Phân tích các yếu tố tác động đến khả năng gửi tiền và lượng tiền gửi của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh an giang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH LÊ HỒNG HOA PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG GỬI TIỀN VÀ LƯỢNG TIỀN GỬI CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH AN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - LÊ HỒNG HOA PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG GỬI TIỀN VÀ LƯỢNG TIỀN GỬI CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH AN GIANG Chuyên ngành : Tài Chính - Ngân hàng : 60340201 Mã số LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS TRẦN HUY HOÀNG TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2012 LỜI CAM ĐOAN  Tơi xin cam đoan toàn nội dung số liệu luận văn thạc sĩ tơi nghiên cứu thực hiện, có hỗ trợ từ Thầy hướng dẫn, đồng thời thông tin, số liệu sử dụng luận văn hoàn tồn trung thực xác An Giang, ngày 26 tháng 10 năm 2012 Tác giả Lê Hồng Hoa LỜI CÁM ƠN  Tôi xin chân thành cảm ơn sâu sắc đến PGS.TS Trần Huy Hoàng, người thầy dành nhiều thời gian tận tình hướng dẫn, góp ý suốt trình thực đề tài Những ý kiến hướng dẫn thầy làm cho đề tài hoàn chỉnh Xin chân thành cám ơn quý thầy, Khoa Kinh tế Tài - Ngân hàng, Khoa Đào tạo Sau đại học - Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh, bạn lớp cao học khóa 19 nhiệt tình giúp đỡ tơi suốt thời gian khóa học Xin chân thành cảm ơn quan, ban ngành đặc biệt Ngân hàng nhà nước tỉnh An Giang Ban giám đốc Ngân hàng Eximbank An Giang Đồng thời, cám ơn chú, anh chị nhiệt tình cung cấp thơng tin có liên quan đến đề tài vấn, khảo sát để thu thập liệu cho nghiên cứu Sau cùng, xin chân thành cảm ơn anh Cao Văn Hơn, người giúp đỡ nhiều việc xử lý số liệu để đề tài hồn chỉnh đồng hành tơi suốt trình thực đề tài Lê Hồng Hoa Trang 78 MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ PHẦN MỞ ĐẦU Trang Lý lựa chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Phạm vi đối tượng nghiên cứu 3.1 Địa bàn nghiên cứu 3.2 Giới hạn thời gian nghiên cứu 3.3 Đối tượng nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa thực tiễn đề tài Cấu trúc đề tài CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm Ngân hàng Thương mại 1.2 Những vấn đề chung huy động vốn 1.2.1 Khái niệm huy động vốn: 1.2.2 Các nguyên tắc huy động vốn 1.2.3 Các sản phẩm huy động vốn khách hàng cá nhân 10 1.2.4 Sự cần thiết việc huy động vốn 15 1.2.5 Các loại rủi ro huy động vốn 15 1.2.6 Xác định chi phí rủi ro nguồn vốn huy động 17 1.2.7 Các tiêu chí đo lường đánh giá hiệu huy động vốn 19 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn NHTM 20 1.3.1 Yếu tố từ phía NHTM: 20 1.3.2 Yếu tố từ phía khách hàng: 23 1.3.3 Yếu tố khách quan từ môi trường: 25 Trang 79 CHƯƠNG 2: ĐẶC ĐIỂM CỦA ĐỊA BÀN NGHIÊN CỨU VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH AN GIANG 28 2.1 Giới thiệu địa bàn nghiên cứu 28 2.1.1 Về điều kiện tự nhiên 28 2.1.2 Về tình hình kinh tế - xã hội 28 2.2.Tình hình hoạt động NHTM An Giang 32 2.2.1 Hệ thống NHTM hoạt động địa bàn An Giang 32 2.2.2.Tình hình hoạt động NHTM An Giang: 33 CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG GỬI TIỀN VÀ LƯỢNG TIỀN GỬI CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NHTM TRÊN ĐIẠ BÀN TỈNH AN GIANG 42 3.1 Mô tả mẫu khảo sát 43 3.1.1 Thông tin chung 43 3.1.2 Sự khác biệt nhóm có gửi tiền khơng gửi tiền 44 3.1.3 Mục đích gửi tiền cá nhân NHTM 50 3.2 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả gửi tiền khách hàng cá nhân An Giang 51 3.2.1 Mơ hình nghiên cứu 51 3.2.2 Kết mơ hình hồi quy 54 3.3 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến lượng tiền gửi cá nhân An Giang 57 3.3.1 Mơ hình nghiên cứu 57 3.3.2 Kết mơ hình hồi quy 62 3.4 Phân tích yếu tố khách hàng quan tâm gửi tiền NHTM 65 CHƯƠNG : MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM THU HÚT NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI CÁC NHTM 69 4.1 Kiến nghị NHTM 70 4.1.1 Phân nhóm khách hàng nhằm đưa sản phẩm thích hợp 70 4.1.2 Đa dạng sản phẩm 71 4.1.3 Lãi suất cạnh tranh 72 4.1.4 Các chương trình khuyến thu hút khách hàng 72 4.1.5 Hồn thiện cơng tác chăm sóc khách hàng 73 Trang 80 4.1.6 Phát triển công nghệ đại nhằm tối đa hóa tiện ích cho khách hàng 73 4.1.7 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán nhân viên 73 4.1.8 Mở rộng mạng lưới hoạt động chỉnh trang trụ sở khang trang 74 4.1.9 Thực tốt công tác tiếp thị ngân hàng 74 4.1.10 Xây dựng hình ảnh thương hiệu ngân hàng 75 4.2 Kết luận 75 DANH MỤC BẢNG BIỂU Trang Bảng 2-1: Tình hình kinh tế - xã hội tỉnh An Giang từ năm 2006 – 2010 28 Bảng 2-2: Tốc độ tăng trưởng kinh tế tháng đầu năm 2012: 30 Bảng 2-3: Tình hình hoạt động tín dụng từ năm 2009 – 2011 34 Bảng 2-4: Dư nợ phân theo nhóm nợ đến tháng 06 năm 2012 41 Bảng 3-1: Thông tin tổng quát mẫu khảo sát 43 Bảng 3-2: Cơ cáu tình trạng gửi tiền mẫu quan sát 44 Bảng 3-3: Nghề nghiệp người tham gia mẫu quan sát 44 Bảng 3-4: Giới tính mẫu quan sát 46 Bảng 3-5: Tình trạng nhân mẫu quan sát 47 Bảng 3-6: Trình độ học vấn mẫu quan sát 47 Bảng 3-7: Số lượng người phụ thuộc vào cá nhân quan sát 49 Bảng 3-8: Yếu tố có người quen Ngân hàng mẫu quan sát 49 Bảng 3-9: Sự khác biệt cá nhân có gửi tiền không gửi tiền 49 Bảng 3-10: Tổng hợp mục đích gửi tiền cá nhân 50 Bảng 3-11: Các biến kỳ vọng dấu hệ số tương quan 54 Bảng 3-12: Kết hồi quy Probit yếu tố tác động đến khả gửi tiền .54 Bảng 3-13: Các biến kỳ vọng dấu mơ hình 61 Bảng 3-14: Kết mơ hình Tobit yếu tố ảnh hưởng đến lượng tiền gửi 62 Bảng 3-15: Các yếu tố khách hàng quan tâm gửi tiền NHTM 65 Trang 81 DANH MỤC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Trang Hình 2-1: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo TCTD 36 Hình 2-2: Tình hình huy động vốn đến tháng 06/2012 nhóm NHTM Nhà nước 37 Hình 2-3: Tình hình huy động vốn đến tháng 06/2012 nhóm NHTM Cổ phần 38 Hình 2-4: Cơ cấu cho vay phân theo hệ thống TCTD 39 Hình 2-5: Tình hình cho vay đến tháng 06/2012 nhóm NHTM Nhà nước .39 Hình 2-6: Tình hình cho vay đến tháng 06/2012 nhóm NHTM Cổ phần 40 Hình 3-1: Sự khác biệt độ tuổi người có gửi tiền khơng gửi tiền .46 Hình 3-2: Sự khác biệt tổng tài sản người gửi tiền khơng gửi tiền 48 Hình 3-3: Sự khác biệt thu nhập người có gửi tiền khơng gửi tiền 48 Hình 