Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại các ngân hàng thương mại cố phần đầu tư và phát triển việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH  LƯƠNG THỊ ÁNH SƯƠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60.31.12 NGƯỜI HƯỚNG DẪN: PGS.TS TRẦN HUY HỒNG TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2012 LỜI CẢM ƠN Xin chân thành cảm ơn Quý Thầy Cô Viện Đào tạo Sau đại học, Khoa Ngân hàng trƣờng Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Đặc biệt gởi lời cám ơn chân thành đến PGS.TS Trần Huy Hoàng, ngƣời dành nhiều thời gian, công sức hƣớng dẫn giúp đỡ suốt q trình tiếp cận đề tài hồn thành luận văn Do thời gian nghiên cứu kiến thức thực tế hạn chế, luận văn không tránh khỏi thiếu sót, mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp Q Thầy Cơ nhằm giúp hồn thiện giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam triển khai giải pháp theo tình hình thực tế LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn nghiên cứu thực Các thông tin số liệu đƣợc sử dụng luận văn đƣợc trích dẫn đầy đủ nguồn tài liệu danh mục tài liệu tham khảo hồn tồn trung thực TP.Hồ Chí Minh, tháng năm 2012 Lƣơng Thị Ánh Sƣơng MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ MỞ ĐẦU Chƣơng 1: TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1 Các khái niệm 1.1.1 Khái niệm Thƣơng mại điện tử 1.1.2 Khái niệm Dịch vụ ngân hàng điện tử 1.2 Các dịch vụ ngân hàng điện tử 1.3 Điều kiện để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 1.4 1.5 1.3.1 Điều kiện pháp lý 1.3.2 Điều kiện sở vật chất công nghệ 1.3.3 Điều kiện ngƣời Phát triển ngân hàng điện tử vai trò dịch vụ ngân hàng điện 1.4.1 Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 1.4.2 Vai trò ngân hàng điện tử thời Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử số nƣớc giới cho Việt Nam 1.5.1 Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử m 1.5.2 Các học kinh nghiệm cho Việt Nam KẾT LUẬN CHƢƠNG Chƣơng 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1 Khái quát Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam (BIDV) 2.1.1 Khái quát BIDV 2.1.2 Thực trạng hoạt động kin 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ NHĐT BIDV 2.2.1 BIDV - Directbanking 2.2.2 Ngân hàng qua mạng di độ 2.2.3 Dịch vụ thẻ 2.2.3.1 Thẻ ghi nợ nội địa 2.2.3.2 Thẻ tín dụng quốc tế 2.3 Cạnh tranh BIDV ngân hàng TMCP địa bàn TPHCM cung vụ NHĐT: 2.4 Phân tích điều kiện thực dịch vụ NHĐT BIDV 2.4.1 Pháp lý 2.4.2 Cơ sở vật chất công ngh 2.4.3 Con ngƣời 2.5 Những thành công hạn chế BIDV việc phát triển ngân hàng điện tử 51 2.5.1 Thành công 2.5.2 Hạn chế KẾT LUẬN CHƢƠNG CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 3.1 Định hƣớng phát triển BIDV dịch vụ NHĐT BIDV 3.1.1 Định hƣớng phát triển BIDV đến năm 2015 57 3.1.2 Định hƣớng phát triển dịch vụ NHĐT BIDV đến năm 2015 61 3.2 Các giải pháp phát triển dịch vụ NHĐT BIDV 63 3.2.1 Hoàn thiện khung pháp lý DVNHĐT 63 3.2.2 Phát triển hạ tầng sở đầu tƣ công nghệ đại 64 3.2.3 Xây dựng phƣơng thức quản trị, giám sát rủi ro 66 3.2.4 Đa dạng hóa, phát triển dịch vụ NHĐT 67 3.2.5 Đẩy mạnh việc quảng bá sản phẩm 69 3.2.6 Phát triển nguồn nhân lực 73 3.2.7 Nâng cao chất lƣợng