Tổng quan cơ sở lý luận về công tác huy động vốn của ngân hàng thương mại; thực trạng và giải pháp đẩy mạnh công tác huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam chi nhánh Bắc Giang.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI NGUYỄN THỊ THU HƢƠNG ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ HÀ NỘI - 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI NGUYỄN THỊ THU HƢƠNG ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC GIANG Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số đề tài: 2016BQLKT-BG19 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS DƢƠNG TRUNG KIÊN HÀ NỘI - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu thực cá nhân tơi, chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu Các số liệu, nội dung trình bày luận văn hoàn toàn hợp lệ đảm bảo tuân thủ quy định bảo vệ quyền sở hữu trí tuệ Tơi xin chịu trách nhiệm đề tài nghiên cứu Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thu Hương i LỜI CẢM ƠN Trong trình nghiên cứu thực luận văn, xin chân thành gửi lời cảm ơn tới Lãnh đạo trường Đại học Bách khoa Hà Nội, thầy cô giáo Viện quản lý Kinh tế, thầy cô giáo trực tiếp giảng dạy, bạn bè đồng nghiệp tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ tơi q trình học tập thực luận văn Đặc biệt, xin cảm ơn sâu sắc thầy giáo hướng dẫn TS Dương Trung Kiên, người nhiệt tình hướng dẫn, truyền đạt kinh nghiệm quý báu nghiên cứu khoa học dành tình cảm tốt đẹp cho thời gian qua Mặc dù cố gắng chắn luận văn khơng thể tránh khỏi sai sót, kính mong nhận bảo, góp ý quý thầy cô bạn bè đồng nghiệp để luận văn hoàn thiện Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thu Hương ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ viii PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Huy động vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm huy động vốn NHTM 1.1.2 Vai trị cơng tác huy động vốn NHTM 1.2 Nguồn vốn NHTM 10 1.3 Công tác huy động vốn NHTM 18 1.3.1 Các công cụ huy động vốn 18 1.3.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn NHTM 19 1.3.3 Phương pháp để đẩy mạnh công tác huy động vốn 26 1.4 Các tiêu đánh giá công tác huy động vốn NHTM 27 1.4.1 Phân tích khái quát 29 1.4.2 Phân tích chi tiết 33 1.4.3 Mối quan hệ huy động vốn rủi ro tài chính: 37 1.5 Kinh nghiệm huy động vốn số NHTM tỉnh Bắc Giang 40 TÓM TẮT NỘI DUNG CHƢƠNG 41 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC GIANG 42 2.1 Tổng quan Techcombank Bắc Giang 42 2.1.1 Sự hình thành phát triển Techcombank Bắc Giang 42 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Techcombank Bắc Giang 46 2.1.3 Đặc điểm Techcombank Bắc Giang có tác động đến huy động vốn 48 2.2 Các hoạt động kinh doanh Techcombank Bắc Giang 49 iii 2.2.1 Công tác huy động vốn 49 2.2.2 Sử dụng vốn 50 2.2.3 Các hoạt động dịch vụ khác 52 2.2.4 Kết hoạt động kinh doanh 53 2.3 Phân tích thực trạng huy động vốn Techcombank Bắc Giang 54 2.3.1 Các hình thức huy động vốn Techcombank Bắc Giang 54 2.3.2 Quy mô nguồn vốn huy động Techcombank Bắc Giang 57 2.3.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động 60 2.3.4 Chi phí huy động vốn 63 2.3.5 Lượng vốn huy động bình quân đầu người năm thu nhập từ sử dụng vốn 65 2.3.6 Sự ổn định vốn huy động khả toán 66 2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn NHTMCP Kỹ thương Việt Nam 68 2.4.1 Yếu tố bên 68 2.4.2 Yếu tố bên 69 2.5 Đánh giá chung huy động vốn Techcombank Bắc Giang 71 2.5.1 Kết đạt 71 2.5.2 Hạn chế nguyên nhân 72 TÓM TẮT NỘI DUNG CHƢƠNG 77 CHƢƠNG GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC GIANG 78 3.1 Quan điểm định hướng phát triển Techcombank Bắc Giang 78 3.2 Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn Techcombank Bắc Giang 80 3.2.1 Hồn thiện sách lãi suất hợp lý với diễn biến lãi suất thị trường 80 3.2.2 Nâng cao hiệu cho vay 81 3.2.3 Mở rộng mạng lưới kinh doanh 81 3.2.4 Tăng cường hoạt động Marketing 83 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 85 iv 3.2.6 Đổi đại hóa công nghệ ngân hàng 88 3.2.7 Mở rộng mạng lưới kéo dài thời gian giao dịch 89 3.3 Một số kiến nghị nhằm thực giải pháp đẩy mạnh huy động vốn Techcombank Bắc Giang 91 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước 91 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 93 3.3.3 Kiến nghị với NHTMCP Kỹ thương Việt Nam 94 TÓM TẮT NỘI DUNG CHƢƠNG 96 KẾT LUẬN 97 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ATM Máy rút tiền tự động NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân Hàng Thương Mại NHTW Ngân hàng Trung ương TCTD Tổ chức tín dụng Techcombank Bắc Giang Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang NHTMCP Ngân Hàng Thương mại cổ phần TMCP Thương mại cổ phần vi DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1 Cơng thức xác định tỷ trọng loại hình huy động vốn 30 Bảng 1.2 Các tiêu thuộc vốn tự có cấp 31 Bảng 1.3 Giới hạn xác định vốn tự có cấp 32 Bảng 1.4 Các tiêu thuộc vốn tự có cấp 32 Bảng 2.1 Quan hệ vốn huy động với tổng nguồn vốn Techcombank Bắc Giang giai đoạn 2015 - 2017 49 Bảng 2.2 Cơ cấu dư nợ tín dụng Techcombank Bắc Giang giai đoạn 2015 - 2017 51 Bảng 2.3 Số lượng sản phẩm, dịch vụ hàng năm Techcombank Bắc Giang giai đoạn 2015 – 2017 53 Bảng 2.4 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh hàng năm Techcombank Bắc Giang 53 Bảng 2.5 Cơ cấu huy động vốn phân theo nhóm khách hàng Techcombank Bắc Giang giai đoạn 2015 - 2017 57 Bảng 2.6 Cơ cấu huy động vốn phân theo loại tiền tệ Techcombank Bắc Giang giai đoạn 2015 - 2017 60 Bảng 2.7 Cơ cấu huy động vốn phân theo kỳ hạn Techcombank Bắc Giang giai đoạn 2015 - 2017 62 Bảng 2.8 Bảng tổng hợp chi phí huy động Techcombank Bắc Giang giai đoạn 2015 - 2017 64 Bảng 2.9 Huy động vốn bình quân theo đầu người tình hình thu nhập từ vốn huy động Techcombank Bắc Giang giai đoạn 2015-2017 65 Bảng 2.10 Bảng so sánh thời hạn vốn huy động cho vay Techcombank Bắc Giang giai đoạn 2015-2017 67 vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Techcombank Bắc Giang 46 Biểu đồ 2.1 Cơ cấu nguồn vốn Techcombank Bắc Giang giai đoạn 2015-2017 50 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu huy động vốn phân theo nhóm khách hàng 58 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu huy động vốn giai đoạn 2015 - 2017 61 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu huy động vốn phân theo kỳ hạn 63 viii ngân hàng Các hình thức khuyến mại sử dụng thưởng lãi suất, quà tặng, miễn phí dịch vụ khác cho khách hàng gửi tiền… Tuy nhiên, phương thức có nhược điểm chi phí lớn, cần tiến hành có trọng tâm, trọng điểm * Truyền thông nội bộ: Truyền thơng nội đóng vai trị quan trọng tồn hoạt động tổ chức, hoạt động truyền thông đa chiều cấp độ nhân viên cao cấp, nhân viên tầm trung cấp giúp họ hiểu biết việc diễn nội bộ, làm họ tin tưởng vào lãnh đạo tự tin làm việc Truyền thông nội vừa động lực vừa công cụ triển khai chiến lược kinh doanh Truyền thông nội hiệu giúp gia tăng giá trị tổ chức thúc đẩy tăng trưởng Các kênh truyền thông nội bao gồm: Tạp chí nội bộ, mạng nội bộ, tin điện tử, giao tiếp trực tiếp, bảng tin Từ hoạt động truyền thông nội giúp nhân viên Techcombank Bắc Giang nắm vững nhiệm vụ, mục tiêu kinh doanh có am hiểm sản phẩm ngân hàng để giới thiệu cho bạn bè, người thân Hoạt động truyền thông, tiếp thị quảng bá phát huy hiệu giúp Techcombank Bắc Giang mở rộng khách hàng, mở rộng thị trường