3-4: Sự khác biệt khoảng cách từ nơi đến trung tâm hai nhóm quan sát 48 Hình 3-5: Lượng tiền gửi mơ hình Tobit 58 Trang PHẦN MỞ ĐẦU Lý lựa chọn đề tài Đặc thù NHTM Việt Nam nhiều số lượng, nhỏ quy mơ, tính đến thời điểm tháng 6/2011, Việt Nam có NHTM nhà nước, ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam, 37 NHTM cổ phần, 54 Chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, 48 văn phịng đại diện nước ngồi, 17 cơng ty tài chính, 13 cơng ty cho th tài Tổng số chi nhánh phòng giao dịch TCTD lên tới 9.665, bình qn 8.898 người dân/chi nhánh, phịng giao dịch Vì vậy, NHTM Việt Nam gặp nhiều khó khăn hoạt động huy động vốn, cho vay, bảo lãnh áp lực cạnh tranh Ngoài ra, quy mô vốn nhỏ khiến cho NHTM Việt Nam không đáp ứng yêu cầu vốn theo quy định tiêu chuẩn Basel có tỷ lệ đảm bảo an tồn vốn thấp Vì vậy, nhu cầu huy động vốn yêu cầu cấp bách TCTD Lúc đầu hầu hết ngân hàng thi tăng lãi suất chí vượt trần lãi suất thông qua việc chi khuyến mãi, chi tiếp thị, chi hoa hồng mơi giới huy động vốn, hình thức khuyến Tất chiêu thức chi “phá rào”, hoa hồng môi giới vận dụng thái quá, gây nên lộn xộn, bát nháo lãi suất huy động vốn để tranh thủ lượng vốn nhàn rỗi cịn sót lại kinh tế Nhưng trái ngược với mong đợi NHTM, việc đua tăng lãi suất NHTM không thu hút nhiều lượng tiền nhàn rỗi từ dân cư mà làm chảy dòng tiền từ NHTM sang ngân hàng khác Còn phần lớn tiền nhàn rỗi dân cư đổ vào kênh đầu tư khác hấp dẫn thị trường vàng, thị trường chứng khoán, bất động sản, hụi, Do vậy, ngân hàng mạnh dạn nâng cao lực huy động vốn để thu hút vốn từ kênh đầu tư Giải pháp thực nhanh chóng làm gia tăng lượng khách hàng đến với ngân hàng, nâng cao uy tín ngân hàng, góp phần thúc đẩy hoạt động huy động vốn tăng nhanh Hiện việc gửi tiền vào ngân hàng người có thu nhập thấp, trình độ hạn chế khu vực nơng thơn việc gửi tiền TCTD cịn xa vời Xuất phát từ thực tế Ngân hàng cần phải có chiến lược để tăng cường khả Báo cáo NH Nhà nước Việt Nam đến năm 2011 Trang 76 KẾT LUẬN  Vốn có ý nghĩa quan trọng tăng trưởng kinh tế đất nước, điều đặc biệt quan trọng Việt Nam điều kiện nguồn vốn bị thiếu hụt để đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế Còn hoạt động ngân hàng, nguồn vốn huy động cịn có ý nghĩa sống hoạt động kinh doanh họ, nguồn vốn huy động từ thị trường dân cư Đây tảng để ngân hàng cung cấp sản phẩm: tín dụng, đa dạng hố sản phẩm, dịch vụ… Trong điều kiện cạnh tranh khóc liệt lĩnh vực tài chính- ngân hàng nay, NHTM có nguồn vốn huy động nhiều có lợi nhiều Đây tiêu chí để khẳng định vị trí ngân hàng hệ thống tài Việt Nam nói riêng quốc tế nói chung Đề tài tập trung nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân An Giang Trong đó, tập trung phân tích nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân phân tích nhân tố ảnh hưởng đến lượng tiền gửi họ Số liệu sử dụng đề tài số liệu sơ cấp thu thập 225 mẫu khoảng thời gian từ tháng 11/2011 đến 08/2012 Trong kết điều tra phân tích mơ hình cho thấy, định gửi tiền cá nhân chịu tác động nhiều yếu tố, yếu tố tình trạng nhân, thu nhập, tài sản, số người phụ thuộc yếu tố có người quen Ngân hàng có biểu rõ nét Riêng yếu tố tác động