Tăng cường hoạt động huy động vốn tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TPHCM NGUYỄN THỊ THU HÀ TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH PHƯỚC LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TPHCM NGUYỄN THỊ THU HÀ TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH PHƯỚC LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS Bùi Quang Tín TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2015 TĨM TẮT LUẬN VĂN Về ý nghĩa khoa học thực tiễn luận văn Nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bình Phước chủ yếu tín dụng huy động vốn, huy động vốn nghiệp vụ mang lại lợi nhuận cao an toàn cho hệ thống ngân hàng thương mại Huy động vốn kênh tạo nguồn vốn cho NHTM, đóng vai trị quan trọng ảnh hưởng tới hoạt động Ngân hàng đóng vai trị to lớn việc trung chuyển vốn cho kinh tế, giúp đồng vốn sử dụng hiệu quả, đối tượng mục đích Nền kinh tế muốn đạt tốc độ tăng trưởng cao nguồn lực vốn quan trọng Do vậy, vấn đề tăng trưởng huy động vốn Ngân hàng thương mại để phục vụ phát triển kinh tế xã hội cấp thiết Thực tế hệ thống NHTM Việt Nam chưa khai thác hiệu nguồn vốn dân cư, tổ chức kinh tế nước nước Mặc khác, Kinh tế Việt Nam đà phát triển, loạt Ngân hàng thương mại đời thời gian qua, với gia nhập vào thị trường tài Việt Nam ngày sâu rộng Ngân hàng nước Cuộc cạnh tranh, chạy đua Ngân hàng thương mại thực bắt đầu ngày khốc liệt mà thị phần dần bị chia nhỏ Đứng trước thách thức đó, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam nói chung, Chi nhánh Bình Phước nói riêng phải nổ lực tạo lợi cạnh tranh cho riêng tất hoạt động kinh doanh ngân hàng, đặc biệt với hoạt động huy động vốn giai đoạn Với ý nghĩa quan trọng nguồn vốn phát triển kinh tế mở rộng quy mô hoạt động Ngân hàng Đầu tư Phát triển, chọn đề tài: “Tăng cường hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Phước” để làm luận văn Thạc sỹ kinh tế Đây khơng phải đề tài trước có nhiều tác giả nghiên cứu vấn đề Tuy nhiên xét đối tượng phạm vi nghiên cứu khác nên đề tài khơng trùng với cơng trình cơng bố trước Mục tiêu nghiên cứu - Khái quát sở lý luận hoạt động huy động vốn Ngân hàng -Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Phước - Đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Phước Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Phước thời gian từ năm 2010 đến 2014 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu truyền thống như: thống kê, so sánh, tổng hợp phân tích để thực đề tài Tổng quan đề tài nghiên cứu Đề tài nghiên cứu sở lý luận nhằm đưa giải pháp góp phần tăng cường hoạt động huy động vốn ngân hàng dựa sở chắt lọc tổng hợp nhiều ý kiến khác từ nguồn tài liệu sách, tạp chí chuyên ngành vấn đề có liên quan, theo quan điểm cá nhân người thực đề tài Về mặt thực tiễn đề tài cung cấp thông tin cần thiết huy động vốn giúp nhà quản trị ngân hàng, cán ngân hàng nhìn thấy thực trạng huy động vốn ngân hàng với môi trường kinh doanh đại điều kiện hội nhập quốc tế Đề tài đề xuất số giải pháp thiết thực phù hợp với thực tiễn nhằm đẩy mạnh cơng tác huy động vốn, từ giúp nhà quản trị ngân hàng tập trung nguồn lực đưa sách chiến lược phù hợp nhằm nâng cao hiệu hoạt động LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Nguyễn Thị Thu Hà Sinh ngày 05 tháng 06 năm 1978 Quê quán: Tiền Giang Là học viên cao học khoá 15-Tây Nam Bộ Trường Đại Học Ngân hàng TP.HCM Tôi xin cam đoan đề tài “Tăng cường hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Phước” chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn công trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, xác có nguồn gốc rõ ràng, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn TP Hồ Chí Minh, ngày tháng 08 năm 2015 Người viết Nguyễn Thị Thu Hà LỜI CẢM ƠN Qua thời gian theo học trường Đại học Ngân hàng TP.HCM, nhận bảo giảng dạy nhiệt tình quý Thầy Cô Quý Thầy Cô truyền đạt cho lý thuyết thực tế suốt thời gian học tập làm luận văn Xin cảm ơn đồng nghiệp, Lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Phước tạo điều kiện giúp đỡ, hỗ trợ, đóng góp ý kiến tạo điều kiện thuận lợi cho tơi q trình thu thập liệu Tơi xin gửi lời cám ơn chân thành đến tất thầy cơ, Phịng Sau đại học Trường Đại học Ngân hàng TPHCM Tiến sĩ Bùi Quang Tín tận tình hướng dẫn tơi hồn thành luận văn MỤC LỤC CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI…………………………………………………………………1 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI……………………….1 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thƣơng mại………………………………….1 1.1.2 Vai trò chức Ngân hàng thƣơng mại………………… .2 1.1.3 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu ngân hàng…………………….3 1.1.3.1 Huy động vốn………………………………………………………….3 1.1.3.2 Cấp tín dụng……………………………………………………………4 1.1.3.3 Cung ứng dịch vụ toán qua tài……………………………….5 1.1.3.4 Hoạt động kinh doanh khác………………………………………….5 1.1.4 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng………………………………………… 1.1.5 Các chủ thể cung cấp dịch vụ ngân hàng………………………………8 1.1.6 Các khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng………………………… 1.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG…………………9 1.2.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại .9 1.2.2 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại………… 10 1.2.2.1 Nguồn tiền gửi……………………………………………………11 1.2.2.2 Phát hành giấy tờ có giá……………………………………… 13 1.2.2.3 Vay……………………………………………………………… 14 1.2.2.4 Nguồn khác………………………………………………………14 1.2.3 Vai trò huy động vốn…………………………………………14 1.2.4 Chính sách huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại……………15 1.2.4.1 Chính sách lãi suất …………………………………………… 15 1.2.4.2 Các dịch vụ ngân hàng…………………………………….16 1.2.4.3 Chính sách khách hàng…………………………………………16 1.2.4.4 Công nghệ ngân hàng………………………………………… 16 1.2.4.5 Quản trị nhân sự……………………………………………… 16 1.2.4.6 Marketing……………………………………………………… 17 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI…………………………………………17 1.3.1 Lãi suất huy động…………………………………………………… 17 1.3.2 Các hình thức huy động…………………………………………… 18 1.3.3 Các dịch vụ cung ứng…………………………………………………18 1.3.4 Mức độ an toàn tiền gửi ngân hàng………………………… 18 1.3.5 Yếu tố tâm lý, tập quán ngƣời gửi tiền………………………… 19 1.3.6 Các nhân tố khác…………………………………………………… 19 1.4 KINH NGHIỆM HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG TRÊN THẾ GIỚI VÀ BÀI HỌC CHO CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH PHƢỚC………………………………………………………19 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1…………………………………………………… 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH PHƯỚC……………………………………………………25 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH PHƢỚC…………….25 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển………………………………………25 2.1.1.1 Sơ lược Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam………………………………………………………………………….25 2.1.1.2 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Phước……………………………………………25 2.1.2 Các sản phẩm dịch vụ chủ yếu Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Phƣớc…………………………… 26 2.1.2.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Phước…………………26 2.1.2.2 Khái quát hoạt động kinh doanh………………………………27 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH PHƢỚC…………….32 2.2.1 Khái quát hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Bình Phƣớc……………………………………… 32 2.2.2 Quy mơ nguồn vốn huy động……………………………………… 33 2.2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động…………………………………………36 2.3.3.