Hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP việt nam thịnh vượng chi nhánh quảng ninh

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - HỒ THỊ THU HƢỜNG HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG - CHI NHÁNH QUẢNG NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH Hà Nội - Năm 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HỒ THỊ THU HƢỜNG HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG - CHI NHÁNH QUẢNG NINH Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐINH XUÂN CƢỜNG XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƯỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội – 2015 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan tồn nội dung luận văn: “Hạn chế rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Quảng Ninh” cơng trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu trích dẫn trung thực Luận văn khơng trùng lặp với cơng trình nghiên cứu tương tự khác Hà Nội, ngày 30 tháng 10 năm 2015 Tác giả luận văn Hồ Thị Thu Hƣờng LỜI CẢM ƠN Việc hoàn thành luận văn thạc sĩ giúp cho tiếp thu kiến thức bổ ích, học quý giá phương pháp nghiên cứu khoa học gắn liền lý thuyết hoạt động thực tiễn Những kiến thức, phương pháp mà tơi tiếp thu từ mơn học Chương trình Thạc sĩ Tài Ngân hàng Đại học Kinh tế Đại học Quốc gia giúp nhiều việc hoàn thành luận văn giải công việc thời gian tới Tôi xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo trường Đại học Kinh tế Đại học Quốc gia tận tình giảng dạy giúp đỡ tơi q trình học tập, nghiên cứu Tơi xin bày tỏ lòng cảm ơn tới TS Đinh Xuân Cường tận tình hướng dẫn, đóng góp ý kiến giúp đỡ tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Tơi xin chân thành cảm ơn toàn thể cán nhân viên VPBank Quảng Ninh nhiệt thành hợp tác thời gian thực luận văn Song trình thực luận văn tốt nghiệp, kiến thức cịn hạn chế nên khơng tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận ý kiến đóng góp thầy bạn đọc để viết hồn thiện Tơi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, tháng 10 năm 2015 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT i DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH ii DANH MỤC CÁC BẢNG iii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ .iv DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ .v PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG : TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG CHO VAY TIÊU DÙNG 1.1.Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2.Cho vay tiêu dùng Ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.2.2.Đặc điểm 10 1.2.3.Vai trò 13 1.2.4.Các loại hình cho vay tiêu dùng 15 1.3.Rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng .17 1.3.1.Khái niệm rủi ro tín dụng 17 1.3.2.Phân loại rủi ro tín dụng 19 1.3.3.Các hình thức rủi ro tín dụng 21 1.3.4.Các dấu hiệu nhận biết rủi ro tín dụng 22 1.3.5.Nguyên nhân rủi ro tín dụng .24 1.3.6.Tác động rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng 28 1.4.Hạn chế rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng .29 1.4.1.Sự cần thiết phải phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng 30 1.4.2.Nội dung công tác hạn chế rủi ro cho vay tiêu dùng 31 KẾT LUẬN CHƢƠNG 34 CHƢƠNG : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 35 2.1.Phƣơng pháp thu thập số liệu 35 2.1.1.Thu thập số liệu thứ cấp 35 2.1.2 Thu thập số liệu sơ cấp 35 2.2 Phƣơng pháp phân tích số liệu 37 2.3 Các tiêu phân tích 38 2.3.1.Hệ thống tiêu định tính 38 2.3.2 Hệ thống tiêu định lượng 39 CHƢƠNG : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ BIỆN PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VPBANK CHI NHÁNH QUẢNG NINH .40 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 40 3.1.2.Chức nhiệm vụ 41 3.1.3.Cơ cấu tổ chức .42 3.1.4.Kết hoạt động kinh doanh VPBank Quảng Ninh 43 3.2 Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng VPBank Quảng Ninh 47 3.2.1.Các sản phẩm cho vay tiêu dùng VPBank 47 3.2.2.Quy trình cho vay tiêu dùng VPBank Quảng Ninh .48 3.2.3 Thực trạng cho vay tiêu dùng chi nhánh 52 3.3 Thực trạng cơng tác hạn chế rủi ro tín dụng tiêu dùng VPBank chi nhánh Quảng Ninh 59 3.3.1.Khung quản trị rủi ro VPBank 59 3.3.2.Cơng tác quản trị rủi ro tín dụng VPBank Quảng Ninh .61 3.3.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến cơng tác hạn chế rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng VPBank Quảng Ninh giai đoạn 2012-2015 .65 3.3.4.Kết đạt phịng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng VPBank Quảng Ninh 65 3.3.5.Những hạn chế cho vay tiêu dùng VPBank Quảng Ninh 68 3.3.6.Đánh giá công tác quản trị rủi ro hoạt động cho vay tiêu dùng chi nhánh VPBank hệ thống số Ngân hàng địa bàn…… …… 70 KẾT LUẬN CHƢƠNG 72 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VPBANK CHI NHÁNH QUẢNG NINH 73 4.1 Phƣơng hƣớng hoạt động VPBank Quảng Ninh .73 4.1.1 Định hướng kinh doanh năm 2016 73 4.1.2 Mục tiêu phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng 74 4.1.3 Định hướng cơng tác phịng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng 74 4.2 Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng VPBank Chi nhánh Quảng Ninh 75 4.2.1.Đa dạng hóa nâng cao chất lượng thu thập, xử lý thông tin phục vụ cho khâu thẩm định trước, sau cho vay 75 4.2.2.Thực việc liên kết đồng có hệ thống VPBank chi nhánh Quảng Ninh với chi nhánh ngân hàng thương mại khác hệ thống 76 4.2.3.Nâng cao chất lượng thẩm định phân tích tín dụng 76 4.2.4.Quản lý, giám sát kiểm soát chặt chẽ trình giải ngân vốn vay sau cho vay……………………………… …………….………… 77 4.2.5.Nâng cao chất lượng thẩm định phân tích tín dụng ………… 77 4.2.6 Quản lý danh mục tài sản đảm bảo 80 4.2.7.Thực biện pháp phân tán rủi ro 81 4.2.8.Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 82 4.3.Một số kiến nghị 83 4.3.1.Kiến nghị Chính phủ ngành 83 4.3.2.Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 84 4.3.3.Kiến nghị VPBank 90 KẾT LUẬN CHƢƠNG 92 KẾT LUẬN 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT STT i DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH STT ii DANH MỤC CÁC BẢNG STT Bả Bảng Bảng Bảng Bảng Bảng Bảng Bảng iii trình độ chun mơn, kinh nghiệm thực tế, có thời gian trải qua công tác phận quan hệ khách hàng Những yêu cầu giúp cho đội ngũ cán quản lý rủi ro tín dụng có đủ trình độ, kinh nghiệm thực tế để xử lý nhanh chóng, hiệu thận trọng hợp lý q trình phân tích, thẩm định giám sát tín dụng Đồng thời, cần nâng cao tính chuyên nghiệp cán ngân hàng, theo cán ngân hàng chức năng, nhiệm vụ phải thực cách đầy đủ, hết trách nhiệm thái độ tất cơng việc chung xử lý mối quan hệ phận Xây dựng chế trao đổi thông tin hiệu quả, đảm bảo liên lạc thường xuyên, liên tục cập nhật kịp thời thông tin trọng yếu phận chức hoạt động cấp tín dụng Mơ hình quản lý rủi ro tín dụng đại theo nguyên tắc Basel thành cơng giải vấn đề chế trao đổi thông tin, đảm bảo phân tách phận chức để thực chun mơn hóa nâng cao tính khách quan không làm khả nắm bắt kiểm sốt thơng tin phận quản lý rủi ro tín dụng Muốn vậy, thơng tin trọng yếu trình cho vay cần phải phận quan hệ khách hàng cập nhật định kỳ và/hoặc đột xuất chuyển tiếp thông tin cho phận quản lý rủi ro tín dụng phân tích, đánh giá rủi ro tiềm ẩn Như vậy, vận hành mơ hình thơng suốt giảm thiểu e ngại phận quản lý rủi ro tín dụng nhận định cấp tín dụng Đồng thời, ngân hàng cần xây dựng hệ thống thơng tin phân tích thơng tin tồn diện, cung ứng nguồn thơng tin xác, đáng tin cậy cho phận chun mơn có liên quan Các phân tích ngành, lĩnh vực kinh tế ngân hàng bắt đầu thực để xây dựng kho liệu phân tích tín dụng chưa đầy đủ thiếu tính kết nối, hỗ trợ ngân hàng chia sẻ thông tin Sự hợp tác cách toàn diện ngân hàng xây dựng chia sẻ sở liệu thông tin doanh nghiệp, ngành đường ngắn để hồn thiện hệ thống thơng tin giảm chi phí khai thác thơng tin cách hợp lý - Nâng cao tính thực tiễn khả đánh giá xác hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ, thực xếp hạng tín dụng theo định kỳ trì cách liên tục để làm sở xây dựng sách khách hàng giới hạn tín dụng, áp dụng hình thức bảo đảm tiền vay thích hợp, định hướng tín dụng với khách hàng 89 Xếp hạng tín dụng cơng cụ hiệu quả, mang tính khoa học quản trị rủi ro tín dụng thơng qua lượng hóa đánh giá đưa định phù hợp Hệ thống xếp hạng tín dụng khách hàng ngân hàng Việt Nam ứng dụng vài năm trở lại cần nhiều trải nghiệm để sửa đổi, hiệu chỉnh cho phù hợp với điều kiện thực tế Do đó, hồn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội công việc trọng tâm để nâng cao chất lượng tín dụng Ngành Ngân hàng Việt Nam chặng đường đầu phát triển, cần có nhiều đổi phát triển để đạt chuẩn mực quốc tế hoạt động ngân hàng Nghiên cứu ứng dụng có chọn lọc kinh nghiệm quốc tế hoạt động kinh doanh ngân hàng đường ngắn để thực mục tiêu Nguyên tắc Basel quản lý nợ xấu xem sở tảng xây dựng mơ hình quản trị rủi ro tín dụng Việt Nam để đảm bảo tính an toàn, hiệu phục vụ cho phát triển kinh tế đất nước 4.3.3 Kiến nghị VPBank Hồn thiện sách tín dụng cho vay cho vay nói chung cho vay tiêu dùng nói riêng Chính sách tín dụng kim nam bảo dảm cho hoạt động tín dụng quỹ đạo Thơng qua sách tín dụng, ngân hàng định hướng cho lĩnh vực khuyến khích cho vay lĩnh vực hạn chế cho vay, đồng thời xây dựng cấu dư nợ cách hợp lý để phát triển bền vững Thường xuyên đánh giá, phân loại tín dụng, xếp loại khách hàng: Phân loại tín dụng q trình xác định cập độ rủi ro tín dụng theo tiêu thức định Thông qua việc phân loại tín dụng ngân hàng đánh giá khoản tín dụng đủ tiêu chuẩn, có khả trả nợ Các khoản tín dụng theo dõi khoản tín dụng tiềm ẩn rủi ro, cần giám sát thường xuyên Các khoản nợ có khả vốn: khó thu hồi vốn phải theo dõi, bám sát, chí kiện tịa để phát tài sản, thu hồi nợ Thông qua tiêu thức xếp loại khách hàng, ngân hàng có sách tín dụng thích hợp, khách hàng xếp loại cao, có uy tín tốn nợ gốc lãi ngân hàng có sách ưu đãi lãi suất, phí cấp tín dụng, tài sản bảo đảm Ngược lại, khách hàng xếp loại thấp ngân hàng cần thắt chặt điều kiện tín dụng 90 Ngân hàng nên tăng cường việc kiểm soát tiêu tăng trưởng tín dụng, tăng cường kiểm tra, kiểm soát trước sau cho vay để phát hiện, xử lý kịp thời tình có dấu hiệu ảnh hưởng đến an tồn vốn Tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm soát nội để ngăn ngừa kịp thời sai sót q trình thẩm định Hồn thiện cơng cụ quản trị rủi ro tín dụng cho vay KHCN Thực cải tổ toàn diện yếu tố có ảnh hưởng tác động đến lực quản trị rủi ro, bao gồm hoạch định xây dựng chiến lược sách quản trị rủi ro, tái cấu máy tổ chức, đẩy mạnh áp dụng công cụ đo lường Tăng cường đào tạo quản trị rủi ro tín dụng cho vay KHCN cho quản lý cấp trung cao ngân hàng VPBank phải đề chiến lược phát triển hợp lý hiệu Việc phân chia tiêu KPI phải phù hợp với lực nhân viên Thường xuyên mở khóa học đào tạo nghiệp vụ lồng ghép với giáo dục đạo đức cho nhân viên tín dụng KẾT LUẬN CHƢƠNG 91 Trong Chương tác giả đưa số giải pháp ngân hàng nhằm góp phần hạn chế rủi ro tín dụng cho ngân hàng nói chung lĩnh vực cho vay tiêu dùng nói riêng Bên cạnh đó, đưa kiến nghị với Chính phủ ngành, Ngân hàng Nhà nước, VPBank hồn thiện mơi trường kinh doanh để VPBank Quảng Ninh thành cơng cơng tác phịng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng 92 KẾT LUẬN Định hướng trở thành ba ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam định hướng