Năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP quốc tế việt nam trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Hoàng Tuấn Anh Năng lực cạnh tranh ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế LUẬN VĂN THẠC SỸ Hà nội - 2007 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ Hồng Tuấn Anh Năng lực cạnh tranh ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Luận văn Thạc sĩ Kinh doanh quản lý Mã Số: 60.34.05 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Trịnh Thị Hoa Mai Hà nội - 2007 LỜI NÓI ĐẦU Sự cần thiết nghiên cứu đề tài Q trình tồn cầu hóa hội nhập kinh tế quốc tế diễn nhanh chóng, liệt trở thành xu phát triển đảo ngược kinh tế giới Trong trình này, liên kết phụ thuộc lẫn kinh tế giới nói chung thành phần kinh tế quốc gia nói riêng ngày gia tăng, thể xu hướng tăng cường hoạt động hợp tác song phương, đa phương cấp độ liên kết khu vực Nhận thức rõ xu phát triển tất yếu kinh tế giới Việt Nam xác đinh rõ cần thiết phải tham gia hội nhập kinh tế khu vực quốc tế Hội nhập kinh tế quốc tế tiếp tục khẳng định nội dung quan trọng công đổi Việt Nam thực với quy mô mức độ ngày cao Với đặc điểm kinh tế sau, có điểm xuất phát thấp nên hội nhập kinh tế Việt nam trình mẻ khó khăn Để bước hội nhập theo xu kinh tế quốc tế, nhiệm vụ xác định vị nhằm đề sách hội nhập thích hợp giảm thiểu thương tổn xảy kinh tế trình hội nhập kinh tế quốc tế Tiền tệ - Ngân hàng lĩnh vực nhạy cảm kinh tế quốc dân Với tư cách doanh nghiệp “đặc biệt”, hoạt động hệ thống NHTM liên quan đến tất chủ thể kinh tế Vì vậy, hệ thống ngân hàng hoạt động hiệu thực tốt vai trị trung gian tài việc dẫn vốn từ nơi có nguồn vốn nhàn rỗi đến nơi có nhu cầu vốn khơng thể có kinh tế mạnh với hệ thống NHTM yếu ngược lại Để hoạt động kinh doanh có hiệu đứng vững trình hội nhập kinh tế quốc tế, NHTM phải hoạt động theo nguyên tắc thị trường Mở cửa thị trường tài nước dẫn đến trình tái cấu lại hệ thống Ngân hàng, phân chia lại thị trường Ngân hàng theo hướng cân hơn, thị phần NHTM Nhà nước bị giảm, thị phần NHTM Cổ phần Chi nhánh ngân hàng nước tăng lên Từ xuất Ngân hàng hoạt động theo hướng chun mơn hóa (bán bn, bán lẻ đa năng) tùy theo vị cạnh tranh Ngân hàng Nâng NLCT kỷ luật thị trường hoạt động ngân hàng điều kiện để hình thành ngân hàng có quy mơ lớn, tài lành mạnh kinh doanh có hiệu Các ngân hàng kinh doanh yếu bị đào thải phải vươn lên muốn tồn Do vậy, khả cạnh tranh ngân hàng nâng cao hội liên kết, hợp tác với đối tác nước việc chuyển giao công nghệ, phát triển sản phẩm khai thác thị trường Dưới tác động hội nhập kinh tế quốc tế lĩnh vực ngân hàng, dịch vụ ngân hàng phát triển nhanh có chất lượng hơn, đặc biệt dịch vụ ngân hàng có hàm lượng cơng nghệ cao Qua đó, uy tín vị NHTM nâng lên, thị trường khu vực từ góp phần thúc đẩy phát triển khu vực tài chính, khơi thơng dịng vốn, NHTM nước có khả huy động nguồn vốn từ thị trường tài quốc tế sử dụng vốn có hiệu để giảm thiểu rủi ro chi phí hội Theo lộ trình nhập WTO kể từ ngày 1/4/2007 Việt nam cho phép ngân hàng 100% vốn nước thành lập vào hoạt động thị trường Việt Nam Các ngân hàng 100% vốn nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước ngồi có lực tài mạnh, có kinh nghiệm quản lý rủi ro tốt đặc biệt có quy trình nghiệp vụ chuẩn mực tiên tiến công nghệ hẳn Ngân hàng Thương mại nước Đó thách thức lớn hệ thống NHTM Việt nam, đặc biệt hệ thống Ngân hàng TMCP Trong đó, ngân hàng TMCP nước chiếm tỷ trọng nhỏ (tính đến tháng 06/2006 Việt nam có 37 ngân hàng TMCP chiếm khoảng 20% thị phần NHTM nước) hầu hết nằm mức độ thấp công nghệ, quy mơ vốn nhỏ, trình độ quản lý rủi ro cịn nhiều hạn chế, sản phẩm dịch vụ đơn điệu, chất lượng chưa cao nặng dịch vụ ngân hàng truyền thống Huy động vốn chủ yếu dạng tiền gửi(chiếm 94% tổng nguồn vốn huy động) cấp tín dụng hoạt động chủ yếu(chiếm 80% tổng thu nhập) Trước tình hình đó, nâng cao NLCT Ngân hàng TMCP Việt nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế yêu cầu thực tế cấp thiết Để nghiên cứu cách chi tiết, cụ thể, mạnh dạn chọn đề tài “ Năng lực canh tranh Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế” làm đề tài cho Luận văn Tình hình nghiên cứu Ở nước ta thời gian vừa qua có số Cơng trình nghiên cứu liên quan đến lực cạnh tranh NHTM, cụ thể: - PGS.TS Trịnh Thị Hoa Mai_Bài tham gia Hội thảo Việt nam gia nhập WTO “Nâng cao lực cạnh tranh NHTM Việt nam tiến trình hội nhập”, năm 2004 Nội dung chủ yếu nghiên cứu phân tích, đánh giá hội thách thức NHTM Việt nam Việt nam nhập WTO Từ tác giả đưa số nhóm giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHTM Việt nam tiến trình hội nhập - Nguyễn Thị Hiền, Vụ chiến lược NHNN_ Trong tham luận đăng Tạp chí Ngân hàng số tháng 03 năm 2006: “ Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh hệ thống NHTM cổ phần Việt Nam” khái quát trình hoạt động hệ thống NHTM cổ phần Việt nam thời gian qua, đánh giá tồn hệ thống NHTM cổ phần Việt Nam đưa số giải pháp nâng cao NLCT NHTM cổ phần - Đặng Cơng Hồn_Luận án Thạc sỹ “Nâng cao khả cạnh tranh NHTM Việt Nam tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế”_ Đại học Quốc gia Hà nội, năm 2004 Cơng trình phân tích thực trạng khả cạnh tranh hệ thống NHTM Việt Nam, từ đưa giải pháp giải pháp nâng cao khả cạnh tranh hệ thống NHTM Việt Nam tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế - Lê Đình Hạc_Luận án Tiến sỹ Kinh tế “ Giải pháp nâng cao NLCT NHTM Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế “_ĐH Kinh tế Hồ Chí Minh năm 2005 Cơng trình nghiên cứu nghiên cứu hoạt động NHTM điều kiện kinh tế thị trường hội nhập kinh tế quốc tế Thực trạng lực cạnh tranh giải pháp nâng cao NLCT NHTM Việt Nam - Trịnh Quốc Trung_Luận án Tiến sỹ Kinh tế “Các giải pháp nâng cao NLCT hội nhập NHTM”_Đại học Kinh tế Hồ Chí Minh , năm 2004 Cơng trình nghiên cứu lí luận chung NHTM, thực trạng cạnh tranh hội nhập quốc tế NHTM Việt Nam thời gian qua Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh hội nhập NHTM Việt Nam đến năm 2010 Các nghiên cứu tập trung vào nghiên cứu, phân tích, đánh giá cách chung hội, thách thức, điểm mạnh, điểm yếu khả cạnh tranh hệ thống NHTM Việt nam tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Tuy nhiên, cần phải có nghiên cứu sâu, nhận thức cách tồn diện có đánh giá cụ thể, chi tiết lực cạnh tranh ngân hàng cụ thể, NHTM cổ phần để từ đề xuất giải pháp nhằm nâng cao lực canh tranh NHTM cổ phần tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt nam chọn để nghiên cứu đánh giá tiêu chí cụ thể Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục đích nghiên cứu Khảo cứu thực tế hoạt động Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, đưa đánh giá NLCT Ngân hàng Từ đó, đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao NLCT Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế 3.2 - Nhiệm vụ nghiên cứu Hệ thống hoá lý luận yếu tố ảnh hưởng đến NLCT NHTM chế thị trường - Phân tích, đánh giá thực trạng NLCT Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Đề xuất số giải pháp nâng cao NLCT Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam nhân tố ảnh hưởng đến nâng cao NLCT Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế 4.2 - Phạm vi nghiên cứu Về khơng gian: ÷ Luận văn tập trung vào nghiên cứu NLCT hệ thống NHTM Việt Nam đồng thời luận văn khảo sát số khía cạnh lực cạnh tranh số chi nhánh ngân hàng nước ngồi ÷ Tập trung sâu vào nhóm nhân tố ảnh hưởng đến NLCT đưa giải pháp nâng cao NLCT Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế - Về thời gian: Phân tích đánh giá thực trạng NLCT hệ thống Ngân hàng Thương mại Việt Nam Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam từ năm 2003 đến Phương pháp nghiên cứu Trong trình nghiên cứu, thực đề tài Luận văn chủ yếu dựa phương pháp vật biện chứng, phương pháp vật lịch sử, phương pháp thống kê, tổng hợp, phân tích, đối chiếu, so sách sử dụng bảng biểu để trình bày nội dung lý luận thực tiễn… Dự kiến đóng góp luận văn Dự kiến luận văn đưa đóng góp chủ yếu sau: - Phân tích làm sáng tỏ khẳng định tác động tích cực hệ thống NHTM cổ phần kinh tế thị trường hội nhập kinh tế quốc tế - Đánh giá điểm mạnh, điểm yếu hội thách thức Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Đề xuất giải pháp khắc phục điểm yếu, điểm hạn chế để nâng cao NLCT Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam đưa Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam vượt qua thách thức tụt hậu Việt nam nhập WTO Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn trình bày theo chương: Chương 1: Một số vấn đề lý luận thực tiễn lực cạnh tranh Ngân hàng Thương mại Chương 2: Thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Chương MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CẠNH TRANH CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan NHTM 1.1.1 Khái niệm NHTM NHTM loại hình tổ chức có vai trị quan trọng kinh tế nói chung cộng đồng địa phương nói riêng Vậy NHTM gì? Theo pháp luật nước Mỹ, tổ chức cung cấp tài khoản tiền gửi cho phép khách hàng rút tiền theo yêu cầu cho vay tổ chức kinh doanh hay cho vay thương mại xem NHTM Một cách tiếp cận khác Peter S.Rose cho thấy: NHTM loại hình tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng - đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế Theo quan điểm nhà kinh tế Việt Nam: NHTM tổ chức mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi, nguyên tắc hoàn trả, tiến hành cho vay, chiết khấu làm phương tiện toán Quan điểm cho thấy, hoạt động NHTM Việt Nam bao gồm hoạt động truyền thống, tương ứng với hoạt động Ngân hàng giới giai đoạn thứ từ kỷ 15 đến kỷ 18 Việt Nam nước thiếu dịch vụ ngân hàng Theo Luật tổ chức tín dụng số 02/1997/QH10 ngày 12 tháng 12 năm 1997, NHTM định nghĩa ngân hàng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực mục tiêu kinh tế Nhà nước Như vậy, cách chung thấy NHTM doanh nghiệp đặc biệt hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tín dụng 1.1.2 Các sản phẩm cung ứng NHTM Hiện nước ta , chưa có thống danh mục tiêu dịch vụ ngân hàng chưa có cơng trình nghiên cứu điều tra thống kê dịch vụ ngân hàng Theo số tác giả, dịch vụ ngân hàng cần hiểu theo hai khía cạnh: nghĩa rộng nghĩa hẹp Theo nghĩa rộng, tồn hoạt động tiền tệ, tín dụng, toán, ngoại hối…của hệ thống ngân hàng hoạt động cung ứng dịch vụ cho kinh tế Quan niệm phù hợp với phân ngành dịch vụ ngân hàng dịch vụ tài WTO Hiệp định Thương mại Việt Nam – Hoa Kỳ, nhiều nước phát triển Còn theo nghĩa hẹp, dịch vụ ngân hàng bao gồm hoạt động chức định chế tài trung gian huy động vốn cho vay Ở nước ta lĩnh vực dịch vụ ngân hàng Luật Các tổ chức tín dụng( khoản khoản 7, điều 20) quy định khơng định nghĩa giải thích Cụm từ “hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng” bao trùm ba nội dung: Nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn Trong phạm vi luận văn này, tác giả chia dịch vụ ngân hàng thành hai mảng, là: sản phẩm dịch vụ truyền thống sản phẩm dịch vụ đại Các sản phẩm truyền thống: - Tiền gửi tiết kiệm: Cho vay coi hoạt động sinh lời cao, ngân hàng tìm kiếm cách để huy động nguồn vốn cho vay Một nguồn vốn quan trọng khoản tiền gửi tiết kiệm khách hàng Vì vậy, nguồn vốn quan trọng, chiếm tỷ trọng lớn nguồn vốn cho vay ngân hàng Hiện nay, NHTM thường cạnh tranh cách nhận tiền gửi với nhiều loại kỳ hạn khác nhau, lãi phương thức trả nợ khác cố gắng đáp ứng cách tốt nhằm đem lại thỏa mãn cho khách hàng - Bảo quản vật có giá: Các ngân hàng thực việc lưu giữ vàng vật có giá khác cho khách hàng kho bảo quản Ngân hàng giữ vàng giao cho khách tờ biên nhận (giấy chứng nhận ngân hàng phát hành) Do khả chi trả lúc cho giấy chứng nhận nên giấy chứng nhận sử dụng nhanh chóng giúp Ngân hàng Quốc Tế nhanh chóng tăng vốn cịn cách nhanh để Ngân hàng Quốc Tế chuyển giao kinh nghiệm quản lý rủi ro, công nghệ tiên tiến đào tạo đội nguồn nhân lực lĩnh vực ngân hàng giới Song để kết tăng vốn điều lệ đạt mục tiêu đề ra, Ngân hàng Quốc Tế cần phải đề lộ trình bước thích hợp nhằm làm vừa tăng vốn tăng lực cạnh tranh toàn diện Kinh nghiệm Ngân hàng Á Châu, Ngân hàng Sài gịn Thương tín, Ngân hàng Ngồi quốc doanh chứng minh điều Hai là, nâng cao chất lượng tài sản có: Rà sốt lại số lượng trình độ đội ngũ cán thực cơng tác tín dụng, tránh tình trạng q tải công việc( khối lượng công việc độ khó cơng việc cán tín dụng) để dễ dẫn đến cẩu thả thẩm định phê duyệt khoản vay, làm tăng nợ xấu Nâng cao chất lượng hệ thống quản lý báo cáo thông tin khách hàng yếu tố góp phần nâng cao chất lượng thẩm định xét duyệt tín dụng Xây dựng lại cẩm nang tín dụng giám sát vận hành cẩm nang tín dụng khía canh đảm bảo tính hiệu cẩm nang tín dụng chất lượng tín dụng Điều liên quan đến việc nâng cao chất lượng công tác kiểm tra, kiểm sốt nội thơng qua việc kiểm tra tính tuân thủ quy trình, thủ tục đề Hạn chế tập trung tín dụng mức vào số ngành nghề có nhiều rủi ro thời kỳ khó khăn nay: Kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khoán Giảm cho vay doanh nghiệp thuộc đối tượng khách hàng doanh nghiệp Nhà nước, chuyển sang cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ có phương án kinh doanh khả thi có tài sản bảo đảm tốt Đẩy nhanh, mạnh việc xử lý nợ tồn đọng việc trích lập quỹ dự phòng rủi ro, mặt khác cần tâng cường hiệu việc khai thác tài sản để xiết nợ, tích cực thu hồi nợ biện pháp mạnh khách hàng chây ỳ 94 Ba là, nâng cao khả sinh lời: Ngoài biện pháp tăng cường vốn điều lệ, nâng cao chất lượng tài sản có việc giảm thiểu nợ khơng sinh lời biện pháp nâng cao mức sinh lời Ngân hàng Quốc Tế Mặt khác, mức sinh lời Ngân hàng Quốc Tế cịn gia tăng thơng qua việc kiểm sốt chặt chẽ chi phí chi phí nhân phải đánh giá tính lương suất lao động 3.3.3 Nâng cao lực công nghệ Để phát huy tối đa hiệu công nghệ đại không ngừng nâng cao lực công nghệ Trước hết, Ngân hàng Quốc Tế cần xây dựng cho chiến lược công nghệ dài hạn sở chiến lược kinh doanh Một chiến lược công nghệ dài hạn công cụ thiết yếu để Ngân hàng Quốc Tế thống quản lý nỗ lực cải tiến cơng nghệ mình, tránh đầu tư tùy tiện, chắp vá gây lãng phí Đội ngũ nhân lực công nghệ ngân hàng cần tập huấn, đào tạo để vận hành khai thác tối đa lực cơng nghệ có Bên cạnh cần đẩy mạnh công tác nghiên cứu, triển khai ứng dụng công nghệ tạo sản phẩm dịch vụ Nâng cao hiệu suất khai thác công nghệ Hiệu suất khai thác cơng nghệ nâng cao thơng qua việc bố trí hợp lý trang thiết bị sử dụng phần mềm thích hợp Bên cạnh đó, việc nâng cao kỹ ứng dụng công nghệ nhân viên yếu tố chủ yếu định hiệu suất khai thác cơng nghệ Chính vậy, song song với việc lắp đặt trang thiết bị công nghệ, Ngân hàng Quốc Tế cần tăng cường hoạt động đào tạo kỹ sử dụng công nghệ cho nhân viên cần có hoạt dộng kiểm tra đánh giá hiệu ứng dụng công nghệ công nghệ bán Tiếp tục đại hóa cơng nghệ ngân hàng việc nâng cấp công nghệ xem xét đầu tư thêm thiết bị để xử lý nghiệp vụ phát triển sản phẩm phù hợp với nhu cầu thị trường phù hợp với 95 chuẩn mực quốc tế, mở rộng phạm vi triển khai công nghệ đồng phạm vi nước Trong trình đầu tư thêm trang thiết bị lắp đặt phần mềm, Ngân hàng Quốc Tế cần thực giải pháp an ninh mạng triệt để Với tốc độ phát triển không ngừng Ngân hàng Quốc Tế xu hướng số hoá giao dịch ngân hàng rủi ro xuất phát từ việc bảo mật thông tin ngày trở nên phức tạp Nếu khơng có giải pháp an ninh mạng triệt để rủi ro xảy lúc Tăng cường hợp tác lĩnh vực công nghệ với NHTM nước quốc tế để khai thác tối đa lực có để từ nâng cao lực cạnh tranh chung Ngân hàng Quốc Tế 3.3.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Nguồn nhân lực nguồn lực có tính chất định việc khai thác hiệu nguồn lực vốn cơng nghệ, coi nguồn nhân lực có tính chất định việc tạo ra, trì phát triển lợi cạnh tranh Ngân hàng Quốc Tế Sự yếu trình độ đội ngũ nhân lực Ngân hàng Quốc Tế bất lợi lớn điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Vì vậy, nhiệm vụ nâng cao chất lượng nguồn nhân lực nhiệm vụ mang tính chiến lược cấp bách không dể giải nhu cầu cạnh tranh đáp ứng chiến lược phát triển lâu dài Ngân hàng Quốc Tế * Nâng cao chất lượng tuyển dụng: Trên sở chiến lược kinh doanh, Ngân hàng quốc Tế cần phải cân đối, xem xét nhu cầu yêu cầu tuyển dụng cụ thể vị trí cơng việc khơng mà nhu cầu tương lai Tùy thuộc vào số lượng yêu cầu vị trí mà Ngân hàng Quốc Tế thiết kế quy trình tuyển chọn với hình thức thi nội dung thi cho phù hợp Hiện tại, quy trình tuyển chọn Ngân hàng Quốc Tế thực theo hình thức thi tuyển truyền thống tổ chức thi viết để chọn ứng cử viên có điểm thi cao nhất, sau chuyển sang vấn chọn ứng cử viên phù hợp cho vị trí tuyển dụng Hình thức có ưu điểm đánh giá 96 kiến thức số kỹ ứng cử viên nhiều vị trí tuyển dụng cần đòi hỏi thêm nhiều phẩm chất quan trọng kỹ lãnh đạo, lực làm việc theo nhóm, kỹ giải tình hình thức thi Ngân hàng Quốc Tế chưa đáp ứng yêu cầu Như vậy, để chọn vị trí cần có kỹ quản lý điều hành Ngân hàng Quốc Tế cần cải tiến quy trình thi tuyển cho phù hợp Cụ thể, Ngân hàng Quốc Tế cần thêm phần thi thảo luận nhóm, thực hành tình với nhiều nội dung phong phú đa dạng Một yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tuyển dụng Ngân hàng Quốc Tế thời gian qua thông tin chuyển tải đến đối tượng tiềm năng, có trình độ có nhu cầu thi tuyển cịn hạn chế Vì vậy, thời gian tới Cơng tác tun truyền, quảng cáo nhu cầu tuyển dụng Ngân hàng Quốc Tế cần thiết Bên cạnh việc đăng báo, qua mạng westsite Ngân hàng Ngân hàng Quốc Tế cần sử dụng biện pháp khác như: Treo băng rôn, phát tờ rơi tạo nơi tiềm (là trường đại học chuyên ngành tài ngân hàng) Một cách truyền đạt thơng tin quan trọng thời gian vừa qua Ngân hàng Quốc Tế chưa áp dụng Ngân hàng phải thường xuyên tổ chức buổi nói chuyện tuyển dụng, giới thiệu hình ảnh Ngân hàng Quốc Tế nội dung tuyển dụng chế độ đãi ngộ nhân viên Ngân hàng Quốc Tế trường mục tiêu… Đây hình thức nhiều doanh nghiệp nước ngồi áp dụng thành cơng Ngân hàng Quốc Tế cần có chương trình hỗ trợ học bổng cho sinh viên suất xắc Đây biện pháp tích cực cho Ngân hàng Quốc Tế việc tìm kiếm thu hút nhân tài Để nâng cao hiệu cơng tác này, thay túy dựa kết học tập túy, Ngân hàng Quốc Tế cần tổ chức chương trình vấn với nội dung tập trung vào phẩm chất kỹ cần thiết cán ngân hàng Sau trình vấn, ứng cử viên đưa giới thiệu tài Ngân hàng Quốc Tế có số buổi kiến tập thực tế để tạo cho học viên hiểu rõ công việc thực tế Ngân hàng tạo cho họ dộng cao để vào làm việc Ngân hàng Quốc Tế 97 * Nâng cao chất lượng, hiệu công tác đào tạo: Với nhu cầu đào tạo nhân viên việc tổ chức khóa huấn luyện cho nhân viên cũ Ngân hàng Quốc Tế khơng ngừng tăng qua năm thời gian tới Ngân hàng Quốc Tế cần xây dựng trung tâm đào tạo riêng để đảm bảo sở vật chất cho kế hoạch đào tạo Ngoài ra, để bảo đảm chất lượng hiệu công tác đào tạo, Ngân hàng Quốc Tế càn ý số giải pháp sau: Đối với khóa đào tạo Ngân hàng Quốc Tế tự tổ chức cơng tác chuẩn hóa nội dung đào tạo chuẩn hóa phương thức đào tạo theo hướng gắn liền với nhu cầu thực tiễn công việc sở yêu cầu công việc trong tương lai theo mô tả khung lực tồn diện Đối với khóa học đơn vị th ngồi đào tạo cần phải ý, xem xét cần thiết phù hợp khóa học, chất lượng quan tổ chức khóa học đặc biệt chất lượng giảng viên tham gia đào tạo Thời gian khóa học phải xem xét để đủ để chuyển tải hết nội dung khóa học Sau khóa đào tạo, Ngân hàng Quốc Tế cần tổ chức đánh giá kết đào tạo cách nghiêm túc Ngoài việc đánh giá kết thu nhân viên tham gia khóa đào tạo cần nghiêm túc đánh giá chất lượng đội ngũ giáo viên giảng dạy Ngoài việc tổ chức đào tạo theo khóa học chung Ngân hàng Quốc Tế có sách phân cơng nhân viên có nhiều kinh nghiệm để hướng dẫn nhân viên mang tính chất tự nguyện nên hiệu cịn chưa cao Đây sách đào tạo nhân viên cách thường xuyên hiệu trình trao đổi nghiệp vụ thường xuyên liên tục gặp tình thực tế phát sinh công việc nên để nâng cao chất lượng trình đào tạo Ngân hàng Quốc Tế phải coi nghĩa vụ bắt buộc coi tiêu chí để đánh giá bình xét tăng lương Đối với khóa đào tạo chuyên viên cao cấp để trở thành cán chủ chốt để hoạch định điều hành phận đầu mối Ngân hàng Quốc Tế 98 cần mời chun gia nước ngồi giảng dạy đưa đào tạo nước để họ tiếp thu học hỏi kinh nghiệm quản lý việc nắm bắt xu hướng phát triển ngân hàng đại giới để hoạch định chiến lược phát triển triển khai quy trình quản lý Ngân hàng Quốc Tế cho phù hợp với xu hướng phát triển ngân hàng đại giới mang lại hiệu kinh doanh cao * Xây dựng chế đãi ngộ minh bạch: Để thu hút giữ chân nhân tài Ngân hàng Quốc Tế phải thực chế trả lương hiệu cơng việc Ví dụ để thực cơng việc trả lương theo hiệu công việc cán tín dụng Ngân hàng Quốc Tế cần cấp cho Cán tín dụng mã nhân viên Trên sở mã nhân viên tất nghiệp vụ phát sinh cán quản lý (cả tổng thu nhập mà nhân viên mang lại chi phí mà nhân viên phân bổ) hạch toán vào mã Cuối kỳ xác định kết kinh doanh cán tín dụng theo mã nhân viên để làm sở trả lương thưởng cho phù hợp Ngoài việc trả lương sở lợi nhuận đạt được, Ngân hàng Quốc Tế cần xây dựng phương án trả lương kết hợp với việc tiến kiến thức, kỹ nghiệp vụ…để tạo động lực cho nhân viên không ngừng học tập rèn luyện nâng cao lực nghề nghiệp Một biện pháp đãi ngộ khác mà Ngân hàng Quốc Tế cần ý sách thưởng cổ phiếu Đây biện pháp khuyến khích đồng thời tạo gắn kết suốt đời nhân viên quản lý xuất sắc Ngân hàng Quốc Tế Nhưng nay, Ngân hàng có sách bán cổ phiếu ưu đãi cho nhân viên có năm cơng tác từ năm trở lên chưa hợp lý thời gian tới Ngân hàng Quốc Tế cần xây dựng chế khuyến khích dựa số tiêu chí khác như: Vị trí công tác hiệu công việc thực tế mà nhân viên mang lại Đối với nhân viên giỏi Ngân hàng Quốc Tế phải có chế độ đào tạo đề bạt cách kịp thời để nhân viên phát huy hết khả cơng việc 99 3.3.5 Đa dạng hóa danh mục sản phẩm nâng cao chất lượng phục vụ * Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ dựa định hướng phát triển Ngân hàng bán lẻ: Những năm gần đây, chứng kiến phục hồi tăng trưởng lợi nhuận nhanh ngân hàng Có nhiều lý để giải thích điều lý chủ yếu cải cách quan trọng sách quan trọng sách chế tín dụng theo hướng tơn trọng quyền tự chủ tự chịu trách nhiệm ngân hàng Việc tự hoá lãi suất, việc lới lỏng chế tỷ giá hối đoái, việc tăng cường kiểm sốt rủi ro tín dụng cải thiện đáng kể chất lượng tài sản, giảm tổn thất, giảm chi phí nâng cao khả sinh lời Tuy nhiên, ngân hàng có Ngân hàng Quốc Tế phải nhận thức rõ điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế nhu cầu số lượng chất lượng dịch vụ tài mà ngân hàng cung cấp cong cụ cạnh tranh cách hiệu Sự phát triển thị trường chứng khoán làm giảm vai trị trung gian đơn tín dụng Ngân hàng, doanh nghiệp thực huy động vốn trực tiếp qua thị trường chứng khoán Để tồn trì lợi nhuận, ngân hàng có Ngân hàng Quốc Tế tiếp tục thay đổi phương thức hoạt động việc đa dạng hóa sản phẩm, định hướng phát triển theo mơ hình ngân hàng bán lẻ tập trung vào hướng phát triển loại hình dịch vụ Vì vậy, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ vấn đề mang tính chiến luợc dài hạn Ngân hàng Quốc Tế Để thực đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ thành cơng Ngân hàng Quốc Tế cần nghiên cứu sản phẩm ứng dụng thành công NHTM nước Mặt khác cần ý nghiên cứu sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng giới triển khai sở nghiên cứu cụ thể nhu cầu nước để có sửa đổi cải tiến kịp thời Việc phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Quốc Tế cần tập trung vào dịch vụ thu phí, đặc biệt dịch vụ ứng dụng sở công nghệ đại 100 Không thiếu hội cho việc phát triển dịch vụ tài mang lại mang lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng Quốc Tế điều kiện Tuy nhiên khuôn khổ luận văn xin đưa định hướng đối tượng khách hàng để từ Ngân hàng Quốc Tế có biện pháp phát triển phù hợp Ở nước phát triển Việt Nam có hai nhóm đối tượng mà Ngân hàng Quốc Tế phải đặc biệt ý thiết kế danh phục sản phẩm là: Thứ nhất, kinh tế phát triển tầng lớp trung lưu tăng lên nhanh Tầng lớp thu nhập q cao họ khơng phải nguồn khách hàng cho dịch vụ tài truyền thống Nhưng khoản mua sắm cá nhân khoản đầu tư họ thường mức độ vừa phải lại tạo tổng số tiền đầu tư tập thể vào dự án lớn nhu cầu tài khổng lồ cho hoạt động ngân hàng Với sức mua nhu cầu đầu tư cá nhân tổng cộng, tầng lớp trở thành động lực phát triển dịch vụ ngân hàng Đây khách hàng chủ chốt hiệu ngân hàng bán lẻ Thứ hai, kinh tế phát triển Việt Nam doanh nghiệp vừa nhỏ tăng lên nhanh Loại doanh nghiệp phát triển lên từ nhiều doanh nghiệp nhỏ ngày đóng vai trị chủ chốt kinh tế Do đặc điểm loại hình doanh nghiệp thường xun có nhu cầu tài loại hình doanh nghiệp khác tự họ không đủ vốn để tài trợ cho nhu cầu đầu tư lớn Ngồi ra, doanh nghiệp vừa nhỏ phát triển nhanh nên chưa đủ diều kiện cần thiết để quản lý tài ln biến động mình, họ cần NHTM cung cấp cho họ dịch vụ quản lý tài tốt, kể dịch vụ tư vấn đầu tư phịng ngừa rủi ro hối đối Đây đối tượng khách hàng tiềm nên Ngân hàng Quốc Tế phục vụ đối tượng khách hàng thu lợi nhuận khơng từ lãi tín dụng mà cịn thu phí cung cấp dịch vụ tài dịch vụ tốn từ họ 101 Việc phát triển sản phẩm phải tiến hàng đồng với giải pháp marketing khác để quảng bá rộng rãi để giới thiệu sản phẩm dịch vụ, đồng thời thấy phản ứng khách hàng để có hướng đầu tư hiệu * Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng: Bên cạnh cải tiến đa dạng hóa danh mục sản phẩm Ngân hàng Quốc Tế theo định hướng khách hàng định Ngân hàng Quốc Tế cần trọng nhiều đến chất lượng hoạt động giao dịch trực tiếp với khách hàng để đảm bảo khách hàng khơng hài lịng chất lượng dịch vụ mà hài lòng chất lượng phục vụ Để làm tốt công tác Ngân hàng Quốc Tế cần: Xây dựng hệ thống chuẩn mực giao tiếp khách hàng thực đào tạo, tập huấn cho nhân viên, đồng thời tiến hành đánh giá định kỳ chuẩn mực để đảm bảo việc thực nghiêm túc trình giao tiếp khách hàng Đây phải tiêu chí bình xét tăng lương cho nhân viên Kéo dài thời gian phục vụ chi nhánh phòng giao dịch góp phần đáp ứng nhu cầu khách hàng tốt điều kiện kinh doanh động ngày * Xây dựng sách lãi suất biểu phí dịch vụ linh hoạt để đủ sức canh tranh: Ngồi việc, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ dựa định hướng phát triển ngân hàng bán lẻ nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Ngân hàng Quốc Tế phải đặc biệt quan tâm đến việc xây dựng sách lãi suất phí dịch vụ để đủ sức canh tranh như: Áp dụng giá linh hoạt, phân biệt giá nhóm khách hàng; chấp nhận khơng thu phí thu phí thấp với dịch vụ phụ trợ nhằm tạp trung thu hút giao dịch lớn có khả đưa lại lợi nhuận cao áp dụng sách ẩn giá giao dịch 3.3.6 Phát triển mạng lưới chi nhánh Nếu so sánh với ngân hàng nước thị trường nước mạng lưới chi nhánh, thị phần, thông hiểu môi trường kinh doanh tập quán tiêu dùng nước Ngân hàng Quốc Tế có nhiều lợi Tuy nhiên, thấy rõ rằng, lợi ngồi thơng hiểu mơi trường kinh doanh 102 tập quán tiêu dùng nước) khơng phải lợi cao cấp có phần dựa vào sách bảo hộ Nhà nước Chính vậy, lợi mặt dài hạn bị làm yếu cạnh tranh Ngân hàng Quốc Tế thị trường nước Bản thân thông hiểu môi trường kinh doanh, pháp luật tập quán tiêu dùng lợi quan trọng song ngân hàng nước ngồi khắc phục thông qua việc tuyển dụng nhà quản lý người Việt Nam Vì thế, thấy rằng, lợi mạng lưới chi nhánh, thị phần, thông hiểu môi trường kinh doanh tập quán tiêu dùng nước mang tính chất tạm thời dễ Ngân hàng Quốc Tế khơng có biện pháp đổi mới, chuyển hóa lợi thành lợi cao cấp Để mạng lưới chi nhánh phát triển cách có hiệu Ngân hàng Quốc Tế cần thực đồng loạt biện pháp sau: Thứ nhất, phát triển mạng lưới chi nhánh nước: Trong canh tranh gay gắt để giành thị phần, Ngân hàng Quốc Tế gấp rút thực kế hoạch mở rộng mạng lưới Tuy nhiên, định mở rộng chi nhánh Ngân hàng cần phải nghiên cứu, xem xét yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh Một số yếu tố cần phân tích là: nhu cầu thị trường tương lai; chiến lược phát triển chi nhánh đối thủ cạnh tranh; đối tượng khách hàng mục tiêu tương lai; chiến lược kinh doanh ngân hàng phát triển chi nhánh phải đảm bảo phù hợp với nguồn lực tài chính, người cơng nghệ ngân hàng để tránh tình trạng phát triển chi nhánh không theo nguyên tắc cung cầu thị trường mà chủ yếu chạy theo nhu cầu số lượng chi nhánh Bên cạnh việc triển khai mở rộng chi nhánh hay phòng giao dịch Ngân hàng Quốc Tế cần phải cân việc phát triển hệ thống mạng lưới ATM Xu phát triển dịch vụ Ngân hàng trực tuyến làm giảm tương đối nhu cầu giao dịch ngân hàng truyền thống đòi hỏi phải thực qua chi nhánh phòng giao dịch Tất nhiên, thời gian trước mắt việc triển khai dịch vụ chưa phổ biến chắn xu tất yếu cần phải tính đến chiến lược mở rộng chi nhánh Ngân hàng Quốc Tế 103 Thứ hai, tăng cường diện thị trường giới: Trong xu hội nhập kinh tế quốc tế hầu hết ngân hàng xây dựng mơ hình tập đồn tài đa với mạng lưới rộng khắp tồn cầu, cung cấp dịch vụ xuyên biên giới Tại thời điểm nay, việc phát triển mạng lưới chi nhánh Ngân hàng Quốc Tế cịn có nhiều hạn chế mà ngun nhân xuất phát từ hai phía phía ngân hàng phía nhu cầu khách hàng Nhưng tương lai, loay hoay thị trường nội địa lực cạnh tranh bị giảm sút, từ hiệu kinh doanh chắn bị giảm Hiện nay, doanh nghiệp Việt Nam xúc tiến hoạt động xuất đến nhiều nước giới nên việc phát triển chi nhánh nước cầu nối quan trọng để tăng liên kết kinh tế nước với thị trường quốc tế, điều không giúp doanh nghiệp xúc tiến hoạt động xuất nhập khẩu, tài trợ vốn cho doanh nghiệp mà Ngân hàng Quốc Tế thu nguồn lợi nhuận lớn từ loại dịch vụ Trong thời gian tới, Ngân hàng Quốc Tế bước tăng cường diện thị trường Quốc Tế thơng qua: Gia tăng liên kết với ngân hàng giới để: Phát triển đại lý; có điều kiện cung cấp thông tin tư vấn thị trường cho doanh nghiệp Việt Nam, qua có hội thu hút khách hàng phát triển dịch vụ mang tính quốc tế Nghiên cứu thị trường hoạt động kinh tế doanh nghiệp để đặt chi nhánh hay mở văn phịng đại diện nơi có thị trường tiềm hàng hoá Việt Nam tương lai Thiết lập văn phòng đại diện, quan hệ đại lý hay xúc tiến thành lập ngân hàng liên doanh với ngân hàng giới 3.3.7 Chú trọng hoạt động Marketing xây dựng thương hiệu Trong năm gần đây, hiệu công tác hoạt động marketing Ngân hàng Quốc Tế trọng nhiều đạt hiệu định Để tăng cường uy tín hiểu biết khách hàng thương hiệu Ngân hàng Quốc Tế đặc biệt hiểu biết khách hàng dịch vụ mà ngân hàng mà Ngân 104 hàng Quốc Tế cung cấp, đặc biệt sản phẩm dịch vụ có hàm lượng cơng nghệ cao đại Ngân hàng Quốc Tế cần tiếp tục đẩy nhanh hoạt động marketing qua số kênh sau: Tiếp tục đẩy mạnh công tác quảng cáo sản phẩm dịch vụ báo chí, tạp trí truyền hình, trang veb Thường xuyên gới thiệu hình ảnh ngân hàng phát rộng rãi kênh truyền hình trung ương địa phương Tăng cường loạt báo viết, báo điện tử chuyên trang tư vấn Báo đầu tư, Thời báo Ngân hàng Ngân hàng Quốc Tế tài trợ thực liên tục đóng góp đáng kể vào mục tiêu truyền tải thông tin sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Quốc Tế đến công chúng Tổ chức nhiều kiện tài trợ nhiều hội thảo có tầm ảnh hưởng lớn như: Hội nghị thị trường vốn thị trường tài Việt Nam, Triển lãm Ngân hàng Tài – Bảo hiểm, Lễ mắt thẻ Vib Values…với tham dự, đưa tin đơng đảo phóng viên truyền hình nên gây chý ý mạnh mẽ công chúng Tiếp tục tài trợ nhiều chương trình vui chơi giải trí bổ ích truyền hình nên thu hút đông đảo người quan tâm như: Làm giầu khơng khó, nhà chủ nhật, gặp cuối năm…Việc tài trợ chương trình nâng cao đáng kể nhận thức công chúng Ngân hàng Quốc Tế Hàng năm tiến hành tổ chức hội nghị khách khách hàng để giới thiệu lắng nghe ý kiến đóng góp khách hàng sản phẩm dịch vụ mà Ngân hàng Quốc Tế cung cấp để không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Một ngân hàng có thương hiệu tốt nâng cao vị cạnh tranh thị trường tiếp cận khách hàng tốt Để xây dựng thương hiệu cho mình, Ngân hàng Quốc Tế cần phải có biện pháp thơng qua khác biệt sản phẩm dịch vụ, chất lượng phục vụ, quảng cảo cho thương hiệu Ngân hàng Quốc Tế nhằm ghi dấu vào nhớ khách hàng tên gọi Ngân hàng Quốc Tế Xây dựng thành công thương hiệu khách hàng có nhu cầu dịch vụ tài ngân hàng khách hàng nghĩ đến thương hiệu Ngân hàng Quốc Tế 105 3.4 3.4.1 Một số kiến nghị Kiến nghị với Chính phủ Thứ nhất, tạo lập mơi trường kinh doanh bình đẳng ngân hàng Những quy định mang tính chất bảo hộ NHTM Nhà nước hạn chế loại hình ngân hàng khác, đặc biệt NHTM cổ phần ngân hàng nước ngồi nên tạo sân chơi bất bình đẳng cạnh tranh cho NHTM Việt Nam Việc bảo hộ ngun nhân gây nợ khó địi, nợ qua hạn, nợ xấu NHTM Nhà nước Chính vậy, khơng kiên đẩy mạnh tiến trình cải cách, cổ phần hóa NHTM Nhà nước việc cải thiện lực cạnh tranh kinh tế nói chung NHTM Nhà nước nói riêng khó thực Thứ hai, tiếp tục hồn thiện hệ thống quy phạm pháp luật để điều chỉnh hoạt động kinh doanh ngân hàng điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Với việc thực cam kết lĩnh vực ngân hàng nhiều điều khoản văn pháp luật cần sửa đổi, bổ sung nhằm bảo bảo hệ thống quy phạm phát luật ngân hàng Việt Nam phù hợp với cam kết mà Việt Nam tham gia Chế độ hạch toán kế toán quy định liên quan đến việc công khai thông tin mảng quan trọng Xây dựng văn pháp luật cách đồng điều chỉnh cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng Hệ thống hóa văn liên quan đến phá sản doanh nghiệp, thu hồi nợ biện pháp xử lý tài sản chấp cần xem xét, sửa đổi nhầm đảm bảo công khai, minh bạch quán trình xử lý thu hồi nợ cho ngân hàng 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Thứ nhất, nâng cao lực quản lý điều hành Từng bước đổi cấu tổ chức, quy định lại chức nhiệm vụ Ngân hàng Nhà nước nhằm nâng cao hiệu điều hành vĩ mô, việc thiết lập, điều hành sách tiền tệ quốc gia việc quản lý giám sát hoạt động trung gian tài 106 Thứ hai, phối hợp Bộ tài để tham gia xây dựng phát triển đa dạng hóa thị trường vốn, tạo điều kiện san sẻ bớt gánh nặng cung cấp vốn mà NHTM phải gánh vác Thứ ba, Ngân hàng Nhà nước cần nhanh chóng xin phép phủ để đẩy nhanh thực cổ phần hóa Ngân hàng Nhà nước, tạo điều kiện cho ngân hàng hoạt động an tồn hiệu quả, tạo sản chơi bình đẳng cho NHTM nước Thứ tư, Tăng cường công cụ phương pháp giám sát NHTM hiệu Hiện nay, hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước thực chủ yếu theo nguyên tắc kiểm tra tính tuân thủ quy định hành mà chưa tập trung phân tích, đánh giá rủi ro tiềm tàng hoạt dộng ngân hàng Để tăng cường khả phát rủi ro, Ngân hàng Nhà nước nghiên cứu tiến tới việc áp dụng biện pháp áp dụng công cụ giám sát tiên tiến giới sở tuân thủ nguyên tác giám sát ngân hàng Ủy ban Basel 107 KẾT LUẬN Hội nhập kinh tế quốc tế xu tất yếu khơng thể đảo ngược Tiến trình tạo áp lực lớn lên hoạt động toàn hệ thống ngân hàng Việt nam nói chung hệ thống ngân hàng TMCP nói riêng Cơ hội nhiều khó khăn, thách thức lớn, cạnh tranh khốc liệt ấy, ngân hàng Quốc Tế khơng thể “chậm chễ” đứng ngồi Mặc dù có sách thúc đẩy lực cạnh tranh thời gian qua, qua phân tích cho thấy lực cạnh tranh Ngân hàng Quốc Tế nhiều hạn chế so với số NHTM Nhà nước, ngân hàng TMCP nước chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam Để nâng cao nâng lực cạnh tranh cho Ngân hàng Quốc Tế địi hỏi phái có giải pháp đồng từ phía Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, đặc biệt giải pháp từ Ngân hàng Quốc Tế Xuất phát từ cần thiết tơi chọn đề tài “ Năng lực canh tranh Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế” đề tài tập trung vào vấn đề sau: - Hệ thống hóa vấn đề NHTM, NLCT NHTM - Phân tích thực trạng NLCT Ngân hàng Quốc Tế Việt, đề tài nêu điểm hạn chế NLCT Ngân hàng Quốc Tế, đồng thời nguyên nhân tồn - Đưa số giải pháp nhằm nâng cao NLCT Ngân hàng Quốc Tế tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, có giải pháp từ phía Ngân hàng Quốc Tế số kiến nghị Cơ quan nhà nước Do thời gian nghiên cứu ngắn, lực thân hạn chế nên nội dung nghiên cứu chưa đầy đủ khơng tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, mong nhận đóng góp Quý Thầy cô bạn Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn Thầy cô giáo, Bạn bè, Gia đình, Đồng nghiệp đặc biệt tơi xin chân thành cảm ơn PGS.TS Trịnh Thị Hoa Mai người hướng dẫn khoa học giúp đỡ tơi hồn thành luận văn này./ 108 ... thực tế hoạt động Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, đưa đánh giá NLCT Ngân hàng Từ đó, đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao NLCT Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế. .. tiễn lực cạnh tranh Ngân hàng Thương mại Chương 2: Thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt nam. .. hàng TMCP Việt nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế yêu cầu thực tế cấp thiết Để nghiên cứu cách chi tiết, cụ thể, mạnh dạn chọn đề tài “ Năng lực canh tranh Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam điều