dịch vụ khách hàng 76 3.2.8 Vận động, tuyên truyền khách hàng thay đổi thói quen 78 3.3 Một số kiến nghị Chính phủ quan quản lý 79 KẾT LUẬN CHƢƠNG 82 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT  ACB : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Việt Nam ATM : Máy rút tiền tự động CNTT : Công nghệ thông tin DV : Dịch vụ EAB : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đông Á KH : Khách hàng KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghiệp NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nƣớc NHTM : Ngân hàng thƣơng mại NHĐT : Ngân hàng điện tử PGD : Phòng giao dịch POS : Máy chấp nhận thẻ PR : Quan hệ công chúng QLDA : Quản lý dự án ROA : Tỷ suất lợi nhuận / tổng tài sản ROE : Tỷ suất lợi nhuận / vốn chủ sở hữu SCB : Ngân hàng Standard Chartered SP : Sản phẩm SL : Số lƣợng Techcombank: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ thƣơng TMĐT : Thƣơng mại điện tử TMCP : Thƣơng mại cổ phần VCB VIP : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam WTO : Khách hàng cao cấp : Tổ chức thƣơng mại Thế giới DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ  Bảng biểu Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh BIDV từ năm 2007 đến năm 2011 Bảng 2.2 Hạn mức giao dịch ATM Bảng 2.3 Vị trí BIDV thị trƣờng thẻ ghi nợ nội địa Bảng 2.4 So sánh tiện ích dịch vụ NHĐT BIDV ngân hàng thƣơng mại cổ phần địa bàn TPHCM Hình vẽ Hình 2.1 Tổng tài sản BIDV từ năm 2007 – 2011 Hình 2.2 Vốn chủ sở hữu BIDV giai đoạn 2007 – 2011 Hình 2.3 Dƣ nợ cho vay BIDV giai đoạn 2007 – 2011 Hình 2.4 Thu tiền từ dịch vụ BIDV giai đoạn 2007 -2011 Hình 2.5 Lợi nhuận trƣớc thuế BIDV giai đoạn 2007 -20011 Hình 2.6 Số lƣợng KH sử dụng Directbankingcủa BIDV giai đoạn 2008-2011 Hình 2.7 Số lƣợng KH sử dụng BSMS BIDV giai đoạn 2007 – 2011 Hình 2.8 Mẫu Thẻ Tín dụng Precious Hình 2.9 Mẫu thẻ Tín dụng Flexi Hình 2.10 So sánh hai loại thẻ Tín dụng Hình 2.11 Doanh thu dịch vụ thẻ Hình 2.12 Hệ thống ATM/POS phát triển qua năm Hình 2.13 Tỷ trọng doanh thu dịch vụ thẻ MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Trong xu nay, khoa học công nghệ đặc biệt ngành công nghệ thông tin phát triển vƣợt bậc Sự phát triển nhƣ vũ bảo Công nghệ thông tin tác động đến hoạt động đời sống, kinh tế - xã hội, làm thay đổi nhận thức phƣơng thức sản xuất kinh doanh nhiều lĩnh vực, nhiều ngành kinh tế khác nhau, có lĩnh vực Ngân hàng Trƣớc bối cảnh đó, mặt hoạt động Ngân hàng nhƣ kênh phân phối, văn hóa bán hàng… đƣợc xây dựng, tích hợp thơng qua mơi trƣờng điện tử, từ khái niệm Ngân hàng điện tử, giao dịch trực tuyến, toán qua mạng, … bắt đầu trở thành xu phát triển cạnh tranh Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam Hơn nữa, Ngân hàng điện tử đem lại lợi ích lớn cho khách hàng, Ngân hàng, cho kinh tế Do đó, việc phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử mang tính tất yếu mang tính khách quan kinh tế đại, thời đại hội nhập kinh tế quốc tế Hịa nhập với xu hƣớng đó, Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam (BIDV) nỗ lực để bắt kịp tiến trình đại hóa Ngân hàng Vì vậy, BIDV phải trọng đến dịch vụ Ngân hàng điện tử để đáp ứng yêu cầu nâng cao lực cạnh tranh hội nhập phát triển Song thực tế