Đồng thời, củng cố vị thế, uy tín thương hiệu Techcombank tới tầng lớp dân cư địa bàn tỉnh Bắc Giang, nâng cao lực cạnh tranh gia tăng thị phần huy động vốn 3.2.5 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực Mặc dù thời gian vừa qua công tác nhân Chi nhánh quan tâm, nguồn tuyển dụng đầu vào chiếm 95% tốt nghiệp Đại học hệ quy trường kinh tế có uy tín với yêu cầu đầu vào đạt từ loại trở lên Tuy nhiên, qua trình khảo sát cho thấy chất lượng phục vụ số phân chi nhánh thiếu chuyên nghiệp, phong cách giao dịch lúng túng, thiếu khoa học, tinh thần trách nhiệm với công việc thấp hiệu chất lượng phục vụ chưa cao 85 Nguyên nhân phần mơi trường làm việc song ngun nhân yếu ý thức chấp hành cố gắng rèn luyện cá nhân chưa cao Để chất lượng phục vụ ngày tốt hơn, phong cách không gian giao dịch mang đến hài lòng với khách hàng, tinh thần thái độ phục vụ thể thân thiện, gần gũi, văn minh lịch sự, chuyên nghiệp khoa học nhằm hướng đến mục tiêu đưa Techcombank Bắc Giang trở thành NHTM có chất lượng nguồn nhân lực tốt NHTM hoạt động địa bàn tỉnh Bắc Giang, để làm tốt việc phát triển nguồn nhân lực Techcombank cần thực hiện: * Về tuyển dụng nguồn nhân lực: Thống phương án tuyển dụng nguồn nhân lực dựa sở phân tích đánh giá nhu cầu lao động mảng phận nghiệp vụ phù hợp với định mức lao động Techcombank Lựa chọn phương pháp tuyển dụng phù hợp với thực tế nay, tập trung nâng cao chất lượng tuyển dụng thơng qua hình thức trắc nghiệm vấn, việc kiểm tra kiến thức, hiểu biết, cần tăng cường kiểm tra kỹ năng, tư số thích hợp, IQ, EQ , tránh bị phụ thuộc vào yếu tố chủ quan tác động yếu tố bên Xây dựng chế, sách ưu đãi để thu hút nhân tài Tập trung tuyển dụng cán độ tuổi từ 27 Ưu tiên tuyển dụng không qua thi viết cán trẻ có thành tích cao học tập * Đào tạo nguồn nhân lực: Thực tốt công tác tuyên truyền, vận động khuyến khích tinh thần học tập đến cán nhân viên Chi nhánh, ý thức trách nhiệm công tác bồi dưỡng đào tạo nâng cao lực chuyên môn, kiến thức xã hội,… Thực nghiên cứu vận dụng tối đa chế độ đào tạo Techcombank để áp dụng cấp cán Chi nhánh, xác định chương trình đào tạo dài hạn cán theo định hướng phát triển nghề nghiệp, từ cán tuyển dụng đến cán lãnh đạo cấp cao Có chế hỗ trợ thích hợp để tạo điều kiện, khuyến khích cán trẻ tự đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ đáp ứng u cầu thời kỳ 86 Khảo sát đánh giá nhu cầu đào tạo phận nghiệp vụ, không thực đại trà làm ảnh hưởng đến kết hoạt động chất lượng đào tạo Thực đào tạo chuyên sâu cấp lãnh đạo từ trưởng/phó phịng trở lên nhóm cán nằm đối tượng quy hoạch để xây dựng lớp kế cận nguồn có chất lượng cao Đổi công tác đào tạo cán bộ, tổ chức khảo sát thực trạng chất lượng cán để xác định mục tiêu, nhu cầu, nội dung đào tạo, đào tạo gắn với tiêu chuẩn, chức danh cán bộ, phù hợp với đối tượng đào tạo, yêu cầu sử dụng cán bộ: tăng lực chuyên môn cho cán tác nghiệp, tăng lực quản lý điều hành cho cán quản lý, đào tạo chuyên sâu cho chuyên gia đầu ngành, hồn thiện tiêu chuẩn chun mơn nghiệp vụ theo ngạch bậc, chức danh cán Tập trung đào tạo kỹ làm việc cán cán quản lý sở; cá nhân thực tự đào tạo để nâng cao trình độ chun mơn hồn thiện trình độ theo tiêu chuẩn vị trí, chức danh Đa dạng hóa hình thức phương pháp đào tạo, bao gồm: tự đào tạo qua thực tế công việc, đào tạo đáp ứng yêu cầu công việc (về kiến thức, kỹ năng, khả năng), đào tạo để phát triển (đào tạo cho mục tiêu trung dài hạn), trọng ứng dụng công nghệ tiết kiệm thời gian chi phí đào tạo Gắn trách nhiệm cá nhân thực thi sát hạch sau kỳ đào tạo nhằm tăng ý thức trách nhiệm học tập cán tham gia khóa đào tạo * Đánh giá kết cơng việc đánh giá cán nhân viên: Xây dựng quy định, quy trình đánh giá kết