nhiệt tình nhân viên đây, đặc biệt anh Phước người hướng dẫn em nhiều thứ lẫn ngồi cơng việc Nhưng hơm em có biểu khơng tốt sức khỏe nên xin anh chị cho phép em sơm nên hơm chưa học cách chun sâu Thứ hai ngày 27/7: Hôm thực lại học nhiều điều lien quan đến công việc đặc biệt cách kiểm tra lại số hồ sơ bảo lãnh số công ty cổ Đỗ Minh Hiếu -1713310053 Kiến tập khóa phần, cơng ty TNHH, để chắn đồng thông tin hồ sơ xin cấp bảo lãnh với hợp đồng cấp bảo lãnh Cả buổi hôm dành thời gian đọc hồ sơ bảo lãnh có nhiều điều nằm khả đọc hiểu em học nhiều điều mà từ xưa đến chưa biết đến Thứ tư ngày 29/7: Hơm nay, em chị Hồi cho gọi điện báo với khách hàng đến hạn số tiền mà khách cần phải toán Giọng em không chưa “ngọt” dễ nghe chị Hồi, cịn ngắt ngứ chưa tự nhiên Hơm đó, chị chia sẻ cho nhiều điều công việc sống Chị thân thiện, nhiệt tình dễ thương, dễ gần Thứ sáu ngày 31/7: Do em cần quê làm Chứng minh thư nên em xin nghỉ Em quê nghỉ cuối tuần Thứ hai ngày 03/08: buổi làm đầu tuần em có mang chút quà quê ra, đặc biệt hơm bất ngờ anh chị phòng tổ chức sinh muộn cho Thực làm, ban đầu em có khơng vui lo nhiều thứ báo cáo, việc không làm việc dần dần, em thấy vui làm Nói thú thật cơng việc chưa làm em say mê em thích mơi trường hịa đồng, trẻ trung nơi Các anh chị dạy bảo tận tình, ln giao việc để em làm quen, học tập Những công việc không khó để thể thân trước anh chị, em cố gắng hết sức, thắc mắc, em ln tự tìm hiểu trước hỏi lại anh chị Các anh chị mến em nhiệt tình giúp đỡ Một bữa tiệc sinh nhật muộn sau tan làm khiến em thực cảm động Thứ tư ngày 05/08: Hôm em biết làm hành lý thuyết thực tế có sai khác chút, khoảng 30 phút Em nói chuyện với nhiều người Ngân Hàng người nhiệt tình giúp đỡ sinh viên thực tập em Đặc biệt hôm em phải cảm ơn anh Phước nhiều anh giúp em hiểu biết quy trình soạn thư bảo lãnh dự thầu Thứ sáu ngày 07/08: - Kiểm tra lại hồ sơ vay vốn doanh nghiệp lấy giấy tờ cần thiết đem photo công chứng để thành lập hồ sơ kiện cơng ty Đỗ Minh Hiếu -1713310053 Kiến tập khóa khơng hồn trả nợ cho Chi nhánh Vậy tuần tuần thực tập cuối Ngân Hàng Em thấy cảm giác man mác buồn nhớ anh chị Ngân Hàng từ tuần sau khơng gặp lại anh chị Một tập kết thúc để lại em nhiều điều sâu sắc Thứ hai ngày 09/8: Hôm em đến chủ yếu để xin giấy nhận xét kiến tập từ anh Phước xin chữ ký giám đốc, xuống tầng xin dấu chị Loan bên kế tốn Hơm đó, em có mua đồ tổ chức buổi liên hoan phòng cám ơn giúp đỡ anh Phước người hướng dẫn trực tiếp, chị Hoài anh chị ngân hàng 6.2 Đánh giá q trình kiến tập 6.2.1 Về nội dung cơng việc Trong suốt trình kiến tập, em làm quen với nghiệp vụ phịng tín dụng doanh nghiệp anh chị nhân viên phòng giao số công việc liên quan đến nghiệp vụ cấp tín dụng phát hành bảo lãnh Ngồi ra, em cịn học số kỹ cần thiết scan, photo