đắn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng Để đạt mục tiêu đó, thời gian tới đòi hỏi VPBank phải xác định tầm quan trọng có chiến lược quản trị rủi ro tín dụng nói chung quản trị rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng nói riêng cách hợp lý khoa học, tạo tiền đề cho ngân hàng có phát triển mạnh mẽ bền vững Thấu hiểu mục tiêu chung toàn hệ thống, VPBank Quảng Ninh tích cực trọng cơng tác đạt kết định việc hạn chế rủi ỏ hoạt động cho vay tiêu dùng Tuy nhiên, xu hội nhập mở cửa kinh tế nay, công tác quản trị rủi ro cho vay tiêu dùng chi nhánh khơng thể tránh khỏi khó khăn, thách thức mà năm tới cần tìm giải pháp cụ thể kịp thời để giải Cho nên, vấn đề phòng ngừa hạn chế rủi ro hồn tồn cần thiết Bám sát vào mục tiêu đó, Luận văn hoàn thành nội dung sau: Thứ nhất, Luận văn tìm hiểu lý luận tín dụng ngân hàng, rủi ro tín dụng ngân hàng nói chung hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng Thứ hai, Luận văn sâu phân tích đánh giá thực trang rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng VPBank Quảng Ninh Với mục tiêu phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng mức thấp có thể, luận văn sâu tìm hiểu phân tích nguyên nhân khách quan chủ quan dẫn đến rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng môi trường kinh tế, môi trường pháp lý không thuận lợi, nhận thức chưa đầy đủ, thực chưa nghiêm túc quy định hành từ phía Ngân hàng, rủi ro đạo đức kinh doanh Ngân hàng, chưa phát huy hết vai trị cơng tác kiểm tra nội bộ, công tác giám sát quản lý nợ sau cho vay cịn yếu, thiếu thơng tin khách hàng, thiếu thiện chí trả nợ khách hàng Thứ ba, sở phân tích nguyên nhân, tồn hoạt động cho vay dẫn đến rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng, luận văn tập trung đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động, góp phần phịng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng VPBank Quảng Ninh Các giải pháp là: Đa dạng hóa nâng cao chất lượng thu thập, xử lý thông tin phục vụ cho khâu thẩm 93 định trước, sau cho vay.Thực việc liên kết đồng có hệ thống VPBank chi nhánh Quảng Ninh với chi nhánh ngân hàng thương mại khác hệ thống Nâng cao chất lượng thẩm định phân tích tín dụng Quản lý, giám sát kiểm sốt chặt chẽ trình giải ngân vốn vay sau cho vay Quản lý danh mục tài sản đảm bảo Tích cực giám sát xử lý khoản vay có vấn đề Thực biện pháp phân tán rủi ro Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Từ giải pháp mà luận văn đưa ra, mong VPBank Quảng Ninh lựa chọn cho giải pháp khả thi nhất, phù hợp để nâng cao hiệu hoạt động tín dụng tiêu dùng, góp phần phịng ngừa hạn chế rủi ro từ khoản vay tiêu dùng mức thấp Đảm bảo tăng trưởng tín dụng dựa nguyên tắc an toàn, bền vững 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO I.Tài liệu Tiếng Việt: Võ Thị Thúy Anh, 2009 Nghiệp vụ ngân hàng đại Nhà xuất tài Võ Huy Cường, 2011 Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) - Chi nhánh Bình Định Luận văn thạc sĩ Đại học Đà Nẵng Phan Thị Thu Hà, 2004 Ngân hàng thương mại Nhà xuất Thống Kê Lê Thu Hiền, 2012 Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Anh Luận văn thạc sĩ Học viện Ngân hàng Trương Thanh Hiền, 2013 Phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Bình Định Luận văn thạc sĩ Trường Đại học Đà Nẵng Hoàng Kim, 2006 Tiền tệ ngân hàng Nhà xuất Chính trị quốc gia Nguyễn Thị Phương Liên, 2011 Quản trị tác nghiệp Ngân hàng thương mại Nhà xuất Thống Kê Nguyễn Thị Mùi, 2006 Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nhà xuất Tài Frederic S.Mishkin, 1994 Tiền tệ ngân hàng thị trường tài Dịch từ Tiếng Anh Nhà xuất Khoa học kỹ thuật 10 Sử Đình Thành Vũ Thị Minh Hằng, 2006 Nhập mơn tài tiền tệ Nhà xuất Đại học quốc gia TPHCM 11 Trần Ngọc Thơ, 2007 Tài doanh nghiệp đại Nhà xuất Thống kê 12 hàng Vũ Thị Trang, 2010 Nâng cao hiệu quản Quản trị rủi ro Ngân Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng VPBank Luận văn thạc sĩ Học viện tài 13 Lê Văn Tư, 2001 Tiền tệ Ngân hàng Thị trường Tài Nhà xuất Thống kê 95 14 Các văn NHNN VPBank 15 ngày Luật tổ chức tín dụng, Quốc hội, Luật số 47/2010/QH12 16/6/2010 16 Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) Chi nhánh Quảng Ninh, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm từ 2012-2015 II Các website: www.vpb.com.vn www.sbv.gov.vn 96 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VPBANK CHI NHÁNH QUẢNG NINH Kính gửi Anh/Chị! Để góp phần tìm hiểu ngun nhân dẫn đến rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng VPBank chi nhánh Quảng Ninh để từ có biện pháp làm hạn chế rủi ro Ngân hàng, mong Anh/Chị tham gia vào việc hồn thành phiếu khảo sát rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng VPBank chi nhánh Quảng Ninh Sự nhiệt tình thơng tin q báu mà Anh/Chị cung cấp giúp ích nhiều vào việc hạn chế rủi ro tín dụng ngân hàng Xin chân thành cảm ơn anh/chị! (Anh/Chị đánh dấu Phần I: Thông tin cá nhân  vào phương án mà Anh/Chị cho hợp lý) Họvàtên:(khôngbắtbuộc)  Số năm làm cơng tác tín dụng ngân hàng Anh (Chị): □ Dưới năm  □ Từ đến năm □ Trên năm Bằng cấp chuyên môn Anh (Chị): □ Trung cấp, Cao đẳng □ Đại học □ Trên Đại học Phần II: Các câu hỏi khảo sát trắc nghiệm Anh/chị vui lòng cho ý kiến đánh giá mức độ quan trọng tiêu chí KHCN việc đưa định cho vay Tiêu chí tính cách khách hàng Tiêu chí lực tài Tiêu chí tài sản đảm bảo Tiêu chí mục đích vay đe Anh/chị vui lòng cho ý kiến đánh giá mức độ nguy hiểm yếu tố dọa khả hoàn trả khách hàng vay tiêu dùng ngân hàng? Nội dung Biến động kinh tế vĩ mô, rủi ro ngành kinh tế Biến động thời tiết, thiên tai Cấp tín dụng vượt khả trả nợ khách hàng Rủi ro pháp lý (khách hàng ly hơn, tử vong, tích…) Khách hàng sử dụng vốn khơng hiệu quả, khơng mục đích Hạn chế việc quản lý khách hàng sau cho vay Anh/chị vui lòng cho ý kiến đánh giá tầm quan trọng yếu tố thuộc nhân viên quan hệ khách hàng ảnh hưởng tới công tác quản trị rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng ngân hàng? Yếu tố Đạo đức nghề nghiệp Nghiệp vụ chuyên môn Tinh thần, trách nhiệm Anh/chị đánh giá cơng tác quản trị rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng VPBank Quảng Ninh? Công tác quản trị Sử dụng thơng tin bên ngồi để đánh giá khách hàng Nhận dạng rủi ro thông qua phân tích định lượng (lương, tình hình kinh doanh…) Thực đảm bảo tiền vay (định giá tài sản bảo đảm, đóng bảo hiểm) Lập phương án vay vốn phù hợp với khách hàng Thực quy trình giám sát sau vay Xử lý khoản vay có vấn đề (quy trình phát mại tài sản, cấu lại khoản vay…) Phần III: Các câu hỏi lấy ý kiến Theo ý kiến anh/chị, yếu tố nguyên nhân gây rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng chi nhánh? ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Ngân hàng làm để hạn chế tác động yếu tố đó? ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Những vấn đề cần quan tâm nhiều trình hạn chế rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng? ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn anh/chị ... điểm cịn hạn chế cơng tác hạn chế rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng VPBank chi nhánh Quảng Ninh thời gian qua? + Giải pháp khả thi nhằm hạn chế rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng Ngân hàng? Ý nghĩa... pháp hạn chế rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng VPBank Chi nhánh Quảng Ninh CHƢƠNG : TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG CHO VAY TIÊU DÙNG... HƢỜNG HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG - CHI NHÁNH QUẢNG NINH Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN