Hiệu quả chương trình tài chính vi mô của Hội phụ nữ phường An Cựu, thành phố Huế

Hiệu quả chương trình tài chính vi mô của Hội phụ nữ phường An Cựu, thành phố Huế Trên cơ sở làm rõ những vấn đề về lý luận, thực tiễn và đánh giá hiệu quả của chương trình TCVM, đề Trên cơ sở làm rõ những vấn đề về lý luận, thực tiễn và đánh giá hiệu quả của chương trình TCVM, đề Trên cơ sở làm rõ những vấn đề về lý luận, thực tiễn và đánh giá hiệu quả của chương trình TCVM, đề

ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KINH TẾ VÀ PHÁT TRIỂN -  - KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC HIỆU QUẢ CHƯƠNG TRÌNH TÀI CHÍNH VI MÔ CỦA HỘI PHỤ NỮ PHƯỜNG AN CỰU, THÀNH PHỐ HUẾ NGUYỄN THỊ NHẬT PHƯƠNG Huế, tháng năm 2013 i ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KINH TẾ VÀ PHÁT TRIỂN -  - ́H U Ế KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC TÊ HIỆU QUẢ CHƯƠNG TRÌNH TÀI CHÍNH VI MÔ H CỦA HỘI PHỤ NỮ PHƯỜNG AN CỰU, ̣I H O ̣C K IN THÀNH PHỐ HUẾ Giáo viên hướng dẫn: Nguyễn Thị Nhật Phương Lớp: K43A KHĐT Niên khóa: 2009 – 2013 ThS Hồ Tú Linh Đ A Sinh viên thực hiện: Huế, tháng năm 2013 ii Lời tơi xin chân thành cảm ơn đến quý Thầy, Cô trường Đại học Kinh tế - Đại học Huế, người trực tiếp giảng dạy, truyền đạt kiến thức bổ ích cho tơi, tảng bản, hành trang vô quý giá, bước cho bước vào nghiệp sau tương lai Đặc biệt Cô giáo hướng dẫn Th.S Hồ Tú Linh Cảm ơn Cơ tận tình, quan tâm, giúp đỡ tơi suốt q trình Ế thực tập tốt nghiệp thực đề tài Nhờ đó, tơi hồn thành tốt đề tài: Huế” TÊ Bên cạnh đó, tơi xin gởi lời cảm ơn tới: ́H U “Hiệu chương trình Tài Vi mô hội phụ nữ phường An Cựu, thành phố - Cô Hà Thị Mai Hiên - chủ tịch Hội phụ nữ phường An Cựu, thành phố Huế H cô chú, anh chị HPN phường An Cựu dù bận rộn với công việc IN tạo điều kiện giúp đỡ suốt thời gian thực tập - Toàn thể chị phường An Cựu, TP Huế nhiệt tình đóng góp ý kiến K giúp tơi hồn thành tốt đề tài khóa luận ̣C - Tồn thể bạn bè gia đình ln động viên, khyến khích tơi suốt thời O gian học tập thời gian thực tập để hồn thành tốt khóa luận tốt nghiệp ̣I H Do thời gian nghiên cứu, kiến thức kinh nghiệm thực tế hạn hẹp nên Đ A khơng tránh khỏi thiếu sót định Kính mong q Thầy, Cơ tất bạn đóng góp ý kiến bổ sung để đề tài hồn thiện Tơi xin trân trọng cám ơn! Huế, tháng năm 2013 Sinh viên thực Nguyễn Thị Nhật Phương iii MỤC LỤC -  - LỜI CẢM ƠN i DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ v DANH MỤC BẢNG BIỂU vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VÀ KÍ HIỆU vii U Ế TÓM TẮT NGHIÊN CỨU vii PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ ́H LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI TÊ MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI 2.1 Mục tiêu chung H 2.2 Mục tiêu cụ thể PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .2 IN 3.1 Phương pháp thu thập số liệu K 3.2 Phương pháp tổng hợp xử lý thông tin 3.3 Phương pháp phân tích ̣C ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU O 4.1 Đối tượng nội dung nghiên cứu ̣I H 4.2 Phạm vi nghiên cứu KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN Đ A PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU .4 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ TÀI CHÍNH VI MƠ .4 1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÈ CHƯƠNG TRÌNH TÀI CHÍNH VI MƠ 1.1.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến chương trình tài vi mơ 1.1.1.1 Các nhân tố bên 1.1.1.2 Các nhân tố bên 1.1.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu hoạt động chương trình tài vi mơ 1.1.2.1 Các tiêu đánh giá kết 1.1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu 1.2 CƠ SỞ THỰC TIỄN VỀ CÁC CHƯƠNG TRÌNH TÀI CHÍNH VI MƠ iv 1.2.1 Chương trình tài vi mơ Thế giới Việt Nam 1.2.1.1 Chương trình tài vi mơ khu vực Châu Mỹ Bắc Mỹ 1.2.1.2 Chương trình tài vi mơ khu vực Châu Á 1.2.1.3 Chương trình tài vi mơ Việt Nam 11 1.2.1.4 Bài học kinh nghiệm 12 1.2.2 Chương trình tài vi mô HPN phường An Cựu, thành phố Huế .13 CHƯƠNG 2: HIỆU QUẢ CHƯƠNG TRÌNH TÀI CHÍNH VI MƠ CỦA HỘI PHỤ NỮ PHƯỜNG AN CỰU, THÀNH PHỐ HUẾ 15 Ế 2.1 CHƯƠNG TRÌNH TÀI CHÍNH VI MƠ CỦA HỘI PHỤ NỮ PHƯỜNG AN CỰU 15 U 2.1.1 Đối tượng sản phẩm chương trình 15 ́H 2.1.1.1 Sản phẩm tín dụng .15 2.1.1.2 Sản phẩm tiết kiệm 16 TÊ 2.1.2 Mục tiêu chương trình 16 2.1.3 Nguồn tài dành cho chương trình 16 H 2.1.4 Quy trình cho vay 16 IN 2.2 HIỆU QUẢ CỦA CHƯƠNG TRÌNH DỰA TRÊN ĐÁNH GIÁ TỪ KHÁCH HÀNG 18 2.2.1 Đánh giá kết chương trình 18 K 2.2.1.1 Số lượng tổ thành viên 18 ̣C 2.2.1.2 Kết hoạt động cho vay 19 O 2.2.1.3 Tình hình huy động tiết kiệm 21 2.2.2 Đánh giá hiệu chương trình 23 ̣I H 2.2.2.1 Hiệu tài 23 2.2.3 Đánh giá khách hàng sản phẩm chương trình 26 Đ A 2.2.3.1 Mẫu điều tra mô tả số liệu 26 2.2.3.2 Đánh giá khách hàng sản phẩm tín dụng 27 2.2.3.2 Quy trình thủ tục, hồ sơ vay vốn .32 2.2.3.3 Phương thức trả nợ, trả lãi gửi tiết kiệm 34 2.3 NGUYÊN NHÂN ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ CHƯƠNG TRÌNH TCVM CỦA HPN PHƯỜNG AN CỰU 40 2.3.1 Những tồn tại, hạn chế chương trình TCVM phường An Cựu 40 2.3.2 Những nguyên nhân ảnh hưởng đến hiệu chương trình TCVM HPN phường An Cựu 41 v CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHƯƠNG TRÌNH TÀI CHÍNH VI MƠ CỦA HPN PHƯỜN AN CỰU, THÀNH PHỐ HUẾ 43 3.1 MỤC TIÊU, QUAN ĐIỂM ĐÈ XUẤT GIẢI PHÁP 43 3.1.1 Mục tiêu giải pháp 43 3.1.1.1 Mục tiêu tổng quát .43 3.1.1.2 Mục tiêu cụ thể 43 3.1.2 Quan điểm đề xuất giải pháp 43 3.2 NHỮNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHƯƠNG TRÌNH TCVM CỦA Ế PHƯỜNG AN CỰU .44 U 3.2.1 Nhóm giải pháp cho sản phẩm dịch vụ tín dụng .44 ́H 3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao vai trị hiệu hoạt động mạng lưới tổ TK&VV 45 TÊ 3.2.3 Nhóm giải pháp đẩy mạnh tăng trưởng nâng cao tính chủ động nguồn vốn 47 3.2.4 Nhóm giải pháp nâng cao hiệu xã hội HPN phường An Cựu 47 H 3.2.5 Nhóm giải pháp phát triển chương trình TCVM thời gian tới 47 IN PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 49 3.1 KẾT LUẬN 49 K 3.2 KIẾN NGHỊ .50 ̣C 3.2.1 Kiến nghị với Chính Phủ 50 O 3.2.2 Kiến nghị với UBND cấp tỉnh Thừa Thiên Huế 50 Đ A ̣I H 3.3 Kiến nghị với Hội Phụ Nữ phường An Cựu 50 vi DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ -  - Sơ đồ 2.1: Quy trình cho vay thơng qua tổ TK&VV HPN phường An Cựu, thành phố Huế 17 Biểu đồ 2.1: Số lượng thành viên tổ TK&VV HPN phường An Cựu, thành phố Huế Ế giai đoạn 2008-2012 19 U Biểu đồ 2.2: Tổng doanh số cho vay HPN phường An Cựu, thành phố Huế giai đoạn ́H 2008-2012 20 Biểu đồ 2.3: Mức tiết kiệm bình quân/người HPN phường An Cựu, thành phố Huế TÊ giai đoạn 2008-2012 22 Biểu đồ 2.4: Tổng nợ hạn HPN phường An Cựu, thành phố Huế giai đoạn Đ A ̣I H O ̣C K IN H 2008-2012 .24 vii DANH MỤC BẢNG BIỂU -  - Bảng 1.1: Tình hình hộ nghèo phường An Cựu, thành phố Huế giai đoạn 2008 - 2012 14 Bảng 2.1: Số lượng tổ thành viên tham gia chương trình TCVM HPN phường An Cựu, thành phố Huế giai đoạn 2008-2012 18 Ế Bảng 2.3: Tình hình huy động tiết kiệm tổ TK&VV, HPN phường An Cựu, thành phố U Huế giai đoạn 2008-2012 21 ́H Bảng 2.4: Hiệu qủa tài chương trình TCVM HPN phường An Cựu, thành phố Huế giai đoạn 2008-2012 23 TÊ Bảng 2.5: Số thành viên tham gia HPN phường An Cựu, thành phố Huế giai đoạn 20082012 25 H Bảng 2.6: Mơ tả số liệu chương trình TCVM SPSS 26 IN Bảng 2.7: Mục đích sử dụng vốn người vay 27 Bảng 2.8: Nhu cầu vay vốn mức độ đáp ứng nhu cầu vay vốn thực tế theo mục đích K vay 28 ̣C Bảng 2.9: Nhu cầu thời hạn vay vốn mức độ đáp ứng thực tế ngân hàng 29 Bảng 2.10: Kiểm định trị trung bình hai nhóm khảo sát tổ trưởng khách hàng vay O vốn sản phẩm tín dụng .30 ̣I H Bảng 2.11: Kiểm định trị trung bình hai nhóm khảo sát tổ trưởng khách hàng vay vốn quy trình thủ tục, hồ sơ vay vốn .32 Đ A Bảng 2.12: Kiểm định trị trung bình hai nhóm khảo sát tổ trưởng khách hàng vay vốn phương thức trã nợ, trã lãi gửi tiền tiết kiệm 35 viii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VÀ KÍ HIỆU -  - Từ viết tắt kí hiệu Giải thích Ngân hàng Nơng nghiệp Hợp tác xã Nơng nghiệp BQ Bình qn DS Doanh số DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ GB Grameen Bank HPN Hội Phụ Nữ KHKT Khoa Học Kỹ Thuật NGOs Non Government Organizations NHCSXH Ngân hàng sách xã hội NHNo & PTNT Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn U ́H TÊ H IN K SHG Self Help Group ̣I H TCVM ̣C Sản Xuất Kinh Doanh O SXKD TK Ế BAAC Đ A TK&VV Tài Chính Vi Mơ Tiết kiệm Tiết kiệm vay vốn TP Thành phố Trđ Triệu đồng Trđ/tv Triệu đồng/thành viên TV Thành viên UBND Ủy ban nhân dân XĐGN Xóa Đói Giảm Nghèo SPSS Satistical Package for the Social Scienes ix TÓM TẮT NGHIÊN CỨU -  - Được giúp đỡ, hướng dẫn ThS Hồ Tú Linh, chọn đề tài “Hiệu Quả Chương Trình Tài Chính Vi Mơ Của Hội Phụ Nữ phường An Cựu, TP Huế” * Mục tiêu chính: Ế - Tìm hiểu chương trình TCVM HPN phường An Cựu, thành phố Huế U giai đoạn 2008-2012 ́H - Xây dựng thang đo đánh giá hài lòng khách hàng vay vốn tổ trưởng tổ TK&VV hiệu chương trình TCVM phường An Cựu, thành phố Huế TÊ - Dựa phân tích đánh giá hài lịng khách hàng tổ trưởng để hạn chế, tồn Từ đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu H chương trình TCVM HPN phường An Cựu, thành phố Huế IN * Dữ liệu phục vụ: - Các báo cáo HPN phường An Cựu qua năm 2008 -2012 K - Số liệu điều tra thực tế - Sách, tài liệu, website liên quan O ̣C * Phương pháp thu thập thông tin xử lý thông tin: - Phỏng vấn trực tiếp cán số tổ chức hội đoàn thể, quyền phường ̣I H - Phát phiếu điều tra lấy ý kiến từ khách hàng vay vốn tổ trưởng tổ TK&VV - Xử lý số liệu Word, Excel, phần mềm SPSS Đ A * Phương pháp phân tích: - Vận dụng phương pháp phân tích thống kê, phân tích kinh tế - Dùng phương pháp thống kê mô tả, phương pháp kiểm định T-test, phương pháp thống kê tốn khác để phân tích * Kết đạt được: - Có nhìn tổng quan chương trình TCVM - Nắm rõ tình hình chương trình TCVM phường An Cựu, thành phố Huế - Đánh giá hiệu chương trình TCVM HPN phường An Cựu, thành phố Huế - Phát hạn chế đưa số giải pháp để chương tình TCVM phường An Cựu nói riêng địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế nói chung đạt hiệu cao x Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hồ Tú Linh Về thủ tục, hồ sơ cho vay: 2.1 Khi vay vốn Cô\Chị phải làm thủ tục (liên quan đến giấy tờ vay vốn)? 2.2 Việc xét duyệt cho vay HPN phường có cơng , khách quan ? Có Khơng 2.3 Cơ\Chị cho biết thời gian chờ làm thủ tục, hồ sơ vay vốn Tổ tiết kiệm vay vốn phải bao lâu? ngày, Cô\Chị mong muốn thời gian U Ế ngày vừa? ngày ́H 2.4 Cô\Chị đánh giá mức độ phức tạp thủ tục, hồ sơ cho vay theo hợp), 5(rất phù hợp) H Vấn đề thủ tục, hồ sơ TÊ mức ý nghĩa: 1(hồn tồn khơng phù hợp), 2(khơng phù hợp), 3(bình thường), 4(phù IN a Quy trình thủ tục Mức ý nghĩa K b Hồ sơ vay vốn Phương thức trả nợ, trả lãi gửi tiền tiết kiệm: (6 tháng năm) hay trã vào kỳ Phương thức trã nợ có gặp khó khăn khơng? O hạn cuối ̣C 3.1 Cô\Chị trã nợ gốc theo kỳ hạn nhỏ ̣I H 3.2 Cô\Chị thường trã lãi hàng tháng tốt khơng? Có Khơng Đ A Phương thức trã lãi có gây khó khăn khơng? 3.3 Việc gửi tiết kiệm tự nguyện hay bắt buộc? Tự nguyện 3.4 Cơ\Chị có gửi tiết kiệm định kỳ hàng tháng khơng? Có Bắt buộc Khơng ,nếu có tháng bao nhiêu? .ngàn đồng, mức gửi Cao Thấp Hay vừa phải Cơ\Chị có khó khăn việc gửi tiền tiết kiệm? SVTH: Nguyễn Thị Nhật Phương Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hồ Tú Linh 3.5 Cô\Chị đánh giá mức độ phù hợp phương thức theo mức ý nghĩa: 1(hồn tồn khơng phù hợp), 2(khơng phù hợp), 3(bình thường), 4(phù hợp), 5(rất phù hợp) Mức ý nghĩa Vấn đề phương thức a Trã nợ gốc b Trã nợ lãi c Gửi tiết kiệm Ế Về mơ hình tổ chức phục vụ: (Làm thủ tục hồ sơ, giải ngân cho vay, thu nợ, U thu lãi , thu tiết kiệm xử lý nợ) ́H 4.1 Kể từ ngày hoàn thành thủ tục hồ sơ vay vốn phường, sau Cơ\Chị nhận tiền TÊ 4.2 Cô\Chị cho biết việc giải ngân cho vay kịp thời (phù hợp) với thời vụ sản xuất kinh doanh khơng? Kịp thời Hồn tồn Cơ\Chị có mong muốn khơng? H không kịp thời Tương đối kịp thời IN K 4.3 Khi Cô\Chị thành viên khác Tổ TK&VV gặp rủi ro nguyên nhân khách quan, dẫn đến khó khăn sản xuất kinh doanh trã nợ, Tổ Có khơng kịp thời O Có kịp thời ̣C TK&VV Hội Phụ Nữ có hướng dẫn làm thủ tục khơng? Khơng hướng dẫn ̣I H 4.4 Cô\Chị ãy đánh giá mức độ phù hợp mơ hình phục vụ theo mức ý nghĩa: Đ A 1(hồn tồn khơng phù hợp), 2(khơng phù hợp), 3(bình thường), 4(phù hợp), 5(rất phù hợp) Mức ý nghĩa Vấn đề mơ hình phục vụ a Thủ tục hồ sơ vay vốn liên quan tới hộ vay lập phường b NH giải ngân trực tiếp tới hộ vay điểm giao dịch c Hộ vay gửi tiền tổ trưởng lên nộp lãi, gửi tiết kiệm NH d Hộ vay phải trã nợ gốc trực tiếp cho NH điểm giao dịch Về sở vật chất, phương tiện làm việc nhân viên phục vụ 5.1 Cô\Chị cho biết Hội Phụ Nữ phường bố trí đâu ? Phịng Hội đồn thể phường Phịng Hội trường UBND phường SVTH: Nguyễn Thị Nhật Phương Phịng khác Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hồ Tú Linh 5.2 Cô\Chị cho biết phịng giao dịch NH UBND phườngbố trí đâu? Phịng Hội đồn thể phường Phịng Hội trường UBND phường phương tiện làm việc đảm bảo chưa? Đảm bảo Phòng khác Chưa đảm bảo chưa đảm bảo có đề xuất gì? 5.3 Cô\Chị cho biết thành phần tham gia Hội Phụ Nữ TK&VV ai? Cán phường Cán hội đoàn thể phường Cán hưu Hộ nghèo U Ế Thành phần khác Tốt Chưa tốt Khơng tốt ́H Họ có làm tốt nhiệm vụ BQL tổ? TÊ Cơ\Chị mong muốn thành viên BQL tổ mình? … H 5.4 Cô\Chị cho biết lực làm việc (các thao tác) cán cho vay IN Nhanh K Chính xác Thái độ lịch vui vẻ Chậm trễ Khơng xác Hách dịch, cau có ̣C Ơng\Bà mong muốn điều gì? O 5.5 Cô\Chị đánh giá mức độ phương tiện làm việc nhân viên phục vụ theo Đ A ̣I H mức ý nghĩa sau đây: 1(hồn tồn khơng phù hợp), 2(khơng phù hợp), 3(bình thường), 4(phù hợp), 5(rất phù hợp) Các phương tiện làm việc nhân viên phục vụ Mức ý nghĩa a Cơ sở vật chất, phương tiện làm việc điểm giao dịch b Năng lực làm việc Ban quản lý tổ tiết kiệm vay vốn c Thái độ làm việc Ban quản lý tổ Tiết kiệm vay vốn 6.1 Xin Cơ\Chị cho biết 03 khó khăn hạn chế chủ yếu quý vị thường gặp việc tiếp cận tín dụng Hội Phụ Nữ Khó khăn hạn chế 1:……………………………………………………………… Khó khăn hạn chế 2:……………………………………………………………… Khó khăn hạn chế 3:……………………………………………………………… SVTH: Nguyễn Thị Nhật Phương Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hồ Tú Linh 6.2 Xin Cô\Chị cho biết 03 giải pháp mà quý vị cho phù hợp để khắc phục khó khăn hạn chế nêu Giải pháp 1:…………………………………………………………………………… Giải pháp 2:…………………………………………………………………………… Giải pháp 3:…………………………………………………………………………… Đánh giá chung chất lượng dịch vụ tín dụng Hội Phụ Nữ Kém Trung bình Khá Tốt Rất tốt Cơ\Chị có đề xuất thêm với Hội Phụ Nữ? Ế 9.Về hiệu xã hội ́H U 9.1 Song song với chương trình cho vay vốn Hội Phụ Nữ có lồng ghép thêm chương trình khơng? Có Khơng ,nếu có chương trình gì? TÊ 9.2 Hội Phụ Nữ phường có tổ chức buổi tập huấn kiến thức sản xuất cho chị khơng? Có Khơng ,nếu có kiến thức gì? H IN 9.3 Thơng qua chương trình Cơ\Chị có thấy có thêm kiến thức bình đẳng giới khơng? Có Khơng ,nếu có kiến thức ? K Đ A ̣I H O ̣C Xin chân thành cảm ơn hợp tác Q Cơ\Chị SVTH: Nguyễn Thị Nhật Phương Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hồ Tú Linh PHIẾU ĐIỀU TRA CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG (Đối với Tổ trưởng tổ Tiết kiệm vay vốn) A/THÔNG TIN VỀ CÁ NHÂN TỔ TRƯỞNG TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN: 1- Họ tên: ,Tuổi ., Giới tính ( nam 1, nữ 2): 2- Tổ trưởng tổ TK&VV: .,phường 3- Số thành viên tổ TK&VV: U Ế Về sản phẩm tín dụng: ́H Cơ\Chị cho biết mức cho vay, thời hạn cho vay, lãi suất cho vay điểm chưa phù hợp ý kiến đề xuất? TÊ …… ………… …….…… Về thủ tục cho vay: H a/ Cô\Chị cho biết thủ tục vay vốn rườm rà, phức tạp đâu? IN ý kiến đề xuất…………………………………………………………………………… K b Cô\Chị cho biết thời gian chờ để hoàn thành thủ tục hồ sơ vay vốn ̣C khoảng bao lâu? ngày, đó: bình xét tổ TK&VV .ngày, xác nhận O HPN phường ngày, phê duyệt NH: ngày, ý kiến đề xuất? ̣I H Về phương thức thu nợ, thu lãi thu tiết kiệm: cho biết phương thức thu nợ gốc (ngắn hạn thu nợ lần đến Đ A Cô\Chị hạn, trung hạn phân kỳ trã nợ tháng năm); thu lãi, thu tiết kiệm thu hàng tháng điểm chưa phù hợp ý kiến đề xuất? …………………………………… …………… …… Về mơ hình phục vụ a/ Mơ hình phục vụ nay? - Về thủ tục hồ sơ vay vốn: thông qua HPN, tổ TK&VV lập phường - Về giải ngân cho vay: NH giải ngân cho vay trực tiếp tới hộ vay điểm giao dịch SVTH: Nguyễn Thị Nhật Phương Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hồ Tú Linh - Về thu nợ: Hộ vay phải trã nợ gốc trực tiếp cho NH điểm giao dịch - Về thu lãi, thu tiết kiệm: NH ủy nhiệm cho tổ TK&VV hàng tháng thu lãi, thu tiết kiệm hộ vay lên nộp lãi, gửi tiết kiệm điểm giao dịch Theo Cơ\Chị mơ hình phục vụ có điểm chưa phù hợp cần bổ sung, điều chỉnh lại cho phù hợp? …………………………………………………… .…………… b/ Thời lượng phiên giao dịch xã? Định kỳ hàng tháng NH giao dịch phường tối thiểu khoảng lần? lần, thời lượng lần giao dịch bao lâu? Một buổi Cả ngày Ế Nếu thời lượng giao dịch xã NH chưa phù hợp, theo Cơ\Chị U tháng NH cần giao dịch lần? .lần, lần thời lượng phù ́H hợp? …………………………… .…………………………… chương trình sinh hoạt khơng? Có TÊ Về hỗ trợ khác : a.Song song với chương trình cho vay Hội Phụ Nữ phường cịn lồng ghép Khơng ,nếu có H chương trình gì? IN b Cơ\Chị có thấy học hỏi trưởng thành từ chương trình khơng ? ̣C K Vấn đề liên quan khác: a.Cơ\Chị có tập huấn kiến thức, kĩ năng, tình vần đề có liên quan tới chương trình cho vay khơng ? Có Khơng Nếu có ̣I H O vấn đề gì? b Cơ\Chị có gặp khó khăn thực nhiệm vụ: Có Khơng ,nếu có khó khăn gì? Cần đề xuất với Hội Phụ nữ? Đ A c Cơ\Chị cho biết thành viên có chấp hành tốt quy ước Tổ không? Tốt Chưa tốt ,nếu chưa tốt thường nội dung nào? đề xuất để nâng cao ý thức thành viên? d Cô\Chị đánh giá phối hợp hoạt động Tổ trưởng với nhân viên NH cán HPN phường tốt chưa? Tốt Chưa tốt ,nếu chưa tốt thường phần nào? Đề xuất, kiến nghị e Cô\Chị cho biết NH trả phí hoa hồng cho Tổ có đầy đủ, kịp thời khơng? Có Khơng Mức phí hoa hồng phù hợp chưa? Phù hợp Chưa phù hợp chưa đề xuất? SVTH: Nguyễn Thị Nhật Phương Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hồ Tú Linh 7.Quý vị đánh giá mức độ phù hợp chất lượng dịch vụ tín dụng theo mức ý nghĩa: 1(hồn tồn khơng phù hợp), 2(khơng phù hợp), 3(bình thường), 4(phù hợp), 5(rất phù hợp) Mức ý nghĩa 7.1 Về sản phẩm tín dụng a.Mức cho vay b.Thời hạn cho vay Ế c.Lãi suất cho vay U 7.2 Về thủ tục, hồ sơ ́H a.Quy trình thủ tục b.Hồ sơ vay vốn TÊ 7.3 Về phương thức a Thu nợ H b.Thu lãi IN c Gửi tiết kiệm K 7.4 Về mơ hình phục vụ ̣C a Thủ tục hồ sơ vay vốn liên quan tới hộ vay lập phường O b NH giải ngân trực tiếp tới tay hộ vay điểm giao dịch ̣I H c Hộ vay gửi tiền tổ trưởng lên nộp lãi, gửi tiết kiệm d Hộ vay phải trã nợ gốc trực tiếp cho NH điểm giao dịch Đ A Ý kiến chung Cô\Chị chất lượng dịch vụ tín dụng Hội Phụ Nữ Kém Trung bình Khá Tốt Rất tốt Cơ\Chị có nhận xét, đề xuất kiến nghị thêm với Hội Phụ Nữ ? ………………………………………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn hợp tác Quý Cơ\Chị SVTH: Nguyễn Thị Nhật Phương Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hồ Tú Linh PHỤ LỤC MẪU SỐ 01/TD CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN KIÊM PHƯƠNG ÁN SỬ DỤNG VỐN VAY U Ế Chương trình cho vay: …………………………………………………………… ́H Kính gửi: Ngân hàng Chính sách xã hội ………………………………………… Họ tên người vay:……………… ………………………… Năm sinh:…………… TÊ - Số CMND:……… ……, ngày cấp:……./……./……., nơi cấp:…………… - Địa cư trú: thôn…………….; xã…………………huyện……………… H - Là thành viên Tổ TK&VV ông (bà) …………………… làm tổ trưởng IN - Thuộc tổ chức Hội:………………………… …………………………… K Họ tên người kế thừa: …………………………… Năm sinh:…………… Quê quán:………………… ……………………………………………………… ̣C -Số CMND:……… …, ngày cấp:……./……./………., nơi cấp:…………… O Chúng đề nghị NHCSXH cho vay số tiền:……………… ………… đồng (Bằng ̣I H chữ …………………………………………………………………………………) Để thực phương án:…………………………… ………………………………… Đ A Tổng nhu cầu vốn:…………………………đồng Trong đó: + Vốn tự có tham gia:……………………… đồng + Vốn vay NHCSXH:………………………… đồng để dùng vào việc: Đối tượng Số lượng Thành tiền m2, cái, con… phù ………= số tiền xin vay hợp với phần đối tượng NHCSXH …………… - Mục đích vay vốn……………………………………………………………… - Thời hạn xin vay: ……… tháng; Kỳ hạn trả gốc: …………… tháng/lần Số tiền trả nợ:…………… đồng/lần Hạn trả nợ cuối cùng: Ngày…./…./…… SVTH: Nguyễn Thị Nhật Phương Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hồ Tú Linh -Lãi suất cho vay:….5/tháng, lãi suất nợ hạn: …… % lãi suất cho vay Lãi tiền vay trả định kỳ hàng tháng, vào ngày …………………………… Chúng cam kết: sử dụng vốn vay mục đích, trả nợ gốc lãi đầy đủ, hạn Nếu sai trái, tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trước pháp luật Ngày ……… tháng …… năm ……… Người thừa kế Người vay Tổ TK&VV (Ký , ghi rõ họ tên (Ký, ghi rõ họ tên (Ký, ghi rõ họ tên) điểm chỉ) điểm chỉ) ́H U Ế Tổ trưởng TÊ PHÊ DUYỆT CỦA NGÂN HÀNG 1.Số tiền cho vay: ……………đồng (Bằng chữ:………… …………………) H 2.Lãi suất: …….%/tháng Lãi suất nợ hạn: ……….% lãi suất cho vay Đ A ̣I H O ̣C K IN Thời hạn cho vay: ……… tháng Hạn trả nợ cuối cùng: Ngày ……/……/… SVTH: Nguyễn Thị Nhật Phương Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hồ Tú Linh MẪU SỐ 03/TD Tên tổ TK&VV:… Thôn:…………… Xã:………………… TK&VV,Huyện:… Lập 04 liên: - 02 liên lưu NH (01 liên đóng chứng từ, 01 liên lưu hồ sơ cho vay) – 01 liên lưu tổ 01 liên tổ chức CTXH DANH SÁCH HỘ GIA ĐÌNH ĐỀ NGHỊ VAY VỐN NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI Chương trình cho vay …………………… Tại họp thành viên tổ ngày ……./……/……… bình xét hộ U Ế thành viên xin vay vốn Ngân hàng Chính sách xã hội Tồn tổ trí đề xuất ́H người có tên vay vốn đợt này: Đề nghị Tổ TK&VV Đối tượng Thời hạn IN H Số tiền K 1 … Địa TÊ Stt Họ tên Phê duyệt ngân hàng Số tiền Thời hạn Đ A Ngày…….tháng….năm……… Phần xác nhận UBND phường ̣I H (Ký, ghi rõ họ tên) O Tổ trưởng ̣C Cộng: Các hộ có tên cư trú hợp pháp xã, thuộc diện hộ ………… Ngày… tháng……năm… Phê duyệt Ngân hàng Số hộ vay vốn đợt này:…………… hộ Tổng số tiền cho vay:…………………… đồng Số hộ chưa vay đợt này:…… hộ, có số thứ tự danh sách là……………… Cán Trưởng phòng tín dụng (Tổ trưởng) TD (Ký, ghi rõhọ tên) (Ký, ghi rõ họ tên) SVTH: Nguyễn Thị Nhật Phương Giám đốc (Ký, ghi rõ họ tên) Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hồ Tú Linh PHỤ LỤC BIÊN BẢN HỌP TỔ TK&VV, HỢP ĐỒNG ỦY THÁC CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆTNAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Biên họp Tổ TK&VV Về việc: (thành lập, bổ sung, thay đổi): …………………………………… Hôm nay, ngày tháng năm U Ế Tại tổ khu vực phường…………… ́H Chúng tơi gồm có: thành viên chủ hộ gia đình cư trú địa bàn, tự nguyện họp để ……………………………………………………… theo TÊ quy định tổ chức hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn Tất thành viên dự họp trí thông qua nội dung sau: IN K Đ A ̣I H O ̣C 10 11 12 13 14 15 16 17 18 H I - Danh sách thành viên kết nạp vào tổ gồm thành viên có tên đây: 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 Tổng số thành viên Tổ:………… thành viên II - Bầu Ban quản lý (bổ sung, thay đổi) Tổ TK&VV: gồm ơng (bà) có tên đây: Ông (bà) SVTH: Nguyễn Thị Nhật Phương chức vụ:……………………… Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hồ Tú Linh Ông (bà) chức vụ:……………………… Ông (bà) chức vụ:……………………… III - Các thành viên tổ thông qua Quy ước hoạt động sau: Tổ trưởng người đại diện cho tổ tham gia giải vấn đề phát sinh suốt qua trình hoạt động tổ Tham gia đầy đủ buổi sinh hoạt định kỳ đột xuất hoạt động khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư để nâng cao trình độ sản xuất, kinh doanh Gửi tiền tiết kiệm định kỳ hàng tháng (quý) với mức tối thiểu đồng/thành viên Ế Tất thành viên cam kết sử dụng vốn vay mục đích xin vay; trả nợ, U trả lãi đầy đủ, kỳ hạn thoả thuận ́H Mỗi thành viên tổ cam kết cộng đồng trách nhiệm, tổ có thành viên gặp khó khăn, rủi ro q trình sử dụng vốn vay, đến hạn không trả TÊ nợ, thành viên khác có trách nhiệm giúp đỡ để trả nợ gốc lãi tiền vay kịp thời cam kết với Ngân hàng H Nếu tổ Ngân hàng tín nhiệm ủy nhiệm thu lãi, thu tiết kiệm thành IN viên, tồn thành viên Tổ hồn tồn trí để Tổ trưởng thu lãi, thu tiết kiệm nộp Ngân hàng K Các thành viên tương trợ giúp đỡ sống, trao đổi kinh nghiệm ̣C sản xuất, kinh doanh; cam kết thực quy ước chấp hành quy định cho vay Ngân hàng ̣I H O Biên lập thành 02 bản, thành viên tổ hồn tồn trí thơng qua Đề nghị UBND phường công nhận cho phép tổ tiết kiệm vay vốn hoạt động địa phương Chủ trì họp (Ký, ghi rõ họ tên) Đ A Hội, đồn thể (Ký tên, đóng dấu) Thư ký họp (Ký, ghi rõ họ tên) Phê duyệt UBND phường (áp dụng cho trường hợp thành lập tổ thay đổi Tổ trưởng) Công nhận Tổ TK&VV ông (bà) làm Tổ trưởng hoạt động theo Quy ước tổ đề ……………… ,ngày tháng năm UBND phường (Ký tên, đóng dấu) SVTH: Nguyễn Thị Nhật Phương Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hồ Tú Linh Hợp đồng uỷ nhiệm NHCSXH với Tổ TK&VV Về việc .………… ……………………………………………… Căn Biên họp Tổ tiết kiệm vay vốn V/v: thành lập Tổ thông qua quy ước hoạt động Tổ Uỷ ban nhân dân xã công nhận cho phép hoạt động Hôm nayngày……/……/… ….tại……… …………………………………… Chúng tơi gồm có: Ế Bên uỷ nhiệm (bên A) U - NHCSXH…… ……….…………… ……………… ́H - Đại diện ông (bà):……………………………….Chứcvụ:… …… - Địa chỉ:…………………………………………… số điện thoại… TÊ Bên nhận uỷ nhiệm (bên B) - Tên Tổ TK&VV: …………………………… …… H - Địa chỉ:………………………………………………………………………… IN - Đại diện ông (bà): ………………………………………….….Chức vụ: Tổ K trưởng CMND số:………… ngày cấp… /……/………nơi cấp:…………….……… Địa chỉ:………………………………………………………………… ……… ̣C Hai bên trí thoả thuận nội dung sau: O Điều Bên A uỷ nhiệm cho bên B thực công việc sau đây: ̣I H Nhận giấy đề nghị vay vốn thành viên Tổ chức họp thành viên Đ A Tổ để thực bình xét cơng khai, dân chủ Lựa chọn thành viên đủ điều kiện vay vốn Lập danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn NHCSXH (mẫu số 03/TD) trình UBND cấp xã xác nhận đề nghị ngân hàng cho vay Thông báo kết phê duyệt cho vay, lịch giải ngân đến thành viên Chứng kiến việc giải ngân, thu nợ, thu lãi bên A điểm giao dịch Bên B phải đôn đốc người vay sử dụng tiền vay mục đích; trả nợ, trả lãi đầy đủ, hạn gốc lãi theo kế hoạch thoả thuận Trong phạm vi 30 ngày kể từ ngày nhận tiền vay, bên B thực kiểm tra việc sử dụng vốn vay 100% thành viên tổ (mẫu số 06/TD) để gửi cán SVTH: Nguyễn Thị Nhật Phương Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hồ Tú Linh NHCSXH nơi cho vay Trường hợp hộ vay sử dụng vốn vay sai mục đích lập biên yêu cầu hộ vay trả nợ trước hạn Bên B (được/không được)………………… thu lãi, thu tiền tiết kiệm thành viên tổ Phối hợp cán tổ chức hội, quyền địa phương xử lý trường hợp nợ hạn, nợ bị rủi ro (nếu có), trường hợp sử dụng vốn vay sai mục đích, trốn, chết, tích, rủi ro nguyên nhân khách quan thông báo kịp thời cho bên A Mở sổ theo dõi cho vay - thu nợ - thu lãi thành viên theo mẫu số U Ế 13/TD; lưu giữ hồ sơ Tổ TK&VV giấy tờ khác liên quan đến hoạt động Trách nhiệm quyền hạn bên A TÊ Điều Trách nhiệm quyền hạn bên: ́H vay vốn - Phối hợp với tổ chức Hội để tổ chức tập huấn nghiệp vụ cho vay cho bên B, H cung cấp đầy đủ mẫu biểu có liên quan đến hoạt động vay vốn IN - Thanh toán tiền hoa hồng đầy đủ cho bên B theo định kỳ thoả thuận theo X Lãi suất cho vay % Số tiền lãi thực thu O hồng Tỷ lệ hoa hồng hưởng .% = ̣C Tiền hoa K công thức: ̣I H Trường hợp, bên B có thu tiền gửi tiết kiệm thành viên, bên A trả hoa hồng % số tiền gửi tiết kiệm lần Đ A - Thực kiểm tra theo định kỳ đột xuất nội dung công việc mà bên B uỷ nhiệm Trường hợp phát bên B vi phạm điều khoản thoả thuận bên A đơn phương chấm dứt hợp đồng đề nghị xử lý theo quy định pháp luật Trách nhiệm quyền lợi bên B - Thực đầy đủ nội dung thoả thuận hợp đồng - Nộp đầy đủ, kịp thời tiền lãi tiền tiết kiệm thu tổ viên vào bên A (nếu bên A uỷ nhiệm thu) Tuyệt đối không lợi dụng nhiệm vụ quyền hạn SVTH: Nguyễn Thị Nhật Phương Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hồ Tú Linh để tham ô, chiếm dụng vốn; xảy mát, thiếu hụt bên B phải bồi hoàn chịu trách nhiệm trước pháp luật - Duy trì hoạt động theo quy ước hoạt động Tổ TK&VV - Từ chối yêu cầu bên A trái với nội dung thoả thuận - Bên B hưởng hoa hồng bên A trả theo kết thu lãi, thu tiết kiệm Điều Điều khoản thi hành: Mỗi bên có trách nhiệm đạo thực tốt nội dung thoả thuận Hợp đồng U Ế Trường hợp người đại diện tổ ký hợp đồng có thay đổi chuyển chỗ ́H buộc nghỉ việc thay đổi thành viên đại diện Tổ người kế nhiệm có trách nhiệm tiếp tục đạo thực TÊ Trong trình thực hiện, hai bên không tự ý thay đổi nội dung thoả thuận; có vấn đề phát sinh cần bổ sung, sửa đổi bên phải kịp thời thông báo H cho biết để bàn bạc giải quyết; có tranh chấp xảy hai bên thống IN giải tinh thần hợp tác; trường hợp khơng hồ giải được, u cầu K quan có thẩm quyền giải khởi kiện trước pháp luật Hợp đồng có hiệu lực kể từ ngày ký lập thành 03 có giá trị O quản lý 01 ̣C nhau, bên giữ 01 để tổ chức thực gửi hội cấp xã trực tiếp Đ A ̣I H Đại diện bên B SVTH: Nguyễn Thị Nhật Phương Đại diện bên A ... 1.2.2 Chương trình tài vi mơ HPN phường An Cựu, thành phố Huế .13 CHƯƠNG 2: HIỆU QUẢ CHƯƠNG TRÌNH TÀI CHÍNH VI MƠ CỦA HỘI PHỤ NỮ PHƯỜNG AN CỰU, THÀNH PHỐ HUẾ 15 Ế 2.1 CHƯƠNG TRÌNH TÀI CHÍNH... Linh CHƯƠNG 2: HIỆU QUẢ CHƯƠNG TRÌNH TÀI CHÍNH VI MƠ CỦA HỘI PHỤ NỮ PHƯỜNG AN CỰU, THÀNH PHỐ HUẾ 2.1 CHƯƠNG TRÌNH TÀI CHÍNH VI MÔ CỦA HỘI PHỤ NỮ PHƯỜNG AN CỰU 2.1.1 Đối tượng sản phẩm chương trình. .. Tú Linh, chọn đề tài ? ?Hiệu Quả Chương Trình Tài Chính Vi Mô Của Hội Phụ Nữ phường An Cựu, TP Huế? ?? * Mục tiêu chính: Ế - Tìm hiểu chương trình TCVM HPN phường An Cựu, thành phố Huế U giai đoạn