thực cơng việc với tiêu chí, định lượng cụ thể theo vị trí cơng tác (căn vào bảng mô tả công việc) Nghiên cứu áp dụng phương pháp theo thông lệ phương pháp để đánh giá kết công việc cán Việc đánh giá kết thực công việc phải công khai, minh bạch trực tiếp cán đánh giá Quản lý chặt chẽ, toàn diện trình đánh giá nhằm giúp cho cán thấy rõ kết công việc hạn chế thấp vi phạm pháp luật, đạo đức nghề nghiệp Kết hợp chặt chẽ đánh giá cán với phân tích, đánh giá chất lượng đảng viên tất đơn vị thuộc Techcombank 87 Đồng thời xây dựng triển khai đánh giá kết thực công việc phòng gắn với đánh giá kết cơng việc cán để kích thích cán làm việc theo tinh thần đồng đội quan tâm đến kết làm việc cuối đơn vị thay quan tâm đến kết cơng việc cá nhân * Thực công tác luân chuyển cán thường xuyên theo quy định: Rà soát đánh giá thực điều động luân chuyển thường xuyên phận nghiệp vụ nhằm xếp công việc phù hợp với lực trình độ chun mơn cán Yêu cầu phận có lịch cơng tác tuần theo dõi tổng hợp đánh giá hàng tháng/quý/năm đồng thời xây dựng mô tả công việc/tiêu chuẩn/yêu cầu công việc đến cán nhân viên phận nghiệp vụ, giao cho lãnh đạo phòng theo dõi phòng tổ chức hành có trách nhiệm tổng hợp đánh giá báo cáo lãnh đạo theo định kỳ, sở đưa tham mưu đề xuất điều động luân chuyển cán phù hợp với lực trình độ chuyên môn đảm bảo hiệu công việc cao * Xây dựng hệ thống chế sách phù hợp với điều kiện kinh doanh, đảm bảo yêu cầu hội nhập cạnh tranh cao: Xây dựng thực Quy chế chi trả thu nhập mới, đáp ứng yêu cầu: thu hút, trì đội ngũ cán giỏi; kích thích tinh thần làm việc người lao động; phù hợp với yêu cầu luật pháp khả tài Ngân hàng Quy chế xây dựng sở định giá giá trị cơng việc, đánh giá kết hồn thành nhiệm vụ cán kết kinh doanh đơn vị Thực tốt công tác thi đua khen thưởng toàn hệ thống: khen thưởng kịp thời, không đại trà để công tác thi đua khen thưởng thực tạo động lực thúc đẩy người lao động hăng say với cơng việc 3.2.6 Đổi đại hóa cơng nghệ ngân hàng Với việc Việt Nam gia nhập WTO thị trường tài Việt Nam ngày hấp dẫn ngân hàng lớn khu vực giới đặt không Techcombank Bắc Giang mà nhiều NHTM Việt Nam áp lực cạnh tranh lớn từ ngân hàng nước ngồi Vì thế, đổi công nghệ ngân hàng Việt Nam quan tâm Công nghệ ngân hàng đại tạo thuận tiện cho khách hàng giao dịch, giúp ngân hàng xử lý tình 88 nhanh, xác, kịp thời, thơng qua giữ chân khách hàng lại ngân hàng bối cảnh cạnh tranh gay gắt Hơn nữa, sử dụng công nghệ tiên tiến, đại giúp cho ngân hàng giảm bớt nhiều chi phí q trình hoạt động, qua tăng lợi nhuận cho ngân hàng Tuy nhiên, lựa chọn công nghệ cần ý đến khả tương thích mức độ đại cơng nghệ, trình độ chun mơn cán nhân viên ngân hàng thực trạng thị trường tài Việt Nam Như tránh tình trạng lãng phí khơng sử dụng công dụng thiết bị Việc phát triển ứng dụng công nghệ đại hoạt động ngân hàng tạo điều kiện cho không hoạt động huy đơng vốn mà cịn hoạt động khác ngân hàng phát triển Công nghệ yếu tố giúp ngân hàng tăng khả cạnh tranh, thu hút nhiều khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng Qua đó, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, tăng lợi nhuận cho ngân hàng Vì vậy, Techcombank Bắc Giang cần phải: Xây dựng cho chiến lược phát triển công nghệ ngân hàng với mục tiêu đón đầu, trước với hệ thống mở, có khả phát triển sản phẩm, tiện ích phong phú đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Khai thác tối đa thành tựu chương trình đại hố để tăng khả sử dụng sản phẩm huy động vốn có tiện ích cao, phù hợp với nhu cầu đa dạng khách hàng Khẩn trương áp dụng các dịch vụ, tiện ích hỗ trợ với giao dịch tiền gửi như: tiện ích ATM (vấn tin, gửi tiền, toán ), kết nối toán qua thẻ, toán tự động vào hoạt động ngân hàng