Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn ngân hàng của các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam trên địa bàn thành phố hồ chí minh

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN CAO SÂM CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG VAY VỐN NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN CAO SÂM CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG VAY VỐN NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành: TÀI CHÍNH, NGÂN HÀNG Mã ngành:60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS LÊ THỊ TUYẾT HOA TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017 ii TÓM TẮT Mục tiêu đề tài phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả vay vốn ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn thành phố Hồ Chí Minh cở sở xác định nhân tố ảnh hưởng đến khả vay vốn ngân hàng doanh nghiệp như: số năm hoạt động doanh nghiệp, lực quản lý chủ doanh nghiệp, tổng tài sản doanh nghiệp, tỷ suất lợi nhuận doanh nghiệp, tỷ số nợ doanh nghiệp, quan hệ với ngân hàng, tài sản đảm bảo Điều giúp doanh nghiệp có nhìn tổng quan yếu tố liên quan doanh nghiệp muốn tiếp cận vốn vay từ ngân hàng Kết nghiên cứu cho thấy nhân tố ảnh hưởng đến khả vay vốn khơng hồn tồn xuất phát từ ngân hàng mà cịn đến từ phía doanh nghiệp Do đó, để gia tăng khả việc tiếp cận khoản vay, doanh nghiệp nên chủ động việc nâng cao lực Ngồi ra, nghiên cứu khơng tìm thấy ý nghĩa thống kê yếu tố quy mô doanh nghiệp (hay tổng tài sản doanh nghiệp) Điều cho thấy,xét góc độ doanh nghiệp hay ngân hàng, quy mơ tài sản yếu tố gây nhiều ảnh hưởng đến khả vay vốn doanh nghiệp mà phụ thuộc vào chất lượng tài sản doanh nghiệp Qua giúp cho doanh nghiệp thấy khơng phải doanh nghiệp có nhiều tài sản dễ dàng vay vốn ngân hàng mà tổng hợp nhiều nhân tố khác i LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn TP HCM, ngày … tháng … năm 2017 Tác giả Nguyễn Cao Sâm ii LỜI CÁM ƠN Qua thời gian học tập nghiên cứu Trường Đại Học Ngân Hàng TP HCM đến hoàn thành luận văn tốt nghiệp ác nhân tố ảnh hưởng đến khả vay vốn ngân hàng DNNVV ngân hàng T Đầu Tư hát Triển iệt Nam địa bàn T H ” Với lịng kính trọng biết ơn, tơi xin bày tỏ lời tri ân sâu sắc đến PGS., TS LÊ THỊ TUYẾT HOA, người hướng dẫn tận tình cho suốt thời gian thực nghiên cứu Tơi xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè đồng nghiệp động viên, khuyến khích, hỗ trợ tơi nhiều suốt q trình học tập, làm việc hoàn thành luận văn TP HCM, ngày … tháng … năm 2017 Tác giả Nguyễn Cao Sâm iii MỤC LỤC TÓM TẮT LỜI A ĐOAN LỜI Á ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU 1.1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 1.4 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.5 HƯƠNG HÁ NGHIÊN 1.6 ĐÓNG GÓ 1.7 KẾT CẤU LUẬN ĂN CHƯƠNG 2: Ơ SỞ LÝ THUYẾT NĂNG A ỐN 2.1 LÝ LUẬN NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 2.1.1 hi 2.1.1.1 Khái 2.1.1.2 Khái ni m D 2.1.1.3 Đ 2.1.1.4 Vai trò c 2.1.2 T n dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 2.1.2.1 Khá 2.1.2.2 Phâ 2.1.3 Vai trị tín dụng ngân hàng DNNVV 2.2 TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU THỰC NGHIỆM VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG A 2.2.1 Các nghiên cứu nước 2.2.2 Các ng 2.2.3 Khoảng trống nghiên cứu iv 2.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG A ỐN NGÂN HÀNG CỦA DNNVV 26 2.3.1 Số ă h ạt ộng c a doanh nghi p 26 2.3.2 Nă g lực quản lý c a ch doanh nghi p 27 2.3.3 Tổng tài sản c a doanh nghi p 27 2.3.4 Tỷ suất lợi nhuận c a doanh nghi p 28 2.3.5 Tỷ số nợ c a doanh nghi p 28 2.3.6 Quan h với ngân hàng 29 2.3.7 Tài sả ảm bảo 29 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 31 3.1 MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 31 3.1.1 hương pháp pháp hồi quy Binary Logistic 31 3.1.2 Mơ hình nghiên cứu ề xuất 32 3.1.3 Giải thích biến mơ hình giả thuyết nghiên cứu .33 3.2 HƯƠNG HÁ NGHIÊN ỨU 37 KẾT LUẬN HƯƠNG 38 HƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 39 4.1 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 39 4.1.1 Thống kê mô tả biến 39 4.1.2 Ma trận hệ số tương quan biến độc lập 40 4.1.3 Kiểm định đa cộng tuyến 41 4.1.4 Kết ước lượng hồi quy 42 4.1.6 Kiểm định mức độ giải thích mơ hình 43 4.1.7 Kiểm định mức độ dự báo xác mơ hình 44 4.2 THẢO LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 44 4.3 THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁC DNNVV CỦA BIDV TRÊN ĐỊA BÀN TP HCM 46 4.3.1 Giới thiệu BIDV 46 4.3.2 Thực trạng cho vay c a DNNVV c 46 BIDV trê ịa bàn TP HCM KẾT LUẬN HƯƠNG 50 HƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ 51 5.1 KẾT LUẬN 51 5.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DNNVV CỦA BIDV TRONG THỜI GIAN 2016 - 2020 52 5.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI KHẢ NĂNG VAY VỐN CỦA CÁC DNNVV TẠI BIDV TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM 53 v 5.3.1 Đối với DNNVV 54 5.3.1.1 Về trình độ người quản lý doanh nghiệp 54 5.3.1.2 Về tỷ suất lợi nhuận doanh nghiệp 54 5.3.1.3 Về mối quan hệ với BIDV 55 5.3.1.4 Về kế hoạch kinh doanh kế hoạch vay vốn 55 5.3.2 Đối với BIDV 56 5.3.2.1 Về tài sản đảm bảo vay vốn ngân hàng 56 5.3.2.2 Về quy trình, thủ tục vay vốn 57 5.3.2.3 Về sách DNNVV 57 5.3.3 Kiến nghị với cấp có thẩm quyền 58 5.3.3.1 Hỗ trợ đào tạo, phát triển nhân lực 58 5.3.3.3 Hỗ trợ thông tin tư vấn 59 5.4 HẠN CHẾ ĐỀ TÀI 59 5.5 HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO 59 KẾT LUẬN HƯƠNG 60 KẾT LUẬN 61 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT T viết tắt N BIDV DN DNNVV DVT NHTM ROA R ROE R TCTD TP.HCM TS Đ TSĐB VIF vii DANH MỤC BẢNG Số thứ tự TT bảng Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 3.1 35 Bảng 4.1Thống kê mô tả biến 40 Bảng 4.2Ma trận hệ số tương quan biến độc lập 41 Bảng 4.3 42 Hệ số VIF Bảng 4.4Kết hồi quy Logit 42 Bảng 4.5Kết kiểm định Omnibus 43 Bảng 4.6Tóm tắt mơ hình 43 10 Bảng 4.7Mức độ dự báo xác mơ hình 44 viii -1- Kiểm định Omnibus Omnibus Tests of Model Coefficients Step Step Block Mode Tóm tắt mơ hình Model Summary Step -2 Log likelihood a Estimation terminated at iteration number because parameter estimates changed by less than 001 Kết dự báo mơ hình Observed Y Step Overall Percentage a The cut value is 500 Kết hồi quy logit TUOIDN TRINHDO TONGTS Step a TSLN TSNO QHTD TSDB Constant a Variable(s) entered on step 1: TUOIDN, TRINHDO, TONGTS, TSLN, TSNO, QHTD, TSDB -2- Kiểm định đa cộng tuyến Coefficientsa Model (Constant) TUOIDN TRINHDO TONGTS TSLN TSNO QHTD TSDB a Dependent Variable: Y Pearson Correlation TUOIDN Sig (2-tailed) N Pearson Correlation TRINHDO Sig (2-tailed) N Pearson Correlation TONGTS Sig (2-tailed) N Pearson Correlation TSLN Sig (2-tailed) N Pearson Correlation TSNO Sig (2-tailed) N Pearson Correlation QHTD Sig (2-tailed) N Pearson Correlation TSDB Sig (2-tailed) N ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) -3- PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT VỀ VIỆC CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG VAY VỐN CỦA DNNVV TẠI ĐỊA BÀN TP HỒ CHÍ MINH Tơi Nguyễn Cao Sâm, học viên cao học ngành Tài - Ngân hàng, Trường Đại học Ngân Hàng TP HCM Hiện thực luận văn tốt nghiệp với đề tài “ H ” Trước tiên, xin chân thành cảm Quý công ty dành thời gian để tham gia thảo luận vấn đề Đồng thời kết phiếu sử dụng làm tài liệu cho nghiên cứu Tôi cam kết không sử dụng thông tin mà Quý vị cung cấp cho mục đích khác I THÔNG TIN CHUNG VỀ DOANH NGHIỆP Tên Doanh nghiệp Năm thành lập doanh nghiệp Số lượng nhân viên Loại hình doanh nghiệp DN tư nhân Công ty cổ phần Công ty TNHH nhà nước MTV Công ty TNHH (trừ công ty TNHH nhà nước MTV) Công ty hợp danh Hợp tác xã Trình độ học vấn người quản lý THCS, THPT Trung cấp Đại học, cao đẳng Trên đại học Khác Xin Quý Doanh nghiệp vui lòng cho biết số tiêu tài (Theo BCTC 2016) Doanh nghiệp sau: Các tiêu tài Tổng tài sản Doanh thu Lợi nhuận ròng Nợ phải trả Vốn chủ sở hữu Xin Ơng/Bà vui lịng cho biết ngân hàng TP.HCM mà doanh nghiệp có mở tài khoản giao dịch Tên Ngân hàng mà Doanh nghiệp có tài Năm DN mở tài khoản giao dịch khoản Ngân hàng Ngân hàng Ngân hàng Nếu doanh nghiệp có tài khoản giao dịch ngân hàng địa bàn tỉnh TP HCM, Xin vui lòng cho biết doanh số doanh nghiệp chuyển qua tài khoản ngân hàng năm 2016 là: ……………… triệu đồng Doanh nghiệp có sử dụng dịch vụ khác ngân hàng toán tiền lương, toán xuất nhập khẩu, mở L/C… hay khơng? Có Khơng Nếu có sử dụng dịch vụ khác ngân hàng doanh số trung bình hàng năm 2016 đạt…………… triệu đồng 10 Từ năm 2015 đến Doanh nghiệp vay vốn ngân hàng hay chưa? Đã vay (tiếp câu 12) Chưa (tiếp câu 14) 11 Doanh nghiệp có ngân hàng TP HCM cấp tín dụng hay khơng Có Khơng 12 Quý doanh nghiệp chậm trả lãi gốc thời gian vay vốn chưa Có Khơng 14 Nếu doanh nghiệp không vay vốn ngân hàng xin cho biết lý do: Khơng nộp đơn vay vốn Có làm hồ sơ vay vốn chưa ngân hàng duyệt vay vốn 15 Nếu Doanh nghiệp không nộp đơn vay vốn ngân hàng xin cho biết lý do: Không có nhu cầu/ vay ngân hàng khác Khơng có tài sản đảm bảo/Tài sản đảm bảo khơng đủ Lãi suất cao Thủ tục phức tạp Nghĩ khơng ngân hàng chấp nhận Khó khăn việc lập kế hoạch kinh doanh để vay vốn Khác………………………… - 5- 16 Khoản vay tối đa Quý doanh nghiệp năm Năm 2015 2016 17 TSTC quý doanh nghiệp gì? Bất động sản (QSDĐ, cơng trình đất, nhà, xưởng, …) Động sản (phương tiện vận tải, dây chuyền, máy móc thiết bị…) Hàng hóa Khác…………………… Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ quý doanh nghiệp Kính chúc quý doanh nghiệp kinh doanh thuận lợi thành công! -6- PHỤ LỤC SẢN PHẨM CHO VAY DNNVV TẠI BIDV A CHO VAY THÔNG THƯỜNG DNNVV TẠI BIDV I CHO VAY NGẮN HẠN Là sản phẩm cho vay bổ sung vốn lưu động phục vụ nhu cầu sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp a Đặc điểm  Đối tượng cho vay: chi phí liên quan đến hoạt động sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp: chi mua nguyên vật liệu, hàng hóa, dịch vụ, tiền lương, tiền điện/nước…  Phương thức cho vay: theo món, hạn mức  Loại tiền cho vay: VND, ngoại tệ phù hợp với quy định cho vay ngoại tệ NHNN  Số tiền cho vay: theo thỏa thuận, phù hợp với nhu cầu khách hàng sách cấp tín dụng BIDV  Thời hạn: phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh khách hàng, tối đa 12 tháng b Lợi ích:  Hình thức vay vốn đa dạng, phù hợp với loại hình kinh doanh doanh nghiệp  Lãi suất cho vay cạnh tranh, hợp lý, cố định thả thời hạn vay II CHO VAY TRUNG HẠN Là sản phẩm tài trợ nhu cầu vốn đầu tư trung, dài hạn cho doanh nghiệp a Đặc điểm  Đối tượng cho vay: chi phí đầu tư tài sản cố định như: mua sắm máy móc, thiết bị, phương tiện vận tải, xây dựng nhà xưởng,  Loại tiền cho vay: VND, ngoại tệ phù hợp với quy định cho vay ngoại tệ Ngân hàng Nhà nước  Số tiền cho vay: tối đa 85% tổng mức đầu tư dự án   Tài sản đảm bảo: Tài sản hình thành từ vốn vay - 7-  Tài sản khác khách hàng bên thứ ba đáp ứng điều kiện giao dịch bảo đảm BIDV b Lợi ích:  Lãi suất cạnh tranh  Thời gian cho vay linh hoạt, thời gian ân hạn trả nợ phù hợp với dòng tiền dự án/DN  Được hưởng ưu đãi đáp ứng tiêu chí khách hàng thân thiết/quan trọng BIDV  Được tư vấn, hỗ trợ thông tin cần thiết liên quan đến dự án đầu tư III CHO VAY ĐẦU TƯ DỰ ÁN BẤT ĐỘNG SẢN Là sản phẩm tài trợ vốn cho doanh nghiệp, hợp tác xã phép kinh doanh bất động sản để đầu tư dự án bất động sản lãnh thổ Việt Nam a Đặc điểm  Đối tượng tài trợ: dự án văn phòng cho thuê, trung tâm thương mại, khu đô thị, khu du lịch, khách sạn  Phương thức cho vay: Theo    Thời hạn tài trợ: Trung, dài hạn Loại tiền cho vay: VNĐ Tài sản đảm bảo: tài sản hình thành từ vốn vay/tài sản khác theo quy định b Lợi ích:  Tỷ lệ tài trợ cao lên tới 85% tổng mức đầu tư dự án  Thời hạn cho vay linh hoạt, phù hợp với dòng tiền dự án  Được cung cấp sản phẩm, dịch vụ tư vấn, hỗ trợ xuyên suốt trình thực dự án  Lãi suất, phí dịch vụ cạnh tranh B CHO VAY THEO NGÀNH TẠI BIDV I TÀI TRỢ DOANH NGHIỆP DỆT MAY BIDV cung cấp sản phẩm cho vay bổ sung vốn lưu động kèm dịch vụ trọn gói, khép kín, phù hợp nhu cầu, đặc thù Doanh nghiệp Dệt may a Đặc điểm:  Thời gian cho vay: tối đa 06 tháng Mức cho vay: - 8-   Đối với hoạt động sản xuất - Cho vay món: tối đa 90% giá trị PA SXKD - Cho vay hạn mức: theo quy định BIDV Đối với hoạt động kinh doanh thương mại: phù hợp vào kế hoạch/phương án sản xuất kinh doanh khách hàng Bảo đảm tiền vay - Tài sản đảm bảo thông thường - Thế chấp quyền địi nợ hình thành tương lai từ hợp đồng xuất II TÀI TRỢ DOANH NGHIỆP XĂNG DẦU Là sản phẩm tài trợ bổ sung vốn lưu động, bảo lãnh kết hợp sản phẩm tốn quốc tế, bảo hiểm tỷ giá/hàng hóa quản lý dòng tiền cho khách hàng doanh nghiệp kinh doanh xăng dầu a Đặc điểm:  Đối tượng cho vay: chi phí liên quan đến kinh doanh xăng dầu   - Loại tiền cho vay: VND, ngoại tệ khác Số tiền cho vay: Cho vay món: tối đa 90% giá trị phương án sản xuất, kinh doanh khách hàng - Cho vay hạn mức: tối đa 100% giá trị hợp đồng/đơn hàng  Thời hạn cho vay: tối đa 04 tháng  Tài sản bảo đảm: Tín chấp; Hàng tồn kho; Tài sản đảm bảo quyền đòi nợ từ hoạt động kinh doanh xăng dầu b Lợi ích:  Được hưởng ưu đãi lãi suất cho vay, lãi suất chiết khấu, lãi suất tiền gửi, tỷ giá mua bán ngoại tệ, phí dịch vụ (thanh tốn nước, tốn quốc tế, bảo hiểm hàng hóa, bảo lãnh, Internet banking)  Tài sản bảo đảm linh hoạt, tín chấp 100% dư nợ III TÀI TRỢ DOANH NGHIỆP VỆ TINH Là sản phẩm đáp ứng nhu cầu bảo lãnh, bổ sung vốn lưu động kết hợp cung cấp dịch vụ trọn gói (tiền gửi, chuyển tiền, thu hộ, thu nộp thuế, bảo hiểm dịch vụ khác) cho DN cung cấp doanh nghiệp phân phối cung ứng -9- nguyên vật liệu đầu vào tiêu thụ thành phẩm đầu cho doanh nghiệp trung tâm Lợi ích: DN trung tâm: Quản lý chặt chẽ dịng tiền, gia tăng lợi nhuận thơng qua kiểm soát doanh thu phù hợp với diễn biến thị trường, kế hoạch/mục tiêu kinh doanh thời kỳ; Quản lý công nợ hiệu quả, giảm rủi ro, chi phí nguồn lực quản lý BIDVquản lý hộ khoản phải thu DN cung cấp/ phân phối:  Được cung ứng vốn kịp thời, với chi phí vốn, phí dịch vụ hợp lý điều kiện ưu đãi, vay vốn/bảo lãnh đơn lẻ không qua DNTT  Tài sản đảm bảo đa dạng  Tối đa hóa lợi nhuận thông qua việc sử dụng vốn vay hiệu  Hỗ trợ DN phân phối quản lý phải trả IV TÀI TRỢ DOANH NGHIỆP DƯỢC Là sản phẩm bổ sung vốn lưu động kết hợp cung cấp đa dạng dịch vụ (tiền gửi, toán, bảo lãnh, tài trợ thương mại…) cho khách hàng DN ngành dược a Đặc điểm:  Đối tượng cho vay: Chi phí vốn lưu động  Phương thức cho vay: Theo món/hạn mức, kết hợp đa dạng hình thức tài trợ từ riêng lẻ đến tài trợ trọn góitheo chuỗi cung ứng: Nhập khẩu, cung ứng nguyên dược liệu làm thuốc, vật tư, trang thiết bị, dụng cụ y tế và/hoặc nuôi trồng, chế biến dược liệu Sản xuất bao bì, sản xuất kinh doanh phân phối thuốc, thực phẩm chức năng, mỹ phẩm  Loại tiền cho vay: VNĐ, ngoại tệ   Mức cho vay: Tối đa 80% giá trị định giá TSBĐ Thời hạn cho vay: Tùy thuộc loại hình kinh doanh, TSBĐ, tối đa 12 tháng  Nhập khẩu, cung ứng nguyên dược liệu làm thuốc, vật tư, trang thiết bị, dụng cụ y tế và/hoặc nuôi trồng, chế biến dược liệu  Sản xuất bao bì, sản xuất kinh doanh phân phối thuốc, thực phẩm chức năng, mỹ phẩm - 10 - b - Lợi ích: Được hưởng ưu đãi lãi suất cho vay, lãi suất chiết khấu, lãi suất tiền gửi, tỷ giá mua bán ngoại tệ, phí dịch vụ (thanh toán nước, toán quốc tế, bảo hiểm hàng hóa, bảo lãnh, Internet banking) - Tài sản bảo đảm linh hoạt, tín chấp 100% dư nợ V CHO VAY THI CÔNG XÂY LẮP Là sản phẩm đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lưu động cho DN hoạt động lĩnh vực thi công, xây lắp phục vụ cho cơng trình xây dựng, sở hạ tầng, a Đặc điểm  Đối tượng cho vay: chi phí thực hợp đồng thi cơng xây lắp (trừ chi phí khấu hao TSCĐ)  Phương thức cho vay: theo món, hạn mức  Loại tiền cho vay: VND, ngoại tệ phù hợp với quy định cho vay ngoại tệ NHNN  Thời hạn cho vay: tối đa 12 tháng  Số tiền cho vay: Tối đa 80% giá trị Hợp đồng thi công xây lắp Tài sản đảm bảo: - Bất động sản, máy móc, thiết bị, phương tiện vận tải - Quyền đòi nợ khối lượng xây lắp  Thời hạn cho vay phù hợp với thực tế thi công, thực hợp đồng  Được cung cấp sản phẩm, dịch vụ hỗ trợ xun suốt q trình thi cơng cơng trình từ đấu thầu, thực hợp đồng thi cơng, đến tốn, đảm bảo chất lượng cơng trình  Tài sản đảm bảo linh hoạt, chấp quyền địi nợ từ hợp đồng thi cơng xây lắp VI TÀI TRỢ CHUỖI CUNG ỨNG LÚA GẠO Là sản phẩm cho vay ngắn hạn, kết hợp cung cấp dịch vụ ngân hàng - bảo hiểm trọn gói, khép kín theo nhu cầu khách hàng để phục vụ sản xuất, thu mua, chế biến, KD XK lúa gạo theo chuỗi cung ứng - Tài trợ thu mua, tạm trữ lúa gạo theo Chương trình Chính phủ - 11 - - Tài trợ chuỗi cung ứng rút gọn: thu mua - xay xát, đánh bóng - kinh doanh thương mại (XK, tiêu thụ nội địa) - Tài trợ chuỗi cung ứng đầy đủ gắn với cánh đồng mẫu lớn: sản xuất - thu mua xay xát, đánh bóng - xuất khẩu) a Đặc điểm  Giới hạn tài trợ: tối đa không 90% giá trị hợp đồng bán gạo  Thời hạn tài trợ: phù hợp chu kỳ SXKD khách hàng và/hoặc thời hạn toán L/C XK, Hợp đồng đầu  Loại tiền cho vay: VND, ngoại tệ - Tín chấp - Thế chấp quyền đòi nợ từ Hợp đồng/LC XK - Thế chấp kho, hàng tồn kho - Các TSBĐ khác theo quy định BIDV b Lợi ích:  Đáp ứng tối đa nhu cầu vốn theo khâu hoạt động sản xuất kinh doanh   VII Áp dụng chương trình lãi suất cho vay ưu đãi BIDV theo thời kỳ Hưởng phí dịch vụ ưu đãi, cạnh tranh TÀI TRỢ CHUỖI CUNG ỨNG THỦY SẢN Là sản phẩm cho vay ngắn hạn theo theo hạn mức vốn lưu động, phục vụ hoạt động nuôi trồng, thu mua, chế biến, xuất tôm, cá tra, cá basa, gắn với đặc thù chuỗi cung ứng thủy sản, kết hợp cung cấp sản phẩm, dịch vụ trọn gói, khép kín theo nhu cầu khách hàng a Đặc điểm - Tài trợ đơn lẻ - Tài trợ theo chuỗi cung ứng  Hình thức tài trợ  Loại tiền cho vay: VND, ngoại tệ  Tài sản bảo đảm: Tiền gửi, giấy tờ có giá; Bất động sản; Phương tiện vận tải, máy móc, dây chuyền sản xuất; Quyền địi nợ từ Hợp đồng/đơn hàng xuất khẩu; Hàng tồn kho, thủy sản thành phẩm luân chuyển tồn kho - 12 - b Lợi ích:  Đáp ứng tối đa nhu cầu vốn theo khâu hoạt động sản xuất kinh doanh  Được hưởng lãi suất cho vay ưu đãi BIDV, phí dịch vụ ưu đãi, cạnh tranh C TÍN DỤNG ĐẶC THÙ CHO KHDNNVV BIDV cấp tín dụng cho đối tượng khách hàng: - Các khách hàng có nhu cầu vay cầm cố sổ tiết kiệm/HĐTG BIDV phát hành bảo lãnh đảm bảo 100% sổ tiết kiệm/HĐTG BIDV - Khách hàng tốt có nhu cầu vay ngắn hạn bổ sung vốn lưu động, mua TSCĐ phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh với quy mơ tín dụng vừa phải, TSBĐ có tính khoản cao Lợi ích - Hồ sơ, quy trình thủ tục đơn giản, nhanh chóng - Mức cho vay cao, đáp ứng nhu cầu khách hàng I CHƯƠNG TRÌNH CHO VAY ỦY THÁC CỦA QUỸ PHÁT TRIỂN DNNVV Quỹ phát triển DNNVV thành lập để hỗ trợ DNNVV có dự án, phương án sản xuất - kinh doanh khả thi thuộc lĩnh vực ưu tiên, khuyến khích nhà nước, phù hợp với mục đích hoạt động Quỹ nhằm nâng cao khả cạnh tranh DNNVV, góp phần làm tăng thu nhập, tạo việc làm cho người lao động a Đặc điểm :  DNNVV có quy mô khu vực sản xuất kinh doanh quy định Nghị định số 56/2009/NĐ-CP ngày 30/6/2009 Chính phủ  Doanh nghiệp có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh thuộc ngành kinh tế theo Quyết định số 10/2007/QĐ-TTg ngày 23/01/2007 Thủ tướng Chính phủ, gồm: (i) Nơng lâm nghiệp thủy sản; (ii) Công nghiệp chế biến, chế tạo; (iii) Cung cấp nước; hoạt động quản lý xử lý rác thải, nước thải b Lợi ích: Được hưởng chế lãi suất cho vay ưu đãi II TÀI TRỢ DNNVV BẰNG NGUỒN JICA (SMEFP) BIDV cho vay lại khách hàng DNNVV từ nguồn vốn trung dài hạn ưu đãi Chính phủ Nhật Bản (thơng qua JBIC, JCA) a Đặc điểm -13-  Đối tượng: KHDNNVV theo quy định Nghị định 56/2009/NĐ-CP  Mục đích tài trợ:  Tài trợ hạng mục: Nhà xưởng, máy móc thiết bị, phương tiện vận tải phục vụ hoạt động SXKD  Khơng tài trợ chi phí hành tổng hợp, thuế lệ phí, mua bán đất bất động sản khác, khoản bồi thường, hạng mục gián tiếp)  Đồng tiền rút vốn: VNĐ   Thời hạn vay thời gian ân hạn: Thời gian vay: Tối đa 10 năm  Thời gian ân hạn: Tối đa năm (Khơng vượt q thời hạn cịn lại Hiệp định vay CP VN JICA) b Lợi ích :Khách hàng tiếp cận nguồn vốn trung dài hạn ưu đãi, góp phần giảm chi phí, nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh III TÀI TRỢ VỐN ĐẦU TƯ NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG NĂNG LƯỢNG TẠI VIỆT NAM Là chế tài trợ vốn cho DNNVV để triển khai dự án tiết kiệm lượng, bao gồm cấu phần: Bảo lãnh vay vốn giải thưởng tiết kiệm lượng a Đặc điểm  Quy mô khoản vay: Tối thiểu 400 triệu đồng   Thời hạn vay: Tối đa năm Đồng tiền cho vay: VNĐ  Mục đích tài trợ: Mua thiết bị công nghệ để mở rộng sản xuất thay hệ thống sản xuất sử dụng nhằm cải thiện hiệu sử dụng lượng, chấp nhấn thiết bị  Phí trả nợ trước hạn: miễn phí b Lợi ích  Được cấp bảo lãnh vay vốn trị giá tối đa 50% giá trị ban đầu khoản vay, sử dụng làm TSBĐ  Có hội nhận giải thưởng tiết kiệm lượng trị giá tối đa 30% giá trị gốc khoản vay để bổ sung nguồn trả nợ cho khoản vay vốn dự án  Được hỗ trợ tư vấn kỹ thuật/công nghệ dự án, đảm bảo hoạt động đầu tư hiệu quả, an toàn - 14 - ... HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN CAO SÂM CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG VAY VỐN NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH... tích nhân tố ảnh hưởng đến khả vay vốn ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn thành phố Hồ Chí Minh cở sở xác định nhân tố ảnh hưởng đến khả vay vốn ngân hàng doanh nghiệp như: số năm hoạt động doanh. .. nghiên cứu Trường Đại Học Ngân Hàng TP HCM đến tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp ác nhân tố ảnh hưởng đến khả vay vốn ngân hàng DNNVV ngân hàng T Đầu Tư hát Triển iệt Nam địa bàn T H ” Với lịng kính