nay, dịch vụ Ngân hàng điện tử hạn chế chủ yếu dịch vụ đơn giản, đƣợc thực qua web nhƣ truy vấn thông tin số dƣ, kê tiền gửi, …do vấn đề đặt thiết BIDV cần phải tìm giải pháp nhằm triển khai, phát triển thành công dịch vụ Ngân hàng điện tử giúp BIDV phát triển, trì khách hàng với quy mơ lớn, tiết kiệm chi phí, gia tăng lợi nhuận, khẳng định vị trí thƣơng hiệu Từ thực tế trên, việc đánh giá lại thực trạng dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam nhƣ giúp ngân hàng có giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử thời gian tới, nhằm nâng cao KẾT LUẬN Trên sở vận dụng tổng hợp phƣơng pháp nghiên cứu khoa học, từ lý thuyết đến thực tiễn, đề tài “Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam” tập trung giải ba nội dung nhƣ sau: Một là, làm rõ khái niệm NHĐT, điều kiện để phát triển nhƣ giai đoạn phát triển NHĐT, vai trị NHĐT từ cho ta thấy việc phát triển dịch vụ Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam xu hƣớng tất yếu, mang tính khách quan kinh tế đại, thời đại hội nhập kinh tế quốc tế Hai là, phân tích tình hình phát triển dịch vụ NHĐT BIDV tình hình cạnh tranh BIDV Ngân hàng TMCP khác cung cấp dịch vụ NHĐT, từ nhìn thấy thuận lợi, thành cơng nhƣ khó khăn, hạn chế khơng BIDV mà cịn khách hàng để có định hƣớng, giải pháp đắn cho việc phát triển ngày hoàn thiện dịch vụ NHĐT BIDV Ba là, sở khó khăn, hạn chế việc phát triển dịch vụ NHĐT BIDV định hƣớng phát triển công nghệ thông tin nhƣ dịch vụ NHĐT Chính phủ, quan quản lý BIDV Luận văn đƣa số giải pháp để phát triển dịch vụ NHĐT, thực thành công giải pháp mà BIDV đƣa cần có ủng hộ đầu tƣ Chính phủ, Tổ chức kinh tế có liên quan với nổ lực thân BIDV TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ nƣớc cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, Nghị định giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng, số 35, 2007 Chính phủ nƣớc cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, Nghị định tốn tiền mặt, số 161, 2006 Chính phủ nƣớc cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, Trả lƣơng qua tài khoản cho đối tƣợng hƣởng lƣơng từ Ngân sách Nhà nƣớc, số 20, 2007 Lƣu Thanh Thảo (2008), Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, Luận văn Thạc sĩ kinh tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ & Phát triển Việt Nam, “Báo cáo thường niên năm 2007, 2008, 2009, 2010, 2011” Quốc hội nƣớc cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, Luật giao dịch điện tử, số 51, 2005 Trƣơng Đức Bảo, “Ngân hàng điện tử phương tiện giao dịch điện tử”, Tạp chí tin học ngân hàng, số (58), 7/2003 Nguyễn Minh Kiều (2007), “ Nghiệp vụ ngân hàng đại”, NXB Thống kê Lƣu Văn Nghiêm (2008), “Marketing dịch vụ”, NXB Đại Học Kinh Tế Quốc Dân Hà Nội 10 Trần Hoàng Ngân – Ngô Minh Hải (2004), Sự phát triển ngân hàng điện tử (E-banking) Việt Nam, Tạp chí phát triển kinh tế số 169 11 Hà Nam Khánh Giao, Phạm Thị Ngọc Tú (2010), “Đánh giá chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng số 16, Tr.2028 12 Trang thông tin giới thiệu sản phẩm dịch vụ website Ngân hàng Sacombank, Ngân hàng Vietcombank, Ngân hàng ACB, Ngân hàng Techcombank, Ngân hàng EAB, Tài liệu tham khảo từ internet Tài liệu Tiếng Anh Marcus Aronsohn, Hussein Charif, Lejla Charif (2006), “E-banking and Service Quality Online”, Master Thesis Dr Shapoor Zarei, “Electronic Service Quality Evaluation Methods for OnlineBanking System”, IJCST Vol 1, Issue 2, pp.6-13 Trang website http://www.acb.com.vn đƣợc truy cập vào 19h ngày 31/12/2011 http://www.eab.com.vn đƣợc truy cập vào 19h ngày 31/12/2011 http://www.vcb.com.vn đƣợc truy cập vào 19h ngày 31/12/2011 http://www.techcombank.com.vn đƣợc truy cập vào 19h ngày 31/12/2011 http://www.bidv.com.vn đƣợc truy cập vào 19h ngày 31/12/2011 PHỤ LỤC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ngoại thƣơng (Vietcombank) Vietcombank cung cấp cho khách hàng loại dịch vụ NHĐT nhƣ: Internetbanking, SMS-B@nking, VCB-PhoneB@nking, VCB-Money, VCB-eTour, VCBeTopup 1.1 Internet-banking Với internet-banking Vietcombank, cần máy tính kết nối internet mã truy cập ngân hàng cung cấp, khách hàng thực yêu cầu lúc nơi với tính an toàn bảo mật tuyệt đối, bao gồm: - Tra cứu số dƣ tài khoản thông tin chi tiết giao dịch liên quan - Truy vấn thông tin loại thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ - In kê tài khoản theo thời gian - Thanh toán chuyển khoản VNĐ hệ thống Vietcombank với hạn mức 20000000VNĐ/ngày, khơng tính số lần giao dịch - Đăng ký thay đổi yêu cầu sử dụng dịch vụ NHĐT nhiều tiện ích gia tăng khác ngân hàng 1.2 VCB-Money VCB-Money dịch vụ đƣợc xây dựng dựa tảng công nghệ đại giúp khách hàng Định chế tài tổ chức kinh tế có tài khoản tiền gửi tốn Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam thực giao dịch với ngân hàng thơng qua hệ thống máy vi tính trụ sở khách hàng mà không cần trực tiếp tới ngân hàng nhƣ: - Xử lý giao dịch trực tuyến - Sử dụng giải pháp bảo mật tiên tiến (chữ ký điện tử, công nghệ bảo mật secureID với RSA Token) - Khả quản lý thông tin tập trung: giúp truy vấn cập nhật thông tin tức thời tài khoản mở Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam, tỷ giá, lãi suất biểu phí - Dịch vụ báo có điện tử trực tuyến cung cấp thông tin đầy đủ tức thời giao dịch ghi có vào tài khoản giúp đẩy nhanh tốc độ toán khách hàng - Cung cấp chức toán trực tuyến giao dịch Ủy nhiệm chi, Ủy nhiệm thu, Mua bán ngoại tệ, chuyển tiền nƣớc ngoài, Trả lƣơng tự động 1.3 VCB-PhoneB@nking Với VCB-PhoneB@king cần gọi điện đến số tổng đài, khách hàng đƣợc phục vụ bạn 24 x ngày dù bạn đâu Các dịch vụ yêu cầu Mã truy cập mật Với VCB-PhoneB@king  Tra cứu thông tin tài khoản:  Tra cứu số dƣ tài khoản mặc định (tài khoản bạn khai báo đăng ký dịch vụ) chi tiết 05 giao dịch gần  Tra cứu số dƣ tài khoản khác (tiền gửi kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, giấy tờ có giá, tiền vay)  Tra cứu tổng số dƣ tiền gửi tiết kiệm, tổng số dƣ tiền vay  Thực số dịch vụ thẻ: Tra cứu hạn mức thẻ tín dụng   Tra cứu dƣ nợ thẻ tín dụng thời hạn tốn Thực dừng chi tiêu thẻ internet  Thực dịch vụ ngân hàng điện tử:  Ngừng sử dụng dịch vụ VCB-iB@nking, VCB-SMSB@nking, VCBPhoneB@nking Thay đổi mật sử dụng dịch vụ VCB-PhoneB@nking Các dịch vụ không yêu cầu Mã truy cập mật VCB-PhoneB@nking:  Thực số dịch vụ thẻ: Thông báo thẻ khóa thẻ tạm thời  Đề nghị cấp thẻ tín dụng  Tra cứu thông tin Vietcombank Tỷ giá   Thủ tục đăng ký sử dụng dịch vụ, sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân Thông tin sản phẩm, dịch vụ mới…  Gặp tƣ vấn viên cho nhiều thông tin, dịch vụ khác 1.4 SMS-B@nking Với VCB-SMSB@nking dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động giúp khách hàng cá nhân dƣ dụng mạng di động Vinaphone, Mobiphone Viettel sử dụng điện thoại di động nhắn tin theo cú pháp quy định gửi tới tổng đài 8170 để truy vấn thông tin ngân hàng lúc 24 ngày ngày tuần (24x7) nhƣ:  Thông tin số dƣ tài khoản  Thông tin hạn mức tất loại thẻ tín dụng  Thơng tin 05 giao dịch gần chi tiết giao dịch  Thông tin tỉ giá, lãi suất  Thông tin địa điểm đặt máy ATM, quầy giao dịch  Dịch vụ nhắn tin chủ động – nhận tin nhắn thông báo thay đổi số dƣ tài khoản tiêu thẻ từ Vietcombank  Dịch vụ VCB-eTopup nạp tiền cho thuê bao di động trả trƣớc  Dịch vụ trợ giúp sử dụng VCB-SMSB@nking 1.5 VCB-eTour VCB-eTour dịch vụ toán tour du lịch trực tuyến đại tiện lợi nhất, lần có mặt Việt Nam, cho phép khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ Internet-banking:  Đặt toán trực tuyến cƣớc phí dịch vụ du lịch nƣớc, 24 ngày, ngày tuần (24x7)  Bảo mật thông tin giao dịch q trình thực tốn với:  Cơng nghệ mã hóa đƣờng truyền SSL  Cơng nghệ bảo mật xác thực VerisignSecured  Công nghệ tạo mật tự động OTP theo chuẩn quốc tế cho phép khách hàng lựa chọn hình thức nhận mật lần qua mobile sử dụng dịch vụ VCBSMSB@nking  Thực giao dịch cách đơn giản:  Đặt dịch vụ du lịch (tour, phòng, vé máy bay…) trang web công ty du lịch mà Vietcombank có thỏa thuận cung cấp dịch vụ  Lựa chọn phƣơng thức toán trực tuyến qua tài khoản Vietcombank Khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ VCB-SMSB@nking chủ thuê bao nhà cung cấp dịch vụ hợp tác với Vietcombank, bao gồm Viettel, Mobifone, Vinaphone có thể:  Nạp tiền vào tài khoản điện thoại di động trả trƣớc lúc nào, nơi đâu từ dế mà bạn sở hữu từ ATM Vietcombank toàn quốc  Có tiền tài khoản giây lát  Khơng cịn gặp phải phiền tối với thẻ cào nhƣ thƣờng gặp  Mang lại cho bạn phong cách tiêu dùng đại, trẻ trung, tiết kiệm, thân thiện với môi trƣờng đặc biệt an toàn Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu (ACB) ACB cung cấp cho khách hàng loại dịch vụ NHĐT nhƣ: Internetbanking, Phone-banking, Mobile-banking, Home-banking, Call-centre 2.1 Internet-banking Với dịch vụ Internet-banking, khách hàng truy cập vào trang www.acb.com.vn để:   Kiểm tra số dƣ tài khoản, số dƣ thẻ  Xem in giao dịch tháng Tham khảo thông tin sản phẩm ACB, tham khảo lãi suất tiết kiệm, biểu phí, tỷ giá hối đối, giá chứng khoán, giá vàng trực tuyến sản phẩm giao dịch vàng  Đăng ký thẻ mạng  Đăng ký vay mạng 2.2 Home-banking Khách hàng cần máy vi tính kế nối vào mạng internet qua trang web: http://homebanking.acb.com.vn, khách hàng thực giao dịch với ngân hàng nhƣ:   Chuyển khoản  Thanh toán hóa đơn (cƣớc phí điện, nƣớc, điện thoại, internet…)  Tra cứu thông tin tài khoản (xem số dƣ, liệt kê giao dịch…) Chuyển tiền cho ngƣời nhận chứng minh nhân dân/hộ chiếu hệ thống ACB  Chuyển đổi ngoại tệ sang tài khoản tiền gửi toán VND hệ thống ACB 2.3 Phone-banking Khách hàng dùng điện thoại cố định, di động gọi đến số đƣợc ngân hàng quy định để nghe đƣợc thông tin sản phẩm dịch vụ ngân hàng, thông tin tài khoản cá nhân Phone-banking hệ thống trả lời tự động hoạt động 24/24, khách hàng nhấn vào phím bàn phím điện thoại theo mã ngân hàng quy định để yêu cầu hẹ thống trả lời thông báo cần thiết nhƣ:  Kiểm tra số dƣ tài khoản  Nghe 05 lần giao dịch gần  Kiểm tra thơng tin lãi suất, tỷ giá hối đốn, cảnh giác  Yêu cầu ngân hàng fax bảng liệt kê giao dịch, lãi suất tiết kiệ, tỷ giá hối đoái  Yêu cầu ngân hàng fax bảng giá chứng khoán, liệt kê giao dịch chứng khoán 2.4 Mobile-banking Mobile-banking cho phép khách hàng (có tài khoản chƣa có tài khoản ACB) dùng điện thoại di động nhắn tin đến tổng đài 997 yêu cầu ngân hàng cung cấp dịch vụ nhƣ sau:  Xem số dƣ tài khoản tiền gửi toán  Số dƣ thẻ tại, xem 05 giao dịch gần  Thông tin tỷ giá chứng khốn ngày  Thơng tin tài khoản cá nhân, thông báo số dƣ tự động  Đặt lệnh toán đại lý mobile-banking  Đặt lệnh mua bán chứng khoán  Đăng ký làm thẻ  Đăng ký vay tín chấp  Kiểm tra tiền nhận chứng minh nhân dân/hộ chiếu  Đặt lệnh chuyển tiền toán cho thẻ tín dụng  Nạp tiền vào thẻ ghi nợ ACB phát hành  Đặt lệnh toán cho hóa đơn tiền điện, nƣớc, điện thoại, di động… 2.5 Call centre Call centre dịch vụ tổ chức tập trung với phần trung tâm tổng đài bố trí liên tục 24h tỏng ngày ngày tuần khách hàng sau phát sinh yeu cầu sử dụng số dịch vụ ngân hàng, truy vấn thông tin yêu cầu giải đáp thắc mắc gọi đến tổng đài 08.38247247 để đặt lệnh thực dịch vụ yêu cầu đƣợc tƣ vấn, hƣớng dẫn:  Tƣ vấn giới thiệu qua điện thoại sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, hình thức chuyển tiền  Tƣ vấn cho khách hàng hình thức cho vay cá nhân  Cung cấp thông tin tỷ giá, lãi suất tiền gửi, bảo phí…  Giới thiệu sản phẩm thẻ với tiện ích thủ tục, điều kiện phát hành…  Cung cấp số dƣ tài khoản thẻ, giải đáp thắc mắc, khiếu nại tỏng trình sử dụng thẻ  Thực yêu cầu toán khách hàng  Thực yêu cầu chuyển tiền tử tài khoản thẻ sang tài khoản tiền gửi ngƣợc lại, chuyển tiền tài khoản thẻ với chuyển tiền cho ngƣời khác nhận chứng minh nhân dân ngân hàng khác Việt Nam Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ thƣơng (Techcombank) Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ thƣơng cung cấp ba loại dịch vụ NHĐT Home-banking, Internet-banking, Telebank 3.1 Internet-banking F@stMobiPay dịch vụ toán qua tin nhắn diện thoại di động (SMS) ngân hàng cung cấp cho khách hàng Theo đó, khách hàng sử dụng thuê bao điện thoại di động Vinaphone, Viettel, EVN Telecom, SFone, Mobifone thực nhắn tin qua điện thoại di động, theo cách thức mà ngân hàng quy định, thông qua Tổng đài dịch vụ tin nhắn thiết bị hệ thống Techcombank, để yêu cầu ngân hàng thực giao dịch theo tin nhắn khách hàng:  Truy vấn số dƣ tài khoản  Thanh tốn hóa đơn hàng hóa/dịch vụ  Nạp tiền điện thoại cho thuê bao trả trƣớc  Chuyển khoản cho tài khoản khác thuộc Techcombank  Tra cứu nhật ký giao dịch  Tra cứu tỷ giá  Tra cứu thơng tin hóa đơn  Quản lý tài khoản thụ hƣởng  Đổi mật tin nhắn F@st i-Bank: khách hàng cần kết nối với mạng internet bạn thực nhiều giao dịch với ngân hàng:  Tra cứu số dƣ giao dịch tài khoản  Quản lý tra cứu khoản vay, khoản tiết kiệm  Chuyển khoản tài khoản hệ thống Techcombank  Thanh tốn hàng hóa dịch vụ (vé máy bay, bảo hiểm, loại thẻ nạp tiền http:/vcard.vn…)  Đặt lệnh toán tự động  Đăng ký sản phẩm, dịch vụ ngân hàng online  Và dịch vụ khác… 3.2 Home-banking Techcombank cung cấp cho khách hàng dịch vụ nhƣ sau: Techcombank Mail Access: cần có địa email đăng ký sử dụng dịch vụ với ngân hàng, khách hàng nhận đƣợc thông tin tài khoản qua email tài khoản khách hàng phát sinh giao dịch Techcombank Mobile Accesss: hệ thống cung cấp thông tin số dƣ giao dịch tài khoản khách hàng (hai chiều: tự động theo yêu cầu) vào điện thoại di động khách hàng tin nhắn SMS  Tự động: Khi tài khoản khách hàng phát sinh giao dịch, hệ thống tự động gửi tin nhắn giao dịch phát sinh số dƣ vào điện thoại di động khách hàng  Theo yêu cầu: khách hàng chủ động gửi tin nhắn SMS tới hệ thống Techcombank để nhận đƣợc tin nhắn phản hồi số dƣ tài khoản mình, tỷ giá, lãi suất… Techcombank Voice Access (gọi tắt Vocaly): Khách hàng có điện thoại cố định đăng ký sử dụng dịch vụ voice Access quay số 19001590 Tổng đài tự động cung cấp thông tin số dƣ hai giao dịch tài khoản gần khách hàng, thông tin tỷ giá, lãi suất… 3.3 Telebank Là hệ thống dịch vụ toán trực tuyến từ xa cho phép khách hàng Doanh nghiệp có tài khoản tiền gửi Techcombank thực toán điện tử với ngân hàng Với hệ thống này, khách hàng khơng cần phải đến Techcombank mà thực giao dịch với ngân hàng nơi làm việc thơng qua phần mềm Telebank Techcombank cung cấp Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đông Á (EAB) Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đông Á cung cấp ba loại dịch vụ NHĐT Internet-banking, SMS-banking, Phone-banking 4.1 Internet-banking Với internet-banking khách hàng thực giao dịch nhƣ:  Chuyển khoản (từ tài khoản thẻ đến tài khoản thẻ, số tiền tối thiểu 50000VND/lần, tối đa 500.000.000 VNĐ/ ngày)  Thanh toán trực tuyến mua hàng qua mạng www.thitruongviet.com.vn, www.golwow.com, www.golmart.vn, wwwhlink.vn, www.chodientu.vn  Mua thẻ trả trƣớc loại thẻ điện thoại di động, thẻ Internet, thẻ điện thoại trả trƣớc, thẻ Internet điện thoại  Liệt kê mua thẻ trả trƣớc  Nạp tiền điện: Vcoin, VnTopup, Vcard  Kiểm tra số dƣ xem chi tiết giao dịch tài khoản khách hàng 4.2 SMS-banking Khách hàng cách soạn tin nhắn gửi tổng đài 8149 1900 545464 để xem thông tin nhƣ tỷ giá, lãi suất… thực giao dịch nhƣ dịch vụ Internet-banking 4.3 Mobile-banking Khách hàng có tài khoản thẻ EAB có đăng ký sử dụng SMS-banking Mobile-banking, có dùng mạng điện thoại GSM (Mobifone, Vinaphone, Viettel) điện thoại di động khách hàng cài ứng dụng Mobile-banking EAB thực đƣợc giao dịch nhƣ dịch vụ Internet-banking ... triển ngân hàng điện tử vai trò dịch vụ ngân hàng điện 1.4.1 Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 1.4.2 Vai trò ngân hàng điện tử thời Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử số nƣớc giới cho Việt Nam. .. trạng dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Chƣơng 3: Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt. .. việc phát triển dịch vụ toán điện tử 1.4 Phát triển ngân hàng điện tử vai trò dịch vụ ngân hàng điện tử 1.4.1 Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Kể từ Ngân hàng Mỹ (Wellfargo) – ngân hàng cung