diện rộng 3.2.7 Mở rộng mạng lƣới kéo dài thời gian giao dịch Cạnh tranh quy luật kinh tế thị trường, ngân hàng muốn tồn phát triển, khơng có cách khác phải nâng cao sức cạnh tranh cách thiết lập sách cạnh tranh động hiệu Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt nay, ngân hàng có cấu sản phẩm, giá tương đối giống Do đó, ngân hàng cạnh tranh tốt thơng qua việc tăng thuận lợi, nhanh chóng cho người gửi tiền Để khuyến khích cơng chúng gửi tiền, 89 giao dịch nhiều hơn, Techcombank Bắc Giang cần tiết kiệm giảm bớt thời gian cho khách hàng thơng qua việc bố trí mạng lưới cách thích hợp Đồng thời, nghiên cứu mở thêm quầy giao dịch khu đông dân cư khu chợ lớn, trung tâm thương mại lớn thành phố, khu công nghiệp, khu chung cư cao tầng… điều cho phép chi nhánh khai thác nguồn vốn với khối lượng lớn thời gian dài, chi phí bỏ ban đầu tương đối lớn Nhưng thâm nhập mạng lưới chi nhánh thông qua mở thêm quầy giao dịch vào cộng đồng dân cư góp phần quan trọng làm thay đổi tâm lý, tập quán giữ tiền, sử dụng tiền người dân Techcombank Bắc Giang phải tạo khác biệt ngân hàng thời điểm có tới hàng chục ngân hàng khác địa bàn thành phố Techcombank Bắc Giang phải tạo đặc điểm hình ảnh riêng biệt với ngân hàng khác địa bàn phải thống sách, hình ảnh chung NHTMCP Kỹ thương Việt Nam Đó khác biệt sản phẩm, dịch vụ cung ứng thị trường, kênh phân phối, hoạt động quảng cáo khuyếch trương, giao tiếp… Hiện nay, hướng phía Đông Bắc thành phố Bắc Giang, Techcombank Bắc Giang chưa có phịng giao dịch nào, thị trường vốn huy động có tiềm có nhiều dự án chung cư, biệt thự, nhà liền kề mọc lên, trường học, quan… số lượng ngân hàng địa phận chưa nhiều, nên việc tiến hành mở thêm phòng giao dịch địa bàn hợp lý tạo nên gần gũi, thân thuộc với công chúng… đảm bảo cạnh tranh, khai thác triệt để vốn nhàn rỗi có dân cư Bên cạnh việc mở rộng mạng lưới, Techcombank Bắc Giang cần nghiên cứu, áp dụng thời gian giao dịch cho phù hợp với điều kiện, bối cảnh kinh tế - xã hội tâm lý, thói quen tích luỹ, tiêu dùng người dân địa bàn hoạt động Techcombank Bắc Giang hoạt động địa bàn thành phố nơi tập trung nhiều cơng ty, xí nghiệp lớn, nhỏ, tổ chức kinh tế - xã hội, quan nhà nước, trường học… nên đại phần cán cơng nhân viên, việc xem xét lại thời gian làm việc Techcombank Bắc Giang quan trọng, ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh nói chung cơng tác huy động vốn Techcombank Bắc Giang nói riêng Giờ làm việc Techcombank Bắc Giang trùng với hành gây bất 90 tiện cho người làm công tác theo hành muốn đến giao dịch gửi tiền Techcombank Bắc Giang gặp khó khăn thời gian Vì vậy, Techcombank Bắc Giang nên bố trí cho riêng phận quầy phục vụ tài khoản cá nhân mở cửa sớm làm việc muộn hơn, cho cán hưởng lương ngồi Bộ phận chia thành hai ca làm việc, hoạt động từ 07h đến 18h Có thể Techcombank Bắc Giang giữ chân khách hàng cũ mà thu hút nhiều khách hàng đến với Techcombank Bắc Giang Từ có điều kiện giới thiệu, cung cấp nhiều sản phẩm tới khách hàng giúp tăng cường hiệu hoạt động kinh doanh Techcombank Bắc Giang nói chung hiệu huy động vốn nói riêng 3.3 Một số kiến nghị nhằm thực giải pháp đẩy mạnh huy động vốn Techcombank Bắc Giang 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nƣớc Giải pháp huy động vốn NHTMCP Kỹ thương Việt Nam nhiều NHTM khác thực tốt có điều kiện kinh tế - xã hội pháp lý cần thiết tạo nên hệ thống giải pháp hỗ trợ tác động tới công tác huy động vốn ngân hàng Đó vai trị Nhà nước, Chính phủ việc ổn định mơi trường kinh tế vĩ mô, môi trường pháp lý môi trường tâm lý phù hợp với quy luật kinh tế thị trường Vì vậy, tầm quản lý vĩ mô, Nhà nước cần quan tâm tới yếu tố sau: 3.3.1.1 Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mô bao gồm nhiều yếu tố có tính chất bao trùm lên tồn hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế như: Tăng trưởng kinh tế lạm phát, thâm hụt cán cân toán, ngân sách, tỉ giá đồng Điều không đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền mà cịn gây khó khăn cho ngân hàng việc thực thi điều khoản pháp luật Bởi chưa có chuẩn mực chung cho Ngân hàng nên ngân hàng thực theo quy định riêng gây khơng khó khăn, trở ngại cho khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng Tất yếu tố có ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng tác động lớn đến công tác huy động vốn Trong thời gian qua, Đảng Nhà nước ta ngành, cấp, trước hết 91 Ngân hàng Nhà nước thành công việc tạo lập trì ổn định tiền tệ Tuy nhiên, vấn đề ổn định không đặt thời kỳ mà quan trọng lực điều chỉnh sách cơng cụ cho thích nghi nhanh chóng với biến đổi kinh tế với chủ trương Nhà nước ta tăng cường huy động vốn nước, coi yếu tố định đến nghiệp cơng nghiệp hóa – đại hóa đất nước Đảng Nhà nước có vai trị quan trọng lãnh đạo điều hành mơi trường kinh tế vĩ mô, tạo điều kiện cho hệ thống NHTM phát huy vai trò kênh huy động vốn nước phục vụ nghiệp phát triển kinh tế - xã hội 3.3.1.2 Tạo lập môi trường pháp lý ổn định, đồng Hoạt động NHTM nằm môi trường pháp lý Nhà nước quy định, chịu tác động hệ thống pháp luật kinh doanh Ngân hàng Vì vậy, tạo lập môi trường pháp lý ổn định, đồng điều kiện thuận lợi để Ngân Hàng Thương Mại hoạt động kinh doanh có hiệu theo quy định luật pháp Hiện nay, hệ thống luật kinh tế nước ta có điều chỉnh, sửa đổi phù hợp với tình hình kinh tế chung đất nước song chưa thực thống đồng Các ngân hàng cịn tình trạng thực theo qui định riêng Điều khơng khơng đảm bảo quyền lợi người gửi tiền mà cịn gây khó khăn cho ngân hàng việc thực thi điều khoản pháp luật Do đó, để dảm bảo quyền đáng người đầu tư (đầu tư trực tiếp, đầu tư gián tiếp qua Ngân hàng) người sử dụng vốn đầu tư cần có hệ thống pháp luật đồng luật bảo vệ quyền tài sản cá nhân, luật chứng khoán thị trường chứng khoán, luật kế toán kiểm soát độc lập Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng rõ ràng tạo niềm tin công chúng Đồng thời, với qui định khuyến khích Nhà nước tác động trực tiếp tới việc điều chỉnh quan hệ người tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phần tiêu dùng sang đầu tư, chuyển dần cất trữ tài sản dạng vàng, ngoại tệ, bất động sản sang đầu tư vào sản xuất kinh doanh hay gửi vốn vào Ngân hàng 3.3.1.3 Môi trường xã hội Việc tạo lập môi trường xã hội môi trường pháp luật ổn định nhằm mục đích cuối tạo tin tưởng nâng cao hiểu biết người 92 dân hoạt động Ngân hàng Hay nói cách khác, yếu tố tâm lý, trình độ văn hố có ảnh hưởng đến cách thức tập quán huy động vốn Ở nước ta nay, việc huy động vốn NHTM bị ảnh hưởng yếu tố tâm lý người dân Đó thói quen tâm lý giữ tiền tiết kiệm nhà họ cho đảm bảo an toàn hơn, sử dụng tiền mặt Người dân có thói quen sử dụng tiền mặt chi tiêu hàng ngày Chính vậy, tầm hiểu biết cơng cụ tốn đại ý nghĩa thực tế cơng cụ tốn hạn chế người dân Để tác động vào tâm lý, thói quen người dân biện pháp tốt phía Chính phủ, Nhà nước Chính phủ Nhà nước cần có biện pháp tích cực phối hợp với NHTM để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi người dân để dành nhà Làm cho người dân hiểu rõ tầm quan trọng nguồn vốn “nội lực” cơng cơng nghiệp hóa – đại hóa đất nước Điều quan trọng trước tiên mà Nhà nước cần làm tăng cường giải pháp giải công ăn việc làm cho người dân để họ có thu nhập ổn định, sớm tiếp cận với kinh tế phát triển Một đời sống người dân nâng cao họ tiếp cận với thể thức toán qua Ngân hàng, thay đổi tâm lý tiêu dùng tiết kiệm cũ Từ tạo điều kiện cho NHTM dễ dàng thu hút nguồn vốn từ tầng lớp dân cư tổ chức kinh tế 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam NHTMCP Kỹ thương Việt Nam NHTMCP chịu quản lý NHNN Vì vậy, công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTMCP Kỹ thương Việt Nam cần có hướng dẫn đạo từ NHNN, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng huy động vốn sử dụng vốn có hiệu Mặt khác, Ngân hàng nhà nước nơi hoạch định sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội, nâng cao đời sống nhân dân Do đó, biện pháp thực nhằm khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng, Ngân hàng nhà nước cần xây dựng điều hành sách tiền tệ ổn định hợp lý Chính sách phải theo sát với tín hiệu thị trường Các can thiệp Ngân hàng nhà nước phải thông qua thị trường hệ thống công cụ tiền 93 tệ gián tiếp (dự trữ bắt buộc, tái chiết khấu, thị trường mở ) Bởi quản lý chặt chẽ vượt cần thiết vào hoạt động ngân hàng tạo khó khăn cho ngân hàng trình hoạt động kinh doanh Ngân hàng nhà nước cần tạo điều kiện thuận lợi để nguồn vốn huy động NHTM tăng trưởng ổn định Ngân hàng nhà nước cần phát huy vai trò quản lý Nhà nước NHTM, xúc tiến thực thi hai Luật Ngân hàng Thường xuyên tổ chức đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ để NHTM tham gia vào tất lĩnh vực kinh doanh tại, tạo nên hệ thống NHTM vững mạnh, góp phần vào nghiệp phát triển đất nước Xây dựng môi trường pháp lý vững nhằm tạo lòng tin cho người dân vào hệ thống Ngân hàng nhằm bảo vệ lợi ích đáng người dân Ngân hàng nhà nước cần mở rộng bảo hiểm tiền gửi để củng cố lịng tin người dân q trình mở tài khoản tiền gửi NHTM Đồng thời, cần bổ sung hồn thiện sách, chế thúc đẩy phát triển nghiệp vụ mở sử dụng tài khoản tiền gửi Phát triển hồn thiện mơi trường pháp lý, hồ nhập với thơng lệ quốc tế làm sở thúc đẩy đại hố cơng nghệ ngân hàng, hồn thiện kỹ thuật cơng nghệ chế quản lý trung tâm thị trường bù trừ Ngân hàng nhà nước Khi triển khai dự án đại hoá, phần lớn giao dịch thực thơng qua phần mềm máy vi tính Những liệu, chữ ký phần lớn lưu trữ máy vi tính Ngân hàng nhà nước cần sớm nghiên cứu ban hành khung pháp lý chữ ký điện tử cụ thể nhằm giúp NHTM có sở pháp lý, xây dựng qui trình nghiệp vụ lưu trữ chứng từ giao dịch đảm bảo pháp luật, phù hợp với cấu trúc chương trình đại hố triển khai 3.3.3 Kiến nghị với NHTMCP Kỹ thƣơng Việt Nam NHTMCP Kỹ thương Việt Nam đầu tàu có chức điều hành quản lí tồn hệ thống chi nhánh phịng giao dịch, có vai trị quan trọng việc định hướng phát triển nói chung định hướng cơng tác huy động vốn nói chung Cần có sách lãi suất linh hoạt phù hợp với tình hình thị trường, đảm bảo tính cạnh tranh cao hợp lí cho chi nhánh, phòng giao dịch 94 theo vùng miền Nắm bắt nguyện vọng ý kiến từ chi nhánh, phịng giao dịch từ thấu hiểu đưa giải pháp phù hợp Nên xem xét, nghiên cứu sản phẩm Ngân hàng so với đối thủ, để cải tiến nhằm mang lại tính cạnh tranh cao, lợi ích tối ưu cho khách hàng Mở rộng thêm phòng giao dịch, chi nhánh vùng có tiềm phát triển nói chung, huy động vốn nói riêng nhằm tăng cường sức mạnh nguồn vốn cho ngân hàng, mang tính cạnh tranh địa bàn, mở rộng thị phần 95 TÓM TẮT NỘI DUNG CHƢƠNG Sau tìm hiểu lý thuyết phân tích hoạt động Techcombank Bắc Giang, vào thực trạng công tác huy động vốn phương hướng nhiệm vụ kinh doanh ngân hàng, chương luận văn đưa số giải pháp nhằm đẩy mạnh chất lượng công tác huy động vốn Techcombank Bắc Giang Để mở rộng huy động vốn thời gian tới đòi hỏi Techcombank Bắc Giang cần nghiên cứu, triển khai thực linh hoạt, đồng nhiều giải pháp Có thể giải pháp đưa cịn hạn chế có số kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước NHTMCP Kỹ thương Việt Nam để có sách thiết thực hỗ trợ công tác huy động vốn Techcombank Bắc Giang có hiệu năm tới 96 KẾT LUẬN Để thực mục tiêu Đảng Nhà nước ta đặt đến năm 2020 hồn thành nhiệm vụ cơng nghiệp hóa – đại hóa đất nước, vốn điều kiện kiên nhu cầu vốn lớn lượng tiền nhàn rỗi dân cư khó kiểm soát Huy động vốn NHTM kênh dẫn vốn có hiệu để đáp ứng nhu cầu đầu tư kinh tế Mặt khác việc tăng cường huy động sử dụng vốn hợp lý giúp cho hoạt động kinh doanh ngân hàng phát triển an toàn Bởi vậy, việc đẩy mạnh hiệu cơng tác huy động vốn mang tính cấp thiết cho NHTM kinh tế Việc nghiên cứu, áp dụng giải pháp công tác huy động vốn vấn đề quan trọng cấp thiết nhằm góp phần nâng cao hiệu kinh doanh Techcombank Bắc Giang, đảm bảo an toàn vốn tạo điều kiện để Techcombank Bắc Giang tồn phát triển môi trường kinh tế thời kỳ mở cửa Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu, phạm vi nghiên cứu, luận văn hoàn thành số nhiệm vụ đặt ra: Một là, nêu lên lý luận chung vốn hình thức huy động vốn NHTM, đưa tiêu chí để đánh giá chất lượng đồng thời nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM kinh tế thị trường Hai là, khái quát thực mặt hoạt động đặc biệt phân tích thực trạng cơng tác huy động vốn Techcombank Bắc Giang năm từ 2015 đến 2017, qua đánh giá kết đạt hạn chế hoạt động huy động vốn Techcombank Bắc Giang Ba là, luận văn đưa số giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn Techcombank Bắc Giang thời gian tới Đề xuất số kiến nghị với Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước, NHTMCP Kỹ thương Việt Nam để tạo điều kiện cho giải pháp phát huy tác dụng thực tiễn 97 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bùi Diệu Anh (2009), Nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng, Nxb Phương Đơng, Thành phố Hồ Chí Minh Hoàng Minh Đường, PGS.TS Nguyễn Thừa Lộc (2005), Giáo trình Quản trị Doanh nghiệp thương mại (tập 1), NXB Lao động – Xã hội, Hà Nội Nguyễn Hữu Tài (2012), Giáo trình Lý thuyết tài tiền tệ, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang (2015, 2016, 2017), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng nhà nước (2014), Quyết định số 20/VBHN-NHNN ngày 22/05/2014 quy định cho vay tổ chức tín dụng khách hàng Ngơ Kim Thanh (2011), Giáo trình Quản trị Chiến lược/Strageic management, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2014), Nghiệp vụ Ngân Hàng Thương Mại, NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh Nguyễn Đăng Đờn (2010), Quản trị Ngân Hàng Thương Mại đại, NXB Phương Đơng, TP Hồ Chí Minh Nghiêm Sĩ Thương (2012), Giáo trình Cơ sở Quản lý Tài chính, Nhà xuất Giáo dục Việt Nam 10 Phạm Ngọc Dũng, PGS.TS Đinh Xuân Hạng, Giáo trình Tài Tiền tệ, Nhà xuất Tài Hà Nội 11 Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân Hàng Thương Mại, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội 12 Quốc Hội (2010) Luật Ngân hàng Nhà nước 13 Quốc Hội (2010) Luật Ngân Hàng Thương Mại 14 Tơ Ngọc Hưng (2016), Giáo trình tín dụng Ngân Hàng Thương Mại, Nxb Lao động xã hội, Hà Nội 15 Trương Quang Thông (2010), Quản trị Ngân Hàng Thương Mại, NXB Tài chính, TP Hồ Chí Minh 98 16 Thơng tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nước ngồi 99 ... TMCP kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang Chương Giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG... triển Ngân hàng Để góp phần giải vấn đề này, kết hợp lí thuyết thực tế, chọn đề tài ? ?Đề xuất giải pháp đẩy mạnh công tác huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Kỹ thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Bắc. .. nhánh Bắc Giang từ đề giải pháp để đẩy mạnh công tác huy động vốn Ngân hàng Mục tiêu nghiên cứu Phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang