Hoạch định tài chính không chỉ là về tiền bạc

Khi nghe từ “hoạch định tài chính”, đa phần chúng ta nghĩ rằng đó là việc lên kế hoạch cho những khoản chi tiêu trong tương lai. Nhưng thật ra có sự khác biệt giữa kế hoạch tài chính và kế hoạch chi tiêu mà bạn cần hiểu, để có thể chuẩn bị đầy đủ cho mọi mặt tài chính của mình và gia đình. Cùng tham khảo bài viết dưới đây để tìm hiểu và xây dựng cho mình một kế hoạch tài chính hiệu quả nhé!

HOẠCH ĐỊNH TÀI CHÍNH KHƠNG CHỈ LÀ VỀ TIỀN BẠC Khi nghe từ “hoạch định tài chính”, đa phần chúng ta nghĩ rằng đó là việc lên kế  hoạch cho   những khoản chi tiêu trong tương lai. Nhưng thật ra có sự khác biệt giữa kế hoạch tài chính  và kế hoạch chi tiêu mà bạn cần hiểu, để có thể chuẩn bị đầy đủ cho mọi mặt tài chính của  mình và gia đình Kế hoạch tài chính khơng chỉ đơn giản là kế hoạch chi tiêu Kế hoạch chi tiêu hay cịn gọi là ngân sách chi tiêu mang tính ngắn hạn (cho 1 tuần, 1 tháng   hoặc 1 năm). Trong đó, bạn liệt kê ra các khoản chi dự kiến và mức giới hạn cho từng khoản   để sắp xếp cân đối Cịn kế  hoạch tài chính mang tính dài hạn (5­10 năm hay cả  vịng đời). Trong đó, bạn cần   xem xét dự trù tồn diện hơn cho mọi vấn đề tài chính: thu nhập, chi tiêu, tài sản, đầu tư, bảo  hiểm, thuế, hưu trí… Ví dụ  như: Ta sẽ  quản lý dịng tiền thu chi như  thế  nào để  đáp  ứng  được cho cả  nhu cầu hiện tại và các dự  định tương lai? Hoạch định việc đầu tư  ra sao để  đảm bảo tài chính cho các mục tiêu đó? Làm sao để  bảo vệ  gia đình trước những rủi ro   khơng lường trước được như bệnh tật, tai nạn? Hoạch định thuế sao cho tối ưu?… Vậy lập kế hoạch tài chính là thực hiện những gì? Q trình này được thực hiện qua các bước như sau: Xác định các mục tiêu tương lai mà bạn mong muốn, ví dụ như cho con đi du học đại  học… Xem xét hiện trạng tài chính của bạn, tình hình tài sản, nợ, thu nhập và chi tiêu… Kiểm tra xem với hiện trạng đó bạn có thể  đạt được các mục tiêu mà mình kỳ  vọng  hay khơng. Nếu khơng chúng ta cần xem xét điều chỉnh: có thể  bạn phải tiết kiệm   nhiều hơn ở mức 20% thu nhập thay vì 10%, có thể bạn cần đầu tư  thêm với một số  sản phẩm tài chính hiệu quả hơn gửi tiết kiệm, có thể bạn phải cắt giảm một số mục   tiêu kém quan trọng hơn… Vì xem xét tồn diện cho mọi vấn đề tài chính nên trước hết bạn cần tìm hiểu để nắm  rõ các kiến thức liên quan. Mặt khác, việc lên kế hoạch dài hạn cho cả  vịng đời khá   phức tạp do giá trị  của tiền thay đổi theo thời gian, nên khi hoạch định tài chính ta   thường dùng đến sự trợ giúp của phần mềm hoặc chun gia Qua đó bạn có thể tìm được giải đáp cho nhiều câu hỏi, chẳng hạn như: Việc kết hơn / sinh con sẽ khiến tài chính của bạn có những thay đổi ra sao? Cách tốt nhất để dành dụm tiền học đại học cho con là gì? Bạn có thể mua căn nhà bao nhiêu tiền là vừa? Cách tiết kiệm hay đầu tư mà bạn đang thực hiện là ổn chưa? Bạn có cần trang bị bảo hiểm gì hay khơng? Lạm phát có ảnh hưởng thế nào lên tiền dành dụm nghỉ hưu của bạn? Khi nào bạn có   thể nghỉ hưu? Hoạch định tài chính chính là hoạch định cuộc đời Rõ ràng khi trả lời những câu hỏi trên là bạn đang đưa ra những lựa chọn cho tương lai của   mình và gia đình. Chọn nghỉ hưu sớm để có thêm thời gian làm những điều mình thích, chọn  cho con đi du học để được tiếp cận với nền giáo dục tiên tiến và đa văn hóa… Mặt khác, những lựa chọn đó cũng quyết định lối sống hiện tại của bạn. Có thể, để tích lũy   đủ tiền cho các dự tính trên, bạn sẽ phải từ bỏ dự định mua xe hơi vào lúc này, hay từ bỏ kế  hoạch mua một căn nhà lớn mà chấp nhận ở nhà nhỏ hơn hay xa trung tâm hơn… Kế hoạch tài chính giúp bạn xem xét các lựa chọn rõ ràng hơn với số liệu cụ thể, thực tế để  có thể đạt được những mục tiêu trong cuộc đời mà bạn hằng mơ ước  ... Cách tiết kiệm hay đầu tư mà bạn đang thực hiện? ?là? ?ổn chưa? Bạn có cần trang bị bảo hiểm gì hay khơng? Lạm phát có ảnh hưởng thế nào lên? ?tiền? ?dành dụm nghỉ hưu của bạn? Khi nào bạn có   thể nghỉ hưu? Hoạch? ?định? ?tài? ?chính? ?chính? ?là? ?hoạch? ?định? ?cuộc đời... Việc kết hơn / sinh con sẽ khiến? ?tài? ?chính? ?của bạn có những thay đổi ra sao? Cách tốt nhất để dành dụm? ?tiền? ?học đại học cho con? ?là? ?gì? Bạn có thể mua căn nhà bao nhiêu? ?tiền? ?là? ?vừa? Cách tiết kiệm hay đầu tư mà bạn đang thực hiện? ?là? ?ổn chưa?... rõ các kiến thức liên quan. Mặt khác, việc lên kế? ?hoạch? ?dài hạn cho cả  vịng đời khá   phức tạp do giá trị  của? ?tiền? ?thay đổi theo thời gian, nên khi? ?hoạch? ?định? ?tài? ?chính? ?ta   thường dùng đến sự trợ giúp của phần mềm hoặc chun gia