giấy tờ, tài liệu đóng dấu giáp lai 6.2.2 Về mơi trường làm việc Mơi trường làm việc phịng tín dụng doanh nghiệp Agribank chi nhánh huyện Phúc Thọ Hà Tây I nghiêm túc, chuyên nghiệp thân thiện Các anh chị nhân viên tạo điều kiện tốt giúp em tiếp cận nghiệp vụ tín dụng để hoàn thành thời gian kiến tập 6.2.3 Kinh nghiệm rút thời gian kiến tập 6.2.3.1 Về kiến thức chuyên ngành Trong suốt trình thực tập vừa qua, em áp dụng số kiến thức chuyên ngành ngân hàng được học giảng đường vào thực tế để hiểu nghiệp vụ tín dụng NHTM Thực nhiều kiến thức Đỗ Minh Hiếu -1713310053 Kiến tập khóa học mà em chưa nắm vững Và thực tế, ngân hàng áp dụng kiến thức cách linh hoạt không hồn tồn giống Bởi vậy, em thấy cần bổ sung lại cịn thiếu sót thơng qua nắm cách khoa học ngun lý hoạt động chính, khơng máy móc, dập khuôn 6.2.3.2 Về kỹ mềm Qua lần tiếp xúc, tìm hiểu nhu cầu, mục đích giới thiệu khách hàng tới gặp cán chuyên môn, em nâng cao khả giao tiếp rút nhiều kinh nghiệm quý báu để làm hành trang cho tương lai công việc sau Đỗ Minh Hiếu -1713310053 Kiến tập khóa CHƢƠNG II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU TRONG THỜI GIAN THỰC TẬP Những nội dung chất lƣợng tín dụng ngân hàng thƣơng mại 1.1 Khái niệm chất lượng tín dụng Theo Bách khoa tồn thư mở Wikipedia, chất lượng tín dụng khái niệm thơng dụng, tín dụng bao hàm hoạt động khác khó đồng đo lường, gồm: cho vay, bảo lãnh, phát hành L/C, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao toán, Tuy nhiên, hoạt động cho vay hình thức tín dụng chủ yếu NHTM phạm vi nghiên cứu hạn hẹp, nên phần trình bày sau đây, chất lượng tín dụng hiểu theo nghĩa hẹp chất lượng cho vay NHTM Theo đó, “chất lượng tín dụng ngân hàng tiêu tổng hợp phản ánh mức độ đáp ứng yêu cầu vay vốn hợp lý khách hàng; phù hợp với sách tín dụng, bảo đảm an toàn mang lại hiệu kinh tế cho ngân hàng; đồng thời góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội” (GS TS Nguyễn Văn Tiến – Giáo trình Nguyên lý & Nghiệp vụ NHTM, 2013, trang 223) 1.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng 1.2.1 Các tiêu định tính phản ánh chất lượng tín dụng - Sự phong phú hình thức tín dụng - Khả đáp ứng yêu cầu khách hàng (sự hài lòng khách hàng) - Hoạt động quản lý ngân hàng thơng qua sách, quy trình tín dụng chặt chẽ, thống nhất, đồng - Thương hiệu, uy tín, hình ảnh ngân hàng 1.2.2 Các tiêu định lượng phản ánh chất lượng tín dụng - Chỉ tiêu tỷ lệ nợ hạn: Tỷ lệ nợ hạn phản ánh số dư nợ gốc lãi hạn mà chưa thu hồi Nợ hạn cho biết 100 đồng dư nợ hành có đồng hạn Đây tiêu cho biết chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng Tỷ lệ nợ hạn cao chứng tỏ chất lượng tín dụng thấp ngược lại, tỷ lệ nợ hạn thấp cho thấy chất lượng tín dụng cao - Chỉ tiêu tỷ lệ nợ xấu: Tỷ lệ nợ xấu cho biết 100 đồng tổng dư nợ có đồng nợ xấu Chính vậy, tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng Nợ xấu phản ánh khả thu hồi vốn khó khăn, vốn ngân hàng lúc khơng cịn mức độ rủi ro thơng thường mà lên đến nguy vốn - Chỉ tiêu tỷ lệ sinh lời tín dụng: Chỉ tiêu phản ánh khả sinh lời hoạt động tín dụng, cho biết số tiền lãi thu 100 đồng dư nợ Chỉ tiêu cao chứng tỏ chất lượng tín dụng tốt - Chỉ tiêu hiệu suất sử dụng vốn: Đây tiêu phản ánh tương quan dư nợ cho vay trực tiếp khách hàng nguồn vốn huy động Khi nhu cầu vay vốn lớn khả huy động vốn khó ngân hàng phải vay với chi phí cao hiệu suất sử dụng vốn cao lớn 100% nhiều Nếu tiêu gần 100% chứng tỏ ngân hàng sử dụng cách hiệu nguồn vốn huy động Đỗ Minh Hiếu -1713310053 Kiến tập khóa Ðịnh hƣớng, mục tiêu, giải pháp Agribank chi nhánh Phúc Thọ -Hà Tây I đầu tƣ tín dụng cung ứng SPDV phục vụ phát triển kinh tế - xã hội , Nâng cao đời sống nhân dân 2.1 Phương hướng phát triển TP Hà Nội đến năm 2020 Căn Nghị số 16-NQ/TW ngày 10/8/2012 Bộ Chính trị phương hướng, nhiệm vụ phát triển TP Hà Nội đến năm 2020, theo đó, phương hướng phát triển TP Hồ Chí Minh xác định: Cần tập trung khai thác tốt tiềm năng, lợi thế, phát triển kinh tế nhanh, bền vững, gắn với đổi mơ hình tăng trưởng cấu lại, nâng cao chất lượng, hiệu quả, sức cạnh tranh; phấn đấu tốc độ tăng trưởng tổng sản phẩm nội địa (GDP) bình quân thời kỳ 2017- 2020 cao 1,5 lần mức tăng trưởng bình quân nước; GDP bình quân đầu người cuối năm 2020 đạt khoảng 8.500 USD… 2.2 Ðịnh hướng, mục tiêu, giải pháp mở rộng tín dụng cung ứng sản phẩm dịch vụ Agribank tổ chức, cá nhân địa bàn thành phố 2.2.1 Ðịnh hướng mục tiêu Agribank xác định tiếp tục giữ vững vị thế, phát huy vai trò quan trọng ngân hàng thương mại nhà nước hàng đầu TP Hà Nội , khẳng định vai trò chủ đạo phát triển kinh tế - xã hội khu vực nông nghiệp, nông thôn khu vực thông qua ưu tiên đẩy mạnh đầu tư tín dụng gắn với chương trình, đạo Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước cấp ủy, quyền địa phương TP Hà Nội Tập trung ưu tiên đầu tư cho khu vực nông nghiệp, nông thôn với nguồn vốn đầu tư cho lĩnh vực tăng trưởng hàng năm 15% - 17% Phấn đấu đến năm 2020, dư nợ cho vay nông nghiệp, nông thôn địa bàn TP Hà Nội chiếm khoảng 50% tổng dư nợ, với cho vay nông nghiệp, nông thôn đạt khoảng 40.000 triệu đồng; riêng huyện ngoại thành, dư nợ cho vay nông nghiệp, nông thôn chiếm bình quân 65% tổng dư nợ Đỗ Minh Hiếu -1713310053 Kiến tập khóa Thực đa dạng hóa, nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng phục vụ nhiều đối tượng khách hàng địa bàn TP Hà Nội 2.2.2 Các giải pháp - Tiếp cận, mở rộng cho vay chương trình dự án theo Quyết định số 36/2011/QÐ-UBND UBND TP Hà Nội Chương trình chuyển dịch cấu nơng nghiệp theo hướng nông nghiệp đô thị địa bàn thành phố giai đoạn 2017 - 2020, phấn đấu đến năm 2020 dư nợ cho vay theo chương trình đạt khoảng 3.000 triệu đồng - Tập trung đẩy mạnh công tác huy động vốn, nguồn vốn trung, dài hạn, có tính ổn định cao từ dân cư tổ chức kinh tế - Xây dựng triển khai Ðề án mở rộng nâng cao hiệu đầu tư tín dụng cho nơng nghiệp, nơng thơn địa bàn TP Hà Nội giai đoạn 2017 - 2020 - Ðiều chỉnh cấu đầu tư tín dụng theo hướng giảm dư nợ cho vay phi sản xuất, tập trung vốn cho nông nghiệp, nông thôn đối tượng phục vụ nông nghiệp, nông thôn; ưu tiên đầu tư vốn cho phát triển nông nghiệp kỹ thuật cao, sản xuất nông nghiệp tạo sản phẩm theo hướng nông nghiệp đô thị, phát triển ngành nghề nông thôn, trồng trọt, chăn nuôi, nuôi trồng thủy sản, lâm nghiệp, diêm nghiệp, sơ chế, chế biến tiêu thụ sản phẩm nông nghiệp… - Xây dựng triển khai Ðề án dịch vụ địa bàn Không ngừng nâng cao tiện ích, chất lượng sản phẩm dịch vụ có, đồng thời tiếp tục nghiên cứu cho đời sản phẩm dịch vụ ngân hàng theo hướng tạo chuỗi liên kết, đầu tư khép kín từ tín dụng đến cung cấp sản phẩm dịch vụ khác toán quốc tế, mua bán ngoại tệ, bảo lãnh, trả lương qua thẻ - Hoàn thành Ðề án cấu lại chi nhánh màng lưới địa bàn đảm bảo hoạt động an tồn, hiệu quả, khơng chồng chéo Tập trung chuyển dịch, mở rộng mạng lưới hoạt động khu vực nông nghiệp, nông thôn Đỗ Minh Hiếu -1713310053 Kiến tập khóa Kiến nghị, đề xuất - Cấp ủy, quyền TP Hà Nội đạo ngành có liên quan tổ chức đánh giá trình triển khai thực sách tín dụng phục vụ nơng nghiệp, nông thôn theo Nghị định số 41/2010/NÐ-CP, Quyết định số 63/2010/QÐ-TTg hỗ trợ nhằm giảm tổn thất sau thu hoạch, từ có đề xuất tháo gỡ vướng mắc, khó khăn, tiếp tục chỉnh sửa, bổ sung cho phù hợp với tình hình thực tiễn - Thành ủy, UBND TP Hà Nội quan tâm đạo, tạo điều kiện hỗ trợ Agribank việc huy động nguồn vốn từ Kho bạc Nhà nước theo Kết luận số 214/TB-VPCP Thủ tướng Chính phủ nguồn vốn từ đơn vị, tổ chức kinh tế khác để Agribank tập trung nguồn vốn cho Tam nông - Các quan Bộ, Ban, ngành có liên quan cần đẩy nhanh tiến độ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất giấy chứng nhận trang trại cho hộ gia đình chủ trang trại, tạo sở pháp lý thuận lợi cho đối tượng có đủ điều kiện vay vốn ngân hàng - Có chế khuyến khích khu vực nơng nghiệp, nơng thơn phát huy tối đa tiềm năng, nguồn lực; nhanh chóng chuyển đổi cấu trồng vật nuôi phương thức sản xuất, đưa công nghệ cao vào sản xuất nông nghiệp; tiến tới hình thành vùng sản xuất tập trung có khối lượng hàng hóa nơng sản lớn; đầu tư phát triển giới hóa, cơng nghệ sau thu hoạch, hệ thống quản lý chất lượng, kiểm soát vệ sinh an tồn thực phẩm… - Sớm cơng bố quy hoạch chi tiết khu đô thị thành phố, giải khu quy hoạch “treo” để người dân yên tâm đầu tư sản xuất Ðồng thời, có ý kiến đạo việc hỗ trợ Agribank có hướng giải dứt điểm số dự án đầu tư chưa hoàn thiện vướng mắc thủ tục pháp lý - Tăng cường hỗ trợ người nông dân, doanh nghiệp địa bàn việc xúc tiến thương mại, tìm kiếm thị trường, tìm đầu ổn định cho sản phẩm nơng nghiệp Đỗ Minh Hiếu -1713310053 Kiến tập khóa Kết luận Trong bối cảnh kinh tế giới kinh tế Việt Nam đà hồi phục mạnh mẽ nay, ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nơng Thơn Việt Nam nói chung chi nhánh Phúc Thọ- Hà Tây I nói riêng phải đối mặt với nhiều hội thách thức Nếu biết tận dụng hội vượt qua thách thức, với lực vốn có ngân hàng hàng đầu nước, chi nhánh ngân hàng đứng đầu toàn tỉnh, hẳn ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông Thôn Việt Nam cịn gặt hái nhiều thành cơng, ngày vươn cao vươn xa để khẳng định vị Một lần nữa, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới ban giám đốc chi nhánh, anh Trần hữu Phước, cô Lê Thị Tâm anh chị thuộc phòng Khách hàng doanh nghiệp anh chị cán nhân viên chi nhánh Agribank hết lòng giúp đỡ, hướng dẫn, bảo tận tình cho em trình thực tập tuần em đơn vị Em xin chân thành cảm ơn cô giáo, PGS,TS Đặng Thị Nhàn – người tận tình hướng dẫn, giải đáp thắc mắc, giúp đỡ em hoàn thành báo cáo kiến tập Đỗ Minh Hiếu -1713310053 Kiến tập khóa Danh mục tài liệu tham khảo Báo cáo tài ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng Thôn chi nhánh Huyện Phúc Thọ - Hà Tây I năm 2017,2018,2019 Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động chi nhánh Sở kế hoạch Hà Nội cấp (đăng ký lần đầu ngày 29/6/1993, đăng ký thay đổi lần thứ ngày 02/5/2012) Các văn phịng tổ chức hành lưu trữ việc thành lập chi nhánh, thành lập phịng ban, mơ hình tổ chức hoạt động chi nhánh Agribank huyện Phúc Thọ - Hà Tây I Quyết định số 1256/QĐ-HĐQT v/v phê duyệt mơ hình tổ chức mẫu Chi nhánh ban hành chức năng, nhiệm vụ Phòng/Tổ, Phòng Giao dịch, Quỹ tiết kiệm trực thuộc chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Agribank Website Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Agribank https://www.agribank.com.vn/ Đỗ Minh Hiếu -1713310053 Kiến tập khóa ... v? ?i th? ?i gian thực tập phịng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ thuộc Agribank chi nhánh huyện Phúc Thọ - Hà Tây I em chọn đề t? ?i: ? ?Tình hình hoạt động cho vay lĩnh vực tín dụng Agribank chi nhánh huyện. .. sử dụng vốn đầu tư nước cho vay DNVVN Agribank n? ?i chung Chi nhánh Phúc Thọ -Hà Tây I n? ?i riêng Đỗ Minh Hiếu -1713310053 Kiến tập khóa Bảng 2.2 Cơ cấu nguồn vốn Agribank chi nhánh Phúc Thọ- Hà Tây. .. khóa CHƢƠNG I : GI? ?I THIỆU VỀ AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN PHÚC THỌ- HÀ TÂY I 1.Gi? ?i thiệu chung Agribank Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) thành lập theo Nghị