đến lượng tiền gửi cá nhân lại phụ thuộc vào yếu tố sau: tình trạng nhân, tồng tài sản, thu nhập yếu tố quen biết Ngân hàng có mức ý nghĩa 1% yếu tố khoảng cách từ nơi đến trung tâm có mức ý nghĩa 5% Điều cho thấy sách tiếp thị Ngân hàng cần quan tâm đến yếu tố trên, đối tượng khách hàng nhắm đến có đặc điểm sau: có tài sản (nhà riêng, có phương tiện lại ), thu nhập ổn định, có gia đình, ưu tiên khách hàng có địa bàn sinh sống gần điểm giao dịch, phòng giao dịch hay Ngân hàng quan tâm đến phương thức tiếp thị trực tiếp nhân viên Ngân hàng Ngoài ra, kết điều tra cho thấy, cá nhân gửi tiền NHTM họ quan tâm đến yếu tố như: lãi suất (98%), chương trình khuyến Trang 77 (85%), Thương hiệu ngân hàng (63%), Quy mơ vốn chủ sở hữu (61%), tính chất sở hữu ngân hàng (49%), yếu tố lại quan tâm chủ yếu dịch vụ kỹ nhân viên thời gian giao dịch, tác phong nhân viên, dịch vụ hỗ trợ, kỹ giao tiếp, mẫu biểu, sở vật chất kỹ thuật Điều cho thấy yếu tố cạnh tranh Ngân hàng lãi suất sách chiêu thị, bên cạnh kỹ nhân viên cần xem xét để tăng cường khả cạnh trạnh điều kiện yếu tố điều Ngân hàng TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo Bộ công thương số kinh tế vĩ mô 2011 Báo cáo dân số giới 2010 di cục tham chiếu dân số Mỹ thực Báo cáo tình hình hoạt động ngân hàng 06 tháng đầu năm 2012 triền khai nhiệm vụ ngân hàng NHNN Việt Nam – CN An Giang Báo cáo tình hình thực lãi suất huy động, cho vay (tính đến ngày 30/06/2012) NHNN Việt Nam – CN An Giang Báo cáo tổng kết tình hình thực nhiệm vụ năm 2011 định hướng tiêu, nhiệm vụ năm 2012 NHNN Việt Nam – CN An Giang Báo cáo thường niên Cục thống kê tỉnh An Giang 2009, 2010, 2011 Cao Văn Hơn (2012), “Phân tích lợi ích rủi ro hụi tỉnh An Giang”, Đại học Cần Thơ Huỳnh Thị Kim Phượng (2009), Giải pháp nâng cao nguồn vốn huy động hệ thống ngân hàng Đầu Tư Phát triển Việt Nam, Đại học kinh tế TP.HCM Mai Văn Nam (2008), Giáo trình kinh tế lượng, Nhà xuất Thống kê, TP.HCM Nguyễn Đăng Dờn (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Đại học quốc gia TP.HCM, TP.HCM Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống kê, TP.HCM Nguyễn Thị Thu Nguyệt (2009), Thực trạng giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn NHTM địa bàn tỉnh Long An, Đại học kinh tế TP.HCM Phạm Văn Dương (2010), “Phân tích khả tiếp cận tín dụng nơng hộ tỉnh An Giang”, Đại học Cần Thơ Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất lao động xã hội Trương Đào Vũ Hà Oanh (2009), Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Techcombank, Đại học kinh tế TP.HCM, Trương Quang Thông (2010), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất tài PHỤ LỤC Phụ lục 1: Tình hình huy động cho vay đến tháng 6/2012 NHTM Nhà nước STT Ngân hàng (ĐVT:Tỷ đồng) Ngân hàng ĐT&PT An Giang Ngân hàng PT Nhà An Giang Ngân hàng NN&PTNT An Gian Ngần hàng TMCP Ngoại Thươn Ngân hàng TMCP Cơng Thươn Tổng cộng Phụ lục 2: Tình hình huy động cho vay đến tháng 6/2012 NHTM Cổ phần STT Ngân hàng (ĐVT:Tỷ đồng) Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương tín Ngân hàng TMCP Xuất nhập An Ngân hàng TMCP Á Châu An Giang Ngân hàng TMCP Đông Á An Giang Ngân hàng TMCP Phát triển Mêkông Ngân hàng TMCP Sài gòn An Giang Ngân hàng TMCP SG Hà Nội AG Ngân hàng TMCP Phương Nam An G Ngân hàng TMCP Việt Á 10 Ngân hàng TMCP Đại Tín AG 11 Ngân hàng TMCP Kiên Long AG 12 Ngân hàng TMCP Phương Tây An Gi 13 Ngân hàng TMCP Phát triển HCM AG 14 Ngân hàng TMCP SG Công thương A 15 Ngân hàng TMCP BĐ Liên Việt AG 16 Ngân hàng TMCP Xâng Dầu AG 17 Ngân hàng TMCP VN Thịnh Vượng 18 Ngân hàng TMCP Kỹ Thương An G 19 Ngân hàng TMCP Quốc tế An Giang 20 Ngân hàng TMCP Phương Đông An 21 Ngân hàng TMCP Nam Việt AG 22 Ngân hàng TMCP Quân Đội AG 23 Ngân hàng TMCP Bản Việt AG 24 Ngân hàng TMCP Tiên Phong AG 25 Ngân hàng TMCP An Bình AG 26 Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á AG Tổng cộng Phụ lục 3: Tình hình huy động STT Ngân hàng Nhóm Ngân hàng TM Nhà nước NH ĐT&PT An Giang NH ĐT&PT Bắc An Giang NH NN&PTNT An Giang NH PT Nhà An Giang NH PT Nhà Châu Đốc NH TMCP Ngoại Thương AG NH TMCP Ngoại Thương CĐ NH TMCP Công Thương AG NH TMCP Cơng Thương CĐ Nhóm Ngân hàng TM Cổ phần NH TMCP Kỹ Thương AG NH TMCP Xuất nhập AG NH TMCP Đông Á An Giang NH TMCP Việt Á NH TMCP Á Châu An Giang NH TMCP Sacombank AG NH TMCP Sài gòn An Giang NH TMCP Phát triển Mêkông 10 NH TMCP Phương Nam AG 11 NH TMCP Phương Đông AG 12 NH TMCP Phương Tây An Giang 13 NH TMCP SG Công thương AG 14 NH TMCP VN Thịnh Vượng AG 15 NH TMCP Xâng Dầu AG 16 22 NH TMCP Quốc tế An Giang NH TMCP SG Hà Nội AG 17 NH TMCP BĐ Liên Việt AG 18 NH TMCP Kiên Long AG 19 NH TMCP Đại Tín AG 20 NH TMCP Nam Việt AG 21 NH TMCP Đông Nam Á AG NH TMCP Phát triển HCM AG 23 NH TMCP Tiên Phong AG 24 NH TMCP An Bình AG 25 NH TMCP Quân Đội AG 26 NH TMCP Bản Việt AG 27 Quỹ Tín dụng trung ương AG 28 Quỹ tín dụng sở Tổng cộng Nguồn: Ngân hàng Nhà nước tỉnh An Giang Phụ lục 4: Kiểm định đa cộng tuyến biến biến độc lập corr tuoi gioitinh honnhan hocvan taisan thunhap khoangcach nguoiphuthuoc que > nbiet (obs=225) Phụ lục 5: Kết phân tích mơ hình Probit probit guitien tuoi gioitinh honnhan hocvan taisan thunhap khoangcach nguoiph > uthuoc quenbiet Iteration 0: Iteration 1: Iteration 2: Iteration 3: Iteration 4: Iteration 5: Iteration 6: log likelihood = -155.93812 log likelihood = -94.427755 log likelihood = -80.203304 log likelihood = -76.184015 log likelihood = -76.112783 log likelihood = -76.112702 log likelihood = -76.112702 Note: failures and 21 successes completely determined mfx Marginal effects after probit y = Pr(guitien) (predict) = 85567805 variable tuoi gioitinh* honnhan* hocvan taisan thunhap khoang~h nguoip~c quenbiet* (*) dy/dx is for discrete change of dummy variable from to Phụ lục 6: Kết phân tích mơ hình Tobit tobit luongtiengui tuoi gioitinh honnhan hocvan taisan thunhap khoangcach ngu > oiphuthuoc quenbiet,ll(0) Tobit regression Log likelihood = Obs summary: 114 uncensored observations right-censored observations mfx, predict(ystar(0,.)) Marginal effects after tobit y = E(luongtiengui*|luongtiengui>0) (predict, ystar(0,.)) = 173.64129 variable tuoi gioitinh* honnhan* hocvan taisan thunhap khoang~h nguoip~c quenbiet* (*) dy/dx is for discrete change of dummy variable from to PHIẾU KHẢO SÁT Ngày vấn:…………… … Số mẫu: … Tôi tên là: Lê Hồng Hoa, Học viên CH19- Khoa Tài – Ngân hàng Trường Đại học Kinh tế TP.HCM Hiện nay, thực đề tài nghiên cứu “Phân tích yếu tồ tác động đến khả gửi tiền lượng tiền gửi khách hàng cá nhân NHTM địa bàn tỉnh An Giang” Anh/Chị vui lòng dành cho tơi thời gian để trả lời số câu hỏi nghiên cứu Tất ý kiến anh/chị bảo mật, mong cộng tác anh/chị Xin chân thành cám ơn! Hướng dẫn trả lời: Vui lịng đánh dấu X vào thích hợp Họ tên:…………………… Năm sinh:……… Điện thoại: ……………… Địa chỉ: ………………………………………………… Trình độ học vấn:  0.Tốt nghiệp PTTH trở xuống  Trung học chun nghiệp trở lên 4.Giới tính: 5.Tình trạng hôn nhân: 6.Nghề nghiệp  1.Quản lý 3 Công nhân viên Tổng thu nhập hàng năm anh/chị:…………… triệu đồng Anh/chị vui lòng cho biết tổng giá trị tài sản ( nhà cửa, đất đai, xe cộ, trang thiết bị gia đình …thuộc vốn chủ sở hữu) anh/chị sở hữu trị giá ……………… triệu đồng Số người phụ thuộc nay? Người 10 Khoảng cách từ nơi dở đến trung tâm? Km 11 Anh/chị có người quen làm việc Ngân hàng hay khơng?  Khơng 1 Có 12 Anh/chị giao dịch với ngân hàng ? 1 Có 0 Khơng Chọn khơng vui lịng chuyển đến câu số 15 13 Anh/chị có gửi tiền ngân hàng ?  Khơng 1 Có Nếu Có vui lịng cho biết thêm thông tin sau a Lần sau anh/chị gửi tiền nào: Ngày … tháng … năm …… b Số tiền anh/chị gửi bao nhiêu? ……… triệu đồng c Kỳ hạn gửi bao lâu: ………tháng d Lãi suất: …… %/năm ( ….%/tháng) Nếu Khơng vui lịng cho biết:  Khơng có tiền  Khơng thích gửi tiền 14 Mục đích gửi tiền anh/chị: (trả lời xong chuyển sang câu 16) 1 Hưởng lãi 3 Chờ hội làm 5 Được an tồn 15.Anh/chị có dự định gửi tiền ngân hàng tương lai? 0 Khơng Nếu Khơng vui lịng cho biết lý ( Có thể chọn nhiều lý kết thúc vấn)  Khơng có thói quen gửi tiền  Tiền không gửi  Thủ tục phức tạp  Nhân viên phục vụ  Thời gian giao dịch lâu  Khoảng cách đến ngân hàng xa  Không tin tưởng ngân hàng  Lãi suất không hấp dẫn 16 Anh chị vui lòng cho biết mức độ quan trọng yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền anh/chị (đánh dấu X vào ô chọn) Các yếu tố Lãi suất huy động Chương trình khuyến Thương hiệu ngân hàng Quy mô vốn chủ sở hữu Tính chất sở hữu ngân hàng Thời gian thực giao dịch Tác phong làm việc nhân viên Khoảng cách đến ngân hàng Các dịch vụ đại hỗ trợ huy động Kỹ giao tiếp nhân viên Sự đa dạng sản phẩm huy động Cơ sở vật chất kỹ thuật Mẫu biểu chứng từ 17 Anh chị vui lòng cho biết nhất?  Lãi suất  Tiền mặt  Dịch vụ tiện ích  Khác:  Trân trọng cám ơn hợp tác Anh/chị Kính chúc Anh/chị sức khỏe, thành cơng hạnh phúc! ... tài ? ?Phân tích yếu tố tác động đến khả gửi tiền lượng tiền gửi khách hàng cá nhân NHTM điạ bàn tỉnh An Giang? ?? nhằm nhận định yếu tố ảnh hưởng đến định khách hàng cá nhân gửi tiền NHTM An Giang. .. DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - LÊ HỒNG HOA PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG GỬI TIỀN VÀ LƯỢNG TIỀN GỬI CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NHTM TRÊN ĐỊA... giá thực trạng huy động vốn tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh An Giang Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả gửi tiền lượng tiền gửi khách hàng cá nhân vào NHTM Trên cở sở phân tích trên, đề tài đưa số