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn…………………………….36 2.2.3.2 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền…………………………………… 38 2.2.4 Chính sách huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Bình Phƣớc………………………………………………….41 2.2.4.1 Chính sách lãi suất…………………………………………………….41 2.2.4.2 Các dịch vụ hỗ trợ dịch vụ huy động vốn…………………………….42 2.2.4.3 Chính sách khách hàng…………………………………………………43 2.2.4.4 Công nghệ ngân hàng………………………………………………… 48 2.2.4.5 Quản trị nhân sự……………………………………………………….50 2.2.4.6 Chính sách marketing………………………………………………….51 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH PHƢỚC……………………………………………………….52 2.3.1 Thànhtựu…………………………………………………………….52 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân…………………………………………… 53 2.3.2.1 Hạn chế………………………………………………………………… 53 2.3.2.2 Nguyên nhân…………………………………………………………… 59 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2…………………………………………………… 64 CHƯƠNG 3: GỈAI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH PHƯỚC………………….65 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ…………………………………………………………………………………65 3.2 ĐỊNH HƢỚNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH PHƢỚC……………………………………………………………………………70 3.3 GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƢỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH PHƢỚC…………………………………………….72 3.3.1 Chính sách huy động vốn…………………………………………… 72 3.3.1.1 Thực sách lãi suất linh hoạt……………………………… 72 3.3.1.2 Chú trọng đến sách khách hàng…………………………………73 3.3.1.3 Đa dạng hóa sản phẩm cung ứng………………………………….74 3.3.2 Giải pháp dịch vụ toán quốc tế .77 3.3.3 Giải pháp đào tạo phát triển nguồn nhân lực………………… 78 3.3.4 Giải pháp công nghệ dịch vụ ngân hàng…………………….78 3.3.5 Giải pháp cải cách thủ tục hành chính…………………………… 79 3.3.6 Giải pháp công tác Marketing…………………………………… 80 3.3.7 Giải pháp mạng lƣới, cấu tổ chức………………………………82 3.4 KIẾN NGHỊ…………………………………………………………….82 3.4.1 Kiến nghị với Chính phủ Ngân hàng Nhà nƣớc………………… 82 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam…………………………………………………………………………….84 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3………………………………………………………86 75 nhanh chóng, tiện lợi Tài khoản lương nhân viên cơng ty ghi có tức sau doanh nghiệp lập lệnh yêu cầu với ngân hàng Như vậy, ngồi cơng tác tun truyền, quảng cáo tới tầng lớp dân cư, số biện pháp mà chi nhánh cần tiếp tục đẩy mạnh là: - Tìm kiếm quan hệ hợp tác chi nhánh với điểm mua bán, dịch vụ để thúc đẩy q trình tốn thẻ ATM ngân hàng - Cơng tác tốn phải đồng bộ, nhanh chóng, an tồn: phải đơn giản hóa thể thức từ truyền thống đến đại: uỷ nhiệm chi, ủy nhiệm thu, séc đơn giản đổi tồn diện, phát triển loại thẻ ghi có, ghi nợ thẻ truy cập thông tin qua điện thoại Đối với khoản tiền gửi phi giao dịch Việc đa dạng hóa hình thức huy động vốn biện pháp giúp ngân hàng khơi tăng nguồn vốn từ thị trường bán lẻ Trong thời gian qua, chi nhánh tích cực áp dụng nhiều hình thức huy động vốn, kết hợp cải tiến công nghệ đời sản phẩm bán lẻ sở sản phẩm truyền thống với tính ưu việt Chi nhánh cần triển khai áp dụng sản phẩm tốt ngân hàng đại như: - Nghiên cứu áp dụng thêm nhiều hình thức huy động loại tiền gửi hưu trí, tiết kiệm có mục đích, cho phép dịch chuyển tiền gửi tiết kiệm sang tài khoản phát hành séc để bù đắp thấu chi qua ủy quyền khách hàng - Tiếp tục khai thác nguồn vốn huy động qua phát hành loại chứng từ có giá với thời hạn lãi suất hợp lý loại chứng tiền gửi kỳ hạn dài chuyển nhượng khơng chuyển nhượng nhằm thu hút nguồn vốn dài hạn cho ngân hàng - Từng bước mở rộng loại hình huy động như: gửi lần rút lãi nhiều lần, trả lãi trước, lĩnh lãi định kỳ nhằm khuyến khích khách hàng gửi tiền - Áp dụng hình thức tiết kiệm có thưởng (Xổ số tiết kiệm) 76 - Tổ chức hình thức rút tiền qua điện thoại cho khách hàng Với khách hàng đăng ký hình thức cấp mật giao dịch qua điện thoại yêu cầu ngân hàng làm theo lệnh khách hàng - Loại sản phẩm tiết kiệm bảo đảm tỷ giá có nghĩa khách hàng có ngoại tệ muốn chuyển sang gửi VNĐ với lãi suất cao lấy ngoại tệ đến hạn - Tài khoản tiền gửi hẹn rút Loại tài khoản xác định kỳ hạn cuối cho phép khách hàng rút mức tiền (chẳng hạn 10% số tiền gửi) từ tài khoản họ mà không cần báo trước, tỷ lệ cao (chẳng hạn 50%) phải báo trước ngày hay toàn phải báo trước 20 ngày Tài khoản phù hợp với nhu cầu khách hàng chưa có kế hoạch sử dụng tiền họ, khoản tiền gửi lớn cho dự án đầu tư Do tính lưỡng tính loại tiền gửi mà lãi suất chi trả thấp lãi suất tiền gửi kỳ hạn cao lãi suất tiền gửi không kỳ hạn - Tiền gửi lần rút nhiều lần Có tính kế hoạch cao phù hợp với tiền gửi cho dự án đầu tư hay quản lý tài thay khách hàng Chẳng hạn, khách hàng có người học nước năm với kinh phí tháng 1.000 USD, chi nhánh tư vấn cho khách hàng gửi vào khoản tiền để chi nhánh xác nhận khả tốn kinh phí đồng thời hàng tháng chuyển dần kinh phí nước ngồi Lãi suất tài khoản lãi suất cho kỳ hạn rút tiền kể từ ngày gửi lãi suất bình quân cho tiền - Tiền gửi nhiều lần rút lần Cho phép chi nhánh huy động tiền gửi từ khách hàng có thu nhập thường xuyên lại sử dụng tiền lần Ví dụ khách hàng mua hàng trả chậm (chẳng hạn 500.000 USD với thời hạn năm) Loại tiền gửi giúp khách hàng gửi tiền hưởng lãi từ nhận tiền bán hàng có khoản lớn để toán cho người bán đến hạn Lãi suất tiền gửi tùy thuộc vào thời hạn từ khách hàng nộp tiền đến kỳ hạn toán 3.3.2 Giải pháp dịch vụ toán quốc tế 77 Nâng cao chất lượng đội ngũ làm công tác kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế cách thường xuyên đào tạo, đào tạo lại đội ngũ làm công tác Đối với hoạt động mua bán ngoại tệ, chi nhánh chủ yếu mua bán ngoại tệ giao ngay, hình thức giao dịch kỳ hạn, hốn đổi cịn Trong thời gian tới, chi nhánh cần triển khai nghiệp vụ để cung cấp thêm cho khách hàng cơng cụ phịng ngừa rủi ro tỷ giá cách hữu hiệu Có sách ưu đãi hợp lý để thu hút khách hàng có nguồn ngoại tệ lớn bán cho BIDV Triển khai dịch vụ thu đổi séc du lịch, séc nhờ thu, tạo khác biệt thị trường nâng cao khả cạnh tranh so với NH khác Chủ động khai thác khách hàng cá nhân có nguồn ngoại tệ thường xuyên để tăng doanh số mua, đổi ngoại tệ Mở rộng triển khai dịch vụ bán, chuyển xác nhận việc mang ngoại tệ nước ngồi người cư trú cơng dân Việt Nam Về chi trả kiều hối: Coi trọng nâng cao chất lượng cung cấp dịch vụ khách hàng bao gồm yếu tố: phong cách giao dịch chuyên nghiệp, tư vấn khách hàng rõ ràng, đồng thời thường xuyên có sách khuyến mại phù hợp để thu hút khách hàng Xem xét điều chỉnh tỷ giá để khuyến khích khách hàng bán lượng ngoại tệ cho NH Tăng cường tiếp cận gia đình có thân nhân nước để tuyên truyền việc chi trả kiều hối BIDV Đẩy mạnh hoạt động thông tin, tuyên truyền phương tiện thông tin đại chúng tiện ích, nhanh chóng, an tồn việc nhận tiền kiều hối BIDV Hiện cấu vốn huy động ngoại tệ BIDV Bình Phước thấp, chiếm khoảng 1%tổng vốn huy động Do giải pháp phát triển dịch vụ toán quốc tế giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn BIDV Bình Phước , đặc biệt huy động vốn ngoại tệ thời gian tới 3.3.3 Giải pháp đào tạo phát triển nguồn nhân lực Con người coi yếu tố định đến thành công hay thất bại ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Vì BIDV Bình 78 Phước cần nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, trọng tăng trình độ, phẩm chất, không trọng tăng số lượng Thứ nhất, Luôn nâng cao chất lƣợng phục vụ: Mời chuyên gia đào tạo kỹ bán hàng, kỹ đàm phán, kỹ giao tiếp cho toàn thể cán nhân viên Thường xuyên cử cán tham dự lớp đào tạo để từ nâng cao kiến thức, kỹ phục vụ phát triển khách hàng Thứ hai, Nâng cao suất lao động: Mỗi cán chi nhánh việc hoàn thành tốt nhiệm vụ chun mơn ngày, cịn phải cán bán hàng chuyên nghiệp Mỗi cán BIDV Bình phước đại sứ thương hiệu BIDV Thứ ba, Nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng: Thay đổi phương thức phục vụ lấy khách hàng làm trọng tâm mục tiêu để chăm sóc phục vụ Thay đổi phương thức bán hàng từ thụ động sang chủ động Chuẩn hóa khơng gian, tác phong giao dịch, thái độ nhân viên với khách hàng lấy vũ khí cạnh tranh tương lai Làm tốt cơng tác góp phần nâng cao khả cạnh tranh công tác huy động chi nhánh so với NHTM khác thay cạnh tranh dựa tăng lãi suất huy động 3.3.4 Giải pháp công nghệ dịch vụ ngân hàng Công nghệ yếu tố quan trọng góp phần tạo nên thành cơng ngân hàng Một hệ thống công nghệ tiên tiến, đại giúp ngân hàng đưa dịch vụ đại nhằm đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng dịch vụ toán chuyển tiền Hiện BIDV xem NHTM Việt Nam có trình độ cơng nghệ tiên tiến Tuy nhiên, diện ngân hàng nước ngồi với trình độ cơng nghệ đại đặt BIDV trước thách thức vô to lớn việc đại hóa cơng nghệ ngân hàng để cạnh tranh ngân hàng nước ngồi Vì vậy, ngân hàng cần có sách đầu tư nhiều vào cơng nghệ để tạo sản phẩm ngân hàng đại phục vụ công tác quản trị, điều 79 hành ngân hàng Trước mắt, công tác công nghệ thông tin Chi nhánh cần tập trung vào nhiệm vụ sau: Thứ nhất, xây dựng hình thức thu thập, lưu trữ, khai thác thông tin nội tồn chi nhánh để phục vụ cơng tác quản lý điều hành, phát triển khách hàng Nghiên cứu viết chương trình quản lý số khách hàng lớn để có sách chăm sóc khách hàng phù hợp với lợi ích mà khách hàng mang lại cho chi nhánh Thứ hai, nghiên cứu viết phần mềm tự động hóa số thủ tục giấy tờ q trình cung cấp DVNH, đặc biệt thủ tục trình rút, gửi tiền tiết kiệm Chi nhánh 3.3.5 Giải pháp cải cách thủ tục hành BIDV chi nhánh Bình Phước cần cải tiến quy trình nghiệp vụ theo hướng ngày đơn giản, thuận tiện cho khách hàng Hiện tất giao dịch thực quầy phải điền vào mẫu form tương ứng thơng tin phải xác sai phải điền lại chứng từ khác Điều làm thời gian khách hàng, gây phiền hà cho khách hàng hệ thống in tất thông tin khách hàng, không cần thiết phải viết tay Kiến nghị chi nhánh cần triển khai quy trình in chứng từ tự động Cịn bảng kê tiền, ngân hàng nên tự kê yêu cầu khách hàng ký, không để khách hàng tự ghi bảng kê Việc đơn giản hóa thủ tục giảm bớt thời gian giao dịch khách hàng tạo tiện lợi cho khách hàng giao dịch với ngân hàng Điều thu hút khách hàng đến giao dịch với ngân hàng nhiều đồng nghĩa với việc tăng nguồn vốn huy động chi nhánh 3.3.6 Giải pháp công tác Marketing Công tác marketing nhân tố góp phần tạo nên thương hiệu, uy tín cho ngân hàng làm cho khách hàng biết đến ngân hàng sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Thấy tầm quan trọng marketing, chi nhánh đưa chương trình marketing dành cho khách hàng, cụ thể: 80 Một là, tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo sàn phẩm huy động vốn, sàn phẩm huy động vốn mới, kênh truyền thống phương tiện thông tin đại chúng, hệ thống đài truyền xã, phường, qua hình thức băng rôn, pa nô, tờ gấp; chủ động mở thêm kênh tiếp cận khác; từ nơi tập trung đơng dân cư đến nơng thơn Gắn việc trì mở rộng quảng bá hình ảnh, thương hiệu BIDV địa bàn thông qua việc ủng hộ, tài trợ hoạt động từ thiện xã hội, văn hóa thể thao hoạt động khác số chương trình, kiện có ý nghĩa kinh tế - trị sâu rộng xã hội Hai là, Xây dựng chương trình khuyến huy động vốn với hình thức khuyến đa dạng Do lãi suất chi nhánh thấp so với NHTM khác nên nguy giảm thị phần cao Vì chi nhánh cần thường xuyên thực chương trình khuyến huy động vốn tặng tiền mặt, tặng phiếu mua hàng để tăng tính hấp dẫn sản phẩm tiền gửi Ba là, xây dựng đội ngũ cán tiếp thị, tư vấn, giới thiệu, chủ động tiếp cận khách hàng mục tiêu để tìm hiểu nhu cầu, nhằm đưa gói sản phẩm huy động vốn phù hợp khách hàng Đối với khách hàng không tiếp tục quan hệ với BIDV, phân công cán tìm hiểu để xác định nguyên nhân làm cho khách hàng rời bỏ BIDV chuyển sang NHTM khác; từ có biện pháp thích hợp việc giữ chân khách hàng chinh phục khách hàng quay với BIDV Bốn là, triển khai mạnh mẽ chương trình tích lũy điểm, tích lũy niềm tin tất khách hàng tiến hành giao dịch Xây dựng hình thức phản hồi từ phía khách hàng để hoàn thiện dần chất lượng DVNH cung cấp Có hình thức tặng q hấp dẫn cho khách hàng có ý kiến đóng góp có giá trị Thực tốt sách chăm sóc khách hàng, hình ảnh đẹp, lời khen lúc, thư cảm ơn, lẵng hoa nhân ngày sinh nhật khách hàng, ngày thành lập cơng ty q vơ giá thể quan tâm, tôn trọng khách hàng, tạo gần gũi hiểu NH khách hàng 81 Năm là, đẩy mạnh cơng tác tiếp thị quan hành nghiệp, doanh nghiệp chi trả lương qua thẻ ATM để tận dụng nguồn vốn rẻ; quan hệ tốt với quyền địa phương, Ban quản lý giải tỏa mặt để huy động nguồn tiền từ đền bù giải tỏa dân Sáu là, Trên sở hợp tác thu, thu nợ bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế, bảo hiểm thất nghiệp doanh nghiệp mở tài khoản tiền gửi toán hệ thống BIDV ký kết với Bảo hiểm Xã hội Việt Nam Hà Nội ngày 14/7/2014 BIDV Bình Phước cần đẩy mạnh công tác quan hệ hợp tác với Bảo hiểm Xã hội Bỉnh Phước nhằm xem xét triển khai hợp tác tồn diện để tăng cường nguồn vốn huy động cho Chi nhánh Bảy là, tình hình kinh tế nước cịn gặp nhiều khó khăn luồn tiền kiều hối chuyển Việt Nam dự báo tăng năm khoảng 35% Theo báo cáo Ngân hàng Thế giới, năm 2013 lượng kiều hối chuyển Việt Nam khoảng 11 tỷ USD, mà BIDV Bình Phước bỏ ngõ dịch vụ Vì BIDV Bình Phước cần tích cực triển khai chương trình khuyến Theo đó, khách hàng tích lũy biên lai giao dịch gửi/nhận qua dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union BIDV Bình Phước, đồng thời tích cực cơng tác điều tra danh sách hộ thường trú địa bàn có thân nhân nước ngồi để có biện pháp tiếp cận giới thiệu dịch vụ chuyển tiền Western Union, thông qua dịch vụ để tăng khả huy động tiền gởi, đặc biệt tiền gởi ngoại tệ 3.3.7 Giải pháp mạng lƣới Hiện tại, số lượng phịng giao dịch trực thuộc BIDV Bình Phước 03 PGD Trong đó, mạng lưới giao dịch chi nhánh ngân hàng khác địa bàn rộng khắp, với ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn 15, Ngân hàng TMCP Công thương 6, ngân hàng TMCP Á Châu Sài Gòn Thương tín phịng giao dịch Rõ ràng, tốc độ mở rộng mạng lưới hoạt động chi nhánh địa bàn hạn chế Vì giải pháp để nâng cao vị BIDV tăng cường huy động vốn cho chi nhánh, đặc biệt vốn huy động 82 thị trường dân cư thành lập thêm mạng lưới Phòng giao dịch ngân hàng tự động Xây dựng mạng lưới PGD ngân hàng tự động theo tiêu chí bao phủ đến huyện chưa có diện BIDV Lộc Ninh, Phú Riềng, Đồng Phú, Bù Đăng để khách hàng dễ dàng tiếp cận với ngân hàng hình ảnh BIDV trở nên gần gũi, thân thiện Đồng thời 3.4 KIẾN NGHỊ Để giải pháp thực thi cách có hiệu khơng dựa vào thân chi nhánh mà phụ thuộc vào giải pháp, sách từ BIDV NHNN, phụ thuộc vào mơi trường kinh tế - xã hội với điều kiện thuận lợi để thực Dưới số kiến nghị với Chính phủ, NHNN BIDV 3.4.1 Kiến nghị với Chính phủ NHNN Chính phủ với vai trị điều tiết, thúc đẩy tồn kinh tế cần quản lý tốt nhân tố vĩ mô, xác định tỷ lệ lạm phát hợp lý sách điều hành (chính sách thuế, nhập khẩu, xuất khẩu…) đảm bảo kích thích đầu tư, phát triển kinh tế, ổn định giá trị đồng tiền nội địa Xây dựng điều chỉnh hệ thống pháp luật thị trường dịch vụ ngân hàng theo hướng đảm bảo tính đồng thống Đảm bảo khung pháp lý hoạt động dịch vụ ngân hàng phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế, phù hợp nhu cầu thực tiễn tạo điều kiện cho hoạt động ngân hàng phát triển Nâng cao hiệu công tác kiểm tra giám sát, giúp ngân hàng hoàn thiện nghiệp vụ hoạt động kinh doanh, mang lại an toàn hệ thống, giúp ổn định kinh tế NHNN tiếp tục thực đồng giải pháp để mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt mặt giảm lượng tiền cung ứng lưu thông thực thi sách tiền tệ quốc gia, mặt khác làm tăng khả tạo tiền toàn hệ thống NHTM, tăng tốc độ tăng trưởng vốn Tiếp tục thực thị yêu cầu doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế thực 83 việc mở tài khoản, trả lương, chi trả dịch vụ qua tài khoản cá nhân Đối với ngành dịch vụ, Chính phủ cần có biện pháp bắt buộc để hạn chế đến mức thấp việc tốn tiền mặt Ngồi ra, NHNN thực tốt công tác tuyên truyền, phổ biến lợi ích tốn khơng dùng tiền mặt phương tiện thông tin đại chúng để người dân hiểu thấy tiện ích việc toán qua ngân hàng Thành lập Trung tâm thẻ để thống phần mềm, hạn chế việc NHTM thực toán thẻ ngân hàng Thành lập ban đạo liên ngành để hướng dẫn chung nước mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt qua hệ thống ngân hàng gồm đại diện Văn phịng Chính phủ, ngành Ngân hàng, Tài chính, Thuế Tổng Liên đồn Lao động Hồn thiện văn pháp quy có liên quan đến quyền trách nhiệm chủ tài khoản cá nhân trước pháp luật Để thị trường huy động vốn ổn định, NHNN cần có giải pháp kiểm soát chặt chẽ, chế tài NHTM không tuân thủ trần lãi suất huy động vốn tạo cạnh tranh lành mạnh bình đẳng hệ thống NHTM NHNN tiếp tục kiểm soát điều chỉnh cấu đầu tư cho kinh tế tăng trưởng cao ổn định; tiếp tục giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc mức cho phép NHTM để NHTM có nhiều vốn hoạt động cho vay đầu tư 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam 3.3.2.1Về sản phẩm dịch vụ huy động BIDV cần nghiên cứu sản phẩm huy động mới, tích hợp cơng nghệ cao: - Phát triển dịng sản phẩm huy động đại, công nghệ cao, đặc biệt dòng sản phẩm huy động “Tiền gửi ý”, theo dịng sản phẩm với đối tượng Tồ chức kinh tế, Tổ chức tài cá nhân nước; Kỳ hạn theo 84 yêu cầu khách hàng, dải kỳ hạn đa dạng từ 02 ngày trở lên, đảm bảo linh hoạt phù hợp, đồng thời liên kết với đối tác để đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ phục vụ tốt nhu cầu đối tượng khách hàng khác - BIDV cần đưa nhiều hình thức huy động vốn đa dạng Đẩy mạnh sản phẩm truyền thống, phát triển lợi sản phẩm để giới thiệu tới khách hàng biết sử dụng Thiết kế sản phẩm chuyên biệt mang đặc trưng BIDV 3.3.2.2 Về lãi suất huy động BIDV cần có chế linh hoạt lãi suất cho chi nhánh Tùy theo tình hình thực tế địa bàn mà BIDV cho phép Chi nhánh áp dụng lãi suất linh hoạt đảm bảo quy định trần lãi suất NHNN, đồng thời đảm bảo tổng hịa lợi ích chung Chi nhánh Với chế lãi suất linh hoạt giúp số chi nhánh hệ thống BIDV khó khăn cơng tác huy động giữ khách hàng cũ, đồng thời phát triển thêm khách hàng mới, nâng cao lực cạnh tranh thị phần cho chi nhánh 3.3.2.3 Về đầu tư phát triển công nghệ - BIDV cần tiếp tục đầu tư công nghệ để phát triển sản phẩm, dịch vụ mà NH có ưu với công nghệ đại, với ưu điểm vượt trội, khách hàng thực giao dịch tài chính, tốn tài nhanh chóng, thuận lợi với tính bảo mật cao, đơn giản thực thao tác - Phịng cơng nghệ Hội Sở cần xây dựng chiến lược phát triển cơng nghệ để phục vụ cơng tác điều hành kinh doanh theo khối bán buôn, bán lẻ, quản lý nguồn vốn, quản lý rủi ro, hệ thống toán liên NH quản lý hệ thống giao dịch điện tử - Xây dựng hệ thống an ninh tiên tiến đảm bảo an toàn cho hệ thống giúp kết nối giao dịch NH thông suốt - Đầu tư triển khai Core banking quản lý tập trung liệu khách hàng toàn hệ thống 85 - Dựa tảng công nghệ đại, tiếp tục đẩy mạnh sản phẩm mang tính đột phá SMS, Internet banking để sản phẩm dịch vụ ngày dễ dàng, an toàn tiện dụng với khách hàng - Triển khai dự án “ Trang bị hạ tầng xây dựng, khai thác hệ thống báo cáo thống kê tập trung” 3.3.2.3 Hoàn thiện quy trình thủ tục, nghiệp vụ sản phẩm ngân hàng BIDV cần tiếp tục nghiên cứu hoàn thiện quy trình, thủ tục cung cấp sản phẩm, học tập kinh nghiệm NH khác để xây dựng quy trình thủ tục cung cấp sản phẩm dịch vụ vừa chặt chẽ, khoa học, vừa gọn nhẹ, đảm bảo an tồn phịng ngừa rủi ro; nghiên cứu cắt giảm số thủ tục không cần thiết tiết kiệm thời gian cho khách hàng KẾT LUẬN CHƢƠNG 86 Chương luận văn đưa định hướng phát triển dịch vụ huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam định hướng chi nhánh bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế Bên cạnh đó, luận văn đề xuất giải pháp sách huy động vốn, giải pháp đào tạo phát triển nguồn nhân lực, giải pháp công nghệ dịch vụ ngân hàng, giải pháp cải cách thủ tục hành chính, giải pháp cơng tác marketing khách hàng, giải pháp mạng lưới, cấu tổ chức để trì tăng cường nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bình Phước Đồng thời, luận văn đề xuất kiến nghị với Chính Phủ, NHNN kiến nghị với TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn chi nhánh DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tham khảo tiếng Việt Peter Rose (2004), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế Quốc Dân, Hà Nội Lý Hoàng Ánh, Lê Thị Mận cộng (2012), Lý thuyết tài tiền tệ, Nhà xuất Đại học Quốc gia TPHCM Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, ệ ngày 14/10/2014 V/v Ban hành ế 6440/ Đ-NHBL ề Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Cẩm nang nộ d q nh nghiệp v tiền g i) BIDV ăm 2014 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Phước, báo cáo kết hoạ ộ k doa ăm 2010, 2011,2012, 2013,2014 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Lu t tổ chức tín d ng, Hà Nội Uỷ ban nhân dân tỉnh Bình Phước, Báo cáo tình hình phát triển kinh tế xã hội tỉnh Bình Phước 2010, 2011,2012, 2013,2014 Uỷ ban nhân dân tỉnh Bình Phước, Chiến lược phát triển kinh tế xã hội tỉnh Bình Phước giai đoạn 2010 - 2020 Các Website: http://www.bidv.com.vn 10 http://www.sbv.gov.com Bài báo 11 Ths Nguyễn Thu Hà (2011), Kinh nghiệm phát triể cư k a oá ực Châu Á, Tạp chí Ngân hàng số 20 (10/2011), tr58-61 ện t dân Mẫu số 08/DTHTQLCL Chia sẻ hội, hợp tác thành cơng Kính thưa Q khách hàng, BIDV trân trọng cảm ơn tin tưởng gắn bó Quý khách hàng suốt thời gian qua Chúng trân trọng đánh giá cao ý kiến đóng góp từ phía Quý khách hàng Kính chúc Quý khách sức khỏe thành công! ……… , ngày…… tháng……năm…… Giám đốc PHIẾU GÓPÝ lượng sản phẩm tiền gửi BIDV Chia sẻ hội, hợp tác thành công Với phương châm “Luôn đồng hành, chia sẻ, cung cấp sản phẩm, dịch vụ tài chính-ngân hàng đại, đáp ứng yêu cầu ngày cao khách hàng”, để cải tiến ngày nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ, chúng tơi kính mong Q khách hàng cho biết ý kiến đánh giá chất Ảnh chi nhánh Tên khách hàng:………………………………………… CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ TIỀN GỬI: NẾU QUÝ KHÁCH CÓ ĐỀ NGHỊ CẢI TIẾN CHẤT Địa chỉ:…………………………………………… ………………………………………………………… Điện thoại:……………………………………………… Email:………….……………………………………… LƯỢNG PHỤC VỤ VÀ DỊCH VỤ CỦA BIDV, XIN GHI RÕ: Xin Quý khách đánh dấu vào mứcđộ hài lịng đây: ………………………………………………………… Ghi chú: 1-Rất khơng hài lịng; 2-Khơng hài lịng; 3-Bình thường; 4-Hài lịng; 5-Rất hài lòng ………………………………………………………… Tuổi (nếu khách hàng cá nhân)/số năm thành lập (đối với khách hàng doanh nghiệp):……… Mức độ hài lòng về: Quý khách gửi tiền BIDV khoảng lần năm nay: Lần đầu 2-5 lần 6-10 lần Trên 10 lần Lần gần Quý khách gửi tiền BIDV cách khoảng bao lâu: Dưới năm Từ 1-3 năm Trên năm ………………………………………………………… Hồ sơ, thủ tục ………………………………………………………… Thời gian xử lý giao dịch ………………………………………………………… Lãi suất áp dụng ………………………………………………………… Chất lượng tư vấn, hỗ trợ ………………………………………………………… Thái độ phục vụ cán Không gian giao dịch Máy đếm tiền Quý khách có sử dụng sản phẩm dịch vụ khác Nơi trông giữ xe BIDV không? Đánh giá chung đến giao dịch với BIDV Không Chuyển tiền Thẻ Tài trợ thương mại Tín dụng ………………………………………………………… Quý khách có muốn giới thiệu người thân/bạn bè sử dụng sản phẩm, dịch vụ BIDV khơng? Có Dịch vụ khác:………………………… Không ………………………………………………………… ………………………………………………………… ………………………………………………………… ………………………………………………………… ………………………………………………………… ………………………………………………………… ………………………………………………………… ………………………………………………………… ………………………………………………………… ………………………………………………………… ………………………………………………………… ... huy động vốn NH TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Phước CHƢƠNG 25 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH PHƢỚC Ngân hàng. .. 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH PHƢỚC 2.2.1 Khái quát hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Bình...BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TPHCM NGUYỄN THỊ THU HÀ TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH