Huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh bắc kạn

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - PHÙNG THỊ LOAN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH BẮC KẠN LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - 2016 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - PHÙNG THỊ LOAN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH BẮC KẠN Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHẠM XUÂN HOAN XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN TS PHẠM XUÂN HOAN PGS TS TRỊNH THỊ HOA MAI Hà Nội - 2016 LỜI CAM KẾT Tôi cam kết luận văn hồn tồn tơi thực Những phần trích đoạn hay nội dung trích dẫn lấy từ nguồn tham khảo đƣợc liệt kê phần danh mục tài liệu tham khảo luận văn Các số liệu kết luận nghiên cứu trình bày luận văn chƣa đƣợc công bố nghiên cứu khác LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành đề tài cố gắng, nỗ lực thân, nhận đƣợc tạo điều kiện, giúp đỡ tận tình gia đình, thầy, bạn bè Tơi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS Phạm Xuân Hoan, ngƣời thầy tận tình bảo, hƣớng dẫn giúp đỡ tơi thực hồn thành đề tài Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu, Phịng Đào tạo, nhƣ Khoa Tài – Ngân hàng, phòng, đơn vị Trƣờng Đại học Kinh tế - ĐHQGHN tạo điều kiện thuận lợi cho tơi q trình học tập nghiên cứu trƣờng Tôi xin chân thành cảm ơn tạo điều kiện giúp đỡ nhiệt tình tập thể phịng nghiệp vụ Ngân hàng Nơng nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn, nơi giúp thu thập số liệu phục vụ cho công tác nghiên cứu thực luận văn tốt nghiệp Tôi xin cảm ơn động viên, giúp đỡ bạn bè đồng nghiệp chia sẻ khó khăn động viên tơi hồn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn./ MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU .ii DANH MỤC SƠ ĐỒ iii PHẦN MỞ ĐẦU Chƣơng 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận vốn huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Vốn vai trò vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.1.2 Các loại vốn ngân hàng thương mại 1.1.3 Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại 14 1.2 Hiệu huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 23 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 23 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu huy động vốn NHTM 23 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới huy động vốn NHTM 24 1.3 Tổng quan tình hình nghiên cứu 27 Chƣơng 2: CÁC PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 31 2.1 Các phƣơng pháp nghiên cứu 31 2.1.1 Phương pháp thu thập, tổng hợp thông tin 31 2.1.2 Phương pháp phân tích thơng tin 31 2.1.3 Phương pháp phân tích SWOT 32 2.1.4 Phương pháp phân tích, tổng hợp 33 2.1.5 Phương pháp điều tra khảo sát 33 2.2 Thang đo bảng hỏi 34 2.2.1 Xây dựng thang đo 34 2.2.2 Thiết kế bảng câu hỏi 35 2.3 Phƣơng pháp tổng hợp xử lý số liệu thu đƣợc 35 Chƣơng 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG36 NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – 36 CHI NHÁNH TỈNH BẮC KẠN 36 3.1 Đặc điểm điều kiện tự nhiên – kinh tế xã hội tỉnh Bắc Kạn lịch sử hình thành, phát triển Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn 36 3.1.1 Điều kiện tự nhiên – kinh tế xã hội tỉnh Bắc Kạn 36 3.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn 37 3.1.3 Các hoạt động kinh doanh khác 46 3.2 Đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn qua tiêu chí 46 3.2.1 Tiêu chí đánh giá hoạt động huy động vốn Chi nhánh 46 3.2.2 Hiệu quản lý sử dụng vốn 56 3.3 Đánh giá khách hàng hoạt động huy động vốn Chi nhánh Agribank Bắc Kạn 59 3.5 Đánh giá chung thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn 64 3.5.1 Những kết đạt 64 3.5.2 Hạn chế 66 3.5.3 Nguyên nhân 69 Chƣơng 74 MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG 74 NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – 74 CHI NHÁNH TỈNH BẮC KẠN 74 4.1 Quan điểm, định hƣớng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn 1) Chỉ tiêu Tần số % Mức (2) Tần số % Mức (3) Tần số % Mức (4) Tần số % Mức (5) Tần số % Trung bình Chính sách huy động vốn lãi suất 1.1.Hình thức cách thức tính lãi xác minh 7.5 12 15.0 20 25.0 24 30.0 18 22.5 3.45 38 47.5 23 28.8 13 16.3 6.3 1.3 1.85 16 20.0 30 37.5 18 22.5 10 12.5 7.5 2.50 12 15.0 26 32.5 11.3 10.0 25 31.3 3.10 16 20.0 34 42.5 17 21.3 12 15.0 1.3 2.35 18 22.5 28 35.0 18 22.5 12 15.0 5.0 2.45 13 16.3 20 25.0 22 27.5 11 13.8 14 17.5 2.91 bạch 1.2.Chính sách lãi suất linh hoạt 1.3.Ngân hàng thực tốt sách lãi suất sở mối quan hệ tổng thể với khách hàng 1.4 Ngân hàng thực sách định giá mục tiêu trọng điểm 1.4.Lãi gửi suất đƣợc tiền điều chỉnh kịp thời có sức cạnh tranh 1.5.Quy trình thủ tục liên quan đến việc gửi tiền đơn giản, thuận tiện 1.6.Việc đáp ứng nhu cầu vốn trƣớc hạn nhanh chóng, Mức (1) Chỉ tiêu Tần số % Mức (2) Tần số % Mức (3) Tần số % Mức (4) Tần số % Mức (5) Tần số % Trung bình kịp thời cho khách hàng (Rút tiền trƣớc hạn, vay cầm cố chiết khấu) 1.7.Bảng thông báo lãi suất đƣợc thiết kế rõ ràng, đầy đủ 11.3 14 17.5 17 21.3 12 15.0 28 35.0 3.45 11 13.8 11 13.8 16 20.0 14 17.5 28 35.0 3.46 13 16.3 10 12.5 18 22.5 15 18.8 24 30.0 3.34 10 12.5 14 17.5 12 15.0 16 20.0 27 33.8 3.41 11 13.8 14 17.5 13 16.3 18 22.5 24 30.0 3.38 10.0 18 22.5 17 21.3 15 18.8 22 27.5 3.31 12 15.0 11 13.8 19 23.8 17 21.3 21 26.3 3.30 thông tin Chính sách sản phẩm 2.1.Các sản phẩm tín dụng đa dạng 2.2.Không nhiều thời gian cho giao dịch tiền gửi 2.3.Các hình thức huy động đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng 2.4.Thời gian, thời kỳ phù hợp với loại sản phẩm đối tƣợng theo lãi suất linh hoạt 2.5.Khách hàng dễ dàng tiếp cận với tất sản phẩm tín dụng 2.6 Khách hàng dễ dàng tiếp cận với Mức (1) Chỉ tiêu Tần số % Mức (2) Tần số % Mức (3) Tần số % Mức (4) Tần số % Mức (5) Tần số % Trung bình sản phẩm, dịch vụ cách gián tiếp/trực tiếp 3.Các chƣơng trình khuyếch trƣơng khuyến mại 3.1.Hình ảnh, uy tín ngân hàng 10 12.5 16 20.0 14 17.5 19 23.8 21 26.3 3.31 14 17.5 16 20.0 19 23.8 15 18.8 16 20.0 3.04 16 20.0 17 21.3 17 21.3 14 17.5 16 20.0 2.96 12 15.0 15 18.8 16 20.0 17 21.3 20 25.0 3.23 15 18.8 14 17.5 18 22.5 13 16.3 20 25.0 3.11 11 13.8 11 13.8 17 21.3 19 23.8 22 27.5 3.38 16 20.0 17 21.3 15 18.8 16 20.0 16 20.0 2.99 11 13.8 10 12.5 16 20.0 19 23.8 24 30.0 3.44 đƣợc trọng 3.2 Các chƣơng trình khuyến mại hấp dẫn 3.3.Công tác quảng cáo sản phẩm dịch vụ ngân hàng hợp lý 3.4 Thời gian giao dịch thuận tiện 3.5 Những khiếu nại đƣợc giải nhanh chóng, hợp lý 3.6.Cơ sở vật chất đầy đủ, bố trí chỗ ngồi tốt, đầy đủ cho khách hàng 3.7 Tờ rơi, tài liệu, ấn tiền gửi đẹp, đầy đủ thơng tin sẵn có 3.8 Mạng lƣới, địa điểm giao dịch Mức (1) Chỉ tiêu Tần số % Mức (2) Tần số % Mức (3) Tần số % Mức (4) Tần số % Mức (5) Tần số % Trung bình rộng khắp thuận tiện 4.Trình độ cơng nghệ 4.1 Ngân hàng có trang thiết bị, công 12 15.0 12 15.0 17 21.3 18 22.5 21 26.3 3.30 10 12.5 16 20.0 18 22.5 25 31.3 3.45 nghệ đại 4.2 Ngân hàng tạo đƣợc cảm giác an tồn giao 11 13.8 % dịch 4.3.Thơng tin cá nhân khoản tiền 15 18.8 13 16.3 16 20.0 16 20.0 20 25.0 3.16 12 15.0 11 13.8 14 17.5 20 25.0 23 28.8 3.39 15 18.8 16 20.0 18 22.5 15 18.8 16 20.0 3.01 gửi đƣợc bảo mật 4.4.Tốc độ hỗ trợ nhanh chóng 4.5.Tính bảo mật tuyệt đối Đội ngũ cán nhân viên Ngân hàng 5.1 Nhân viên có tƣ vấn, hƣớng dẫn giải thích rõ ràng cho 18 22.5 14 17.5 13 16.3 15 18.8 20 25.0 3.06 11 13.8 11 13.8 15 18.8 18 22.5 25 31.3 3.44 13 16.3 12 15.0 17 21.3 17 21.3 21 26.3 3.26 khách hàng 5.2.Nhân viên tiếp thu, lắng nghe ý kiến phản hồi khách hàng 5.3.Nhân viên phân biệt đối xử, thƣờng Mức (1) Chỉ tiêu Tần số % Mức (2) Tần số % Mức (3) Tần số % Mức (4) Tần số % Mức (5) Tần số % Trung bình quan tâm ý đến khách hàng 5.4.Nhân viên hiểu đƣợc nhu cầu đặc biệt 12 15.0 13 16.3 19 23.8 16 20.0 20 25.0 3.24 12 15.0 11 13.8 20 25.0 18 22.5 19 23.8 3.26 11 13.8 13 16.3 17 21.3 17 21.3 22 27.5 3.33 15 18.8 12 15.0 16 20.0 17 21.3 20 25.0 3.19 12 15.0 10 12.5 19 23.8 19 23.8 21 26.3 3.38 13 16.3 15 18.8 18 22.5 16 20.0 22 27.5 3.39 khách hàng 5.5.Trang phục nhân viên lịch 5.6.Thái độ độ phục vụ niềm nở, chu đáo 5.7.Kỹ giao tiếp tốt 5.8.Trình độ chun mơn vững 5.9.Có đạo đức trách nhiệm ... MẠNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG 74 NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – 74 CHI NHÁNH TỈNH BẮC KẠN 74 4.1 Quan điểm, định hƣớng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Agribank chi. .. THỊ LOAN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH BẮC KẠN Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI... HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG36 NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – 36 CHI NHÁNH TỈNH BẮC KẠN 36 3.1 Đặc điểm điều kiện tự nhiên – kinh tế xã hội tỉnh Bắc Kạn lịch